Содержание
Понимание того, как работают онлайн-платежи с помощью цифрового кошелька
Обновлено 18 ноября 2022 г.
Чтение: 8 мин.
Сегодня мир стал цифровым. Наша повседневная жизнь не может функционировать без цифровых вещей вокруг нас. Наиболее популярными цифровыми достижениями являются Интернет и смартфоны. Его использование увеличилось настолько, что большинство населения мира состоит только из пользователей Интернета и владельцев смартфонов.
Чтобы подтвердить это, исследование DataReportal говорит, что по состоянию на октябрь 2022 года около 5,48 миллиарда человек владеют смартфоном. Из этого числа около 5,07 миллиарда человек пользуются Интернетом.
Тенденции цифровых платежей привели к появлению смартфонов и Интернета, что, в свою очередь, увеличило спрос как на онлайн-платежи, так и на цифровые кошельки. Исследование Juniper Research показало, что к 2026 году около 60% населения мира будут использовать цифровые кошельки для онлайн-платежей. Это указывает на то, что цифровые кошельки играют важную роль на рынке онлайн-платежей.
Но как совершать онлайн-платежи через цифровые кошельки? Эта статья поможет вам получить ответ на этот вопрос, а также лучше понять модели цифровых кошельков и их преимущества с некоторыми живыми примерами.
Онлайн-платежи и цифровые кошельки
Онлайн-платежи относятся к электронному обмену денег за совершенные покупки. Онлайн-режим этих платежей делает их безналичными и удобными для пользователей. Существуют различные решения для онлайн-платежей, такие как банковские карты, USSD, банковские карты предоплаты, интернет-банкинг, цифровые кошельки, микро-банкоматы и мобильный банкинг.
Принимая во внимание, что цифровые кошельки — это цифровые платежные платформы, используемые для хранения в них информации о кредитных и дебетовых картах, чтобы упростить онлайн-платежи через смартфон или настольный компьютер.
В настоящее время цифровые кошельки считаются одним из самых популярных и эффективных способов онлайн-платежей. Цифровые кошельки можно использовать для онлайн-платежей, таких как покупки, счета, массовые платежи, пополнения, пополнения и многое другое.
Цифровая трансформация с первоклассными платежными решениями.
Подробнее
Как работают онлайн-платежи через цифровые кошельки?
Цифровые кошельки просты в использовании и оснащены системой безопасности. Для совершения онлайн-платежей через цифровые кошельки пользователю необходимо выполнить следующие простые шаги:
Загрузите приложение кошелька на смартфон
Пользователю необходимо загрузить цифровой кошелек на свой телефон. Это также может быть встроенный кошелек, доступный на смартфоне, например Apple Pay или Samsung Pay.
Настройте учетную запись с личной информацией
После того, как цифровой кошелек появится на их телефоне, им необходимо открыть его и настроить учетную запись, зарегистрировавшись с помощью личной информации, такой как KYC, имя, адрес электронной почты, адрес или другую подобную информацию.
Добавить контакт
По мере настройки учетной записи пользователю будет предложено установить PIN-код, и пользователь сможет использовать его для осуществления платежей.
Этот PIN-код помогает приложению аутентифицировать личность пользователя при совершении платежа.
В вашем приложении кошелька также может быть опция биометрии, где вместо запоминания PIN-кода вы можете просто использовать свой отпечаток пальца или сканировать свое лицо для совершения платежей.
Добавить данные карты/банка
После установки PIN-кода или отпечатка пальца пользователь может добавить данные своей карты или банковские реквизиты в бумажник. Они могут добавить несколько карт или банковских реквизитов в приложение кошелька.
Проверка информации
После того, как данные карты/банка добавлены в кошелек, данные пользователя отправляются на проверку приложением путем отправки пользователю одноразового пароля. Когда пользователь добавляет OTP, данные карты/банка проверяются, и кошелек становится готовым к использованию для пользователей.
