Ипотечное кредитование под материнский капитал: Ипотека с мат капиталом как первоначальный взнос — взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

• паспорта родителей;
• сертификат материнского (семейного) капитала;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о заключении брака;
• договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
• кредитный договор/договор займа;
• договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
• справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документов: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

• Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
• В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
• Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
• После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www. pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки.  Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения: 

• Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
• Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
• Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Ипотека под материнский капитал

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

• Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
• Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
• Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

• Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
• Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
• Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

• Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
• Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

• Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
• Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
• Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Применение лимита в 10 кредитов на одного заемщика к кредитам, обеспеченным акциями

Re: Применение лимита в 10% на одного заемщика к кредитам, обеспеченным акциями.

Уважаемый [отредактировано]:

Вы задали несколько вопросов о 10-процентном лимите на кредиты одному заемщику в правиле кредитования Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). 12 С.Ф.Р. §701.21(с)(5). В первую очередь вас, кажется, беспокоит, распространяется ли ограничение в 10% на кредиты, обеспеченные акциями. Да, это так. Ваши конкретные вопросы и наши ответы изложены ниже.

Вы запросили определение «необесцененных акций». Правило кредитования описывает лимит кредита на одного заемщика следующим образом:

Заем или кредитная линия не может быть предоставлена ​​любому члену, если такой заем или аванс приведет к тому, что этот член окажется в долгу перед Федеральным кредитным союзом по займам и авансам, предоставленным членам, в совокупной сумме, превышающей 10% кредитного союза. итого необесцененный капитал и излишек . В случае бизнес-кредитов участников, как определено в §723.1 этой главы, применяются дополнительные ограничения, как указано в §§723.8 и 723.9.этой главы.

12 С.Ф.Р. §701.21(c)(5)(курсив добавлен). Мы полагаем, что ваш вопрос вызван типографской ошибкой в ​​версии правил, напечатанной Государственной типографией и распространенной NCUA. Он неправильно заменяет слово «акции» на «капитал». Эта ошибка была исправлена ​​в самой последней версии, распространяемой NCUA.

Правильное определение лимита кредита на одного заемщика, как указано выше, содержится в официальной публикации правил NCUA в Своде федеральных правил. Идентификатор. Это нормативное положение, ограничивающее выдачу кредитов одному заемщику, содержится в Федеральном законе о кредитных союзах (Законе). 12 США §1757(5)(А)(х). К вашему сведению, правила NCUA определяют «необесцененный капитал и профицит» как «акции плюс неделимая прибыль после закрытия». 12 С.Ф.Р. §700.2(е), (к).

Кроме того, вы спросили, относятся ли ссуды под залог акций к категории «необесцененных акций» в соответствии с §701.21(c)(5). Как отмечалось выше, ограничение по кредитам одному заемщику основано на необесцененном капитале и профиците. В любом случае ссуды не являются акциями или капиталом и не будут учитываться при расчете ограничения по ссудам одному заемщику.

Наконец, вы спросили, включает ли 10-процентное ограничение, «установленное» в §701.21(c)(5), бизнес-кредиты, полностью обеспеченные акциями. Ограничение 10% распространяется на все кредиты. Как отмечалось выше, ограничение по кредитам одному заемщику является установленным законом ограничением; хотя это повторяется в нашем регламенте кредитования, он не установлен в регламенте. В Законе или наших правилах нет исключений, основанных на цели кредита или способе обеспечения кредита. Хотя это и не связано с 10-процентным лимитом кредитов на одного заемщика , мы отмечаем, что бизнес-кредиты, полностью обеспеченные акциями кредитного союза или депозитами в других финансовых учреждениях, освобождаются от требований нашего правила бизнес-кредитов для членов. 12 С.Ф.Р. §723.1(б)(2).

Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?

Гематолог Элизабет Бадде была на позднем сроке беременности, а также ходила по магазинам в поисках идеального места в Кенморе, штат Вашингтон, чтобы вырастить своего первого ребенка. Она знала, что когда ребенок родится, у нее будет очень мало свободного времени на поиски дома, так что сейчас самое время.

