Индивидуальный инвестиционный счет это: кому нужен ИИС, как его открыть и как на нем заработать: Инвестиции: Экономика: Lenta.ru

Инвестиционных счетов | Vanguard

Как инвестировать

Выбрать тип счета проще, чем может показаться. Это просто сводится к причине, по которой вы инвестируете.

Чтение через 3 минуты

Как инвестировать

Инвестиционные планы и счета

Выбор инвестиционных счетов

Не позволяйте высоким затратам съедать ваши доходы

Превратите свои цели в инвестиционный план

Что нужно знать

  • Вам нужен счет для хранения ваших инвестиций.
  • Некоторые учетные записи предназначены для определенных целей.
  • Общие учетные записи можно использовать для чего угодно.

Счета для общих целей

Существуют определенные типы счетов для определенных целей, некоторые из которых предлагают налоговые льготы. Если вы откладываете деньги на колледж или на пенсию, начните с рассмотрения этих типов счетов.
 

Пенсионный фонд

Если вы работаете не по найму или владеете бизнесом, для вас существуют определенные типы пенсионных счетов. Для всех остальных хорошим выбором может быть план 401(k) или 403(b) (через вашего работодателя) или IRA (самостоятельно).

Узнайте больше о пенсионных счетах

Узнайте больше о планах для малого бизнеса

Узнайте о пенсионных накоплениях
 

Колледж

Начните с рассмотрения сберегательного плана 529 или счета UGMA/UTMA. Между двумя типами счетов есть существенные различия. Если вы уверены, что деньги пойдут на колледж, план 529 может быть правильным выбором.

Узнайте больше о 529 сберегательных планах для колледжей

Узнайте больше о счетах UGMA/UTMA

Узнайте о сбережениях на колледж

IRA (индивидуальный пенсионный счет)

Тип счета, созданный IRS, который предлагает налоговые льготы, когда вы используете его для сбережений на пенсию.

529 сберегательный план

Тип инвестиционного счета, который предлагает федеральные и государственные налоговые льготы людям, откладывающим деньги на высшее образование. Эти планы спонсируются отдельными штатами, но обычно открыты для всех. Деньги в сберегательном плане 529 могут быть использованы для оплаты обучения и других квалифицированных расходов в тысячах колледжей, университетов, аспирантур, торговых и технических школ в Соединенных Штатах и ​​за рубежом.

Счет UGMA/UTMA

Единый закон о подарках несовершеннолетним или Единый закон о переводах несовершеннолетним счет, принадлежащий несовершеннолетнему, на который не распространяются ограничения, пока он или она не достигнет совершеннолетия. После этого деньги можно использовать на любые цели.

Прибыль

Инвестиционный доход, который вы накапливаете на сбережениях на вашем счете.

Траст

Юридическое образование, посредством которого имущество, такое как инвестиции или недвижимость, находится во владении доверительного управляющего от имени бенефициара. Трасты часто используются как часть плана по минимизации или отмене налогов на недвижимость.

Счета для всех

Если вы предпочитаете немного больше гибкости, вы можете открыть общий инвестиционный счет. С этим типом учетной записи вы можете покупать и продавать в любое время, но вы платите налоги на свои инвестиционные доходы.

Узнайте больше об общих инвестиционных счетах

Если у вас есть траст, предназначенный для контроля над тем, что будет передано вашим наследникам, и минимизации налогов на наследство, вы можете открыть счет на имя траста. Мы рекомендуем вам поговорить со своим адвокатом или налоговым консультантом о том, будет ли это уместно в вашей ситуации.

Что дальше?

После того, как вы усвоили основы, пришло время выбрать инвестиции.

Посмотрите, как найти подходящие инвестиции для вас

Начните инвестировать сейчас

Начать

Начните инвестировать сейчас

Начать

При снятии средств с IRA в возрасте до 59,5 лет вам, возможно, придется заплатить обычный подоходный налог плюс федеральный штраф в размере 10%.

Для получения дополнительной информации о любом сберегательном плане 529 для колледжей обратитесь к поставщику плана, чтобы получить Описание программы, в котором указаны инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая информация; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать. Если вы не являетесь налогоплательщиком штата, предлагающего этот план, подумайте, прежде чем инвестировать, предлагает ли ваш штат или штат назначенного бенефициара какой-либо налог штата или другие льготы, которые доступны только для инвестиций в квалифицированную программу обучения такого штата. Vanguard Marketing Corporation является дистрибьютором около 529планы.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.

Брокерский счет

и IRA: в чем разница?

Если вы новичок в инвестировании, вы можете сравнить брокерские счета и индивидуальные пенсионные счета (IRA), чтобы решить, куда инвестировать. В конце концов, вы можете инвестировать в акции и другие ценные бумаги на любом счете — так в чем же разница?

