Содержание
Электронные платежные системы (Электронные деньги, ЭПС).
Приветствую друзья.
Сложно представить онлайн платежи, онлайн инвестиции, без использования электронных денег. Электронные платежные системы плотно вошли в нашу жизнь. Сегодня мы поговорим об электронных платежных системах (ЭПС, электронные деньги). Узнаем когда появились первые электронные деньги. Узнаем о достоинствах и недостатках электронных платежных систем.
Когда в начале девяностых годов прошлого века в Интернете начали зарождаться первые ростки электронной коммерции, очень быстро выяснилось – традиционные финансовые институты слабо подходят под требования и специфику Всемирной сети. Как вы себе это представляете — покупка оформляется онлайн, в Интернете, а платить за товар нужно идти опять в банк? В чем же тогда преимущество? Так появились цифровые деньги и электронные платежные системы.
Как работают электронные платежные системы
Плюсы электронных платежных систем
Недостатки электронных платежных систем
Будущее и перспективы электронных денег
Первым образцом электронной платежной системы принято считать запущенный в 1994 году сервис платежей электронными деньгами DigiChash. Основателем общего предка сегодняшних e-money был некий господин Давид Чаум из солнечного штата Калифорния, США.
Как работают электронные платежные системы.
Электронных платежных систем в Сети очень много. Вот лишь некоторые из них:
Принципы функционирования электронных платежных систем разные. Большинство учредителей электронных платежных систем склонны вводить собственную цифровую валюту. Поскольку считать это деньгами незаконно, придумываются благообразно звучащие символические названия:
- Электронные платежные обязательства.
- Сертификаты для конкретных интернет-магазинов.
- Подарочные сертификаты.
- Цифровые аккредитивы или чеки.
- Кредитные обязательства с гарантией в золотом запасе.
Опытные финансисты понимают, все эти красивые слова означают только одно – полное отсутствие всяческих законодательных гарантий. Рядовой пользователь может в отношении электронных денег полагаться только на заботу владельцев электронной платежной системы о своей репутации. После эмиссии собственной виртуальной валюты электронная платежная система организует облачную финансовую инфраструктуру:
- Официальный портал, где происходит регистрация новых участников и проводится большинство транзакций.
- Электронные кошельки, в которых записано, сколько электронных денег имеет конкретный вкладчик.
- Электронные терминалы или шлюзы приема платежей на сайтах. Все эти критические узлы объединяются специально разработанной сетью шифрованных каналов связи, через которые и осуществляется обмен электронными денежными средствами.
- Некоторые электронные платежные системы создают собственные сети банкоматов, пунктов обмена электронных денег в обычные.
Дополнительно каждая электронная платежная система должна наладить связи с настоящими банками, чтобы осуществлять конвертацию реальных денег в виртуальные. Однако зависимость ЭПС от обычных платежных систем минимальна, чем и объясняется наличие большого количества преимуществ первых.
Плюсы электронных платежных систем
- Практически мгновенное проведение транзакций, денежных переводов, оплаты товаров, обмена валют.
- Из-за отсутствия развернутой физической инфраструктуры стоимость онлайн-транзакции стремится к нулю. Большинство электронных платежных систем в Сети стараются совсем не брать комиссионные с рядовых пользователей.
- Приватность и анонимность. Это привлекательный момент для множества полулегальных онлайн-сервисов типа адалт-услуг или гэмблинга.
- Простота и скорость открытия электронных счетов.
- Пополнение кошельков и перевод средств в реальные банки.
- Безопасность транзакций. Если опустить момент доверия к самой платежной системе, то защитить валютные операции на цифровом уровне можно гораздо надежнее, чем на физическом. Перевести веб-валюту по шифрованному интернет-каналу — это вам не передавать чемодан с долларами на заброшенном складе.
Больше всего онлайн-платежными системами любят пользоваться фрилансеры для расчетов с удаленными заказчиками, игроки виртуальных казино, покупатели интернет-магазинов, инвесторы ПАММ счетов. Постепенно в инфраструктуру цифровых платежей втягиваются офлайн-сервисы. Очень просто и быстро пополнить цифровой валютой счет мобильного телефона, оплатить интернет-тариф, даже рассчитаться за некоторые коммунальные услуги.
