Хочу взять в кредит деньги: Кредит наличными в день обращения до 5 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

8 ноября 2018

Жизнь

Право

Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Читайте также 🧐

• Как избавиться от долга по кредиту
• Какими бывают кредиты и что на них можно купить
• Почему банк может отказать в кредите

Home Credit Bank

Мобильное приложение

Пользуйтесь бесплатными переводами, выгодно покупайте валюту, оформляйте онлайн: кредиты, депозиты, карточки.

Наведите камеру телефона на QR-код, чтобы скачать мобильное приложение

Кредит онлайн до 10 000 000 тенге

Оформляйте займ полностью онлайн за 3 минуты

Выгодные Депозиты

Ставки до 17,5% ГЭСВ.  Становитесь богаче вместе с нами! Успейте открыть депозит по высоким ставкам!

Мобильное приложение

Пользуйтесь бесплатными переводами, выгодно покупайте валюту, оформляйте онлайн: кредиты, депозиты, карточки.

Наведите камеру телефона на QR-код, чтобы скачать мобильное приложение

Кредит онлайн до 10 000 000 тенге

Оформляйте займ полностью онлайн за 3 минуты

Кредит до 10 млн ₸

Оформите онлайн

Депозиты до 17,5% гэсв

Оформите онлайн

Мобильное приложение

Всегда под рукой

Популярные продукты и услуги

10% кешбэк на повседневные покупки

Депозит с повышенной доходностью

Покупки в рассрочку в PRO CLUB до 2 млн ₸

Облигации в долларах под 4,5% годовых

Кредит наличными онлайн до 10 млн ₸

Депозит, который можно пополнять и снимать

Депозиты

калькулятор депозитов

Самый выгодный

«Сберегательный Хоум»

Максимальная ставка среди других депозитов. Подходит для сохранения сбережений.

до 17,5%

годовая ставка

100 000 ₸

минимальная сумма

Карточки

DOS Pro

Для покупок в PRO CLUB: бытовая техника, супермаркеты, рестораны, АЗС…

лимит на покупки

до 2 000 000 ₸

за покупки в PRO CLUB

0% годовых

ежемесячно 1/12 от лимита

равный платёж

Home Card Lite

Кешбэк в категориях: супермаркеты, АЗС, оплата коммуслуг в приложении.

кешбэк в категориях

10%

обслуживание и выпуск

бесплатно

переводы на карты

бесплатно

Мобильное приложение

Кредиты

Карточки

переводы

депозиты

прочее

Получайте другие полезные услуги

• занимайте электронную очередь;
• смотрите карту офисов и банкоматов;
• задавайте вопросы в чате или находите ответы в разделе FAQ;
• получайте справки об отсутствии ссудной задолженности;
• смотрите выписки по продуктам.

Совершайте операции по кредитам

• оформляйте кредит до 10 000 000 тенге;
• подписывайте кредитные договоры через ЭЦП;
• погашайте кредит досрочно;
• отслеживайте график погашения.

Оплачивайте покупки, получайте бонусы

• оформляйте виртуальную карточку или закажите пластиковую с доставкой;
• безопасно узнайте срок действия, CVV-код и номер карточки;
• заблокируйте и разблокируйте карточку;
• устанавливайте лимиты: снятие наличных, оплата в интернете и POS-терминалах.

Делайте переводы без комиссий

• между своими счетами;
• на карточку Хоум Кредит Банка по номеру телефона;
• между карточками банков РК;
• по номеру текущего счета и ИИН;
• обмен валют по текущему курсу;
• разделите счет с друзьями.

Оформляйте депозиты онлайн

• рассчитайте доходность в калькуляторе;
• пополняйте со своего счёта или с карточки другого банка;
• переводите с депозита на карточку, текущий счёт или на другой депозит;
• настройте ежемесячное автопополнение.

