Содержание
Открытие брокерского счета в «Цифра брокер» (Фридом Финанс)
Политика информационной безопасности
Руководство ООО «Инвестиционная Компания «Фридом Финанс» (далее – Компания), осознает важность и необходимость развития и совершенствования мер и средств обеспечения информационной безопасности в контексте изменения международного законодательства и норм регулирования деятельности по защите информации и персональных данных, а также в контексте ожиданий клиентов.
Соблюдение требований по информационной безопасности, а также обеспечение конфиденциальности персональных данных клиентов позволит создать конкурентные преимущества Компании, обеспечить ее стабильность, соответствие правовым, регуляторным и договорным требованиям и повышение имиджа.
Для эффективной реализации процессов обеспечения информационной безопасности и защиты персональных данных в Компании внедрена система управления информационной безопасностью (далее – СУИБ) в соответствии с требованиями международных стандартов ISO/IEC 27001:2013 и ISO/IEC 27701:2019.
Цели и задачи
Целью обеспечения информационной безопасности является поддержание устойчивого функционирования Компании, защита процессов и активов, принадлежащих Компании и ее клиентам.
Цели Компании в области информационной безопасности:
— устойчивое функционирование и развитие Компании, обеспечение непрерывности предоставления услуг клиентам;
— поддержание статуса Компании как надежного поставщика услуг брокерского обслуживания, доступа к торгам на российских и зарубежных фондовых рынках и депозитарного обслуживания в глазах потенциальных клиентов, увеличение инвестиционной привлекательности;
— гарантия защищенности процессов и активов, принадлежащих Компании и её клиентам;
— соблюдение законодательных и иных регуляторных требований в области информационной безопасности и защиты персональных данных во всех юрисдикциях, где представлен бизнес Компании.
Задачи, решаемые для достижения целей в области информационной безопасности:
— обеспечение выполнения требований международного законодательства в области защиты информации и персональных данных, включая требования Общего регламента защиты персональных данных (GDPR) Европейского союза, а также национальных стандартов и регулирующих документов в области информационной безопасности;
— управление рисками информационной безопасности;
— применение различных организационных и технических мер по обеспечению информационной безопасности, использование передовых технологий противодействия угрозам информационной безопасности;
— вовлечение работников Компании в процессы обеспечения информационной безопасности, повышение уровня ответственности, осведомленности, постоянное обучение и получение обратной связи;
— обеспечение непрерывности бизнеса на основе комплекса организационно-методических и технических мероприятий, направленных на минимизацию последствий утраты информационных активов, а также направленных на бесперебойное оказание услуг клиентам;
— регулярная оценка соответствия СУИБ применимым внутренним и внешним требованиям посредством проведения внутренних аудитов, мониторинга эффективности процессов СУИБ, анализа со стороны руководства Компании;
— внедрение корректирующих действий в случае выявления отклонений или несоответствий в работе СУИБ внутренним и внешним требованиям.
Принципы управления информационной безопасностью
Компания в области информационной безопасности руководствуется следующими основными принципами:
— Законность. Защита активов Компании соответствует положениям и требованиям международных и национальных действующих законов, и иных нормативных правовых актов.
— Системность. Системный подход к обеспечению требований информационной безопасности означает учёт всех взаимосвязанных, взаимодействующих и изменяющихся во времени элементов, условий и факторов, существенно значимых для понимания и решения задачи защиты информации и персональных данных.
— Комплексность. Информационная безопасность обеспечивается эффективным сочетанием организационных, методических мер и программно-технических средств. Применение различных средств и технологий защиты процессов и активов снижает вероятность реализации наиболее значимых угроз информационной безопасности.
— Непрерывность совершенствования.
Меры и средства защиты активов постоянно совершенствуются в соответствии с результатами анализа функционирования СУИБ, учитывается появление новых способов и средств реализации угроз информационной безопасности, а также принимается во внимание имеющийся опыт других организаций в сфере информационной безопасности.
— Разумная достаточность и адекватность. Программно-технические средства и организационные меры, направленные на защиту активов, проектируются и внедряются на основе регулярной оценки рисков таким образом, чтобы не повлечь за собой существенное ухудшение основных функциональных характеристик, а также производительности информационных систем Компании.
— Персональная ответственность. Ответственность за обеспечение безопасности активов возлагается на каждого работника в пределах его полномочий.
