Инвестирование это долгосрочное: Что такое долгосрочные инвестиции и какую прибыль они дают

Содержание

Что такое долгосрочные инвестиции

Инвестиции на бирже или в материальные активы набирают все большую популярность. Они позволяют сберечь средства от инфляции, сохранить их покупательную способность и создать пассивный источник заработка. Некоторым видам вложения необходимо уделять большое количество времени, и иногда они превращаются в полноценную работу.

Для тех, кому трейдинг не подходит, стоит присмотреться к долгосрочным инвестициям. Далее в статье мы рассмотрим, что такое долгосрочные вложения, какие виды существуют, чем они отличаются от других способов накопления и какой подойдет именно вам.

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это прямое противопоставление спекуляции — торговле финансовыми инструментами на бирже. Ежедневной торговлей занимаются трейдеры. Они покупают и продают активы (в основном, акции, валюта, деривативы) часто и за короткий срок. При этом принцип «купить дешевле, продать дороже» — не единственный. Биржа позволяет заработать, даже если купить дороже.

Подобная деятельность ограничена минутами, днями, максимум неделями. Прибыль фиксируется сразу. Данный подход требует постоянного анализа графиков, настроений на фондовом рынке, новостной повестки и всего, что может сдвинуть цену. Такая стратегия инвестирования сопряжена с высоким риском потери капитала.

Долгосрочные инвестиции — это вложение капитала на срок от 3 или 5 лет в среднем. Наиболее эффективны финансовые инвестиции в крупных объемах. Чем меньше капитал, тем дольше срок достижения значительного результата.

Долгосрочное инвестирование начинается от 3 — 5 лет. Данная стратегия отличается тем, что прибыль будет получена через определенное время. Нет необходимости ежедневно анализировать ситуацию на рынке. Более важное значение имеет цель. На ее основе выбираются инструменты для формирования капитала, способного дать нужную доходность.

Часто вложения в долгосрочные активы дают бонус в виде пассивного дохода. Например, дивиденды от акций или купонные выплаты по облигациям. В трейдинге вся прибыль формируется только от разницы открытия и закрытия сделки.

Сроки долгосрочных инвестиций

Сроки вложения начинаются от одного года и заканчиваются десятками лет. Существует общепринятое деление по длительности вклада.

Первая группа

К данной группе причисляют инвестиции длительностью до 1 года. Средствами накопления капитала выступают банковские счета, коммерческие и государственные облигации до трех лет. К таким активам обращаются консервативные инвесторы. Они отдают предпочтение невысокому, но гарантированному доходу с низким уровнем риска.

Обратите внимание! На бирже действует правило: чем выше доход, тем выше риск.

Вторая группа

Это вложения на срок от 1 года до 3 лет. К ним чаще всего также относятся банковские вклады. К облигациям требования становятся строже. Чем дальше срок погашения, тем выше риск. Поэтому отбираются стабильные эмитенты с высоким кредитным рейтингом. Возможны также вложения в акции данных эмитентов. Если компания активно развивается, акции вырастут в цене и их получится продать по более высокой стоимости.

Третья группа: длинные инвестиции

Все вклады дольше от 3-5 лет и более считаются настоящими долгосрочными инвестициями. Как мы помним, чем длиннее срок вложения, тем выше риск. Рассчитать развитие российской или зарубежной компании на 5 или 10 лет вперед затруднительно. Поэтому отбираются самые надежные банки и эмитенты, желательно голубые фишки.

Читайте также
Что такое голубые фишки на фондовом рынке

Виды долгосрочных инвестиций на рынке

Выше мы кратко перечислили некоторые примеры долгосрочных инвестиций. Далее мы покажем, как они действуют, а также добавим еще парочку активов в наш список.

Долгосрочные банковские вклады

Банковские депозиты выступают самым безопасным способом долгосрочного сохранения капитала. Вложения до 1,4 млн находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов, если банк не сможет выполнить свои обязательства.

Второй плюс — инвестору не нужно постоянно следить за своими сбережениями. Проценты и конечный заработок известны, уровень риска минимальный.

Недостатком является самая низкая доходность из всех. Процентная ставка редко дотягивает до уровня инфляции. Так, по итогам 2021 г. рост цен в России составил 8,39%. В то же время банки предоставляют самую высокую ставку только при соблюдении строгих условий. Чаще всего одним из них является невозможность снять средства до завершения срока вклада. Если же долгосрочный инвестор захочет их снять, расторгнув договор, то банк изменит процентную ставку и она составит 0,01%.

Важно! Банковские депозиты больше всего подходят для хранения капитала, а не для заработка.

Долгосрочные инвестиции в облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Их размещают на бирже как коммерческие компании, так и государственные органы. Покупая облигацию, инвестор выдает заем эмитенту. Последний обязуется в установленный срок вернуть средства и выплачивает проценты за предоставленный «кредит».

Выплаты по процентам называются купонами. Они выплачиваются один раз в определенный период: месяц, квартал, полгода или год. По некоторым ценным бумагам единая выплата предоставляется в срок погашения.

Долгосрочные вложения в долговой рынок относят к консервативной стратегии инвестирования. Наиболее безопасными считаются государственные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Они выпускаются Министерством финансов, а гарантом выплат выступает государство. По уровню риска этот способ долгосрочных инвестиций следует сразу после банковских вкладов, немного опережая их по процентной ставке.