Недостатки электронных платежных систем
Минусы электронных денег проистекают из их неполной легитимации. Далеко не все услуги и покупки можно оплатить со своего электронного кошелька. Действительно, транзакции с электронными деньгами могут быть бесплатны, зато конвертация в настоящие купюры стоит дорого. Поскольку аккредитованные банки не занимаются конвертацией виртуальных денег в настоящие, частные онлайн-обменники дерут за перевод самодельных сертификатов огромные проценты.
Из-за слабого государственного регулирования и сложности контроля со стороны правоохранительных органов, в сфере электронных денег бурно цветет жульничество и мошенничество. В принципе, любой продвинутый пользователь может за пять минут состряпать на бесплатном хостинге “типа сайт платежной системы” или обменник, и некоторое время стричь купоны с доверчивых пользователей.
Как выяснить практически, не является ли данный сервис электронных денег мошенническим? Нужно проверить, сотрудничают ли с этой системой такие банки государственного значения, как SBRF, Газпромбанк, Альфа-Банк. Если гиганты финансового мира согласны иметь дело с ЭПС, значит, простому пользователю опасаться нечего.
Будущее и перспективы электронных денег
Трудно предположить, что государства будут долгое время терпеть существование параллельных финансовых институтов и даже валютных эмитентов, мало подконтрольных правительствам. Свидетельством тому является принятый не так давно Закон о национальной платежной системе.
Пока что парламентарии просто не знают, что с ним делать, с этим Интернетом. Когда разберутся, электронные деньги плавно трансформируются в обычную конвертируемую валюту. И тогда в мире наступит мир и всеобщее согласие на уровне фискальных структур.
Уже сегодня крупнейшие платежные системы в Интернете тесно сотрудничают с государством и стремятся получить статус легитимных финансовых организаций, сравняться с настоящими банками и фондами. Поэтому такие сервисы как WebMoney, Яндекс.Деньги кровно заинтересованы в доверии пользователей и будут стараться делать все, чтобы не допускать никаких проблем с электронными денежными операциями.
Удачных Инвестиций и успехов во всех ваших делах. До встречи на страницах блога.
С уважением Сергей,
Автор блога Pammap.ru
Платежные системы и электронные кошельки
Задать вопрос
Платформы платёжных систем для бизнеса и личного использования. Электронные кошельки с защитой от взлома и хищения денежных средств. Сервисы для настройки и интеграции приёма платежей с автоматической передачей данных в налоговую. Встраиваемые виджеты позволяют наладить приём платежей в интернет-магазинах, мобильных приложениях, сервисах. Решения для интернет-эквайринга помогают принимать оплату от пользователей удобным для них способом. Подключение к российским и зарубежным платёжным системам.
Енот
Есть бесплатный тариф
276 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис по предоставлению возможности приема средств на сайте.
Выбрать для сравнения
QRService
Актуальная информация
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Мультибанковский сервис, обеспечивающий техническую возможность приема оплаты через СБП (Систему Быстрых Платежей).
Выбрать для сравнения
6 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платёжный сервис и кассовые решения.
Выбрать для сравнения
Сколько сервисов утоляют голод 90 маркетологов?
10 незаметных, но полезных сервисов 2017 года
Microsoft Teams теперь может принимать бизнес-платежи
59 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Организация приема онлайн платежей.
Выбрать для сравнения
19 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис для приема платежей онлайн.
Выбрать для сравнения
19 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Онлайн-касса для интернет-магазинов и онлайн-платежей на сайте
Выбрать для сравнения
7 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Международная платежная система
Выбрать для сравнения
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис для малого и среднего бизнеса, который позволяет создать интернет-магазин за один день
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платёжный сервис для онлайн-бизнеса
Выбрать для сравнения
15 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис онлайн-платежей.
Выбрать для сравнения
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Онлайн-эквайринг для магазинов и веб-приложений.
Выбрать для сравнения
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платежный сервис для бизнеса.
Выбрать для сравнения
PayMaster
Есть бесплатный тариф
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Cервис приёма платежей для сайтов, интернет-магазинов и сервисов.
Выбрать для сравнения
3 отзыва
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис интернет-эквайринга для сайтов интернет-магазинов и онлайн сервисов.
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Бесплатное приложение, которое превращает Android-смартфон в терминал для приема бесконтактных платежей с карт и устройств с поддержкой Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и MIR Pay.
Выбрать для сравнения
AINOX
Есть бесплатный тариф
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платформа для автоматизации электронных платежей на сайте.
