Инвестиция денег: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Конец эпохи легких денег: сохранится ли мода на инвестиции

Управление активами всегда было прерогативой профессионалов. Но за последние 10 лет в индустрии произошли большие изменения. Инвестирование стало массовым продуктом и с точки зрения порога входа, и технически. У многих появился брокерский счет наряду с привычным банковским. Останутся ли инвестиции «модной темой» или этот пузырь лопнет, в колонке для Forbes рассказывает Сергей Беляев, управляющий директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management

Робин Гуд в Шервудском лесу 

Закончили чтение тут

В 2013 году двое студентов, Владимир Тенев и Байджу Бхатт, создали компанию Robinhood, которая предоставляла услуги трейдинга розничным клиентам с нулевой комиссией. Сначала это казалось невозможным, так как у любой сделки есть стоимость, элементарные операционные затраты, но деньги от венчурных инвесторов и особенности законодательства США все-таки позволили сделать такую платформу. Американское общество достаточно давно инвестирует деньги в фондовый рынок — сначала фаворитами были облигации, с годами люди стали вкладываться в фонды, за ними пришла эпоха ETF. Но всегда клиенты платили за каждый трейд, и это ограничивало их активность на каждодневной основе.

С приходом Robinhood розничная активность выросла в разы (ежемесячно приложением пользуются 15,9 млн человек при общем количестве счетов 23 млн). Количество же инвестиционных счетов в США пересекло отметку 100 млн в 2021 году.  Люди верили в новый стартап, который пошатнет доминирующее положение таких крупных хедж-фондов, как Citadel или Millenium. 

Robinhood предлагает свои услуги практически с нулевой комиссией, так как в США действует узаконенная практика под названием payment for order flow. Все сделки клиентов компания отправляет маркетмейкеру, что является общепринятой практикой. Отличие в том, что маркетмейкер платит брокеру за то, чтобы эти объемы попадали именно к нему. Безусловно, есть определенные ограничения и требования, но именно такой подход позволил Robinhood снизить комиссии для клиентов. Партнер Robinhood — финансовая компания Citadel — один из крупнейших игроков на рынке, контролирующий около половины всех торговых объемов в США. Большинством европейских регуляторов это запрещено, так как потенциально вызывает конфликт интересов между клиентами и маркетмейкерами. Именно это было одной из причин, почему Robinhood не вышел за пределы США. 

Кроме того, Robinhood нашел способ давать своим клиентам доступ к опционной торговле, которая позволяет, имея $1000, брать позиции в десятки раз больше. Безусловно, убытки при этом могут быть астрономическими, но никто не задумывается об этом, когда рынок растет. 2020 год фондовый рынок США завершил на рекордно высоком уровне: индекс S&P 500 вырос на 16%, Dow Jones — на 7,25%, Nasdaq — на 43,6%. Крупные американские брокеры в условиях конкуренции также начали снижать свои комиссии, зачастую субсидируя данное направление бизнеса, и тем самым открыли ящик Пандоры для розничных инвесторов.  

Материал по теме

Пандемия

2020 год стал уникальным по многим причинам: пандемия, испытание Всемирной организации здравоохранения как структуры на мировой арене, массовая изоляция населения, попытка удаленной работы, о которой так мечтает большое количество офисных сотрудников. И первый опыт безадресной, то есть массовой, раздачи денег населению США. Часть из этой денежной массы пошла на оплату счетов, жилья и еды. А вот часть рванула на фондовый рынок, устроив там коктейль из жадности, риска, гигантских заработков и разорений. Когда дело доходит до инвестиций, большинство розничных инвесторов по всему миру мыслят достаточно похоже: покупают что-то знакомое или дешевое. 

