Инвестиции куда можно вложить: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Повышение процентной ставки завершено. Куда инвестировать в 2х3023?

ForexLive

Вторник, 13.06.2023 | 14:24 GMT-0

06.13.2023 | 14:24 GMT-0

В первой половине 2023 г.
центральные банки мира находятся в конце циклов повышения ставок, что ведет к ослаблению
Доллар США. Банковский кризис угрожал обрушением финансовых рынков и
по-прежнему влияет на них, формируя выигрышные инвестиционные стратегии. Эксперты OctaFX выявили
несколько тенденций, которые будут управлять финансовыми рынками во 2:3023.

Высокая инфляция в начале 2023 года вынудила
центральные банки по всему миру повышают процентные ставки. Это существенно повлияло
финансовый сектор, при этом многие региональные банки столкнулись с риском банкротства или
обанкротиться. Спрос на технологии ИИ (искусственного интеллекта) привел
рост на рынках капитала. Имея более четкое представление о пиковых ставках,
инвесторы теперь могут рассматривать варианты инвестиций, которые с наибольшей вероятностью принесут им прибыль
во второй половине 2023 года.

Инфляция снижается по мере того, как центральные банки принимают «голубиную» политику.
позиция

Потоки капитала между рынками
под влиянием экономического цикла на развитых и развивающихся рынках. К
определить стадию, в которой сейчас находится мировая экономика, важно
учитывать инфляцию и процентные ставки.

Данные потребительской инфляции показывают
что инфляционный шок, испытанный в начале 2021 года, к концу
2022 г., а глобальная инфляция в настоящее время снижается.

При снижении инфляции
ожидания, центральные банки приостанавливают повышение ставок. Это говорит о том, что
мировая экономика готова к устойчивому росту и находится в начальной фазе цикла.

Что
типы активов могут представлять значительные инвестиционные возможности?

●
Золото: в ФРС США
цикл повышения основной ставки заканчивается, ожидается, что слабеющий доллар поддержит золото,
который может превысить 2000 долларов США за унцию .

●
Евро: Европейский
экономика в настоящее время сталкивается с более серьезными проблемами, чем американская экономика.
Следовательно, Европейский центральный банк (ЕЦБ) занимает более ястребиную позицию.
позицию, планируя повышение ставки на 0,25% в июне и июле, что может привести
к EURUSD, поднявшись до 1,1800.

●
Японская иена: Инфляция в Японии
остается высоким, и аналитики ожидают изменения политики Банка Японии (BOJ) в
контроль кривой доходности на июльском заседании. Поэтому прогноз для USDJPY
составляет 150.

ранний деловой цикл создает препятствия для нефти

Каждый этап
В бизнес-цикле есть свои победители и проигравшие. Ранняя фаза , которая
обычно длится около года, характеризуется значительным ростом рынка
около 20%. Финансовые учреждения выигрывают от низких ставок и повышения
кредитование, а производство и реализация потребительских дискреционных и долгосрочных
товары испытывают активный рост.

В течение этого периода Энергия
демонстрирует наиболее значимую отрицательную динамику. Исторически нефть и газ
отрасль плохо работает на ранних стадиях делового цикла, когда
экономика только начинает восстанавливаться — это связано с низкой инфляцией.

Лучшие результаты в отрасли
конец делового цикла. Поскольку покупательная способность денег ослабевает, ощутимые
такие активы, как недвижимость, товары и углеводороды, приобретают ценность, делая нефть
естественная страховка от инфляции. Из-за инфляционного шока мы увидели нефть
скачок с 20 долларов США до 120 долларов США за последние два года, но теперь он идет вниз.
Инвестиционные возможности отрасли, похоже, исчерпаны.

Низ
строка

«Во втором полугодии 2023 года,
инвесторы должны учитывать ожидаемое снижение инфляции и процентных ставок,
что, вероятно, ослабит доллар и укрепит золото. Из-за различных
денежно-кредитная политика, такие валюты, как EUR, JPY, AUD и NZD, могут испытать
значительный рост, тогда как нефтегазовые инструменты могут быть менее привлекательными в течение
этот период», — сказал Кар Йонг Анг, финансовый директор OctaFX.
рыночный аналитик.