Выбрать для сравнения
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис массовых выплат на карты и электронные кошельки
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис для подключения онлайн-кассы к платежной системе PayPal
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис электронных платежей. Позволяет подключить к любой торговой площадке все самые популярные системы электронных платежей.
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис по автоматизации работы с платными подписками в телеграм
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платежная система для сайта
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платежная платформа, которая позволяет бизнесу автоматизировать финансовые потоки и продавать в рассрочку.
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис для управления ККТ, обработки и передачи данных в ФНС и «Честный знак».
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Сервис по приему платежей на сайте для компаний по всему миру. Интернет-эквайринг сервиса — это прежде всего прием платежей на сайте и массовые выплаты.
Выбрать для сравнения
5 отзывов
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Прием оплаты на сайте, интернет-эквайринг.
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платежная система с расширенными функциями.
Выбрать для сравнения
1 отзыв
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Электронный кошелек для тех, кто зарабатывает в интернете.
Выбрать для сравнения
Официальный сайт
ИспользуюОтметьте, если используете. Это улучшит ваши персональные рекомендации.
Платежная система интернет эквайринга.
Выбрать для сравнения
Сравнение
Лучшие альтернативы PayPal
- PayPal — популярная система онлайн-платежей, но есть и другие провайдеры с аналогичными услугами.
- Stripe, Skrill и Square — достойные альтернативы PayPal.
- Сосредоточьтесь на комиссиях при выборе альтернативы PayPal, подходящей для вашего бизнеса.
- Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые ищут альтернативу PayPal для своих потребностей в онлайн-платежах.
Год основания 1998, PayPal стала одной из наиболее часто используемых систем онлайн-платежей за последние 25 лет. Сервис избавляет от неудобств, связанных с использованием бумажных денег или чеков, так как многое можно сделать в электронном виде через систему онлайн-платежей продавца.
Несмотря на то, что по всему миру существуют сотни миллионов активных учетных записей PayPal, и многие розничные продавцы принимают PayPal, есть конкуренты, о которых стоит подумать. Мы рассмотрим несколько лучших вариантов.
>> Читать дальше: Мошенничество с платежами затронуло 293 миллиона человек. Безопасен ли ваш малый и средний бизнес?
Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Что такое PayPal и как он работает
Прежде чем мы перейдем к лучшим альтернативам, важно иметь представление о том, что такое PayPal и как он работает. Понимание его основных функций позволяет нам лучше оценивать альтернативы.
PayPal действует как цифровой кошелек. Как потребитель, вы можете хранить информацию о кредитной и дебетовой картах в своей учетной записи, чтобы совершать платежи в Интернете. Вы также можете оплатить, сохранив информацию о банковском счете в своей учетной записи PayPal. Эти различные способы оплаты хранятся в вашем профиле, и вы можете использовать их по мере необходимости для покупок в Интернете.
Безопасность, скорость транзакций и вознаграждения PayPal — три главных преимущества компании. Аспект безопасности особенно важен. PayPal подчеркивает свою строгую безопасность, когда вы предоставляете свою информацию компании, и подчеркивает, как она обеспечивает безопасность ваших личных данных, когда вы совершаете онлайн-платежи. Использование PayPal в качестве посредника безопаснее, чем предоставление вашего имени, адреса электронной почты, платежного адреса и информации о кредитной карте на всех сайтах, на которых вы совершаете покупки. Информация о вашем банковском счете также защищена в PayPal, что снижает вероятность кражи ваших личных данных. PayPal также предлагает пользователям способы оплаты в магазине, что делает этот инструмент полезным, даже если вы не занимаетесь электронной коммерцией.
PayPal может помочь вам обменять наличные с другими людьми или даже сделать пожертвование на благотворительность.
[Заинтересованы в обработке кредитных карт через PayPal? Поставщик находится в нашем списке лучших процессоров кредитных карт .]
На конце спектра для владельцев бизнеса существуют различные варианты использования для предприятий, которые могут принимать PayPal в качестве способа оплаты на своих сайтах электронной коммерции и при необходимости внедрять функции выставления счетов PayPal. Это отличный процессор кредитных карт с простой настройкой.
Бизнес-функции PayPal широко используются, что является частью того, что делает учетную запись PayPal ценной для потребителей. По данным компании 19 миллионов продавцов используют PayPal для развития своего бизнеса. Это универсальная платформа, используемая многими, как показывают номера торговых счетов.