Получайте другие полезные услуги

• занимайте электронную очередь;
• смотрите карту офисов и банкоматов;
• задавайте вопросы в чате или находите ответы в разделе FAQ;
• получайте справки об отсутствии ссудной задолженности;
• смотрите выписки по продуктам.

Совершайте операции по кредитам

• оформляйте кредит до 10 000 000 тенге;
• подписывайте кредитные договоры через ЭЦП;
• погашайте кредит досрочно;
• отслеживайте график погашения.

Наведите камеру телефона на QR-код, чтобы скачать мобильное приложение

Акции

Хотите, чтобы ваш кредит работал на вас?

Легко! Акция «Кредитный кешбэк» специально для ВАС.

10% кешбэк по Home Card Lite на дополнительную категорию

Каждый месяц клиенты голосуют за новую категорию

Встречай Көктем рассрочку 0-0-24

Home Credit Bank совместно с партнерами запускает рассрочку 0-0-24

Акция «18,5% + смартфон»

Оформляйте банковский депозитный сертификат с лучшей ставкой и забирайте свой смартфон!

Получи 10% кешбэка за покупку полиса «Оплата больничного листа»!

10 000 тенге к вашей зарплате

+ выгодные кешбэки на покупки.

Выгодные покупки у партнеров

Наслаждайтесь покупками с Home Credit Bank.

Новости

6 апреля 2023 г.

Совместное обращение казахстанских банков и мобильных операторов

Уважаемые клиенты!В последнее время появился новый вид финансового мошенничества. Спешим

3 апреля 2023 г.

АО «Home Credit Bank» впервые получило рейтинг от  Fitch на уровне «ВВ-», прогноз «Стабильный»

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило казахстанскому АО «Home Credit Bank»

27 марта 2023 г.

Периодичность выплаты вознаграждения для БДС изменяется

Уважаемые клиенты, уведомляем вас о том, что с 27. 03.2023 года для новых (вновь открываемых)

Лучшие банковские кредиты 2023: Сравните личные кредиты

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШИЙ ИЗ

Банковские кредиты могут иметь низкие ставки и высокие суммы займов для существующих клиентов с хорошей кредитной историей, в том числе с оценкой 690 и выше.

9 декабря 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Банковский кредит — это личный кредит, который вы получаете в банке, а не в интернет-банке или кредитном союзе. Он может быть выпущен крупным национальным банком или небольшим местным банком.

Ставки по личным кредитам в банках могут начинаться с 6%, а суммы банковских кредитов могут достигать 100 000 долларов США. Некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, чтобы иметь право на получение личного кредита, но не все банки делают это.

Вот лучшие банки, предлагающие потребительские кредиты. Кроме того, узнайте о ставках по банковским кредитам, о том, как претендовать на получение кредита, и о возможных альтернативах.

Зачем доверять NerdWallet? Редакция NerdWallet рассмотрела более 35 кредитных организаций и сравнила их, чтобы найти лучшие банковские кредиты. Мы выбрали этих кредиторов в первую очередь на основе их звездных рейтингов. Некоторые кредиторы работают лучше для определенных заемщиков или целей, поэтому мы выделили то, что каждый банк-кредитор делает лучше всего.

Банковский кредит — это личный кредит, который вы получаете в банке, а не в интернет-банке или кредитном союзе. Он может быть выпущен крупным национальным банком или небольшим местным банком.

Ставки по личным кредитам в банках могут начинаться с 6%, а суммы банковских кредитов могут достигать 100 000 долларов США. Некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, чтобы иметь право на получение личного кредита, но не все банки делают это.

Вот лучшие банки, предлагающие потребительские кредиты. Кроме того, узнайте о ставках по банковским кредитам, о том, как претендовать на получение кредита, и о возможных альтернативах.