Бадде, которой тогда было 32 года, определила, сколько дома она может себе позволить, и, осмотревшись, наконец нашла свой идеальный дом и запланировала закрытие дома. Но за две недели до того, как дом стал ее собственностью, у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Она и ее работодатель устроили ей двухмесячный отпуск, чтобы сблизиться с ее новорожденным ребенком, и она установила автоответчик в своем офисе, чтобы сообщать людям, что она находится в декретном отпуске в течение трех месяцев (с июня по сентябрь 2010 года).

Но через пару дней после родов она получила электронное письмо, которое сократило ее драгоценное время общения. Ипотечная компания, с которой она работала — Cornerstone Mortgage Company — уведомила ее, что они пытались связаться с ней по работе, но получили ответ об отсутствии на работе, и теперь связываются с ней, чтобы сообщить ей, что они не могут закрыть дом.

«Они сказали: «Вы находитесь на краткосрочной нетрудоспособности, поэтому мы не можем одобрить ваш кредит», — сказал Бадде. «Они ничего не знали. Они просто сделали предположение.

В электронном письме от Cornerstone, которым она поделилась с Credit.com, говорилось:

«Отпуск по беременности и родам классифицируется как оплачиваемый за счет дохода по краткосрочной или временной нетрудоспособности. Мы не можем использовать доход по краткосрочной/временной нетрудоспособности для квалификации, потому что он не будет продолжаться в течение трех лет, и мы не можем использовать заработную плату заемщика для квалификации, потому что отпуск по беременности и родам не считается в настоящее время «на работе». ”

Собираетесь на Кубу? Принесите много денег

Бадде пришла в ужас от этой новости, так как уже была готова к своему переезду.

— Я действительно была в панике, — сказала она. «Так много потенциальных последствий просто всплывали».

В первоначальном электронном письме представитель Cornerstone предложил ей привлечь другого человека для соподписания кредита или «добавить созаемщика, не занимающего жильё, для лучшего соотношения долга к доходу».

Бадде связалась с отделом кадров Онкологического исследовательского центра Фреда Хатчинсона, где она работала врачом, и изменила классификацию своего времени с краткосрочной нетрудоспособности на время болезни и отпуск. Корректировка сократила ее декретный отпуск вдвое, но она чувствовала, что у нее нет другого выхода, если она хочет получить ипотечный кредит. Она получила это, но вместо того, чтобы быть чисто радостным временем в ее жизни с новым домом и новым ребенком, она сказала, что это было горько-сладким.

«Я определенно хотела бы провести это время со своим сыном, — сказала она. «Это повлияло на радость».

Это законно?

По данным Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), отказ беременной женщине в ипотеке по причине того, что она находится в декретном отпуске или беременна, является нарушением федерального Закона о справедливом жилищном обеспечении, принятого в 1968 году, который запрещает дискриминацию в сфере недвижимости. сделок, включая ипотечное кредитование, на основании расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения.

Согласно закону, если женщина имеет хорошую кредитную историю и ее финансы позволяют ей получить ипотечный кредит, наказание ее за беременность сродни дискриминации по признаку пола, согласно Моргану Уильямсу, главному юрисконсульту Национального альянса за справедливое жилищное строительство (NFHA).

«По сути, это ограничение жилищных услуг в отношении практики, которая в большей степени затронет женщин», — сказала Уильямс. «И поэтому это было бы дискриминацией по признаку пола в соответствии с федеральным законом о справедливом жилищном обеспечении».

Бадде почувствовала, что с ней обошлись несправедливо, и после того, как она получила кредит, она связалась с репортером The New York Times, потому что «хотела привлечь внимание к этой несправедливой практике дискриминации, принятой кредитными экспертами», и HUD начал расследование.

В июне 2011 года Джон Трасвинья, помощник секретаря HUD по справедливому жилью и равным возможностям, объявил о заключении договора с компанией Cornerstone Mortgage по высокой цене.

