Интернет эквайринг как подключить: Что нужно для подключения интернет-эквайринга

Что нужно для подключения интернет-эквайринга

Что нужно для подключения интернет-эквайринга?

Для подключения понадобится:

  1. Зарегистрированный бизнес — ИП, ООО или некоммерческая организация. Зарегистрировать бизнес

  2. Расчетный счет для бизнеса в любом российском банке.

  3. Сайт компании, страница в соцсетях или мобильное приложение.

Подключить эквайринг к счету физлица не получится. Клиентам с расчетным счетом в Тинькофф помогаем все настроить и подключить, чтобы можно было принимать деньги быстрее. Открыть счет для бизнеса в Тинькофф

Как подготовить интернет-магазин к приему платежей?

Мы рекомендуем сделать следующее:

  1. Изучите законы, которые регулируют онлайн-торговлю.

  2. Убедитесь, что у всех товаров есть подробное описание. Укажите страну-производителя. Банк может запросить документы о происхождении товаров (договор купли-продажи, накладные и чеки), поэтому подготовьте их заранее. Убедитесь, что товары не запрещены к продаже в интернете. Юридические требования к сайту

  3. Разместите оферту с правилами возврата товара, условиями доставки и реквизитами, включая ИНН и ОГРН. Включите в оферту политику обработки персональных данных.

  4. Заполните раздел «Контакты» — укажите название компании или ИП, телефон и электронный адрес.

  5. Разместите на сайте логотипы Тинькофф Банка и платежных систем: это требование платежных систем.

Если собираетесь использовать автоплатежи, понадобится интеграция по API. Уточните у разработчика вашего сайта, получится ли подключиться по API: не все конструкторы сайтов поддерживают такую интеграцию. Например, к конструктору сайтов Тинькофф подключиться не получится. Что такое автоплатежи

Каким юридическим требованиям должен соответствовать сайт, который что-то продает?

Общее правило такое: на сайте покупатель должен понять, что именно, на каких условиях, у кого он покупает и как можно сделать возврат, если покупка не подошла.

Проверьте, чтобы на сайте было восемь вещей:

  • подробное описание услуг или товаров: например, страна-производитель, цена в рублях, гарантийный срок, срок службы или срок годности, правила безопасного использования, сведения о потребительских свойствах товаров;

  • условия возврата и обмена покупки;

  • информация об обработке персональных данных;

  • раздел «Контакты»: название компании, режим работы, адрес, телефон и электронная почта для обращения покупателей;

  • ваши реквизиты, в том числе ИНН и ОГРН;

  • логотипы Тинькофф и платежных систем — их нужно размещать по правилам платежных систем;

  • оферта;

  • инструкция о том, как покупателю обратиться к компании, чтобы вернуть товар.

С 2021 года начали действовать новые требования к интернет-магазинам. Например, раньше можно было не публиковать оферту, а теперь даже в Инстаграм-аккаунте продавца марафона желаний должна быть оферта.

Какие документы нужны для подключения интернет-эквайринга?

Понадобятся документы о регистрации ИП или компании и реквизиты банковского счета, чтобы заполнить анкету. Как заполнить анкету для ООО и ИП

Как подать заявку на подключение интернет-эквайринга?

Это зависит от того, где у вас расчетный счет: в Тинькофф или в другом банке.

Если счет в Тинькофф, можно подать заявку одним из способов:

Если счет в другом банке, оставьте заявку на подключение интернет-эквайринга со страницы Тинькофф Кассы. Это займет минуту. Открывать расчетный счет в Тинькофф при этом не обязательно.

Сколько времени займет подключение интернет-эквайринга?

Срок зависит от того, как быстро будут действовать Тинькофф и компания, которая подключает интернет-эквайринг: чем быстрее компания заполнит анкету и настроит прием оплаты, тем быстрее у нее будет интернет-эквайринг. В среднем это занимает два дня, а чаще еще меньше.

В подключении три основных шага:

  1. Компания заполняет анкету, где рассказывает о себе.

    Как заполнить анкету для ООО

    Как заполнить анкету для ИП

  2. Тинькофф все проверяет в течение двух рабочих дней. Если все в порядке — интернет-эквайринг можно подключать. Если у банка возникнут вопросы, он запросит дополнительную информацию. Например, уточнит, чем конкретно занимается компания и как устроен бизнес.

  3. Компания подключает и настраивает прием оплаты. Если возникнут сложности при подключении и настройке, помогут техспециалисты банка — они все настроят сами или объяснят, что именно нужно сделать.

Сколько времени банку нужно на проверку компании?

Банк проверяет компанию за два рабочих дня. Если нужно срочно подключить онлайн-оплату — напишите в чат, постараемся ускорить процесс проверки.

Где можно увидеть статус проверки компании?

Когда мы закончим проверку, пришлем уведомление на эл. почту.

Еще статус проверки можно увидеть в личном кабинете Тинькофф Бизнеса: «Интернет-эквайринг» → «Организация» → «Проверка данных».