Облигации регионов и городов называются субфедеральными или муниципальными. По ним доходность немногим выше, как и уровень риска. Самыми доходными считаются корпоративные облигации.

При выборе коммерческих компаний советуем опираться на финансовое состояние, историю и кредитный рейтинг. Аналитические агентства периодически составляют рейтинги эмитентов, выставляя им оценку. Наиболее авторитетными международными агентствами считаются S&P, Moody’s и Fitch.

Читайте также
Что такое облигации

Акция — долевая ценная бумага. При ее покупке инвестор становится акционером и владельцем доли компании, которая соразмерна количеству акций на руках. Наиболее крупные акционеры получают право влиять на деятельность компании, войти в совет и принимать решения.

Для частных инвесторов покупка акций, как и любых других ценных бумаг, возможна на бирже и только через брокера. Вложения на долгий срок не требовательны к размеру комиссии с каждой сделки. Куда более значимым нюансом является комиссия за хранение активов и обслуживание счета. Поэтому рекомендуем сначала изучить свой тарифный план на наличие дополнительных платежей.

Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Первые дают право голоса на собрании акционеров и, как правило, не выплачивают дивиденды. В дальнейшем инвестор продает акции по выросшей цене, вырученная разница является доходом.

Движение акций Яндекс с 2015 г.

При покупке привилегированных акций инвестор может рассчитывать на получение пассивного дохода, так как в большинстве случаев по таким акциям выплачивают дивиденды. Чем больше на руках дивидендных акций, тем больше объем дивидендов. Они выплачиваются один раз в определенный период: квартал, полгода или год.

Обратите внимание, что эмитент имеет право изменить дивидендную политику, увеличить или уменьшить платежи. Если же прибыль окажется ниже плановой, то выплат может и не быть.

Стоимость акций изменяется каждый день, однако для долгосрочного инвестора это не важно. Так, голубые фишки в перспективе постоянно растут, поэтому нам интересна их стоимость через 5 и более лет. Также стоит присмотреться к недооцененным акциям. Если они обладают потенциалом к развитию, их стоимость возрастет многократно.

Читайте также
Как определить справедливую стоимость акции

Долгосрочные инвестиции в ПИФ и ETF

ПИФ расшифровывается как паевый инвестиционный фонд. Инвесторы передают управляющей компании фонда инвестиции, и УК самостоятельно решает, во что вложить средства. Существуют ПИФы на индексы, драгоценные металлы, ценные бумаги конкретного сектора рынка, недвижимость и прочие активы.

За свое вложение инвестор получает пай — долю фонда. Если растет стоимость активов фонда, растет и цена одного пая. При его перепродаже или погашении разница считается доходом инвестора.

ПИФ по большей части явление российского рынка. ETF — это его западный аналог, расшифровывается как «exchange-traded fund». У нас их принято называть биржевыми фондами, так как бумаги ETF обращаются на бирже. В то же время далеко не каждый ПИФ размещается на фондовом рынке.

Доходность долгосрочного инвестора от инвестиций в ETF формируется также на основе роста акций.

Пример

Индекс S&P 500 включает в себя акции 500 самых дорогих компаний США. Некоторые фонды ETF инвестируют в акции данных компаний. Покупая ценную бумагу такого фонда, вы получаете небольшую часть сразу всех компаний. На Московской бирже за индексом следуют Сбербанк — S&P 500, Альфа Капитал Эс энд Пи 500, Тинькофф Эс энд Пи 500.

Полный список всех фондов представлен на сайте Московской биржи.

Долгосрочное вложение средств в фонды хорошо тем, что все заботы о мониторинге рынка ложатся на управляющую компанию и ее специалистов. Более того, ETF и ПИФы представляют собой готовое решение по диверсификации вашего инвестпортфеля в самом простом его виде. Если котировки одной компании из 500 упадут, то другие компенсируют падение.

За свою работу УК взимает комиссию. При этом наличие специалистов не гарантирует доходность. Они никак не влияют на рынок и движение котировок.

Долгосрочные инвестиции в недвижимость

В России популярны вложения в недвижимость. Человек приобретает квартиру на этапе котлавана, а после постройки дома продает ее по более высокой цене или сдает в аренду. Это долгосрочное вложение капитала, которое крайне требовательно к объему имеющихся средств. Покупка квартиры в ипотеку сводит на нет доход от арендаторов до ее закрытия.

Если же таких крупных средств нет, следует присмотреться фондам. Выше мы упомянули, что некоторые ПИФы инвестируют в объекты недвижимости. Как правило, это долгосрочный инвестиционный проект, направленный на постройку здания или нескольких объектов. Доход в них формируется от сдачи помещений в аренду или их продажи. Чаще всего такие объединения закрытые, поэтому они называются ЗПИФН — закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости.

Иностранные биржевые фонды на недвижимость называются REIT. Они приобрели большую популярность, так как коммерческие и жилые помещения актуальны всегда.

Долгосрочные инвестиции в драгоценные металлы

Для долгосрочных вложений в драгметаллы чаще всего рассматривают золото. В нем хранят сбережения во время кризиса, чтобы защитить капитал. Остальную часть времени золото, как правило, не меняется в цене и растет крайне медленно.