В 2020 году началось ралли, которого не было до этого никогда в истории. За два года, с января 2020-го по декабрь 2021-го, S&P 500  вырос на 49%, а Nasdaq — на 74%, при этом среднегодовой прирост индексов за последние 20 лет составлял 5,9% и 7,95% соответственно. Появился термин Reddit — инвестор — люди на тематических подфорумах платформы Reddit начали обсуждать инвестидеи и решать, когда им покупать ту или иную акцию. Всего за год образовалось большое сообщество людей, работающих на удаленке и торгующих на фондовом рынке. В самом популярном инвестканале сейчас состоит 12 млн человек. Это довольно долго не попадало в фокус внимания финансового регулятора, пока пользователь с ником Roaring Kitty не хакнул фондовый рынок, удачно пропиарив компанию Gamestop. Историю о том, как рядовые инвесторы «победили» большой хедж-фонд знают большинство людей, даже далеких от фондового рынка. Однако не многие в курсе, что от торговли этой бумагой выиграли не только рядовые инвесторы, но и компания Citadel, которая активно использовала свое положение провайдера ликвидности. В результате розничные инвесторы окончательно поверили в то, что можно легко и быстро зарабатывать деньги на рынке. На смену фундаментальному анализу, поиску трендов и теханализу пришли люди, которые покупали акции на основе хайпа и ярких заявлений. 

Апогеем нескончаемого парада жадности инвесторов стало IPO Robinhood, который был оценен в $32 млрд (компания теряет в год около $500 млн). За следующие несколько дней цена акции выросла с $38 до $85. По состоянию на начало мая 2022 года цена акции была около $8. Вертолетные деньги постепенно иссякли, а проблемы на сырьевых рынках, тревожная макроэкономика Китая и растущая инфляция сломали идею покупки акций «на проливах» (то есть на массовых распродажах актива). На передний план снова выступили профессиональные инвесторы, отличающиеся рассудительностью.  

Материал по теме

Бигтехи как образец быстрого заработка 

В начале 2000-х именно создание интернета было первопричиной надувания технологического пузыря, который максимально сурово отразился на розничных инвесторах в США. Многие компании, например Amazon или Google, успешно стартовали в это время, а другие, напротив, канули в забвение. При этом в 2000-х количество розничных инвесторов было гораздо меньше. В основном обычные люди инвестировали деньги в фонды, и подобная диверсификация оказала позитивный эффект на потерях рядовых граждан.  

Отличие ситуации 2020-х состоит в том, что обилие информации, скорость распространения и невозможность своевременно ее проверить создает среду для манипуляции рынком. Торговля на новостях, твиты Илона Маска, публичные заявления Трампа и многое другое начали вовлекать в торговлю на фондовом рынке огромное количество людей. Инвесторы, получив в руки средство моментального инвестирования, перестали задумываться настолько, что даже не читали названия компаний, которые покупали. Дошло до смешного, когда в самом начале пандемии, в марте 2020 года, розничные инвесторы купили акций компании Zoom Technologies, производящей микроэлектронику, вместо создателя популярного приложения для звонков Zoom Video Communication. В результате банальной ошибки акции Zoom Technologies выросли с $5 до $60 за штуку — потом, правда, так же стремительно вернулись обратно, а по состоянию на сегодня не стоят ничего. 

Подобные примеры не были редкостью — все стремились заработать на резких скачках. Даже компании-бенефициары COVID, такие как производители вакцин или чипов для компьютеров, показывали чудеса роста. Например, бумаги AMD (Advanced Micro Devises) меньше чем за шесть месяцев, с марта по сентябрь 2020 года, подорожали вдвое, затем еще раз цена выросла в два раза, достигнув максимума в ноябре 2021 года. То есть за время пандемии капитализация компании увеличилась в четыре раза, притом что финансовые показатели за тот же период росли более скромными темпами. Еще один пример:  Nvidia выросла с января 2019-го по ноябрь 2021-го в семь раз. Однако эти компании существовали до пандемии, и отчасти рост стоимости акций имел под собой фундаментальное обоснование. 