Совершение платежей
Теперь, когда пользовательские данные проверены, пользователи могут совершать онлайн-платежи и с легкостью пользоваться услугами цифрового кошелька.
Повышайте лояльность клиентов с помощью наших передовых решений для кошельков.
Подробнее
Различные способы платежей с помощью цифрового кошелька
Теперь, когда вы знаете, как работают цифровые кошельки, вы также должны понимать различные способы платежей с помощью цифрового кошелька. Эти режимы могут повысить ценность цифрового кошелька, сделав онлайн-платежи более удобными и безопасными.
Платежи по QR-коду
Быстрый ответ или платежи по QR-коду для кошельков не зависят от устройства (совместимы с любым устройством и браузером) и основаны на облачных двумерных кодах. Пользователи могут сканировать этот код и совершать онлайн-платежи в режиме реального времени на POS-терминалах. Почти в каждом приложении кошелька есть сканер QR-кода и генератор. Одним из лучших примеров такого приложения является Google Pay.
Ориентированные на устройства мобильные бесконтактные платежи
Ориентированные на устройства мобильные бесконтактные платежи — это одна из технологий платежей в цифровом кошельке.
Благодаря этой технологии пользователь может совершать онлайн-платежи, просто держа свое мобильное устройство в непосредственной близости от POS-терминала.
Как правило, эта модель использует технологию NFC (Near Field Communication) для осуществления платежей и может использоваться только в том случае, если карта пользователя поддерживает технологию NFC. Эти карточные платежи могут быть отличным способом мгновенной оплаты покупок в магазине.
Подробнее: Все, что вам нужно знать о платежах NFC
Платежи без предъявления карты (CNP)
При платежах без предъявления карты через кошельки данные карты хранятся и сохраняются, поэтому пользователь может совершать платежи без необходимости каждый раз вводить данные карты. Эта модель обычно используется в онлайн-платежах, таких как покупки.
Например, пользователь покупает товары на Amazon и оплачивает их. Пользователь может получить возможность выбрать сохраненную информацию о карте для совершения платежа.
После того, как они выберут его, им нужно будет только ввести CVV. После этого платеж проходит успешно.
Мобильное приложение, ориентированное на устройство
Это мобильные кошельки, используемые для мобильных покупок в приложении без карты. Здесь кошелек использует токенизацию платежей EMV для платежей. Учетные данные этого токенизированного платежа хранятся на мобильном телефоне или в облаке.
Преимущества платежей с помощью цифрового кошелька
Бесконтактные платежи
Электронные кошельки не требуют наличных денег или физической карты для осуществления платежей. Таким образом, они являются как бесконтактными, так и безналичными платежными решениями. Кошельки позволяют пользователям легко и удобно совершать платежи. Транзакции также можно совершать касанием пальца, сканированием лица или вводом PIN-кода.
Безопасность и удобство
Цифровые кошельки защищают вашу систему онлайн-платежей, обеспечивая расширенную безопасность для пользователей.
Нет риска кражи карты, утечки данных или кражи личных данных, поскольку данные карты и связанная с ней информация хранятся в кошельках.
Цифровые кошельки позволяют пользователям совершать мгновенные платежи в режиме реального времени всего несколькими касаниями на своих смартфонах, что делает их очень удобными в использовании и повышает лояльность клиентов.
Повышение качества обслуживания клиентов
Решения для цифровых кошельков позволяют пользователям проходить через длительные процессы оформления заказа и быстрее завершать транзакцию. Это делает процесс оплаты удобным для клиентов и способствует удивительному опыту работы с клиентами. Лучшее качество обслуживания клиентов полезно для предприятий в плане увеличения их общего дохода и прибыли.
Скидки и предложения
Среди клиентов скидки и предложения — одна из любимых функций цифровых кошельков. Цифровые кошельки время от времени предоставляют так много скидок, кэшбэков, предложений, поощрений, подарков и бонусных баллов.
