Инвестировать деньги под проценты ежедневно: Куда вложить деньги под проценты

Как открыть счет со сложными процентами в 2023 году

Оглавление

Содержание

• Как открыть счет со сложными процентами

• Лучшие инвестиционные платформы для работы с неинвестированными денежными средствами

• Требования для открытия счета сложных процентов

• Понимание основ

• Типы счетов со сложными процентами с высоким риском

• Лучшие альтернативные инвестиционные платформы

• фактора, влияющих на процентную ставку

• Часто задаваемые вопросы

Узнайте, что такое сложные проценты и как открыть счет

К

Дэвид Родек

Полная биография

Дэвид пишет финансовые статьи из Нью-Йорка. Он специализируется на страховании, инвестировании и пенсионном планировании. Прежде чем писать полный рабочий день, он работал финансовым консультантом и сдал экзамены CFP и Series 6.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Опубликовано 31 мая 2023 г.

Оскар Вонг / Getty Images

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Альберт Эйнштейн однажды назвал сложные проценты восьмым чудом света. Сложные проценты — это когда вы получаете доход в виде процентов от своих сбережений, которые вы реинвестируете, чтобы увеличить их еще больше. Другими словами, вы получаете проценты на свои проценты. По мере того, как вы накапливаете свои сбережения за счет прошлых процентов, вы получаете более высокую прибыль каждый следующий год благодаря экспоненциальному росту от начисления сложных процентов.

Вам не нужно быть лауреатом Нобелевской премии, как Эйнштейн, чтобы извлечь выгоду из силы сложных процентов. Вот как открыть счет со сложными процентами и что вы должны изучить перед регистрацией.

Как открыть счет со сложными процентами

Счет со сложными процентами — это любой счет, который позволяет вам получать проценты или какой-либо другой доход для увеличения ваших сбережений. Вы можете открыть счет со сложными процентами в банке или открыть счет со сложными процентами у инвестиционного брокера.

Вот как это делается.

Шаги, необходимые для открытия счета сложных процентов

У каждой компании есть свой особый процесс открытия сберегательного счета со сложными процентами. Вот общий обзор того, как это работает и что следует учитывать при сравнении вариантов.

Шаг 1: Определите тип счета со сложными процентами, который вам нужен. Для начала решите, какой тип счета со сложными процентами вам нужен. Хотите получать гарантированный доход, не рискуя потерять деньги? Возможно, вам будет лучше с банком, предлагающим высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Или вы хотели бы инвестировать с более высокой процентной ставкой, даже если есть риск краткосрочных потерь? Тогда вам понадобится брокерский счет для инвестиций в облигации, взаимные фонды, REIT и акции. Вы можете найти компанию, которая дает вам комбинацию обоих. Например, Fidelity позволяет вам инвестировать в рынок, а также выплачивать гарантированную процентную ставку на ваши неинвестированные деньги.

Шаг 2. Сравните затраты, сборы и поощрения. Каждый счет со сложными процентами имеет собственный набор затрат и комиссий. Некоторые сборы, с которыми вы можете столкнуться, включают:

• Плата за годовой отчет : За счет сложных процентов может ежегодно взиматься фиксированная плата.
• Минимальная комиссия за баланс счета: Финансовые учреждения часто взимают ежемесячную плату, если ваш баланс недостаточно велик. Например, на вашем счете должно быть не менее 500 долларов США, или вы должны оплатить эту комиссию.
• Торговые комиссии: Инвестиционные брокеры могут взимать комиссию каждый раз, когда вы покупаете и продаете активы для счета сложных процентов.
• Коэффициенты расходов: Если вы инвестируете в фонды, которыми управляет профессионал, фонд может взимать коэффициент расходов в виде процента от ваших инвестиций.

Чем больше вы платите комиссионных, тем меньше вы зарабатываете в целом. Лучшие счета со сложными процентами поддерживают их как можно ниже. Компании также могут предлагать поощрения при открытии нового счета со сложными процентами. Например, вы получаете бонус в размере 200 долларов за открытие сберегательного счета. Проверьте их, чтобы начать рост.