PayPal — это цифровой кошелек, который позволяет потребителям быстро и безопасно совершать и принимать платежи в Интернете. Он также может служить процессором кредитных карт для предприятий.
Лучшие альтернативы PayPal
Если вы ищете альтернативу PayPal для личного или делового использования, очень важно понять, чего вы хотите от платежной службы. Вы ищете больше простоты? Насколько важна безопасность вашей личной информации (номера кредитных карт, информация о банковских счетах и т. д.)? Вам нужно совершать или получать международные платежи? Можете ли вы позволить себе ежемесячную плату?
Ответы на эти вопросы будут различаться в каждом конкретном случае. То, что может быть отличной альтернативой PayPal для местного владельца пиццерии в Техасе, может оказаться далеко не лучшим вариантом для глобального бизнеса, базирующегося в Нью-Йорке. Мы предлагаем начать поиск с поставщиков, указанных ниже.
Skrill
Компания Paysafe, этот поставщик предлагает способ оплаты, очень похожий на PayPal. У Skrill есть клиенты как в США, так и в Европе, что делает его особенно ценным, если вы тратите деньги в Европе и США. Как и PayPal, Skrill уделяет большое внимание безопасности. Создать учетную запись и начать пользоваться платформой быстро и безопасно несложно. На самом деле между Skrill и PayPal нет существенных различий, хотя Skrill может лучше подходить для международных продавцов.
Отзывы о Skrill неоднозначны. Как и в случае с большинством компаний, у Skrill есть несколько восторженно положительных отзывов онлайн-клиентов, а также больше негативных отзывов. Сортировка отзывов о любой компании может сбить с толку, но стоит рассмотреть Skrill для международных платежей.
Возможности Skrill
Skrill предлагает защиту от возвратных платежей, множество интеграций, простой API и усовершенствованное управление мошенничеством. Это позволяет осуществлять беспроблемные платежи: вы можете использовать функцию «в одно касание», чтобы совершать повторные платежи одним касанием. Он также предлагает мультивалютный счет, расширенную отчетность и аналитику, а также многоязычное обслуживание клиентов.
Цены Skrill
Вам не нужно платить комиссию за отправку денег на банковский счет за границу с помощью Skrill, что делает его хорошим способом оплаты для международного бизнеса. Открытие счета также бесплатно. Учетная запись позволяет вам использовать свой кошелек Skrill в Интернете, получать деньги от друга, выводить средства, отправлять деньги на электронную почту или кошелек Skrill, а также использовать предоплаченную карту Skrill Visa. Ваша учетная запись останется бесплатной до тех пор, пока вы совершаете хотя бы одну транзакцию каждые 12 месяцев. В противном случае взимается плата за обслуживание в размере 5 долларов США.
Вот некоторые дополнительные сборы:
- Стоимость международных переводов составляет 4,99% за транзакцию.
- Снятие с банковского счета стоит 5,50 долларов США.
- Годовая плата за карту предоплаты составляет 10 долларов США.
Stripe
Stripe — один из лучших онлайн-процессоров кредитных карт для онлайн-бизнеса. Он интегрируется с Shopify, Wix и Weebly, что делает его отличным вариантом для предприятий электронной коммерции. Согласно веб-сайту компании, Amazon, Google и Lyft используют Stripe в той или иной степени.
Первоначальный взгляд на предложения поставщика может сбить с толку, так как система разработана с учетом настроек и разработчиков. Тем, у кого нет опыта программирования, могут потребоваться дополнительные усилия, чтобы понять все доступные функции, но эти усилия могут быть оправданы, поскольку Stripe используется предприятиями более чем в 100 странах.
Возможности Stripe
Stripe предлагает интерфейсы для клиентов, сверку, отчеты и аналитику, несколько вариантов оплаты, оптимизацию доходов, выплаты, сторонние интеграции и поддержку, а также варианты мошенничества и разрешения споров.
Стоимость Stripe
Для Stripe существует две модели оплаты:
- Интегрированная: В этом варианте взимается комиссия в размере 2,9% + 0,30 доллара США за каждое успешное списание средств с карты. Вы также получаете доступ к полной платежной платформе с оплатой по мере использования.
- Индивидуальная: Здесь Stripe создает настраиваемую систему, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса для получения платежей. Цена зависит от того, как настроен ваш план.