Долгосрочные инвестиции в драгметалл на отрезке, например, 10 лет выглядят приемлемым вложением. Золото обладает надежностью, пользуется спросом и именно из него формируют резервы национальные банки. Если же владение драгоценным металлом вам кажется недостаточно безопасным, то рассмотрите фонды на драгметаллы.

Частые вопросы

Как избежать риска потери капитала в консервативной стратегии?

Проводите ребалансировку вашего инвестиционного портфеля примерно раз в год/полгода. Изменение соотношения риска и доходности — нормальное явление. Продайте активы, которые больше не принесут доход или стали потенциально рискованными.

Я получаю купоны и дивиденды, но выводить их не собираюсь. Как с ними поступить?

Реинвестируйте выплаты, т.е. направьте их на покупку дополнительных ценных бумаг. Так вы сможете увеличить вашу доходность в будущем.

Облагаются ли налогом дивиденды и купоны?

Да, с них нужно уплачивать 13% НДФЛ. Если вы торгуете на российских биржах, то брокер сам удержит налог. Кроме этого, НДФЛ исчисляется с положительной разницы от покупки и продажи активов.

Заключение

К выбору активов для долгосрочных инвестиций стоит подходить выборочно. Все они отличаются по уровню риска и доходности на дистанции от 5 лет. Во многом выбор зависит от размера капитала и приемлемых убытков. Так, самыми рискованными инвестициями считаются акции и корпоративные облигации. Наиболее безопасными вложениями считаются ОФЗ, депозиты и недвижимость.

Манифест долгосрочного инвестирования — инвестиционное консультирование в ИК «ВЕЛЕС Капитал»

5 стратегий для пассивных инвесторов

от управляющего партнера группы компаний «ВЕЛЕС Капитал» Дмитрия Бугаенко

Одна из насущных задач каждого человека — обеспечить собственное будущее, а это вопрос сбережений и инвестирования на горизонте 10–15 лет. Для тех, кто не занимается этим вопросом профессионально и не тратит как минимум 8–9 часов в день на такую деятельность, существуют определенные правила и подходы к инвестированию.

Размещение средств на депозите в надежном банке, с которым инвестор планирует сотрудничать долгосрочно. В таком случае используются 1–3-летние депозиты с реинвестированием. Минусом такого подхода является высокая вероятность того, что на значительной части заданного периода инвестирования проценты по вкладам не будут покрывать инфляцию, и, несмотря на рост суммы в цифровом выражении, ее покупательская способность с большой долей вероятности будет уменьшаться.

Покупка облигаций с дюрацией от 3 до 10 лет с реинвестированием. При таком чуть менее консервативном инвестировании финансовый результат будет лучше, чем в случае с депозитами, но все равно очень скромным. Он будет зависеть от динамики процентной ставки за период инвестирования и может покрыть инфляцию, а может и не покрыть.

Классическое долгосрочное инвестирование с целью получения более ощутимой доходности на горизонте 10–15 лет. Прежде всего это инвестирование в индекс S&P 500, отражающий динамику наиболее капитализированных американских компаний, который на длинных отрезках показывает доходность на уровне 10–11% годовых. Важно учитывать, что при инвестировании в индекс можно не угадать с моментом входа и попасть на трех-четырехлетний период падения рынков, то есть финансовых потерь. Это особенно актуально сегодня, когда мировые рынки находятся на пороге серьезной коррекции после длительного периода роста на протяжении 7–8 лет (см. график — Динамика индекса MSCI ACWI, отражающего состояние глобального рынка акций).

Обычно для минимизации негативных эффектов рыночной коррекции используется классический метод диверсификации активов «4 х 25», при котором в портфель помимо индекса включают в равных долях по 25% золото, облигации и кэш. На горизонте в 20–25 лет такой портфель показывает 8–12% годовых в валюте.

Однако специфика заключается в том, что при падении индексов положиться на остальные составляющие портфеля не представляется надежным. Доходность по облигациям находится на беспрецедентно низком уровне и, согласно общему консенсусу аналитиков и ЦБ, ставки будут повышаться, а цены облигаций, соответственно, снижаться, то есть инвестирование в этот инструмент будет приносить скромные результаты, а может быть, даже и убытки. Кэш сам по себе является защитным инструментом и по сути ничего не зарабатывает. Остается золото с его непредсказуемой стоимостью.

Портфель защитных акций, опережающий на

длинных горизонтах S&P Global и показывающий валютную доходность на уровне 10–15% годовых. Речь идет об активах, которые можно отнести к так называемым вечным ценностям: о глобальных компаниях нециклических отраслей и секторов экономики, таких как телекоммуникации, потребительский сектор, фармацевтика, сельское хозяйство и другие, чей бизнес стабилен и не зависит от рыночных обстоятельств. Эти компании не показывают взрывного роста в благоприятные для рынка периоды, но и в кризисных ситуациях их акции не поддаются сильным колебаниям. Они отличаются высоким уровнем капитализации и регулярной выплатой дивидендов, имеют отличное финансовое состояние и не увлекаются заимствованиями. Портфель таких активов достаточно инертен и не требует постоянного внимания. Его пересмотр целесообразен в случае каких-то весьма редких существенных событий у эмитентов и по итогам публикации ими годовой финансовой отчетности (см. подробнее в статье «Защитные акции 5.0», стр. 30 — прим. ред.).

