Содержание
Обучение инвестициям — BestStocks
Мы собрали для вас самые лучшие материалы, которые помогут вам разобраться в инвестициях. Вы можете начать обучение с самого начала или узнать, как работают уникальные инструменты BestStocks, которыми пользуются самые успешные частные инвесторы по всему миру.
Инструменты BestStocks
Рекомендации аналитиков
Это список с самыми свежими рекомендациями и прогнозами по акциям от аналитиков с Уолл-стрит. Мы постоянно их собираем в автоматическом режиме и добавляем в один список. Каждый день публикуется более 200 рекомендаций.
Акции в тренде
Узнайте, какие акции имеют наибольшее количество прогнозов от аналитиков. Это значит, что компания демонстрирует впечатляющие результаты или наоборот — в компания является претендентом на снижение стоимости её акций.
Акции с высоким рейтингом
У каждой акции есть свой рейтинг по 10-балльной шкале. Чем выше оценка компании, тем у неё больше перспектив для роста. Компании с низкой оценкой являются наиболее рискованными для инвестиций.
Лучшие акции аналитиков
Все аналитики на BestStocks, а их около 8000 в базе, имеют свой персональный рейтинг, основанный на исторической доходности своих прогнозов. Чем выше доход от прогнозов, чем более точные прогнозы даёт аналитик, тем выше у него рейтинг.
Обучение инвестициям
Для новичков
- Когда начинать инвестировать: чек-лист для новичка
- 7 ошибок начинающих инвесторов: как их избежать и приумножить свой капитал
- Как новичку не потерять всё на фондовом рынке: главные маркировки риска ценных бумаг
- С чего начать инвестирование новичку: 6 главных шагов
- Основные правила инвестирования для начинающих
- В какой валюте покупать ценные бумаги – рублях или долларах
- Словарь инвестора — термины, которые обязательно надо знать новичку
- Что должно насторожить инвестора-новичка при выборе ценных бумаг?
- Что такое финансовый пузырь: объясняем, как его распознать и не потерять деньги начинающему инвестору
- Активное и пассивное управление.
Что нужно знать инвестору-новичку?
- Инвестиции в ценные бумаги: как сделать первый шаг и разбогатеть
- Как составить инвестиционный портфель, чтобы риски были минимальными, а доход — высоким?
- Что такое «медвежий рынок» и как себя на нем вести начинающему инвестору
- Что такое голубые фишки на фондовом рынке и зачем в них инвестировать?
- Ошибка начинающего инвестора — деньги взаймы для покупки акций
- Акции VS облигации. Что выбрать начинающему инвестору?
- Курсы по инвестированию для начинающих – 6 программ, которые помогут на старте
- Лучшие книги по инвестированию для начинающих
- С какой суммы начать инвестировать и какие деньги лучше не вкладывать
- Куда инвестировать деньги для пассивного дохода новичку?
- Что такое волатильность и как ее использовать новичкам?
- 5 фактов о Московской бирже: которые помогут новичку начать зарабатывать
- 6 удобных сервисов, которые помогают новичкам анализировать фондовый рынок
Для опытных инвесторов
- Фьючерсы и опционы не для начинающего инвестора.
Рассказываем почему
- Учимся у Хатико: долгосрочные инвестиции для тех, кто умеет быть терпеливым
- Гражданство за инвестиции: как и в какой стране его получить в 2022 году
- Управлять или разделять: чем прямые инвестиции отличаются от портфельных
- Инвестиции с пользой для общества: что такое ESG-инвестирование
- Как устроена крупнейшая биржевая площадка РФ: все о СПб бирже
- Стратегия усреднения стоимости: как работает и кому подойдет
- Торговая стратегия «против толпы»: как вести себя на фондовом рынке и что нужно знать инвестору
- Как понять, что акции пора продавать?
- Что такое мультипликаторы и как с их помощью анализировать компании для инвестиций?
- Что инвестору нужно знать об инвестиционном советнике? Отвечаем на 6 главных вопросов
- Что нужно знать о паевых инвестиционных фондах, чтобы зарабатывать
- Что нужно знать о доверительном управлении, если вы никогда о нем не слышали?
- Защита инвестиций — что если брокер обанкротится?
- В чем разница между индивидуальным инвестиционным и брокерским счетом? Гайд
- Отличия между инвестициями и депозитами, о которых инвестору нужно знать
- Что такое диверсификация и почему без нее может прохудиться инвестиционный портфель?
- Как вычислить брокера-мошенника? Признаки, которые должны вас насторожить
- Виды инвестиционных стратегий: отличия и суть каждой
- Ограничивающие убеждения про деньги – от каких инвестору нужно избавиться?
- Налоговые льготы для инвесторов – как легально платить меньше?
- Что такое фондовая биржа – все, что нужно знать инвестору
- Неудачные инвестиции – во что никому нельзя вкладывать деньги
- Мифы об инвестировании, которые пора забыть, чтобы зарабатывать
- Налог на инвестиции: какие налоги платит инвестор и можно ли на них сэкономить
- «Хороший–плохой»: правильные и неудачные цели инвестирования для начинающих
Инвестиции для начинающих: подробное руководство — HUG’S
Платон однажды сказал: «Начало – самая важная часть работы». Данное высказывание можно применить и к инвестированию. Ведь как начать инвестировать? Какие цели преследовать? Во что инвестировать? Какой стратегии придерживаться? Ответы на все эти вопросы, вы найдёте в нашем руководстве для новичков.
Данная статья является инструкцией для начинающих, которая поможет определиться с каким именно инвестиционным инструментом стоит работать, определить свою цель инвестирования, а также как научится расслабляться и в то же время держать ухо в остро, когда дело касается инвестирования.
Содержание:
Начните инвестировать как можно раньше
Все люди, которые хотят начать инвестировать, должны понимать, что, чем раньше они этим займутся, тем лучше. Посмотрим на примере, почему.
Представьте, что у вас есть 1500$ и два варианта, как их потратить:
- Купить новый iPhone для личного пользования.
- Купить ценные бумаги на эту сумму, т.е. инвестировать.
Что дает вам каждый из путей в краткосрочном и долгосрочном периоде?