Эти пакеты помогут вашему малому бизнесу сэкономить деньги с течением времени. Stripe — отличная альтернатива PayPal, особенно если вы ведете онлайн-бизнес.
Square
Square — это идеальный процессор кредитных карт для растущего бизнеса. Простота использования Square отличает его от других альтернатив PayPal. Тарифы и методы ценообразования прозрачны и понятны, а провайдер не привязывает вас к долгосрочному контракту. Это упрощает транзакции, что имеет решающее значение для успеха малого бизнеса. Если вы управляете небольшим предприятием и хотите использовать решение для обработки кредитных карт, отличное от PayPal, вам следует серьезно подумать о Square.
Функции Square
Square позволяет настроить платформу в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Он также делает упор на безопасность, которая может обеспечить спокойствие владельцам малого бизнеса и их клиентам. Благодаря простоте и возможностям настройки безопасности Square является одной из лучших альтернатив PayPal.
Цены Square
Существует три уровня ценообразования Square: бесплатный пакет предлагает основные функции системы, а затем каждый уровень включает дополнительные инструменты. Вы платите стандартную комиссию за обработку плюс 0,30 доллара США за все бесконтактные платежи, платежи со считыванием (в том числе с картами с магнитной полосой) и платежи со вставленными картами с чипом с использованием технологии EMV.
- Бесплатно: Платите только при получении платежа с комиссией 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.
- Plus: Этот план стоит 29 долларов США в месяц плюс 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.
- Премиум: Самый высокий пакет стоит 79 долларов в месяц плюс 2,6% + 0,30 доллара за транзакцию.
Узнайте больше из нашего подробного обзора Square.
Venmo
Если вы ищете альтернативу обработке кредитных карт для своего бизнеса, Venmo не для вас, но это хороший выбор, если вы хотите быстро перевести деньги кому-то другому. Фактически, Venmo — один из лучших вариантов для одноранговых платежей.
Функции Venmo
Venmo позволяет пользователям добавлять информацию о своей дебетовой карте и банковском счете в цифровую учетную запись. Через эту учетную запись вы можете принимать платежи от коллег и быстро переводить эти средства на любой из банковских счетов, связанных с вашей учетной записью Venmo. При желании вы можете добавить в свой профиль несколько банковских счетов или карт, а также оставить деньги на своем счете, чтобы использовать их при следующей транзакции на платформе.
Вы можете сделать свои транзакции Venmo общедоступными, что также позволит вам видеть транзакции от людей, которых вы знаете. Некоторым людям нравится этот социальный аспект Venmo, который усиливается количеством пользователей на платформе — более 78 миллионов, по данным Business of Apps.
Стоимость Venmo
При использовании Venmo вы можете заплатить несколько незначительных сборов, например 2,50 доллара США за снятие средств в банкомате вне сети, но большинство его услуг бесплатны. Получите более подробную информацию в нашем руководстве для владельцев бизнеса по Venmo.
Payoneer
Еще один хороший вариант для международных платежей. Payoneer упрощает сбор средств в нескольких валютах и выставление счетов клиентам за границей. Счета в местной валюте доступны для предприятий в США, Канаде, Великобритании, Китае, Австралии, Японии и некоторых странах Европы.
Payoneer может быть особенно полезен для внештатных работников, поскольку они часто работают с международными клиентами и могут легко отправлять счета этим клиентам с помощью этой услуги. Это также хороший вариант для компаний, которые хотят нанять иностранных фрилансеров и легко им платить.
Возможности Payoneer
Payoneer позволяет производить разовые или массовые выплаты, а также получать платежи и снимать средства. Он имеет партнерскую сеть и поддерживает интегрированные, сторонние платежи и платежи условного депонирования. Payoneer также включает поддержку API.
Цены Payoneer
Чтобы вывести средства с местного банковского счета в Payoneer, вы заплатите до 2% выше рыночной ставки на момент транзакции. Чтобы вывести средства с другого банковского счета в той же валюте, вы заплатите 1,50 доллара США. Чтобы совершать платежи другим лицам, у которых нет учетной записи Payoneer, вы будете платить комиссию в размере от 1% до 3%, в зависимости от способа оплаты (ACH, кредитная карта и т. д.).