Это поддерживает интерес клиентов к кошельку. Пользователи также могут зарабатывать баллы лояльности в рамках программы поощрения лояльности магазинов, просто совершив покупку через цифровой кошелек.
Широкий спектр приложений
Цифровые кошельки предоставляют пользователям широкий спектр способов оплаты. Пользователи могут оплачивать продукты, билеты, пополнять счета, оплачивать счета, совершать покупки в Интернете, хранить билеты и купоны, рассрочку, EMI, инвестиции, погашение кредита и многое другое. Цифровые кошельки также позволяют пользователям совершать множество различных видов платежей только из одного кошелька.
Некоторые примеры цифровых кошельков
Google кошелек
Google Wallet или Google Pay — это более быстрый и простой способ совершения онлайн-платежей. Добавляя карты в Google Pay, пользователи могут нажать и оплатить там, где принимается Google Pay. Пользователи могут отправлять и получать деньги без комиссии и прямо со своего банковского счета.
Кроме того, они могут делать покупки, заряжать, оплачивать счета, бронировать билеты и получать бесконечные награды.
Apple Pay
Apple pay — это сервис кошелька, доступный для пользователей iOS. Он встроен в телефоны Apple, часы, компьютеры Mac и iPad. С помощью кошелька Apple Pay пользователи могут отправлять и получать деньги в Интернете с большей безопасностью и легкостью. У него также есть Apple Cash, цифровая карта в кошельке.
Venmo
Venmo — это сервис кошельков от PayPal. Пользователи могут совершать и получать платежи, делить счета, отправлять подарки, получать вознаграждения, тратить деньги на покупки, покупать криптовалюту и многое другое. Платежи можно производить практически из любого места.
Amazon Pay
Amazon Pay — это кошелек, запущенный Amazon для удобной обработки платежей пользователями. Он призван обеспечить простой процесс оформления заказа для покупок, сделанных в их любимых интернет-магазинах.
Заключение
Цифровые кошельки революционизируют мир платежей, предлагая так много преимуществ под одной крышей.
По сравнению с другими способами онлайн-платежей безопасность и удобство, обеспечиваемые цифровым кошельком, не имеют себе равных.
На сегодняшний день цифровые кошельки являются одним из самых популярных платежных методов для онлайн-платежей. А знание того, как работает цифровой кошелек, может помочь вам выделиться и эффективно развивать свой бизнес.
Кроме того, различные модели кошельков, такие как QR-коды, NFC и Card-Not-Present, могут быть дополнительным преимуществом для бизнеса, поскольку в конечном итоге они приведут больше клиентов и повысят их лояльность.
Как пользоваться цифровым кошельком?
Как пользоваться цифровым кошельком и что это такое? Проще говоря, цифровой кошелек — это электронная альтернатива вашему физическому кошельку для хранения данных карты и другой финансовой информации. Цифровой кошелек может предложить некоторые преимущества, особенно с точки зрения удобства и безопасности. Давайте посмотрим, как использовать ваш цифровой кошелек, и дадим несколько советов по выбору правильного цифрового кошелька.
Как пользоваться цифровым кошельком
Цифровой кошелек — это программная платформа, которая надежно хранит платежную информацию, такую как данные вашей дебетовой и кредитной карты. Эта платформа помогает вам совершать транзакции без наличия физической карты. По сути, цифровой кошелек — это «оцифрованная» версия вашего традиционного кошелька, собирающая платежную информацию в одном месте. Вот как использовать цифровой кошелек, шаг за шагом, чтобы вы могли решить, подходит ли вам цифровой кошелек.
Загрузите и установите приложение
При изучении цифровых кошельков отдавайте предпочтение тем, которые имеют современные меры безопасности, чтобы снизить риск мошенничества. Ниже вы найдете советы о том, как выбрать цифровой кошелек, соответствующий вашим потребностям. Если вы уже имеете в виду цифровой кошелек, и это приложение не было установлено на вашем устройстве, вы обычно можете загрузить приложение на свой смартфон, планшет или компьютер. Обязательно загрузите приложение из официального источника, чтобы убедиться, что это подлинная версия.
