Инвестиционные инструменты для частных лиц: Какие финансовые инструменты выбрать для инвестирования

Доходность современных инвестиционных инструментов — CRE

Исследования рынка

Исследование по современным инвестиционным инструментам представили в компании IPG.Estate. Эксперты проанализировали доходность, ликвидность и риски следующих инструментов: облигации федерального займа РФ, банковские вклады, паи ПИФов, драгоценные металлы, недвижимость.

12.03.2020

6453

За последние несколько лет интерес к современным инвестиционным инструментам значительно вырос, что напрямую связано со стремлением сохранить и приумножить накопления. Ключевыми факторами, повлиявшим на изменение спроса, послужили ожидания усиления санкционного давления и уход проблемных компаний с финансового рынка. Эксперты компании IPG.Estate проанализировали наиболее востребованные финансовые активы и на основании полученных данных составили рейтинг доходности инвест-инструментов.

Выбор инвестиционных инструментов основан на опыте отечественных и зарубежных компаний, работающих в области управления инвестициями и текущем экономическом положении России. Российские инвесторы, в первую очередь, интересуются инструментами с высоким уровнем доходности: коммерческая недвижимость, ПИФы и драгоценные металлы. Для сохранения инвестиций чаще выбирают облигации федерального займа и банковские вклады, так как данные инструменты обладают высокой ликвидностью и низким уровнем риска.

Облигация федерального займа (ОФЗ)

Облигация федерального займа (ОФЗ) – долговые ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. ОФЗ подтверждают внесение их держателем денежных средств в государственный бюджет. Понятие доходности по облигациям федерального займа складывается из двух составляющих: доходности, получаемой за счет разницы от купли-продажи, и купонной доходности.

Купонная доходность – это ставка годового процента, выплачиваемая государством за пользование заемными средствами. Она определяется ставкой Центрального банка и на конец 2019 года составляет 6,2 % годовых.

ОФЗ обладают высоким уровнем ликвидности. Для данного инструмента характерен низкий порог входа, что позволяет приобрести ОФЗ, обладая при этом небольшой суммой денежных средств. Тем не менее, облигации федерального займа, даже с учетом купонной ставки, являются инструментом с невысокой доходностью. 

Источник: IPG.Estate

Банковский вклад

Банковский вклад является традиционным инструментом для отечественного инвестора. Однако доходность данного инструмента низкая, так как процентная ставка незначительно превышает уровень инфляции в стране. На данный момент номинальная ставка Центрального банка РФ составляет 6,11 %. 

Источник: IPG.Estate

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы – классический инструмент сбережения денежных средств. Согласно мнению инвесторов, сегодня драгоценные металлы перестали быть защитным активом (актив, показывающий стабильный рост вне зависимости от внешних факторов), который пользовался особым спросом у инвесторов в период нестабильности. Во многом это связано с резким падением цены на некоторые драгоценные металлы в 2016 году.

Источник: IPG.Estate

Существует большое количество инструментов для работы с представленными активами. Наиболее востребованы из них обезличенные металлические счета и монетарные металлы. В целом, инвестирование в драгметаллы связано с дополнительными издержками, а также с определенным уровнем риска.

Относительно ликвидности нельзя дать конкретную оценку, так как она отличается в зависимости от способа управления активом.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФ – это способ вложения средств с помощью профессиональных управляющих инвестиционного фонда в объекты инвестирования (пай), целью которого является получение дохода.

ПИФы обладают рядом весомых преимуществ: они не требуют больших вложений и постоянного контроля. Однако, для получения дохода временные рамки могут растянуться от нескольких месяцев до 15 лет.

Срочность ПИФа зависит от выбранной программы и опций. Кроме того, для различных целей и срочности используют разные типы паевых фондов. К примеру, для диверсификации портфеля используют Фонды облигаций, для получения высокого дохода – Фонды акций. На графике ниже рассмотрена динамика доходности Фонда акций на конкретном примере.

Источник: IPG.Estate

Доходность пая во многом предопределяется политикой управляющей компании и объектом инвестирования. Годовая доходность пая может быть не только положительной, но и отрицательной. На сегодняшний день крупнейшие управляющие компании обеспечивают доходность от 19% до 30%, однако, нельзя однозначно спрогнозировать, как точно изменится стоимость пая, виду того, что крупные УК в основном инвестируют в ценные бумаги.