Но если взять самый яркий пример, компанию Tesla, то картина будет несколько иной. Нет прямой корреляции между пандемией, когда многие ушли на удаленку, и производством премиальных с точки зрения цены автомобилей. Феномен Tesla, безусловно, войдет во многие книги по истории фондового рынка. Акции компании c января 2020-го по ноябрь 2021-го (меньше чем за два года) выросли в 14 раз, а с момента размещения на бирже в 2010 году их стоимость увеличилась в 300 раз. В случае с Tesla мы видим, что люди верят в саму идею, игнорируя такие показатели, как отчетность, рост и прочие параметры оценки бизнеса.  

Материал по теме

Илон Маск и Кэти Вуд 

Именно с историей Tesla связаны успехи, наверное, одного из самых одиозных людей современности, Илона Маска, и известной управляющей Кэти Вуд. Маск, будучи визионером, умеет создавать  правильную медийную повестку, за что его ценят ретейл-инвесторы и сильно недолюбливают долгосрочные инвесторы. Кэти Вуд, основательница фонда ARK Invest (Active Research Knowledge), была тем представителем профессионального сообщества, который в свое время заявил, что Tesla будет стоить в несколько раз больше. Именно поэтому она стала основным проводником розничных инвесторов в новый технологический сектор и олицетворением быстрорастущих компаний. 

Нельзя отказать Вуд в последовательности взглядов и прозрачности того, что она делает, но при этом, как и любая стратегия, нацеленная только на один сегмент рынка, ее стратегия уязвима. Это отражается на размере капитала под управлением: на пике рынка осенью 2021 года было $50 млрд, к январю 2022-го осталось лишь $24 млрд, и эта цифра продолжает уменьшаться.  Маск же очень четко и с долей цинизма продал часть своих акций Tesla до того, как рынок начал коррекцию. За последние 6 месяцев акции Tesla потеряли 36% и вернулись на уровень октября 2021 года, при этом все еще оставаясь прибыльными для долгосрочных инвесторов.  

Материал по теме

А что в России 

Российский фондовый рынок также не избежал участи активного наплыва розничных инвесторов. По данным Московской биржи, в 2021 году количество физических лиц, открывших брокерские счета, увеличилось в два раза и составило 17 млн человек (10% населения страны). На 40% выросла доля частных инвесторов, торгующих акциями. Возглавил это движение банк «Тинькофф» — по сути, русская версия Robinhood с низкой торговой комиссией через приложение. Своей большой базе банковских клиентов они последовательно продавали идею ИИС и брокерского счета. 

В отличие от США в России было два больших рынка, интересных ретейл-инвестору: американский и внутренний локальный рынок. Русский рынок акций и облигаций пошел по тому же самому пути, что и американский, за исключением масштаба. В России на особенность рынка инвестиционного ретейла наложился еще один эффект: низкая ликвидность акций, которая в теории позволяет при очень небольшом объеме денежных средств искусственно увеличивать стоимость акции. Основным проводником российских брокеров на глобальный рынок стала Санкт-Петербургская биржа, которая оперативно предоставила доступ розничным инвесторам к американскому фондовому рынку. 

Российский рынок в 2022 году оказался в уникальной ситуации, связанной не с финансовым состоянием отдельных компаний или страны в целом, а с изменившимися геополитическими рисками и взглядами глобальных долгосрочных инвесторов на них. В результате чего доля глобальных инвесторов в общей структуре фондового рынка сильно сократилась и вряд ли восстановится в следующие шесть-12 месяцев. При этом важность фондового рынка как потенциальная защита от инфляции для локальных инвесторов выросла, став одной из реальных альтернатив хранению накоплений в иностранных валютах и недвижимости. Текущее состояние фондового рынка России остается сложным, но делается все возможное, чтобы его стабилизировать. В следующие девять-18 месяцев, по моему мнению, рынок будет высоковолатильным, что открывает возможность как заработать, так и потерять капитал на нем. 

Материал по теме

И что было дальше? 