— Контроль. Оценка эффективности системы защиты информации является неотъемлемой частью работ по обеспечению информационной безопасности.
С целью своевременного выявления и пресечения попыток нарушения установленных правил обеспечения безопасности активов, в Компании определены процедуры постоянного контроля использования систем обработки и защиты активов, а результаты контроля подвергаются регулярному анализу.
Руководство Компании личным примером демонстрирует свое лидерство и приверженность в отношении СУИБ и способствует вовлечению и активному участию персонала Компании в процессах обеспечения информационной безопасности.
Руководство Компании берет на себя ответственность за соответствие положений политики информационной безопасности требованиям заинтересованных сторон, доведение и разъяснение их работникам Компании и заинтересованным сторонам, назначение ответственных за решение соответствующих задач для достижения этих целей на всех уровнях, а также за их реализацию, периодический анализ и пересмотр.
Положения настоящей Политики информационной безопасности являются обязательными для исполнения работниками всех структурных подразделений Компании, а также работниками подконтрольных Компании организаций.
Как инвестиции помогают стать богаче
Термин «инвестиция» означает вложение капитала в то, что в последующем будет приносить вам дополнительный доход. При этом для того, чтобы заработать, вам не нужно будет тратить много времени и сил.
Инвестируя свои сбережения, вы сохраняете покупательную способность денег. То есть они не дешевеют от инфляции. Как это работает? Если у вас есть 1 тыс. сомов и инфляция в стране составляет 10 процентов, то через десять месяцев это будет уже не 1 тыс. сомов, а 900. Именно поэтому важно заставлять ваши деньги работать. Сделать это можно как раз с помощью инвестирования.
Основным отличием инвестирования от простого сбережения денег является получение процентного дохода. Если вы просто копите деньги, то вы, скорее, накопитель, но не инвестор. Накопитель – это человек, который умеет сберегать часть личного дохода. Откладывать и копить. Инвестор – это человек, который умеет инвестировать накопленное для увеличения своего капитала.
Накопителем можно быть, не будучи инвестором, и это уже неплохой результат. Ведь, как минимум, вы умеете жить по средствам и откладывать часть суммы на «черный день». Остается лишь сделать следующий шаг и начать приумножать накопленное.
Быть инвестором, не будучи накопителем, фактически невозможно. Сколько бы денег вы не зарабатывали, если вы не умеете контролировать свои финансовые потоки – ваши расходы всегда будут стремиться к доходам, а иногда и превосходить их. Недаром так много людей сейчас фактически живут в кредит или находятся на дне долговой ямы — причина этого именно в отсутствии навыка накопления и в нежелании жить по средствам.
Инвестиции позволяют увеличить свой капитал, защитить накопления от инфляции и получить доход, не требующий затрат вашего времени. Кроме того, они могут стать дополнительной «подушкой безопасности» на непредвиденные обстоятельства.
Но стоит помнить, что все виды инвестиций подвержены определенному риску. Безрисковых вложений не бывает.
Чем выше риск, тем большую доходность можно получить от инвестирования ваших сбережений. Поэтому вам, как инвестору, в первую очередь необходимо оценить уровень риска, на который вы готовы пойти и определить доходность, которая вас устроит.
После этого стоит выбрать инструменты, в которые будете вкладывать деньги. Если есть свободные деньги, но не знаете, с чего начать инвестиции, то стоит обратиться к финансовому консультанту. Он объяснит, как составить личный финансовый план, даст полную информацию о возможностях инвестирования и поможет выбрать оптимальные инструменты для вложения.
Главное правило, которого вы должны придерживаться, чтобы не потерять свой капитал, – не инвестируйте все сбережения в одном направлении. Уменьшайте риски за счет распределения (диверсификации) ваших вложений.
Выберите не менее трех различных инструментов, работать с которыми вам наиболее удобно. Инвестируйте часть средств в те инструменты, которые обеспечат вам гарантированный доход – государственные ценные бумаги, облигации или банковские депозиты.
И еще важный плюс инвестиций. Они помогут вам не работать. Звучит, конечно, немного странно, но это так. Бросать работу, как только вы вложите первые средства с умом, не стоит. Но, если вы втянетесь в этот процесс, научитесь грамотно управлять своими инвестициями, то настанет день, когда ваши инвестиции будут приносить гораздо больше дохода, чем текущий заработок. И тогда можно смело бросать нелюбимую, но высокооплачиваемую работу, найти себе занятие по душе, а зарабатывать на инвестициях. Неплохая перспектива, не правда ли?