Shopify Payments
Shopify Payments — еще один качественный вариант для интернет-бизнеса. Shopify может легко интегрироваться с вашим интернет-магазином, а поставщик обладает богатым опытом в сфере электронной коммерции. Поскольку Shopify Payments позволяет вам начать принимать онлайн-платежи без карты без интеграции со сторонним платежным провайдером, этот процесс упрощается по сравнению со многими другими вариантами. Настройка несложная, а общее удобство использования Shopify Payments делает его хорошей альтернативой PayPal для онлайн-продавцов.
Возможности Shopify Payments
Shopify Payments имеет основные платежные функции, которые вы ожидаете от поставщика услуг электронной коммерции, такие как управление запасами, инструменты веб-дизайна, обслуживание клиентов, хостинг, безопасность, социальные продажи и функции доставки.
Цены на Shopify Payments
Цены зависят от используемого вами тарифного плана Shopify. Вот разбивка его вариантов электронной коммерции:
- Basic Shopify: Этот план стоит 39 долларов США.в месяц плюс 2,9% + 0,30 доллара США за каждую кредитную транзакцию онлайн или 2,7% при личном кредите/дебете.
- Shopify: Стоимость этого плана составляет 105 долларов США в месяц плюс 2,6% + 0,30 доллара США за транзакцию в Интернете или 2,5% кредита/дебета при личном обращении.
- Расширенный Shopify: Этот план доступен за 399 долларов США в месяц плюс 2,4% + 0,30 доллара США за транзакцию в Интернете или 2,4% при личном кредите/дебете.
Платежи QuickBooks
QuickBooks — это инструмент бухгалтерского учета, который выбирают многие компании. QuickBooks Payments интегрирован с вашими учетными записями QuickBooks, поэтому его установка и запуск — довольно простой процесс, особенно если вы уже используете бухгалтерское программное обеспечение поставщика.
Функции QuickBooks Payments
QuickBooks Payments позволяет принимать мобильные платежи, отправлять счета через настольный компьютер или мобильное приложение, настраивать периодическое выставление счетов и получать оповещения в режиме реального времени, когда клиенты просматривают или оплачивают счета, а также многие другие функции.
Цены QuickBooks Payments
За QuickBooks Payments не взимается ежемесячная плата или плата за установку. Применяются следующие ставки за транзакцию:
- 1% на банковские переводы (платежи ACH), максимум 10 долларов США
- 2,4% по картам со считыванием и 2,9% по картам с выставленными счетами, плюс комиссия 0,25 доллара за транзакцию
- 3,4% за транзакцию с кодом плюс комиссия 0,25 доллара за транзакцию Вы можете узнать больше об услугах, предлагаемых поставщиком, в нашем обзоре QuickBooks Online и нашем обзоре QuickBooks Payroll.
Другие альтернативы PayPal для рассмотрения
Дополнительные способы оплаты, если вы ищете альтернативу PayPal, включают Google Pay, Amazon Pay и Apple Pay. Каждая из этих услуг позволяет потребителям быстро и легко совершать покупки в магазинах и в Интернете.
Google Pay
Google Pay позволяет пользователям совершать покупки в магазинах и в Интернете с помощью технологии связи ближнего радиуса действия, также известной как мобильные платежи NFC. Также добавлена возможность совершать одноранговые платежи.
Amazon Pay
Amazon Pay имеет смысл для предприятий или потребителей, которые часто используют Amazon. Он автоматически активируется для людей, у которых есть учетные записи Amazon, которые принимают пользовательское соглашение Amazon Pay и совершают покупки с помощью Amazon Pay на стороннем сайте.
Apple Pay
Apple Pay – это разумный вариант для онлайн-покупателей, которым требуется удобство оформления заказа. В дополнение к платежам в Интернете и в приложениях Apple Pay позволяет осуществлять одноранговые переводы. [Читать статью по теме: Как настроить Apple Pay для вашего бизнеса ]
Amazon также предлагает Amazon Business, с помощью которого владельцы бизнеса могут найти полезную аналитику о покупательском поведении, категориях расходов и многом другом.
На что обратить внимание при оценке альтернатив PayPal
Различные платежные сервисы лучше всего подходят для разных предприятий, но есть несколько моментов, которые каждая компания или потребитель должны учитывать при оценке того, какая альтернатива PayPal лучше всего соответствует их потребностям: 013
- Например, может ли что-то вроде WeChat Pay, которое предназначено для связи китайских клиентов с зарубежными компаниями, быть полезным для вашей организации?