Зачем доверять NerdWallet? Редакция NerdWallet рассмотрела более 35 кредитных организаций и сравнила их, чтобы найти лучшие банковские кредиты. Мы выбрали этих кредиторов в первую очередь на основе их звездных рейтингов. Некоторые кредиторы работают лучше для определенных заемщиков или целей, поэтому мы выделили то, что каждый банк-кредитор делает лучше всего.

Рекомендуемые партнеры для личных кредитов

Кредитный рейтинг

Отлично (720-850)Хорошо (690-719)Удовлетворительно (630-689)Плохо (350-629)

Сумма кредита

Сравнить3 Кредиты 202 Best Bank Личные кредиты от банков

на нашем выборе

9053 Liefly

9777s Liefly

9977777s 9ply

9777s 9ply

9777s 9ply

97.

Средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в банке составляет 10,16%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по личному кредиту в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем лучше ваш балл, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает более низкие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для расчета процентов и ежемесячных платежей по личному кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Несмотря на то, что потребительские кредиты в банках часто имеют структуру, аналогичную онлайн-кредитам, процесс их получения и квалификации может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

• Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы займов и льготы для существующих клиентов.

• Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

• Обслуживание клиентов в банках может быть более надежным. Вы даже можете иметь одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока кредита.

Минусы банковских кредитов

• Некоторые банки требуют личного визита для заполнения заявки на кредит.

• Не все банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявки.

• Затраты на работу в обычных офисах могут привести к росту годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают потребительские кредиты?

Не каждый банк предлагает потребительские кредиты. Некоторые, такие как American Express, предлагают потребительские кредиты только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают потребительские кредиты.

Если вы подаете заявку на личный кредит в банке или другом кредиторе, они могут потребовать, чтобы вы указали, на что вы планируете использовать деньги. Как правило, люди берут личные кредиты для различных целей, включая кредиты на консолидацию долга, финансирование крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проекты по благоустройству дома.

Как претендовать на получение банковских кредитов

Банковские кредиты могут предлагать преимущества для своих клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-кредиты.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.

Но получение одобрения часто зависит от того, как вы выглядите на бумаге. Примите во внимание эти советы, чтобы получить наилучшие шансы на квалификацию.

• Повысьте свою кредитоспособность. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочек, помогут вашему заявлению, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявления (это может повлиять на ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повредить вашему счету, и обсудите любые ошибки в Интернете.

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они принимают от заемщика, но стремятся превысить минимальное требование, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить свой бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

• Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, который идет на долги, также называемое отношением вашего долга к доходу, будет благосклонно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также кредит, на который вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

• Увеличьте свои сбережения, если можете. Если вы покажете кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудные времена, это повысит его уверенность в том, что вы будете платить вовремя.

Альтернативы банковскому кредиту

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты личного кредита. Лучший кредит для вас тот, с самой низкой ставкой и платежей, которые соответствуют вашему бюджету. Вот несколько альтернатив для получения кредита в банке:

Кредитные союзы: эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей кредита и с большей вероятностью одобрят заемщиков со средним кредитом (от 630 до 689). кредитный рейтинг) или плохой кредит (кредитный рейтинг 629 или ниже). Ставки по кредитам в федеральных кредитных союзах ограничены 18%.

Онлайн-кредиты: С онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс кредита онлайн и получить финансирование в течение дня или двух. В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения финансирования, чтобы увидеть расчетную ставку. Это запускает мягкую кредитную тягу, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Кредит под залог дома и HELOC: Это может быть более дешевый вариант займа, если у вас есть капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не погасите кредит.

Как пройти предварительную квалификацию для получения онлайн-кредита

Предварительная квалификация для онлайн-кредита позволяет вам увидеть возможные условия кредита, включая процентную ставку, без ущерба для вашей кредитной истории. Вы можете пройти предварительную квалификацию у кредиторов на NerdWallet, чтобы сравнить предложения и найти самую низкую ставку.