Личное инвестирование (репортаж)
Продолжительность: 10:00
Крупнейшая легкая инвестиция прямо сейчас?
Читатель спрашивает:
Я управляю своим инвестиционным портфелем, в основном используя очень скучную смесь из трех фондов: индексный фонд США, международный индексный фонд и общий фонд облигаций.
Глядя на доходность моего индексного фонда облигаций, похоже, что я могу получить более высокую доходность в фонде денежного рынка. Есть ли какая-либо причина сохранить распределение моих облигаций на прежнем уровне, а не перевести их в фонд денежного рынка?
Мне нравится портфель индексов 3 фондов. Просто, разнообразно, недорого. Я — фанат.
Имеет смысл, что инвесторы рассматривают возможность свопа из общего индексного фонда рынка облигаций в какой-либо эквивалент наличных денег — казначейские векселя, депозитные сертификаты, фонды денежного рынка, онлайн-сберегательные счета и т. д.
Вы можете получать доходность в диапазоне 4-5% в денежных средствах, и вам не нужно беспокоиться о продолжительности или волатильности от изменений процентных ставок.
10-летние казначейские векселя в настоящее время приносят около 3,6%, в то время как вы можете получить 5,1% в 3-месячных казначейских векселях. И если ФРС повысит ставки на своем следующем заседании, мы действительно увидим, что эти краткосрочные доходности немного вырастут.
Перевод вашего фиксированного дохода или денежных средств в краткосрочные активы в данный момент кажется легкой задачей. Вкладчиков больше не выталкивают на кривую риска в поисках доходности.
Если уж на то пошло, то у вкладчиков возникает искушение пойти на меньший риск, чем за более чем десятилетие.
Однако здесь замешаны некоторые личные предпочтения.
Я предпочитаю учитывать свою волатильность на фондовом рынке и смотреть на фиксированный доход как на стабилизатор портфеля. Я не люблю сильно рисковать, когда речь идет об облигациях или наличных деньгах.
Мой оптимальный портфель выглядит как штанга с рисковыми активами с одной стороны и более стабильными активами с другой.
Акции могут повысить доходность, в то время как диверсификация в краткосрочные активы может помочь снизить риск и обеспечить балласт для портфеля.
Каждый класс активов предполагает компромиссы.
Более высокая ожидаемая доходность акций сопровождается большими колебаниями и потенциальными убытками в краткосрочной перспективе.
Краткосрочный фиксированный доход имеет гораздо более низкую ожидаемую доходность, но может обеспечить доход и определенный уровень стабильности.
Даже несмотря на то, что за последние 10–15 лет вложения, подобные наличным деньгам, не приносили большой доходности, класс активов по-прежнему играл жизненно важную роль в формировании портфеля, если он позволял вам инвестировать в акции или не беспокоиться о ваши краткосрочные расходы должны быть удовлетворены. Стабильные активы также могут позволить вам справиться с болью и реинвестировать, когда акции падают.
Теперь вы можете иметь эту стабильность с доходностью 4-5% в качестве кикера. Это очень хорошая сделка.
Сидеть в наличных деньгах или краткосрочных облигациях, денежных рынках или компакт-дисках кажется легкой задачей прямо сейчас, но все еще есть некоторые риски, которые следует учитывать, прежде чем вы переведете все свои обязательства по облигациям в краткосрочные активы.
Процентный риск работает в обоих направлениях.
В прошлом году, когда процентные ставки выросли, долгосрочные облигации упали, в то время как краткосрочные облигации держались относительно хорошо:
Если вы работаете с компакт-дисками или фондами денежного рынка, вам вообще не нужно беспокоиться о процентном риске. Вы не видите, что стоимость ваших активов падает, если ставки растут.
Но вы также не увидите прибыли, если процентные ставки упадут. Если вы уже потеряли часть денег на облигациях из-за повышения ставок, вы потенциально можете упустить некоторую прибыль, если ставки сильно упадут.
Я показывал это раньше, но стоит повторить:
Государственные облигации США, как правило, показывают невероятную относительную прибыль, когда фондовый рынок падает.