- Экономия денег
- Ваша цель — сэкономить деньги с помощью альтернативы PayPal или вы готовы потратить больше на более специализированный сервис?
- Интеграция
- Легко ли интегрируется система с вашим онлайн-бизнесом?
Принимая решение о том, подходит ли вам альтернатива PayPal, примите во внимание комиссию за обработку кредитной карты, которую он взимает как ежемесячно, так и за каждую транзакцию.
Выбор альтернативы PayPal для вашего бизнеса
Существуют десятки альтернатив PayPal, и все они имеют сильные и слабые стороны по сравнению с PayPal. Определение наилучшего решения для вашего бизнеса начинается с того, что вы хотите получить от программы. Четкое определение этого фокуса поможет вам проработать варианты, чтобы определить, какие из них лучше всего подходят для ваших целей. Затем копните немного глубже, чтобы увидеть, какие из них предлагают функции, которые больше всего соответствуют вашей цели. Вы скоро найдете свою идеальную пару.
Джессика Пури и Мариса Санфилиппо внесли свой вклад в эту статью.
Обзор онлайн-платежей для владельцев малого бизнеса (2023)
Выбор системы обработки онлайн-платежей, которая не принимает способы оплаты, которые предпочитают ваши клиенты, очень похож на разговор по-китайски на рынке Марракеша: оба подхода вряд ли приведут к успешной транзакции.
Точно так же система торговых точек продавца должна быть в состоянии говорить на том же языке, что и способ оплаты их покупателя. Обычные магазины говорят на другом языке оплаты, чем интернет-магазины. Вот почему для предприятий электронной коммерции очень важно свободно владеть онлайн-платежами.
Что такое онлайн-платежи?
Онлайн-платежи — это виды платежей, которые отправляются и обрабатываются через Интернет. К ним относятся платежи по кредитным картам, платежи через ACH, банковские переводы и платежи с использованием мобильного кошелька.
Хотя для онлайн-платежей и платежей в магазине могут использоваться одни и те же платежные системы, точка продажи (POS) у них различается. Для оплаты в магазине POS — это ваша физическая касса. Для онлайн-платежей POS — это интерфейс онлайн-платежей, а ваше программное платежное решение — это ваша система торговых точек.
Помимо приема платежей клиентов с помощью онлайн-платежей, предприятия также могут использовать онлайн-платежи для оплаты счетов или расходов на заработную плату.
Как работают онлайн-платежи?
В онлайн-платежах участвуют клиент, поставщик и финансовые учреждения каждой стороны. Они также могут включать партнеров по обработке платежей, таких как PayPal, Zelle или Square.
Процессы онлайн-платежей различаются в зависимости от способа оплаты. Вот примерная разбивка того, как работает онлайн-платеж с использованием дебета ACH (автоматического дебета клиринговой палаты):
- Клиент покупает товар или услугу и выбирает оплату дебетом ACH.
- Продавец или сторонний партнер по обработке платежей отправляет запрос на дебетование ACH в финансовое учреждение продавца.
- Банк продавца объединяет транзакцию вместе с другими переводами ACH.
- Оператор ACH получает пакетные транзакции, сортирует их, а затем отправляет транзакции в банк клиента.
- Банк покупателя обрабатывает транзакцию и зачисляет сумму платежа на счет продавца.
5 видов онлайн-платежей
- Платежи кредитными картами
- Платежи ACH
- Прямой дебет
- Электронные переводы
- Цифровые кошельки
Различные типы онлайн-платежей предлагают различные преимущества для бизнеса и клиентов. Переменные включают стоимость, скорость, безопасность и популярность среди вашей клиентской базы.
1. Платежи кредитными картами
Как предприятия, так и частные лица часто используют кредитные карты для онлайн-платежей. Компания-эмитент кредитной карты погашает задолженность по покупке с продавцом, а владелец карты либо погашает общий баланс кредитной карты в конце каждого платежного цикла, либо накапливает дополнительную процентную задолженность в виде годовой процентной ставки (APR). Годовая процентная ставка отражает годовую стоимость кредита, включая процентную ставку и другие сборы.
Поскольку многие клиенты используют кредитные карты в качестве основного платежного средства, компании, которые принимают кредитные карты онлайн и лично, имеют преимущества перед теми, кто этого не делает. Многие партнеры по обработке кредитных карт взимают с продавцов комиссию за транзакцию, которая может варьироваться от 2% до 5% от общей стоимости транзакции.
