Инвестиции сделать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Я застрял в упавших акциях. Что можно сделать

Текущий год выдался для инвесторов нелегким. После резкого падения фондового рынка в феврале и приостановки торгов многие пребывали в шоке. Прошло полгода, и, несмотря на введенные ограничения, мир адаптируется к новой реальности. Но некоторые держатели ценных бумаг до сих пор не могут пересмотреть портфель и двигаться дальше. Если вы в их числе — давайте разберемся, почему так происходит и что можно предпринять.

Почему вы боитесь

Ступор — это нормально. Все мы иногда впадаем в такое состояние, но, согласитесь, провести в нем всю жизнь никто из нас не хочет. Да, в инвестициях речь идет, в первую очередь, о деньгах. А людям свойственно бояться их потери. Однако держать капитал в бумагах, у которых нет шансов на рост, все же нерационально.

Еще в конце XX века лауреат Нобелевской премии, психолог Даниэль Канеман вместе с коллегой Амосом Тверски разработали «Теорию перспектив», которая говорит о том, что большинство участников рынка действуют достаточно разумно в обычных обстоятельствах. Однако в ситуации риска и неопределенности человек отклоняется от принятия рациональных экономических решений, поскольку оценивает риск эмоционально, а не как величину дисперсии, т. е. отклонение от ожидаемой доходности.

Исходя из этой теории, страх многих инвесторов, «застывших» в ступоре еще полгода назад, объясняется просто — эмоции, а не рациональные аргументы не дают идти вперед. Если вы не проводите ребалансировку сильно просевшего портфеля, не меняете его структуру, продолжаете держать бесперспективные бумаги — вы действительно находитесь в ловушке, и из нее пора выбираться.

К пересмотру инвестиционного портфеля нужно подходить в спокойном эмоциональном состоянии. Поэтому расслабьтесь и выдохните: все уже случилось. А впереди у вас будет много возможностей для заработка, главное — начать действовать.

Проанализируйте каждый актив

Вспомните, для чего вы покупали ту или иную бумагу. Например, целью были промежуточные дивиденды, но их отменили. Очевидно, что выход в данном случае — продать этот актив, потому что идея не сработала и уже неактуальна. Так нужно проанализировать весь инвестиционный портфель и понять, нужны ли вам те или иные акции, или лучше переложиться во что-то более перспективное.

Вопросы, над которыми стоит задуматься:

— Остались ли в силе те положительные факторы, из-за которых бумага была куплена?

— Снизилась только эта акция или пострадал весь сектор? Почему?

— Изменились ли цены на сырье и продукцию компании?

— Влияет ли на компанию изменение курса валют?

— Как изменились ожидания по дивидендам?

Постарайтесь сравнить факторы с теми, что были на момент совершения покупки.

Упражнение от эксперта БКС Мир инвестиций Василия Карпунина

Часто говорят, что «кратковременная спекуляция превратилась в долгосрочную инвестицию». Это ситуация, когда инвестор не может закрыть убыточную позицию. Поможет мысленное упражнение: представьте, что стоимость всех ваших акций полностью переведена в кэш, то есть вы избавились от своих позиций. А теперь в голове попробуйте составить новый портфель с учетом вашего взгляда на перспективы рынка и оценку рисков. Гарантирую, вы не захотите покупать какую-то часть активов, которые у вас были. Это будет явным признаком, что удержание таких бумаг сейчас — психологическое искажение. Вы держите бумагу лишь потому, что купили ее ранее по более высокой цене.

Ловушки, которые мешают зарабатывать

В процессе анализа вас может подстерегать еще одна психологическая ловушка. Когда инвестор видит минус по какой-то позиции, хочется обязательно выяснить причины падения и очень не хочется фиксировать убыток. Инвестор анализирует всю корпоративную информацию, чтобы найти хоть какой-то позитив и оправдать дальнейшее удержание позиции. На самом деле, первоначальная инвестиционная идея уже потеряла актуальность, и это нужно признать.

Есть и знакомый всем инвесторам страх — что после продажи акции ее курс вырастет. Это эффект FOMO, или же «синдром упущенных возможностей». Человек боится упустить удачный момент: вдруг я сегодня продам акции какой-то компании, а на следующий день она окажется в лидерах роста? Да, подобное может случиться, и это нормально. Все, даже самые опытные инвесторы, иногда принимают неверные решения и упускают прибыль. Поэтому очень важно не зацикливаться на неудачах. Помните: когда прямо под носом закрывается одна дверь, рядом обязательно открывается другая.

Составьте план

Итак, вы взяли под контроль эмоции, проанализировали свой портфель, выявили слабые и сильные позиции. И теперь необходимо решить, что делать с бумагами, которые вы хотите оставить, и как действовать после продажи остальных.

• Если вы решили сохранить ту или иную просевшую акцию в портфеле, подумайте: стоит ли нарастить позицию по привлекательным ценам? Не будет ли это чрезмерным риском для всего портфеля?

• Заранее подумайте: что вы будете делать, если снижение по оставшимся позициям продолжится?

• Если вы решили избавиться от какой-то подешевевшей бумаги, то выберите замену. Оцените, куда можно разместить высвободившиеся средства. Возможно, есть активы, в которых вы быстро и комфортно восстановите потери и даже выйдете в хороший плюс? Если в настоящий момент вы не видите интересных идей на рынке, то есть вариант купить короткие ОФЗ — это выгоднее, чем держать деньги в кэше. А при появлении подходящей возможности эти бумаги можно быстро продать, чтобы переложить средства в другие активы.

Для тех, кто хочет разобраться

Если вы чувствуете, что хотите погрузиться в инвестиции глубже, дополнительные знания не будут лишними. В разделе «Обучение» вас ждут статьи экспертов и бесплатные курсы. Например, анализировать инвестиционную привлекательность акций поможет курс «Фундаментальный анализ. Основы», а читать графики научит курс по техническому анализу. 

БКС Мир инвестиций

Как создать свой инвестиционный портфель?

Инвестируя деньги в сильный и диверсифицированный инвестиционный портфель и подходя к инвестициям с долгосрочным взглядом, можно приумножить свой капитал.

Как это правильно сделать? Поясняет эксперт Swedbank по инвестициям Роландс Заулс, который имеет не только широкий профессиональный опыт, но и лично накопленные познания с тех времен, когда Роландс еще учился в средней школе и делал свои первые шаги в мире инвестиций.

1. Установите временной отрезок в соответствии со своим возрастом, временем до пенсии и целями трат.

Первый шаг в создании успешного инвестиционного портфеля – понять, каким будет срок вложений, или как долго вы планируете вкладывать свои средства, прежде чем они вам понадобятся. Это будет фундаментом для дальнейшего принятия важных инвестиционных решений. Чтобы это сделать, надо оценить максимально доступный вам срок вложений – каков он в момент разработки инвестиционного портфеля. Далее следует время, оставшееся до момента, когда придет время реализации планов в отношении крупных покупок.

2. Оцените свою толерантность к риску

То, на сколь длительное время вы можете направить свои свободные средства в инвестиции, поможет определить и вашу толерантность к риску.

Чтобы лучше понять свою толерантность к риску, можно взглянуть на нее с двух аспектов – это объективная и субъективная толерантность к риску. Объективная толерантность к риску – это уровень риска, который вы можете на себя взять, учитывая свои конкретные финансовые обстоятельства и отрезок времени.  Например, если до пенсии осталось пять лет, ваша толерантность к риску, скорее всего, ниже, чем у двадцатилетнего человека. Кроме того, если в течение ближайших пяти лет вы планируете оплачивать учебу своего отпрыска в вузе, ваша толерантность к риску, скорее всего, будет ниже, чем у человека без семьи.

В свою очередь, под субъективной толерантностью к риску понимается естественная готовность человека рисковать.

Ведь некоторые люди попросту готовы рисковать больше, чем другие. Это означает, что наша толерантность к риску одинаково зависит как от нашего характера и отношения, так и от нынешней фазы жизни.

С учетом своей толерантности к риску вы можете лучше понять, какие инвестиционные инструменты выбирать для своего портфеля, поскольку различные активы имеют разные уровни риска.

• Активы низкого риска – это, например, правительственные облигации, корпоративные облигации. Такие вклады также называют ценными бумагами фиксированного дохода. При вложении в такие активы имеется низкая вероятность полностью или частично потерять свой капитал. В целом правительственные облигации считаются наименее рискованными вложениями подобного рода, поскольку в их основе – финансовая мощь правительства. При приобретении каких-нибудь правительственных облигаций обычно имеется высокая уверенность, что они окупятся. Это, конечно, зависит от того, облигации какого правительства вы приобретете. Например, у облигаций правительства США риск будет ниже, чем у облигаций правительства Италии.

• Вложениями высокого риска могут быть акции отдельных предприятий, инвестиционные фонды, торгуемые на бирже фонды (ETF) и т.п. Здесь если необдуманно распоряжаться капиталом, можно потерять его частично, а в отдельных случаях и полностью, поскольку в основном цены имеющихся активов подвержены повышенным колебаниям.

Однако помните, что без риска нет выгоды. Хотя при помощи активов низкого риска в традиционном понимании можно сохранить свой капитал, они имеют низкую доходность. В свою очередь, у активов  высокого риска доходность больше.

3. Какому типу инвестора вы соответствуете?

Например, первичная цель консервативного инвестора (100% вложений делается в активы низкого риска – облигации государств или предприятий) – сохранение капитала. Хотя консервативный инвестор желает прироста, главная цель все же – защитить свои вложения от падения стоимости.

Сбалансированный инвестор (до 50% вложений обычно делается в активы высокого риска, например, в акции предприятий, а до 50% – в активы низкого риска) стремится к умеренному росту. Для таких инвесторов сохранение капитала не так важно, как для консервативных инвесторов. Одновременно прирост для них не столь существенен, как для агрессивных инвесторов.

Агрессивный инвестор, или инвестор активной стратегии (100% делается в активы высокого риска) хочет высокой доходности с потенциально более высоким уровнем риска. Главная цель таких инвесторов – желание достичь большего прироста.