Использование супертрендов в мировой экономике и инвестирование в компании тех секторов и отраслей, которые будут развиваться в разы быстрее, чем экономика в целом. Риски этого подхода связаны с возможной сменой того или иного тренда, поэтому имеет смысл инвестировать в несколько супертрендов, среди которых на текущий момент эксперты выделяют такие, как:

• технологическая революция — искусственный интеллект, виртуальная и дополненная реальность, big data, биотехнологии и др.;

• экономика для миллениалов, основанная на новом потребительском поведении людей, родившихся после 1980 года, которое очень сильно отличается от потребительского поведения людей предыдущих поколений;

• «серебряная» экономика, ориентированная на пожилых людей и пенсионеров, число которых растет и продолжит расти;

• вопросы безопасности во всех ее смыслах — от защиты информации и домохозяйств до антитеррористических мер;

• азиатские потребители, число которых, равно как и их средний чек потребления, неуклонно растет. Добавление в портфель таких активов позволяет достигать серьезных двузначных доходностей, опережая все прочие долгосрочные инвестиционные стратегии.

Также в номере

Мы будем рады Вашим отзывам и готовы ответить на вопросы

ВАШЕ СООБЩЕНИЕ ОТПРАВЛЕНО

Тема обращения

Я физ. лицо

Я юр. лицо

Являюсь клиентом

Прикрепите файлы

Мы отправили вам SMS с кодом

для подтверждения отправки заявки

Отправить повторно SMS можно через
0
секунд.

отправить код еще раз

Ответ на заявление (жалобу) будет подготовлен в срок не позднее 30 дней со дня поступления, а на заявления (жалобы), не требующие дополнительного изучения и проверки, – 15 дней

Нажимая на кнопку «отправить», Вы подтверждаете
Согласие на обработку персональных данных

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия. ) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Системный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Классический». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Раскрытие информации ООО «ВЕЛЕС Траст».

ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» (109028, Москва, Хохловский пер., д. 16, стр. 1 I [email protected] I www.veles-trust.ru. Лицензия ФСФР России № 21-000-1-00842 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами от 20.12.2011) осуществляет доверительное управление Рентным Закрытым Паевым Инвестиционным Фондом «ТРЦ Перловский» (Правила доверительного управления Рентным ЗПИФ «ТРЦ Перловский» зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам за № 2423 от 28 августа 2012 года). До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положением о требованиях к порядку и срокам раскрытия информации, связанной с деятельностью акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, а также к содержанию раскрываемой информации, утвержденном Приказом ФСФР от 22. 06.2005г. №05-23/пз-н, а также другими нормативными актами Банка России (до 01.09.2013 Федеральной службы по финансовым рынкам), можно по адресу: 109028, г. Москва, пер. Хохловский, д. 16, стр. 1, и по телефону: +7 (495) 775-90-46, а также на официальном сайте ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.veles-trust.ru. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Предостережение для инвестора.

Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.

Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Что такое долгосрочные инвестиции? Обзор и примеры

Содержание

Объяснение долгосрочных инвестиций

Преимущества стратегий долгосрочного инвестирования

Примеры долгосрочных инвестиций

6 Важные составляющие долгосрочного инвестирования

Как начать работу с долгосрочная инвестиционная стратегия

Хотите с кем-нибудь поговорить?

Все еще сомневаетесь и хотите с кем-нибудь поговорить? Назначьте время здесь.

Запланировать звонок

Узнать

Долгосрочные инвестиции

Что такое долгосрочные инвестиции?

12 сентября 2022 г.

7 мин чтения

Вместо того, чтобы покупать и продавать эти инвестиции в течение нескольких дней, недель или даже месяцев, долгосрочные инвестиции можно хранить годами или даже десятилетиями.

Успешное инвестирование часто является результатом терпения и времени, особенно когда речь идет о сбережениях для важных будущих целей, таких как выход на пенсию. Инвесторы с длительными временными горизонтами имеют более надежные способы вырастить свои сбережения, а также застраховаться от определенных рисков.

Объяснение долгосрочных инвестиций

Как следует из названия, долгосрочные инвестиции — это инвестиции, которые предполагается удерживать в течение длительного периода времени. Вместо того, чтобы покупать и продавать эти инвестиции в течение нескольких дней, недель или даже месяцев, долгосрочные инвестиции могут храниться годами или даже десятилетиями.

Как частные лица, так и компании могут иметь долгосрочные инвестиции. Хотя существуют специальные инвестиции, рассчитанные на более длительные периоды времени, у инвесторов также есть возможность создавать долгосрочные инвестиции из любой ценной бумаги, которую они выбирают.

Единственным истинным требованием к долгосрочным инвестициям является то, что вложенный капитал не является критическим для немедленных финансовых потребностей инвестирующего лица или компании.

Преимущества долгосрочных инвестиционных стратегий

Большинство инвесторов сочетают долгосрочные и краткосрочные инвестиции. Целью является диверсификация, стратегия, которая может помочь инвестору пережить рыночные спады и волатильность.