2. Платежи ACH
Переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) — это тип онлайн-платежей, отправляемых через сеть ACH, электронную сеть, которая служит посредником между финансовыми учреждениями.
Транзакции ACH обрабатываются пакетами. Это снижает комиссию, но может замедлить обработку платежей ACH по сравнению с другими типами онлайн-платежей. Платежи ACH обычно обрабатываются в течение одного-трех рабочих дней, а банковские переводы и переводы по кредитным картам выполняются в течение 24 часов. Предприятия часто используют прямой депозит ACH для оплаты труда сотрудников, и многие финансовые учреждения предлагают этот тип транзакций бесплатно.
3. Прямой дебет
Прямой дебет — это форма платежа ACH, при котором деньги переводятся с одного банковского счета на другой через сеть ACH. Когда клиенты оплачивают товары или услуги с помощью прямого дебета ACH, финансовое учреждение продавца дает указание сети ACH снять деньги с банковского счета клиента и перевести деньги на банковский счет продавца.
Сеть ACH обрабатывает прямые дебеты в течение одного рабочего дня, но банк-получатель часто задерживает транзакции еще на один-два рабочих дня, в результате чего общее время перевода составляет от одного до трех рабочих дней.
4. Электронные переводы
Электронные переводы — это онлайн-платежи из одного банка в другой без использования посредника, такого как сеть ACH. Банковские переводы позволяют быстро перемещать деньги и, как правило, имеют более высокие лимиты на транзакцию, чем переводы ACH. Они также несут более высокую комиссию за транзакцию, которая часто составляет от 20 до 30 долларов за транзакцию. Хотя банковские переводы сами по себе безопасны, они чаще становятся объектами мошенничества, чем переводы ACH, потому что они обрабатываются быстрее. Период обработки платежей через ACH составляет от одного до трех рабочих дней, что позволяет компании приостановить платеж при подозрении на мошенничество.
5. Цифровые кошельки
Цифровой кошелек — это общий термин, обозначающий любой метод электронных платежей (например, дебетовая или кредитная карта), хранящийся на устройствах пользователя (например, Apple Pay или Google Pay) или в облаке. Цифровые кошельки сами по себе не являются платежными средствами; скорее, они позволяют клиентам использовать существующие способы оплаты без доступа к физической карте. Покупки цифрового кошелька можно совершать как онлайн, так и лично.
На что обратить внимание при выборе вариантов онлайн-платежей для вашего бизнеса
В идеале решения для онлайн-платежей позволяют клиентам легко платить вам и не выходят за рамки вашего технологического бюджета. Система онлайн-платежей, наиболее подходящая для вашего бизнеса, легко настраивается, поэтому ваш интернет-магазин быстро заработает.
При выборе решения для онлайн-платежей учитывайте потребности и предпочтения вашей клиентской базы. В частности, молодые клиенты, скорее всего, будут использовать цифровые кошельки и знакомы с рядом партнеров по обработке платежей, в то время как пожилым клиентам может быть удобнее пользоваться кредитными и дебетовыми картами.
Другим соображением является размер комиссии, которую вы готовы заплатить.
Часто задаваемые вопросы по онлайн-платежам
Что такое онлайн-платежи?
Онлайн-платеж — это любой платеж через Интернет. Многие предприятия электронной коммерции принимают онлайн-платежи, чтобы клиентам было проще приобретать товары и услуги. Они также часто используют онлайн-платежи для оплаты поставщиков и сотрудников.
Какие бывают виды онлайн-платежей?
Онлайн-платежи по кредитным и дебетовым картам, платежи через ACH, банковские переводы и платежи с помощью цифрового кошелька (например, Apple Pay, Google Pay) — все это виды онлайн-платежей. Сторонние поставщики платежей, такие как Zelle, PayPal, Apple Pay, Venmo и Square, также предлагают онлайн-платежи, которые сверяются с помощью дебетовой или кредитной карты или через перевод ACH.
Каковы примеры онлайн-платежей?
Существует множество видов онлайн-платежей. Примеры:
- Покупатель использует кредитную карту для покупки в вашем интернет-магазине шпателя, подписанного Мартой Стюарт.
- Ваша компания использует кредитный перевод ACH для оплаты труда сотрудников посредством прямого депозита.