Индивидуальный инвестиционный счет как это работает: Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает

Преимущества ИИС: типы льгот, возврат налогового вычета

Инвестиции

Инвестиции

Инвестиции

·

Академия

Что такое ИИС и какие налоговые преимущества он дает? В чем разница между типами льгот А и Б? Какая подойдет вам? Мы разобрались и подготовили самую важную информацию, которую нужно знать про ИИС

(Фото: uforms.ru для РБК Quote)

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании. ИИС появился в России 1 января 2015 года, и открыть его может только физическое лицо.

Коротко говоря — чтобы меньше платить налогов, торгуя на фондовом рынке. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС можно получить налоговую льготу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, нужно придерживаться нескольких условий. Разберемся, каких именно и насколько это сложно.

• быть налоговым резидентом РФ;
• пополнять ИИC не более чем на ₽1 млн в год. Меньше — можно, больше — нет;
• не закрывать ИИC три года. Если продадите бумаги и выведете средства со счета, то ваш ИИС автоматически закроется. В таком случае вы потеряете льготу, и все налоги придется заплатить как обычно;
• платить НДФЛ. Вы получаете белую зарплату, и ваш работодатель платит НДФЛ за вас. Либо у вас есть ИП, и вы платите подоходный налог самостоятельно.

Также нельзя иметь больше одного ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС, то существующий придется закрыть.

На самом деле все не так уж страшно. И если вы подходите под эти критерии и готовы следовать нехитрым правилам, то смело открывайте счет. Бумаги на ИИС можно купить сразу или позже, когда захотите.

А теперь самое интересное. У ИИС есть два типа налогового вычета — А и Б. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Но не обязательно решать сразу. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.

Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам. У каждого типа свои особенности и привилегии. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Это ИИС с вычетом на взносы. В этом случае вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год.

При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год. Соответственно, сумма налогового вычета также не может превышать сумму подоходного налога, который вы отдали государству.

Чтобы было понятнее, как все работает на практике, приведем пример. Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. в месяц. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. подоходного налога. С помощью ИИС можно вернуть часть этой суммы.

В итоге главное, на что нужно обратить внимание, — это сумма денег, которую вы внесли на ИИС за текущий год, и подоходный налог, который заплатили государству за это время. На основе этого можно посчитать, какой налоговый вычет вы получите.

Это ИИС с типом вычета на доходы. Такая льгота освободит вашу прибыль от налога. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%.

В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. То есть не важно, сколько вы заработали. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом.

Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А. Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС.

Тип вычета А наиболее популярный, потому что избавляет от лишних хлопот. Достаточно открыть ИИС, купить бумаг и каждый год не забывать оформлять вычет. Для типа Б необходимо больше временных затрат и нервов. Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей.

На следующий год после того, как вы открыли ИИС, сможете получить свой первый налоговый вычет типа А. Подробно о том, как пошагово это сделать, расскажем в следующей статье.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Поделиться

Материалы к статье

Анна Хохлова

© АО «РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ», 1995–2022. Сообщения и материалы сетевого издания «РБК» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 03.12.2021 за номером ЭЛ №ФС77-82385) сопровождаются пометкой «РБК». Отдельные публикации могут содержать информацию, не предназначенную для пользователей до 18 лет. [email protected]

Данные предоставлены: Мосбиржа,Thomson Reuters,Санкт-Петербургская биржа

Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters

Да, вы можете иметь несколько брокерских счетов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Нет ничего плохого в открытии нескольких брокерских счетов. На самом деле, это может быть выгодно.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Назначенный редактор | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

 

Обновлено 17 февраля 2023 г.

Под редакцией Памелы де ла Фуэнте

Памелы де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте является ответственным редактором отдела инвестиций и налогов NerdWallet. Она была писателем и редактором более 20 лет. Ее команда занимается выходом на пенсию, акциями, фондами и другими общими темами инвестирования.

Памела присоединилась к NerdWallet после работы в таких компаниях, как Hallmark Cards, Sprint и The Kansas City Star.

Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также находит способы сделать каждую часть контента общедоступной и доступной для всех. В своей должности в Hallmark, после работы в качестве старшего редактора линейки карт из красного дерева, Памела была повышена до директора редакции, и ей было поручено сделать флагманскую линейку карт компании более доступной для большего числа потребителей.

Она является двукратным лауреатом Премии Президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити за ее работу по редактированию и оформлению страниц. Памела твердо верит в финансовое образование и сокращение разрыва в уровне благосостояния между поколениями. Она также является сопредседателем ресурсной группы сотрудников NerdWallet Nerds of Color.

