Инвестиции в вклады в: Инвестиции или вклады: что выгоднее?

Вклад в инвестиционное товарищество \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Вклад в инвестиционное товарищество

Подборка наиболее важных документов по запросу Вклад в инвестиционное товарищество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Инвестиции:
• Адресная инвестиционная программа
• Бухгалтерский учет инвестиций
• Бюджетная эффективность
• Бюджетные инвестиции
• Вид расходов 410
• Показать все

Еще

• Инвестиции:
• Адресная инвестиционная программа
• Бухгалтерский учет инвестиций
• Бюджетная эффективность
• Бюджетные инвестиции
• Вид расходов 410
• Показать все

• Простое товарищество:
• Бухгалтерский учет совместной деятельности
• Договор консорциума
• Договор о совместной деятельности образец
• Договор простого товарищества
• Договор простого товарищества образец
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 346. 16 «Порядок определения расходов» главы 26.2 «Упрощенная система налогообложения» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Налоговый орган доначислил налог, уплачиваемый при УСН, сделав вывод о неправомерном учете налогоплательщиком расходов на строительство автозаправочных станций, поскольку понесенные расходы фактически являются вкладом налогоплательщика в простое товарищество, а не расходами, понесенными им при осуществлении предпринимательской деятельности, в отношении которой применяется УСН. Суд признал доначисление налога правомерным, отметив, что в силу п. 3 ст. 270 НК РФ при определении налоговой базы не учитываются расходы в виде взноса в уставный (складочный) капитал, вклада в простое товарищество, в инвестиционное товарищество.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Справочная информация: «Ответственность за нарушения законодательства о налогах и сборах»
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Непредставление банком, кредитной организацией, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, справок о наличии счетов (счета инвестиционного товарищества), вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах (счете инвестиционного товарищества), вкладах (депозитах), выписок по операциям на счетах (счете инвестиционного товарищества), по вкладам (депозитам) в налоговый орган в соответствии с п. 2 ст. 86 НК РФ и (или) несообщение об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах, операции по которым приостановлены, в соответствии с п. 5 ст. 76 НК РФ, а также представление справок (выписок) с нарушением срока или справок (выписок), содержащих недостоверные сведения

Федеральный закон от 28.11.2011 N 335-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«Об инвестиционном товариществе»4) совместное имущество — применительно к договору инвестиционного товарищества с обособленным имуществом общее имущество, которое обособляется от обособленного (обособленных) имущества (имуществ), формируется из вкладов всех участников договора инвестиционного товарищества с обособленным имуществом и принадлежит им, а также общие обязательства по которому в соответствии с настоящим Федеральным законом несут все участники договора инвестиционного товарищества с обособленным имуществом;

На сколько инвестиции в акции доходнее вклада в банке (даже с учётом кризисов) — Деньги на vc.ru

На 6% годовых в период 2010-2021. Разберёмся более подробно в этой статье.

146
просмотров

Мы занимаемся инвестициями, чтобы достигать жизненные цели быстрее. То есть вложение денег на финансовом рынке позволяет зарабатывать больше, чем ставка по банковскому вкладу.

Доходность банковского вклада примерно равна доходности денежного рынка. Поэтому, если заниматься инвестированием правильно, в долгосрочной перспективе результат вложений должен быть лучше, чем на банковском вкладе.

Но как понять, сколько можно было заработать на вкладе/денежном рынке в прошлом? Для этого удобно использовать индикатор RUONIA.

Ставка RUONIA – это доходность, под которую коммерческие банки кредитуют друг друга в рублях на срок один день. Эту ставку рассчитывает и публикует Банк России с начала 2010 года.

Результат инвестиций в рублях имеет смысл сравнивать с индексом RUONIA. Индекс RUONIA показывает результат вложений, если непрерывно инвестировать деньги под ставку денежного рынка.

На 11.01.2010 индекс RUONIA равнялся 1,0000. На 22.12.2022 индекс уже равен 2,5569. То есть за почти полные 13 лет индекс вырос в 2,56 раз или на 256%.

Теперь нам нужно вспомнить разницу между простым и сложным процентом. При простом проценте доход (процент) начисляется только на первоначальную сумму вложений, полученный доход не учитывается в расчете.