Когда вы определили свою толерантность к риску и свой тип инвестора, вы можете начать думать над тем, с помощью какой стратегии достичь своих инвестиционных целей. Наш уровень толерантности к риску и наш тип инвестора напрямую влияют на наши инвестиционные цели.

4. Выберите инвестиционный подход

Существуют активный и пассивный инвестиционные подходы. Большинство начинающих инвесторов предпочитают классы активов создавать, выбирая отдельные акции и облигации, что можно назвать активным инвестированием. Однако хочу обратить внимание, что эта стратегия имеет ряд недостатков (именно в контексте частного портфеля).

• Те, кто предпочитают отдельные акции, редко обгоняют рынок. «Обгонять рынок» значит получать более высокую доходность, чем устанавливает индекс, например, S&P 500. Люди, которые выбирают отдельные акции, верят, что могут обогнать рынок и получить повышенную доходность. Однако в действительности это происходит очень редко. Согласно JP Morgan, «все доказательства указывают на печальный факт, что результаты, достигаемые рядовыми, или малыми инвесторами, в целом ниже среднего показателя по рынку. Стремясь “обогнать рынок”, они на самом деле ему проигрывают».

• Активное инвестирование означает краткосрочный подход. Именно при приобретении отдельных акций имеется риск сформировать краткосрочный подход к инвестициям. Вы будете покупать и продавать акции, руководствуясь краткосрочными колебаниями рынка, что, к сожалению, часто приводит к значительным убыткам.

• Статистика свидетельствует, что пассивное инвестирование – правильный выбор. В основе пассивного инвестирования – долгосрочная инвестиционная стратегия, соответствующим образом диверсифицированная. Хотя мы и не можем предвидеть будущее, мы можем многому научиться у прошлого. В проведенном Morningstar исследовании под названием «Mind the Gap» были рассмотрены «доходность инвесторов» и их финансовое поведение. Исследователи устанавливали доходность фондов, используя расчеты взвешенных активов фондов. В исследовании было констатировано, что  за десятилетний период до 2017 года (в период включен и кризис 2008 года, во время которого стоимость рынка акций уменьшилась на 50% в сравнении с наивысшей точкой) результаты фондовых инвесторов были в среднем хуже, чем результаты принадлежащих им фондов. Один реальный пример: доходность самого фонда была плюс 3,9% в данный период, в то время как ежегодная доходность инвесторов составляла минус 15,4%.

5. Идентифицируйте самые подходящие для вас классы инвестиционных активов

Хотя типы инвесторов очень разные, все обычно вкладывают в активы двух видов, только в разных размерах: в активы высокого риска (для прироста) и в активы низкого риска (для сохранения капитала). Следующий шаг в создании инвестиционного портфеля – выбрать, какие классы активов будут формировать в портфеле категорию активов высокого риска, а какие – категорию активов низкого риска.

Высокая доходность, активы высокого риска

В эту категорию входят, например, следующие активы:

• акции США, Европы;
• акции развитых рынков: акции развитых рынков – это акции предприятий высоко индустриализированных стран «первого мира», например, Японии, Соединенного Королевства, Германии и подобных стран;
• акции развивающихся рынков: акции предприятий из стран с высоким потенциалом развития и растущей экономикой, например, Китая, Индии или Бразилии.

Низкая доходность, активы низкого риска

В эту категорию входят, например, следующие активы: 

• облигации США, Европы: эмитированные облигации низкого риска правительства США и отдельных стран Европы, а также эмитированные облигации предприятий обоих регионов;
• глобальные облигации: эмитированные облигации предприятий и правительств, находящихся за пределами Европы и США.

6. Распределите средства по классам активов

В зависимости от толерантности к риску и цели вложений следующий шаг – выбрать формулу распределения активов, чтобы свой капитал соответственно распределить по классам активов.

Консервативные инвесторы обычно выбирают более высокий удельный вес активов низкого риска (90–100%) и более низкий удельный вес активов высокого риска (10–0%). Сбалансированные инвесторы стремятся к распределению 50/50 или к следующему: 60% активов высокого риска и 40% активов низкого риска. 

В свою очередь, инвесторы, стремящиеся к приросту, обычно предпочитают не менее 75% капитала направлять в активы высокого риска, оставляя на активы низкого риска менее 25%.

Цель диверсификации активов – уменьшить риски, одновременно повышая доходность. Это делается путем ограничения рисков в конкретном классе активов и через распределение капитала по разным классам активов. Иными словами – важно не класть все яйца в одну корзину.  Распределяя свой капитал по различным классам активов и разным отраслям, вы уменьшаете возможные убытки, которые могут возникнуть в случае отдельных активов.

Как диверсифицировать свои вложения?

• Диверсификация по отраслям:вместо того, чтобы вкладывать в акции (или облигации) предприятий одной отрасли, вы можете вкладывать в разные отрасли. Тем самым если в одной отрасли результаты не столь хороши, как ожидалось, это не повлияет на весь ваш портфель.
• Географическая диверсификация:при диверсификации вложений по разным странам экономическая ситуация одной страны не окажет влияния на весь ваш портфель.
• Диверсификация капитализации (large and small cap): вы можете инвестировать в предприятия разного размера. Предприятия распределяются по предприятиям низкой, средней и высокой капитализации. Это позволяет получить выгоду и от потенциально быстрого роста предприятий низкой капитализации, и от предоставляемой предприятиями высокой капитализации безопасности.

Когда вы выбрали, в какие классы активов хотите инвестировать, важно определить, сколько средств направлять по каждому классу, на основании исторических данных и статистики. В этом процессе можно задать себе следующие вопросы.

• Какую долю своего капитала направлять в акции США, в акции ЕС, в акции развивающегося рынка или в акции развитого рынка?
• Какую часть капитала в каждом из этих рынков направлять в предприятия низкой, средней и высокой капитализации?
• Сколько средств направлять в облигации США и/или глобальные облигации?
• Какие имеются риски в отношении конкретного рынка, конкретных отраслей, конкретных предприятия или финансовых инструментов, которые будут использованы в вашем портфеле?

7. Разработайте план регулярных взносов

После создания инвестиционного портфеля важно составить план регулярного формирования накоплений, чтобы увеличивать свой капитал и регулярно пополнять свой портфель.

Помните, что главное – проведенное на финансовых рынках время, а не использование какого-то выгодного для начала инвестирования момента.

Финансовые рынки подвержены колебаниям, так было, есть и будет. Если это вызывает беспокойство, вкладываемые средства можно распределить по меньшим суммам.

Здесь может пригодиться выравнивание средних расходов. По сути такое усреднение стоимости (cost averaging) является инвестиционной стратегией, в рамках которой вы регулярно реинвестируете в какой-то актив в конкретный момент независимо от текущей цены этого актива. При регулярном приобретении этого актива со временем получается, что вы платите за него среднюю цену. Тем самым устраняется задержка, чтобы не пришлось сожалеть о том, что вы не участвуете в рынке.

Усреднение стоимости – хороший долгосрочный подход для вкладчиков, и так определяется дисциплинированный инвестор. Вместо того, чтобы стараться поймать выгодный момент на рынке (которого никогда не бывает), разработайте план регулярных вложений (например, в конце каждого месяца или квартала) и смотрите на стоимость актива в долгосрочной перспективе.

Помните, что если у вас нет времени или интереса самому создавать свои инвестиционные портфели и следить за событиями на финансовых рынках, всегда могут помочь финансовые консультанты банка или готовые банковские решения.

Как сделать инвестиции в себя бизнес-проектом

Читайте также

«Секретное место нарушения запретов»: Александр Цыпкин о феномене Патриков и не только «Молодость – идеальное время, чтобы найти себя». Истории трех предпринимателей, открывших бизнес до 18 лет «Крутого можно достичь через зону дискомфорта»: глава «Яндекс.Еды» — об увлечении вейксерфом

Самообразование в наше время – необходимость, которая позволяет бизнесменам и управленцам ставить перед собой новые цели. С 2015 по 2020 г. в России доля взрослых, продолжающих учиться самостоятельно, увеличилась с 21% до 37%. Таковы данные исследования проекта «Мониторинг экономики образования».

Зачастую времени на учебу не хватает: работа, хобби, семья, личная жизнь. В таком случае может помочь инвестирование в самообразование, выстроенное в формате бизнес-проекта.

С чего начать

Сначала необходимо проанализировать свои слабые и сильные стороны, определить запрос на свое развитие как руководителя и выбрать подходящие для этого инструменты. Все это составляет основу личностного бизнес-плана.

О важности его составления говорил еще Уоррен Баффет: он писал, что следует определиться с 25 важными для человека целями, которые помогут расставить личные, профессиональные и семейные приоритеты.

Бизнес-план показывает, куда идти. К примеру, начальник небольшого отдела чувствует, что его компетенций хватает, чтобы управлять сетью отделов, но не понимает, что ему нужно предпринять для повышения. Тогда он анализирует свою роль в данный момент и продумывает, какие навыки нужны для расширения этой роли, независимо от того, есть они у него или еще нет. Вопрос, чего именно не хватает для роста, трансформируется в четкий прописанный путь.

Затем важно выбрать инструменты развития. Для этого желательно:

– Проанализировать исходные данные, определить профессиональные «слепые зоны», слабые стороны и преимущественные компетенции.

– Исходя из личного самоощущения и обратной связи коллег, составить SWOT-анализ себя как топ-менеджера или предпринимателя.

– Изучив психологические портреты успешных топ-менеджеров и руководителей, представить подходящую ролевую модель лидера, к образу которого хотелось бы стремиться.

Нужно также провести аудит личной и рабочей загруженности, что даст возможность определить запас времени, который можно выделить для личностного роста. В этом помогают календари, трекеры времени в приложениях смартфона. Так человек сможет выбрать подходящий формат обучения: тренинги, долгосрочные бизнес-программы, коуч-сессии.

Как найти время

Следующий шаг – определиться с инвестициями, которые могут понадобиться для достижения цели. Их можно разделить на два типа:

– Нематериальные, то есть те, которые завязаны на запросах мотивации, получения обратной связи от ментора и выделения времени для получения нового опыта.

