Инвестиции денег под высокий процент: Куда вложить деньги под проценты

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление \ КонсультантПлюс

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление

Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка влияет на готовность участников экономики заимствовать, инвестировать, сберегать или потреблять и, соответственно, транслируется в динамику денежно-кредитных показателей, потребительского и инвестиционного спроса. При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот.

В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность. Во-первых, текущий уровень процентных ставок непосредственно воздействует на привлекательность кредитов и депозитов для клиентов банков и, соответственно, на выбор между текущим и будущим потреблением (последний этап процентного канала трансмиссионного механизма). При снижении ставок становится проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, откладывая расходы на будущее. При повышении ставок, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования. Этот канал, связанный со спросом на финансовые продукты со стороны клиентов банков, называется процентным каналом трансмиссионного механизма.

Во-вторых, изменение процентных ставок влияет на рыночную стоимость акций, облигаций, недвижимости и других активов: при снижении ставок цены активов растут, а при повышении — уменьшаются. При этом наиболее сильно и быстро реагируют цены на рынке финансовых активов, где сделки совершаются быстрее, чем, например, на рынке недвижимости. Так как активы, имеющиеся в собственности компаний и населения, могут служить для них обеспечением по кредитам, то рост их стоимости повышает возможности компаний и домохозяйств по привлечению заемных средств. Это дополнительно способствует расширению кредитования при снижении ключевой ставки или снижает кредитную активность при повышении ставки (балансовый канал трансмиссионного механизма, или канал цен активов). Анализ данных балансов по широкому кругу российских компаний реального сектора подтверждает работоспособность балансового канала в российской экономике, однако в целом действие этого канала менее значимо по сравнению с другими. Это связано с тем, что активы, цены на которые зависят от уровня процентных ставок, в российской практике пока не так широко используются компаниями и в особенности населением в качестве залога.

В-третьих, изменение рыночной стоимости активов, вызванное изменением процентных ставок, влияет не только на клиентов банков, но и на сами банки. Рост стоимости банковских активов является источником прибыли банков, увеличивая банковский капитал, благодаря чему банки могут наращивать объемы кредитных операций. В то же время снижение стоимости банковских активов, вызванное ростом процентных ставок, сокращает капитал банков и ограничивает возможности банков наращивать кредитование. В масштабах российской банковской системы данный канал влияния процентных ставок на объемы кредитования (узкий кредитный канал трансмиссионного механизма) ограниченно значим, так как большинство российских банков имеет достаточный запас собственного капитала. Однако для отдельных крупных банков фактор достаточности собственного капитала может влиять на объемы и структуру кредитных операций.

В-четвертых, текущий уровень ставок в экономике влияет на выбор банков между более и менее рискованными операциями (канал принятия риска). Снижение рыночных ставок ограничивает процентные доходы банков, и это стимулирует банки выдавать больше кредитов, в том числе за счет расширения кредитования более рискованных (и значит, кредитуемых по более высокой ставке) заемщиков.

В-пятых, функционирование кредитного канала, а также канала принятия риска связано с влиянием процентных ставок на долговую нагрузку на банковских заемщиков (уровень долговой нагрузки показывает, какая часть доходов заемщиков уходит на выплату процентов и погашение долгов). Рост долговой нагрузки, с одной стороны, снижает возможность заемщиков обслуживать свои текущие обязательства и, соответственно, привлекать новые кредиты, снижая спрос на кредитном рынке. С другой стороны, растущая долговая нагрузка на заемщика (и, следовательно, рост риска того, что кредит будет возвращен не в полном объеме или с нарушением установленных сроков) ведет к формированию банками дополнительных резервов на возможные потери, что снижает банковский капитал и ограничивает возможности банков наращивать кредитование (кредитный канал). Кроме того, процентные ставки используются в стандартных моделях анализа рисков. Если ставки (и долговая нагрузка) на заемщика снижаются, банк оценивает заемщика как более надежного и охотнее предоставляет кредиты такому заемщику (канал принятия риска).

Помимо воздействия через кредитную активность, растущая долговая нагрузка также непосредственно влияет на совокупный спрос в экономике, так как чем больше средств тратится заемщиками на обслуживание своих обязательств, тем меньше остается для финансирования своих расходов. Для измерения уровня долговой нагрузки может быть использован такой показатель, как коэффициент обслуживания долга, — отношение потока платежей по накопленному долгу, включающих как погашение части долга, так и выплату процентов, к величине текущих доходов.

