Инвестирование долгосрочное это: куда можно вкладывать деньги на долгий срок и какие при этом есть риски — Финансовая азбука — Финам.Ру

принципы, риски, стратегии. Долгосрочные цели инвестирования

Инвестиции06 июня 2018 в 18:0028 472

На что ориентироваться долгосрочному инвестору

Долгосрочное инвестирование — что это такое, и кому может быть полезен этот способ работы на фондовом рынке? Прежде чем ответить на эти вопросы, мы должны вкратце рассмотреть два основных подхода.

Первый — это спекуляции, краткосрочная торговля акциями, сырьевыми товарами и валютой с целью получения спекулятивного дохода. Спекулянт должен уметь прогнозировать изменение цен на активы в краткосрочном периоде — пару минут, часов, несколько дней или недель. Обычно этим ограничиваются горизонты инвестирования спекулянта. Действительно, он не должен подолгу находиться в позиции: увидел потенциал роста или падения, вошел в рынок, «прокатился» на тренде и вышел. Поначалу, когда люди впервые видят график, это кажется им простым. Вот тут открыл позицию, тут закрыл и получил доход.

На историческом графике всё кажется вполне очевидным. Но на практике всё гораздо сложнее — краткосрочные колебания цен очень хаотичны. Иногда профессионалы называют это «горячим» рынком, так как любая новость, любое высказывание высокопоставленных лиц, любой технический пробой уровней, любое финансовое событие влияет на цену актива. Спекулянт должен быть всегда в курсе всех происходящих процессов, как говорят, должен быть в рынке. Это всегда требует существенных временных затрат на анализ текущей ситуации на рынке. Основным преимуществом спекуляций является высокая потенциальная доходность. Большинство людей, занимающихся краткосрочной торговлей, рассчитывают получить доход в размере 50% годовых и выше, иногда существенно выше. Спекуляции в первую очередь подходят тем, кто готов существенно рисковать ради большей прибыли.

Теперь рассмотрим второй подход.

Под этим подразумевается покупка акций с долгосрочным горизонтом вложения — год, два, три и даже более. На первое место выходит не график цены акции, а компания, которая стоит за этой ценной бумагой. В долгосрочной перспективе рынок называют «холодным». Объяснение этого в том, что краткосрочные новости, влияющие на цену, уравновешивают друг друга, и на первый план выходят фундаментальные данные компании.

Главный принцип долгосрочного инвестирования — рост бизнеса, рост акции и убытки компании, в результате чего стоимость акции снижается. Конечно, и тут есть свои сложности, и надо правильно оценить текущее состояние бизнеса, а также уметь верно предсказать его развитие. Но плюс в том, что на это у вас будет гораздо больше свободного времени, так как инвестор совершает небольшое количество сделок. Что касается потенциальной доходности, то, как правило, инвесторы ориентируются на доход около 20-30% годовых в долгосрочном периоде. Тут надо пояснить, что акции не растут прямолинейно. Ценная бумага может несколько лет быть в боковике, а потом вырасти в несколько раз.

На российском фондовом рынке много примеров подобных ситуаций:

ПАО «Полюс Золото»

ПАО «Акрон»

ПАО «Московская Биржа»

Долгосрочный инвестор должен быть терпелив и ждать момента, когда вырастут купленные им акции. В первую очередь его должно интересовать, что происходит с бизнесом, так как это определяющий фактор изменения цен на акции в долгосрочном периоде.

Долгосрочное инвестирование в большей степени подходит людям, которые не имеют много свободного времени и хотят получать доход от своих активов больше банковского депозита.

Для того чтобы начать инвестировать, как и в любом другом деле, нужно начать с обучения и изучить основы фундаментального анализа. Это анализ финансового состояния компании, оценка стоимости бизнеса и перспектива его развития. Также вам нужно изучить опыт самых известных и главное, успешных инвесторов мира.

В первую очередь, это Уоррен Баффетт — третий по степени богатства человек и лучший признанный инвестор в мире. Далее следуют Филип Фишер, Питер Линч и Джим Роджерс. Вам нужно познакомиться с книгами, мыслями и советами этих людей, изучить особенности анализа финансовой отчетности компаний, так как без этого вы не сможете оценить финансовое состояние бизнеса. А дальше — практика, практика и ещё раз практика.

Когда один из студентов спросил Уоррена Баффетта, как всё это выучить, Баффетт ответил: «Начни с буквы А».

Плюсы долгосрочного инвестирования заключаются в том, что большинство крупных компаний, торгующихся на Московской бирже, являются недооцененными с точки зрения фундаментального анализа. Да, сейчас наша экономика переживает трудные времена, но кризисы были, есть и будут. За каждый спадом идет подъем. Фондовый рынок — это отражение происходящих в экономике процессов. Так как наша экономика ещё далека от развитых экономик, то фондовый рынок имеет существенный потенциал роста, а значит, и потенциал роста ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

________

В заключение хотим напомнить, что открыть брокерский счёт можно онлайн прямо на нашем сайте. Оформление занимает не больше 10 минут, а доступ к торгам будет открыт уже сегодня. Присоединяйтесь к «Открытие Брокер»!