– Материальные – инвестиции, связанные с конкретными ресурсами, которые придется потратить на обучение. Обычно это денежные затраты. 

Главный вопрос при оценке ресурсов звучит так: готов ли я жертвовать временем и деньгами ради получения новых знаний и навыков?

Три дороги

При составлении бизнес-плана лучше разработать три сценария: минимальный, оптимальный и идеальный. 

Минимальный – развитие уже имеющихся навыков, позволяющих успешно решать проблемы в текущих рабочих ситуациях. Трезво оценивающий свои ресурсы руководитель, понимая, что процессу полноценного саморазвития он посвятить свое время не сможет, выбирает короткий курс или обращается к коучу.

Оптимальный сценарий учитывает запрос руководителя, готового совмещать учебу с работой. Его реализовать сложнее, потому что придется искать четкий баланс времени и ресурсов. Но в этом и состоит принятие своего обучения как бизнес-проекта. Можно выбрать программу ускоренного курса с перспективой дальнейшего индивидуального саморазвития.

Идеальный сценарий подходит для человека, который осознал необходимость в комплексном развитии. В этом случае можно погружаться в учебный процесс, к примеру, на базе программы MBA, которая длится больше года.

Лучше также просчитать все возможные временные и денежные затраты, оценив примерную окупаемость вложенных ресурсов. Это можно сделать, ответив на несложный вопрос: через какое время после обучения будет получен желаемый результат?

Отдельно стоит прописать препятствия и проблемы, которые могут возникнуть в процессе: нехватку ресурсов (времени и денег), повышенную самооценку (многие топ-руководители считают, что им нечему учиться – они и так все знают), неверно выбранные для учебы курсы и программы.

Как расставить приоритеты

Успешному обучению способствует грамотное распределение приоритетов. Помогут несколько вопросов.

• Без каких знаний я теряю ценность как руководитель? Сделать акцент лучше не только на сильных сторонах, но и на тех компетенциях и навыках, которые помогут стать эффективнее в работе и в бизнесе уже завтра.

• Какие знания мне, топ-менеджеру/предпринимателю, позволят вывести бизнес на новый уровень? Этот вопрос помогает трезво оценить не только себя, но и состояние индустрии, в которой работает бизнес.

• Какие знания важно получить сегодня, какие из них помогут мне стать эффективнее завтра? Важно развивать в себе стратегическое и прогностическое мышление: предугадывать будущие тренды, причем часто с точки зрения получения не очевидных для личного развития знаний.

Как правило, люди приходят к осознанию, что «удобного» или свободного времени на учебу почти не бывает. Вряд ли руководитель бизнеса сможет высвободить полгода или год, которые он сможет посвятить только своему развитию: заниматься компанией и проектами нужно постоянно. Строя план, желательно помнить: если не научиться чему-то важному и перспективному сегодня, знание могут использовать в своей работе конкуренты.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора.

7 лучших инвестиций в 2021 году

И вот мы снова в начале нового года. И у меня есть предложение для тех новогодних обещаний, которые вы, вероятно, уже приняли: Не принимайте никаких решений!

Вместо этого сосредоточьтесь на выполнении новогодних обязательств . Прежде всего, обязательство начать некоторые новые инвестиции и изменить направление некоторых других.

getty

2020 год был нестабильным как для экономики, так и для финансовых рынков. 2021 год может оказаться таким же. Хотя в новом году вы, возможно, не будете вносить какие-либо радикальные инвестиционные изменения, перелистывание календаря — это хорошее время, чтобы внести коррективы в свой текущий портфель и даже принять некоторые новые вызовы, которые могут не показаться инвестициями в традиционном смысле. Но поверьте мне, они есть.

Вот мой список семи лучших инвестиций, которые нужно сделать в 2021 году:

1. Создайте свои денежные резервы

2020 года. Конечно, к Рождеству индекс S&P 500 вырос более чем на 14%. И это происходит вслед за ростом на 29% в 2019 году. Но оба показателя значительно превышают историческую среднегодовую доходность, составляющую около 10% в год.

Это не обязательно означает, что рынок совершит пик в 2021 году. Но, возможно, пришло время скорректировать ожидания.

Поскольку нет реального способа уравновесить потери на акциях другими активами, по умолчанию выбираются наличные.

ЕЩЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Они не только сохраняют свою ценность, даже когда финансовые рынки находятся в суматохе, но также обеспечивают капитал для скупки акций по ценам, которые могут оказаться выгодными. Вы можете сделать это после спада на рынке в целом или воспользоваться преимуществами инвестирования в определенные сектора рынка.

Это правда, что трудно получить достойную прибыль от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или ценные бумаги Казначейства США. Но есть некоторые банки, которые платят процентные ставки на более высоком уровне шкалы. Нет, вы не увеличите свои деньги. Но наличные деньги служат гораздо более важной цели в такой инвестиционной среде: обеспечивает ликвидность.

Поскольку запасы акций на конец 2020 года находятся на рекордной территории, лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Это не принесет большой прибыли, но позволит вам лучше подготовиться к тому, что будет дальше.

2. Акции: в 2021 году по-прежнему

Никто не может сказать наверняка, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но инвестирование в акции всегда сводилось к игре на средних. И средние сильно способствуют сохранению крупной позиции в акциях.

Тем не менее, вы можете стать более избирательным. Основные индексы, такие как S&P 500 и NASDAQ 100, в значительной степени продвинулись вперед за счет акций технологических компаний. Если этот сектор начнет двигаться на юг, он может потянуть за собой вниз основные индексы.

Это еще одна причина накопить наличные деньги. Если вы вложили значительные средства в S&P 500, крупная денежная позиция даст вам возможность инвестировать в развивающиеся сектора, если общий рынок снизится.

Выход за пределы акций технологических компаний и S&P 500

Я, конечно, не ожидаю этого сдвига в 2021 году. отказывается. 2021 год может оказаться годом, когда инвесторы будут стремиться отдать предпочтение другим секторам.

К счастью, вариантов много.

«Акции предприятий оборонного назначения показали низкие результаты в 2020 году, но имеют более чем 30-летний опыт достижения новых максимумов в течение 30 месяцев», — советует Скотт Сакнофф, президент SPADE Indexes. «В 2021 году ожидается восстановление коммерческих аэрокосмических и солидных расходов на оборону. Я ожидаю, что ETF, такие как Invesco Defense ETF (NYSE: PPA), опередят рынок».

Учитывая потенциал как экономического роста, так и роста инфляции в предстоящем году, некоторые сырьевые отрасли могут стать привлекательными для инвестиций.

«Некоторые товары, такие как промышленные металлы и сельскохозяйственная продукция, в 2021 году, по-видимому, имеют хорошее соотношение прибыли и риска», — отмечает старший сотрудник Forbes Роб Исбиттс. «Это подразумевает инфляционное давление, поскольку мировая экономика снова начинает работать, а цены на факторы производства растут. Я также считаю 2021 год решающим для предпенсионеров после «предупредительного выстрела» 2020 года. Те, кто приближается к пенсии, должны учитывать, сколько они накопили, и сделать абсолютным приоритетом НЕ отдавать большую часть этого неодушевленного объекта, называемого «фондовым рынком».0005

Еще один сектор акций, на который стоит обратить внимание, — это биотехнологии, представляющие передовой сектор индустрии здравоохранения. Поскольку эффективность вакцин против COVID-19 все еще находится на стадии «слишком рано говорить», биотехнологии могут оставаться сильным сектором в 2021 году, независимо от того, что делает рынок в целом.

Простой способ играть в этом секторе — использовать SPDR S&P Biotech ETF (XBI)XBI.
. Фонд вырос на невероятные 40% до 30 ноября и около 30% за 2019 год.

3. Недвижимость

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также нестабильность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначно. Но именно поэтому он может заслуживать пристального внимания в следующем году. .

Я большой поклонник инвестиционных фондов недвижимости (REIT), хотя в целом сектор в 2020 году показал плохие результаты. Согласно индексу недвижимости США FTSE Nareit, REIT потеряли 7,25% до 24 декабря. следы прироста на 28% в 2019 году.

Куда пойдет недвижимость в 2021 году? Можно только догадываться.

REIT выглядели солидной ставкой после больших успехов в 2019 году и сильного старта экономики в 2020 году. Но в то время никто не предвидел прихода коронавируса, и он изменил правила игры.

На коммерческую недвижимость негативно повлиял массовый переход к удаленному базированию сотрудников. В офисных зданиях и во многих центральных районах крупных городов резко возрос уровень вакантных площадей, в то время как торговые площади пострадали из-за закрытия десятков тысяч магазинов.

Но неудачи одного года часто создают новые инвестиционные возможности в следующем.

«Рынок коммерческой и жилой недвижимости, скорее всего, рухнет с пресловутой скалы, поскольку в начале-середине 2021 года завершатся программы поощрения, а стимулирующее финансирование закончится», — предупреждает Марк Снайдерман, главный операционный директор и партнер. -основатель ООО «Аполлайн Групп». «Для тех, у кого есть наличные деньги и балансы без заемных средств, будут значительные возможности для скупки проблемной и лишенной права собственности собственности».

Еще одна причина, по которой стоит задуматься об инвестировании в недвижимость, заключается в том, что это контр-игра по отношению к фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время падения фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные инвестиции в акции. Поскольку за последние несколько десятилетий доходы от недвижимости были сопоставимы с фондовым рынком, недвижимость служит естественной альтернативой акциям в пространстве акций.

4. Погасить или погасить долг

Независимо от того, поднимется или упадет экономика в 2021 году, опыт 2020 года должен послужить предостережением. Миллионы рабочих потеряли работу, десятки тысяч людей потеряли свой бизнес, а фондовый рынок продемонстрировал впечатляющее восстановление после мини-краха в конце зимы.

Дело в том, что жизнь непредсказуема. В начале 2020 года фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, цены на жилье росли, а безработица была на рекордно низком уровне. Общее предположение в начале года было таково: плавно опережают .