- Если телефон куплен не для рабочих целей, а для личного пользования, то определенный период вы с большей вероятностью будете чувствовать удовлетворение от новой камеры, дисплея, новизны обновки.
После адаптации придет привыкание, и эта покупка станет вашим привычным активом, который со временем будет изнашиваться. В долгосрочном периоде этот актив перестанет выполнять свою функцию в целом.
- Если вы покупаете ценные бумаги на эту сумму с, например, 10% годовых, то через 5 лет вы будете иметь 2415,8$, а это +61%. А через 20 лет ваши 1500$ превратятся в 10091,25$!Почему такие цифры? Ответ: магия сложного процента, любимая всеми инвесторами. Простое объяснение: получая 10% от вашей инвестиции в первый год, во второй год вы получите 10% на вашу изначальную сумму и на те 10%, полученные в первый год.
Мораль этого примера:
Выбрав путь 1, вам нужно было бы еще время, чтоб восстановить те потраченные 1500$. Путь 2 дает вам возможность не только не восстанавливать, но и зарабатывать. А так как магия сложного процента чувствуется не сразу, именно поэтому чем раньше будет ваш первый шаг, тем больше +% будет.
Еще одна причина, почему «чем раньше, тем лучше» — опыт. Чем скорее вы набьете шишки в инвестировании, тем быстрее вы научитесь накапливать хорошие активы и будете постоянно становиться богаче.
А теперь от мечт к их реализации.
Шаг 1. Определите свою цель инвестирования.
Каждому начинающему инвестору следует задать себе два вопроса: «Какова моя цель? Чего я хочу в будущем?».
Мы предлагаем воспользоваться методом SMART. Данная аббревиатура носит в себе 5 слов: specific, measurable, achievable, relevant и time bound. Рассмотрим каждое из них.
- Specific – в переводе «точный». Ваша цель должна быть точной. Например: я хочу зарабатывать больше с помощью инвестирования. Тут абсолютно все четко и понятно, нет никаких «было бы неплохо зарабатывать больше» или «скорее всего нужно начать инвестировать». Данные предложения – не являются целями, и они не помогут вам стать богаче.
Я хочу зарабатывать с помощью инвестирования. - Measurable – это слово означает «измеримый».
То есть, ваша цель должна быть измерима в цифрах. Например: я хочу зарабатывать больше на $10000 с помощью инвестирования. Никаких: «у меня есть желание иметь много денег». Нужно стараться избегать любых нечетких и неизмеримых формулировок, так как ваш мозг запоминает абсолютно любую информацию, и для него нужны ясные и понятные цели.
Я хочу заработать $10000 с помощью инвестирования. - Achievable – достижимый. Ваша цель обязана быть достижимой. Тогда у вас есть четкая метрика, по которой нужно отслеживать эту цель. Если у вас не будет $10000 значит она не достижима, и вам следует ее пересмотреть.
- Relevant – в переводе «релевантный, подходящий». Тут нужно ответить «да» или «нет» на один краткий вопрос: «Данная цель принесет ли мне пользу?».
- Time-bound – ограниченный по времени. Сколько вы даете времени на осуществление этой цели?
Я хочу заработать $10000 с помощью инвестирования в течении следующих 5 лет.
Итак, у нас есть четкая и понятная цель. Шаг номер 1 – выполнен.
Шаг 2. Определите свой риск-профиль
Окрыленные возможностью получить +500% и увеличить свою инвестицию в разы больше, вы можете взяться за инструменты, которые для вас не подходят. Рассмотрим на примере, что это значит.
Допустим, некий Александр решил инвестировать 5000$ в акции (мы про них ниже еще поговорим), которые считают высокорискованными активами.
И тут по традиции экономического цикла наступает период спада (это норма для экономики). И Александр видит, что он получил не +500% и даже не +10%, а -20% (на секунду, это означает, что из 5000$ осталось 4000$).
Александр в панике решает, что на этом конец, фиксирует убытки (то есть продает свои акции) и выводит свои 4000$ с брокерского счета.
Что здесь важно понимать:
Экономические циклы на то и циклы, что у них есть этапы роста и спада, поэтому после кризисного состояния экономика всегда восстанавливается, а хорошие активы вместе с ней.
НО психологически Александр не думал о будущем, его волновали и пугали «минусы» на счету, поэтому он не справился и вышел с фондового рынка с убытком.
Почему так произошло?
Александр не учел свой риск-профиль, то есть тот риск, на который он готов был идти, покупая акции. В начале все мы говорим, что готовы вытерпеть -10% и даже -30% просадки, но на деле, когда вы видите, как испаряются ваши деньги, психика может «взять свое».
Чтоб не совершать таких же ошибок, как Александр, нужно заранее понять свой «предел риска» и подобрать соответствующие инструменты. Пройти тест на свой риск-профиль можно тут: https://hugs.fund/ru/risk-id/.
Шаг 3. Выберите инвестиционную стратегию.
Это именно тот пункт, который чаще всего пропускают. И не только в инвестировании. Вот как часто вы планируете на 10 лет вперед? На 5? Или на год? Или все-таки фокусируетесь на краткосрочных планах? Что-то подобное происходит и с этим пунктом. Александр из нашего примера услышал про какие-то акции и сразу стал их покупать, не разбираясь и уж точно не следуя никакому плану, т. е. стратегии.
Предлагаем все-таки посмотреть на самые известные инвестиционные стратегии и выбрать ту, которая подходит под вашу цель, риск-профиль и возможности.
Стратегия 1: Value Investing (стоимостное инвестирование)
Кому:
Инвесторам, которые покупают активы на долгосрочный период
Смысл стратегии:
Покупка хороших недооцененных активов. Искать такие активы можно как с помощью определенных инструментов и навыков, так и в уже собранных портфелях инвестиционных фондов (ETF). Характерным для активов такой стратегии есть дивидендные выплаты.