Степень и скорость влияния изменения процентных ставок на долговую нагрузку зависят от структуры кредитного рынка. В частности, чем больше доля кредитов, выданных по плавающей процентной ставке (привязанной, например, к ключевой ставке или ставкам МБК), тем быстрее изменение уровня ставок в экономике транслируется в рост или снижение процентных расходов заемщиков. В российской практике плавающие процентные ставки пока не пользуются популярностью: по данным Банка России, средняя доля кредитов по фиксированным ставкам в общем объеме корпоративных кредитов, выданных российскими банками, в 2018 г. составляла около 85%. На скорость трансмиссии изменения процентных ставок на уровень долговой нагрузки влияет также срочность кредитования. Чем ниже средняя срочность кредитования, чем быстрее выданные ранее кредиты замещаются новыми кредитами, выданными по изменившимся ставкам, тем быстрее реагирует уровень долговой нагрузки на изменение процентных ставок. К IV кварталу 2019 г. на кредиты сроком свыше 1 года приходилось около 75% портфеля корпоративных кредитов и 85% портфеля розничных кредитов. Соответственно, изменение рыночных ставок относительно медленно сказывалось на долговой нагрузке российских заемщиков.

По оценкам Банка России, при изменении средневзвешенной <2> процентной ставки по кредитам в рублях и иностранной валюте на 1 п.п. коэффициент обслуживания долга для населения сонаправленно изменяется приблизительно на 0,1 п. п., для компаний — на 0,3 процентного пункта. Учитывая наличие лагов трансмиссии, а также срочную структуру кредитования, влияние ставки полностью отражается на уровне долговой нагрузки в течение примерно двух лет, следующих за периодом изменения ставки. Существуют и другие факторы, которые воздействуют на динамику долговой нагрузки, — например, колебания валютного курса, приводящие к переоценке объема задолженности в иностранной валюте. В отдельных случаях вклад таких факторов в формирование долговой нагрузки, а следовательно, и кредитной активности может существенно превышать непосредственно вклад изменения процентных ставок. Это, во-первых, может значимо влиять на трансмиссию денежно-кредитной политики и, во-вторых, являться источником рисков для финансовой стабильности. Превышение критических уровней долговой нагрузки, что подтверждают и оценки Банка России, может приводить к увеличению рисков неплатежеспособности домохозяйств и компаний реального сектора и последующему их банкротству. Результатом может оказаться снижение финансовой устойчивости банковского сектора в связи с накоплением проблемных кредитов и сокращением уровня достаточности капитала. Это, в свою очередь, может стать фактором резкого и длительного охлаждения кредитной активности, роста премий за кредитный риск, снижения эффективности воздействия денежно-кредитной политики на экономику через изменение процентных ставок, а при наиболее неблагоприятном развитии событий — источником кризисных явлений в экономике. С учетом указанных факторов при оценке влияния кредита на экономику в фокусе внимания Банка России находятся не только основные денежно-кредитные агрегаты, но и показатели долговой нагрузки заемщиков, а также широкий круг индикаторов функционирования банковского сектора. Кроме того, Банк России принимает во внимание, что на динамику кредитной активности могут оказывать влияние макропруденциальные меры и изменения банковского регулирования, и оценивает потенциальные эффекты подобных мер на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а также учитывает их при прогнозировании и принятии решений.

———————————

<2> Средняя ставка, взвешенная по объему предоставленных средств по всем срокам.

Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов определяет степень и скорость изменения кредитной активности, вызванной изменением процентных ставок. По оценкам Банка России, повышение или снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам на 1 п.п., вызванное изменением ключевой ставки Банка России, приводит к изменению кредита экономике примерно на 1,5% с лагом в один квартал. В дальнейшем, если не происходит возврата ставки к исходным значениям, отклик достигает 2,3% через год и 3,0% через два года. Спрос и предложение на кредитном рынке формируются под влиянием не только процентных ставок, в значительной степени определяемых денежно-кредитной политикой, но и широкого спектра иных факторов. К числу этих факторов относятся фаза экономического цикла, деловой климат, качество корпоративного управления, настроения участников кредитного рынка и их склонность к риску. При анализе динамики кредитования Банк России учитывает названные выше факторы.

В свою очередь изменение кредитной активности влияет на динамику экономической активности как на горизонте до года, так и на более длительных горизонтах (до 2,5 лет), в том числе из-за сопряженного изменения уровня долговой нагрузки. Изменение привлекательности заимствований и сбережений для населения, происходящее вследствие изменения процентных ставок, влияет на норму сбережений. Чем больше норма сбережений, тем меньшую часть своих располагаемых доходов население направляет на покупку товаров и услуг, то есть потребительский спрос сокращается, и наоборот — при снижении нормы сбережений увеличивается потребительская активность домохозяйств. Норма сбережений рассчитывается на чистой основе как разница между вложениями в активы и приростом кредитования, отнесенная к располагаемым доходам населения. По оценкам Банка России, изменение средневзвешенной <3> процентной ставки по кредитам населению в рублях на 10% (например, с 10 до 11% годовых) приводит к сонаправленному изменению нормы сбережения на 0,2 п. п. в течение одного квартала. В течение года указанный эффект может достичь 0,3 п.п., так как на устойчивое изменение ставки с течением времени реагирует все больше людей, принимая решение о сбережениях и кредитовании.