Инвестиции

#инвестиции

#стратегия

Больше интересных материалов

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции — какие лучше?

Учитывайте оба варианта при выборе стратегии инвестирования.

Если вы будете знать, когда использовать краткосрочные инвестиции, а когда долгосрочные, это поможет вам увеличить своё благосостояние и достичь поставленных целей. Изучайте сильные и слабые стороны долгосрочного и краткосрочного инвестирования, чтобы понимать, какой вариант лучше годится для вашего финансового благополучия.

Когда выбирать долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называются инвестиции, которые будут сохраняться у вас на протяжении длительного времени.

Вице-президент отделения Fidelity Investments в Форт-Лодердейле Венди Либовиц в телефонном интервью рассказала, что долгосрочные инвестиции обычно представляют собой вложения в акции и недвижимость, которые будут вас на протяжении долгого времени. Они дают возможность увеличить стоимость вашего портфеля. Вы знаете, что не получите доступа к этим деньгам на протяжении длительного времени.

Бывают времена, когда долгосрочные инвестиции имеют больший смысл по сравнению с краткосрочными.

До выхода на пенсию больше 20 лет

Если до выхода на пенсию у вас остаётся более двух десятилетий, времени ещё много. Долгосрочным инвестициям вроде акций нужно время на возможный рост, поэтому они могут рассматриваться как инвестиция на десятилетия.

Когда вы молоды, у вас больше времени для исправления ошибок и возможностей оправиться от падений рынков, говорит Либовиц. Наличие акций в вашем инвестиционном портфеле может дать возможность увеличить благосостояние на будущее. По мере приближения пенсионного срока вы можете поменять распределение активов.

Вам требуется план на 7-10 лет

По словам бывшего управляющего фондом и автора книги «Деньги для остальных» Дэвида Стейна, нужно отслеживать своё время. Финансовые планы на ближайшие 7 лет обычно включают в себя портфели с низким и средним уровнем риска. При переходе к диапазону 7-10 лет можно рассмотреть более рискованные активы.

Обычно на деньги, которые не потребуются вам в течение длительного времени, можно рассмотреть долгосрочные инвестиции вроде акций. Временной промежуток имеет значение.

Стейн рекомендует подумать о том, когда вам могут понадобиться деньги, и предлагают дивидендные акции в качестве среднесрочных инвестиций. Они могут принести заработок при помощи регулярных выплат и у них есть потенциал роста стоимости.

Ищите защиту от инфляции

Долгосрочные инвестиции лучше подходят для противостояния инфляции. Инвестиции вроде акций считаются более рискованными по сравнению с другими активами, но у них выше потенциальная доходность с течением времени. Это повышает вероятность с годами сохранить покупательную способность.

Другая долгосрочная стратегия, по мнению Стейн, заключается в приобретении I-облигаций. Это казначейские облигации с фиксированным уровнем доходности, которые идут на одном уровне с инфляцией. Такие облигации обычно предназначаются для выплаты дивидендов на протяжении 30 лет, хотя вы можете вернуть их раньше.

Примечание: процентная ставка I-облигаций представляет собой сочетание фиксированной ставки и уровня инфляции.

Одних I-облигации может быть недостаточно для жизни на пенсии, но они могут представлять собой часть долгосрочной стратегии, говорит Стейн.

Когда лучше подходят краткосрочные инвестиции

Краткосрочные инвестиции, как понятно из названия, выбираются на меньший промежуток времени. Быть может, вам нужны деньги в качестве стабильного источника дохода, а не создания вашего инвестиционного портфеля.

Краткосрочные инвестиции могут включать в себя такие активы, как облигации, наличные и аннуитеты. А иногда и деривативы. Есть несколько случаев, при которых можно рассмотреть краткосрочное инвестирование.

Когда вы знаете, что скоро вам потребуются деньги

Когда вы копите деньги на краткосрочные цели, вроде выплаты по ипотеке, есть смысл использовать краткосрочные инвестиции. Так, определённые депозитные счета могут обеспечивать заданную норму прибыли, хотя в большинстве случаев скромную. Здесь вы можете снимать деньги, когда вам это потребуется.

«Подобные виды активов считаются менее рискованными», говорит Либовиц. «Вы имеете возможность хранить деньги в общем фонде рынка или краткосрочных облигациях. Также вы можете ожидать, что у вас будет доступ к этим деньгам для достижения краткосрочных целей без опасения потерь на финансовом рынке».

Рыночные потери являются ключевым фактором при рассмотрении ликвидности, то есть возможности получить доступ к вашим деньгам. Если выбрать нестабильные опционы вроде акций, можно потерять деньги, когда вы захотите снять наличные.

Примечание: хотя депозитные счета предлагают стабильный доход, он может быть ниже темпов инфляции.

Стратегия CD-лестница является ещё одним вариантом, когда вам скоро потребуются деньги и при этом вы хотите со временем получать прибыль. Прежде чем вы вложите сюда деньги, нужно познакомиться с правилами вывода и штрафами выбранного вами финансового учреждения. Так, некоторые банки могут лишить вас части заработанных процентов, если вы хотите закрыть свой счёт CD.