Плюсы:
Долгосрочная высокая доходность, хорошее соотношение риск-вознаграждение
Минусы:
Риск актива остаться недооцененным, более низкий уровень диверсификации, больше необходимой подготовки и навыков
Стратегия 2: Growth Investing (инвестирование в рост)
Кому:
Инвесторам, которые покупают в краткосрочный период, с высокой устойчивостью к риску
Смысл стратегии:
Покупка активов с высоким потенциалом роста, которые могут «бустануть». Для таких активов нехарактерны дивидендные выплаты, так как такие компании находятся в состоянии активного роста и не имеют свободного кеша на дивидены.
Плюсы:
Краткосрочная высокая доходность, относительно несложно увидеть момент начала «буста» компании
Минусы:
Высокая волатильность (частота изменения цены) активов, в периоды роста процентных ставок могут превращаться в долгосрочные активы, потенциально более высокий пороговый вход.
Стратегия 3: Momentum Investing / Active Trading (активное инвестирование)
Кому:
Full-time инвесторам, которые хотят драйва от трейдинга и краткосрочных результатов
Смысл стратегии:
Используя технический анализ покупать и продавать активы по определенным алгоритмам, построенным на основании базы данных. Такая стратегия помогает получать прибыль даже в более короткие сроки, чем growth investing.
Плюсы:
Нет привязки к длительным срокам, нет необходимости мониторинга «большой картинки» мира, эмоциональный эффект
Минусы:
Необходимость дополнительной сноровки и времени, высокий риск, постоянно физическая вовлеченность.
Стратегия 4: Buy and hold (покупай и держи)
Кому:
Пассивным инвесторам с минимальной вовлеченностью в инвестирование.
Смысл стратегии:
Покупка активов и удержание их на длительный срок, несмотря на колебания рынка. При такой стратегии инвесторы не обращают внимания на краткосрочные «просадки» рынка, а формируют капитал на долгосрочный период с умеренными доходностями (вот так большинство американцев становятся wealthy).
Плюсы:
Легкость в применении, можно тратить 1 час в месяц на такую стратегию, средние уровни доходности, идеально для пассивного инвестирования и формирования капитала в долгосрочном периоде
Минусы:
Меньшая доходность
Шаг 4. Выберите способ инвестирования
После того, как вы определились с целями и узнали немного больше о стратегиях, стоит переходить к решениям. Первым из списка для вас будет выбор способа инвестирования. Благодаря популярности и развитости индустрии, у вас есть возможность заниматься инвестированием как самостоятельно, так и с помощью финансового консультанта.
Финансовый консультант – это профессионал, наёмный работник, которому вы платите за грамотное распоряжение вашими финансами.
В данной роли может выступать как отдельная личность, так и полноценная команда профессионалов – например, инвестиционный консультант HUG’S, который подбирает стратегию на основе ваших предпочтений и направляет ваши средства.
Самостоятельное инвестирование можно начать с открытия счета через американского брокера, ведь они работают под гарантиями США. Этот процесс занимает не так много времени, как вы бы могли подумать.
Шаг 5. Определите, во что инвестировать
Какую бы стратегию вы не выбрали, вам нужно понимать, в какие инструменты вы будете инвестировать. Давайте разберёмся вместе.
В целом инвестирование = покупка актива, которым может быть:
- Недвижимость
- Бизнес
- Ценные бумаги
С первыми двумя более-менее понятно, а вот ценные бумаги рассмотрим детальнее. Во-первых, эти активы, как правило, имеют более низкий пороговый вход. Ведь всегда проще начать не с $100000, а с $1000 или даже $100.
Акции
Владение акцией – ни что иное как владение частичкой, долей компании.
Что вы получаете, инвестируя в акции компании?
Например, в 2017 г. вы покупаете 1 акцию Apple, которая тогда стоила $43,47. Через 5 лет эта акция стоит $132,37.
Инвестировать в акции = зарабатывать на разнице в стоимости самой акции и (если есть такая опция) получать дивиденды.
Среди крупных компаний популярна практика дивидендных выплат. Это значит, что, компания буквально, «поощряет» своих инвесторов, отдавая часть своей прибыли на выплату дивидендов владельцам акций.
Что важно в этом инструменте?
Акция является хоть и быстрой, но высокорискованной инвестицией, ведь из-за самой концепции «доли» на её цену могут влиять много факторов.
Покупая только акции одной компании, вы увеличиваете риск, поэтому инвестируя в акции, нужно учиться строить диверсифицированный портфель.
Облигации
Владение облигацией – владение долговой распиской компании.
Что вы получаете, инвестируя в облигации?
Покупая облигацию в определенный срок, вы получаете ее номинал (изначальную стоимость) и купон (установленный %).
Облигации выпускает эмитент – это может быть компания, нуждающаяся в финансировании, или даже государство. В отличии от долговых расписок, при покупке облигаций заранее известны сроки и размеры выплаты дохода. Это помогает облигациям отличиться от акций возможностью заранее оценить свою выгоду и инвестировать с гарантиями выплат.
ETF — Exchange Trade Fund (биржевый инвестиционный фонд)
Владение ETF – владение частью портфеля, созданного инвестиционным фондом.
Что вы получаете, инвестируя в ETF?
Покупая ETF, вы покупаете часть (пай) портфеля и по аналогии с акциями выигрываете на приросте цены этого ETF.
Что важно в этом инструменте?
Этот инструмент не требует дополнительных усилий по диверсификации, потому что портфели, созданные инвестфондами, уже имеют эту характеристику.
Часто такие портфели «повторяют» наиболее известные фондовые индексы. Биржевой индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов. Самый популярный пример — S&P 500, американский фондовый индекс. Он показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США. Главным преимуществом покупки пая в ETF является возможность инвестировать даже небольшой суммой одновременно в целую отрасль, или в индекс, как с S&P 500. Ведь большинству инвесторов, особенно начинающим, попросту не хватит портфеля, чтобы купить хотя бы по одной акции из этого списка. Такой фондовый подход позволяет совершить самое главное в инвестициях – диверсифицировать свой портфель.