———————————

<3> Влияние на сберегательную активность возможно оценить с использованием динамики кредитных ставок, так как в основном кредитные и депозитные ставки изменяются сонаправленно.

При этом следует отметить, что на среднесрочном горизонте норма сбережений колеблется вокруг относительно стабильного уровня, который определяется набором устойчивых факторов. К ним относятся культурные национальные особенности (например, отношение к приобретению товаров в долг), демографическая ситуация, государственная политика — доступность социальной помощи (уменьшает необходимость в сбережениях), налогообложение доходов от сбережений и другие факторы. В целом существует общемировая тенденция к снижению нормы сбережений. Краткосрочные колебания нормы сбережений вокруг устойчивого уровня могут быть связаны не только с динамикой процентных ставок, но и с повышением или снижением уровня неопределенности, влияющим на формирование сбережений из предосторожности, объем которых увеличивается в периоды турбулентности, как, например, в начале 2015 года.

Рыночные процентные ставки, оказывая воздействие на норму сбережений, определяют относительную ценность текущего и будущего потребления и с учетом текущего и ожидаемого потока доходов влияют на потребительский спрос. Изменение рыночных процентных ставок, которое приводит к увеличению или снижению спроса на новые заемные средства со стороны фирм, отражается также на динамике инвестиционного спроса. В России этот эффект, по оценкам Банка России, имеет меньший количественный эффект по сравнению с влиянием на потребительский спрос. Во многом это связано с преобладающей долей собственных средств при финансировании инвестиций в российской экономике. Несмотря на некоторый рост за последние десятилетия, банковские кредиты по-прежнему обеспечивают только около 10% вложений в основной капитал (см. Приложение 8 ОНЕГДКП 2018 — 2020 гг.). В будущем возможен некоторый рост роли кредитных ресурсов в финансировании инвестиций (за счет как банковского кредитования, так и выпуска облигаций), однако, учитывая инертность изменений структуры финансирования инвестиций, наблюдаемую в прошлом, этот процесс потребует длительного времени. Рыночные процентные ставки, оказывая влияние на потребительский и инвестиционный спрос, одновременно определяют изменение спроса на импорт. Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов приводит к тому, что снижение процентных ставок влечет за собой временное ускорение роста потребительского и инвестиционного спроса и формирование положительного разрыва выпуска, а рост ставок, напротив, ведет к возникновению отрицательного разрыва выпуска.

Что такое высокодоходные инвестиции и как они работают?

Содержание

Понимание высокодоходных инвестиций

Кредитный рейтинг высокодоходных инвестиций

Что такое высокодоходные акции?

Преимущества высокодоходных инвестиций

Недостатки высокодоходных инвестиций

Примеры высокодоходных инвестиций

Суть

Хотите поговорить с кем-нибудь?

Все еще сомневаетесь и хотите с кем-нибудь поговорить? Назначьте время здесь.

Запланировать звонок

Узнать

Инвестиции 101

Что такое высокодоходные инвестиции и как они работают?

Что такое высокодоходные инвестиции и как они работают?

12 сентября 2022 г.

·

8 мин. чтения

«Высокодоходные инвестиции» обычно относятся к корпоративным облигациям, выпущенным компаниями с низким кредитным рейтингом и предлагающим потенциальную доходность, превышающую среднерыночную.

Высокодоходные инвестиции могут показаться привлекательными для многих инвесторов, особенно после многих лет низких процентных ставок по менее волатильным опционам. Но есть много рисков, связанных с высокодоходными инвестициями, которые могут снизить доходность и даже свести на нет ваши инвестиции.

Понимание высокодоходных инвестиций

Термин «высокодоходные инвестиции» обычно относится к корпоративным облигациям, выпущенным компаниями с низким кредитным рейтингом. Компании выпускают облигации для привлечения денег в качестве альтернативы продаже акций или получению банковского кредита. Часто эти компании по уши в долгах или сталкиваются с другими финансовыми трудностями. Инвесторы, покупающие облигации, получают процентные платежи (также называемые купонной ставкой) до даты погашения облигации, после чего заемная сумма возвращается.

Точно так же, как потребитель с низким кредитным рейтингом будет платить больше за кредит, компании, которые считаются более кредитоспособными, должны будут платить более высокие ставки при продаже облигаций. Хорошей новостью для инвесторов является то, что несколько рейтинговых агентств оценивают риск, связанный с высокодоходным корпоративным долгом, и присваивают каждому рейтинг. Это упрощает исследование и сравнение различных инвестиционных возможностей.