Хотя инвестиции могут привести к немедленному или краткосрочному росту, долгосрочные инвестиционные стратегии могут преуспеть за счет снижения торговых издержек, преодоления волатильности рынка и получения более благоприятного налогового режима.

Поиск ошибок при выходе на пенсию

Используйте наш анализатор выхода на пенсию, чтобы найти способы лучше оптимизировать свои пенсионные инвестиции.

Анализатор пенсионного обеспечения

Примеры долгосрочных инвестиций

Вот некоторые из наиболее популярных типов счетов и активов, используемых при долгосрочном инвестировании.

401(k) планы

A 401(k) — это пенсионный план, спонсируемый работодателем, который предлагает подход к инвестированию с налоговыми льготами. Эти планы часто включают в себя смесь взаимных фондов, биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, а также могут быть структурированы как фонд с установленной датой на основе ожидаемого графика выхода на пенсию.

Сотрудники могут указать, какой процент от их заработной платы перечисляется на их счет 401(k) в пределах годового лимита взносов , установленного Налоговой службой. (На 2021 год этот лимит составляет 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам больше 50 лет. ) Средства до уплаты налогов будут автоматически вычитаться из заработной платы сотрудников и инвестироваться в план 401 (k). Эти средства могут или не могут быть согласованы с работодателем.

Фактические инвестиции в рамках плана 401(k) будут варьироваться от одного работодателя к другому, а в некоторых случаях сотрудники могут даже корректировать распределение своего плана. Как правило, с планами 401(k) взимается плата за управление, поэтому важно проанализировать варианты, предлагаемые на вашем рабочем месте.

План 401(k) — это исключительно долгосрочный инвестиционный счет, предлагающий инвесторам налогово-льготный способ накопить на пенсию, до которой могут пройти десятилетия. На самом деле, существует штрафов за досрочное снятие средств , если вы снимаете деньги до достижения возраста 59,5 лет.

IRA

Другим долгосрочным вложением является IRA или индивидуальный пенсионный счет. Эти инвестиции, как следует из названия, предназначены для накопления пенсионных накоплений, и их предлагают различные финансовые учреждения.

IRA бывают двух видов, в зависимости от вашего текущего дохода и ваших планов на будущее. Традиционные IRA — это счета с налоговыми льготами, позволяющие вносить доналоговые взносы, которые могут увеличиваться с отсрочкой налогообложения. Когда придет время снимать свои сбережения IRA при выходе на пенсию, вы будете платить подоходный налог со снятия средств по текущей налоговой ставке.

Другим типом счета является Roth IRA, который позволяет безналоговый рост инвестиций. С Roth IRA ваши взносы производятся за счет средств после уплаты налогов, исходя из вашей налоговой категории сегодня. Когда вы пойдете снимать средства на пенсию, они будут доступны вам без налогов.

Средства, внесенные в IRA, могут быть инвестированы в различные активы, включая взаимные фонды, акции, облигации и даже депозитные сертификаты (CD). Подходит ли вам традиционная или Roth IRA, зависит от вашего текущего дохода и вашего прогнозируемого дохода на пенсии.

Облигации

Облигации, как правило, считаются относительно безопасными долгосрочными инвестициями, выступая в качестве кредита от инвестора такому юридическому лицу, как правительство или компания. Они часто используются, чтобы помочь сбалансировать более волатильные инвестиции, такие как акции.

Большинство облигаций предлагают последовательные процентные выплаты. Как только облигация достигает запланированной даты погашения, заемщик возвращает первоначальные инвестиции инвестору.

Существует множество различных типов облигаций, включая муниципальные, агентские, корпоративные и государственные облигации США (также известные как казначейские облигации). Каждый из них имеет свой собственный уровень риска, а также облагается различной комбинацией федеральных, государственных или местных налогов.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды

или ETF представляют собой объединенный набор различных ценных бумаг, которые продаются и торгуются как акции на фондовой бирже.

ETF инвестируют в различные активы, такие как акции, облигации, товары и даже валюты.

Эти фонды торгуются в течение дня, как акции на бирже, и могут даже предлагать регулярные дивиденды инвесторам в зависимости от их роста с течением времени. С ETF связаны ежегодные сборы, хотя они обычно ниже, чем сборы, взимаемые с взаимных фондов.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость может быть еще одним путем, который следует учитывать при поиске хороших долгосрочных инвестиционных стратегий, хотя он также может быть непредсказуемым.

Инвестиции в недвижимость могут включать в себя покупку инвестиционной собственности, например, арендного дома или фиксированной покупки, или инвестирование в акции инвестиционного фонда недвижимости (REIT). Оба имеют потенциал для долгосрочного роста и могут даже обеспечить поток пассивного дохода.

Выбор зависит от вашего уровня риска, от того, насколько активным или пассивным инвестором вы хотите быть, и даже от капитала, который у вас есть для инвестирования.

Акции

Хотя акции отдельных компаний обычно считаются более нестабильными инвестициями, владение долгосрочными инвестиционными акциями дает определенные преимущества.

Поскольку доходность акций во многом зависит от успеха конкретной компании, они предлагают потенциал для сильного роста в долгосрочной перспективе. Однако выбор отдельных акций , дающих такой рост, может оказаться сложным процессом.