Недвижимость

Недвижимость также всегда являлась одним из наиболее распространенных инструментов инвестирования средств. С появлением профессиональных девелоперов и управляющих компаний недвижимость получила дополнительный импульс развития в качестве инвестиционного инструмента.

Стоит отметить, что инвестиции в недвижимость доступны как физическим лицам, так и крупным компаниям.

Физические лица рассматривают недвижимость в первую очередь как инструмент сохранения и капитализации вложений. В качестве инвестиции для физических лиц наиболее распространенным типом вложений является приобретения дополнительного жилья с целью сдачи в наем. Кроме этого, частные инвесторы приобретают встроенные коммерческие помещения для последующей сдачи в аренду. За последние несколько лет появился еще один инструмент инвестиций –  апартаменты с программой доходности. По такой программе собственник апартаментов передает их в управление, а управляющая компания в свою очередь занимается привлечением арендаторов и, соответственно, обеспечивает доход инвестору.

Источник: IPG.Estate

Важнейшими особенностями инвестиций в недвижимость являются:

• Факт наличия собственности. В отличие от рассмотренных выше инструментов, недвижимость – способ вложения средств, при котором возникает право владения.
• Факт капитализации. Со временем стоимость недвижимости увеличивается. Таким образом, общая доходность при инвестициях в недвижимость обеспечивается суммой полученного дохода от сдачи в аренду и капитализированной стоимостью актива при его продаже.

Для юридических лиц – частных компаний и специализированных фондов, распространены инвестиции в приобретение крупных активов – строящихся либо действующих торговых, офисных, гостиничных, производственно-логистических комплексов.

Действующие активы со стабилизированным арендным потоком, как правило, приобретают специализированные инвестиционные фонды. Для таких активов характерны низкие риски инвестирования и высокая капитализация.

Активы, находящиеся в стадии строительства или в стадии заполнения арендаторами, рассматривают, как правило, компании, стремящиеся диверсифицировать инвестиционный портфель, либо компании, специализирующие на рынке недвижимости.

Общепринятым показателем доходности вложений в коммерческую недвижимость является ставка капитализации.

Для рынка Санкт-Петербурга характерны следующие ставки капитализации:

Источник: IPG.Estate



Поделиться

Материалы по теме

Рейтинг

Рейтинг: где больше всего сверхсостоятельных людей

В течение пяти лет количество ультрахайнетов во всем мире возрастет еще на 27% и к 2024 году составит 650 тыс. человек, а в России увеличится почти на четверть и превысит 11 000 человек.

 

05.03

Экспертный анализ

ТРЦ станут наиболее востребованными объектами для инвестиций в 2020 году

В 2019 году в российскую недвижимость было инвестировано $2,45 млрд, а лидером по объему инвестиций стал офисный сегмент. По прогнозам Colliers, в 2020 г. ожидается высокий уровень активности в торговом и логистическом сегментах на региональном рынке. 

28.02

Точка зрения

Продать магазин или купить пай?

Милена Сбруйкина, директор по маркетингу Accent Capital, рассказывает о том, на что стоит обращать внимание тем, кто решил инвестировать в коммерческую недвижимость.

28.02

журнал CRE 6 (426)

июнь 2023

Вышел из печати CRE #6 (июнь 2023 г.).
В НОМЕРЕ:
Тренды
ОФИСЫ «ДЛЯ ЖИЗНИ» КОНЧИЛИСЬ
 
Тема номера
ОФИСЫ «ДЛЯ ЖИЗНИ» КОНЧИЛИСЬ
 
Эксклюзив
УХ, ДОРОГИ
 
Тенденции
ПЕРВЫЙ ЭТАЖ ПРЕДЛАГАТЬ
 
Гостеприимство
НИ ХОРОШО, НИ ДЁШЕВО
ПО-ДОМАШНЕМУ
 
Технологии
ЗЕЛЁНАЯ КРЫША
 
CRE Retail
НА ВСЕХ НЕ ХВАТАЕТ
НЕМОСКОВСКИЙ ФОРМАТ
 . ..

• подписаться
• читать

Популярное

Источник:
cre.ru

Рейтинг

Топ-10 самых читаемых новостей за неделю (26 июня — 2 июля)

Новая сеть спортивной одежды от Inventive Retail Group, экспансия Demix, переговоры по продаже крупных московских ТРЦ, переезд O1 Standard, назначение Захара Валькова, новые проекты в сегменте гибких офисов и другие новости – в нашей традиционной подборке за неделю.