Она начала заниматься журналистикой, чтобы рассказывать истории, которые меняют мир во всех смыслах. В своей работе в NerdWallet она стремится сделать именно это.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet, Inc. не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

---

---

Благодаря множеству новых простых в использовании инвестиционных приложений брокерские услуги утратили некоторую таинственность, которая когда-то их окружала. Теперь практически каждый может получить доступ к фондовому рынку с помощью ряда услуг.

Но такой широкий выбор также вызвал неуверенность: какая брокерская услуга вам подходит и можете ли вы иметь более одной?

Когда открывать несколько брокерских счетов и зачем

На второй вопрос легко ответить: Да, вы можете иметь несколько брокерских счетов. И это может быть даже выгодно, если вы сможете ответить на первый вопрос: как узнать, какие брокерские услуги лучше всего подходят для вас? (Узнайте, как выбрать лучшего онлайн-брокера.)

«Когда вы думаете об открытии более одного [брокерского счета], это действительно связано с вашим временным горизонтом и целями», — говорит Челси Рэнсом-Купер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Zenith Wealth Advisors.

Скотт Стерджен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Oread Wealth Partners, поддержал это мнение, заявив, что перед открытием брокерского счета, будь то первый или пятый, необходимо задать себе три основных вопроса:

1. счет?

2. Каковы мои цели?

3. Каков мой временной горизонт?

Ответив на эти вопросы, вы сможете решить, какие брокерские услуги вам подходят. И чтобы помочь ответить на них, рассмотрите следующие причины, по которым может быть полезно открыть более одного.

Для отслеживания различных инвестиционных целей

Рэнсом-Купер советует начать с определения ваших инвестиционных целей. Вот несколько общих целей:

• Сбережения на пенсию.

• Формирование первоначального взноса.

• Планирование дорогостоящей поездки или других разовых крупных расходов.

• Сбережения на образование ребенка.

• Активная торговля акциями как хобби.

• Пополните свои пенсионные накопления с помощью приложения, ориентированного на пассивное инвестирование.

Предположим, вы определили три цели: вы хотите накопить на пенсию, заняться торговлей акциями и создать фонд, который можно использовать для путешествий, свадьбы или другой крупной покупки в будущем. Чтобы помочь вам достичь этих целей, вы можете открыть IRA, использовать недорогое инвестиционное приложение, чтобы удовлетворить свой зуд внутридневной торговли, и открыть еще один облагаемый налогом брокерский счет для ваших гибких сбережений.

Наличие нескольких учетных записей поможет вам сосредоточиться на цели каждой учетной записи, говорит Стерджен. Одна стратегия, которую он видел хорошо работающей, заключается в настройке автоматических взносов по установленному графику на пенсионный счет, состоящий из диверсифицированных индексных фондов; сумма взноса и частота должны быть основаны на вашей цели пенсионных сбережений.

«Таким образом, вам не нужно об этом беспокоиться, — говорит Стерджен. «И мы надеемся, что со временем он вырастет, и вы сможете использовать его позже».

Затем, с тем, что остается каждый месяц (после того, как вы позаботились о расходах и создали денежный резерв), эта сумма может стать вашими «игровыми деньгами», как он их называет, которые вы можете использовать для проверки ваши навыки выбора акций в торговом приложении.

«Я не вижу недостатка или вреда для кого-то, у кого есть счет на забавные деньги», пока он финансируется из оставшихся долларов, — говорит Стерджен. «Звездочка означает, что вы храните только определенную часть ваших инвестиционных активов в более концентрированных или рискованных типах активов».

Для достижения налоговой диверсификации

По словам Стерджена, еще один способ взглянуть на это — ввести налоговую диверсификацию в свой портфель в дополнение к диверсификации активов.

Если в настоящее время у вас есть только облагаемый налогом брокерский счет (как правило, вы используете его в торговом приложении), вы, скорее всего, будете платить ежегодные налоги, если будете получать прибыль от продажи акций или получения дивидендов. Но если вы направите часть денег, которые вы вкладываете в свое торговое приложение, на счет с налоговыми льготами, такой как IRA, сберегательный счет для здоровья или 401 (k) вашей компании, вы можете облегчить налоговое бремя этого налогооблагаемого счета.

«Я думаю, что это важный элемент, который нужно понимать с самого начала», — говорит Стерджен. «Каковы налоговые последствия различных счетов, которые я использую, и как я могу использовать эти различные структуры, чтобы настроить себя как в краткосрочной, так и в гораздо более долгосрочной перспективе?»