При сложном проценте доход (процент) начисляется и на первоначальную сумму вложений, и на полученный доход. То есть доход капитализируется. Чем чаще происходит капитализация дохода, тем больше сложный процент будет обходить простой процент.

При расчете доходности в инвестициях всегда правильно использовать сложный процент, то есть делать допущение, что полученный доход капитализируется.

Итак, если индекс RUONIA за 13 лет вырос в 2,56 раз или на 256%, то для расчета среднегодовой доходности по простому проценту нужно 256% разделить на количество лет (13) = 19,7%. То есть если вложить сумму денег и наращивать доход только на первоначальную сумму по 19,7% в год, то через 13 лет эта сумма увеличится в 2,56 раз. (1/13) = 1,0749, то есть ежегодный прирост составляет 7,49%. Таким образом, если индекс RUONIA за 13 лет рос со средней скоростью 7,5% в год — это и есть ориентировочная среднегодовая доходность банковского вклада/денежного рынка. Если инвестор занимается инвестициями правильно — его результат должен быть не хуже на этом же интервале времени (2010-2022). Также отмечу, что доходность денежного рынка исторически примерно соответствует ключевой ставке Банка России. Ключевая ставка Банка России используется для контроля инфляции и задаёт базу для всех остальных ставок в экономике.

Сравним результат денежного рынка с результатом вложений в акции за этот же периоде времени. Индекс Московской биржи полной доходности за этот период вырос с 1568 до 4423 пунктов, то есть 4423/1568 = 2,82. То есть рынок акций за этот же период вырос в 2,82 раза, а денежный рынок в 2,56 раз. Вложения в акции оказались лучше, даже с учетом того, что в 2022 году рынок акций оказался в глубокой просадке и пока не восстановился из неё. (1/12) = 13,6% с учётом сложного процента.

Получается, если банковские вклады/денежный рынок показывают среднегодовую доходность 7,5%, а рынок акций 13,6%, то разница между этими доходностями (~6%) —это фактическая историческая риск-премия за инвестиции в акции. Как мы уже говорили неоднократно в этом блоге — более высокому риску должна соответствовать более высокая доходность. Инвестиции в акции сопряжены с риском существенных рыночных просадок, но и фактическая среднегодовая доходность вложений в акции оказывается выше на достаточно длительном горизонте.

Автор: Михаил Емец, финансовый консультант и автор подкаста «Инвестиции для людей»

Программа застрахованных банковских вкладов

| Эдвард Джонс

Мы работаем с клиентами, чтобы помочь им достичь важных долгосрочных целей, но мы также знаем, что у вас есть краткосрочные потребности в сбережениях и расходы, которые нужно оплачивать по пути. Edward Jones предлагает решения, которые обеспечивают защиту Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) для денег, которые вы откладываете или должны потратить в ближайшем будущем. Одной из них является наша программа застрахованных банковских вкладов.

Программа застрахованных банковских депозитов Эдварда Джонса представляет собой процентное сберегательное решение, которое включает защиту FDIC. Эта программа предлагает конкурентоспособную процентную ставку и покрытие FDIC до 2,5 миллионов долларов (5 миллионов долларов для совместных счетов двух или более человек).

Удобство

Используя нашу программу застрахованных банковских депозитов, вы получаете удобство, заключающееся в том, что ваш депозит, застрахованный FDIC, и ваши инвестиции отображаются в одной выписке. Это может означать меньше бумажной работы и поможет убедиться, что все работает вместе для поддержки вашей общей финансовой стратегии.

Пособия

• Личные или корпоративные депозиты застрахованы FDIC на сумму до 2,5 миллионов долларов (5 миллионов долларов для совместных счетов двух или более человек)
• Доступ к вашим средствам посредством выписки чеков и дебетовой карты
• Электронный перевод денег на внешний чековый или сберегательный счет и обратно без дополнительных затрат
• Прямой депозит, онлайн-оплата счетов и прямой дебет для разовых или регулярных платежей
• Один консолидированный отчет, показывающий ваши денежные средства и инвестиции
• Без первоначального минимального депозита

Как это работает 900 07

Когда вы размещаете наличные в рамках нашей программы застрахованных банковских депозитов, депозиты вносятся от вашего имени на процентные счета в одном или нескольких банках, застрахованных FDIC в рамках программы. Если баланс вашего застрахованного банковского депозита приближается к лимиту FDIC в одном из этих банков, любые дополнительные наличные деньги депонируются в другом правомочном банке программы из соответствующего списка банков. Используя несколько банков вместо одного банка, программа может предоставить страховку FDIC на сумму до 2,5 миллионов долларов (5 миллионов долларов для совместных счетов с двумя или более владельцами счетов) для ваших депозитов.