6 Важные составляющие долгосрочного инвестирования

Терпение:
Долгосрочное инвестирование не для нетерпеливых. На самом деле, временами рост может быть болезненно медленным, что соблазняет вас вместо этого изучить другие краткосрочные подходы. Однако накопление богатства в течение многих лет или даже десятилетий требует постоянных сбережений и инвестиций.
Диверсификация:
Вы всегда слышали, что нельзя класть все яйца в одну корзину. Это потому, что никто из нас точно не знает, что держится в экономике и как могут быть сорваны наши инвестиционные планы. Диверсификация — или распределение ваших активов по различным инвестиционным инструментам и даже отраслям — это стратегия, обычно используемая для хеджирования убытков из-за рыночных спадов, неожиданных тенденций и инфляции.
Последовательность:
Следовать курсу и оставаться последовательным — два ключевых элемента долгосрочного инвестирования. Без ранних и регулярных взносов инвесторы рискуют потерять начисленные проценты, дивиденды и прибыль от инвестиций, которые могут повлиять на пенсионные планы. Сопротивляясь желанию приостановить инвестиционные усилия даже в разгар непредвиденных расходов, вы можете помочь инвесторам не сбиться с пути к своим целям.
Отвращение к тенденциям:
Интернет-форумы, друзья и социальные сети полны информации о краткосрочных тенденциях. Немногие, однако, успешно рассчитывают рынок.
Реалистичные ожидания:
В Интернете доступно множество калькуляторов долгосрочных инвестиций, которые помогут вам оценить потенциальную доходность инвестиций через пять, 10 или даже 30 лет. Эти инструменты не являются гарантией успеха в будущем, но могут помочь вам установить реалистичные ожидания и соответствующим образом спланировать свои действия. ‍
Консультации экспертов:
Инвесторы могут воспользоваться советами и рекомендациями финансового эксперта. Они могут помочь поставить реалистичные цели, оптимизировать набор инвестиций, воспользоваться налоговыми льготами и узнать, куда вложить деньги сегодня, чтобы они росли завтра.

Как начать работу с долгосрочной стратегией инвестирования

Чтобы начать работу с долгосрочной стратегией инвестирования, задайте себе следующие 3 вопроса.

Каковы ваши цели? Вы не можете работать над достижением цели, которую не определили. Когда вы хотите выйти на пенсию? Сколько денег вам нужно на пенсии? Какой уровень риска вы готовы взять на себя?
Каков ваш бюджет?
Сколько денег вы можете позволить себе инвестировать в свою долгосрочную стратегию? Есть ли у вас способы сократить расходы в другом месте или заработать больше, чтобы инвестировать больше? ‍
Какой риск вы можете себе позволить?
Ваша устойчивость к риску повлияет на вашу инвестиционную стратегию и портфель. Подумайте о том, насколько вы склонны к рискованным инвестициям.

Дополнительное примечание: попробуйте бесплатный инвестиционный калькулятор Titan, чтобы спрогнозировать потенциальную доходность инвестиций за определенный период времени.

В компании Titan мы являемся стоимостными инвесторами: мы стремимся управлять нашими портфелями, уделяя особое внимание фундаментальным показателям и присматриваясь к огромному долгосрочному потенциалу роста. Инвестировать с Titan легко, прозрачно и эффективно.

Начните сегодня.

Раскрытие информации

Определенная информация, содержащаяся здесь, была получена из сторонних источников. Несмотря на то, что информация взята из источников, считающихся надежными, компания «Титан» не проводила независимую проверку такой информации и не делает никаких заявлений относительно точности информации или ее соответствия конкретной ситуации. Кроме того, этот контент может включать стороннюю рекламу; Компания Titan не просматривала такие рекламные объявления и не поддерживает содержащиеся в них рекламные материалы.

Этот контент предоставляется только в информационных целях и не может рассматриваться как юридическая, деловая, инвестиционная или налоговая консультация. Вы должны проконсультироваться со своими советниками по этим вопросам. Ссылки на какие-либо ценные бумаги или цифровые активы приведены только в иллюстративных целях и не представляют собой рекомендацию по инвестициям или предложение предоставить консультационные услуги по инвестициям. Кроме того, этот контент не предназначен и не предназначен для использования какими-либо инвесторами или потенциальными инвесторами, и на него ни при каких обстоятельствах нельзя полагаться при принятии решения об инвестировании в какую-либо стратегию, управляемую Titan. Любые упомянутые или описанные инвестиции не являются репрезентативными для всех инвестиций в стратегии, которыми управляет Титан, и нет никаких гарантий, что эти инвестиции будут прибыльными или что другие инвестиции, сделанные в будущем, будут иметь аналогичные характеристики или результаты.

Диаграммы и графики, представленные здесь, предназначены исключительно для информационных целей, и на них не следует полагаться при принятии каких-либо инвестиционных решений. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Содержание говорит только по состоянию на указанную дату. Любые прогнозы, оценки, прогнозы, цели, перспективы и/или мнения, выраженные в этих материалах, могут быть изменены без предварительного уведомления и могут отличаться или противоречить мнениям, выраженным другими. Пожалуйста, посетите юридическую страницу Titan для получения дополнительной важной информации.