Чтобы воспользоваться специальными предложениями или функциями

Некоторые инвестиционные платформы предлагают очень специфические преимущества или функции. Acorns и Stash, например, предлагают функции сводки, которые позволяют вам инвестировать лишнюю мелочь в фондовый рынок. Эту стратегию микроинвестирования можно использовать вместе с другими инвестиционными приложениями, чтобы со временем накапливать сбережения.

Другие брокерские компании предлагают ряд дополнительных услуг, будь то личные финансовые консультации или робот-консультант с автоматической ребалансировкой и налоговой оптимизацией. Независимые инвесторы могут использовать эти пассивные стратегии для основной части своих инвестиций, но они по-прежнему могут использовать активный торговый счет на стороне, если они хотят больше узнать о фондовом рынке.

То, как вы смешиваете и сочетаете эти услуги, зависит от ответов на вопросы, которые вы изложили в начале, — говорит Рэнсом-Купер.

«Каким инвестором вы хотите быть? Насколько вы хотите участвовать? Пусть это укажет вам путь», — говорит она.

И Ransom-Cooper, и Sturgeon согласны с тем, что самое важное при выборе брокерских услуг — это сначала определить свои цели, а затем выбрать брокерские компании, которые лучше всего им соответствуют, будь то один инвестиционный счет или несколько.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Сборы  $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Комиссии 0 долларов США за сделку	Комиссии 0 долларов США за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) при открытии и пополнении счета в Webull.

Недостатки владения несколькими брокерскими счетами

Однако открытие нескольких брокерских счетов может сопровождаться дополнительными сложностями. Рэнсом-Купер говорит, что забыть о средствах на одном счете проще, чем вы думаете, и чем больше количество ваших счетов растет, тем сложнее отслеживать вашу общую производительность с течением времени.

Стерджен говорит, что также может быть очень сложно отследить распределение активов на нескольких платформах, что упрощает чрезмерную концентрацию на конкретном активе или дублирование между фондами.

Если вы используете несколько брокерских счетов, приготовьте план, чтобы оставаться организованным. Такие приложения, как Empower (ранее Personal Capital), — отличное место для начала, но для еще большей помощи крупные брокерские конторы и финансовые консультанты часто имеют программное обеспечение, которое консолидирует и отслеживает эффективность, обеспечивая целостное представление о ваших финансах.

Об авторе

Крис Дэвис

Подписаться

Вы подписаны на

Крис Дэвис

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Будьте в курсе ваших любимых финансовых тем на NerdWallet.

Крис пишет об инвестициях в NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

TwitterLinkedIn

В том же духе. ..

Готовы разбогатеть?

Отслеживайте свой собственный капитал и узнайте, как сэкономить больше.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Инвестиции для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование тоже для детей, и никогда не рано начать. Вы можете открыть депозитарный брокерский счет, счет Roth IRA, ABLE или счет 529 для своих детей и помочь им выбрать инвестиции.

By

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

и

  Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Основы инвестирования

Алиеза Дюрана присоединилась к NerdWallet в качестве писателя по основам инвестирования в 2022 году. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в журналистике, освещая вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America и Slate. . Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

 

Обновлено 2 июня 2023 г.

Под редакцией Robert Beaupre

Robert Beaupre
Ведущий ответственный редактор | Финансы малого бизнеса, инвестиции, банковское дело

Роберт Бопре возглавляет команду малого и среднего бизнеса в NerdWallet. Он освещал финансовые темы в качестве редактора более десяти лет. До прихода в NerdWallet он работал старшим редактором страховых сайтов QuinStreet и управляющим редактором Insure.com. Кроме того, он работал менеджером по онлайн-медиа в Университете Невады в Рино.

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, малообеспеченные сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, комплексной, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как о финансовом планировании, так и о отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста TrailBlazer 2050 года «Сила партнерства», в видео CFP Board «Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet, Inc. не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

---

---

Инвестирование предназначено не только для взрослых: если вы хотите преподать своим детям ценные уроки о деньгах и силе роста инвестиций, помогите им открыть депозитарный брокерский счет. Это может стать отличным началом.

Инвестиции для детей

Одним из главных ключей к успешному инвестированию является долгосрочный горизонт роста ваших денег, а у детей есть много времени на их стороне. Если они готовы позволить своим деньгам оставаться вложенными в течение нескольких лет, они, вероятно, увидят хорошую отдачу от своих первоначальных инвестиций. Видя, как их деньги растут, они могут стать хорошими вкладчиками и инвесторами во взрослом возрасте.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при инвестировании для детей, в том числе о том, какие инвестиции лучше всего и как выбрать и настроить первый брокерский счет вашего ребенка. Брокерские счета для детей часто называют депозитарными счетами. Они помечены как учетные записи UGMA/UTMA в зависимости от типа ограничений учетной записи.