Некоторые банки упрощают добавление карты в цифровой кошелек прямо из их приложения.
Создайте учетную запись
После установки кошелька вам обычно будет предложено создать учетную запись или войти в существующую. В процессе создания учетной записи вас также могут попросить предоставить личную информацию, такую как ваше имя, адрес электронной почты и номер телефона.
Защитите свой цифровой кошелек
Далее вам необходимо создать надежный уникальный пароль или PIN-код для защиты вашего цифрового кошелька. В зависимости от кошелька у вас также может быть возможность включить биометрическую аутентификацию, такую как отпечаток пальца или распознавание лица.
Добавьте платежную информацию
Прежде чем совершать платежи с помощью цифрового кошелька, у вас обычно есть возможность добавить предпочтительные способы оплаты. Цифровые кошельки часто поддерживают различные платежные карты, включая дебетовые карты, кредитные карты, карты лояльности и подарочные карты.
Процесс ввода обычно включает в себя либо ввод данных вашей карты или учетной записи вручную, либо сканирование карты с помощью камеры вашего устройства.
Начните совершать платежи
Когда все настроено, вы можете начать совершать платежи с помощью своего цифрового кошелька. Ищите совместимые платежные терминалы в точках продаж, затем касайтесь или сканируйте свое устройство, чтобы инициировать каждую транзакцию. Некоторые шлюзы онлайн-платежей также могут предоставлять варианты оплаты с помощью вашего цифрового кошелька в Интернете.
Преимущества цифровых кошельков
Цифровые кошельки могут предлагать клиентам несколько преимуществ, но также могут иметь потенциальный недостаток. Давайте рассмотрим некоторые соображения:
- Удобство: Емкость цифрового кошелька не ограничена физическим пространством, что позволяет использовать множество способов оплаты на одной платформе. Если у вас много карт, это может освободить ваш физический кошелек, чтобы помочь вам быть более организованным.
- Безопасность: Многие популярные цифровые кошельки используют высокоуровневое шифрование, которое может повысить безопасность и, возможно, снизить вероятность несанкционированного доступа. Цифровые кошельки не хранят фактический номер кредитной или дебетовой карты клиента, а вместо этого генерируют код или токен, который отправляется, и может быть более безопасным способом оплаты и защиты номера вашей карты.
- Ускорение транзакций: Поскольку многие платежные терминалы принимают бесконтактные платежи, цифровые кошельки на смарт-устройствах могут повысить скорость транзакций, позволяя совершить покупку «нажатием».
- Интеграция с программой лояльности: Некоторые цифровые кошельки позволяют хранить карты лояльности и программы вознаграждений, чтобы помочь вам отслеживать баллы и использовать вознаграждения, не беспокоясь о нескольких приложениях или разных картах.
Одним из потенциальных недостатков использования цифрового кошелька может быть то, что вы будете зависеть от своего устройства для оплаты.
Поскольку ваш цифровой кошелек представляет собой программную платформу, если вы потеряете свое устройство или разрядится аккумулятор, вы можете потерять доступ к кошельку.
Как выбрать цифровой кошелек
В настоящее время существует множество цифровых кошельков. Теперь, когда мы узнали, как использовать цифровой кошелек, давайте рассмотрим несколько соображений, которые помогут сузить выбор цифровых кошельков, которые могут вам подойти.
Совместимость устройств
Заблаговременное обдумывание используемых вами устройств может помочь предотвратить проблемы совместимости в будущем. Некоторые цифровые кошельки «заблокированы» на отдельных платформах или устройствах, в то время как другие предлагают больше кросс-платформенных возможностей.
Сборы и сборы
Некоторые цифровые кошельки бесплатны, тогда как другие могут взимать плату. Выделение времени для сравнения расходов между различными цифровыми кошельками может помочь избежать непредвиденных расходов.