Вам требуется источник постоянного дохода

Краткосрочные инвестиции часто связывают со стабильным доходом. Когда вы знаете, что вам нужен такой регулярный доход, вы можете перейти на облигации с высоким рейтингом и другие активы. Доходность некоторых ценных бумаг невысокая, но зато приток денег может быть более стабильным.

Для некоторых в эту категорию могут попадать аннуитеты, говорит Либовиц. Хотя они не для всех, правильно подобранный контракт может помочь регулярно получать доход на краткосрочные потребности.

У аннуитетов есть свои плюсы и минусы. Они могут обеспечить пожизненный доход, гарантированный рост в случае с аннуитетами с фиксированной ставкой и отсрочку при выплате налогов. При этом у них обычно выше комиссии, сборы за отказ и они могут вызвать проблемы с налогами.

Выводы

Каждый раз при планировании стратегии инвестиций нужно принимать во внимание долгосрочные и краткосрочные цели. Необходимо искать баланс, который является важной частью составления удачного инвестиционного портфеля.

• Долгосрочные инвестиции дают возможность расширить свой портфель и достигать целей на протяжении нескольких лет или даже десятилетий.

• Краткосрочные инвестиции нужны для более быстрого достижения поставленных задач. Они могут дать доступ к безопасному получению прибыли.

• В портфеле должно быть сочетание долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

Данный сайт не обеспечивает налоговые, инвестиционные и финансовые услуги и советы. Информация представляется без учёта конкретных инвестиционных целей, устойчивости к риску и финансовых обстоятельств каждого отдельного инвестора и может не годиться для любого инвестора. Прошлые финансовые показатели не дают гарантий будущих результатов. Инвестирование связано с риском, в том числе с вероятной потерей всех вложений.

Долгосрочное или краткосрочное инвестирование? — Genio Invest

27. 12.2021

Краткосрочные инвестиции 

Под краткосрочными инвестициями принято понимать размещение свободных средств в различные активы на короткий срок с целью получения быстрого дохода. Если вы делаете краткосрочные инвестиции, то чаще по причине того, что вам нужно иметь деньги в определенное время. Если вы, например, откладываете деньги на первоначальный взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. 

Другими словами, краткосрочные инвестиции — это те, которые делаются менее чем на три года. Выбирая такую стратегию, инвестор жертвует потенциально более высокой прибылью ради большей ликвидности.

Краткосрочные инвесторы чаще всего:

• предпочитают быстро вложить и быстро вывести деньги, ощутив живую прибыль;
• поверхностно разбираются в специфике инвестирования, не умеют оценивать риски и влияющие факторы; 
• «эмоциональные авантюристы». Хотят получить все и сразу и как можно быстрее.

Финансовые инструменты краткосрочного инвестирования:

• фонды денежного рынка;

• депозитные сертификаты;

• облигации со сроком до трех лет;

• различного рода хайп-проекты.

Основные цели краткосрочного инвестирования — защитить свободные деньги от инфляции, заработать на отдельном событии либо получить опыт инвестирования.

Но безопасность краткосрочных инвестиций обходится дорого.

Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных.

Долгосрочное инвестирование 

Долгосрочные инвестиции — это вложения активов на срок, превышающий три года, а чтобы получить ощутимую выгоду от долгосрочных вложений, нужно планировать их на несколько лет. В долгосрочное инвестирование идут уже более «зрелые» инвесторы, с четко сформированной стратегией и целями. Это, как правило, люди, которые заботятся о накопительной корзине «на старость», начинают «играть вдолгую», также чтобы зарабатывать и на другие цели, такие как покупка недвижимости, средство передвижения или накопления на учебу.

Долгосрочные вложения осуществляют в строительство, нематериальные активы длительного пользования и различные ценные бумаги, с которых можно получать доход. Большей частью это относится к инвестициям, характеризующимся достаточно высокой стабильностью, независимо от изменений экономической ситуации или колебаний финансового рынка. Но, стоит учесть, вкладывая все в долгосрочные инвестиции, теряется шанс извлечь прибыль на волатильности рынка.

Долгосрочные инвестиции приносят больше прибыли. Приведем пример: акции Amazon торговались по цене менее $2 за штуку, когда компания впервые вышла на биржу в 1997 году. За последние годы цена акций Amazon Inc. примерно в 1 700 раз превысила их стоимость в 1997 году, достигнув $3 421,37 на текущий момент. 

Если бы вы купили 500 акций Amazon в 1997 году по цене менее $2 за акцию, то ваши инвестиции к настоящему времени составили бы около $1,7 млн.

Питер Линч отмечает, что если вы сейчас инвестируете на долгий срок, то должны понимать, что деньги, которые вы вкладываете — это деньги, без которых вы точно обойдетесь очень длительный период времени, иначе будете принимать нерациональные решения. Линч также считает, что стоимость акций довольно легко предсказать на период от 10 до 20 лет, тогда как краткосрочные движения можно лишь попытаться угадать.