Почему важно инвестировать и куда инвестировать?

• Электронная подача подоходного налога
• Последняя дата подачи ITR за 2022-23
• Плиты подоходного налога за 2023-24 финансовый год
• Что лучше: старый или новый налоговый режим для наемных работников?
• Домашнее имущество
• Деловые, профессиональные и профессиональные услуги Фриланс
• Подача налоговой декларации
• Возврат подоходного налога
• Уплата налога к уплате
• Доход от заработной платы
• Доход от прироста капитала
• Другие источники дохода
• Авансовый налог
• NRI
• HUF
• Уведомления о подоходном налоге

• Основные моменты бюджета на 2023 год: загрузка в формате PDF, ключевые выводы, важные моменты Баллы
• Бюджет на 2023 год Ожидания по подоходному налогу: Увеличение лимита 80C и 80D, изменение налоговой ставки для наемных работников
• Союзный бюджет на 2023 г. Ожидания отрасли и общественности
• Вычеты по разделу 80D — Что такое раздел 80D? Вычеты по медицинскому страхованию, право на участие и полисы

Обновлено: 31 января 2023 г.

|

11 min read

Инвестирование — это вложение денег в активы в надежде сделать свое будущее лучше. Инвестиции делаются с целью получения прибыли, которая увеличивает вашу сумму инвестиций до более высокой суммы. В этой статье мы рассмотрели следующее:

Почему вам следует инвестировать?

Инвестиции необходимы для достижения ваших целей. Это единственный способ сделать свое будущее лучше. Делая инвестиции, вы также копите и накапливаете корпус на черный день. Кроме того, регулярные инвестиции вынуждают вас регулярно откладывать определенную сумму, тем самым помогая вам привить чувство финансовой дисциплины в долгосрочной перспективе.

Влияние инфляции и важность инвестирования

Инфляция, говоря простым языком, — это резкий скачок цен на материалы и услуги. Это снижает ценность ваших денег и снижает вашу покупательную способность. Когда уровень инфляции растет, вы покупаете меньше вещей на ту же сумму денег. Вы не можете контролировать уровень инфляции. Если вы хотите опережать инфляцию, вам нужно иметь больше денег, чтобы купить то количество товаров, которое вы намереваетесь купить в будущем, на деньги, которые у вас есть сегодня. Но деньги не растут сами по себе. Если ваши деньги должны расти, то они должны приносить доход. Чтобы получать доход, нужно инвестировать. Поэтому для борьбы с инфляцией необходимы инвестиции. Инфляция в размере 8% означает, что вам нужно на 8% больше денег, чем у вас есть, чтобы купить тот же товар в следующем году. Вот как инфляция на уровне 8 % снижает стоимость 1 000 000 рупий за восемь лет:

9014 0

901 41 60 636 рупий

Сумма в наличии сейчас	1 00 000 рупий
Через год	92 000 рупий
Через два года	84 640 рупий
Через три года	77 869 рупий
Через четыре года	71 639 рупий
Через пять лет	65 908 рупий
Через 6 лет
Через 7 лет	55 785
Через 8 лет	51 322 рупий

Очень важно получать прибыль, превышающую инфляцию, иначе вы не сможете позволить себе материалы и услуги в будущем из экономии вы делаете сейчас.

Типы инвестиций

У вас есть множество вариантов инвестиций на выбор. Вы должны оценить свои требования и профиль риска, прежде чем принять решение об инвестировании в какой-либо конкретный вариант инвестиций. Инвестиции в целом делятся на активные и пассивные. Активное инвестирование требует от вас динамического изменения активов в вашем портфеле в зависимости от рынка и экономического развития. Вам нужно иметь достаточно времени и знаний об инвестициях, чтобы заниматься активными инвестициями. Инвестиции в акции являются лучшим примером активных инвестиций. С другой стороны, пассивные инвестиции не требуют от вас практического участия в ваших инвестициях. Вы инвестируете свои деньги и остаетесь инвестировать в течение определенного периода времени. Ее также называют инвестиционной стратегией «купи и держи». Эта стратегия инвестирования рекомендуется тем, у кого нет времени на управление своими инвестициями. В следующей таблице показаны основные различия между активными и пассивными инвестициями:

9014 1 Все

Параметр	Активные инвестиции	Пассивные инвестиции
Пригодность	Лица с глубоким пониманием финансов
Стоимость инвестиций	Выше, если вы часто торгуете ценными бумагами (в основном акции) в вашем портфеле	Ниже, если вы покупаете и держите ценные бумаги в течение более длительного периода
Связанный с этим риск	Выше, поскольку вы часто покупаете и продаете ценные бумаги	Ниже, если вы держите ценные бумаги в течение более длительного времени
Потенциал доходности	Выше	Ниже

Вы должны выбрать активную или пассивную стратегию после того, как вы оценили свои требования и уровень толерантности к риску .

Популярные варианты инвестирования в Индии

У вас есть множество вариантов инвестирования на выбор. Однако вы должны убедиться, что инвестируете только в те варианты, которые подпадают под вашу толерантность к риску и соответствуют вашим требованиям.

Ниже приведены 7 лучших вариантов инвестирования в Индии:

1. Прямые инвестиции Прямые инвестиции, обычно называемые инвестициями в акции, вероятно, являются наиболее эффективным инвестиционным инструментом. Когда вы покупаете акции компании, вы покупаете частичное владение этой компанией. Вы напрямую инвестируете в рост и развитие компании. Вам нужно иметь достаточно времени и обладать знанием рынка, чтобы извлечь выгоду из ваших инвестиций. Если нет, то инвестиции в прямой акционерный капитал так же хороши, как и спекуляции. Акции предлагаются публично зарегистрированным компаниям через признанные фондовые биржи и могут быть куплены любым инвестором, имеющим учетную запись Demat и прошедшим проверку KYC. Акции идеально подходят для долгосрочных инвестиций. Вы должны активно управлять своими инвестициями, так как на акции влияют различные экономические и деловые факторы. Кроме того, вы должны понимать, что доходность не гарантирована, и быть готовыми взять на себя связанные с этим риски.
2. Взаимные фонды Взаимные фонды существуют уже несколько десятилетий и набирают популярность среди миллениалов. Взаимный фонд объединяет инвестиции различных индивидуальных и институциональных инвесторов, имеющих общую инвестиционную цель. Объединенной суммой управляет финансовый профессионал, называемый управляющим фондом, который инвестирует в ценные бумаги и активы, чтобы обеспечить оптимальную прибыль для инвесторов. Взаимные фонды в целом делятся на акции, долговые и гибридные фонды. Взаимные фонды акций инвестируют в акции и инструменты, связанные с акциями, в то время как взаимные фонды долговых обязательств инвестируют в облигации и бумаги. Гибридные фонды инвестируют в долевые и долговые инструменты. Паевые инвестиционные фонды — это гибкие инвестиционные инструменты, в которые вы можете начинать и прекращать инвестировать по своему усмотрению. Любой человек может рассмотреть возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Вам не нужно иметь время или знания, чтобы инвестировать в взаимные фонды, поскольку управляющий фондом заботится о структуре портфеля, и вам нужно только инвестировать. Однако желательно инвестировать только в те фонды, уровень риска и цели которых совпадают с вашими. Доходы не гарантируются, поскольку они полностью зависят от движений рынка. Обратите внимание, что прошлые результаты фонда не указывают на будущие доходы.