02.07

Источник:
CRE

Игроки рынка

Inventive Retail Group запускает сеть спортивной одежды

Мультибрендовая сеть Amazing Red будет включать около 100 магазинов более чем в 20 городах России. Первая точка готовится к открытию на месте магазина Puma в «Европолисе».

28.06

Источник:
Пресс-служба O1 Standard

Игроки рынка

O1 Standard перебрался в Silver City

O1 Standard переехал в новый офис. Компания поменяла офис класса B+ на класс А. Площадь нового пространства составила 750 кв. м.

 

28.06

Источник:
CRE

Назначения

У анапского курорта Miracleon новый креативный директор

С 16 июня Дмитрий Никифоров стал креативным директором курорта Miracleon. По официальным данным, зарплата креативного директора составит 1 рубль в месяц.

29.06

Источник:
cre. ru

Сделка

«Золотое Яблоко» — аренда в «ПСК Шушары»

Сеть косметических супермаркетов «Золотое Яблоко» арендовала более 7 тыс. кв. м складов в Санкт-Петербурге.

 

30.06

Источник:
CRE

Открытие

GJ открыл самый большой магазин в Воронеже

Площадь нового магазина в ТЦ «Арена» составляет 1 900 кв. м, он расположился на месте точки H&M.

03.07

Источник:
ПИК

Игроки рынка

Light Industrial от ПИК теперь будет под брендом Parametr

В периметр деятельности компании Parametr входят такие объекты, как «Промышленный парк Бутово», «Промышленный парк Сенькино» и «Промышленный парк Соколово». По своим параметрам объекты девелопера относятся к классической складской недвижимости и Light Industrial.

28.06

больше НОВОСТЕЙ ->

подпишись НА эксклюзивные новости cre

Всегда будьте в курсе новостей CRE

Наш телеграм

Инструменты нового времени: как инвестировать сейчас

2022 год стал вызовом для частного инвестора. Чтобы сберечь и приумножить капитал, необходимо своевременно реагировать на волатильность рынков и корректировать инвестиционные стратегии

Фото: Shutterstock

В рамках ВЭФ-2022 на закрытом инвест-коктейле VTB Private Banking Club ведущие эксперты и лидеры бизнеса обсудили, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Для вас — три инструмента новой инвестиционной реальности, на которые стоит обратить внимание.

Юань и облигации в юанях

Традиционные валюты становятся небезопасными для российского инвестора, и в первую очередь — из-за риска блокировки. Остается не так много вариантов, как диверсифицировать портфель, один из которых — юань. По мнению Дмитрия Брейтенбихера, старшего вице-президента и руководителя Private Banking и «Привилегии» ВТБ, юань уже сейчас в статусе официальной резервной валюты и рабочего инструмента даже для консервативного инвестора. Речь как об инвестиционных продуктах, так и о вкладах. При этом юань — валюта развивающихся рынков, ее курс регулируется и, разумеется, это несет свои риски.

«Разворот в сторону юаня логичен. Это пятая валюта по объему использования в международной торговле, при этом ее доля всего 2,2% с учетом того, что экономика Китая вторая в мире и по оценкам может вскоре претендовать на лидерство»

Дмитрий Брейтенбихер

старший вице-президент, руководитель Private Banking и «Привилегии» ВТБ

adv.rbc. ru

Юань — еще один новый инструмент для частных инвесторов, которые хотят диверсифицировать сбережения и верят в будущее российских экспортеров. Три крупнейшие российские компании — «Русал», «Полюс» и «Металлоинвест» — крайне успешно разместили свои бонды в юанях на Московской бирже.

Для частного инвестора это одновременно и консервативный инструмент: бонды
голубых фишек 
остаются актуальными даже в условиях санкций и в то же время являются способом получить относительно высокую доходность с премией к кривой ОФЗ.

Фото: «РБК Инвестиции»

Как рассказала вице-президент «Русала» Елена Безденежных, около 25% покупателей дебютного выпуска компании в юанях — это частные инвесторы. Повышенный интерес с их стороны она связывает именно с перераспределением валютного портфеля и желанием обзавестись инструментом в альтернативной валюте. Эксперты считают, что в ближайшее время целый ряд российских экспортеров, чья продукция направляется на Восток, будет выпускать аналогичные инструменты с разной степенью риска и доходности.

