Содержание
Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов
В финансах под пассивным доходом понимают регулярные поступления денежных средств от инвестиций, не требующих от инвестора контроля или активной корректировки своих активов.
Традиционно к финансовым инструментам, которые приносят пассивный доход, относят:
- банковский вклад;
- дивидендные акции;
- облигации с купонным доходом;
- паевые фонды с выплатой дохода;
- недвижимость, сдаваемая в аренду.
В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов.
Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.
Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.
Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах
(Фото: «Атон»)
На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.
Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах
(Фото: «Атон»)
Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.
Недвижимость
(Фото: Shutterstock)
Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:
- долгосрочность;
- крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
- локация, сегмент;
- расходы на оснащение, ремонт;
- услуги риелторов и/или управляющего;
- налоги;
- коммунальные платежи.
Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир.
Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.
В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».
В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.
Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.
Квартира в ипотеку как объект инвестиций: расчеты, доходность и нюансы
Недвижимость,
Инвестиции,
Ипотека,
Доходность
Акции
(Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)
На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.
«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов.
Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.
Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.
«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.
Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда.
«В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».
В «ВТБ Мои Инвестиции» назвали лучшие дивидендные акции на ближайший год
ВТБ,
Дивиденды,
Акции,
Прогнозы,
Стратегия
Банковский вклад
(Фото: Shutterstock)
Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.
Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс.
на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.
Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.
При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.
Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:
7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.
При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс.
(или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.
С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.
Налог на вклады в 2023 году: все нюансы
Вклад,
Бюджет,
Финансовая подушка
(Фото: Shutterstock)
Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок.
Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.
Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.
При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.
Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов, чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности.
Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.
Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.
«Недооцененные истории»: топ-5 компаний на рынке корпоративных облигаций
Облигации,
Экономика,
Россия,
Прогнозы
Фонды
(Фото: Shutterstock)
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.
На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам, составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.
Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.
Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.
Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».
Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%.
Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.
На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.
По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.
Фонды денежного рынка зафиксировали максимальный приток с пандемии
Bank of America,
Банки и финансы,
Акции
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
«Целевые инвестиции» — инвестиционный сервис от управляющей компании «Ингосстрах Инвестиции»
Новый инвестиционный сервис
Целевые инвестиции
Движение к финансовым целям без изменения образа жизни
Автоматизация процесса инвестирования
Преодоление инфляции и кризиса с помощью экспертов
Опережайте инфляцию
Источники полученных данных
НАБЛЮДАЙТЕ ЗА ПРОГРЕССОМ
При старте инвестирования вы получаете доступ в личный кабинет, где вы можете:
– Наблюдать за прогрессом и работой управляющих
Управляющие самостоятельно меняют состав вашего портфеля, а вы следите за приближением своей цели
– Пополнять цель и подключить автоплатёж
Осуществляйте взносы любым удобным способом или подключите автоплатеж для большей доходности за счёт дисциплины
– Корректировать цель и получать обратную связь
Редактируйте цель и выводите денежные средства в любой момент, а личный менеджер всегда готов ответить на ваши вопросы
как начать движение к цели?
01
Рассчитайте цель
Подберите параметры цели на калькуляторе и подтвердите их
02
Оформите стратегию
Зарегистрируйтесь и подпишите документы, получив доступ в кабинет
03
Сделайте первый взнос
Активы будут приобретены нашими управляющими
04
Следите за своими успехами
Пополняйте цель в личном кабинете и наблюдайте за результатами
Кто управляет вашими деньгами
УК «Ингосстрах — Инвестиции» уже 25 лет предоставляет услуги доверительного управления активами на российском фондовом рынке
Артем Майоров
Директор департамента управления активами УК «Ингосстрах — Инвестиции»
На фондовом рынке с 2012 года.
Курирует стратегию Целевых Инвестиций.
Как вы принимаете решения для управления моими средствами?
Какие есть риски и гарантируете ли вы доходность?
Какая комиссия за управление?
Могу ли я корректировать свою цель?
На каких условиях возможен вывод средств?
Как работает сервис?
Какие цели я могу выбрать?