Кредитный рейтинг высокодоходных инвестиций

Агентства кредитного рейтинга разбивают свои классификации на две категории: инвестиционный и спекулятивный уровень. В каждой из этих категорий вы также увидите диапазон оценок, похожих на школьные оценки, где AAA — лучшая, а C или D — худшая (в зависимости от агентства).

Инвестиции спекулятивного класса, также известные как бросовые облигации, могут иметь более высокую доходность, но они также считаются подверженными большему риску дефолта. Даже если сама компания не объявит дефолт и не обанкротится, она все еще может не выполнить свои обязательства по условиям соглашения об облигациях. Это означает, что вы можете не получить часть или все проценты или погашение основной суммы долга, когда наступит дата погашения облигации.

«Высокодоходные инвестиции» могут также относиться в более широком смысле к разнообразным активам, которые предлагают доходность, превышающую среднерыночную. Эти активы часто нестабильны, что делает их рискованным дополнением к портфелю инвестора. Также могут быть большие колебания цен, что затрудняет мониторинг и управление высокодоходным инвестиционным счетом. А поскольку высокодоходные облигации и другие инструменты имеют реальный потенциал дефолта, инвесторы могут потерять все.

Поиск ошибок при выходе на пенсию

Используйте наш анализатор выхода на пенсию, чтобы найти способы лучше оптимизировать свои пенсионные инвестиции.

Анализатор выбытия

Что такое высокодоходные акции?

Помимо высокодоходных облигаций, вы также можете столкнуться с высокодоходными акциями и удивиться, чем они отличаются от других видов высокодоходных инвестиций. Обычно они относятся к акциям, по которым выплачиваются дивиденды, то есть инвесторы получают регулярные выплаты за каждую акцию. Это не обязательно так уж рискованно и может просто означать, что компания не находится в режиме агрессивного роста; вместо того, чтобы реинвестировать прибыль в бизнес, они возвращают деньги инвесторам.

Преимущества высокодоходных инвестиций

Высокодоходные инвестиции имеют несколько различных преимуществ.

1. Более высокая доходность

Основная привлекательность бросовых облигаций и других высокодоходных инвестиций заключается в возможности получения более высокой доходности по сравнению с облигациями инвестиционного уровня. Оцените каждую инвестицию, чтобы определить риск и вознаграждение. Облигации популярны, но есть и другие виды высокодоходных инвестиций.

2. Возможность повышения кредитного рейтинга

Еще одно преимущество заключается в том, что не все компании, выпускающие высокодоходные долговые обязательства, терпят крах. Некоторые из них на самом деле считаются так называемыми восходящими звездами, что означает, что они либо новые, либо перегруппировываются и могут получить повышение кредитного рейтинга. Таким образом, несмотря на то, что компания сегодня может считаться бросовой облигацией, она может перейти из спекулятивного класса в инвестиционный.

Помимо изучения кредитного рейтинга компании, вам также следует оценить ее документы, раскрывающие информацию, включая проспект эмиссии. Они дают представление о финансовых показателях компании и движении денежных средств, чтобы оценить вероятность того, что вы получите свои процентные платежи и первоначальную основную сумму по истечении срока погашения.

3. Диверсификация с помощью фондов

Наконец, можно диверсифицировать высокодоходные инвестиции, чтобы не класть все яйца в одну корзину. Доступны ETF с высокодоходными облигациями и взаимные фонды, которые помогают распределить риск между несколькими компаниями и отраслями. Фонды обычно включают сотни компаний. Даже если какой-то дефолт, у вас больше шансов получить прибыль в целом.

Недостатки высокодоходных инвестиций

Конечно, у высокодоходных инвестиций есть несколько недостатков.

1. Вероятность дефолта

Самый большой из них — вероятность дефолта, т. е. у компании не будет финансовых возможностей для выплаты по облигации ни процентов, ни основной суммы, ни того и другого.

2. Неликвидность

Многие виды высокодоходных инвестиций не очень ликвидны и могут иметь ограничения на то, когда они могут быть проданы. ETF и взаимные фонды обычно считаются более ликвидными. И если кредитный рейтинг компании падает, рыночная стоимость облигации также падает. Так что даже если вы можно продать , вы рискуете получить меньше, чем ваша покупная цена.

3. Экономическая нестабильность

Наконец, есть несколько экономических факторов, которые вредят высокодоходным инвестициям. Ставки доходности облигаций и процентные ставки имеют обратную зависимость. Когда процентные ставки растут из-за инфляции или более быстрого экономического роста, цены на облигации имеют тенденцию падать.