Важно! Большинство инструментов долгосрочного инвестирования не рекомендуются для краткосрочного. Если, например, вкладывать деньги в быстрорастущую непубличную компанию — это долгосрочное инвестирование, его нельзя рассматривать для краткосрочного.

Как определить, какой тип инвестиций выбрать?

Прежде чем принимать решение о том, какую выбрать стратегию инвестирования — краткосрочную или долгосрочную, важно понимать цели, которые вы преследуете. Без цели не ставятся тайминги, неадекватно оцениваются риски и доходность, а на выходе получаются ситуации, в которых приходится действовать нерационально. 

Долгосрочные инвестиции предполагают инвестирование, которое закрывает какие-либо цели, находящиеся где-то далеко во времени — 10+ лет. К примеру, обеспечить себя пенсионным капиталом или заработать и накопить инвестированием денег на решение каких-то больших и глобальных задач, а также личных целей.

Если ваша цель — купить квартиру через три года или отправить детей на обучение — то это краткосрочные инвестиции. Но даже если в настоящий момент вы заинтересованы в краткосрочных инвестициях, отведите часть своих денег для инвестиций на длительный срок. Это снизит риск потери финансов из-за внезапного обвала рынка или неправильного выбора инструмента для инвестиций.

И помните, что инвестиции — это обязательная составляющая накопления богатства. Не стоит избегать их, как будто это не ваша сфера. И не стоит их бояться. Лучше изучайте все возможные варианты краткосрочного и долгосрочного инвестирования.

Не можете выбрать правильную инвестиционную стратегию для реализации своей финансовой цели? Свяжитесь с нашим финансовым консультантом.

100%

0%

Читайте также:

23

Февраля

Как СМИ влияют на фондовый рынок

Высокая цена акции – бальзам на душу инвесторов и сотрудников компании, если…

16

Февраля

Даркстор: старый склад с новой начинкой

Дверью, сквозь которую утекают деньги, в бизнесе называют логистикой. Ситуация усугубилась в…

07

Февраля

Перспективы ритейла: куда движется розница?

Вопрос интригующий, учитывая, что за год эта отрасль экономики сделала рывок, на…

Средняя доходность

Доля от оборота, СеверскДоля от оборота, НорильскДоля от оборота, МеждуреченскДоля от оборота, ПойковскийДоля от оборота, ЛабытнангиДоля от оборота, СтрежевойДоля от оборота, Верхняя ПышмаДоля от оборота, Верхняя СалдаДоля от оборота, КогалымДоля от оборота, ЛангепасДоля от оборота, МегионДоля от оборота, СалехардДоля от оборота, МуравленкоДоля от оборота, ЮгорскДоля от оборота, ЗаводоуковскДоля от оборота, УсинскДоля от оборота, ТобольскДоля от оборота, СеровДоля от оборота, СоликамскДоля от оборота, АчинскДоля от оборота, РадужныйДоля от оборота, НижневартовскДоля от оборота, НефтеюганскДоля от оборота, Пыть ЯхДоля от оборота, ЯлуторовскДоля от оборота, Ханты-МансийскДоля от оборота, НадымДоля от оборота, СургутДоля от оборота, НоябрьскДоля от оборота, Новый УренгойДоля от оборота, ИшимДоля от оборота, НяганьДоля от оборота, Тюмень

Посмотреть все

Принципы долгосрочного инвестиционного успеха

Если вы думаете о том, как заплатить за цели, которые будут достигнуты через семь или более лет, вам следует копить и инвестировать сейчас. Рассмотрите эти пять ключевых способов, которые помогут вам в достижении ваших долгосрочных инвестиционных целей.

1. Соотнесите ваши инвестиции с вашими целями

Знайте свои цели, сроки их достижения и риск, на который вы готовы пойти как инвестор. Большинство инвестиций относятся к одному из пяти классов активов, которые варьируются от «консервативных» до «рискованных». Денежные эквиваленты (включая фонды денежного рынка, казначейские векселя США и краткосрочные депозитные сертификаты (CD)) находятся на более консервативном конце спектра, в то время как акции (акции) находятся на более рискованном конце. Как правило, где-то посередине находятся гарантированные инвестиции (продукты с фиксированной процентной ставкой, обеспеченные платежеспособностью эмитента), инвестиции с фиксированным доходом (облигации и фонды облигаций) и недвижимость.

2. Разложите свои «яйца» по нескольким корзинам

Когда вы вкладываете свои сбережения в аналогичные инвестиции, вы можете подвергнуть свои деньги слишком большому риску или упустить потенциальную прибыль. Подумайте о диверсификации или распределении своих сбережений по нескольким классам активов. Помимо инвестирования в разные классы активов, вы можете диверсифицировать свои инвестиции, инвестируя в несколько подкатегорий внутри классов активов. Обратите внимание, что нет никакой гарантии, что распределение активов снизит риск или повысит доходность.