Если мы войдем в рецессию и ФРС снизит ставки или доходность на рынке облигаций упадет, облигации с более высокой дюрацией обеспечат большую отдачу от затраченных средств.
Риск реинвестирования также представляет собой потенциальную проблему в этом сценарии.
Допустим, ФРС переигрывает, мы получаем рецессию и инфляция падает. Краткосрочные ставки, вероятно, варьируются от 5% до 2% или 3% (в зависимости от серьезности экономического спада).
На краткосрочных облигациях, наличных или денежных рынках вы не получаете роста цен от падения ставок, как в случае долгосрочных облигаций. Вы по-прежнему получаете свой доход в то же время, но без дополнительной прибыли.
Кроме того, ваша доходность в 5% теперь равна 2% или тому, до чего ФРС снизит ставки во время следующего замедления.
Вы, вероятно, получите много предупреждений от ФРС, когда дело дойдет до изменения ставок, но рынок облигаций не будет ждать вас.
Итак, если вы собираетесь спрятаться за краткосрочным фиксированным доходом, вы должны спросить себя, готовы ли вы упустить потенциальную прибыль от рынка облигаций, если и когда ставки действительно упадут.
Облигации
сейчас кажутся довольно простыми, чего не было последние 15-20 лет.
Но все может стать еще сложнее, если инфляция снизится и/или начнется рецессия, а краткосрочные ставки снизятся.
Мы обсуждали этот вопрос в последнем выпуске Portfolio Rescue:
.
Билл Свит снова присоединился ко мне, чтобы обсудить вопросы, связанные с открытием собственного бизнеса, IRA Roth и SERP, обычными и квалифицированными дивидендами и тем, как часто вы должны усреднять долларовую стоимость на фондовом рынке.
Помните, если у вас есть вопрос, напишите нам: [email protected]
акций на премаркете: Apple дает банкам шанс заработать деньги
Версия этой истории впервые появилась в информационном бюллетене CNN Business «До звонка». Не подписчик? Вы можете зарегистрироваться прямо здесь .
Вы можете прослушать аудиоверсию бюллетеня, нажав на ту же ссылку.
Нью-Йорк
Си-Эн-Эн
—
Яблоко
(AAPL) и Goldman Sachs
(GS) в понедельник открыла новый высокодоходный сберегательный счет, который предлагает процентную ставку 4,15%, что более чем в 10 раз выше, чем в среднем по США.
Этот шаг — один из многих, которые Apple предприняла за последние месяцы, чтобы расширить свое присутствие в сфере финансовых услуг, добавив жесткой конкуренции за клиентов в и без того переполненном банковском секторе.
cms.cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_883CF611-0BD4-E098-827C-913D3819A248@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>Процентные выплаты по сберегательным счетам Apple примерно в 415 раз превышают 0,01%, которые Chase и Bank of America предлагают своим базовым сберегательным клиентам, и могут стимулировать клиентов переводить деньги из крупных банков в экосистему Apple, сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate.
Это хорошая новость для Apple, но компания, скорее всего, рассматривает это как способ дальнейшего повышения лояльности клиентов, а не как способ конкурировать с крупными банками, сказал Россман.
Сберегательный счет Apple управляется через продукты Apple, и пользователи должны иметь кредитную карту Apple, называемую просто Apple Card, чтобы претендовать на нее.
Он объяснил, что если вы управляете своим кредитом и банковскими операциями с Apple, у вас будет гораздо меньше стимулов для перехода на телефон Android.
«Apple создает эффект маховика, экосистему наличных денег Apple», — сказал он. «Это во многом игра на лояльность, потому что это многоуровневый процесс: чтобы получить кредитную карту Apple, вам нужен телефон, а чтобы получить сберегательный счет, вам нужна кредитная карта. Это нетипично — если вы пользуетесь услугами American Express, вы можете получить кредитную карту, не открывая банковский счет».
Это также может дать Apple больше информации о финансовых данных своих клиентов, что является еще одним полезным преимуществом для компании.
Сберегательный счет Apple очень удобен для пользователя: он предоставляется без комиссий, минимальных депозитов и требований к минимальному балансу, согласно Apple, и пользователи смогут настраивать и управлять своей учетной записью непосредственно в приложении кошелька на их айфоны. Сберегательный счет Apple через Goldman также застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Чейз и Bank Of America, вероятно, не дрожат в своих ботинках, но это может сдвинуть иглу с упорно низких процентных выплат.