Мусорные облигации больше реагируют на неблагоприятные экономические события. Неудачи в экономике в целом могут заставить инвесторов массово продавать облигации, поскольку они переключаются на корпоративные облигации инвестиционного уровня и казначейские облигации США. Это приводит к падению цен на высокодоходные облигации, не говоря уже о большей вероятности дефолта, если экономика столкнется с более серьезными проблемами.

Примеры высокодоходных инвестиций

При поиске лучших высокодоходных инвестиций следует учитывать несколько различных вариантов:

• Высокодоходные облигации:

  A Высокодоходная облигация 9 0137 является корпоративным облигации от компании с низким кредитным рейтингом. Возможно, ему потребуется привлечь капитал для роста или решения финансовых проблем. Инвесторы покупают облигации, а затем получают процентные платежи (или купоны) в течение срока действия облигации. Облигации могут быть проданы по их текущей рыночной стоимости в любое время до даты погашения или по стоимости их погашения по истечении срока. Чем ниже кредитный рейтинг компании, тем выше вероятность дефолта по соглашению об облигациях.

• REIT:

  Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, позволяет вам инвестировать в недвижимость без необходимости покупать недвижимость самостоятельно. Ипотечные REIT, как правило, предлагают более высокую доходность, чем долевые REIT, которые обычно владеют приносящей доход недвижимостью. Вместо того, чтобы получать доход от аренды, ипотечные REIT собирают проценты по кредитам на недвижимость. Оба типа REIT ежегодно выплачивают инвесторам дивиденды в размере 90% от прибыли. И хотя доходность ипотечных REIT, вероятно, будет выше, они, как правило, занимают больше денег, что повышает риск дефолта. Они также могут владеть ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, которые могут быть волатильными в случае кризиса на рынке жилья, как это было до Великой рецессии 2007–2009 годов и во время нее..

• CEF:

  Закрытые фонды (CEF) аналогичны биржевым фондам (ETF), за исключением того, что они выпускают ограниченное количество акций. Вам понадобится брокерский счет, чтобы купить акции CEF. Управляющий фондом наблюдает за инвестициями, часто уделяя особое внимание активам в конкретной отрасли. Доходность может быть выше, но есть и дополнительный уровень риска. Поскольку новые акции не могут быть созданы, CEF часто берут кредиты, чтобы инвестировать больше и увеличить прибыль. Слишком большой долг может привести к финансовому давлению, поскольку CEF обычно не держат много денег в резерве.

• Кредиты P2P:

  Одноранговое кредитование предполагает инвестирование в потребительские кредиты и получение процентных платежей на основе кредитного профиля заемщика. Платформы P2P присваивают каждому заемщику рейтинг кредитного риска, и вы можете диверсифицировать свои инвестиции, распределяя их по нескольким кредитам. Платформы P2P относятся к вашим инвестициям как к нотам. Вы можете просмотреть и выбрать свои собственные инвестиции или автоматизировать процесс, выбрав собственное распределение активов по каждому кредитному рейтингу. Доходность может быть выше, но существует также риск дефолта заемщиков, особенно потому, что кредиты обычно необеспечены. В этом случае вы потеряете свои инвестиции. P2P также, как правило, неликвидны, и банкноты обычно приходится продавать со скидкой.

• MLP:

  Основные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) позволяют инвесторам вкладывать средства в различные проекты, хотя чаще всего они связаны с такими отраслями, как газ, нефть и уголь. Из-за этого многие MLP сталкиваются с уникальным риском нового законодательства и правил, которые могут снизить их прибыльность. Хотя MLP публично котируются на фондовых биржах и относительно ликвидны, они имеют сложный налоговый режим. Как сквозная организация, MLP не должна платить корпоративные налоги. Но инвесторы должны платить подоходный налог с распределений. Кроме того, вы можете облагаться налогом на так называемый несвязанный с бизнесом налогооблагаемый доход, полученный MLP, который может быть не защищен даже на пенсионных счетах с налоговыми льготами. Это сложный продукт с высоким риском, который также может потребовать профессиональной налоговой помощи.

Практический результат

Вложение в высокодоходные инвестиции, такие как корпоративные облигации компаний с плохим кредитным рейтингом, может показаться быстрым способом увеличить ваш портфель. Но есть реальные риски.

Из-за этого средний инвестор может не захотеть с головой окунуться в этот сегмент рынка. Диверсификация важна, но для создания сбалансированного портфеля нет необходимости в высокодоходных инвестициях. Инвесторы должны иметь высокую устойчивость к риску и быть хорошо подготовленными к финансовым неудачам, которые могут возникнуть в случае высокодоходных инвестиций. Убедитесь, что вам удобно терять этот инвестиционный капитал, потому что есть шанс, что вы можете это сделать. ‍

В компании Titan мы являемся стоимостными инвесторами: мы стремимся управлять нашими портфелями, уделяя постоянное внимание фундаментальным показателям и присматриваясь к огромному долгосрочному потенциалу роста. Инвестировать с Titan легко, прозрачно и эффективно.