3. Не пытайтесь выбирать время для рынка

Выбор времени для рынка – это когда вы вкладываете деньги в акции и извлекаете их, пытаясь зафиксировать максимумы производительности и избежать минимумов. Это чрезвычайно рискованно, и даже самые опытные инвесторы сбиваются с толку. Если вы продаете свои акции в период спада, вы можете потерять прибыль, если цены снова пойдут вверх. Имейте в виду, что исторически фондовый рынок восстанавливался после значительных спадов, хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Усреднение стоимости в долларах предполагает инвестирование установленной суммы в долларах через равные промежутки времени, независимо от колебаний рынка.

4. Составьте план покупки и придерживайтесь его

Усреднение долларовых затрат предполагает инвестирование установленной суммы в долларах через регулярные промежутки времени, независимо от колебаний рынка. Усреднение долларовой стоимости особенно полезно в долгосрочной инвестиционной стратегии. Когда вы инвестируете во что-то, когда его цена снижается, вы получаете больше единиц инвестиций за свои деньги, что может снизить среднюю стоимость единицы. И чем ниже ваши затраты на инвестиции, тем выше ваш потенциальный доход.

Когда вы регулярно вносите средства на сберегательный и инвестиционный счет, например, на счет пенсионного плана на работе, вы используете усреднение долларовых затрат. Имейте в виду, что усреднение долларовых затрат не может гарантировать вам прибыль или защитить вас от риска убытков. Он предполагает постоянные инвестиции в ценные бумаги независимо от колебаний уровня цен на ценные бумаги. Как инвестор, рассмотрите свои финансовые возможности, чтобы продолжать участвовать в усреднении долларовой стоимости в периоды низких уровней цен.

5. Следите за своим прогрессом

Не реже одного раза в год осматривайте свое портфолио свежим взглядом. Со временем рыночные колебания могут вывести ваше распределение активов из равновесия. Когда это происходит, вы можете перемещать деньги между инвестициями, чтобы ваш портфель соответствовал желаемому распределению активов.

Также важно переосмыслить свое распределение активов всякий раз, когда ваша жизнь меняется, например, если вы получаете прибавку к зарплате, выходите замуж, рожаете ребенка или переживаете развод. В конечном итоге вы можете принять решение о меньшем или большем риске своих инвестиций.

Всякий раз, когда вы проверяете распределение активов, убедитесь, что ваш портфель остается достаточно диверсифицированным, чтобы поддерживать уровень риска, который вам удобен как для краткосрочных, так и для долгосрочных инвестиций. Хотя диверсификация помогает снизить риск, нет никакой гарантии, что она защитит от потери дохода.

Мы здесь, чтобы помочь

Уже с TIAA?

Управляйте своими деньгами с безопасным онлайн-доступом.

Впервые в TIAA?

Регистрация — это ваш первый шаг к накоплению на будущее.

Зарегистрируйтесь в вашем плане

Хотите поговорить первым?

Давайте начнем разговор.

Свяжитесь с нами

Информация предоставляется только в информационных целях и предназначена для того, чтобы вы задумались о своих потребностях в финансовом планировании. Некоторые продукты и услуги могут быть недоступны для юридических или физических лиц.

Инвестиционные продукты могут зависеть от рыночных и других факторов риска. Для получения подробной информации см. соответствующую литературу по продуктам или посетите сайт TIAA.org. Можно потерять деньги, инвестируя в ценные бумаги.

Нет никакой гарантии, что диверсифицированный портфель повысит общую доходность или превзойдет недиверсифицированный портфель. Диверсификация не защищает от рыночного риска

Этот материал предназначен только для информационных или образовательных целей и не является советом по фидуциарным инвестициям в соответствии с ERISA, рекомендацией по ценным бумагам в соответствии со всеми законами о ценных бумагах или рекомендацией по страховым продуктам в соответствии с законами или правилами штата о страховании. Этот материал не принимает во внимание какие-либо конкретные цели или обстоятельства какого-либо конкретного инвестора и не предлагает какой-либо конкретный план действий. Инвестиционные решения должны приниматься на основе собственных целей и обстоятельств инвестора.

Рассмотрим стратегию «купи и держи» для долгосрочного инвестирования

Рассмотрим стратегию «купи и держи» для долгосрочного инвестирования | Банк США

Перейти к основному содержанию

Инвестиции

Инвестиционные идеи

Пока существуют рынки, многие инвесторы пытались максимизировать прибыль и минимизировать убытки, определяя время рынка.

Теоретически инвесторы считают, что они должны покупать, когда цены низкие, но растут, и продавать, когда цены высокие, но падают. Тем не менее, чтобы идеально рассчитывать рынок, вы должны добиться успеха дважды: один раз, когда вы покупаете, и второй раз, когда вы продаете. Выбрать правильный тайминг на обоих концах сложно вдвойне. Кроме того, каждый раз, когда вы торгуете, вы несете расходы, такие как брокерские сборы и налоги, которые могут быстро уменьшить любую дополнительную прибыль, которую вы получили как от покупки, так и от продажи.