После любой праздничной ночи наступает похмельное утро. В США вертолетные деньги подошли к концу, и теперь за них приходится расплачиваться растущей инфляцией и сложной ситуацией на рынке труда. А еще, как назло, рынок начал корректироваться, и безупречно работающий алгоритм зарабатывания денег начал давать сбой. Безусловно, есть участники рынка, для которых за последние два года фондовый рынок стал основным заработком, а некоторые даже разбогатели, но большинство ждет разочарование от итогового результата. Согласно исследованию JP Morgan AM за 2021 год, среднестатистический инвестор за последние 20 лет зарабатывал не более 2,9% годовых. 

Агрессивная торговля и пассивное долгосрочное инвестирование похожи примерно так же, как вождение болида Формулы-1 и обычного автомобиля. Знают, как водить машину на дорогах общего пользования миллионы людей, а вот справляться с гоночным автомобилем умеют единицы, и даже среди них многие не доходят до финиша. Эпоха инвестиционного туризма, когда для успешной торговли было достаточно «прикупить» акцию или опцион через приложение и ждать, когда она вырастет в цене, подошла к концу. Последние несколько лет рынок рос, с ноября 2021 года он перешел в фазу коррекции, когда начались разговоры о том, что инфляция, возможно, носит не временный характер, а является результатом действий Федеральной резервной системы США по снижению ставки. Как только стало понятно, что Fed будет повышать ставку, инвесторы начали постепенно фиксировать прибыль во всех классах активов, так как период повышения ставки должен был продлиться минимум шесть-девять месяцев. На это наложился глобальный рост цен на энергоносители, который придал дополнительное ускорение инфляции и заставил в первый раз за последние 10 лет заговорить о глобальной рецессии.

У того, кто глубоко погружается в механику (изучает финансовую отчетность компаний, следит за новостями и слухами, деконструирует бизнес-модели, активно следит за макроэкономической повесткой, смотрит на торговый объем не только обычных инструментов, но и деривативов) есть свое объяснение. Но такой глубокий анализ требует времени и определенных знаний, а значит, зарабатывание денег на инвестициях снова станет трудоемкой и сложной задачей. В результате на какое-то время розничный инвестор перестанет быть видимой силой. Время торговли на основе лишь новостного потока прошло, но история циклична. Массовые инвесторы обязательно вернутся, и кто знает, возможно, новое поколение будет более подготовленным. 

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора

Как инвестиции помогают стать богаче

Термин «инвестиция» означает вложение капитала в то, что в последующем будет приносить вам дополнительный доход. При этом для того, чтобы заработать, вам не нужно будет тратить много времени и сил.

Инвестируя свои сбережения, вы сохраняете покупательную способность денег. То есть они не дешевеют от инфляции. Как это работает? Если у вас есть 1 тыс. сомов и инфляция в стране составляет 10 процентов, то через десять месяцев это будет уже не 1 тыс. сомов, а 900. Именно поэтому важно заставлять ваши деньги работать. Сделать это можно как раз с помощью инвестирования.

Основным отличием инвестирования от простого сбережения денег является получение процентного дохода. Если вы просто копите деньги, то вы, скорее, накопитель, но не инвестор. Накопитель – это человек, который умеет сберегать часть личного дохода. Откладывать и копить. Инвестор – это человек, который умеет инвестировать накопленное для увеличения своего капитала.

Накопителем можно быть, не будучи инвестором, и это уже неплохой результат. Ведь, как минимум, вы умеете жить по средствам и откладывать часть суммы на «черный день». Остается лишь сделать следующий шаг и начать приумножать накопленное.

Быть инвестором, не будучи накопителем, фактически невозможно. Сколько бы денег вы не зарабатывали, если вы не умеете контролировать свои финансовые потоки – ваши расходы всегда будут стремиться к доходам, а иногда и превосходить их. Недаром так много людей сейчас фактически живут в кредит или находятся на дне долговой ямы  — причина этого именно в отсутствии навыка накопления и в нежелании жить по средствам.