Если 2021 год окажется таким же непредсказуемым, как и 2020, — а есть даже вероятность, что он будет еще более непредсказуемым, — выплата или погашение долга станет одной из самых лучших инвестиций, которые вы можете сделать. Вы можете позволить себе иметь кредитные карты с процентной ставкой 20% или даже кредитную линию под низкий процент, если ваша работа или бизнес окажутся под угрозой в 2021 году.

Кроме того, погашение кредитной карты с процентной ставкой 20% будет похоже на получение 20%-го дохода от инвестиций в течение нескольких лет.

Погашение или погашение долга — это не только подготовка к худшему. Это в равной степени вопрос подготовки к лучшему.

Если вы хотите сделать какие-либо инвестиции, описанные в этой статье, увеличить свои пенсионные сбережения или открыть побочный бизнес, чем меньше денег вы должны, тем легче будет каждое из этих предприятий.

Подобно накоплению денежных резервов, избавление от долгов — это способ повысить свою готовность. Это пойдет вам на пользу, готовитесь ли вы к приближающемуся шторму или прыгаете в новое предприятие, которое улучшит ваше будущее.

5. Запустите или ускорьте свой план пенсионных сбережений

С технической точки зрения пенсионный план не является инвестицией — по крайней мере, сам по себе. Было бы лучше сказать, что это платформа для ваших инвестиций в .

Вы должны воспользоваться этим в полной мере. Не только взносы обычно не облагаются налогом, но и инвестиционный доход, который вы зарабатываете на своем счете, является отсроченным налогообложением. Это может означать разницу между получением дохода от ваших инвестиций в размере 7% после уплаты налогов и 10% с отложенным налогом.

Разница в сумме процентов между двумя людьми старше 20 или 30 лет ошеломляет.

Предположим, вы можете инвестировать в акции и REIT и получать среднегодовой доход в размере 10%. Если ваша объединенная ставка федерального налога и подоходного налога штата составляет 30%, чистая прибыль от ваших инвестиций в налогооблагаемый счет составит 7%.

Если вы инвестируете 10 000 долларов США в налогооблагаемый счет на 20 лет со средней годовой доходностью после уплаты налогов в размере 7%, счет вырастет примерно до 38 700 долларов США.

Но если те же 10 000 долларов будут инвестированы в защищенный от налогов пенсионный план, вы получите полную 10-процентную среднегодовую норму прибыли на свои инвестиции. Через 20 лет ваши первоначальные инвестиции вырастут примерно до 67 300 долларов. Это означает, что вы станете почти на 30 000 долларов богаче только за то, что разместите свои инвестиции на правильном счете.

Вот что может сделать для ваших инвестиций инвестирование в пенсионный план, защищенный от налогов. И мы даже не рассчитали выгоду от уравновешивания работодателем взносов по планам 401(k) и 403(b).

Учитывая это преимущество, у вас должна быть вся мотивация, необходимая для того, чтобы начать пенсионный план или увеличить свои взносы до того, который у вас есть в следующем году.

Если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, вы можете отчислять до 100% вашего заработанного дохода, до 19 500 долларов в год или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Возьмите на себя обязательство максимально приблизиться к максимальному взносу в 2021 году. И если вы еще не приступили к пенсионному плану, сделайте это в следующем году.

6. Сделайте 2021 год годом, когда вы начнете инвестировать в себя

Это одна из моих любимых «инвестиций», хотя большинство людей, вероятно, так не думают. Но инвестиции в себя часто являются лучшим долгосрочным шагом, который вы можете сделать. Это дает возможность увеличить вашу доходность, что окажет значительное положительное влияние на любую другую инвестиционную деятельность, в которой вы участвуете. 2020 год оказался трудным для людей как минимум десятка разных профессий. Инвестирование в себя может быть способом добавить важный навык, который позволит вам либо сохранить работу, которую вы имеете, либо перейти в другую область.

«На мой взгляд, лучшая инвестиция — в себя», — советует Том Дием, CFP и ChFC в Diem Wealth Management. «2020 год стал для многих борьбой за то, чтобы сохранить работу. Преодоление безработицы не обязательно должно включать в себя участие в обширной образовательной программе. Лучше думать немного иначе. Конечно, сектор продуктов питания и напитков, туризм, фитнес, здоровье и красота сильно пострадали в этом году. Но, несмотря на блокировки, индустрия благоустройства дома продемонстрировала рост в 2020 году. По данным Macrotrends, объем продаж Lowe’s Corporation с начала года увеличился более чем на 1%, а рост продаж в третьем квартале — более чем на 28%. Возможно, речь идет о переходе от профессий, находящихся в упадке, к тем, которые находятся на подъеме».

Инвестирование в себя не обязательно должно ограничиваться улучшением ваших карьерных перспектив. Вы также можете инвестировать в другие сферы своей жизни, например, в улучшение своего здоровья или обучение тому, как стать лучшим инвестором. Любой из них может улучшить ваше долгосрочное финансовое положение, а также качество вашей жизни.

«Большинство людей переходят из месяца в месяц, из года в год, наблюдая только за тем, «что происходит», или «как идут дела», или «как работает рынок», но никогда не вкладывают время, усилия и финансовые ресурсы в самосовершенствование», предлагает Фрэнк Лопес, автор amazon.com/7-Minute-Setup-Achieve-Business-Personal-ebook/dp/B08797DQQ5″> 7-минутная подготовка: как быстрее и проще достичь своих деловых и личных целей . «Некоторыми примерами этого могут быть инвестиции в личного тренера, чтобы привести себя в форму. Или инвестиции диетолога в создание планов питания, списков покупок и меню, которым нужно следовать, чтобы кто-то мог инвестировать в свое питание и улучшение здоровья. Вы также можете нанять личного тренера, чтобы настроить процесс достижения других финансовых, духовных, тайм-менеджмента, отношений и других краткосрочных и долгосрочных целей».

7. Инвестируйте в побочный бизнес

Как и инвестиции в себя, побочный бизнес обычно не рассматривается как инвестиция. Но это в значительной степени инвестиция, даже если время и усилия могут быть вашими фактическими инвестициями, а не деньгами. И на самом деле инвестирование в побочный бизнес — это окончательная форма инвестирования в себя.

Лично я большой любитель подработок. Это в основном потому, что мой текущий портфель доходов включает в себя ряд дополнительных занятий, которые стали постоянными вкладчиками в мою прибыль. Благодаря своему опыту я прекрасно знаю, что есть буквально десятки способов, которыми обычный человек может заработать деньги на подработку.

Это не так сложно, как вам может показаться. Большинство побочных предприятий начинаются либо с хобби, либо с превращения того, что вы делаете на своей основной работе, во второй источник дохода.

Примеры:

1.   Если вы учитель, вы можете параллельно заниматься специализированным репетиторством.

2.   Если вы говорите на двух языках, вы можете преподавать английский как второй язык.

3.   Будучи бухгалтером днем, вы можете создать побочный бизнес, предоставляя расчет подоходного налога для физических лиц или бухгалтерские услуги для малого бизнеса.

4.   Если вы широко представлены в социальных сетях, вы можете использовать это, чтобы стать менеджером по социальным сетям для нескольких малых предприятий.

5.   Если есть тема, в которой вы особенно сильны, например, инвестиции, автомеханика или путешествия с ограниченным бюджетом, вы можете создать электронную книгу и продавать ее в Интернете.

Это всего лишь пять примеров того, какие виды дополнительного бизнеса вы можете начать прямо там, где вы сейчас находитесь.

«У меня есть бизнес, связанный со стилем жизни, в котором я путешествую по миру и получаю доход несколькими способами», — сообщает Тина Дамен, тренер онлайн-курсов в Entrepreneur.com и владелица собственного блога по созданию онлайн-курсов TinaDahmen.com. «Один из способов — онлайн-курсы. Что я обнаружил в онлайн-курсах и, в частности, в их продаже, так это то, что ведение блога помогает укрепить авторитет в пространстве, и необходимо, чтобы вас считали экспертом, если вы продаете онлайн-курсы. Онлайн-курсы — это цифровой актив, который может создать каждый».

Не могу не рассказать о преимуществах побочного бизнеса. Наиболее очевидным является возможность заработать дополнительные деньги, которые можно использовать либо для погашения долга, либо для увеличения сбережений и инвестиций. Но более долгосрочная возможность — и она случается чаще, чем вы думаете — заключается в том, что ваш побочный бизнес может однажды превратиться в ваше основное занятие. Если это работа, которая вам действительно нравится, это будет двойная победа.

Если вы решитесь заняться побочным бизнесом, у вас будет много друзей. По данным IRS, в США насчитывается не менее 41 миллиона самозанятых, большинство из которых занимаются своим бизнесом в качестве подработки. Вы можете быть одним из них.

Итог

Когда мы вступаем в 2021 год, всем должно быть очевидно, что изменения — это нормальная часть жизни. И хотя это не всегда так, иногда это влияет на ваше финансовое благополучие. Это может включать вашу работу, ваш бизнес и ваш инвестиционный портфель.

Поскольку паника абсолютно ничего не решает, лучшей стратегией будет план атаки. Это может не означать ничего радикального. Но простое внедрение стратегий, которые увеличат ваши доходы от инвестиций, сократят ваши потери, улучшат вашу способность зарабатывать на жизнь (или сохранить работу) и получат лучший контроль над вашим денежным потоком, могут привести к значительным улучшениям в вашей жизни в будущем.

Итак, забудьте об этих новогодних обещаниях и сосредоточьтесь на новогодних обязательствах – делайте такие инвестиции, которые улучшат как ваши финансы, так и качество вашей жизни.

Подписывайтесь на меня в Twitter или LinkedIn. Посетите мой веб-сайт или другие мои работы здесь.

17 разумных способов инвестировать 10 тысяч долларов в 2022 году

Вы помните, как впервые выписали чек на 100 долларов?

Первый чек на 100 долларов, который я выписал, был для моего мобильного телефона waaayyy еще в 1997. Ого… это навевает воспоминания. В тот момент мне даже не пришло в голову инвестировать 100 долларов — я был просто счастлив иметь свой мобильный телефон!