Вместо того, чтобы пытаться определить время рынка, рассмотрите проводить время на рынке, используя стратегию «купи и держи», когда вы покупаете акции и другие ценные бумаги и держите их независимо от рыночных колебаний. Ниже приведены несколько причин, по которым вы можете захотеть изучить реализацию этой долгосрочной инвестиционной стратегии.

1. Инвестиции могут расти, несмотря на рыночные колебания

Волатильность фондового рынка США может быть пугающей, но история показывает, что рынок смог оправиться от спадов и по-прежнему приносить инвесторам положительный доход от долгосрочных инвестиций. Фактически, за последние 35 лет рынок демонстрировал положительную годовую доходность почти в восьми из каждых 10 лет. ¹

2. Участвуйте в крупнейших днях рынка

Стратегия «купи и держи» может помочь инвесторам не упустить самые большие дни рынка.

Самое сложное в выборе времени входа в рынок или выхода из него заключается в том, что пропуск нескольких ключевых дней или недель пяти- или десятилетнего цикла может существенно повлиять на ваши доходы. Исторически сложилось так, что большая часть прибылей и убытков на фондовом рынке приходится всего на несколько дней в году. Поскольку структура доходов не предсказуема из месяца в месяц, последовательные инвестиции могут увеличить вашу прибыль.

3. Быстрее возмещать убытки

Для большинства инвесторов стратегия «купи и держи» может привести к более быстрому возмещению убытков даже после медвежьего рынка, когда основной индекс, такой как S&P 500, падает более чем на 20% от своего недавнего максимума. .

В качестве примера предположим, что вы вложили 1000 долларов в S&P 500 1 января 2008 года. В этом году S&P 500 потерял 37% своей стоимости. ² В конце 2008 года ваша инвестиция стоила 630 долларов. Подумайте о различных результатах в зависимости от того, использовали ли вы стратегию «купи и держи» или решили реинвестировать 630 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 3%, ежемесячно начисляя сложные проценты.

Используя стратегию «купи-и-держи», вы бы возместили свои убытки к 2012 году, даже не увеличивая свои первоначальные инвестиции. В этом примере с вашими средствами на сберегательном счете потребуется 16 лет, чтобы возместить ваши потери и преодолеть порог в 1000 долларов.

4. Рост со сложными процентами

Стратегия «купи и держи» также может помочь инвесторам воспользоваться преимуществами сложных процентов . Хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов, среднегодовая доходность S&P 500 с поправкой на инфляцию составляет около 7%. ³ Это означает, что значение индекса в среднем на 7% выше в конце года, чем в начале. Эти доходы накапливаются с течением времени и могут дать преимущество тем, кто начинает инвестировать рано.

5. Раннее начало может означать больше дивидендов

Инвесторы часто пытаются дождаться «подходящего» момента, чтобы начать вкладывать деньги на фондовом рынке. Но чем дольше они откладывают свои инвестиции, тем дольше они упускают дивиденды компании.

Дивиденды нельзя недооценивать. Эти отдельные выплаты могут показаться небольшими, особенно если вы инвестируете всего несколько лет, но более 40% исторической прибыли S&P 500 приходится на дивиденды. ²

Как инвестор, вы можете обналичить свои дивиденды, как только они станут доступны, или вы можете реинвестировать свои дивиденды обратно в рынок, вручную или автоматически.

Исторически сложилось так, что большая часть прибылей и убытков на фондовом рынке приходится всего на несколько дней любого года. Поскольку структура доходов не предсказуема из месяца в месяц, последовательные инвестиции могут увеличить вашу прибыль.

Автоматическое реинвестирование дивидендов расширяет ваш портфель с минимальными усилиями с вашей стороны. Когда вы реинвестируете свои дивидендные выплаты, вы покупаете дополнительные акции, которые приносят дополнительные дивиденды. Другими словами, реинвестирование дивидендов может помочь вам использовать магию сложных доходов. Накопление дивидендов может существенно увеличить стоимость вашего портфеля.

Тем не менее, важно понимать два потенциальных недостатка автоматического реинвестирования дивидендов.

• Дивиденды, которые вы получаете от компании A, автоматически реинвестируются для покупки большего количества акций компании A. Это лишает вас возможности реинвестировать дивиденды, выплачиваемые компанией A, в компанию B, даже если компания B более привлекательна и ускорит рост вашего портфеля. .
• Если вы автоматически реинвестируете дивиденды, вам все равно нужно учитывать налоги. Когда вы получаете выплату дивидендов, эта сумма дивидендов является налогооблагаемым доходом, даже если дивиденды были автоматически реинвестированы в те же акции.

Если вы инвестируете на пенсию, вы можете отключить реинвестирование дивидендов после того, как перестанете работать. Таким образом, вы будете получать денежные выплаты, которые сможете направить на расходы на проживание. Однако перед выходом на пенсию реинвестирование дивидендов может помочь максимизировать вашу прибыль и подготовить вас к потенциальному получению более высоких выплат в будущем.

6. Начните с единовременного инвестирования или усреднения стоимости в долларах. Вы можете купить все свои инвестиции сразу (паушальное инвестирование) или начать график инвестиций (усреднение стоимости в долларах).