Шаг 3. Сравните услуги. Не каждая компания предлагает одинаковые услуги. Подумайте, чего бы вы хотели от своего счета со сложными процентами в этих категориях:

• Выбор продукта : Есть много способов заработать сложные проценты. Каждое финансовое учреждение предлагает свой выбор продуктов. Подумайте, как вы хотите сэкономить или инвестировать, и убедитесь, что этот вариант доступен.
• Доступ к различным инвестиционным счетам: Вы можете зарабатывать сложные проценты через обычный банковский счет или инвестиционный счет. Вы также можете сэкономить с помощью пенсионных счетов с льготным налогообложением, называемых индивидуальными пенсионными счетами (IRA), а также планов сбережений колледжа. Подумайте о своих финансовых целях и убедитесь, что нужные счета доступны.
• Калькуляторы сложных процентов и другие онлайн-ресурсы: Калькулятор сложных процентов показывает, насколько ваши деньги могут вырасти с течением времени. Компании могут предоставлять другие бесплатные финансовые инструменты для планирования вашего бюджета или проверки того, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию. Некоторые из них предоставляют обширные учебные материалы.
• Доступ к физическим отделениям: Вы хотите получить помощь лично или все в порядке удаленно? Некоторые счета со сложными процентами предлагают обычные отделения, а другие — нет.
• Варианты обслуживания клиентов: Компании имеют различные варианты обслуживания, такие как телефон, электронная почта и чат. Также у них разное время работы. Смотрите, что компания предлагает то, что вы хотите.
• Поддержка финансового консультанта: Если вам нужна помощь профессионала, некоторые компании предлагают доступ к штатным финансовым консультантам. Другие оставляют вас планировать самостоятельно.

Шаг 4: Зарегистрируйте учетную запись. После того, как вы решили, где открыть счет со сложными процентами, вы можете официально зарегистрироваться. Вы должны предоставить свою личную контактную информацию, информацию о трудоустройстве и идентификационный номер налогоплательщика, обычно ваш номер социального страхования. Учреждению необходимо подтвердить вашу личность в соответствии с государственными постановлениями.

Продолжительность процесса подачи заявки зависит от типа учетной записи. Потенциально вы можете открыть и претендовать на получение банковского счета в течение часа. Брокерские инвестиционные счета могут занять до нескольких дней, так как брокер должен просмотреть вашу заявку и финансовую информацию.

Шаг 5: Пополните свой счет. Наконец, привяжите свой текущий банковский счет к счету со сложными процентами, чтобы вы могли переводить деньги. После того, как вы настроите счет вместе с любыми инвестициями, вы начнете увеличивать свои сбережения с помощью сложных процентов.

Лучшие инвестиционные платформы для работы с неинвестированными денежными средствами

Платформа	Тип платформы	Минимум аккаунта	Годовой доход в процентах	Ежемесячная плата за обслуживание
Улучшение	Робо-советник	$0, минимум $10 для начала инвестирования	4,35%	$0
Интерактивные брокеры	Интернет-брокер	$0	4,33% для клиентов IBKR Pro с AUM в размере $100 000, 3,33% для клиентов IBKR Lite	$0
Богатство	Робо-советник	500$ за робота-советника, 1$ за акции	4,30%	$0
Расширение возможностей	Робо-советник	100 000 долларов США для управления состоянием, 0 долларов США для индивидуальных инвестиционных счетов	4,25%	$0
Верность	Интернет-брокер	$0	2,47%	$0
Робинхуд	Интернет-брокер	$0	4,40% для Золотых клиентов, 1,5% для постоянных клиентов	5 долл. США для клиентов со статусом Gold, 0 долларов США для постоянных клиентов

Что нужно для открытия счета со сложными процентами 

Вы должны предоставить различную личную и финансовую информацию, чтобы открыть счет со сложными процентами. Финансовым учреждениям нужна эта информация, чтобы сообщать о ваших налоговых доходах и соблюдать другие правительственные постановления (например, о борьбе с отмыванием денег). Поэтому будьте готовы предоставить следующее.

Личная информация

• Имя
• Домашний адрес (вам может потребоваться предоставить подтверждение, например счет за коммунальные услуги или выписку по ипотеке)
• Контактная информация, например, ваш телефон и адрес электронной почты
• Дата рождения
• Номер социального страхования
• Водительское удостоверение, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца

Финансовая и инвестиционная информация

Если вы хотите получать сложные проценты путем инвестирования, вы должны предоставить дополнительную финансовую информацию помимо основного банковского счета. Брокеру нужна эта информация, чтобы определить, какие инвестиционные варианты и стратегии вам подходят. Вам может потребоваться предоставить следующее:

• Статус занятости и род занятий
• Годовой доход
• Собственный капитал
• Допустимый риск потери денег
• Инвестиционные цели и задачи