Крупнейшие банки в Соединенных Штатах отказались повышать свои нормы сбережений, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система подняла базовую ставку с до с 4,75 до 5% для борьбы с жесткой инфляцией.
Вероятно, это потому, что у них больше наличных денег, чем им нужно: деньги на стимулирование пандемии, более низкий спрос на займы и приток недавних депозитов после регионального банковского кризиса означают, что у них нет особого стимула платить более высокие процентные ставки, чтобы привлечь больше вкладчиков.
И сберегательный счет Apple тоже едва ли лучший. Bankrate помещает его на 11-е место в списке лучших процентных ставок. UFB Direct предлагает сберегательный счет с годовой процентной доходностью более 5%. Vio Bank и CIT Bank предлагают процентные ставки 4,77% и 4,75%.
com/_components/paragraph/instances/paragraph_B46268D0-7A26-47D1-5652-913D382B388B@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>Но это не имена нарицательные.
«Тот факт, что Apple замешана, делает это новостью», — сказал Россман. «Высокодоходные счета были доступны некоторое время, но это делает их более популярными. С точки зрения отрасли это заметно и может стимулировать некоторые изменения».
Набор финансовых услуг: Эта новость появилась через две недели после того, как Apple объявила о том, что войдет во все более популярную индустрию «купи сейчас, заплати потом».
Apple Pay Later позволяет клиентам оплачивать покупки четырьмя частями в течение шести недель.
Программа также позволяет пользователям управлять своими платежами через Apple Wallet, и они могут использовать приложение для подачи заявки на получение кредита на сумму от 50 до 1000 долларов США, которые они могут использовать для покупок в приложении и онлайн-покупок в магазинах, принимающих Apple Pay.
Спикер Палаты представителей США Кевин Маккарти в понедельник выразил обеспокоенность недавними геополитическими событиями между Францией, Бразилией и Китаем, а также отказом от доллара в качестве резервной валюты (подробнее об этом читайте здесь).
Между тем, в 2023 году экономика Китая начала активно развиваться, поскольку потребители резко увеличили расходы после того, как закончились три года строгих ограничений, связанных с пандемией, сообщает моя коллега Лаура Хе.
По данным Национального бюро статистики во вторник, валовой внутренний продукт вырос на 4,5% в первом квартале по сравнению с прошлым годом. Это превзошло оценку роста в 4%, полученную в результате опроса экономистов, проведенного агентством Рейтер.
Но частные инвестиции едва сдвинулись с места, а безработица среди молодежи выросла до второго по величине уровня за всю историю наблюдений, что указывает на то, что работодатели частного сектора страны по-прежнему настороженно относятся к более долгосрочным перспективам.
Потребление показало сильнейший отскок. Розничные продажи в марте подскочили на 10,6% по сравнению с прошлым годом, что является самым высоким уровнем роста с июня 2021 года. В период с января по март розничные продажи выросли на 5,8%, в основном за счет роста доходов от сферы услуг общественного питания.
«Сочетание неуклонного роста потребительского доверия, а также все еще неполного восстановления отложенного спроса позволяет нам предположить, что восстановлению, обусловленному потребительским спросом, еще есть куда двигаться», — сказала Луиза Лу, ведущий экономист по Китаю в Oxford Economics.
cms.cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_5A33CD43-6515-FA04-F0AE-93CB0EF10842@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>Однако некоторые аналитики считают, что сильный рост, отмеченный в первом квартале, был результатом «загрузки» экономической активности с четвертого квартала 2022 года, которая была отягощена пандемическими ограничениями, а затем хаотичным возобновлением работы.
«Наша основная точка зрения заключается в том, что экономика Китая подвержена дефляции», — сказал Раймонд Юнг, главный экономист по Большому Китаю в ANZ Research.
По его словам, если внести поправки, учитывающие влияние задержки экономической активности, рост ВВП в первом квартале мог бы составить всего 2,6%.
Пятница принесла множество положительных отчетов о доходах от крупнейших банков страны, но к утру понедельника инвесторы снова затаили дыхание, ожидая результатов первого квартала от Charles Schwab.
(ШВ).
Акции компании упали почти на 37% в этом году, поскольку страх перед последствиями недавнего краха Silicon Valley Bank и Signature Bank вызвал опасения распространения инфекции по всей отрасли.
Новости были неоднозначными.