Как насчет вашего первого чека на 100 долларов? Или ваш первый чек на 1000 долларов? Бьюсь об заклад, вы не задавались вопросом , как инвестировать 1000 долларов долларов тогда, не так ли? Еще лучше, ваш первый чек на 10 000 долларов ?

В первый раз я выписал чек на 10 000 долларов, чтобы погасить долг по студенческому кредиту. Это было на сегодняшний день , лучший чек, который я когда-либо выписывал! Для меня выбор был очевиден, но куда вложить 10 тысяч долларов — не всегда простое решение. Я здесь, чтобы помочь!

Top 17 Best Ways to Invest $10K in 2022

1. High Yield Savings or CD
2. Auto-Pilot Investing
3. Real Estate
4. Buy Bitcoin
5. DIY Stock Market
6. Your Home
7. Inflation Hedge
8. Coaching Программа
9. Профессиональное обозначение/сертификация
10. Вернуться в школу
11. Онлайн-курсы
12. Начать бизнес
13. Начать блог
14. Начать подкаст
15. Перепродавать продукты на Amazon FBA
16. Купить спортивные карты
17. Погасить долг

Если вы ищете конкретно краткосрочных инвестиционных идей , у нас есть предложения и для них. Или, если вам нужно больше инвестировать, ознакомьтесь с лучшими способами инвестировать 20 000 долларов долларов!

1.

Инвестируйте в высокодоходный сберегательный счет или компакт-диски

Если вы хотите быть в полной безопасности, вы можете вложить деньги в высокодоходные депозитные сертификаты или сберегательный счет с высокой процентной ставкой . В эти дни лучшие ставки приходят от онлайн-банков.

Например, КИТ Банк предлагает свой Сберегательный счет строителя. Вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов и обеспечить APY до 0,65%. Другой вариант — UFB Direct , по которому в настоящее время выплачивается 2,61% без минимального депозита.

Онлайн-банки обладают всеми преимуществами традиционных банков, включая дебетовые карты и доступ к банкоматам.

Ваши вклады застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США. И у вас есть все преимущества работы с авторитетным банком, потому что это именно то, чем являются эти онлайн-банки.

• Заработайте 2,61% APY*
• Нет ежемесячных сборов за обслуживание
• Нет Минимальный депозит
• Ваши фонды 24/7

2.

Auto-PiLot Investing

, если вы надали вам, чтобы наложить вам. ситуации виртуального автопилота, робот-советник может быть именно тем, что вы ищете.

M1 Finance

M1 Finance — это брокерская компания, где вы можете бесплатно инвестировать в акции и ETF. Это дает им самое большое количество бесплатных акций и ETF среди всех онлайн-брокеров.

Что относит их к категории роботов-советников, так это то, что у них есть готовые и управляемые портфели, в которые вы можете автоматически инвестировать свои деньги, по-прежнему без комиссий. Вы также можете создавать свои собственные автоинвестиции, что делает M1 Finance одним из наиболее универсальных способов автоинвестирования.

Улучшение

Что такое Улучшение ? Это онлайн-платформа для управления инвестициями, которую часто называют роботом-консультантом, потому что все обрабатывается за вас автоматически. Выбор инвестиций, распределение активов, ребалансировка, сбор налоговых убытков — все это делается для вас и за очень разумные деньги.

Например, ежегодная плата за управление составляет всего 0,35%, или 35 долларов США, для счета до 10 000 долларов США. И он падает до 0,25%, когда вы превышаете 10 000 долларов, и до 0,15 %, когда вы достигаете 100 000 долларов.

10 000 долларов не принесут вам многого в плане диверсификации с отдельными акциями, но с Betterment этого будет достаточно.

3. Недвижимость

Недвижимость – это, несомненно, отличное вложение. Но 10 000 долларов недостаточно для внесения первоначального взноса при покупке инвестиционной недвижимости в наши дни, не на большинстве рынков (если только ваш приятель не освоил покупка недвижимости без денег вниз ). Но это не значит, что вы не можете инвестировать в недвижимость.

Одним из способов сделать это являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Эти инвестиции имеют ряд преимуществ по сравнению с прямым владением недвижимостью, в том числе:

• Высокая ликвидность — вы можете покупать и продавать акции REIT почти так же, как вы торгуете акциями
• Диверсификация — REIT представляют собой портфель коммерческой недвижимости или ипотечных кредитов, а не единый объект недвижимости или ипотека
• Высокий доход — дивиденды, выплачиваемые REIT, обычно значительно превышают дивидендную доходность по акциям и находятся в другой стратосфере по сравнению с депозитными сертификатами
• Налоговые преимущества — REIT продают недвижимость не так часто, как взаимные фонды продают акции; конечным результатом является гораздо более низкий прирост капитала
• Вам не нужно пачкать руки – любой, кто когда-либо владел инвестиционной недвижимостью, может оценить это преимущество

Существует множество REIT на выбор. Интернет сделал очень простым начало работы в REIT.

Одним из самых популярных является Fundrise . Если вы хотите инвестировать в недвижимость, Fundrise — это самый простой способ сделать это.

Они проведут вас через процесс подачи заявки, а затем позволят вам просмотреть все возможные инвестиции, в которые вы можете вложить свои деньги. Всего за 500 долларов вы можете использовать их стартовый портфель. С этим портфелем ваши деньги будут вложены в несколько REIT. Это отличный способ получить мгновенную диверсификацию.

Одним из ключевых преимуществ использования Fundrise является низкая комиссия. Большинство инвесторов ежегодно платят от 0,30 до 0,50 вложенного капитала в виде комиссий. Это отличный способ инвестировать свои деньги без того, чтобы ваши доходы были съедены комиссиями.

Если вы предпочитаете владеть недвижимостью, вы можете рассмотреть возможность объединения ваших 10 000 долларов США с одним или несколькими другими инвесторами и прямой покупки инвестиционной недвижимости.

4. Купить биткойн

Независимо от того, интересуетесь ли вы криптографией или думаете, что криптовалюта — это будущее, сейчас может быть подходящее время, чтобы, наконец, купить биткойн.

 Раньше я сомневался в криптографии, но в конце концов уступил, когда биткойн упал до 7000 долларов. К счастью, каждая покупка биткойнов, которую я делал в первые пару лет, приносила мне неплохую прибыль.

После достижения рекордного максимума в 68 000 долларов Биткойн с тех пор торговался вверх и вниз. для многих сторонников жесткой линии это только создало возможность для покупки, чтобы попасть на падение.

Итак, если вы были в стороне, ожидая своего шанса, наконец, завладеть биткойнами (или любой другой криптовалютой, если на то пошло), пришло время открыть свою учетную запись на криптобирже и совершить первую покупку.

5. Фондовый рынок «Сделай сам»

Большинство людей предпочитает вкладывать свои деньги в паевые инвестиционные фонды, особенно если это относительно небольшая сумма денег. Но если вы демонстрировали реальную способность зарабатывать деньги, торгуя акциями самостоятельно, это может быть возможностью поднять это на следующий уровень.

Вы можете открыть дисконтный брокерский счет онлайн через такие компании, как E*Trade и TD Ameritrade . На этих платформах есть все инструменты, которые вам нужны, чтобы стать искушенным инвестором, включая образовательные ресурсы, если они вам нужны.

Низкие комиссионные — это находка, когда вы торгуете отдельными акциями. Если вы заинтересованы в том, чтобы сделать следующий шаг в онлайн-брокерстве, ознакомьтесь с нашим списком лучших онлайн-брокерских счетов для всех типов инвесторов.

6. Ваш дом

Согласно данным CEIC, за последние 5 лет стоимость жилья увеличилась на 18,4%. В других районах, например, в Нэшвилле, штат Теннесси, наблюдался еще больший рост, где цены на жилье выросли на 30,6%.

Учитывая, что стоимость материалов по-прежнему находится на рекордно высоком уровне, похоже, рынок жилья в ближайшее время не замедлится.

Итак, как вы можете воспользоваться этим? Один из способов — инвестировать в свой дом. Это может быть базовая реконструкция или поиск умного способа увеличить площадь в квадратных футах.

Очевидно, что это имеет смысл только в том случае, если вы хотите либо продать, либо рефинансировать свою текущую ипотеку. Это также имеет смысл, если вы знаете стоимость вашего дома. Вот несколько бесплатных веб-сайтов, которые дадут вам хорошее представление о том, сколько стоит ваш дом.

Допустим, у вас есть возможность добавить 1000 квадратных футов к вашему нынешнему дому, и подрядчик готов выполнить эту работу за 50 000 долларов. Добавив 1000 квадратных футов к вашему дому, скажем, ваш дом в настоящее время оценивается в 150 долларов за квадратный фут, вы только что добавили 150 000 долларов потенциального капитала в свой дом.

Довольно простой способ утроить свои деньги!

После того, как вы закончите и вы заинтересованы в рефинансировании, обязательно присмотритесь к лучшему рефинансированию ипотеки .

7. Хеджирование инфляции

В последние несколько лет инфляция не беспокоила большинство инвесторов. Но после того, как недавно правительство приняло несколько программ экономической помощи, многие опасаются, что высокая инфляция не за горами.

Существует несколько видов инвестиций, обеспечивающих хеджирование инфляции, но самой популярной среди инвесторов стала облигация серии I.

Сберегательные облигации серии I представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, выпущенные Казначейством США и обеспечивающие защиту от инфляции. Эти облигации приносят проценты за счет сочетания фиксированной ставки со ставкой, напрямую связанной с инфляцией, измеряемой ИПЦ (индексом потребительских цен).

 Они предлагаются непосредственно на Treasurydirect.gov, и вы можете приобрести эти облигации на сумму до 10 000 долларов США каждый календарный год.

И не пугайтесь при посещении веб-сайта, потому что он действительно выглядит так, как будто был создан, когда Интернет был:

Это веб-сайт Treasury. gov – обещаю! 😂

Для любого инвестора, который хочет минимально возможного риска, сберегательные облигации серии I должны быть в верхней части списка.