Выберите тип счета

Чтобы ваши дети начали инвестировать, вы должны сначала решить, какой инвестиционный счет лучше всего подходит для них. Это решение во многом зависит от того, получили ли они доход.

• Если ваш ребенок не имеет налогооблагаемого дохода или заработной платы: В соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним или Единым законом о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA)

  Управление социального обеспечения

  . SI 01120.205 Закон о единообразных передачах несовершеннолетним.

  По состоянию на 2 июня 2023 г.

  Просмотреть все источники

  , вы можете открыть депозитарные брокерские счета для своих детей. Хотя учетная запись изначально будет зарегистрирована на ваше имя, ваш ребенок автоматически получит полный контроль над ней, как только ему исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата. (Подробнее об учетных записях UTMA и UGMA).

• Если ваш ребенок имеет налогооблагаемый доход или заработную плату: Если ваши дети старше и получают доход от работы неполный рабочий день, например, присмотра за детьми, сгребания листьев или чего-то подобного, вы можете помочь им открыть опекунскую IRA. В частности, IRA Roth идеально подходит для детей: взносы, которые ваш ребенок делает на счет, будут увеличиваться без уплаты налогов. Эти взносы можно вывести в любое время, а часть роста инвестиций можно использовать для выхода на пенсию или использовать для особых целей, таких как покупка первого дома или расходы на высшее образование. (Вот полный обзор IRA Roth для детей.)

• Если ваш ребенок имеет инвалидность: Счет плана достижимых сбережений (ABLE)

  Служба внутренних доходов (IRS)

  . Счета ABLE — налоговая льгота для людей с ограниченными возможностями.

  Просмотреть все источники

  — это тип счета 529A, который позволяет инвалиду откладывать деньги и заработную плату без потери государственных пособий. Члены семьи и друзья могут вносить свой вклад, и взносы не облагаются налогом. В отличие от кастодиальных учетных записей, учетная запись ABLE принадлежит человеку с ограниченными возможностями. Деньги могут быть использованы для широкого круга квалифицированных расходов от жилья до транспорта или образования.

• Если целью является накопление средств на образование вашего ребенка: сберегательный и инвестиционный счет 529 — это счет с налоговыми льготами для расходов на образование. Инвестиции не облагаются налогом и могут быть сняты для квалифицированных расходов, таких как учебники, обучение, проживание и питание.

Брокерские компании также создают новые типы счетов, специально предназначенные для подростков. Fidelity, например, предлагает молодежную учетную запись, которая позволяет подросткам в возрасте от 13 до 17 лет управлять учетной записью, но позволяет родителям отслеживать ее активность, сделки и транзакции с помощью предупреждений. Это новый тип молодежного инвестиционного счета, отдельный от депозитарных счетов, описанных выше.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Сборы  $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Комиссии 0 долларов США за сделку	Комиссии 0 долларов США за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) при открытии и пополнении счета в Webull.

Ключевые термины

529 аккаунт	Образовательный инвестиционный счет, которым взрослый управляет от имени ребенка.
Возраст совершеннолетия	Несовершеннолетние лица могут полностью владеть своими депозитарными счетами и инвестировать самостоятельно (18 лет и старше в зависимости от штата США).
Счет достижимого сберегательного плана (ABLE)	Сберегательный и инвестиционный счет для людей с ограниченными возможностями.
Депозитарный счет	Брокерский счет для детей, которым управляет взрослый.
Roth IRA для детей	Тип инвестиционного счета, которым взрослый управляет от имени ребенка с налогооблагаемым доходом.
Единый закон о дарении несовершеннолетним или Единый закон о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA)	Закон, определяющий правила для депозитарных брокерских счетов.
Молодежные счета	Тип опекунского инвестиционного и сберегательного счета, предназначенный для подростков, который позволяет родителям контролировать операции своего ребенка.

Выберите подходящего брокера

Независимо от того, какой тип брокерского счета вы решите открыть для своих детей, вам нужно начать с поиска брокера, который предлагает депозитарные счета. Лучшие инвестиционные счета для детей не взимают комиссию за счет и не имеют минимального начального депозита. Это дает вашим детям возможность начать инвестировать с небольшой суммой денег.