Начните сегодня.

Раскрытие информации

Определенная информация, содержащаяся здесь, была получена из сторонних источников. Несмотря на то, что информация взята из источников, считающихся надежными, компания «Титан» не проводила независимую проверку такой информации и не делает никаких заявлений относительно точности информации или ее соответствия конкретной ситуации. Кроме того, этот контент может включать стороннюю рекламу; Компания Titan не просматривала такие рекламные объявления и не поддерживает содержащиеся в них рекламные материалы.

Этот контент предоставляется только в информационных целях и не может рассматриваться как юридическая, деловая, инвестиционная или налоговая консультация. Вы должны проконсультироваться со своими советниками по этим вопросам. Ссылки на какие-либо ценные бумаги или цифровые активы приведены только в иллюстративных целях и не представляют собой рекомендацию по инвестициям или предложение предоставить консультационные услуги по инвестициям. Кроме того, этот контент не предназначен и не предназначен для использования какими-либо инвесторами или потенциальными инвесторами, и на него ни при каких обстоятельствах нельзя полагаться при принятии решения об инвестировании в какую-либо стратегию, управляемую Titan. Любые упомянутые или описанные инвестиции не являются репрезентативными для всех инвестиций в стратегии, которыми управляет Титан, и нет никаких гарантий, что эти инвестиции будут прибыльными или что другие инвестиции, сделанные в будущем, будут иметь аналогичные характеристики или результаты.

Диаграммы и графики, представленные здесь, предназначены исключительно для информационных целей, и на них не следует полагаться при принятии каких-либо инвестиционных решений. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Содержание говорит только по состоянию на указанную дату. Любые прогнозы, оценки, прогнозы, цели, перспективы и/или мнения, выраженные в этих материалах, могут быть изменены без предварительного уведомления и могут отличаться или противоречить мнениям, выраженным другими. Пожалуйста, посетите юридическую страницу Titan для получения дополнительной важной информации.

Вам также может понравиться

Понимание построения портфеля: диверсификация и оценка риска

Составление портфеля, сводящего к минимуму риск и максимизирующего потенциальную прибыль, представляет собой тонкий и постоянно меняющийся баланс. Узнайте о процессе создания портфолио.

Подробнее

Что такое интервальные фонды и как они работают?

Интервальные фонды — это инвестиционные компании, сочетающие в себе характеристики как открытых, так и закрытых фондов. Инвесторы могут покупать их в любое время, но продавать через определенные промежутки времени.

Подробнее

Как инвестировать в REIT

Некоторые REIT торгуются на основных фондовых биржах, что дает отдельным инвесторам возможность инвестировать в недвижимость без необходимости покупать недвижимость или управлять ею.

Подробнее

Что такое рентабельность инвестиций (ROI)?

Возврат инвестиций — полезный базовый показатель рентабельности инвестиций или бизнес-проектов. Но у него есть ограничения, которые инвесторы используют для получения эквивалентной годовой прибыли.

Подробнее

Готов стать клиентом?

Пришло время сосредоточиться на будущем вашего богатства.

iOS App Store

Google Play

Invest

Ваш портфель TitanЦеныАкцииОблигацииКриптоКредитВенчурный капиталНедвижимостьКассовое хранилищеПенсионный фондВсе стратегии

Компания

О нас ВакансииПартнерство с намиЛьготыПрессПравовая информацияКонфиденциальностьУсловия

© Copyright 2023 Titan Global Capital Management USA LLC. Все права защищены.

InstagramTwitterLinkedInYoutube

Titan Global Capital Management USA LLC («Титан») является инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Используя этот веб-сайт, вы принимаете и соглашаетесь с Условиями использования Titan и Политикой конфиденциальности . Консультационные услуги по инвестициям Titan доступны только резидентам США в юрисдикциях, где зарегистрирована компания Titan. Ничто на этом веб-сайте не должно рассматриваться как предложение, просьба о предложении или совет покупать или продавать ценные бумаги или инвестиционные продукты. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Любая историческая доходность, ожидаемая доходность или вероятностные прогнозы носят гипотетический характер и могут не отражать фактические будущие результаты. Информация об остатках на счетах и ​​другая предоставленная информация предназначены только для иллюстративных целей и не должны рассматриваться как инвестиционные рекомендации. Содержимое этого веб-сайта предназначено только для информационных целей и не является исчерпывающим описанием инвестиционных консультационных услуг Титана.