Наш уникальный подход к формированию активов паевых инвестиционных фондов, лежащих в основе стратегии достижения цели, основан на непреложных принципах фондового рынка.
5 этапов инвест-анализа
1. ТOP-DOWN-АНАЛИЗ — подбор секторов экономики
Задача управляющего на этом этапе — определить, какие сектора будут «в плюсе» в рассматриваемом промежутке времени.
2. VALUE-ОЦЕНКА — стоимостное инвестирование
Управляющий руководствуется критериями стоимостного инвестирования: ищет акции, цена которых ниже их внутренней стоимости.
3. Сбор информации
Созвоны и встречи с представителями эмитентов — обязательная часть работы управляющего.
4. TRACKING ERROR — ошибка слежения
Управляющий определяет компании с наибольшим весом в ведущих индексах. Их динамика — ориентир для нашего портфеля.
5. FOMO-ЭФФЕКТ — синдром упущенной выгоды
Управляющий включает в портфель компании с позитивной бизнес-моделью и высоким моментум-эффектом на горизонте 3, 6, 12 и 24 месяцев.
5 факторов инвест-анализа
1. Ликвидность и потоки капитала
Управляющий отслеживает потоки денежной массы, которые двигают котировки вверх несмотря на законы анализа, оценки и мультипликаторы компаний.
2. Сентимент
Эйфория и страх — главные двигатели роста или падения акций на рынках. Главное точно определить пиковое настроение и принять решения на этой основе.
3. Цикличность
Помогает практически безошибочно определить подходящее время для покупки/продажи активов.
4. Распознавание паттернов
Закономерности в поведении толпы можно отобразить на графиках и сравнить с примерами из прошлого. Управляющий имеет в виду паттерны, наблюдая за трендами.
5. Технический анализ
В анализе учитываются факторы трендов, сопротивления, дивергенций и конвергенций — важнейшие для принятия решений об инвестировании показатели.
Или задайте нам вопрос в удобном для вас мессенджере
Инвестиции для заработка | Создайте инвестиционные возможности и уменьшите риск
Узнайте, как управлять своими деньгами прямо сейчас
Рост процентных ставок делает это хорошим временем, чтобы научиться управлять наличными.
Время дисков?
Рост процентных ставок означает, что теперь они могут предлагать привлекательную доходность с низким риском.
CD-лестницы: поиск стратегий
Узнайте, как использовать стратегию лестницы депозитных сертификатов.
Найдите свой аромат короткой продолжительности
Ищете защиту от повышения процентных ставок и большую доходность, чем сберегательный счет или фонд денежного рынка?
Что такое фонды денежного рынка?
Узнайте об основах инвестирования в фонды денежного рынка.
Стратегии пенсионного дохода
Вы потратили всю свою трудовую жизнь, откладывая на пенсию. И хотя сбережения важны, то, как вы управляете своими пенсионными сбережениями, может быть еще более важным.
Как использовать взаимные фонды для инвестирования для получения дохода
Создание портфеля фондов может помочь инвесторам, которые ищут доход.
Стратегии инвестирования в облигации
Понимание стратегий инвестирования в облигации может помочь вам сохранить свой портфель с фиксированным доходом в нужном русле.
Риски инвестирования с фиксированным доходом
Фиксированный доход обычно считается более консервативной инвестицией, чем акции, но облигации и другие инвестиции с фиксированным доходом по-прежнему несут в себе множество рисков, о которых инвесторы должны знать.
Сила дивидендов сейчас
Когда инфляция растет, а многие акции падают, акции, выплачивающие дивиденды, могут предложить инвесторам некоторые уникальные преимущества.
Почему важны дивиденды
При изучении двух способов получения оплаты за инвестиции — прироста капитала и дивидендов — естественно, что дивиденды имеют особую привлекательность.
Дивиденды и налоги
Чтобы снизить ставку налога на прибыль, рассмотрите возможность владения инвестициями, которые выплачивают квалифицированные дивиденды. Квалифицированные дивиденды в настоящее время облагаются налогом по максимальной ставке 20%.