Понимание основ

Если вы хотите начать зарабатывать сложные проценты, вам нужно выбрать тип счета. Существует широкий спектр счетов со сложными процентами. Вы можете выбрать одну из очень безопасных базовых учетных записей, которые требуют минимума исследований. Вы также можете сосредоточиться на более сложных счетах с более высоким риском и более высокой возможной доходностью. Вот более простые, безопасные счета со сложными процентами и то, что они включают.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это банковские счета, на которые выплачивается высокая процентная ставка. Лучшие высокодоходные сберегательные счета приносят очень конкурентоспособную прибыль при очень низких комиссиях; большинство бесплатно. Вы не можете потерять деньги на сберегательном счете, а сберегательные счета дают вам удобный доступ к вашим деньгам в любое время. Если вы хотите узнать больше о сберегательных счетах с высокой процентной ставкой, ознакомьтесь с нашим обзором лучших высокодоходных сберегательных счетов.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один банковский депозитный счет. Как правило, они имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем высокодоходные сберегательные счета. В противном случае вы должны ежемесячно платить. Взамен счета денежного рынка обычно платят более высокую процентную ставку. Поэтому, если вы готовы внести больше денег, вы можете заработать больше сложных процентов, используя счет денежного рынка. Эти счета имеют гарантированный доход, и вы не можете потерять деньги. Вы также можете снять деньги, когда захотите.

Депозитные сертификаты (CD)

Когда вы подписываетесь на компакт-диск, вы выбираете, как долго он будет длиться (срок). Он может варьироваться от месяца до многих лет. В течение этого времени вы зарабатываете гарантированную сложную процентную ставку. Ваш баланс также застрахован, поэтому он не упадет. Тем не менее, вам придется заплатить штраф, если вы хотите вернуть свои деньги до окончания согласованного срока. Если вы заберете деньги раньше, вы можете лишиться процентных доходов и даже части вашего депозита. По компакт-дискам обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по другим банковским депозитным продуктам, в обмен на меньший доступ к вашим деньгам.

Облигации и фонды облигаций

С облигацией вы ссужаете деньги правительству, компании или другой организации на определенный период. В течение этого периода вы получаете проценты, и вы получаете свои деньги обратно в конце срока облигации.

Облигации несут больший риск и требуют больше исследований, чем банковские депозитные счета. Во-первых, вы должны проверить, насколько безопасна облигация, проверив кредитный рейтинг эмитента. Если у эмитента облигаций возникнут финансовые проблемы, он может не выплатить все проценты или даже не вернуть вам ваш депозит. Чтобы оставаться в безопасности, подумайте об облигациях таких эмитентов, как правительство США, или очень крупных, авторитетных компаний. Рейтинговые агентства присваивают буквенные оценки, чтобы показать финансовую стабильность различных эмитентов облигаций.

Если вы хотите вернуть свои деньги до окончания срока действия облигации, вы можете продать ее другому инвестору через свою инвестиционную платформу. Однако вы можете получить обратно меньше, чем заплатили. Это происходит, если процентные ставки увеличились с тех пор, как вы впервые купили облигацию. Если вы не хотите проводить исследования и работать самостоятельно, другой вариант — купить фонд облигаций. Профессиональный инвестор формирует портфель из различных облигаций, чтобы таким образом вы могли зарабатывать сложные проценты.

Взаимные фонды

Взаимные фонды объединяют деньги многих мелких инвесторов для создания крупного инвестиционного портфеля. Профессиональный инвестор управляет портфелем, чтобы принять решение об инвестициях. Каждый взаимный фонд имеет различные инвестиционные цели. Например, взаимный фонд дохода будет сосредоточен на облигациях и других более безопасных инвестициях, в то время как взаимный фонд роста будет сосредоточен на более рискованных, но более прибыльных инвестициях, таких как акции.

С взаимными фондами больше рисков. Инвестиции могут не сработать, и ваш баланс может упасть. Однако взаимные фонды имеют более высокий потенциал заработка, чем банковские счета. Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, вы потенциально можете заработать больше сложных процентов, используя взаимные фонды.

Типы сложных процентных счетов с высоким риском

Эти сложные процентные инвестиции могут принести больше, чем базовые варианты, если вы хотите добиться более высокой доходности. Но имейте в виду, что они также требуют дополнительных исследований, и у вас более высокий риск потери денег.

REIT

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это фонды, инвестирующие в недвижимость. Вы объединяете свои деньги со многими другими инвесторами. Затем REIT использует эти деньги для создания портфеля недвижимости. Вы получаете часть прибыли от аренды и продажи недвижимости. Это способ получать сложные проценты от недвижимости, не прибегая к работе и высоким расходам на покупку собственной недвижимости. Многие REIT торгуются публично, поэтому вы можете продать их другому инвестору и обналичить их в любое удобное для вас время. Тем не менее, неторгуемые REIT потенциально запирают вас на годы.