«Выпуская бонды в юанях, мы сразу решили, что нас интересует именно ретейл-инвестор. Поэтому минимальный лот был относительно демократичный — тысяча юаней. Сейчас это органичная замена евробондам и для российских корпораций, и для частных инвесторов»

Виктор Дроздов

член совета директоров «Полюс»

Физическое золото и бриллианты

В марте российские власти отменили НДС на покупку золота физическими лицами, в том числе чтобы поддержать золотодобывающие компании и дать частным инвесторам новый инструмент сбережений. В июле был также отменен НДФЛ с дальнейшей продажи золотых слитков. Как отмечают участники рынка, опрошенные «Коммерсантом», спрос после отмены налогов буквально взлетел и с тех пор неуклонно растет. Эксперты считают, что потенциальный спрос со стороны граждан на золото в слитках может достигать 50 тонн в год. Это 15% от производства всего золота в России.

Наиболее востребованы небольшие слитки (от 1 до 10 кг). Но пока их предложение ограничено. При этом недостаток владения слитками — необходимость обеспечивать условия хранения и связанные с этим расходы. Что, впрочем, не останавливает частных инвесторов.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото
, Полюс
, Полиметалл
, Металлы и добыча
, Мосбиржа
, Прогнозы

Следующий шаг — покупка с инвестиционными целями бриллиантов. Возможность приобретать бриллианты в банках без НДС появится у россиян уже 1 октября. Учитывая, что бриллианты гораздо компактнее слитков и их гораздо удобнее хранить и транспортировать, эта инициатива, как ожидается, позволит сформировать соответствующий рынок. Конечно, у бриллиантов есть своя специфика: та же оценка, например, базируется на нескольких параметрах, а естественная ограниченность предложения может обусловить дефицит отдельных редких экземпляров.

«Ценность бриллиантов связана с ограниченностью их предложения. При этом редкие экземпляры — крупные бесцветные высоких характеристик или фантазийные цветные, например розовые или ярко-желтые — обладают максимальным потенциалом роста цены»

Сергей Иванов

генеральный директор — председатель правления АЛРОСА

Недвижимость: все еще актуальна

Спрос на инвестиционную недвижимость в России по-прежнему сохраняется, несмотря на некоторое охлаждение рынка. При этом очевидны преимущества премиального сегмента: по словам Юрия Ильина, вице-президента ГК «ПИК», в этот сегмент прямо сейчас возвращаются те, кто ранее предпочитал зарубежную недвижимость. В более массовом сегменте главным драйвером рынка является ипотечное кредитование. Оно активно растет за счет субсидий и снижения ставок. Тенденция сохранится. Однако важно помнить, что недвижимость сейчас, особенно жилая, — это долгосрочное вложение. При этом инвестиционно привлекательны могут быть не только непосредственно квадратные метры, но и бумаги застройщиков — акции и
облигации 
.

«Качественная жилая недвижимость неизменно остается ключевым активом в инвестиционном портфеле любого инвестора, в среднесрочной перспективе мы ждем доходность в этом классе активов не выше уровня потребительской инфляции»

Кирилл Гришанов

заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ»

Как вложиться в недвижимость, покупая акции: объясняем, что такое REIT

ETF
, Инвестиции
, Обучение
, Недвижимость
, Акции

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Объяснение финансовых инструментов: типы и классы активов

Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это активы, которыми можно торговать, или их также можно рассматривать как пакеты капитала, которыми можно торговать. Большинство видов финансовых инструментов обеспечивают эффективное движение и передачу капитала инвесторам по всему миру. Эти активы могут быть в форме денежных средств, договорного права на поставку или получение денежных средств или другого типа финансовых инструментов или доказательств владения какой-либо организацией.

Примеры финансовых инструментов включают, среди прочего, акции, биржевые фонды (ETF), облигации, депозитные сертификаты (CD), взаимные фонды, кредиты и контракты на деривативы.

Ключевые выводы

• Финансовый инструмент — это реальный или виртуальный документ, представляющий собой юридическое соглашение, включающее любую денежную стоимость.
• Финансовые инструменты можно разделить на два типа: денежные инструменты и производные инструменты.
• Финансовые инструменты также можно разделить в соответствии с классом активов, который зависит от того, основаны ли они на долговых обязательствах или на капитале.
• Валютные инструменты составляют третий, уникальный тип финансовых инструментов.