REITs
Real Estate Investment Trust — инвестиционный фонд недвижимости. Смысл таких фондов схож с ETF — вы инвестируете в компанию, а она на эти деньги инвестирует и управляет активами. Только, в данном случае, вместо акций она скупает и следит за недвижимостью. Помимо схожести с биржевыми инвестиционными фондами, появляются как новые преимущества, так и риски. Одним из главных преимуществ является надежность инвестиции, ведь рынок недвижимости стабилен и постоянно растёт за счет самой концепции недвижимости и росте в её потребности. Вторым важным преимуществом является ликвидность таких акций. Ликвидность на рынке означает спрос на товар, а значит — возможность продать его по выгодной цене в удобный для вас момент. Среди рисков же выделяются такие, как довольно высокие налоги и влияние роста процентных ставок, что напрямую снижает спрос.
ОВГЗ
Облигации внутреннего государственного займа Украины — государственные ценные бумаги на внутреннем рынке. Такие бумаги выпускаются в электронном виде Министерством финансов и представляют собой облигации с гарантией о погашении и выплаты доходов государством. Данные облигации бывают разного срока, от 3 до 5 лет. Интересная особенность — при погашении ОВГЗ по сроку, осуществляется оно в долларах США или евро. Данная особенность позволяет вам не только «инвестировать в государство», но и ставить на дорожание доллара — ведь сумма дохода от погашения облигации обговаривается перед заключением сделки. Также, государство освобождает от налога доход физических лиц, полученный ОВГЗ.
Шаг 6. Определите брокера и откройте инвестиционный счет
Упоминая способы инвестирования мы затронули тему брокеров. Брокер — простой посредник между эмитентом и инвестором, то есть вами. Выбирая брокера, вам следует обратить внимание на целый ряд вещей, ведь доверить свои деньги ненадежному посреднику — непростительная ошибка в таком деле.
Лицензия — само собой, обязательная и неотъемлемая гордость любого брокера.
Репутация — то, что нельзя (или довольно сложно) купить, ведь зарабатывается она благодаря удачным опытам работы клиентов и положительным рекомендациям от них же. За репутацию также можно считать капитализацию, ведь она является прямым показателем количества доверия и сотрудничества других клиентов с данным брокером.
Удобство, в которое входит и программное обеспечение брокера, через которое вы будете осуществлять торговлю, и обучающие материалы, и даже простота открытия счета.
Комиссия. За слишком выгодным и надежным предложением зачастую скрывается подвох. И довольно часто этот подвох заключается в высокой комиссии за каждую проведённую вами сделку. Выступать она может также в виде месячной абонентской оплаты, хотя этот вариант становится всё менее популярен в виду отсутствия своей рентабельности по отношению к особо крупным или мелким инвесторам.
Безопасность — в какой-то степени совокупность всех вышеизложенных факторов, позволяющих определить, можете ли вы доверить этой компании свои деньги, и будете ли вы спокойны настолько, чтобы управлять ими без лишних забот.
Инвестиционный фонд HUG`S рекомендует брокера https://www.interactivebrokers.com. Он является одним из крупнейших онлайн-брокеров США с капитализацией в $34 млрд. и низкими комиссионными. На открытие счета у вас уйдет примерно 30 минут, для этого вы можете воспользоваться соответсвующей услугой открытия счета в нашем магазине или открыть его самостоятельно.
Шаг 7. Купите инвестиции
Пришло время для настоящих инвестиций. После подготовки в виде исследования темы финансовой грамотности, проведения всех необходимых процессов и размышлений, настало время для действий.
Однако, вам стоит придерживаться основных правил, которые мы уже неоднократно затрагивали в той или иной степени.
В первую очередь — диверсификация. Желательно всегда диверсифицировать свой портфель, это значит не сосредотачивать все свои деньги в одном месте. Как любят говорить все аналитики и трейдеры, «не класть все яйца в одну корзину». Ведь что произойдет в случае, если корзина упадёт? Правильно, разобьются абсолютно все яйца. Для избежания инцидента по аналогии с этим, настоятельно рекомендуем вам разделять свой портфель по разным отраслям. Существует, конечно, вариант инвестирования в одну отрасль, однако это все равно должны быть как минимум разные компании, или даже конкуренты. Такой подход все равно остаётся рискованным, ведь при каком-то крупном происшествии все ваши сбережения могут кануть в лету.
Во-вторых, не вкладывайте абсолютно все свои деньги в один способ инвестирования. Смысл тот же, что и с диверсификацией — вам всегда следует думать о том, какие будут последствия после свершения самых невозможных сценариев. Допустим, упадет весь фондовый рынок, а вместе с ним и ваши акции. Или же вследствие войны все компании в стране перестали выплачивать дивиденды. Это всё — непредвиденные обстоятельства, и ваша задача — их предвидеть.
Это подталкивает нас к третьему пункту — знаниям. Никогда не останавливайтесь на достигнутом. Постоянно изучайте новые рынки, отрасли, проводите анализ компаний и их действий, пробуйте себя в новых видах и способах инвестирования. Вместо покупки акции средней компании по хорошей цене всегда следует покупать акции хорошей компании по средней цене, ведь именно в этом и заключается смысл аналитики для ваших будущих инвестиций.
Шаг 8. Расслабьтесь, но держите руку на пульсе
В зависимости от стратегии инвестирования, у вас все равно появится тот или иной отрезок времени, когда вы можете выдохнуть и расслабиться. Однако, не стоит забывать о том, что нужно постоянно следить за своими инвестициями. Даже если вы являетесь приверженником долгосрочных инвестиций, вам следует регулярно заходить на страницу вашего брокера и проверять положение ваших акций. Такое занятие со временем станет настолько же рутинным, как и чтение новостей по утрам. Однако, если вы не пользуетесь услугами инвестиционного помощника, даже сам характер интересующих вас новостей поменяет свой спектр на мир финансов.
Именно эти на первый взгляд незначительные процессы позволяют отличить хорошего инвестора от плохого. Ведь даже самый слабый импульс изменения, замеченный вовремя, может принести хорошую прибыль — и наоборот.
В качестве заключения просуммируем всё вышесказанное, чтобы вы имели возможность сделать нужные для себя выводы самостоятельно.
Инвестиции — не способ «избавиться от денег» или «вложить их и ждать прибыли». Они требуют внимания, знаний и времени.