• Единовременное инвестирование — это именно то, на что это похоже. Если у вас есть единовременная сумма для инвестирования, вы можете инвестировать ее всю сразу. Единовременный подход требует, чтобы у вас была большая сумма денег для инвестирования. Вы можете получить единовременную сумму наличными за счет продажи семейного бизнеса, продажи акций компании, наследства, доходов от страхового полиса или другими способами.
  Чем раньше вы вложите свою сумму денег, тем раньше вы начнете получать доход, особенно, в данном случае, сложный доход.

• Усреднение стоимости в долларах — это практика внесения фиксированной суммы в долларах в инвестиции по регулярному графику. Это позволяет вам выйти на рынок, даже если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций каждый месяц.
  В качестве примера предположим, что вы инвестируете 300 долларов США в месяц в течение одного года в индексный фонд, который охватывает широкий спектр акций. Когда стоимость — цена, которую вы платите за свои акции, — выше, ваш вклад в размере 300 долларов позволит купить меньше акций. Когда значения ниже, ваш вклад позволит приобрести больше акций. В течение года вы, скорее всего, будете платить среднюю цену за инвестиции в целом. Таким образом, вы снизили риск повторных покупок по пиковым значениям.
  При таком подходе вы можете начать инвестировать на ранней стадии и воспользоваться преимуществами сложной доходности. Важно отметить, что усреднение стоимости в долларах не гарантирует, что вы заплатите меньше за свои инвестиции по сравнению с единовременной покупкой. Но регулярное инвестирование помогает выработать привычку откладывать деньги. Кроме того, вы можете настроить автоматические взносы для регулярных инвестиций.

Часто эмоции могут саботировать долгосрочную инвестиционную стратегию «купи и держи». Излишняя самоуверенность может привести к тому, что вы будете торговать слишком часто, в то время как страх потери может заставить вас держаться за инвестиции, которые больше не поддерживают ваши цели и не приносят устойчивой прибыли. Однако, когда вы инвестируете более регулярно и фокусируетесь на долгосрочной перспективе, вы можете быть уверены, что неуклонно работаете над достижением своих целей.

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на развитие экономики и бизнеса. Индекс S&P 500 состоит из 500 широко торгуемых акций, которые, как считается, отражают показатели фондового рынка США в целом. Усреднение стоимости в долларах не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Такой план предполагает непрерывные инвестиции в ценные бумаги независимо от колебаний уровня цен, и инвесторы должны учитывать свою способность продолжать покупки в периоды колебаний уровней цен.

Рекомендуется для вас

Как мы подходим к вашему долгосрочному успеху в инвестировании

Мы используем трехэтапную методологию, основанную на данных и процессах, чтобы разработать уникальную для вас инвестиционную стратегию.

Ознакомьтесь с нашим подходом к управлению инвестициями

Стратегии преодоления волатильности рынка

Слишком пристальное следование своим эмоциям может направить ваши инвестиции в неверном направлении.

Читать статью

Насколько далеко зайдет коррекция рынка?

Пока индекс S&P 500 приближается к территории медвежьего рынка, узнайте, какие важные факторы могут повлиять на цены акций в будущем.

Подробнее

Как мыслить как успешный долгосрочный инвестор

Они могут помочь вам не сбиться с пути, независимо от того, что делают рынки

КАЖДЫЙ РАЗ, КОГДА НА РЫНКЕ СУЩЕСТВЕННО ПАДАЕТ, некоторые инвесторы начинают задаваться вопросом: «Может быть, мне лучше наличными? «Даже на сильных рынках обычно есть дни и даже недели, которые могут проверить характер инвестора», — говорит Родриго Серрано, инвестиционный стратег в главном инвестиционном офисе Merrill и Bank of America Private Bank. «Но вы не должны упускать из виду то, во что вы инвестируете».

В этом вопросе и ответе Серрано делится несколькими передовыми методами, которые долгосрочные инвесторы могут использовать для анализа взлетов и падений рынка. Для более глубокого погружения прочитайте «Путь долгосрочного инвестирования» от Главного инвестиционного управления.

В: Можно ли предвидеть падение рынка?

A : Не всегда — даже опытным инвесторам может быть трудно предвидеть эти события заранее. Но согласование ваших инвестиций с вашей терпимостью к риску может помочь вам смириться с периодической волатильностью и потенциально минимизировать ее влияние. Если вы знаете, что рано или поздно произойдет спад на рынке, вы можете подумать, что решение состоит в том, чтобы вывести свои деньги с рынка как раз перед падением цен. Но ставки отказа от инвестиций могут быть высоки. Если вы прыгаете на рынок и выходите из него, вы почти неизбежно окажетесь в стороне, когда цены поднимутся вверх. Кроме того, вы можете упустить потенциальные дивиденды, выкуп акций и выплату процентов, которые могут продолжаться даже в периоды волатильности. Как правило, чем дольше вы держите инвестиции, тем больше шансов получить положительную отдачу.