Зайдите на Treasurydirect.gov, чтобы узнать последние процентные ставки.

8. Коучинговые программы

Когда мы думаем об инвестировании, мы обычно думаем о вложении денег в активы в надежде получить отдачу от вложенных средств. Но лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, — это то, что вы делаете в себя. Все, что вы можете сделать для улучшения своих знаний и навыков, что позволит вам жить лучше или зарабатывать больше денег, является настоящей инвестицией.

Один из способов сделать это — вложить часть денег в коучинговые программы. Это особенно ценно, если вы собираетесь заняться новым предприятием, но у вас мало соответствующего опыта.

Если вы можете записаться на программу коучинга с кем-то, кто действительно занимается тем, чем вы хотите заниматься, это сэкономит вам много времени, усилий и денег. Как говорится, никогда не изобретает велосипед . Существуют различные коучинговые программы, охватывающие практически любую область, о которой вы только можете подумать.

И пока мы обсуждаем эту тему, ознакомьтесь с моей программой стратегического коучинга , чтобы узнать, что она может сделать для вас. Я очень люблю это!

9. Получение статуса

Это еще один пример инвестирования в себя. Какой бы ни была ваша карьера, вы должны стремиться добавить любые необходимые обозначения для своей области.

Они могут повысить вашу известность, доверие к вам и желание заказчиков и клиентов иметь с вами дело.

я получил сертификат CFP® или Сертифицированного специалиста по финансовому планированию, и это позволило мне начать совершенно новую и полезную карьеру.

Узнайте, какие сертификаты являются лучшими в вашей области, и вложите немного денег, чтобы получить статус для себя.

10. Возвращение в школу

Если вы чувствуете, что ваша карьера стагнирует, а в наши дни многие так и поступают, возвращение в школу может стать лучшим вложением времени и денег, которое вы когда-либо делали. 10 000 долларов не обеспечат вам диплома в известном университете, но они могут покрыть значительную часть или даже большую часть расходов на получение диплома младшего специалиста в местном колледже.

Эти деньги могут предоставить прекрасную возможность переквалифицироваться в новую карьеру, которая гораздо более актуальна в сегодняшней экономике. Согласно опросу 2019 Job Outlook Национальной ассоциации колледжей и работодателей , американские работодатели планируют нанять на 16% больше выпускников 2019 года, чем выпускников 2018 года. Данные NACE показывают, что 2019 год имеет самые многообещающие перспективы найма новых выпускников колледжей за более чем 10 лет.

11. Онлайн-курсы

Если вам не нравится идея вернуться в школу, чтобы получить новую степень, или если вы находитесь в такой момент своей жизни, когда это слишком неудобно, вам следует подумать о том, чтобы пройти онлайн-курсы. . Доступны всевозможные курсы, которые могут помочь вам перейти к новой карьере или бизнесу.

12. Открытие собственного дела

Это еще один пример инвестирования в себя. Начиная собственное дело, вы получаете возможность максимально использовать свои знания, навыки и способности. Это увеличивает вероятность получения вами высокого дохода.

Уход из моей старой брокерской фирмы и начало моей собственной практики финансового планирования считается одним из лучших бизнес-решений, которые я когда-либо принимал. У него определенно были свои страшные моменты, но награды были потрясающими.

Благодаря Интернету можно начать собственный бизнес всего за несколько тысяч долларов. Черт возьми, я начал этот блог менее чем за 500 долларов! Выберите бизнес, которым вы хотите заняться, изучите, как вы можете продвигать бизнес через Интернет, а затем составьте бизнес-план. 10 тысяч долларов должно быть более чем достаточно для начала.

На самом деле, вам лучше не начинать с более инвестиций в 5000 долларов для онлайн-бизнеса. Есть много способов начать домашний бизнес , требующий очень небольшого первоначального капитала.

Еще один момент в открытии бизнеса. Когда вы вкладываете деньги в определенные инвестиции, вы делаете это с мыслью, что в будущем они будут стоить больше денег. Но когда у вас есть бизнес, он может обеспечить вас доходом на всю оставшуюся жизнь. Это более ценно, чем любая другая инвестиция, которую вы можете сделать.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Откройте расчетный счет для бизнеса, который вам подходит

Ведите свой бизнес на своих условиях. Нажмите ниже, чтобы открыть счет.

Открыть счет сегодня

13. Начать блог

Эта идея может быть выигрышной на многих уровнях, и вам, вероятно, не понадобится около 10 000 долларов, чтобы воплотить ее в жизнь. Выберите широкую тематическую область — карьера, технологии, финансы, инвестиции, недвижимость или что угодно, что вас интересует, и у вас есть знания как минимум выше среднего — и создайте вокруг нее блог.

Вот что я сделал со своим блогом. Как специалисту по финансовому планированию, мне было легко постоянно заниматься личными финансами и статьями, связанными с финансовым планированием.

У моей жены было другое начало с ее блога . Это началось как способ задокументировать нашу растущую семью, но после того, как она поняла, что может зарабатывать дополнительные деньги, ведя блог , она начала сосредотачиваться на вещах, которыми она была увлечена: материнство, мода, домашний декор и наше ожидающее усыновление. Я до сих пор в изумлении от того, как часто ее домашняя страница тура была опубликована на Pinterest — более 1 миллиона раз!

Идея состоит в том, чтобы создать веб-сайт с ценным содержанием, которое будет привлекать посетителей. И по мере его роста у вас будет возможность монетизировать его с помощью рекламы, партнерских соглашений (по сути, продажи продуктов других людей) или в качестве платформы для продажи ваших собственных продуктов и услуг.

Это может быть способом построить побочный бизнес , вместо того, чтобы погрузиться в предприятие на полную ставку. Вы можете делать это в качестве подработки, пока не будете готовы перейти на полный рабочий день. И вы можете двигаться в любом удобном для вас темпе. Но как только вы начнете, блог может стать невероятным источником новых и интересных возможностей, а также дохода.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

14. Запуск подкаста

Подкасты в основном представляют собой статьи в блогах, настроенные на аудио, но они имеют то преимущество, что их также можно размещать на других веб-сайтах для большей известности. Как и в случае с блогом, есть способы монетизировать подкасты.

Самый простой способ — создать серию подкастов и собрать пожертвования от слушателей. Это может прекрасно работать, если у вас есть преданные последователи. Вы также можете получить рекламных спонсоров, почти так же, как и для блога, которые будут платить за упоминание в вашем подкасте или на сайте, где появляется подкаст.

Джон Ли Дюма из самого рейтингового подкаста на iTunes сделал себе имя на своем подкасте Entrepreneur on Fire. Джон запустил свой подкаст в 2012 году и с тех пор заработал почти 3 миллиона долларов! Самое приятное то, что он ежемесячно публикует очень подробные отчеты о доходах для тех, кто хочет отслеживать его прогресс. Вначале большая часть его доходов поступала от рекламодателей, и с тех пор он предлагает различные курсы и продукты для тех, кто заинтересован в монетизации своих продуктов. Этот человек действительно горит! 🙂

15. Перепродажа товаров на Amazon FBA

Если у вас есть талант находить выгодные предложения, но вы никогда не хотели продавать некоторые из этих сделок с целью получения прибыли, Amazon FBA, вероятно, является самым простым способом сделать это.

FBA означает Fulfillment by Amazon , и это именно то, что они предлагают. Вы доставляете товары, которые хотите продать, на Amazon, а затем продаете их на сайте.

После того, как они будут проданы — обычным способом, как это происходит на Amazon — компания позаботится о доставке для вас. Это один из самых простых способов ведения онлайн-бизнеса.

16. Ваше старое хобби: спортивные карты

Помните старую коробку из-под обуви, которую вы хранили в шкафу со всеми своими бейсбольными карточками с детства?

Пришло время вытащить их, потому что у вас может быть предмет коллекционирования, за который любитель спорта готов заплатить большие деньги.

После пандемии индустрия спортивных карт взорвалась. Карты из моего детства, такие как карта новичка Майкла Джордана, продавались по рекордным ценам, например, эта за 840 000 долларов.

В детстве я был коллекционером, но не особо задумывался об этом хобби, пока мои старшие мальчики не начали коллекционировать. Вот что я обнаружил, сколько денег вливалось в спортивные карты.

Прежде чем вы начнете бросать сотни, если не тысячи долларов, открывая колоды или пытаясь найти редких новичков, узнайте, сколько стоят спортивные карты и где лучше всего оставить свои деньги.

17. Погашение долга

Это самый безрисковый способ инвестировать 10 тысяч долларов или любую сумму денег, и он обеспечивает практически гарантированную норму прибыли.

Допустим, у вас есть кредитная карта с непогашенным остатком в размере 10 000 долларов США, годовая процентная ставка по которой составляет 19,99%. Погасив кредитную карту, вы не только избавитесь от долга навсегда, но также зафиксируете доход в размере 19,99% от ваших денег.

Нет, это не будет означать, что вы будете получать процентную ставку в размере 19,99% в качестве денежного дохода на свои деньги, но это будет означать, что вы больше не платите его, что практически одно и то же.

Вот еще один плюс: 19,99%, которые вы заработаете на свои деньги (за счет того, что вам не придется выплачивать их каждый год), составляют дохода, с которого вам не придется платить никаких налогов. Если бы вы получали 19,99% на 10 000 долларов напрямую, большая часть дохода должна была бы идти на уплату подоходного налога каждый год.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Списание долга не решит всех ваших долговых проблем, но может быть хорошим вариантом для некоторых потребителей.

Если у вас есть задолженность в размере 15 000 долларов США или более, Программа облегчения бремени задолженности может помочь вам уменьшить сумму вашего долга и упростить управление вашим долгом.

Приступайте к работе

В условиях инфляции 10 000 долларов для инвестиций в наши дни могут показаться не большими деньгами, но этого достаточно, если вы хотите заняться интересными и творческими инвестициями.

Вы можете использовать их как возможность превратить свои заначки во что-то гораздо большее. Вам даже достаточно вникнуть в три-четыре из этих инвестиционных идей, которые дадут вам возможность действительно приумножить свои деньги.