3. Срочные депозиты Срочные депозиты — это вариант инвестирования, предлагаемый банками и финансовыми учреждениями, согласно которому вы вносите единовременную сумму на фиксированный период и получаете заранее установленную процентную ставку. В отличие от взаимных фондов и акций, срочные депозиты обеспечивают полную защиту капитала, а также гарантированный доход. Тем не менее, вы идете на компромисс в отношении доходности, поскольку она остается неизменной. Срочные вклады идеальны для консервативного инвестора. Проценты, предлагаемые по срочным депозитам, меняются в зависимости от экономических условий и определяются банками в зависимости от решений RBI по пересмотру политики. Срочные депозиты, как правило, являются фиксированными инвестициями, но инвесторам часто разрешается использовать кредиты или овердрафты против них. Существует также налогово-сберегающий вариант срочного депозита, срок действия которого составляет 5 лет.
4. Периодические депозиты Периодический депозит (RD) — это еще одна инвестиция с фиксированным сроком владения, которая позволяет инвесторам инвестировать фиксированную сумму каждый месяц в течение заранее определенного времени и получать фиксированную процентную ставку. Банки и почтовые отделения предлагают РД. Процентные ставки определяются учреждением, предлагающим его. RD позволяет инвесторам ежемесячно вкладывать небольшую сумму для создания корпуса в течение определенного периода времени. RD предлагают полную защиту капитала, а также гарантированный доход. Как и срочные депозиты, RD рекомендуются инвесторам, не склонным к риску. v)
5. Государственный резервный фонд Государственный резервный фонд (PPF) — это долгосрочный инвестиционный инструмент для снижения налогов, срок действия которого составляет 15 лет. Его предлагает правительство Индии, и государство гарантирует возврат ваших инвестиций. Процентная ставка, предлагаемая PPF, пересматривается ежеквартально правительством Индии. Корпус, изъятый ​​по истечении 15 лет, полностью не облагается налогом в руках инвестора. PPF также разрешает кредиты и частичное снятие средств после выполнения определенных условий. Досрочное снятие средств разрешено при соблюдении определенных условий, и вы можете продлить свои инвестиции в виде пятилетнего блока по истечении срока.
6. Фонд обеспечения сотрудников Фонд обеспечения сотрудников (EPF) — это еще один пенсионный инвестиционный инструмент, который помогает наемным работникам получить налоговые льготы в соответствии с положениями Раздела 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Вычеты EPF обычно представляют собой процент от ежемесячная заработная плата работника, и такая же сумма выплачивается работодателем. По истечении срока изъятый ​​корпус из EPF также полностью не облагается налогом. Ставки EPF также определяются правительством Индии каждый квартал, и государство гарантирует возврат ваших инвестиций в EPF. Вы можете внести сумму, превышающую установленную минимальную сумму в Фонд добровольного обеспечения (PPF). Однако вы должны отметить, что вы можете получить доступ к своим инвестициям EPF только при соблюдении определенных критериев, а ваша учетная запись EPF становится зрелой только после выхода на пенсию.
7. Национальная пенсионная система Национальная пенсионная система (НПС) — это относительно новый вариант инвестирования с целью экономии налогов. Инвесторы, подписавшиеся на схему NPS, в обязательном порядке остаются заблокированными до выхода на пенсию и могут получать более высокую прибыль, чем PPF или EPF. Это связано с тем, что NPS предлагает варианты планов, которые также инвестируют в акции. Корпус погашения от NPS не полностью освобожден от налогов, и часть его должна быть использована для покупки аннуитета, который будет давать инвестору обычную пенсию. Вы можете снять только до 40% всего корпуса, накопленного единовременно, а оставшаяся часть идет на аннуитетный план. Некоторые государственные служащие в обязательном порядке обязаны подписаться на NPS.