В широком смысле брокерские счета — это налогооблагаемые счета, которые позволяют вам покупать и продавать различные инвестиции в любое время — без ограничений по взносам и без штрафов за снятие средств. С другой стороны, IRA — это счета с отсрочкой или освобождением от налогов (в зависимости от выбранного вами типа IRA), но существуют строгие ограничения на взносы, и снятие средств может повлечь за собой штраф.

Вот более пристальный взгляд на брокерские счета и IRA с советами, которые помогут вам решить, куда вложить свои с трудом заработанные деньги.

Key Takeaways

  • Брокерские счета — это налогооблагаемые инвестиционные счета, с помощью которых вы можете покупать и продавать акции и другие ценные бумаги.
  • IRA предназначены для пенсионных накоплений и позволяют безналоговый или отсроченный налоговый прирост инвестиций, которые вы храните на счете.
  • В отличие от брокерских счетов, IRA имеют строгие лимиты взносов, и снятие средств может повлечь за собой штраф.
  • Брокерские счета и IRA облагаются налогом по-разному, что может быть решающим фактором при выборе счета.

Брокерский счет и IRA: обзор

Брокерские счета и IRA — это инвестиционные счета, которые позволяют вам покупать и продавать акции, ETF, облигации, взаимные фонды, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и другие ценные бумаги.

Инвесторы обычно используют брокерские счета для дневной торговли, долгосрочных инвестиций и сбережений для краткосрочных финансовых целей, таких как покупка дома или автомобиля. Между тем, IRA предлагают инвесторам налоговый льготный способ откладывать на пенсию.

Иметь оба типа счетов может быть разумным финансовым ходом. Таким образом, вы сможете одновременно воспользоваться гибкостью брокерского счета и налоговыми льготами IRA. Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют инвестировать в следующем порядке:

  1. Если у вас есть план 401(k), внесите достаточно средств, чтобы компания сначала получила соответствующие деньги — это похоже на получение бесплатных денег.
  2. Максимально используйте свои IRA, чтобы воспользоваться налоговыми льготами и возможностями начисления сложных процентов.
  3. Инвестируйте через свой брокерский счет.

Что такое брокерский счет?

Как уже отмечалось, брокерский счет — это налогооблагаемый счет, который позволяет вам покупать и продавать акции и другие ценные бумаги. Вы можете свободно покупать и продавать ценные бумаги без каких-либо ограничений на сумму, которую вы инвестируете, и вы можете продать свои инвестиции в любое время без штрафных санкций. Что касается налогового режима, вы будете платить налоги на проценты, дивиденды и прирост капитала в том налоговом году, в котором вы их заработали.

Существуют десятки брокерских фирм, и выбор лучшего брокера зависит от вашего стиля инвестирования, предпочтительных инвестиций и функций, которые вы хотите получить от торговой платформы. После того, как вы выберете брокерскую фирму, вы сможете открыть и пополнить счет онлайн за считанные минуты.

Что такое ИРА?

IRA — это инвестиционный счет с налоговыми льготами, предназначенный для пенсионеров. Варианты инвестиций ограничены по сравнению с брокерскими счетами (например, вы не можете держать непокрытые опционы), но взносы и доходы растут без уплаты налогов или с отсрочкой налогообложения, в зависимости от того, есть ли у вас Roth или традиционная IRA.

В отличие от брокерских счетов, IRA имеют строгие лимиты взносов. Вы можете внести до 6500 долларов США (6000 долларов США на 2022 год) на свои счета IRA или 7500 долларов США (7000 долларов США на 2022 год), если вам 50 лет или больше.

Лимиты взносов IRA ежегодно меняются с учетом колебаний стоимости жизни.

IRA Roth (но не традиционные IRA) также имеют ограничения по доходу: в 2023 году вы можете внести полную сумму только в том случае, если ваш доход составляет менее 138 000 долларов (129 000 долларов на 2022 год) для одиноких подателей или 218 000 долларов (204 000 долларов на 2022 год), если вы состоите в браке. подача совместно. На 2023 год эти ограничения ограничивают поэтапный отказ при доходах между:

  • 138 000 долл. США и 153 000 долл. США для отдельных заявителей (129 000 долл. США и 144 000 долл. США на 2022 год)
  • 218 000 долларов США и 228 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку (204 000 долларов США и 214 000 долларов США на 2022 год).

Как правило, снятие средств до достижения возраста 59,5 лет может привести к штрафу в размере 10% для любого типа IRA, хотя из этого правила есть некоторые исключения. Однако вы можете отозвать свои взносы Roth IRA в любое время и по любой причине без уплаты налогов и штрафов.