Вам также может понравиться

Готовы стать нашим клиентом?

Пришло время сосредоточиться на будущем вашего богатства.

iOS App Store

Google Play

Invest

Ваш портфель TitanЦеныАкцииОблигацииКриптоКредитВенчурный капиталНедвижимостьКассовое хранилищеПенсионный фондВсе стратегии

Компания

О нас ВакансииПартнерство с намиЛьготыПрессПравовая информацияКонфиденциальностьУсловия

InstagramTwitterLinkedInYoutube

Titan Global Capital Management USA LLC («Титан») является инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Используя этот веб-сайт, вы принимаете и соглашаетесь с Условиями использования Titan и Политикой конфиденциальности . Консультационные услуги по инвестициям Titan доступны только резидентам США в юрисдикциях, где зарегистрирована компания Titan. Ничто на этом веб-сайте не должно рассматриваться как предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или инвестиционных продуктов. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Любая историческая доходность, ожидаемая доходность или вероятностные прогнозы носят гипотетический характер и могут не отражать фактические будущие результаты. Информация об остатках на счетах и другая предоставленная информация предназначены только для иллюстративных целей и не должны рассматриваться как инвестиционные рекомендации. Содержимое этого веб-сайта предназначено только для информационных целей и не является исчерпывающим описанием инвестиционных консультационных услуг Титана.

Пожалуйста, обратитесь к брошюре программы Titan для получения важной дополнительной информации. Некоторые инвестиции подходят не для всех инвесторов. Прежде чем инвестировать, вы должны рассмотреть свои инвестиционные цели и любые сборы, взимаемые Titan. Норма прибыли на инвестиции может широко варьироваться с течением времени, особенно для долгосрочных инвестиций. Возможны инвестиционные потери, включая потенциальную потерю всех вложенных сумм, включая основную сумму. Брокерские услуги предоставляются клиентам Titan компаниями Titan Global Technologies LLC и Apex Clearing Corporation, зарегистрированными брокерами-дилерами и членами FINRA/SIPC. Для получения дополнительной информации посетите наш раскрытие информации стр. . Вы можете проверить информацию об этих фирмах, посетив FINRA BrokerCheck .

На платформе доступны различные продукты зарегистрированных инвестиционных компаний («Сторонние фонды»), предлагаемые сторонними фондами и инвестиционными компаниями. Некоторые из этих сторонних фондов предлагаются через ООО «Титан Глобал Технолоджис». Другие фонды третьих лиц предлагаются компанией Titan клиентам-консультантам. Прежде чем инвестировать в такие фонды третьих лиц, вам следует ознакомиться с конкретной дополнительной информацией, доступной для каждого продукта. Пожалуйста, обратитесь к Титану Программная брошюра для получения важной дополнительной информации. Некоторые сторонние фонды, доступные на платформе Titan, являются интервальными фондами. Инвестиции в интервальные фонды очень спекулятивны и подвержены нехватке ликвидности, которая обычно доступна в других типах инвестиций. Фактический доход от инвестиций и основная стоимость, вероятно, будут колебаться и могут обесцениться при погашении. Ликвидность и распределения не гарантируются и зависят от наличия по усмотрению стороннего фонда.

Программа сбора наличных доступна по согласованию с Apex Clearing Corporation через Titan Global Technologies LLC. Пожалуйста, посетите www.titan.com/legal для ознакомления с применимыми условиями и важной информацией.

Консультационные услуги по криптовалюте предоставляет Титан. Торговлю криптовалютой обеспечивает Apex Crypto LLC. Apex Crypto не является зарегистрированным брокером-дилером или членом SIPC или FINRA. Криптовалюты не являются ценными бумагами и не застрахованы FDIC или SIPC. Apex Crypto имеет лицензию Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк на ведение бизнеса с виртуальной валютой. Услуги по исполнению криптовалюты предоставляет Apex Crypto LLC (NMLS ID 1828849).) посредством лицензионного соглашения на программное обеспечение между Apex Crypto LLC и Titan. Прежде чем торговать, убедитесь, что вы полностью понимаете связанные с этим риски: www.apexcrypto.com/legal .

Информация, предоставленная службой поддержки Titan, предназначена только для информационных и общеобразовательных целей и не является инвестиционным или финансовым советом.

Обратитесь в компанию Titan по телефону [email protected] . 508 LaGuardia Place NY, NY 10012.

Руководство инвестора по долгосрочному инвестированию

Бен Гейер, CEPF®

08 мая 2023 г.

Долгосрочное инвестирование часто является лучшим способом создать состояние, которое выдержит испытание временем. Это то, как вы планируете выход на пенсию и создаете наследие, чтобы передать его своим детям и внукам. Долгосрочные инвестиции требуют терпения, но они могут окупиться с гораздо более высокой доходностью, чем краткосрочные инвестиции. Если вы хотите выяснить, какие варианты долгосрочных инвестиций лучше всего подходят для вас, возможно, имеет смысл поговорить с финансовым консультантом. SmartAsset может помочь вам найти финансового консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Что такое долгосрочное инвестирование?