Инвестиции позволяют увеличить свой капитал, защитить накопления от инфляции и получить доход, не требующий затрат вашего времени. Кроме того, они могут стать дополнительной «подушкой безопасности» на непредвиденные обстоятельства.

Но стоит помнить, что все виды инвестиций подвержены определенному риску. Безрисковых вложений не бывает. Чем выше риск, тем большую доходность можно получить от инвестирования ваших сбережений. Поэтому вам, как инвестору, в первую очередь необходимо оценить уровень риска, на который вы готовы пойти и определить доходность, которая вас устроит.

После этого стоит выбрать  инструменты, в которые будете вкладывать деньги. Если есть свободные деньги, но не знаете, с чего начать инвестиции, то стоит обратиться к финансовому консультанту. Он объяснит, как составить личный финансовый план, даст полную информацию о возможностях инвестирования и поможет выбрать оптимальные инструменты для вложения.

Главное правило, которого вы должны придерживаться, чтобы не потерять свой капитал, – не инвестируйте все сбережения в одном направлении. Уменьшайте риски за счет распределения (диверсификации) ваших вложений.

Выберите не менее трех различных инструментов, работать с которыми вам наиболее удобно. Инвестируйте часть средств в те инструменты, которые обеспечат вам гарантированный доход – государственные ценные бумаги, облигации или банковские депозиты.

И еще важный плюс инвестиций. Они помогут вам не работать. Звучит, конечно, немного странно, но это так. Бросать работу, как только вы вложите первые средства с умом, не стоит. Но, если вы втянетесь в этот процесс, научитесь грамотно управлять своими инвестициями, то настанет день, когда ваши инвестиции будут приносить гораздо больше дохода, чем текущий заработок. И тогда можно смело бросать нелюбимую, но высокооплачиваемую работу, найти себе занятие по душе, а зарабатывать на инвестициях. Неплохая перспектива, не правда ли?

Личное инвестирование (репортаж)

Продолжительность: 10:00

Как купить индексный фонд S&P 500

Индексные фонды Standard & Poor’s 500 сегодня являются одними из самых популярных инвестиций — и неудивительно, почему. Индекс S&P 500, на котором основаны эти фонды, с течением времени приносит в среднем около 10 процентов в год и представляет сотни лучших компаний Америки. С индексным фондом S&P 500 вы владеете рынком, а не пытаетесь победить его.

На самом деле, легендарный инвестор Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать и держать индексный фонд S&P 500. Итак, если вы рассматриваете один для своего портфолио, вот что вам нужно знать, чтобы начать.

Объяснение индексных фондов

Индексный фонд — это тип инвестиционного фонда, взаимный фонд или ETF, основанный на индексе. Индекс — это предустановленный набор акций, а индексный фонд просто имитирует состав акций в индексе, а не пытается выбрать, какие акции окажутся лучше. Таким образом, индексный фонд — это пассивно управляемая инвестиция, корректирующая свои активы только при изменении базового индекса.

Индексный фонд обычно создается по определенной теме. Например, существуют индексы для компаний, основанные на их географическом положении (например, США), их размере (крупные компании, как в S&P 500), их секторе (например, полупроводники или здравоохранение) или выплате дивидендов. Индекс может также состоять только из облигаций или только из облигаций определенного качества и срока действия.

Как инвестировать в индексный фонд S&P 500

Купить фонд S&P 500 на удивление легко. Вы можете настроить свою учетную запись для покупки индексного фонда на автопилоте, поэтому вам почти никогда не придется следить за учетной записью, или вы можете вводить свои сделки вручную.

1. Найдите свой индексный фонд S&P 500

На самом деле найти индексный фонд S&P 500 несложно, даже если вы только начинаете инвестировать.

Часть красоты индексных фондов заключается в том, что индексный фонд будет иметь точно такие же акции и веса, что и другой фонд, основанный на том же индексе. В этом смысле это все равно, что выбирать из пяти ресторанов McDonald’s, где подают абсолютно одинаковые блюда: в какой из них вы пойдете? Вы, вероятно, выберете ресторан с самой низкой ценой, и обычно то же самое с индексными фондами.