Вы можете открыть IRA в банке или брокерской фирме. Имейте в виду, что IRA сама по себе не является инвестицией — это счет, на котором хранятся выбранные вами инвестиции. Вы можете выбирать из различных инвестиций, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF, REIT и даже недвижимость (в самоуправляемой IRA).

Как облагаются налогом брокерские счета и IRA?

Понятно, что выбор прибыльных инвестиций жизненно важен для инвестирования и увеличения богатства. Тем не менее, инвестирование в повышение налоговой эффективности не менее важно, поскольку оно позволяет вам сохранить как можно большую часть вашей прибыли. В зависимости от типа вашей учетной записи доходы от дивидендов, процентов и прироста капитала могут облагаться или не облагаться налогом, что приводит нас к ключевому различию между брокерскими счетами и IRA.

Налоги на брокерский счет

Брокерские счета являются облагаемыми налогом инвестиционными счетами. Если вы зарабатываете деньги, потому что ваши инвестиции приносят проценты или дивиденды или увеличиваются в цене, вы должны будете платить налог на этот доход. Налоговые обязательства зависят от источника дохода:

  • Проценты : Вы можете получать проценты от инвестиций, таких как облигации, депозитные сертификаты (CD), или любых неинвестированных денежных средств, которые вы держите на счете. Как правило, процентный доход облагается налогом как обычный доход, за двумя исключениями: казначейские облигации США не облагаются подоходным налогом штата или местного уровня, а муниципальные облигации обычно освобождаются от федеральных налогов (а иногда и государственных и местных налогов).
  • Дивиденды : Дивиденды — это ваша доля в доходах компании. Существует два типа дивидендов, каждый из которых имеет особый налоговый режим. Квалифицированные дивиденды, которые представляют собой большую часть дивидендов, выплачиваемых акционерам публичными компаниями, облагаются налогом по более низкой, долгосрочной ставке прироста капитала. Неквалифицированные дивиденды, которые обычно применяются к REIT, генеральным товариществам с ограниченной ответственностью (MLP) и компаниям по развитию бизнеса (BDC), облагаются налогом по более высокой обычной ставке подоходного налога.
  • Прирост капитала : Если вы продаете инвестиции с целью получения прибыли, вы должны будете заплатить налог на эту прибыль, но размер налога зависит от того, как долго вы удерживали инвестиции. Прибыль от инвестиций, которыми вы владели менее года, считается краткосрочным приростом капитала и облагается налогом как обычный доход. С другой стороны, прибыль от инвестиций, которыми вы владели более года, облагается налогом по более благоприятной, долгосрочной ставке прироста капитала.

Налоги на счет IRA

Взносы в традиционную IRA производятся в долларах до вычета налогов и могут не облагаться налогом, в зависимости от вашего дохода и от того, распространяется ли пенсионный план на работу на вас или вашего супруга. Взносы Roth IRA производятся в долларах после уплаты налогов, поэтому в год, когда вы делаете взнос, налоговые льготы отсутствуют. Вместо этого налоговая льгота наступает при выходе на пенсию, когда ваши изъятия не облагаются налогом.

Доходы в IRA растут без уплаты налогов или с отсрочкой налогообложения, в зависимости от типа вашей IRA:

  • Roth IRA : Предварительных налоговых льгот нет, поэтому взносы не уменьшают ваш налогооблагаемый доход. Но квалифицированные выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом, и вы можете снять свои взносы в любое время и по любой причине без штрафных санкций. И, в отличие от традиционных IRA, здесь нет обязательных минимальных дистрибутивов (RMD).
  • Традиционный ИРА : Вы можете вычесть традиционные взносы IRA в том году, когда вы их делаете, что может снизить ваш налогооблагаемый доход (и ваши налоговые обязательства). Но снятие средств облагается подоходным налогом, а досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф в размере 10%. Вы можете избежать штрафа (но не налога) при определенных обстоятельствах, например, используя деньги для оплаты расходов квалифицированного покупателя жилья, впервые покупающего жилье.

Часто задаваемые вопросы

Должен ли я открывать IRA в банке или брокерской фирме?

Как вам удобно, но в брокерской фирме у вас будет больше возможностей для инвестиций и более высокий потенциальный доход. Банки, как правило, предлагают минимальные варианты инвестиций с низкой доходностью, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). Эти инвестиции с низким уровнем риска могут понравиться некоторым пенсионерам, но они не позволят значительно увеличить ваши сбережения — даже в долгосрочной перспективе.

Существует ли минимум для открытия брокерского счета?

Это зависит от брокерской фирмы. Многие брокеры сегодня предлагают очень низкие минимальные депозиты (например, даже нулевые) для начала. Конечно, вам нужно будет внести не менее 2000 долларов, если вы хотите включить маржинальную торговлю, и 25 000 долларов, если вы хотите торговать внутри дня.