Финансовый инструмент

Понимание финансовых инструментов

Финансовые инструменты могут быть реальными или виртуальными документами, представляющими собой юридическое соглашение с любой денежной стоимостью. Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале, представляют собой право собственности на актив. Долговые финансовые инструменты представляют собой заем, предоставленный инвестором владельцу актива.

Валютные инструменты составляют третий, уникальный тип финансовых инструментов. Существуют различные подкатегории каждого типа инструментов, такие как привилегированные акции и обыкновенные акции.

Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) определяют финансовые инструменты как «любой договор, в результате которого возникает финансовый актив у одной организации и финансовое обязательство или долевой инструмент у другой».

Типы финансовых инструментов

Финансовые инструменты можно разделить на два типа: денежные инструменты и производные инструменты.

Денежные инструменты

• Стоимость денежных инструментов напрямую зависит от рынков и определяется ими. Это могут быть ценные бумаги, которые легко обращаются. Акции и облигации являются распространенными примерами таких инструментов.
• Денежные инструменты могут также представлять собой депозиты и ссуды, согласованные между заемщиками и кредиторами. Чеки являются примером денежного инструмента, потому что они переводят платеж с одного банковского счета на другой.

Производные инструменты

• Стоимость и характеристики производных инструментов основаны на базовых компонентах инструмента, таких как активы, процентные ставки или индексы.
• Контракт опционов на акции — например, опцион колл на конкретную акцию — является производным, поскольку его стоимость определяется базовыми акциями. Опцион колл дает право, но не обязательство, купить акции по определенной цене и к определенной дате. По мере того, как цена базовой акции растет и падает, стоимость опциона тоже растет, хотя и не обязательно на один и тот же процент.
• Могут быть внебиржевые (OTC) деривативы или биржевые деривативы. Внебиржевой рынок — это рынок или процесс, посредством которого ценные бумаги, которые не котируются на официальных биржах, оцениваются и торгуются.

Типы активов Классы финансовых инструментов

Финансовые инструменты также можно разделить в соответствии с классом активов, который зависит от того, основаны ли они на долговых обязательствах или на акционерном капитале.

Долговые финансовые инструменты

Краткосрочные долговые финансовые инструменты действуют в течение одного года или менее. Ценные бумаги такого рода бывают в форме казначейских векселей (казначейских векселей) и коммерческих бумаг. Банковские депозиты и депозитные сертификаты (CD) также технически являются долговыми инструментами, которые кредитуют вкладчиков с выплатой процентов.

Биржевые деривативы существуют для краткосрочных долговых финансовых инструментов, таких как краткосрочные фьючерсы на процентные ставки. Также существуют внебиржевые деривативы, такие как соглашения о форвардных процентных ставках (FRA).

Срок действия долгосрочных долговых финансовых инструментов превышает год. Долгосрочные долговые ценные бумаги обычно выпускаются в виде облигаций или ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS). Биржевые деривативы на эти инструменты торгуются в форме фьючерсов и опционов с фиксированным доходом. Внебиржевые деривативы по долгосрочным долговым обязательствам включают процентные свопы, предельные и минимальные процентные ставки, а также опционы на долгосрочные процентные ставки.

Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале

Ценные бумаги, которые торгуются под маркой финансовых инструментов, основанных на акциях, чаще всего представляют собой акции, которые могут быть как обыкновенными, так и привилегированными акциями. ETF и взаимные фонды также могут быть инструментами на основе акций.

Биржевые деривативы этой категории включают опционы на акции и фьючерсы на акции.

Валютные инструменты

Инструменты иностранной валюты (форекс или FX) включают производные инструменты, такие как форварды, фьючерсы и опционы на валютные пары, а также контракты на разницу (CFD). Валютные свопы — еще одна распространенная форма инструмента форекс. Кроме того, форекс-трейдеры могут совершать спотовые сделки для немедленной конвертации одной валюты в другую.

Какие примеры финансовых инструментов можно привести?

Финансовые инструменты бывают разных форм и типов. Что делает их финансовыми инструментами, так это то, что они налагают финансовые обязательства или права на владельца. Общие примеры финансовых инструментов включают акции, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), облигации, контракты на производные инструменты (такие как опционы, фьючерсы и свопы), чеки, депозитные сертификаты (CD). , банковские вклады и кредиты.