Последнее обновление: 9 декабря 2022 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Часто задаваемые вопросы

Лучшим банком для личного кредита может быть тот, которым вы уже пользуетесь. Если вы являетесь существующим клиентом и имеете хорошую репутацию в банке, который предлагает потребительские кредиты, вы можете получить такие преимущества, как скидки на процентные ставки и большую сумму кредита. Если вы не являетесь существующим клиентом, сравните годовые процентные ставки и суммы кредита от онлайн-кредиторов, а также банков.

Сумма кредита зависит от банка и варьируется от 1000 до 100 000 долларов. Ваш кредитный профиль, доход и существующие долги помогут определить сумму, которую банк позволит вам занять.

Когда вы берете кредит в банке, вы подаете заявку на получение кредита, и, если вы одобрены, кредитор сообщит вам, сколько вы можете занять и по какой ставке. Быть существующим клиентом полезно, но не всегда необходимо. Некоторые банки требуют, чтобы вы посетили отделение для получения кредита.

Ссуды кредитного союза предлагают низкие ставки и гибкие условия

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредиты кредитных союзов могут иметь процентные ставки и условия, которые делают их идеальными для членов с хорошей и плохой кредитной историей.

By

Джеки Велинг

Джеки Велинг
Ведущий сценарист | Купите сейчас, заплатите позже кредиты, консолидация долгов, личные кредиты

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Ее работа была представлена ​​в Associated Press, MarketWatch, MSN, Nasdaq.com и Yahoo Finance. До этого она вела внештатный писательский и редакторский бизнес, где сотрудничала с широким кругом клиентов, включая банк США и Under Armour. Она окончила Университет Индианы со степенью бакалавра журналистики.

Обновлено 1 декабря 2022 г.

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN.com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Ваш местный кредитный союз должен быть одной из первых остановок, когда вы хотите занять деньги, особенно если у вас удовлетворительный или плохой кредитный рейтинг (689 или ниже). Личные ссуды кредитных союзов часто имеют преимущества по сравнению с другими кредиторами, в том числе:

• Обычно более низкие процентные ставки.

• Меньшие стартовые суммы кредита.

• Более гибкие условия.

• Специалисты по кредитам готовы учитывать факторы, выходящие за рамки вашего кредитного рейтинга.

Как работают кредиты кредитного союза?

Кредитные союзы – это некоммерческие финансовые организации, которые обслуживают членов, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенной местности. Каждый кредитный союз контролируется членами, которые избирают членов правления на добровольных началах для наблюдения за организацией.

Если вы соответствуете требованиям кредитного союза, вы можете подать заявку на членство, обычно через Интернет. Вам может потребоваться открыть счет с начальным минимальным депозитом, обычно от 5 до 25 долларов. Как только ваше членство будет одобрено, вы сможете получить доступ к банковским услугам, включая потребительские кредиты.

После того, как вы подадите заявку на получение кредита и получите одобрение, вы получите средства на свой счет, а затем погасите кредитный союз фиксированными ежемесячными платежами на срок от одного до семи лет.

Проверьте, имеете ли вы право на получение личного кредита — без ущерба для вашей кредитной истории варианты доступны. Указанные ниже кредитные союзы предоставляют кредиты во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия, и вы можете подать заявку на членство онлайн.

Alliant: лучше всего подходит для быстрого финансирования

Чтобы стать участником Alliant, не требуется взимать плату, и любой человек имеет право присоединиться к Foster Care to Success, некоммерческой организации, которая обслуживает приемных подростков по всей стране. Alliant платит FC2S членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.

Отличительные особенности: Alliant предлагает широкий диапазон сумм личного кредита и может одобрить большинство заемщиков в день обращения. После того, как вы подпишете кредитные документы, Alliant также может предоставить финансирование в тот же день.

PenFed: лучше всего подходит для совместной подписи и вариантов совместного кредита

Хотя PenFed известен тем, что обслуживает военнослужащих, любой может присоединиться, пополнив сберегательный счет с первоначальным взносом в размере 5 долларов США.