Как получать стабильный доход с помощью облигаций
Создание лестницы облигаций при сегодняшних процентных ставках может дать вам то, что вам нужно, даже когда ставки падают.
Когда облигации портятся
Что нужно знать, если эмитент принадлежащих вам облигаций объявляет о банкротстве.
Облигации: знайте, что вы платите
Сумма, которую берут брокеры, может сильно различаться и влиять на доходность.
Научитесь делать покупки с умом.
Что такое ипотечные ценные бумаги?
Ценные бумаги с ипотечным покрытием обычно предлагают более высокую доходность, чем государственные облигации. Ценные бумаги с более высокими купонами предлагают потенциал для большей доходности, но сопряжены с повышенным кредитным риском и риском досрочного погашения, а это означает, что реализованная доходность может быть ниже, чем первоначально ожидалось.
Кабриолеты и привилегированные
Хотя в мире инвестиций может быть много видов гибридов, конвертируемые облигации и привилегированные акции занимают важное место.
Познакомьтесь с муни
Узнайте, зачем создаются муниципальные облигации, как они работают и что предлагают инвесторам.
Покупка и продажа муниципальных облигаций на вторичном рынке
Торговля муниципальными ценными бумагами на вторичном рынке представляет собой совершенно иной опыт, чем размещение облигаций нового выпуска. Узнайте больше о различиях и о том, на что следует обратить особое внимание в процессе.
Облигации, с ребром
Премиальные облигации могут предложить более высокий денежный поток и меньший процентный риск.
Стоит ли покупать инвестиционную недвижимость?
Быть арендодателем могут быть реальные финансовые преимущества, но это не всегда легко.
Как купить недвижимость, не покупая недвижимость
Разговор между соучредителем и исполнительным председателем Morning Brew Алексом Либерманом и Энди Рубином из Fidelity.
Что ждет рынок жилья?
Повышение ставок могло затормозить рост цен. Узнайте, что может быть впереди.
Борьба с инфляцией с помощью REIT
Инвестиционные фонды недвижимости могут помочь защитить ваш портфель от инфляции, стремясь при этом получать доход.
Гарантированный пенсионный доход в более позднем возрасте
Узнайте, как превратить часть вашего традиционного IRA или 401(k) в пожизненный доход.
Развеяны 5 распространенных мифов о ренте
Развенчание мифов об аннуитетах может открыть двери многим уникальным инвестиционным решениям.
Буферные аннуитеты: что нужно знать
Узнайте, как потенциал роста этих продуктов сочетается с защитой от убытков, но эти сложные продукты не полностью защищают ваши инвестиции на падающих рынках.
Зачем использовать покрытый звонок?
Узнайте больше о потенциальных преимуществах и рисках, прежде чем использовать покрываемый вызов.
Продажа покрытого колла на Fidelity.com
Билет для торговли опционами поможет вам найти, оценить и разместить опционные ордера с одним или несколькими этапами.
12 идей пассивного дохода, которые можно реализовать в 2023 году
Зарабатывать деньги, ничего не делая? Да, пожалуйста! Если вы ищете идеи пассивного дохода, чтобы увеличить свой ежемесячный денежный поток, не затрачивая много времени и энергии, вы находитесь в правильном месте.
Здесь мы поделимся 12 лучшими идеями пассивного дохода, с которыми мы столкнулись. Некоторые из этих идей требуют минимальных вложений, но все это того стоит, когда вы получаете дополнительный доход, не пошевелив пальцем.
12 идей пассивного дохода, которые можно реализовать в 2023 году:
- 1. Инвестирование
- 2. Создание и продажа онлайн-курса
- 3. Создание приложения
- 4. Сдача недвижимости в аренду
- 5. Опубликовать Электронные книги
- 6. Продажа стоковых фотографий
- 7. Партнерский маркетинг
- 8. Одноранговое кредитование
- 9. Обмен доменными именами
- 10. Реклама на вашем автомобиле
- 11. Торговые автоматы или банкоматы
- 12 , Смотрите телевизор и фильмы (или играйте в видеоигры)
- Часто задаваемые вопросы
Что такое пассивный доход?