Долгосрочное инвестирование – это практика покупки и удержания инвестиций, а не покупка с явной целью быстрой продажи. Точное определение того, как долго вы должны удерживать инвестиции, чтобы они считались долгосрочными, различается. Как правило, это от одного до пяти лет, хотя может быть и намного дольше.

Инвесторы держат краткосрочные инвестиции на гораздо более короткий период времени. Краткосрочные инвестиции предназначены для быстрого обналичивания, но часто сопряжены с более высоким риском или более низкой потенциальной доходностью. Долгосрочные инвестиции требуют от вас больше терпения. Это терпение является компромиссом для потенциально более низкого риска и/или более высокой возможной доходности.

Здравый смысл подсказывает, что долгосрочные инвестиции более консервативны. Иногда это правда, но не всегда. Вы можете инвестировать в фондовый рынок, который обычно считается одним из самых рискованных вариантов инвестирования, с намерением держать акции в течение длительного времени. По-прежнему существует значительный риск, хотя технически это долгосрочная инвестиция, если вы держите акции в течение более длительного периода времени.

Типы долгосрочных инвестиций

Существует ряд вариантов долгосрочных инвестиций, которые следует учитывать при формировании портфеля. Как всегда, помните, что диверсификация является важной частью любой инвестиционной стратегии, поэтому не думайте, что вам нужно выбрать какой-то один вариант или что вы не можете также включить некоторые краткосрочные инвестиции, чтобы построить стратегию, которая работает для вас.

Акции : Покупка акций является одной из классических стратегий долгосрочного инвестирования. Когда вы покупаете акции для долгосрочной стратегии, вы не заинтересованы в их продаже, как только увидите рост цены. Вместо этого вы хотите найти акции, стоимость которых, по вашему мнению, будет неуклонно расти в течение следующих пяти-десяти лет или, возможно, даже дольше. Это требует, чтобы вы оставались в стороне, когда цены на акции неизбежно падают, понимая, что рынок цикличен, и вы, в конце концов, в нем надолго.
Облигации : Вы можете приобрести различные типы облигаций, включая корпоративные облигации, муниципальные облигации и казначейские облигации США. Выбирайте облигации со сроком погашения в далеком будущем для долгосрочного инвестирования, и вы получите инвестиции с низким уровнем риска, которые окупятся в будущем.
Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) : Взаимные фонды и ETF являются коллективными инвестициями. Менеджеры инвестируют деньги от ряда людей в различные места, такие как акции, облигации и другие инвестиции. Это хорошая долгосрочная инвестиция, потому что она диверсифицирует ваши деньги. Вы можете держать инвестиции во взаимные фонды или ETF в течение длительного времени, но, как и в случае с инвестициями в акции, вы должны быть готовы пережить рыночные спады.
Депозитные сертификаты (CD) : С CD вы отдаете деньги в банк на заранее определенный период времени. По истечении этого срока вы получите свои деньги обратно плюс проценты. Чем дольше вы оставляете деньги, тем выше процентная ставка. Хотя доступны компакт-диски с более коротким сроком действия, вы также можете получить компакт-диск со сроком действия до 10 лет. Просто убедитесь, что деньги вам не понадобятся все время, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.
Золото : Золото — это товар, который, вероятно, сохранит свою ценность, если не считать полного коллапса общества. Инвестировать в золото и держать его в течение длительного периода времени — хороший выбор для долгосрочного инвестирования.

Как подходить к долгосрочному инвестированию

Важно подходить к долгосрочному инвестированию с терпением. Вы не увидите быстрого увеличения стоимости портфеля, как при краткосрочном инвестировании. Кроме того, это не всегда будет самым захватывающим видом инвестирования. Следите за долгосрочными целями, такими как выход на пенсию, оплата образования вашего ребенка и передача части вашего состояния семье.

В дополнение к своим финансовым целям убедитесь, что вы думаете о том, какую волатильность вы можете выдержать. Обязательно выберите распределение активов, которое соответствует вашей толерантности к риску, а также вашему временному горизонту. Как правило, чем дольше вы должны инвестировать свои деньги, тем больше риска вы можете себе позволить.

Практический результат

Инвесторы держат долгосрочные инвестиции сроком на несколько лет. Долгосрочное инвестирование заключается в покупке и хранении ценных бумаг, а не в продаже при первых признаках того, что вы можете заработать немного денег. Долгосрочное инвестирование требует терпения и ожидания плохих циклов. Вы должны думать о том, как инвестиции, вероятно, окупятся в будущем. Есть ряд возможных долгосрочных инвестиций, которые вы можете сделать. Просто подумайте о своем финансовом положении, прежде чем решить, какой из них подходит именно вам.

Советы по инвестированию

Долгосрочное инвестирование должно быть личным для вас и ваших финансовых целей. Вы должны найти правильные долгосрочные инвестиции для своего портфеля, и финансовый консультант может помочь. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Если ваши долгосрочные инвестиции окупятся, вы, вероятно, должны будете заплатить налог на прирост капитала. Узнайте, сколько вы должны, с помощью калькулятора прироста капитала SmartAsset.

Бен Гейер, CEPF®
Бен Гейер — опытный финансовый обозреватель, в настоящее время работающий на пенсии и экспертом по инвестициям в SmartAsset. Его работы появились на Fortune, Mic.