Инвестиции не любят неосторожности, поэтому каждый этап, вплоть до выбора курса финансовой грамотности, должен быть продуман и осознанно выбран.
С данным руководством вы можете подготовиться и пройти каждый этап, вплоть до самого инвестирования и начать добиваться финансовой свободы.
3 Советы по инвестированию для начинающих
По данным исследовательского центра Pew Research Center, более половины домохозяйств в США в той или иной степени инвестируют в фондовый рынок. Хотя лишь небольшой сегмент американских семей (14%) напрямую инвестирует в отдельные акции, Pew обнаружил, что 52% участвуют в рынке через свои пенсионные счета.
Инвестирование может помочь вам максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, чтобы вы могли увеличить свое состояние и иметь большую финансовую безопасность, когда вы приближаетесь к своим пенсионным годам. Однако, если вы еще не инвестируете, есть некоторые вещи, которые вы должны знать, прежде чем окунуться в фондовый рынок.
Ниже CNBC Select делится тремя советами для любого начинающего инвестора.
1. Проверьте свои финансы еще до того, как вы начнете инвестировать
Прежде чем рисковать, вкладывая свои деньги в фондовый рынок, вы должны сначала иметь план и чувствовать себя финансово стабильным.
Дуглас Боунпарт, CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор книги The Millennial Money Fix, предлагает ознакомиться с приведенными ниже рекомендациями, прежде чем приступить к работе:
- Определите свои финансовые цели: Скорее всего, вы инвестируете, потому что хотите начать откладывать деньги на пенсию. Какой бы ни была ваша цель, первым шагом будет ее определение, а затем ее количественная оценка, утверждает Боунпарт. «Когда вы хотите их достичь и сколько это будет стоить?» Наконец, расставьте приоритеты своих целей в порядке важности и срочности для вас. Над какой целью вы хотите работать в первую очередь?
- Поймите свой денежный поток: Важно знать, сколько денег вы ежемесячно получаете и сколько уходите. Таким образом, ваши сбережения — и, в конечном счете, ваши инвестиции — будут постоянными, добавляет Боунпарт.
- Имейте резервный фонд: Убедитесь, что у вас есть денежный резерв, который вы можете легко использовать, прежде чем вкладывать деньги в рынок.
Это наличные деньги, на которые вы можете положиться в случае необходимости, например, если вы потеряете работу или вам нужно будет покрыть непредвиденные расходы. «Весь смысл инвестирования заключается в том, чтобы оставаться вложенным, — говорит Боунпарт. — Никто не хочет продавать преждевременно, потому что что-то всплывает, что потребует от вас отказаться от своей стратегии».
Высокодоходные сберегательные счета , застрахованные FDIC, являются отличным средством для создания резервного фонда. Поскольку они не подвержены рыночным колебаниям, они имеют нулевой риск, поэтому вы можете рассчитывать на то, что ваши деньги всегда будут на месте.
Эти счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, поэтому вы со временем зарабатываете больше. Обратите внимание на сберегательный счет Synchrony Bank High Yield Savings, если вы хотите иметь легкий доступ к своим наличным деньгам, или на сберегательный счет Discover Online, если вы предпочитаете делать все свои банковские операции в одном месте.
2. Используйте как можно больше пенсионных счетов
Есть причина, по которой большинство американцев участвуют в рынке через свои пенсионные счета: если вы хотите инвестировать, это легко.
«[Пенсионные счета] предоставят налоговые льготы, а также простой способ внести свой вклад», — говорит Шон Андерсон, CFP из Огайо и главный стратег по благосостоянию в Anderson Financial Strategies. «Кроме того, правила, регулирующие планы 401 (k), требуют, чтобы спонсоры плана предоставляли как минимум достойные инвестиции по относительно низкой цене».
Если у вас есть доступ к пенсионному плану на рабочем месте, например, 401(k), убедитесь, что часть вашей зарплаты автоматически инвестируется на счет в каждый платежный период. Идеальная сумма взноса составляет от 15% до 20% от вашего валового дохода, но делайте то, что соответствует вашему бюджету и уровню дохода. Для тех, чьи работодатели предлагают соответствие 401 (k), убедитесь, что вы вносите достаточно средств, чтобы выполнить соответствие. В противном случае, это свободные деньги, которые вы оставляете позади.
Что касается планов, спонсируемых работодателем, Андерсон предлагает посмотреть, предлагает ли план 401(k) средства в установленные сроки для начала работы. С фондом целевой даты вы выбираете фонд в зависимости от года, когда вы планируете выйти на пенсию. Например, если вы планируете выйти на пенсию в 2050 году, вы должны выбрать фонд, ближайший к 2050 году. По мере приближения к целевому пенсионному году ваш фонд будет перебалансироваться, чтобы уменьшить количество более рискованных инвестиций.
Хотя самый простой способ инвестировать — через пенсионный план вашего работодателя, не у всех есть к нему доступ. Если вы находитесь в этой лодке, рассмотрите возможность открытия либо традиционной учетной записи, либо учетной записи Roth IRA, чтобы вы не отставали в сбережениях на будущее.
3. Знайте, что вам не обязательно быть экспертом
Если вы хотите инвестировать помимо пенсионных счетов, существует множество инвестиционных инструментов, которые могут вам помочь.
«Вам не обязательно быть гуру», — говорит Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основатель Worth Winning. «Вам нужно найти инвестиционный инструмент и сосредоточиться на том, чтобы вкладывать в него деньги».
Если вы не знаете, как внимательно следить за рынком, подумайте о том, чтобы вложить деньги в робота-консультанта, такого как Betterment и Wealthfront, или в ежемесячное членское обслуживание, такое как Ellevest. Эти типы платформ и программ обычно предоставляют некоторые консультационные услуги, но вы также должны заранее убедиться, что знаете какое-либо приложение, членство или инвестиционные сборы.
Вы также можете обратиться за советом к профессионалу. «Даже если вы только начинаете, некоторые специалисты по финансовому планированию будут взимать почасовую плату или иметь ежемесячный гонорар, который может быть в пределах досягаемости», — добавляет Скотт Швалих, CFP из Огайо и советник по стратегии благосостояния в Anderson Financial Strategies.