Пассивный доход поступает от проектов или продуктов, которые приносят вам деньги практически без обслуживания.
По сути, это деньги, которые вы зарабатываете на активах, которыми вы управляете. В то время как идеи пассивного дохода могут потребовать некоторых предварительных усилий, красота пассивного дохода заключается в том, что затраты времени минимальны.
Типы пассивного дохода
Вообще говоря, существует четыре типа пассивного дохода:
Оборотные активы
Оборотные активы требуют первоначальных вложений, но со временем они принесут доход. Это включает в себя такие вещи, как инвестиции, недвижимость, бизнес-кредитование и покупка существующих предприятий. Хотя для начала работы с этими идеями пассивного дохода требуются деньги, выплаты могут быть довольно большими.
Делитесь или продавайте активы
С помощью этого типа пассивного дохода вы зарабатываете дополнительные деньги, сдавая в аренду или продавая вещи, которыми вы уже владеете. Это включает в себя идеи пассивного дохода, такие как аренда недвижимости, размещение на Airbnb, сдача в аренду места в вашем гараже или продажа времени, которое вы все равно собираетесь потратить на что-то (например, на видеоигры).
Создание активов
Этот тип пассивного дохода включает в себя создание чего-то, что вы можете продать другим, чтобы получить постоянный поток дохода. Это может означать создание приложения, написание электронной книги или создание онлайн-курса.
Обратный пассивный доход
Четвертый тип пассивного дохода — «обратный» пассивный доход. С этим типом пассивного дохода вы на самом деле не зарабатываете деньги, а вместо этого экономите деньги, сокращая существующие расходы. Мы не включили в этот список какие-либо идеи обратного пассивного дохода, но он включает в себя такие вещи, как рефинансирование вашей ипотеки или студенческих кредитов или сотрудничество с вашими существующими кредиторами, поставщиками коммунальных услуг и кредитными картами, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи.
Сколько денег я могу заработать?
Большинство идей пассивного дохода не являются схемами быстрого обогащения. Требуется время, чтобы создать устойчивые потоки доходов.
Однако, в зависимости от того, как вы решите это сделать, вы можете заработать от дополнительных сотен долларов до дополнительных сотен тысяч.
Сколько идей пассивного дохода мне нужно?
Сколько хотите. Если у вас есть время и деньги, чтобы инвестировать в несколько источников дохода, сделайте это. Просто убедитесь, что вы разработали стратегию пассивного дохода, чтобы не тратить слишком много времени на один поток доходов, исключая другие.
12 идей пассивного дохода
Существует множество различных источников пассивного дохода на выбор. Вот 12 идей, которые нам нравятся прямо сейчас.
1. Инвестирование
Благодаря распространению таких приложений, как Robinhood и Acorns, инвестирование стало еще проще. Инвестиции — от акций с высокими дивидендами до REIT и облигаций — представляют собой отличный источник пассивного дохода. Фондовый рынок не должен быть страшным местом. Давайте подробнее рассмотрим несколько различных способов получения прибыли путем инвестирования.
Облигации или депозитные сертификаты
Облигации и депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой способ начать инвестирование с низким уровнем риска. В обмен на низкий риск вы также увидите низкую прибыль. Ставки CD и облигаций сейчас не очень хороши; возможно, вам даже лучше просто положить деньги на высокодоходные сберегательные счета (как правило, онлайн-сберегательные счета предлагают более выгодные ставки). Однако, если вы заинтересованы в получении дополнительных денег с течением времени, это может стоить изучения.
Индексные фонды
Индексные фонды обычно представляют собой набор акций или облигаций для определенного рынка. Они могут быть ликвидированы в течение 1–3 рабочих дней, но эта ликвидность сопряжена с более высоким риском.
Акции
Акции могут быть как с высокими, так и с низкими дивидендами. Акции, как правило, имеют более высокий потенциал доходности, но, как и большинство инвестиций, эта высокая доходность сопряжена с высоким риском.
Денежный рынок
Инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой краткосрочные долговые ценные бумаги и обычно довольно стабильны. Они имеют низкий риск (и низкую доходность), но также могут быть легко ликвидированы.