Заявка на интернет-эквайринг одобрена, можно принимать платежи

Не обязательно ждать окончания проверки, можно сразу создать магазин — в интернет-эквайринге так называют любую торговую точку, например онлайн-школу или интернет-магазин. Как создать магазин

Как интегрировать интернет-эквайринг в любой сайт с помощью API и открытого банкинга


Чтобы продавать товары и услуги в интернете, подключают интернет-эквайринг. Благодаря этому клиент компании выбирает понравившийся товар или услугу, переходит на страницу оплаты, указывает данные карты и совершает покупку.



Но кроме обычной торговли в интернете, компании могут получать дополнительный доход на продаже подключенного эквайринга. А ещё могут экономить на банковских комиссиях и тщательнее следить за платежами своих клиентов, чтобы быстрее решать их проблемы. Помогает в этом интеграция интернет-эквайринга по API.



Разбираемся, как интегрировать интернет-эквайринг с помощью API и открытого банкинга. Короткую выжимку оставили в конце статьи — переходите туда, если хотите сэкономить время.

Как интеграция интернет-эквайринга помогает взять процессинг платежей на себя



Разберёмся на примере частной компании — магазина одежды, который разработал собственный маркетплейс. Для приёма платежей через интернет-эквайринг он может пойти несколькими путями:



  1. Взять с сайта банка виджет для оплаты заказа и разместить его на сайте.



  2. Выбрать плагин для CMS и самостоятельно подключить эквайринг.



  3. Настроить формы самостоятельно, привлекая штатных специалистов и не пользоваться готовыми банковскими модулями.



  4. Интегрировать интернет-эквайринг через несколько строк кода с помощью Open API.


Open API — это программный интерфейс, который позволяет приложению или сайту обмениваться информацией с другими ресурсами. Фактически компания берёт готовый код и встраивает в собственный, чтобы использовать сервис банка или другого поставщика услуг напрямую. В рамках использования банковских услуг API интегрируют по схеме BaaS – Banking-as-a-Service.

Подробнее о BaaS читайте в статье «Что такое BaaS и чем он может помочь среднему бизнесу».


Первые два варианта компании не подошли, потому что настройка виджета недостаточно гибкая, а плагин для CMS не подходит по техническим причинам — маркетплейс разработан на самописном движке.


Александр Левченко, директор по развитию продуктовПлатёжная форма подходит компаниям, которым нужно простое решение, чтобы самостоятельно встроить его в свой сайт. Достаточно подать заявку на услугу в интернет-банке, и мы отправим на почту код, который легко встроить в сайт.

Но тут важно учесть, что код нужно делать на каждый товар. Это значит, что клиент не сможет выбрать несколько товаров, добавить их в корзину и купить одним платежом. Поэтом такое решение подходит небольшим интернет-магазинам с ограниченным ассортиментом.


Настраивать форму самостоятельно тоже не вариант — придётся привлекать штатных специалистов или людей с аутсорса, тратить время на согласование проекта и платить за его разработку.



В итоге компания пошла простым и безболезненным путём — интегрировала интернет-эквайринг через API и получила из-за этого несколько преимуществ.  



Сильное преимущество интеграции по API — ни клиенты, ни другие компании не увидят, какой банк процессирует платежи. Но есть и другие плюсы — рассказываем о них подробнее.


Александр Левченко, директор по развитию продуктовДля компаний с сайтами собственной разработки или требующих индивидуального подхода к разработке платежной страницы есть возможность интеграции по API. В данном случае банк выступает сервисом, который даёт возможность принимать платежи по картам или СБП.

Открывает возможность продавать новые услуги



После получения API-кода магазин может продавать его другим компаниям от своего имени. Фактически он сам становится оператором эквайринга. 


Предпроцессинг — приём оплаты через несколько платежных систем с подключением к стороннему терминалу. Это можно сравнить с такой же интеграцией по API, только в этом случае настройка и переговоры с банком не нужны. 

Упрощает контроль финансовых операций



Выше мы сказали, что после интеграции приёма платежей через API, компания сама стала банком-эквайером для себя и клиентов. Сам банк остаётся только бэк-офисом, а контроль за всеми операциями переходит к компании. 



И в этом есть ещё одно преимущество — компания самостоятельно сможет отслеживать весь денежный поток: от момента оплаты клиентом до поступления денег на расчётный счёт.  



Если с зачислением платежей или оплатами возникнет какая-то проблема, компания сможет не отправлять клиента в банк, а разобраться во всём самостоятельно и оперативно — повысить лояльность клиентов.



А если самостоятельно решить проблему не получится, компания привлечёт технических сотрудников банка, которые отвечают за процессинг платежей и интеграцию эквайринга по API.

Экономит деньги на банковских комиссиях



Это преимущество есть не у всех банков, которые занимаются BaaS-моделями и API-интеграцией. Некоторые, наоборот, повышают комиссию или оставляют её одинаковой для всех тарифов. Клиенты от этого не получают выгод — фактически для них ничего не меняется по сравнению с обычным интернет-эквайрингом.