Чем выделяется: PenFed предлагает совместные и подписанные займы заемщикам личных займов. Добавив в свою заявку человека с более высоким кредитным рейтингом или большим доходом, вы повысите свои шансы на одобрение. Созаемщики несут равную ответственность за пропущенные платежи, но в совместно подписанном кредите только основной заявитель имеет доступ к кредитным средствам.

First Tech: лучше всего подходит для консолидации долгов

First Tech обслуживает в основном технологические компании и их сотрудников, предоставляя личные кредиты на сумму до 50 000 долларов.

Почему он выделяется: First Tech — это хороший вариант для консолидации ваших долгов по личному кредиту благодаря широкому диапазону сумм, условий и возможности отправлять средства напрямую кредиторам. Хотя прямой платеж кредиторам не является обязательным для кредита на консолидацию долга, это означает, что вам не нужно отправлять средства.

Федеральный военно-морской флот: лучше всего подходит для военнослужащих

Чтобы иметь право на членство в Федеральном военно-морском флоте, вы должны быть на действительной военной службе, в отставке или ветераном любого рода войск; сотрудник Министерства обороны, подрядчик или пенсионер; или член семьи или домохозяйства военнослужащего.

Почему он выделяется: В дополнение к тому, что Федеральный военно-морской флот уделяет особое внимание военнослужащим и их семьям, если вы находитесь на действительной военной службе или в отставке, вы можете претендовать на скидку 0,25 процентного пункта на годовую процентную ставку вашего личного кредита, которая снижает общий процент, который вы будете платить по кредиту.

Ставки кредитного союза по личным кредитам

Ставки по необеспеченным личным кредитам будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, кредитной истории, дохода и долгов.

Ставки также могут различаться в зависимости от типа кредитного союза: федерального или штата.

Федеральные кредитные союзы ограничивают годовые процентные ставки на уровне 18%. Ваш кредитный союз может также взимать плату за подачу заявления, которая не является частью APR.

По состоянию на сентябрь 2022 года средний годовой процент по трехлетнему кредиту федерального кредитного союза составлял 90,15%, по данным Национальной администрации кредитных союзов.

Как получить кредит в кредитном союзе

Низкий кредитный рейтинг сам по себе, как правило, не лишает вас права на получение кредита в кредитном союзе, поскольку организация будет учитывать всю вашу финансовую картину, включая вашу кредитная история и статус члена кредитного союза при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. Тем не менее, хороший балл принесет вам более низкую ставку, чем кто-то с плохой кредитной историей, поэтому стоит проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредит.

Поскольку кредитные союзы бывают разных размеров, процесс подачи заявки, критерии одобрения, ставки и другие аспекты личного кредита различаются. Многие кредитные союзы разрешают подавать онлайн-заявки на получение кредита, в которых обычно запрашивается личная и контактная информация, номер социального страхования, сведения о занятости и доходах, а также любые долги.

Местные или небольшие учреждения могут потребовать, чтобы вы подали заявление лично или закрыли кредит в отделении.

Кредитный союз против онлайн-кредитора

Онлайн-кредиторы предлагают кредиты по всему кредитному спектру, поэтому они являются еще одним вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей (кредитный рейтинг 629 или ниже), которым нужен личный кредит.

В то время как кредитные союзы проводят только жесткую проверку кредитоспособности, которая может привести к небольшому временному падению вашего кредитного рейтинга, большинство онлайн-кредиторов обычно сначала проводят мягкую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения кредита.

Онлайн-кредиторы также предлагают онлайн-приложения, которые не требуют от вас посещения отделения и, как правило, быстро финансируют кредиты.

Но ссуды от кредитных союзов, как правило, дешевле, чем ссуды от онлайн-кредиторов, особенно для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей. Согласно последним анонимным данным о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet, заемщики со справедливой кредитной историей получали в среднем около 20% годовых.