Попробуйте пару из них и посмотрите, подойдут ли они вам!

15 способов инвестировать с небольшими деньгами

Вы можете многое сделать с небольшими деньгами, даже будучи начинающим инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже 2,26 доллара, вы можете начать инвестировать сегодня — прямо сейчас!

Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в какую-либо форму. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (получив очень, очень удачливых).

Однако я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею. Вместо этого я предлагаю вам начать создавать настоящий инвестиционный портфель — прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить. В этом посте мы рассмотрим некоторые из лучших мест для начинающих, чтобы начать инвестировать с небольшими деньгами.

В этой статье

Как инвестировать с небольшими деньгами

Вот лучшие идеи для небольших инвестиций, которые помогут вам приумножить свои деньги:

• Инвестируйте мелочь с желудями
• Краудфандинг недвижимости
• Высокодоходные сберегательные счета
• Инвестировать в дробные акции
• Робо-советники
• Получите бесплатную акцию от Webull
• Депозитные сертификаты
• Инвестируйте с помощью приложения Stash
• Ally Invest: для банковского дела и инвестиций
• Одноранговое кредитование
• Казначейские ценные бумаги США
• Пенсионный план, спонсируемый работодателем
• Золото и другие драгоценные металлы
• Опционы на акции
• Взаимные фонды с установленной датой

1.

Инвестируйте лишнюю мелочь с помощью Acorns

Деньги, необходимые для старта $1

Acorns позволяет вам инвестировать лишнюю мелочь — в буквальном смысле — путем округления ваших покупок по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш свободный баланс сдачи достигнет 5 долларов США, вы сможете начать инвестировать.

С помощью Acorns вы можете сами выбирать допустимый риск. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно в биржевой фонд в зависимости от ваших предпочтений. В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицирует ваши инвестиции.

Он даже будет округлен до ближайших 10 долларов вместо ближайшего доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные средства быстрее, если вы того пожелаете.

Узнайте больше:

• Прочитайте наш полный обзор Acorns

2. Краудфандинг в сфере недвижимости

Для старта нужны деньги $500

Это может вас удивить, но инвестор может инвестировать в недвижимость без больших денег. В краудфандинговую недвижимость вы можете инвестировать всего 500 долларов.

Это работает следующим образом: инвестор объединяется с другими инвесторами в недвижимость, все они объединяют свои деньги, а затем покупают недвижимость. Вы становитесь частичным владельцем недвижимости.

Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или дохода от текущей арендной платы, вернется к вам.

Узнайте больше:

• Прочитайте наш полный обзор CrowdStreet
• Инвестиции в недвижимость для начинающих

3. Высокодоходные сберегательные счета

Деньги, необходимые для старта $1

Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексный фонд», отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансирование. степень, чтобы сделать хорошие инвестиции.

На самом деле откладывание денег на высокодоходный сберегательный счет — это форма инвестирования, и вам будет трудно найти более простой способ инвестирования.

Сбережения и инвестиции — как братья и сестры. Вы действительно не можете сделать одно без другого. Вы можете начать медленно — просто сохраните мелочь, оставшуюся от кофе, который вы покупаете, или от стоимости парковки. Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.

Через 10 лет — под 1% годовых — у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы приходится на сложные проценты. Это не большие деньги, но вы поняли: позволять деньгам расти медленно и неуклонно — это форма инвестирования.

На сегодняшний день лучшие высокодоходные сберегательные счета в Интернете приносят проценты от 0,8% до 1,4%, что намного выше, чем ставка, которую вы получили бы на обычном банковском счете в вашем районе. Если вы не делаете ничего другого из этого списка, откройте высокодоходный сберегательный счет уже сегодня.

Страхование FDIC наиболее близко к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете, если у вас есть 250 000 долларов или меньше на вашем банковском счете или счете денежного рынка.

› Хотите быстро начать?

Axos — это онлайн-банк, который постоянно предлагает выгодные тарифы. Ознакомьтесь с ними сейчас или прочитайте наш полный обзор Axos Bank.

4. Инвестиции в дробные акции

Деньги, необходимые для старта $1

Инвестирование в дробные акции означает, что вы можете владеть небольшой частью компании, не владея одной полной акцией.

Допустим, вы хотите инвестировать в компанию, но цена ее акций превышает 200 долларов. Вместо того, чтобы покупать целую акцию, современные брокеры позволяют вам купить «дробную акцию» этой компании по более низкой цене. Таким образом, вы могли бы купить 1/2 акции всего за 100 долларов. Или 1/20 акции за 10 долларов. Это позволяет вам инвестировать в ведущие компании, даже если вы не можете позволить себе всю долю акций.

Еще лучше то, что многие приложения для микроинвестиций не взимают комиссий или сборов за покупку дробных акций. Вы можете открыть счет и сразу начать инвестировать в фондовый рынок, даже если у вас есть всего 1 доллар.

Отличным примером является Robinhood, который не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в дробные акции, называемые ломтиками .

Public.com — еще одна отличная рекомендация для дробных акций. У них один из лучших пользовательских интерфейсов и бесплатное приложение для пользователей Apple и Android.

Подробнее:

• Прочтите наш полный публичный обзор.
• Прочитайте наш полный обзор Robinhood.

5. Роботы-консультанты

Для начала нужны деньги $100

Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.

Получение достаточного количества денег, чтобы инвестировать и для оплаты сборов и комиссий по инвестициям, испугало многих потенциальных инвесторов.

Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь такой робот-консультант, как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату — 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.

При счете в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в виде платы за управление.

Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, которая не взимает ежегодную плату за автоматическое распределение ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями. Все это делает компьютерное программное обеспечение, поэтому оно и называется «робот-консультант».

Вы можете начать с инвестиций всего от 100 долларов, поэтому это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и получить более легкий доступ к своим деньгам.

Подробнее:

• Автоматизируйте свои инвестиции прямо сейчас с M1 Finance
• Ознакомьтесь с нашим полным обзором M1 Finance.
• Прочитайте наш полный список лучших роботов-консультантов

6. Получите бесплатную акцию от Webull

Деньги, необходимые для старта $0

Webull является частью растущей тенденции онлайн-инвестиционных платформ с низкой или нулевой комиссией. Штаб-квартира компании, основанной в 2017 году, расположена прямо на Уолл-стрит в Нью-Йорке — финансовой столице мира.

В последнее время Webull набрала большую популярность благодаря своей структуре с нулевой комиссией, привлекательным стимулам для регистрации, надежным торговым инструментам и элегантному удобному дизайну.

Хотя Webull особенно полезен для активных трейдеров или более техничных трейдеров, которые используют лимитные ордера или стоп-лимиты, из-за его торговли акциями без комиссии, это также отличная торговая платформа для начинающих.

Поскольку Webull родился в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает на телефонах iOS и Android. Вы не можете торговать взаимными фондами, но вы можете открыть IRA, что, я думаю, по-прежнему делает Webull отличным вариантом для инвестиций для новых инвесторов.

Что еще? Они дадут вам бесплатные акции только за регистрацию.

Узнайте больше:

• Прочитайте наш полный обзор Webull

7.

Депозитные сертификаты (CD)

Деньги, необходимые для старта Зависит от банка

Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете получать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период время, известное как «термин».

Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Как правило, более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки. Если вам нужны деньги до истечения срока действия компакт-диска, вам придется заплатить комиссию и потерять свой доход от процентов.

Недостатком является то, что компакт-диски предлагают гораздо более низкую доходность, чем другие виды инвестиций, но и риск намного ниже. На самом деле, если предположить, что у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.

Хотите быстро начать?

CIT Bank постоянно предлагает конкурентоспособные ставки CD. Ознакомьтесь с ними сейчас или прочитайте наш полный обзор CIT Bank.

8. Инвестируйте с помощью приложения Stash

Для старта нужны деньги $1

Вот еще одна возможность для новых инвесторов, желающих начать с небольших денег: приложение Stash. Это недорогое брокерское приложение берет 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).

Тарифный план на 1 доллар в месяц включает также расчетный счет и сберегательный счет.

Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через ETF или отдельные акции. И вы могли бы купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.

Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы сохранить еще больше ваших денег в игре.

Весь смысл Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам освоиться. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вам нужны низкие комиссии и минимальные инвестиции, посмотрите приложение Robinhood выше.

Узнать больше:

• Начните инвестировать прямо сейчас с Stash
• Прочитайте наш полный обзор приложения Stash

9.

Ally Invest: Банковское дело и инвестиции

Деньги, необходимые для старта $1

Ally Bank — один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, и оно отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.

Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и биржевым фондам.

Для инвестирования не существует минимальных требований к счету. (У Ally действительно высокие комиссионные за взаимные фонды.)

Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally новым инвесторам из-за ее исследований. Например, вы можете многое узнать об опционах и даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Поскольку у Ally есть качественный высокодоходный сберегательный счет, вы можете беспрепятственно переводить деньги в Ally Invest.

Подробнее:

• Экономьте и инвестируйте прямо сейчас с Ally
• Прочитайте наш полный обзор Ally Invest

10.

Одноранговое кредитование

Деньги, необходимые для начала 1000 долларов

Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить наличные деньги кому-то другому в качестве инвестиции. Этот вид небольших инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание погасить кредит с процентами.

Таким образом, чтобы снизить этот риск, вы можете одолжить свою 1000 долларов небольшими частями по 25 или 50 долларов множеству разных людей. Так работает одноранговое (P2P) кредитование.

Такие платформы, как Prosper и Lending Club, помогут вам начать работу с небольшими деньгами. Вы сами выбираете, каких заемщиков финансировать.

Вы можете попробовать несколько небольших кредитов, чтобы увидеть, на что похож опыт, а затем увеличить суммы, если вы чувствуете, что это стоит.

Узнайте больше:

• Что такое прямое кредитование? Руководство для начинающих
• Как инвестировать 1000 долларов

11.

Казначейские ценные бумаги США

Деньги, необходимые для старта $100

Хотя казначейские ценные бумаги (также известные как сберегательные облигации) не являются крупным вариантом вложения денег, они могут быть стабильным местом для вложения денег и получения определенного процента.