Высокодоходные облигации

В случае с облигациями, как правило, чем рискованнее инвестиции, тем выше процентная ставка. По высокодоходным облигациям, или мусорным облигациям, выплачивается более высокая номинальная процентная ставка. В результате вы зарабатываете больше на сложных процентах. Однако высокодоходные облигации имеют повышенный риск дефолта. В результате вы можете получить только часть процентных платежей. Если эмитент обанкротится, вы также можете потерять свои первоначальные инвестиции. Высокодоходные облигации — это облигации с кредитным рейтингом Standard & Poor’s BB+ или ниже.

Криптовалюта

Криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, являются типом цифровой валюты. Криптовалюты децентрализованы и не управляются никаким правительством. Если вы инвестируете в криптовалюты, вы можете заработать деньги, если цена вырастет. Некоторые криптовалюты также используют систему, называемую стейкингом. Если вы владеете криптовалютой, вы можете согласиться временно заблокировать ее и получить процентный доход, выплачиваемый в большей криптовалюте. Криптовалюты — еще одна инвестиция с очень высоким риском и потенциально высокой прибылью.

Дивидендные акции

Компании выпускают акции, чтобы собрать деньги. Когда вы покупаете акции, вы становитесь совладельцем компании и можете участвовать в будущей прибыли. Когда компания зарабатывает деньги, она может либо реинвестировать для продолжения роста, либо выплачивать прибыль акционерам посредством выплаты дивидендов. Дивидендные акции поступают от компаний, выплачивающих более высокую ставку дивидендов. Обычно это более крупные, более авторитетные и прибыльные компании. Небольшие компании и те, кто пытается расти, с меньшей вероятностью будут выплачивать дивиденды.

Если вы хотите получить сложные проценты от дивидендных акций, изучите прошлую ставку дивидендов каждой компании. Подтвердите, что компания останется прибыльной, поэтому она будет продолжать платить. Чтобы найти идеи, ознакомьтесь с этими лучшими дивидендными акциями. Если вы не хотите выполнять эту работу самостоятельно, вы можете найти взаимный фонд, ориентированный на дивиденды.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции — это те, которые находятся за пределами традиционных финансовых рынков. Это могут быть хедж-фонды, фонды прямых инвестиций, товары, произведения искусства и сельскохозяйственные угодья. Альтернативные инвестиции сопряжены с более высоким риском и требуют дополнительных исследований. Некоторые, например хедж-фонды, требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором. Взамен эти инвестиции также могут принести высокую прибыль.

Лучшие альтернативные инвестиционные платформы

Платформа	Фокус	Минимальные инвестиции
Сбор средств	Инвестиции в недвижимость	10 долларов
Шедевры	Художественные инвестиции	10 000 долларов
Yieldstreet	Разнообразие активов	2500 долларов
iTrustCapital	Золото и криптовалюта	1000 долларов

Факторы, влияющие на процентный доход

Прогнозирование вашего дохода по сложным процентам позволяет вам увидеть, находитесь ли вы на пути к своим целям. Вот некоторые из факторов, которые определяют, сколько вы заработаете:

Баланс счета

Как говорится, чтобы делать деньги, нужны деньги. Таким образом, чем больше вы вносите на счет со сложными процентами, тем больше вы зарабатываете в год. Это основа начисления процентов. По мере того, как вы накапливаете свои сбережения за счет сложных процентов, вы будете зарабатывать все больше и больше с каждым годом.

Процентная ставка

Процентная ставка по счету показывает, сколько вы будете зарабатывать в год на своем балансе. Исследуя, как открыть счет со сложными процентами, ищите тот, который предлагает конкурентоспособную ставку. Вы также должны следить за рыночными и экономическими изменениями. Ставки меняются, что может увеличить или уменьшить сумму процентов, которую вы зарабатываете в год. Вы также должны регулярно проверять, можете ли вы получить более выгодную сделку от другой компании.

Составная частота

Частота начисления сложных процентов — это то, как скоро по вашему счету начнут начисляться проценты на предыдущие доходы. Счета могут складываться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно. Чем чаще график начисления процентов, тем больше процентов вы зарабатываете в год. Это связано с тем, что учетная запись начинает выплачивать доход от ваших прошлых доходов раньше. Если вам интересно, как открыть ежедневный счет со сложными процентами, наш обзор лучших ставок CD выявил многих, которые делают именно это.

Плата за счет

Если вы должны комиссию за ваш счет сложных процентов, они будут вычтены из вашего баланса. Таким образом, чем больше вы платите в виде комиссионных, тем меньше вы сохраняете свой годовой процентный доход для начисления сложных процентов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое сложные проценты?

Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете на прошлых процентных/инвестиционных доходах. Например, вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет, выплачивая 5% годовых. Через год вы заработаете 500 долларов и накопите 10 500 долларов. Ваш доход за второй год составит 525 долларов. Вы зарабатываете больше, потому что возвращаете как свой первоначальный депозит, так и прошлые доходы. Со временем ваши сбережения растут, и вы зарабатываете все больше и больше денег за счет сложных процентов.

Как работают сложные проценты?

Сложные проценты работают, увеличивая ваши деньги через банк или инвестиционный счет. Сначала вы кладете деньги на счет со сложными процентами. Там написано, сколько вы будете зарабатывать в год. Затем ваш баланс увеличивается на эту сумму сложных процентов. В следующем году ваш баланс плюс процентные доходы будут продолжать расти за счет дохода. Сложные проценты работают экспоненциально, потому что вы зарабатываете все больше и больше по мере роста ваших сбережений.

Кому выгодны сложные проценты?

Вкладчики и инвесторы получают выгоду от сложных процентов. Вам нужно иметь дополнительные деньги, чтобы положить на счет сложных процентов. Затем он будет генерировать прибыль для увеличения ваших сбережений. По мере того, как вы наращиваете баланс своего счета, вы зарабатываете больше каждый год благодаря компаундированию.

С другой стороны, сложные проценты вредят людям, у которых есть долги. Если вы должны проценты, сумма будет добавлена ​​к вашему непогашенному остатку. Таким образом, чем больше вы должны, тем больше процентов вы будете платить каждый год, увеличивая сумму, которую вам нужно вернуть.

Безопасны ли счета со сложными процентами?

Многие счета со сложными процентами безопасны, например высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски. Банки гарантируют ваш доход, и вы не несете рыночных потерь на этих счетах. Однако безопасные счета со сложными процентами, как правило, платят более низкую процентную ставку.

Если вы хотите зарабатывать больше, вы можете вложить свои деньги в более рискованные инвестиции, такие как дивидендные акции, взаимные фонды и REIT. Если инвестиции со временем окупаются, вы зарабатываете больше в год со сложными процентами. Однако вы также рискуете потерять деньги. 9n, где n равно количеству лет. В этом же примере ваши 1000 долларов за пять лет превратятся в 1276,28 долларов.

Эта формула работает с годовым начислением процентов. Если вы смешиваете чаще, это становится сложнее. Вы можете использовать онлайн-калькулятор сложных процентов, чтобы определить, сколько вы заработаете с течением времени.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. GoodReads. «Цитата Альберта Эйнштейна».

2. Верность. «Выйдите за рамки банковского дела с Fidelity Cash Management».

3. Авангард. «Годовые сборы за обслуживание счета Vanguard».

4. Уэллс Фарго. «Ежедневная проверка Wells Fargo».

5. Робингуд. «Открой мой счет».

6. Софи. «Сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банке?»

7. СЕК. «Как открыть брокерский счет».

8. Investor.gov. «Облигации, продаваемые до погашения».

9. СЕК. «Бюллетень инвестора: неторгуемые REIT».

10. Верность. «Рейтинги облигаций».

11. Coinbase. «Что такое ставки».

Калькулятор стоимости жизни — сравните городские расходы и заработную плату

Начальная сумма:

5000 долларов

Общая сумма взносов:

18000 долларов

Общая сумма заработанных процентов:

9 0004 6 542 $

90 515 5 400 $

90 513 5

901 70

90 515 12 600 долл. США

1	5000 долларов	1800 долларов	1800 долларов	долларов 237	237	7037 долларов
2	7037 долларов	1800 долларов	3600 долларов	320 долларов	557 долларов	9 157
3	9 157	1 800 $	406 $	964 901 $ 55	11 364 долл. США
4	11 364 $	1 800 $	7 200 $	496 $	1 460 $	13 660 $
13 660 долл. США	1 800 долл. США	9 000 долл. США	590 долл. США	2 050 долл. США	16 050 долл. США
6	16 050 долл. США	1,800	10,800$	687$	2,737$	18,537$
7	18,53$ 7	1 800 долл. США	789 долларов	3526 долларов	21126 долларов
8	21126 долларов	1800 долларов	14 400 долл. США	894 долл. США	4 420 долл. США	23 820 долл. США
9	23 820 долл. США	долл. США 1 800 90 155 90 515 16 200 долл. США 90 155 90 515 1 004 долл. США 90 155	5 424 долл. США	26 624 долл. США
10	26 624 долл. США	1 800 долл.