Вот два ключевых критерия для выбора вашего фонда:

  • Коэффициент расходов: Чтобы определить, является ли фонд недорогим, вам нужно посмотреть на его коэффициент расходов. Это стоимость, которую управляющий фондом взимает с вас в течение года за управление фондом.
  • Объем продаж: Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы также захотите узнать, взимает ли с вас управляющий фондом объем продаж, что является причудливым названием комиссии за продажу. Вы захотите полностью избежать таких расходов, особенно при покупке индексного фонда. ETF не взимают комиссию за продажи.

Индексные фонды S&P 500 имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке. Инвестирование в индекс уже дешевле, чем почти любой другой вид инвестирования, даже если вы не выбираете самый дешевый фонд. Многие индексные фонды S&P 500 взимают менее 0,10% годовых. Другими словами, при такой ставке вы будете платить только 10 долларов в год за каждые 10 000 долларов, которые вы вложили в фонд.

Некоторые фонды еще дешевле. Вот пять лучших индексных фондов S&P 500, в том числе один совершенно бесплатный, а также некоторые другие ведущие индексные фонды.

При инвестировании большая оплата не всегда означает более высокую прибыль. На самом деле соотношение между комиссионными и доходами часто бывает обратным. Поскольку эти фонды в основном одинаковы, ваш выбор не является решением «решить или отказаться» — вы можете рассчитывать на получение показателей индекса, какими бы они ни были, за вычетом коэффициента расходов или любых комиссий, которые вы платите. Таким образом, затраты являются важным фактором здесь.

Выберите свой фонд и обратите внимание на его тикер — буквенный код из трех-пяти букв.

2. Перейдите на свой инвестиционный счет или откройте новый

После того, как вы выбрали свой индексный фонд, вы захотите получить доступ к своему инвестиционному счету, будь то 401 (k), IRA или обычная налогооблагаемая брокерская компания. учетная запись. Эти счета дают вам возможность покупать взаимные фонды или ETF, и вы даже можете купить акции и облигации позже, если вы решите это сделать.

Если у вас нет учетной записи, вам необходимо открыть ее, что вы можете сделать за 15 минут или меньше. Вам понадобится тот, который соответствует типу инвестиций, которые вы планируете сделать. Если вы покупаете взаимный фонд, попробуйте найти брокера, который позволит вам торговать вашим взаимным фондом без комиссии за транзакцию. Если вы покупаете ETF, ищите брокера, который предлагает ETF без комиссий, практика, которая стала нормой.

Лучшие брокеры предлагают тысячи ETF и взаимных фондов без торговой комиссии. Вот список лучших брокеров для начинающих от Bankrate.

3. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать

Вам не обязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать, но у вас должен быть план. И этот план начинается с выяснения того, сколько вы можете инвестировать. Вы захотите регулярно добавлять деньги на счет и стремиться держать их там не менее трех-пяти лет, чтобы дать рынку достаточно времени, чтобы подняться и оправиться от любых серьезных спадов.

Чем меньше вы можете инвестировать, тем важнее найти брокера, который предлагает вам низкие комиссионные, потому что в противном случае эти деньги могли бы пойти на ваши инвестиции.

Как только вы определите, сколько вы можете инвестировать, переведите эти деньги на свой брокерский счет. Затем настройте свою учетную запись, чтобы регулярно переводить желаемую сумму каждую неделю или месяц из вашего банка. Или вы можете настроить свою учетную запись 401 (k) для перевода денег из каждой зарплаты.

4. Купить индексный фонд

Как только вы узнаете, какой индексный фонд S&P вы хотите купить, и сколько вы можете инвестировать, перейдите на веб-сайт своего брокера и настройте сделку.

Придерживайтесь простой формы входа в сделку брокера, которая часто появляется в нижней части экрана. Введите тикер фонда и количество акций, которые вы хотите купить, в зависимости от того, сколько денег вы положили на счет.