Являются ли товары финансовыми инструментами?

Хотя сами товары, такие как драгоценные металлы, энергетические продукты, сырье или сельскохозяйственная продукция, продаются на мировых рынках, они обычно не подпадают под определение финансового инструмента. Это потому, что они не налагают требования или обязательства на что-то еще. Однако производные товары, такие как фьючерсные, форвардные и опционные контракты, в которых товар используется в качестве базового актива, будут финансовым инструментом.

Являются ли страховые полисы финансовыми инструментами?

Страховой полис представляет собой юридически обязывающий договор, заключенный между страховой компанией и владельцем полиса, который предусматривает денежные выплаты при соблюдении определенных условий (например, смерть в случае страхования жизни). Если страховщик является взаимной компанией, полис может также предоставлять право собственности и право на получение дивидендов. Страховые полисы также имеют определенную стоимость с точки зрения как пособия в связи со смертью, так и пособия на жизнь (например, денежной стоимостью) для постоянных полисов.

Хотя страховые полисы не считаются ценными бумагами, их можно было бы рассматривать как альтернативный вид финансового инструмента, поскольку они наделяют держателя полиса требованием и определенными правами, а страховщика — обязательствами.

Практический результат

Финансовый инструмент фактически представляет собой денежный контракт (реальный или виртуальный), который предоставляет право или требование к какому-либо контрагенту в форме платежа (чеки, инструменты на предъявителя), долевой собственности или дивидендов (акции), долга (облигации, ссуды, депозитные счета), валюта (форекс) или деривативы (фьючерсы, форварды, опционы и свопы). Финансовые инструменты можно сегментировать по классам активов, а также по денежным средствам, ценным бумагам или производным инструментам. В зависимости от типа финансовые инструменты могут обмениваться на биржевых или внебиржевых рынках.

6 Важные финансовые инструменты для успеха вашего финансового плана — WiserAdvisor

Десятилетия назад инвесторы в основном полагались на ограниченные финансовые инструменты, такие как облигации и акции, для формирования своего портфеля. Однако с течением времени возможности инвестирования расширились в разы. Сегодня недостатка в финансовых инструментах нет. Но с несколькими вариантами сложность и путаница также возросли. В таких ситуациях поиск правильных инвестиционных инструментов имеет решающее значение. Сильный и хорошо сбалансированный портфель помогает вам получать более высокую прибыль, снижать риски и со временем существенно накапливать богатство для достижения ваших денежных целей.

Вот 6 важных инструментов финансовых инструментов, которые сделают ваш финансовый план успешным:

1. Отдельные акции

Акции представляют вашу собственность в компании. Акции предлагают одну из самых высоких потенциальных прибылей на ваши деньги, одновременно подвергая вас самому высокому уровню риска. Но при правильном размещении в портфеле акции могут помочь обеспечить столь необходимый прирост ваших сбережений в долгосрочной перспективе. Акции — идеальный вариант для вас, если у вас хорошо диверсифицированный портфель, но вы потенциально можете взять на себя некоторый риск для увеличения прибыли. Тем не менее, как правило, рекомендуется сокращать ваши вложения в акции с возрастом. Распределение капитала на основе возраста помогает вам сбалансировать риск и вознаграждение на каждом этапе жизни.
В идеале лучший способ узнать адекватный процент распределения капитала — это вычесть свой возраст из 100. Например, если вам 40 лет, вы можете выделить 60% капитала, а остальное — более стабильные рыночные инструменты. Тем не менее, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам нужно будет реструктурировать свой портфель, чтобы включить примерно 35% в акции, а оставшуюся часть — в более стабильные доходные инвестиции.

2. Облигации

Облигации являются одним из самых надежных вариантов инвестирования на рынке. Облигации, особенно государственные и муниципальные облигации, предлагают большую гарантию дохода при разумном риске по сравнению с акциями. Инвестиции в облигации могут быть выгодны для вашего финансового плана, независимо от вашего возраста или склонности к риску. Но важно критически относиться к распределению облигаций. Разумно не инвестировать слишком много в эти инструменты, поскольку они также предлагают более низкую доходность по сравнению со многими другими инструментами, такими как акции, взаимные фонды и т. д.