Подробнее
Информация о высокодоходном сберегательном счете Synchrony Bank была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Пошаговое руководство по инвестированию в акции для начинающих
Инвестируйте в акции с Interactive Brokers и получите доступ к 135 мировым рынкам.
Фондовый рынок может быть обескураживающим или пугающим, если вы начинающий инвестор. Одной из основных причин является присущая ему волатильность — скачки вверх и вниз по акциям или ценам акций в результате изменения спроса и предложения. Тем не менее, инвестирование в акции остается одним из самых простых и эффективных способов создания долгосрочного богатства. Хотя ваш выбор капитала и конкретной стратегии инвестирования в значительной степени определяет вашу прибыль, вам также нужны терпение и дисциплина, чтобы преуспеть.
Инвестирование в акции компании подразумевает покупку ее акций или доли в собственности. Акция – это наименьшая единица акций. Когда вы инвестируете в компанию, вы делаете ставку на потенциал компании для роста и оптимальной работы в будущем. Если это произойдет, акции станут более ценными, чем они были на момент покупки, что позволит вам продать их с прибылью. Ваш доход может значительно увеличиться, особенно если в дополнение к вашему капиталу вы периодически инвестируете небольшие суммы — еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.
Но как начать инвестировать в акции? Ну, вы можете использовать различные подходы. Большинство людей делают свои первые инвестиции в акции через пенсионный план, спонсируемый работодателем, например, 401 (k). Однако, даже если вы хотите инвестировать индивидуально за пределами таких счетов, вы можете использовать любую из онлайн-брокерских компаний с нулевой комиссией. В любом случае, логистика инвестирования в фондовый рынок теперь относительно проста и недорога.
Benzinga рассказывает о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы быстро начать инвестировать в фондовый рынок, какие акции покупать и чего ожидать от фондового рынка в долгосрочной перспективе.
Содержание [Показать]
- Как новичкам инвестировать в акции
- Какие акции следует покупать инвесторам?
- Как новички могут диверсифицировать свои портфели
- Сравните лучшие брокерские компании для начинающих
- Часто задаваемые вопросы
- Текущие биржевые движения
Как начинающим инвестировать в акции
Несмотря на то, что не существует жестких и быстрых правил инвестирования в акции, стратегическое инвестирование предполагает выполнение хорошо продуманных шагов для минимизации рисков. Следующие шаги помогут вам без проблем инвестировать в акции.
Определите свои инвестиционные цели
Как начинающий инвестор, прежде чем начать сравнивать свои инвестиционные возможности, вы должны спросить себя: «Зачем мне нужно инвестировать в акции?» Как и во всех жизненных начинаниях, определение ваших целей и задач (почему) помогает вам смотреть на вещи в перспективе и повышает ваш потенциал успеха.
Вы хотите получать регулярный пассивный доход или инвестировать в долгосрочной перспективе? Вы инвестируете на пенсию? Первоначальный взнос за первый дом? Или копить на обучение? Если вы только начинаете свою карьеру, ваша цель может заключаться в увеличении суммы денег на вашем счету.
Если вы становитесь старше, вы можете захотеть получать доход, одновременно увеличивая и защищая свое богатство. Когда вы понимаете свою конечную цель, вы можете сузить свои инвестиционные возможности до тех, которые соответствуют вашим целям, упростив процесс инвестирования. Знание ваших целей и сроков их достижения может помочь вам определить свою устойчивость к риску и какой инвестиционный счет отдать предпочтение.
Определите свой подход к инвестированию на фондовом рынке
После того, как вы определились со своими целями, вы должны решить, как инвестировать в фондовый рынок. Вы хотите активно участвовать в управлении своими инвестициями или хотите настроить и забыть? К счастью, имея так много доступных вариантов, вы можете гибко решать, какой инвестиционный подход или стиль использовать при инвестировании в акции в качестве новичка.
Однако, несмотря на прекрасное понимание того, как инвестировать в акции, вы можете предпочесть помощь экспертов, что имеет смысл, поскольку новичку для ориентирования на рынке может потребоваться больше, чем ваши ограниченные знания. В этом случае опытные брокеры или финансовые консультанты могут помочь вам с инвестиционными решениями, мониторингом портфеля и изменениями портфеля. Еще лучшим подходом может быть использование роботов-консультантов. Этот автоматический подход, не требующий вмешательства, обычно дешевле, чем работа с опытными брокерами или финансовыми консультантами.
Робо-советник автоматически инвестирует для вас в зависимости от ваших целей, допустимого риска и других деталей инвестирования. Большинство брокерских компаний предоставляют услуги роботов-консультантов. Некоторые предлагают лучший робот-советник для инвестирования в акции. Еще один отличный подход к инвестированию в акции, основанный на невмешательстве, — это спонсируемая работодателем форма 401 (k). План 401(k) позволяет регулярно делать небольшие взносы. Это долгосрочный подход, который может сгладить кривую обучения инвестированию для вас как новичка.
Как правило, ваш подход со временем меняется в зависимости от целей, допустимого риска и преобладающей рыночной или экономической ситуации. Тем не менее, вам нужно выбрать метод, который соответствует вашим нынешним целям, чтобы начать.
Выберите инвестиционный счет
После того, как у вас есть четкая цель и подход, к которому вы хотите стремиться, следующим шагом будет поиск инвестиционного инструмента или инвестиционного счета. Предположим, вы хотите самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем и создавать его. В этом случае вам нужен налогооблагаемый брокерский счет. Как начинающий инвестор, брокерский счет, облагаемый налогом, предлагает вам различные преимущества. Помимо акций, ETF и взаимных фондов, вы можете покупать и продавать альтернативные активы, включая криптовалюты и драгоценные металлы, такие как золото. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет ограничений на сумму, которую вы можете инвестировать, и нет правил относительно того, когда снимать средства.