Делобанк придерживается другой политики в плане комиссий. За интеграцию интернет-эквайринга по API банк берёт не больше 1% в месяц. В то время как в за интеграцию другими способами приходится платить в среднем 2-2,5% в месяц. Получается, интеграция по API помогает экономить до 50% на банковских комиссиях. 



А если компания решит стать банком-эквайером, то дополнительным доходом сможет покрывать оставшуюся часть комиссий и зарабатывать сверху.

Как подготовить компанию к интеграции интернет-эквайринга



В отличии от CMS систем и виджетов, API интегрируется в любой сайт — и не важно, создан он на стороннем функционале или написан с нуля.

Первый шаг — оставить заявку в банке и заключить договор



В интернет-банке нужно оставить заявку на подключение интернет-эквайринга и заполнить небольшую анкету. После этого с компанией свяжется представитель банка и назначит время и дату подключения. 


Делобанк поддерживает модель API-интеграции с помощью BaaS и помогает повышать качество услуг с помощью банковской инфраструктуры. Вы можете установить интернет-эквайринг, а также подключить куайринг и приём платежей по СБП для увеличения доходов компании. Посмотреть все предложения, узнать условия и оставить заявку на интеграцию сервисов банка можно на странице «Несредние условия для бизнеса».

Второй шаг — установить платёжный модуль  



Для дальнейшей интеграции понадобится установить платёжный модуль. Все процессы по интеграции ложатся на плечи банка — он предоставляет своих технических специалистов, свои мощности и ресурсы для настройки.



Сам процесс интеграции по API выглядит одинакового для банковских сервисов и услуг коммерческой компании.


Первый этап — изучение технической документации и требований принимающей стороной. Например, Делобанк сразу рассказывает, какую инфраструктуру нужно подготовить, что сделать для интеграции и какие технические требования и ограничения важно учесть. 


Второй этап — встреча технических специалистов обеих сторон. Обсуждаются непонятные или спорные моменты. Например, в каких случаях API будет работать по базовому сценарию, в каких — по альтернативному.


Третий этап — предоставление IP-адреса для тестовой и продуктовой среды. Формируются криптографические сертификаты: от базовых TLS до гостового шифрования. Всё зависит от требований к проекту: они обсуждаются на втором этапе. 


Четвертый этап — открытие шлюзов под IP и сертификаты для организации взаимодействия. Это первая техническая часть работы, которая нужна для безопасного взаимодействия двух разных компаний через интернет на уровне API-интерфейсов.



Для безопасного взаимодействия двух разных компаний на уровне API-интерфейсов можно пойти двумя путями:



1. Протянуть провода между двумя серверами (компании А и компании Б).



2. Настроить защищённые каналы взаимодействия через интернет.


Обычно все компании идут по второму пути. В этом случае защищённые каналы называются шлюзами. И чтобы ни у кого не было доступа к шлюзам, компании обмениваются IP-адресами, с которых будут передаваться запросы. Для этого IP одни компании заносятся в белый список другой компании, и приходящие запросы считаются идентифицированными.


Для дополнительной безопасности компания А получает специальный сертификат, который подтверждает, что это именно она подключилась к шлюзу, а не кто-то другой попал в её внутреннюю сеть.


Пятый этап — принимающая сторона реализует необходимые методы запросов информации и данных по документации, которую разработали по итогам второго этапа.


Шестой этап — проведение тестов. По сути имитируется жизненный цикл проекта: заводят первых клиентов, делают намеренные ошибки в запросах, проверяют статусную модель. Это помогает избежать серьёзных ошибок, когда API-решение уже будет запущено для всех клиентов.



Седьмой этап — по итогам тестов интеграция выводится на продуктовую среду и к ней открывают доступ для клиентов. Либо интеграцию дорабатывают и проверяют еще раз.

Финальный штрих — протестировать оплату  



Чтобы запустить продукт в бой, нужно понять, насколько он удобен для клиентов, как быстро приходят деньги, не возникнет ли сложностей с техподдержкой. Проверку стоит сделать для всех имеющихся площадок: если вы принимаете оплату не только на сайте, но и через мобильное приложение или выставление счетов, сделайте пару тестовых платежей и там.

Об интеграции интернет-эквайринга с помощью API за полминуты



  • Open API — это программный интерфейс, который позволяет приложению или сайту обмениваться информацией с другими ресурсами. Фактически компания берёт готовый код и встраивает в собственный, чтобы использовать сервис банка или другого поставщика услуг напрямую. 



  • Интеграция интернет-эквайринга по API помогает сэкономить деньги на банковских комиссиях, открывает возможность дополнительного заработка на перепродаже услуг эквайринга и упрощает контроль за движением денег.



  • Чтобы интегрировать интернет-эквайринг понадобится сделать три шага: оставить заявку в интернет-банке и заключить договор, установить платёжный модуль, протестировать оплату.