Учитывайте также расходы, связанные с инвестициями, которые планирует выбрать ваш ребенок. Например, для детей, которые хотят попрактиковаться в торговле акциями, вы должны убедиться, что брокер взимает низкие торговые комиссии или вообще не взимает их. Если ваши дети просто хотят, чтобы их деньги росли автоматически, рассмотрите возможность поиска брокеров с большим выбором недорогих индексных фондов.

Если вы ищете брокерский счет, чтобы научить своих детей инвестировать, знайте, что многие брокеры предлагают образовательный контент, в том числе онлайн-учебники по инвестированию и даже тренировочные торговые счета.

Откройте счет

Вы можете открыть опекунский счет — как стандартный брокерский счет, так и Roth IRA — для своего ребенка менее чем за 15 минут или около того. У большинства брокеров весь процесс осуществляется онлайн.

Чтобы ускорить процесс, подготовьте необходимую информацию. Брокер, скорее всего, запросит номер социального страхования как у вас, так и у вашего ребенка, а также даты рождения и контактную информацию. Вам, вероятно, придется предоставить информацию о своей занятости, и вы должны быть готовы связать другой банковский или брокерский счет, чтобы вы могли перевести деньги для финансирования нового счета.

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать

Как только депозитный счет открыт и пополнен, начинается настоящее веселье: инвестирование денег.

В рамках своего брокерского счета ваши дети смогут инвестировать в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды.

Чтобы заинтересовать детей в инвестировании, вы можете использовать двусторонний подход:

1. Помогите им выбрать одну или две отдельные акции. Сосредоточьтесь на известных им именах — владение хотя бы одной долей известного бренда вызовет у них интерес к инвестированию.

2. Дополните портфель индексными фондами. Поскольку ваш ребенок продолжает добавлять деньги на инвестиционный счет, рассмотрите возможность отказа от дополнительных акций отдельных акций и вместо этого сосредоточьтесь на недорогих индексных фондах или ETF. Эти фонды обеспечивают столь необходимую диверсификацию портфеля, объединяя сотни акций в одну инвестицию. Таким образом, ваш ребенок может инвестировать во множество разных компаний за одну транзакцию по одной цене.

Чтобы узнать больше об инвестициях, которые ваш ребенок сможет выбрать, и решить, какая из них наиболее подходит, прочтите наше полное руководство по различным типам инвестиций.

После того, как они выбрали и приобрели свои инвестиции, заведите привычку проверять свои доходы и убытки каждые несколько недель и сравнивать небольшие колебания с большими долгосрочными изменениями, отображаемыми в их квартальных отчетах. Это может вызвать обсуждение и вдохновить детей стать более информированными инвесторами.

Инвестирование для подростков

Если ваш подросток спрашивает об инвестировании, лучше всего начать с депозитарного счета. Требование к возрасту для открытия брокерского счета в самых популярных инвестиционных приложениях составляет 18 лет (а иногда и старше, в зависимости от штата). Так что до этого момента последнее слово в том, как они инвестируют и куда, остается за вами.

Однако некоторые инвестиционные приложения, наиболее популярные среди молодого поколения (такие как Robinhood и Webull), не предлагают депозитарные счета. Таким образом, вы захотите провести свое исследование вместе со своим подростком, объяснив, что если они хотят начать инвестировать до 18 лет, им придется делать это через учреждение, которое предлагает депозитарные счета. Достигнув совершеннолетия, они могут решить, хотят ли они продолжать пользоваться той же брокерской услугой или открыть свою собственную. Это также может быть время, чтобы объяснить преимущества открытия нескольких инвестиционных счетов для различных целей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько лет должно быть моему ребенку, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его. Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них учетную запись.

Что такое депозитарный счет?

Депозитный счет — это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего до достижения 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять учетной записью.

Можно ли снять деньги с депозитарного счета?

Если вы снимаете деньги со счета опеки, они должны быть использованы в интересах несовершеннолетнего — никаких рейдов со счета для оплаты собственных расходов. Кроме того, внесение вклада в депозитарный счет — улица с односторонним движением; вы не можете забрать какие-либо активы, хранящиеся на депозитарном счете, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы принадлежат ребенку во всех отношениях, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги по депозитарному счету?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически это налоги, которые должен платить несовершеннолетний. Однако в 2022 налоговом году первые 1150 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом. После этого следующие 1150 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только незаработанный доход несовершеннолетнего превысит 2300 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

В 2023 налоговом году первые 1250 долларов не облагаются налогом, а когда незаработанный доход превышает 2500 долларов, он облагается налогом по ставке родителей.

Об авторах

Ариэль О’Ши

Подписаться

Вы подписаны на

Ариэль О’Ши

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.