Для пенсионных инвестиций с налоговыми льготами вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в брокерских конторах или зарегистрироваться в плане 401(k), спонсируемом работодателем, если ваш работодатель предлагает такой. Как и обычный налогооблагаемый брокерский счет, эти счета предлагают вам различные варианты инвестирования в акции (ETF, взаимные фонды и отдельные акции). Тем не менее, они не обеспечивают гибкости — они имеют юридически допустимые лимиты взносов и возраст вывода средств, чтобы избежать штрафов. Тем не менее, оба предлагают отличный способ максимизировать ваши инвестиции и могут привить дисциплину регулярного инвестирования. Присущие им налоговые преимущества также делают их привлекательными для пенсионеров.
Другим отличным вариантом брокерского счета является робот-советник, который может стать экономичной альтернативой, если у вас есть четкие и понятные инвестиционные цели. Однако предположим, что ваши инвестиционные цели более сложны, и вы предпочитаете более индивидуальный вариант инвестирования. В таком случае робот-советник может вам не подойти. Различные финансовые фирмы предлагают брокерские счета, будь то налогооблагаемые, автоматические консультации или IRA. Традиционные брокерские компании, такие как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, могут предлагать больше типов счетов, но могут медленнее включать новые функции или нишевые варианты инвестиций, такие как криптовалюта.
Определите, сколько вы хотите инвестировать в акции
Теперь, когда у вас есть брокерский счет, вам нужно внести деньги и инвестировать. Часто начинающие инвесторы задают сложный вопрос: «Сколько мне следует вложить в фондовый рынок?» Различные факторы могут определять, какую сумму вы решите инвестировать в акции. К таким факторам могут относиться типы ваших инвестиционных счетов, цена акций, устойчивость к риску, долгосрочные или краткосрочные цели и многое другое.
Если вы являетесь пенсионным инвестором, то вы связаны лимитом взносов IRS для пенсионных счетов, который отличается для IRA и 401(k)s. Основываясь на законном лимите и вашей годовой зарплате, вы можете рассчитать свой процент дохода, который вы можете посвятить созданию своего портфеля акций. Этот процент может быть значительно выше, если вы надеетесь выйти на пенсию раньше или начать экономить позже. Тем не менее начинать с малого вполне нормально, особенно если вы живете от зарплаты до зарплаты.
Цена акций отдельных акций может варьироваться от нескольких долларов за грошовые акции до сотен тысяч долларов, например, акции Berkshire Hathaway Inc. Class A (NYSE: BRK-A). Хотя большинство брокерских компаний позволяют вам покупать дробные акции, наилучшей стратегией может быть инвестирование в недорогие взаимные фонды и ETF, которые предлагают несколько меньший риск, особенно если ваш подход является долгосрочным или у вас низкая толерантность к риску. Все дело в компромиссах. Отдельные акции предлагают высокий риск и высокую доходность, в то время как фонды акций обычно предлагают более низкий риск, но от низкой до умеренной доходности.
Также имеет смысл решить, будете ли вы инвестировать единовременно или небольшими, но равными суммами с течением времени (усреднение стоимости в долларах). Оба имеют свои достоинства. Хотя усреднение долларовой стоимости (DCA) позволяет вам получать выгоду от более высоких и более низких цен на акции, оно может принести менее стабильную прибыль, чем единовременное инвестирование единовременных сумм. Тем не менее, DCA может быть ценным средством обеспечения того, чтобы вы последовательно инвестировали в достижение цели, особенно если ваша стратегия является среднесрочной или долгосрочной.
Инвестируйте и расставляйте приоритеты в долгосрочной перспективе
Теперь, когда вы знаете, сколько вы хотите вложить в акции, вы можете внести деньги на свой брокерский счет, а затем купить акции или фонды акций по вашему выбору. Для ясности, инвестирование происходит, когда вы покупаете акции. Если вы вносите средства, не используя их для покупки акций, вам еще предстоит инвестировать, и ваш фонд останется на бирже.
Несмотря на то, что фондовый рынок является идеальным источником богатства, он может быть непростым. Волатильность является неотъемлемой частью рынка. Таким образом, хотя в некоторые годы он может приносить стабильную прибыль, в другое время инвесторы могут понести убытки, когда рынок падает. Таким образом, рынок имеет тенденцию приносить пользу долгосрочным инвесторам или инвесторам типа «купи и держи», в отличие от краткосрочных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, свинг-трейдеры и скальперы.
Долгосрочные инвесторы (в том числе инвесторы, ориентированные на дивиденды, стоимость, рост и ESG) могут противостоять краткосрочным потрясениям, сосредотачиваясь на долгосрочной прибыли. Большинство инвесторов и финансовых консультантов считают стратегию «купи и держи» лучшим подходом к накоплению капитала на фондовом рынке. Однако для этого требуется отличная самодисциплина. В противном случае вы поддадитесь искушению постоянно проверять и менять портфели, подобно краткосрочным трейдерам.
Управление своим портфелем
Почему вам не нужно контролировать свои инвестиции, как краткосрочным инвесторам? Имеет смысл периодически пересматривать свои инвестиции, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашей общей цели и стратегии. Кроме того, по мере того, как вы становитесь старше и приближаетесь к пенсионному возрасту, может быть хорошей идеей переключить некоторые из ваших инвестиций в акции на более консервативные предложения с фиксированным доходом с меньшим риском. Вы должны применять диверсификацию, распределяя свои инвестиции в различные отрасли промышленности, чтобы снизить риск в случае краха конкретной отрасли. Географическая диверсификация также должна быть реализована за счет участия в паевых инвестиционных фондах международных акций.
Какие акции должны покупать инвесторы?
Выбор акций для добавления в портфель — важный первый шаг для начинающего инвестора. Однако при наличии тысяч акций, доступных на американских и мировых биржах, выбор может занять время и усилия. Вот несколько ценных бумаг или акций, которые стоит рассмотреть, хотя этот список не следует рассматривать как инвестиционный совет.
Дорогие акции технологических компаний: Также называемые акциями роста, дорогие технологические акции охватывают некоторые из крупнейших технологических компаний США. К ним относятся Amazon.com Inc. (NASDAQ: AMZN), Алфавит Инк . (NASDAQ: GOOG), Apple Inc. (NASDAQ: AAPL), Meta Platforms Inc. (NASDAQ: META) и Microsoft Corp. (NASDAQ: MSFT) входят в первую пятерку. Хотя акции этих компаний упали в 2021 году, поскольку ФРС неоднократно повышала процентные ставки для сдерживания инфляции, известно, что они обеспечивают высокие показатели выручки и возвращают инвесторам и готовы делать это в будущем.