Переключиться на просмотр с учетом специальных возможностей

Соблюдение этих рекомендаций поможет вам пережить неизбежные взлеты и падения, которые являются нормальной частью инвестирования.

Стабильное инвестирование с течением времени поможет вам купить больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высокие.

Со временем пропорция ваших акций, облигаций и наличных денег может измениться. Ребалансировка помогает гарантировать, что ваши инвестиции остаются в соответствии с вашими предпочтениями.

Автоматическое реинвестирование дивидендов, выплачиваемых некоторыми акциями, позволяет увеличить ваши активы и, возможно, усугубить любой рост цен на акции.

«Если вы прыгаете на рынок и выходите из него, вы почти неизбежно окажетесь в стороне, когда цены поднимутся вверх. Кроме того, вы можете упустить потенциальные дивиденды, выкуп акций и выплату процентов, которые могут продолжаться даже в периоды волатильности».

— Родриго Серрано, инвестиционный стратег Главного инвестиционного офиса Merrill и Bank of America Private Bank.

В: Должен ли я что-либо делать, чтобы подготовиться к будущим потрясениям на рынке?

A : Это зависит от вашего графика инвестирования. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или знаете, что в ближайшее время вам может понадобиться доступ к наличным деньгам, возможно, вы захотите пересмотреть свое распределение активов. Если у вас есть годы до выхода на пенсию, полезно помнить, что временные рыночные спады случаются довольно часто, даже в периоды, когда акции в основном движутся вверх. Долгосрочные инвесторы, как правило, уравновешивают общий риск своих портфелей, владея диверсифицированным набором акций, облигаций и денежных средств. В более длительные периоды правильная диверсификация может помочь увеличить вероятность того, что у вас будут одни активы, которые будут расти в цене, даже когда другие упадут.

В: Существуют ли какие-либо другие правила долгосрочного инвестирования, которым я должен следовать?

A : Помимо поддержания диверсифицированного портфеля, могут помочь следующие три передовых метода (см. слайд-шоу выше): в соответствии с вашим предпочтительным распределением активов, если движения рынка или другие события создают дисбаланс. Вы можете продать акции, например, когда рыночные успехи увеличили их стоимость и их относительный вес в вашем портфеле, и использовать вырученные средства для инвестирования в облигации или наличные деньги.

Усреднение стоимости в долларах или постоянное инвестирование небольших сумм в течение долгого времени — скажем, использование автоматических вычетов из вашей зарплаты — может помочь вам не инвестировать слишком много, когда рынок высок, и слишком мало, когда рынок рынок низкий. Особенно на падающем рынке это может помочь сохранить стоимость.

Реинвестирование дивидендов , практика реинвестирования дивидендов в дополнительные покупки базовых акций, является еще одним способом автоматического увеличения ваших инвестиций. И это также помогает вам воспользоваться преимуществами сложных процентов — по сути, получая доход от вашего возвращения. Воздействие может быть значительным. Реинвестированный дивидендный доход составил почти 40% от общего дохода S&P 500 между 1930 и 2020. ¹

Если вы похожи на большинство инвесторов, ваши цели и способность выдерживать различные уровни риска со временем будут меняться, и вам придется периодически корректировать свою инвестиционную стратегию. Но с принципами долгосрочного инвестирования вы сможете продолжать двигаться к своим финансовым целям.

¹ Главный инвестиционный офис. Данные на 31 декабря 2020 г.

Важная информация

Мнения приведены на 12.01.2022 и могут быть изменены.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Главный инвестиционный офис (CIO) обеспечивает лидерство в области управления капиталом, инвестиционной стратегии и глобальных рынков; решения для управления портфелем; Юридическая экспертиза; надзор за решениями и анализ данных. Точки зрения ИТ-директоров разработаны для Bank of America Private Bank, подразделения Bank of America, N.A. («Bank of America»), и Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S» или «Merrill»), зарегистрированного брокера. -дилер, зарегистрированный инвестиционный консультант и дочерняя компания Bank of America Corporation («BofA Corp.»). Эта информация не должна рассматриваться как инвестиционный совет и может быть изменена. Он предоставляется только в информационных целях и не является ни конкретным предложением со стороны Bank of America, Merrill или любого аффилированного лица по продаже или предоставлению, ни конкретным приглашением для потребителя подать заявку на какой-либо конкретный розничный финансовый продукт или услугу, которые могут быть доступны.

Инвестиции имеют разную степень риска. Некоторые из рисков, связанных с долевыми ценными бумагами, включают возможность того, что стоимость акций может колебаться в ответ на события, характерные для компаний или рынков, а также экономические, политические или социальные события в США или за рубежом. Облигации подвержены процентным, инфляционным и кредитным рискам.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Имейте в виду, что усреднение долларовых затрат не может гарантировать прибыль или предотвратить убытки на падающих рынках. Поскольку такой инвестиционный план предполагает постоянные инвестиции в ценные бумаги независимо от колебаний уровня цен, вам следует подумать о своей готовности продолжать покупку в периоды высоких или низких ценовых уровней.

Выплата дивидендов не гарантируется и выплачивается только по решению совета директоров эмитента.