Правильное сочетание облигаций с другими инструментами денежного рынка поможет вам зарабатывать больше. Портфель, полностью посвященный облигациям, может сильно ударить по вашим пенсионным сбережениям и долгосрочным целям. Таким образом, с возрастом лучше инвестировать больше в такие ценные бумаги с фиксированным доходом. Например, чтобы обеспечить себе стабильный доход после выхода на пенсию, вы можете купить облигации с другим сроком погашения.

3. Биржевые фонды (ETF)

Важным инвестиционным инструментом для успеха вашего финансового плана является   ETF или биржевой фонд. ETF представляют собой смесь ценных бумаг, торгуемых на признанной бирже. Комбинация инвестиций в ETF обычно включает в себя акции, облигации, товары, валюту или их комбинацию. Как инвестор, когда вы покупаете ETF, вы покупаете корзину активов, не ориентируясь на каждую ценную бумагу отдельно. В связи с этим ваша доля в общем количестве активов пропорциональна долям, которыми вы владеете. Тем не менее, ETF очень похожи на взаимные фонды, но также отличаются по нескольким признакам.

ETF предлагают простоту покупки. ETF также имеют низкие административные расходы и диверсифицированное управление индексным фондом. Включение ETF в ваш портфель дает вам недорогой доступ и столь необходимую диверсификацию в определенной области рынка. Популярность ETF как инвестиции значительно выросла за последние годы. Согласно последним отчетам, в 2008 году в ETF было более 530 миллиардов долларов, но в мае 2020 года количество американских инвесторов в ETF превысило 4 триллиона долларов. Учитывая все факторы, этот тип рыночного инструмента идеально подходит для вас, если до выхода на пенсию осталось еще 10 и более лет.

4. Взаимные фонды и индексные взаимные фонды

Другим отличным инструментом рыночных инвестиций, который вы можете использовать для повышения своей денежной отдачи, являются взаимные фонды. Взаимные фонды включают пул денежных средств от разных инвесторов в облигации, акции и другие активы. Вы можете использовать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, чтобы диверсифицировать инвестиционные инструменты и застраховаться от потенциальной волатильности рынка. Они лучше всего подходят для вас, если у вас есть дорогостоящая долгосрочная цель или пенсионный план. Вы также можете рассмотреть возможность размещения в индексных взаимных фондах, которые являются более безопасной версией взаимных фондов.

Индексные фонды держат акции определенного рыночного индекса, такого как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Эти инвестиции предлагают доходность, равную доходности соответствующего индекса. По сравнению с взаимными фондами индексные фонды более рентабельны и менее волатильны. Они выгодны для молодых или средних инвесторов.

5. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат – это застрахованный на федеральном уровне счет с фиксированной процентной ставкой на определенный период.   Компакт-диски предлагаются надежными финансовыми учреждениями, такими как банки   и кредитные союзы. Компакт-диски помогут вам сохранить оптимальный уровень ликвидности в вашем портфеле.   Некоторые из самых высокооплачиваемых компакт-дисков предлагают более высокую доходность, чем определенные денежные рынки и сберегательные счета. Они идеально подходят для вас, если вы более консервативный инвестор и хотите получить стабильную прибыль от инвестиций.

Несмотря на то, что компакт-диски предлагают более низкий рост, чем облигации и акции, они предлагают неизменную, гарантированную прибыль. Это подходит для специалистов по пенсионному планированию, которые хотят обеспечить стабильный доход в свои золотые годы жизни. Однако важно не инвестировать в компакт-диски с резервами, которые могут вам понадобиться в ближайшее время. Эти финансовые инструменты продаются на основе срока владения – один, три и пять лет. Следовательно, вам следует рассматривать возможность инвестирования в компакт-диски только в том случае, если вы можете сэкономить капитал и позволить ему расти в течение заранее определенного периода времени.

6. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

В отличие от традиционных инвестиций в недвижимость вы можете рассмотреть REIT, которые позволяют вам косвенно инвестировать в недвижимость и получать высокие доходы. Инвестиционные фонды недвижимости функционируют как взаимные фонды, которым принадлежит недвижимость. Эти фонды объединяют владения недвижимостью, такие как квартиры, торговые центры, дома для отдыха, отели / мотели, коммерческие помещения и т. Д., И управляют ими от начала до конца. Эти компании обеспечивают регулярные выплаты дивидендов. Вы можете выбрать публично торгуемый REIT или частный REIT, где уполномоченный представитель работает на вас за комиссию.