Они также представляют некоторые из крупнейших и наиболее прибыльных компаний мира, чьи продукты и услуги необходимы в большинстве аспектов жизни. У этих высоко инновационных компаний есть финансовые возможности для дальнейших инноваций. Поэтому они считаются одними из лучших акций, которые вы можете купить новичку, если хотите максимизировать долгосрочную прибыль.
Тикер | Компания | ±% | Цена | Инвестировать |
---|
Рост акций развлекательных конгломератов: The Walt Disney Co. (NYSE: DIS) и Netflix Inc. (NASDAQ: NFLX) — это ведущие развлекательные конгломераты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть при инвестировании в качестве новичка. Помимо Волшебного королевства, вы также найдете Fox, Marvel, ESPN, National Geographic и многие другие под эгидой Disney. Способность Disney взаимодействовать с клиентами разных возрастов, местоположений и полов во всем мире делает ее очень ценной. Netflix, гигант потокового вещания, уже имеет более 251 миллиона подписчиков по всему миру. Тем не менее, большинство этих подписчиков из США, а это означает, что он готов увеличить свою глобальную абонентскую базу (что может привести к увеличению доходов), особенно по мере того, как густонаселенные страны, такие как Индия, модернизируют свою интернет-инфраструктуру. Как новичок, добавив этих гигантов развлечений в свое портфолио, вы сможете насладиться некоторыми преимуществами по мере их дальнейшего роста.
Тикер | Компания | ±% | Цена | Инвестировать |
---|
Акции гигантов розничной торговли: Costco Wholesale Corp. (NASDAQ: COST) входит в первую пятерку глобальные ритейлеры, такие как Walmart и Amazon. Независимо от того, запасаетесь ли вы органическими продуктами или бумажными полотенцами, вы можете положиться на свой местный магазин Costco. Доля компании также неуклонно растет, что свидетельствует о ее ценности и потенциале будущего роста. У Costco более 123 миллионов держателей карт, и их число постоянно увеличивается по мере роста стоимости акций. Компания может увеличить свою годовую плату, поскольку она продолжает стремиться к международной экспансии в Китае, Франции и Новой Зеландии. Его акции могут быть потенциальным золотым прииском, поскольку он продолжает расширяться и становиться все более прибыльным. Компания также увеличила дивиденды на $0,9.0 за акцию, что означает больше денег для владения акциями.
Спортивные и атлетические мегабренды: Вы, вероятно, используете одну из этих качественных кроссовок Nike Corp. (NYSE: NKE) для тренировок, если вы любитель фитнеса. Nike — ведущий мировой поставщик спортивного инвентаря и спортивной обуви. С 2016 года выручка компании постоянно превышает 30 миллиардов долларов. И, как отражение ее стабильной работы, цена акций продолжает расти. Имеет смысл только то, что цена акций будет продолжать расти по мере роста населения мира и увеличения количества людей, использующих продукт. Так что это отличная акция для включения в свой портфель. Добавление солидных акций, приносящих дивиденды, таких как Nike, обеспечит диверсификацию.
Компании, занимающиеся потоковой передачей музыки и подкастами: Spotify Technology (NYSE: SPOT) может похвастаться более чем 229 миллионами премиальных подписчиков по всему миру и 517 миллионами активных пользователей на своей платформе. Платформенное партнерство со звездой реалити-шоу Ким Кардашьян и ведущим подкастером Джо Роганом в 2020 году помогло компании выделиться среди конкурентов. Несмотря на то, что шумиха утихла, компания продолжает принимать отличные решения. Например, его эксклюзив с Мишель Обамой тоже был на ура. Однако, несмотря на то, что компания умеет находить новую аудиторию и инновационные способы заработка, неясно, что ждет подкастинг в будущем. Тем не менее, Spotify может быть хорошей ставкой, если вы считаете, что подкастинг остался.
Как новички могут диверсифицировать свои портфели
Диверсификация включает в себя инвестирование в различные классы активов или различные инвестиции в рамках одного класса активов. Это отличный способ минимизировать риск портфеля при максимальной доходности. Чтобы реализовать диверсификацию, рекомендуется распределить свои деньги между акциями различных отраслей, включая технологии, здравоохранение и розничную торговлю. Фонды акций, в том числе индексные фонды, взаимные фонды и ETF, предлагают низкий риск и среднюю или высокую долгосрочную доходность, поэтому отдавайте приоритет фондам в своем портфеле.
Инвестиции в международные акции также могут стать отличным способом диверсификации вашего портфеля. Самое главное, не сосредотачивайтесь только на акциях. Обязательно включите в свой портфель инвестиции с низким и умеренным риском и доходом от низкого до среднего, такие как денежный рынок, высокодоходные сбережения, компакт-диски и облигации, чтобы еще больше повысить диверсификацию.
Сравните лучшие биржевые брокерские компании для начинающих
Benzinga просматривает, сравнивает и предоставляет информацию о различных биржевых брокерских компаниях для начинающих.
Получить эксклюзивные предложения
Часто задаваемые вопросы
Q
Сколько я должен инвестировать в акции, будучи новичком?
A
Для начинающих не существует фиксированной суммы для инвестирования в акции. Сколько вам нужно инвестировать, будет зависеть от ваших целей, склонности к риску и типов инвестиционных счетов, среди других факторов. Это может быть как 100 долларов, так и миллионы долларов.
Q
Достаточно ли 100 долларов, чтобы начать инвестировать в акции?
A
Да, вы можете начать со 100 долларов, используя индексные фонды и ETF, которые являются недорогими фондами, предлагающими вознаграждение и риск от низкого до умеренного.
Q
Где начать инвестировать новичку?
A
Инвестировать никогда не рано. Новичкам важно узнать, как работает инвестирование, изучить рынок и поставить инвестиционные цели, прежде чем решать, куда и как инвестировать.