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость могут осуществляться в различных формах. Во-первых, покупка дома сама по себе является инвестицией. Но вы также можете использовать такое приложение, как Fundrise, для инвестирования в REIT.
2. Создайте и продайте онлайн-курс
Создание онлайн-курса — прекрасный способ получения пассивного дохода. Вам нужно будет приложить усилия для создания курса заранее, но есть несколько доступных онлайн-платформ обучения, которые упрощают создание и распространение вашего курса. Онлайн-курсы также дают дополнительное преимущество, поскольку делают вас экспертом или авторитетом в вашей отрасли или нише.
3. Создайте приложение
Создание приложения — одна из наших любимых идей пассивного дохода, но ее часто упускают из виду.
Как и создание и продажа онлайн-курсов, создание приложения требует времени и энергии. Однако после того, как вы создали свое приложение, вы можете продавать его на рынке приложений навсегда. Вы также можете создавать навыки Alexa и получать постоянный доход от этих продаж. Создание приложения или навыка требует некоторых технических ноу-хау, но если у вас есть навыки, вы должны попробовать.
Если вы хотите превратить это в подработку, а не в идею пассивного дохода, попробуйте заняться разработкой приложений для бизнеса. На рынке есть конструкторы приложений, которые делают это до смешного простым — вам просто нужно иметь представление о дизайне.
4. Сдача недвижимости в аренду
Если у вас есть недвижимость, которой вы не пользуетесь, от целого дома до неиспользуемого места и места для парковки — даже ваши инструменты! — вы можете получать доход от аренды, сдавая ее в аренду. . Вы можете нанять управляющего недвижимостью, если у вас есть дома, которые вы хотите сдавать в аренду, чтобы сделать это действительно пассивным доходом без необходимости иметь дело с арендаторами самостоятельно.
Сдача в аренду неиспользуемого пространства в вашем доме или гараже или сдача автомобиля в аренду — немного менее пассивный процесс. Тем не менее, для управления требуется минимальное количество времени, поэтому мы включили эти идеи здесь.
5. Публикация электронных книг
Если у вас есть знания или опыт в определенной области, вы можете получать достойный пассивный доход, написав и опубликовав электронную книгу (или создав другие цифровые продукты) по этой теме. Опять же, это потребует затрат времени на написание электронной книги, но Kindle Direct Publishing позволяет действительно легко публиковать, рекламировать и продавать вашу электронную книгу.
Что нам нравится в этой идее пассивного дохода, так это то, что она вообще не требует денег, чтобы начать. Вы просто пишете свою электронную книгу, публикуете ее с помощью бесплатного инструмента публикации электронных книг и устанавливаете цену. Даже если вы просто берете доллар или два, если ваша электронная книга полезна, вы начнете получать хороший пассивный доход.
6. Продажа Стоковые Фото
Это одна из тех идей пассивного дохода, над которой нужно немного поработать. Но если вы любите фотографировать и уже собираетесь это делать, почему бы не получить от этого какой-то доход? Существуют сайты со стоковыми изображениями, которые вы можете использовать для продажи своих фотографий и видео, получая небольшой доход с каждой продажи. А благодаря высокому качеству фотографий с новых камер смартфонов вам даже не понадобится модная цифровая зеркальная камера, чтобы делать потрясающие фотографии, которые продаются.
7. Партнерский маркетинг
Партнерский маркетинг — еще один отличный способ получать доход без особых усилий. Начните с поиска ниши, которая вас интересует, и создайте для нее веб-сайт. Вы захотите использовать инструменты SEO, чтобы найти правильные ключевые слова, которые принесут трафик на ваш сайт. Затем найдите программы партнерского маркетинга, чтобы присоединиться, или проверьте бренды, которые вам уже нравятся, чтобы узнать, есть ли у них партнерская программа.