Если вы можете регулярно переводить деньги на брокерский счет, многие брокеры позволяют вам установить график инвестирования для покупки индексного фонда на регулярной основе. Это отличный вариант для инвесторов, которые не хотят постоянно совершать сделки. Вы можете установить его и забыть.

В результате вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат, что поможет снизить риск и увеличить прибыль.

Что такое S&P 500?

Хотя может быть почти любое количество индексов, самые известные из них основаны на промышленном индексе Доу-Джонса, Standard & Poor’s 500 и Nasdaq 100.

Из них индекс S&P 500 стал рассматриваться как лидер американского фондового рынка. В него входят около 500 крупнейших компаний США, и когда инвесторы говорят о «превосхождении рынка», S&P 500 часто считают эталоном.

Напротив, индекс Dow Jones Industrials включает всего 30 компаний, а индекс Nasdaq 100 — около 100 компаний. В то время как активы этих индексов действительно перекрываются, S&P 500 включает самое большое разнообразие компаний в различных отраслях и является наиболее широко диверсифицированным из этих трех индексов.

Почему инвесторам нравятся индексные фонды S&P 500?

Индексные фонды S&P 500 стали невероятно популярны среди инвесторов, и причины этого просты:

  • Владеть многими компаниями: Эти фонды позволяют вам владеть долями в сотнях акций, даже если вы владеете всего одной акцией индексного фонда.
  • Диверсификация: Этот широкий набор компаний означает, что вы снижаете свой риск за счет диверсификации. Плохая работа одной компании не причинит вам столько вреда, если вы владеете несколькими компаниями.
  • Низкая стоимость: Индексные фонды, как правило, имеют низкую стоимость (низкие коэффициенты расходов), потому что они управляются пассивно, а не активно. В результате больше ваших с трудом заработанных долларов инвестируется, а не выплачивается управляющим фондами в качестве вознаграждения.
  • Твердая производительность: Ваша прибыль будет фактически равна производительности S&P 500, которая исторически составляла в среднем около 10 процентов в год в течение длительных периодов.
  • Легко купить: Гораздо проще инвестировать в индексные фонды, чем покупать отдельные акции, потому что это требует мало времени и не требует опыта инвестирования.

Это основные причины, по которым инвесторы массово обращаются к S&P 500.

Является ли индексный фонд S&P 500 хорошей инвестицией?

Пока ваш временной горизонт составляет от трех до пяти лет или больше, индексный фонд S&P 500 может быть хорошим дополнением к вашему портфелю. Однако любая инвестиция может принести плохую прибыль, если она куплена по завышенной цене. Но это не оказалось проблемой для этих фондов, поскольку инвесторы получали в среднем около 10 процентов годовой прибыли в течение длительных периодов времени.

Рассмотрите возможность вложения в фонд в течение определенного периода времени, используя метод, известный как усреднение долларовой стоимости. Делая это, вы распределяете точки покупки и избегаете практики «определения времени рынка». Этот подход может помочь вам извлечь выгоду из любых рыночных спадов, которые случаются время от времени.

Покупка индексного фонда S&P 500 может быть мудрым решением для вашего портфеля, и это одна из причин, по которой Уоррен Баффет постоянно рекомендует его инвесторам. Легко найти недорогой фонд и открыть брокерский счет, даже если у вас есть только базовые знания о том, что делать. Тогда вы сможете наслаждаться стабильной динамикой S&P 500 с течением времени.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Выпуск: активы фонда денежного рынка

Вашингтон, округ Колумбия; 15 декабря 2022 г. —Общие активы фонда денежного рынка 1 увеличились на 22,57 млрд долларов до 4,74 трлн долларов за неделю, закончившуюся в среду, 14 декабря, сообщил сегодня Институт инвестиционных компаний. Среди налогооблагаемых фондов денежного рынка государственные фонды 2 увеличились на 13,88 млрд долларов, а основные фонды увеличились на 10,97 млрд долларов. Не облагаемые налогом фонды денежного рынка уменьшились на 2,28 миллиарда долларов.