Вы можете купить их через онлайн-портал сберегательных облигаций Министерства финансов США под названием Treasury Direct. Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой со сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.

Они тоже могут вытягивать деньги прямо из вашей зарплатной ведомости, если хотите. Если вы заинтересованы в облигациях, но не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей терпимости к риску.

12. Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Деньги, необходимые для старта $5/зарплата

Даже если денег мало, вы должны внести свой вклад в 401(k), который предлагает ваш работодатель. Вы можете выбрать сумму, которую вы вносите, поэтому, даже если вы можете делать только 5 долларов за зарплату, это по крайней мере начало.

Это очень важно, потому что многие работодатели укладывают ваши взносы в вашу форму 401(k) до определенного процента. Это означает, что они дают вам бесплатных денег .

Многие 401(k)s инвестируют деньги во взаимные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете. Участие в программе 401(k) — один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.

Если у вашего работодателя нет формы 401(k) или ее эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого маклера.

Имея IRA, вы можете ежегодно вносить деньги, не облагаемые налогом. (Максимальная необлагаемая налогом сумма на 2021 год составляет 6000 долларов США.) С Roth IRA вы не получаете налоговые льготы сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда будете снимать деньги.

Перегружены 401(k) вашего работодателя?

Blooom поможет вам оптимизировать ваш пенсионный счет, независимо от того, на кого вы работаете. Ознакомьтесь с ними сейчас или прочитайте наш полный обзор Bloom.

13. Золото и другие драгоценные металлы

Деньги, необходимые для старта 50 долларов

Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото, действительно могут принести хорошую прибыль. Есть сомневающиеся и критики, но идея состоит в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, осязаемыми продуктами.

Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов — это буквально кусок металла или камня, который вы бы заперли и надеялись когда-нибудь продать его дороже, чем купили. Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.

Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко возрастет, и люди будут в нем отчаянно нуждаться. Спрос имеет тенденцию расти, когда на рынке наблюдается нестабильность, как это было, когда началась пандемия COVID-19.

Если вы считаете, что это выгодная инвестиция, вы можете купить золото или драгоценные металлы через своего брокера или у Монетного двора США.

14. Опционы на акции

Деньги, необходимые для старта Варьируется

Опционы на акции — это не акции. Опционы — это контракты, которые дают вам возможность купить или продать акции по определенной цене в определенную дату — если хотите. У вас будут варианты.

Вы можете купить «коллы» или «путы». Колл – это опционы, которые, по прогнозам, будут расти в цене. Ожидается, что путы упадут.

Опционы позволяют зафиксировать цену заблаговременно, изолируя вас от последующей нестабильности рынка. Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.

Как вы уже поняли, иметь дело с опционами на акции может быть очень сложно, а также довольно рискованно.

Но мелкие инвесторы могут получить большую прибыль, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести небольшое исследование и получить солидный финансовый совет, прежде чем покупать.0005

Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.

15. Взаимные фонды с установленной датой

Деньги, необходимые для старта 1000 долларов США

В эпоху роботов-консультантов и самостоятельных инвестиционных приложений, которые зависят от биржевых фондов, взаимные фонды могут провалиться.

Но эти профессионально управляемые фонды, которые напоминают ETF, требующие больше усилий для торговли, по-прежнему имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.

Взаимный фонд с установленной датой, например, может перепутать распределение активов с течением времени и приближением установленной даты.

В начале микс будет содержать больше отдельных акций. Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более тяжелым для облигаций, чтобы снизить риск. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.

Я рекомендую обратить внимание на взаимные фонды Vanguard с установленной датой.

Почему важны инвестиции?

Наиболее выгодной частью инвестирования является то, что оно может обеспечить вам стабильный поток пассивного дохода. Это инвестиции, о которых не нужно думать каждый день. Поэтому, когда вы отдыхаете в парке или на пляже, вы знаете, что все еще зарабатываете деньги, и можете избежать крысиных бегов, обменивая свои ограниченные часы на деньги.

Создание еще одного источника дохода с помощью инвестиционного портфеля — ключевой способ добавить третье измерение в вашу личную финансовую жизнь.

Еще одна важная часть инвестирования — это так называемая совокупная прибыль. Это деньги, полученные сверх денег, уже заработанных путем реинвестирования. Итак, вы видите, насколько важно начать откладывать деньги и инвестировать как можно скорее. 1 доллар сейчас стоит больше, чем 1 доллар через пять лет. С инвестированием время действительно деньги.

Использование сложных доходов позволяет вам, по крайней мере, позволить себе рост цен из-за инфляции и других естественных рыночных тенденций.

Со временем вы сможете постепенно уменьшать свою зависимость от работы ради дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на нем миллион долларов в час!)

Вам потребуется время и терпение, чтобы создать такой инвестиционный портфель. Но для начала вам не нужна огромная сумма, вы можете использовать небольшие инвестиции для заработка.

Если у вас в настоящее время есть потребительский долг, было бы неплохо сначала погасить этот долг, прежде чем инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Как я уже упоминал ранее, чем больше вы сможете сэкономить сейчас, тем больше это окупится в будущем. Если у вас не будет много денег, чтобы вложить их в первое время, вы не заработаете много. Но это нормально. Просто заведите привычку направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции месяц за месяцем и год за годом.

Я бы также рекомендовал найти способы сэкономить немного дополнительных денег, чтобы отложить их на эти инвестиции. Это может быть выход в ресторан на один раз в неделю меньше или отказ от посещения Starbucks раз в неделю и приготовление кофе дома. Если вы настроены серьезно, найдите работу с частичной занятостью и инвестируйте всю эту заработную плату. Или начните подработку, например, доставку DoorDash, и инвестируйте свои доходы.

Сумма, которую вы сэкономите сейчас, может пассивно расти в геометрической прогрессии при правильных инвестициях. Позвольте нам показать вам, как начать инвестировать и как использовать небольшие инвестиции, чтобы заработать деньги.

Отслеживание ваших инвестиций

Одной из наиболее важных практик в инвестировании является отслеживание вашего общего финансового роста, чтобы увидеть, как ваше богатство накапливается с течением времени. Эта практика называется отслеживанием собственного капитала.

К счастью, для этого есть бесплатное приложение! Лучший инструмент, помогающий контролировать и отслеживать ваши инвестиции, называется Personal Capital.

Personal Capital — это онлайн-компания по управлению инвестициями, которая позволяет вам подключить все свои финансовые счета и просматривать их на единой панели инструментов. Они предлагают бесплатные инструменты для составления бюджета, отслеживание расходов и ряд консультационных услуг, которые помогут отслеживать и увеличивать ваше богатство.

• Ознакомьтесь с нашим полным обзором личного капитала

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли вкладывать небольшие деньги?

Абсолютно! Каждый должен с чего-то начинать. Независимо от того, насколько малы, по вашему мнению, ваши сбережения, научиться инвестировать — жизненно важная часть накопления богатства и достижения финансовой свободы. Если у вас не будет много денег, чтобы инвестировать в первый раз, вы не заработаете много. Но это нормально. Просто заведите привычку направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции месяц за месяцем и год за годом.

Умение инвестировать с небольшими деньгами дает несколько преимуществ. Во-первых, очевидно, это доход на ваш капитал. Даже если вы заработаете всего несколько долларов в виде процентов или прибыли, это деньги, которых в противном случае у вас не было бы.

Следующее преимущество — это опыт и знания, которые вы получаете, делая небольшие инвестиции. Если вы не знаете, как инвестировать 100 долларов прямо сейчас, вы, вероятно, не будете знать, как лучше всего инвестировать 10 000 долларов позже. Или даже 1 миллион долларов позже в жизни. Каждый миллионер начинал с малого, научившись сначала инвестировать с небольшими деньгами.

Наконец, наблюдать за тем, как растут ваши деньги, невероятно вдохновляет. Это доказательство того, что вы можете создать богатство, даже имея небольшой доход или небольшие сбережения. Научиться инвестировать с небольшими деньгами абсолютно стоит.

Могу ли я инвестировать всего 100 долларов?

Имея 100 долларов, вы можете инвестировать в дробные акции, групповые проекты в сфере недвижимости, сберегательные и пенсионные счета или даже начать подработку или бизнес. Благодаря тому, что вы живете в 21 909 27 909 28 веке, существуют инвестиционные приложения, которые позволяют вам инвестировать практически во все, что вы хотите.

Подробнее о вариантах читайте в нашем посте о том, как инвестировать 100 долларов.

Как новички покупают акции?

Один из лучших способов для начинающих инвестировать в акции — через взаимные фонды в рамках плана 401(k), спонсируемого работниками. Взносы автоматически вычитаются из вашей зарплаты, и деньги широко инвестируются на фондовом рынке.

Если у вас есть лишние деньги и вы хотите инвестировать за пределами традиционных пенсионных счетов, существует ряд приложений для начинающих, которые обслуживают новых инвесторов. Acorns, Robinhood и TD Ameritrade — хорошие примеры таких приложений для микроинвестирования. У них есть простой процесс регистрации, чтобы открыть торговый счет и начать инвестировать.

Хотя мы обычно рекомендуем взаимные или индексные фонды для начинающих, если вы хотите инвестировать в акции отдельных компаний, мы рекомендуем тщательно изучить и начать с очень малого.

Подробнее:

• Руководство для начинающих: как инвестировать в акции
• Лучшие акции для покупки новичками

Должен ли я сначала инвестировать или погасить долг?

Иметь долги, пытаясь накопить богатство, это все равно, что бежать вверх по эскалатору, который движется вниз. Подняться наверх не невозможно, но с каждым шагом вперед вы все равно немного откатываетесь назад.

Новые инвестиции могут принести вам деньги, но если у вас есть долги по потребительским кредитам, выплата процентов может свести на нет всю вашу прибыль. Как правило, разумнее отменить все долги с высокими процентами, чем инвестировать. Как можно скорее погасите свои кредитные карты с высокими процентными ставками, автокредиты и персональные кредиты.