После того, как вы выбрали свою нишу, настроили свой веб-сайт и подписались на программу партнерского маркетинга, пришло время создавать контент с использованием ваших партнерских ссылок (чтобы вы могли получать комиссионные с продаж). Хотя вы, вероятно, захотите обновить свой контент, чтобы он оставался точным, вы можете просто оставить все как есть, пока вы зарабатываете дополнительные деньги.
Блоггеры могут легко использовать аффилированный маркетинг в своих блогах, чтобы превратить подработку в вариант пассивного дохода.
8. Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование просто означает предоставление денег физическим лицам. Хотя вы можете сделать это с друзьями или семьей, есть также такие сайты, как LendingClub, которые упрощают это. Вы можете помочь некоторым с их финансовыми потребностями и вернуть свои инвестиции плюс проценты.
9. Переключение доменных имен
У вас когда-нибудь возникала блестящая идея доменного имени, но вы обнаруживали, что оно принадлежит кому-то еще и теперь хочет, чтобы вы заплатили тысячи долларов, чтобы получить его от них? Смена доменных имен — отличный способ получения пассивного дохода.
Если вы творческий тип, который может придумать отличные доменные имена, покупайте их. Затем разместите доменные имена, выставленные на продажу, на рынке доменов и подождите, пока кто-нибудь их не купит.
Небольшое предостережение: переключение доменных имен сопряжено с риском. Вы можете легко застрять с доменными именами, которые не будут продаваться. Не распыляйтесь настолько, чтобы каждый год терять кучу денег из-за платы за продление доменного имени.
10. Разместите рекламу на своем автомобиле
Если у вас есть автомобиль и вы немного ездите, попробуйте разместить рекламу на своем автомобиле. Начните с поиска рекламного агентства, которое занимается рекламой автомобилей. Скорее всего, они спросят вас, где вы ездите и сколько миль. Если ваши манеры вождения совпадают с манерой вождения одного из их клиентов, ваш автомобиль получит рекламную пленку. По сути, это превращает ваш автомобиль в мобильную рекламную кампанию — вы просто садитесь за руль, как обычно.
11. Торговые автоматы или банкоматы
Вы когда-нибудь задумывались, кому принадлежат торговые автоматы или банкоматы? Это мог быть ты! Вы можете купить или арендовать банкомат и установить его либо в собственном, либо в чужом месте (в этом случае вам нужно будет разделить прибыль). Вы будете получать прибыль каждый раз, когда банкомат используется и с пользователя взимается комиссия. Хотя вам нужно будет заполнить банкомат наличными, вы можете нанять компанию или кого-то, кому вы доверяете, чтобы сделать это за вас.
Торговые автоматы — еще одна отличная идея для получения пассивного дохода. Просто заполните его вкусностями, которые вы приобрели оптом (чтобы снизить расходы), и разместите его в месте с высокой посещаемостью. Как и в случае с банкоматом, вам нужно будет делиться прибылью с владельцем места, где вы хотите разместить свой торговый автомат, и отдать запасы на аутсорсинг.
12. Смотрите телевизор и фильмы (или играйте в видеоигры)
Кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, не так ли, зарабатывать деньги, просматривая фильмы и играя в видеоигры? Такие компании, как InboxDollars и MyPoints, будут платить вам за просмотр определенных программ.
Если вам больше нравятся видеоигры, вы можете транслировать себя, играя в видеоигры, в которые вы все равно собирались играть, на таких платформах, как Twitch или YouTube Gaming, настроив себя на то, чтобы стать влиятельным игроком.
Пассивный доход и налоги
Независимо от происхождения вашего дохода, вам придется платить с него налоги. Вы можете уменьшить свои налоговые обязательства, зарегистрировав себя как бизнес и открыв пенсионный счет для отсрочки уплаты налогов на ваш заработанный доход. Мы настоятельно рекомендуем обратиться к бухгалтеру, который поможет вам следить за своими налогами, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом во время уплаты налогов.
Подведение итогов
Создание источника пассивного дохода — отличная идея для всех. Независимо от того, где вы находитесь в своей жизни, наличие дополнительных наличных денег немного облегчает жизнь. С этими идеями пассивного дохода у вас не будет недостатка в возможностях зарабатывать деньги с минимальными усилиями.