Какой вариант инвестирования выбрать?

Поскольку существует множество инвестиционных инструментов, инвестор может запутаться при выборе одного из них. Если вы новичок в инвестировании, то, вероятно, вы не уверены, куда следует вкладывать свои деньги. Неправильный выбор инвестиций может привести к финансовым потерям, чего бы вам не хотелось.

Таким образом, мы рекомендуем вам основывать свои инвестиционные решения на следующих параметрах:

1. Возраст Как правило, у молодых инвесторов меньше обязанностей и более длительный инвестиционный горизонт. Когда у вас впереди долгая профессиональная жизнь, вы можете инвестировать в автомобили с долгосрочной перспективой, а также продолжать увеличивать свои инвестиции по мере увеличения вашего дохода с течением времени. Вот почему инвестиции, ориентированные на акции, такие как паевые инвестиционные фонды, будут лучшим вариантом для молодых инвесторов, чем срочные депозиты. Но, с другой стороны, пожилые инвесторы могут выбрать более безопасные пути, такие как FD. Вы должны изменить свои инвестиции, как вы стареете.
2. Цель Инвестиционные цели могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными. Вы должны выбрать более безопасные инвестиции для краткосрочных целей и учитывать высокий потенциал доходности акций для долгосрочных целей. Некоторые из ваших требований также могут быть оборотными и необоротными. Для не подлежащих обсуждению целей, таких как образование детей или первоначальный взнос за дом, хорошим выбором будут инвестиции с гарантированным доходом. Если цель подлежит обсуждению, что означает, что ее можно отодвинуть на несколько месяцев, то инвестирование в паевые инвестиционные фонды или акции может быть выгодным. Не забывайте, что если эти инвестиции окупятся, вы даже сможете достичь своих целей гораздо раньше, чем ожидалось.
3. Профиль Еще одним фактором, который следует учитывать при выборе варианта инвестирования, является ваш профиль. Такие факторы, как размер вашего заработка и количество иждивенцев, также имеют решающее значение. Молодой инвестор, у которого много времени в запасе, может быть не в состоянии брать на себя риски, связанные с акциями, если он также несет ответственность за свою семью. Точно так же пожилой человек без иждивенцев и с постоянным источником дохода может инвестировать в акции, чтобы получить более высокую прибыль. Вот почему говорят, что один размер не подходит всем, когда речь идет об инвестициях. Инвестиции должны быть тщательно выбраны и должным образом спланированы, чтобы получить максимальную отдачу от них. В следующей таблице приведены различные варианты инвестиций, описанные в этой статье:

9014 1 Прямой капитал

9 0141 Нет риска

Инвестиции	Тип	Потенциал доходности	Потенциал борьбы с инфляцией	Риск
Активный	Очень высокий	Очень высокий	Высокий
Паевые инвестиционные фонды	Активный и пассивный	Умеренно высокий	Очень высокий	Высокий
Срочные депозиты	Пассивный	Умеренно низкий	Высокий	Нет риска
Периодические депозиты	Пассивные	Умеренно низкий	Низкий
Государственный резервный фонд	Пассивный	Высокий	Низкий	Нет риск
Фонд обеспечения работников	Пассивный	Высокий	Умеренно высокий	Нет риска
Национальная пенсионная система	Активный и пассивный	Умеренно высокий	Умеренно высокий	Умеренный

Как мне планировать свои инвестиции?

Первым шагом в планировании ваших инвестиций является определение правильных инвестиций, которые соответствуют вашему профилю и потребностям. Вот несколько моментов, о которых следует помнить при планировании инвестиций:

• Тщательно выбирайте инвестиции после проведения соответствующих исследований
• Не поддавайтесь схемам быстрого заработка, которые обещают высокую прибыль в короткие сроки
• Периодически пересматривайте свои инвестиции в акции и взаимные фонды
• Учитывайте налоговые последствия для прибыли, которую вы получаете от своих инвестиций
• Делайте вещи проще и избегайте сложных инвестиций, в которых вы не разбираетесь

Чем раньше вы начнете, тем лучше

Вы должны начать свои инвестиции как можно скорее. Когда дело доходит до инвестиций, время – деньги. Чем раньше вы начнете и дольше будете инвестировать, тем больше прибыли вы получите от своих инвестиций. Рассмотрим следующий пример. Предположим, вы начинаете инвестировать 1 лакх рупий в год с того момента, как вам исполнится 25 лет, и продолжаете делать это до тех пор, пока вам не исполнится 58 лет, вместе со своим братом, которому уже 35 лет. Представьте, что вы оба инвестируете в схему, которая предлагает доход в размере 10% в год. Давайте сравним, как ваши инвестиции меняются друг с другом по истечении срока:

90 195

Как видно из таблицы выше, разница огромна.

Возраст	Вы начинаете в возрасте 25 лет	Ваш брат начинает в возрасте 35 лет
25	1,10 рупий ,000
26	2 рупии ,31 000
27….. ​​	3 64 100 рупий
…..35 901 42	20 38 428 рупий	1 10 000 рупий
36 …	23 рупий ,52,271	2 31 000 рупий
…	..	…
… 56	2,21,25,15 рупий 4	78,54,302 рупий
57	2,44,47,670 рупий	87 49 733 рупий
58	2 70 02 437 рупий	97 34 706 рупий