Страховые лимиты FDIC применяются ко всем вашим приемлемым депозитам в банке, сделанным вами или от вашего имени. Если у вас есть другие активы в одном или нескольких наших банках программы , вы можете исключить этот банк из хранения ваших застрахованных банковских депозитов, чтобы вы не превышали текущие лимиты FDIC. Хотя вы несете ответственность за отслеживание общей суммы депозитов в банках программы, любые депозитные сертификаты (CD), которыми вы владеете через Edward Jones, могут быть приняты во внимание, когда мы распределяем ваши застрахованные остатки на банковских депозитах, чтобы помочь вам оставаться в пределах ограничений FDIC.

Тарифы

Застрахованный банковский депозит (вступает в силу с 23 марта 2023 г.)

9 0043

Дополнительная информация о том, как определяются процентные ставки, и другие важные сведения включены в раскрытие информации о программе, которую можно получить у финансового консультанта Edward Jones на нашем веб-сайте. Для получения дополнительной информации о страховании FDIC перейдите сюда.

Получите актуальную информацию, а также самые актуальные ставки по нашим депозитным сертификатам, казначейским векселям США и другим инвестициям с фиксированным доходом. Узнать больше.

Как мы можем помочь

Ваш финансовый консультант Edward Jones поможет вам определить, насколько застрахованные банковские депозиты вписываются в вашу общую инвестиционную стратегию.

Раскрытие информации

• Соглашение о выписке чека
• Соглашение о дебетовой карте и раскрытие информации
• Раскрытие информации о застрахованном банковском депозите (PDF)

Важная информация:

Страховой лимит FDIC для всех страховых компаний Способные мощности в программе застрахованных банковских депозитов составляют 250 000 долларов США на банк программы. Страховой лимит, применимый к любым депозитам (включая депозитные сертификаты), которые вы поддерживаете в том же качестве непосредственно в банке или через посредника (например, Эдварда Джонса или другого брокера-дилера), будет объединен с депозитами на ваших депозитных счетах в банке программы для целей страхового лимита FDIC. Например, если у вас есть депозиты в банке в рамках программы, а также внесены депозиты в этот банк вне программы, все эти депозиты будут учитываться при расчете лимита FDIC. Вы несете ответственность за мониторинг общей суммы депозитов, которые вы держите в одном банке, чтобы определить степень доступного вам страхового покрытия депозитов FDIC. Перейдите на страницу www.edwardjones.com/us-en/disclosures/account-features-service-terms/saving-spending-borrowing/insured-bank-deposit для получения дополнительной информации о программе застрахованных банковских депозитов Edward Jones, включая документ, раскрывающий информацию о программе. Перейти к www.FDIC.gov для получения дополнительной информации о страховании FDIC.

Исключение банка из числа держателей ваших застрахованных банковских депозитов может привести к снижению доступного лимита программы для страхования FDIC.

Для программы застрахованных банковских депозитов процентная ставка по программе зависит от нескольких факторов, включая общую сумму, выплачиваемую по депозитам банками программы, комиссию, выплачиваемую Эдварду Джонсу, и комиссию, выплачиваемую третьей стороне, которая помогает Эдварду Джонсу в управлении программой. Эдвард Джонс определяет часть дохода, которую он получает в качестве вознаграждения. Комиссия, выплачиваемая Эдварду Джонсу, повлияет на процентную ставку и может превышать суммы, выплачиваемые клиентам в виде процентов. Ни от программных банков, ни от Эдварда Джонса не требуется предлагать самые высокие доступные ставки или ставки, сопоставимые с доходностью взаимных фондов денежного рынка. Напротив, взаимные фонды денежного рынка обычно стремятся к достижению наивысшей нормы прибыли в соответствии с их инвестиционными целями, которые можно найти в их проспектах.