Активы фондов денежного рынка

Миллиарды долларов

 

14. 12.2022

07.12.2022

$ Сдача*

30.11.2022

Правительство

3 996,02

3 982,14

13,88

3 952,92

     Розничная торговля

1 154,85 ​​

1 150,74

4.11

1 144,43

     Институциональный

2 841,18

2 831,40

9,77

2 808,50

Прайм

641,82

630,85

10,97

609,32

     Розничная торговля

394,67

383,75

10,92

372,92

     Институциональный

247,16

247,10

0,06

236,40

Не облагается налогом

103. 10

105,38

-2,28

108,41

     Розничная торговля

93,27

94,75

-1,48

97.12

     Институциональный

9,83

10,63

-0,80

11.29

Итого

4740,95

4 718,37

22,57

4 670,65

     Розничная торговля

1 642,78

1 629,24

13,54

1 614,46

     Институциональный

3 098,17

3 089,13

9. 03

3 056,19

*Изменение в активах фондов денежного рынка в основном обусловлено потоками и может использоваться в качестве показателя чистых новых денежных потоков.

Примечание. Компоненты могут не прибавляться к общему количеству или не вычислять изменение $ из-за округления.

Розница: 3 Активы розничных фондов денежного рынка увеличились на 13,54 млрд долларов США до 1,64 трлн долларов США. Среди розничных фондов активы государственных фондов денежного рынка увеличились на 4,11 млрд долларов США до 1,15 трлн долларов США, активы основных фондов денежного рынка увеличились на 10,9 долларов США.с 2 млрд долларов до 394,67 млрд долларов, а необлагаемые налогом активы фондов уменьшились на 1,48 млрд долларов до 93,27 млрд долларов.

Институциональные: 3 Активы институциональных фондов денежного рынка увеличились на 9,03 млрд долларов США до 3,10 трлн долларов США. Среди институциональных фондов активы государственных фондов денежного рынка увеличились на 9,77 млрд долларов до 2,84 трлн долларов, активы основных фондов денежного рынка увеличились на 56 млн долларов до 247,16 млрд долларов, а активы необлагаемых налогом фондов уменьшились на 798 млн долларов до 9,83 млрд долларов.

Каждую неделю ICI отчитывается об активах фондов денежного рынка в Федеральную резервную систему. Данные за предыдущие недели отражают пересмотры в связи с корректировкой данных, реклассификацией и изменениями в отчетности по количеству фондов. Еженедельные активы денежного рынка за последние 20 недель доступны на веб-сайте ICI.

Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите запросить дополнительные комментарии по этой теме или данные по другой теме, свяжитесь с членом отдела по связям со СМИ ICI по телефону 202-371-5413 или по электронной почте [email protected]

КОНЦЕВЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ

1 Данные по биржевым фондам (ETF) и фондам, инвестирующим в основном в другие взаимные фонды, были исключены из ряда.

2 Государственные фонды денежного рынка, ранее называвшиеся «Казначейство (включая агентства и репо)», представляют собой фонды денежного рынка, которые инвестируют в наличные деньги, ценные бумаги, выпущенные Казначейством США (включая соглашения об обратном выкупе, полностью обеспеченные ценными бумагами Казначейства США) и ценные бумаги, выпущенные или гарантированные правительством США или его агентствами, а также соглашения о выкупе этих ценных бумаг.

3 ICI классифицирует фонды и классы акций как институциональные или розничные в зависимости от языка в проспекте фонда. Розничные фонды продаются в основном населению и включают в себя средства, продаваемые в основном пенсионным планам, спонсируемым работодателем, и переменным аннуитетам. Институциональные фонды продаются в основном институциональным инвесторам или институциональным счетам, приобретенным учреждением или через такое учреждение, как работодатель, доверительный управляющий или доверенное лицо от имени его клиентов, сотрудников или владельцев.