Пожалуйста, обратитесь к брошюре программы Titan для получения важной дополнительной информации. Некоторые инвестиции подходят не для всех инвесторов. Прежде чем инвестировать, вы должны рассмотреть свои инвестиционные цели и любые сборы, взимаемые Titan. Норма прибыли на инвестиции может широко варьироваться с течением времени, особенно для долгосрочных инвестиций. Возможны инвестиционные потери, включая потенциальную потерю всех вложенных сумм, включая основную сумму. Брокерские услуги предоставляются клиентам Titan компаниями Titan Global Technologies LLC и Apex Clearing Corporation, зарегистрированными брокерами-дилерами и членами FINRA/SIPC. Для получения дополнительной информации посетите наш раскрытие информации стр. . Вы можете проверить предысторию этих фирм, посетив FINRA BrokerCheck .

На платформе доступны различные продукты зарегистрированных инвестиционных компаний («Сторонние фонды»), предлагаемые сторонними фондами и инвестиционными компаниями. Некоторые из этих сторонних фондов предлагаются через ООО «Титан Глобал Технолоджис». Другие фонды третьих лиц предлагаются компанией Titan клиентам-консультантам. Прежде чем инвестировать в такие фонды третьих лиц, вам следует ознакомиться с конкретной дополнительной информацией, доступной для каждого продукта. Пожалуйста, обратитесь к Титану Программная брошюра для получения важной дополнительной информации. Некоторые сторонние фонды, доступные на платформе Titan, являются интервальными фондами. Инвестиции в интервальные фонды очень спекулятивны и подвержены нехватке ликвидности, которая обычно доступна в других типах инвестиций. Фактический доход от инвестиций и основная стоимость, вероятно, будут колебаться и могут обесцениться при погашении. Ликвидность и распределения не гарантируются и зависят от наличия по усмотрению стороннего фонда.

Программа сбора наличных доступна по согласованию с Apex Clearing Corporation через Titan Global Technologies LLC. Пожалуйста, посетите www. titan.com/legal для ознакомления с применимыми условиями и важной информацией.

Консультационные услуги по криптовалюте предоставляет Титан. Торговлю криптовалютой обеспечивает Apex Crypto LLC. Apex Crypto не является зарегистрированным брокером-дилером или членом SIPC или FINRA. Криптовалюты не являются ценными бумагами и не застрахованы FDIC или SIPC. Apex Crypto имеет лицензию Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк на ведение бизнеса с виртуальной валютой. Услуги по исполнению криптовалюты предоставляет Apex Crypto LLC (NMLS ID 1828849).) посредством лицензионного соглашения на программное обеспечение между Apex Crypto LLC и Titan. Прежде чем торговать, убедитесь, что вы полностью понимаете связанные с этим риски: www.apexcrypto.com/legal .

Информация, предоставленная службой поддержки Titan, предназначена только для информационных и общеобразовательных целей и не является инвестиционным или финансовым советом.

Обратитесь в компанию Titan по телефону support@titan. com . 508 LaGuardia Place NY, NY 10012.

Где получить максимальную отдачу от своих сбережений, когда процентные ставки высоки

Нью-Йорк
Си-Эн-Эн
—

Учитывая выбор между получением 5% прибыли на ваши деньги и менее чем полпроцента, что бы вы предпочли?

По данным Bankrate, средняя норма банковских сбережений по состоянию на 26 апреля составляла ничтожные 0,24%. В некоторых крупнейших банках норма сбережений составляет всего 0,01%.

Но благодаря кампании Федеральной резервной системы по повышению ставок с середины марта прошлого года и конкуренции за ваши деньги у вас есть гораздо больше выгодных вариантов.

Вот несколько способов с низким уровнем риска заработать от 4% до 5% на ваших сбережениях прямо сейчас.

«Мы говорим об этом со всеми нашими клиентами», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Натали Колли, ведущий советник Francis Financial.

Вы всегда должны иметь достаточно денег на своем расчетном счете в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов (или в аналогичном застрахованном кредитном союзе), для оплаты ежемесячных счетов и, возможно, для покрытия месячных расходов на проживание в чрезвычайных ситуациях. .

Для остальной части вашего чрезвычайного фонда и других сбережений вы можете получить здоровую прибыль, просто открыв высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке, застрахованном FDIC. Некоторые сейчас платят от 4,35% до 4,8%.

Председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл Риар на пресс-конференции в Вашингтоне, округ Колумбия, США, 22 марта 2023 г. ФРС повысила процентные ставки на 25 базисных пунктов по завершении своего двухдневного заседания в среду, отменив целевой диапазон ставки по федеральным фондам 4,75-5 процентов. (Фото Лю Цзе/Синьхуа через Getty Images)

Лю Цзе/Синьхуа/Getty Images

ФРС повысила ставку на четверть пункта

Некоторые другие организации также предлагают опционы с высокой доходностью, застрахованные FDIC, хотя есть одна загвоздка: чтобы воспользоваться ими, вы уже должны быть клиентом компании или пользователем ее продуктов. Например, компания Betterment, занимающаяся финансовыми роботами-консультантами, предлагает 4,35% годовых, а Apple предлагает своим пользователям доход в размере 4,15%.

Как и в случае с большинством банковских ставок, высокодоходные ставки являются переменными, поэтому могут измениться в любой момент. Но поскольку онлайн-банки конкурируют за депозиты, они, вероятно, сохранят свои ставки выше, чем другие.

Когда вы покупаете банковский депозитный сертификат, застрахованный FDIC, вы соглашаетесь заблокировать свои деньги на определенный период времени — от 1 месяца до 5 лет. Взамен вы получаете гарантированную доходность, которая будет указана как APY (годовой доход в процентах).

Некоторые из самых высокооплачиваемых компакт-дисков имеют 5% APY и срок погашения от трех месяцев до двух лет.

Если вы инвестируете 10 000 долларов в шестимесячный депозитный сертификат с 5% APY, вы получите обратно свою основную сумму плюс почти 247 долларов в виде процентов по истечении срока депозита, согласно калькулятору депозитного сертификата Bankrate. Годовой компакт-диск принесет 500 долларов в виде процентов, а 18-месячный — 759 долларов..

Есть два способа купить компакт-диск. Вы можете купить его непосредственно в банке, застрахованном FDIC. Но прежде чем вы это сделаете, проверьте, какие штрафы за досрочное снятие средств существуют, если вам нужно получить доступ к своим деньгам до того, как компакт-диск созреет, сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Ник Холеман, директор по финансовому планированию Betterment.

Или вместо этого вы можете купить компакт-диски через брокерские онлайн-платформы, такие как eTrade, Schwab или Fidelity. Они предлагают комплексное решение для сравнения и противопоставления широкого спектра банковских депозитных сертификатов во всех диапазонах сроков погашения.

Покупка компакт-дисков при посредничестве также означает, что вам не нужно создавать новые индивидуальные счета в разных банках, но компакт-диски по-прежнему будут застрахованы FDIC, если банки, которые их спонсируют, застрахованы.

И если вам нужен доступ к вашим деньгам раньше, вы можете продать их на вторичном рынке через брокерскую компанию, хотя, как и при продаже любых инвестиций, нет гарантии, что вы вернете то, что вы за них заплатили.

Поскольку ставки CD, как правило, меняются раньше ожидаемых изменений ставки Федеральной резервной системы — и ожидается, что она может воздержаться от дальнейшего повышения — доходность 5% может вскоре снизиться.

«Это может быть «последний звонок» для вкладчиков», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

«Доходность по депозитам со сроком погашения более одного года начнет снижаться вскоре после того, как станет ясно, что ФРС закончила повышать ставки, а не просто приостанавливать их», — отметил Макбрайд. «Сейчас самое время зафиксировать эти компакт-диски, поскольку доходность 4% и выше, вероятно, исчезнет во второй половине года».

По его словам, более короткие сроки погашения компакт-дисков (т. е. менее года), вероятно, будут иметь немного большую устойчивость. Но, отметил он, «если экономика заметно ослабнет, инфляция значительно снизится или ФРС изменит свою позицию и начнет говорить о снижении ставок, это станет катализатором того, что эти доходности начнут снижаться. Урожайность 4% по-прежнему будет возможна, но урожайность 5%, скорее всего, исчезнет к осени».

Если вы работаете со специалистом по финансовому планированию или брокером или консультируетесь со специалистом по фиксированному доходу в своей онлайн-брокерской конторе, еще одним вариантом инвестирования являются казначейские векселя со сроком погашения менее года.

В последнее время, например, 3-месячные и 6-месячные казначейские векселя имеют годовую доходность около 5%. И в отличие от процентов по компакт-дискам, которые полностью облагаются налогом на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне, доходы по казначейским векселям обычно освобождаются от налогов штата и местных налогов.

Таким образом, даже если доходность компакт-диска может быть немного выше, после уплаты налогов казначейский вексель может принести вам больше. «Не смотрите только на процентную ставку, — сказал Холеман.

Но опять же, казначейские векселя не так просты, как высокодоходные сберегательные счета или компакт-диски. Поэтому работа с профессионалом по этому вопросу может быть вашим лучшим выбором.

Какими бы привлекательными ни были сегодня многие сберегательные ставки, они не могут заменить долгосрочную прибыль, которую вы можете получить, вложив в диверсифицированный инвестиционный портфель акций, облигаций и других активов.