В отличие от программы застрахованных банковских депозитов, недепозитные инвестиции, удерживаемые вашим брокером-дилером, НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC / НЕ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ / МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

Срочные депозиты — Moneysmart.gov.au

Срочные депозиты позволяют инвестировать на определенный период времени и получать фиксированную процентную ставку. Они могут быть полезны при сохранении более крупных предметов, таких как автомобиль, или при инвестировании, когда вы хотите быть уверены в проценте, который вы заработаете.

Если вы хотите накопить, но вам может понадобиться быстрый доступ к вашим деньгам, лучше иметь сберегательный счет.

Как работают срочные депозиты

Срочные депозиты — это способ вложить свои деньги в уполномоченное учреждение по приему депозитов (ADI) и получить фиксированную процентную ставку.

Ваши деньги заблокированы на выбранный вами срок (срок), обычно от одного месяца до пяти лет. Для открытия срочного вклада нужна минимальная сумма, например, 5000 долларов.

Преимущества срочных вкладов

Более высокие процентные ставки

Срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем большинство операционных и сберегательных счетов. Как правило, чем больше денег вы вкладываете или чем дольше инвестируете, тем выше процентная ставка.

Защищено Австралийской схемой защиты финансовых претензий

Схема финансовых претензий (FCS) защищает депозиты, сделанные в австралийских банках, строительных обществах и кредитных союзах. Это гарантирует выплату вам до 250 000 долларов США для замены депозитов в маловероятном случае банкротства вашего банка, кредитного союза или строительного общества. Система безопасности применяется только к уполномоченным учреждениям по приему депозитов, регулируемым APRA.

Без комиссии за открытие

Большинство срочных депозитов не облагаются сборами за открытие или открытие счета. Но если вам нужны деньги до истечения срока, вы, как правило, должны уведомить об этом за 31 день и заплатить штраф. Ознакомьтесь с условиями.

Связанный счет

Некоторые провайдеры могут выплачивать ваши проценты на связанный счет для транзакций. Проверьте, есть ли какие-либо сборы за счет, или спросите, могут ли они выплачивать проценты на счет, который у вас уже есть.

Недостатки срочных депозитов

Штрафы за досрочное снятие средств

Для получения процентов по срочному депозиту ваши деньги блокируются на выбранный период времени. Если вам нужны деньги до истечения срока, вам, возможно, придется заплатить штраф. Вы можете получить только часть заработанных процентов или вообще ничего.

Остерегайтесь мошенничества со срочными депозитами

Мошенники предлагают фальшивые инвестиции, рекламируемые как «срочные депозиты», которые претендуют на звание «новой разновидности инвестиций». Ищите:

• Предложения, претендующие на «победу над инфляцией».
• Процентные ставки выше, чем у других альтернатив.
• Гарантированная высокая доходность.
• Кто-то связывается с вами «внезапно» с предложением инвестировать.

Выбор срочного вклада

Сравните характеристики срочных депозитов

Прежде чем выбрать срочный депозит, всегда выбирайте самые высокие процентные ставки и лучшие функции. Обязательно сравните продукты разных финансовых учреждений. Важно проверить:

Использование сравнительных веб-сайтов

Сравнительные веб-сайты могут быть полезными, но они являются коммерческими и могут приносить доход с помощью рекламных ссылок. Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что следует учитывать при использовании сайтов сравнения.

Мошенники могут украсть ваши личные данные, создав поддельные сайты для сравнения срочных вкладов и других финансовых продуктов. Веб-сайты сравнения должны быть авторизованы и лицензированы для предоставления рекомендаций по финансовым продуктам для любого продукта, обсуждаемого на их веб-сайте. Убедитесь, что на веб-сайте сравнения есть Руководство по финансовым услугам.

Как проверить, является ли это срочным депозитом

Срочные депозиты могут быть выданы только банком, кредитным союзом или строительным обществом, внесенным в список APRA в качестве уполномоченного учреждения по приему депозитов (ADI). Если ADI отсутствует в списке APRA, то это не срочный депозит, и он не будет покрываться схемой финансовых претензий.

Некоторые законные управляемые фонды могут иметь инвестиционные продукты, внешне напоминающие срочные депозиты, но они сопряжены с гораздо более высоким риском.