«Беременность не является основанием для отказа или отсрочки кредита. Это так просто», — сказал Трасвинья в пресс-релизе. «Специалисты по ипотечному кредитованию могут проверять доход и другие ресурсы и иметь стандарты приемлемости, но они не могут выделять женщин, находящихся в декретном отпуске, для отказа или отсрочки кредита, на получение которого они в противном случае имеют право».

В соответствии с условиями соглашения, Cornerstone (ведущая бизнес как Cornerstone Home Lending) согласилась выплатить Бадде 15 000 долларов США, создать фонд в размере 750 000 долларов США для других жертв, выплатить 100 успешным заявителям по 7 500 долларов США каждому и уведомить заемщиков, подавших заявки в течение двух -летний период их права на получение компенсации, если они столкнулись с дискриминацией из-за того, что заемщик или созаемщик был беременен или находился в отпуске по беременности и родам.

Президент и главный исполнительный директор Cornerstone Home Lending Джудит Белэнджер сообщила Credit.com, что компания разослала 14 000 писем и получила лишь «очень небольшую горстку» ответов.

В примирительном соглашении Cornerstone отрицает дискриминацию в отношении Бадде или нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении и заявляет, что придерживается благоразумной практики андеррайтинга ссуды. Ипотечная компания утверждала, что никогда не отклоняла заявку и никогда не говорила Бадде, что ей придется вернуться на работу, чтобы ссуда была одобрена. Позиция Cornerstone гласила, что кредитор заключил мировое соглашение с HUD, чтобы избежать «дополнительных расходов на расследование, утверждая при этом, что все его действия были законными и разумными».

«Я хочу убедиться, что вы понимаете, что ссуда мисс Бадде была закрыта вовремя без каких-либо изменений в условиях», — сказал Белангер. «Мы просто никогда, никогда, намеренно не будем дискриминировать беременную женщину».

В случае с Бадде, по словам Беланже, человек, занимавшийся оформлением ипотечного кредита, «был не самым опытным человеком».

Беланже добавил: «Я думаю, что он был ошеломлен, потому что не знал, что [Будде] уходит в декретный отпуск. И вы знаете, вы не хотите финансировать ссуду для кого-то, если они не смогут платить; это ужасно для всех».

Согласно согласительному соглашению, Cornerstone утверждала: «Инцидент, на который ссылается HUD, возник из-за того, что заявительница не сообщила в ходе подачи заявки на получение ссуды, что она будет в отпуске с работы».

Не единичный случай

После того, как в октябре 2014 года было подано шесть жалоб, HUD достиг крупного урегулирования в размере 5 миллионов долларов США с Wells Fargo Home Mortgage, устранив обвинения в дискриминации кредитора в отношении беременных или недавно родивших женщин. и находились в декретном отпуске.

«Wells Fargo урегулировала претензии HUD еще в 2014 году, чтобы избежать длительного судебного спора, и HUD не обнаружил каких-либо нарушений каких-либо применимых законов», — сказал в электронном письме Том Гойда, старший вице-президент отдела потребительского кредитования Wells Fargo. «Мы считаем, что наша политика и практика андеррайтинга в отношении заявителей, находящихся в отпуске по временной занятости, соответствовали нашей давней добросовестной и ответственной практике кредитования, и, что важно, претензии касались только пяти кредитных заявок за период, в течение которого Wells Fargo обработал в общей сложности около 3 миллионов заявок от клиентов-женщин». (По словам Уэллса, хотя было подано шесть жалоб, две из них касались одной и той же заявки на получение кредита.)

В июле 2016 года было урегулировано еще одно дело, касающееся одинокой женщины-заявителя, на этот раз в Citizens Bank.

«Мы придерживаемся добросовестной практики кредитования и стремимся обеспечить равный доступ и внимание ко всем клиентам, а также постоянно обучаем наших коллег. Мы рады решить этот вопрос», — написала Лорен ДиДжеронимо из Citizens Financial Group в электронном письме.

Проблема сохраняется. NFHA только что закончила спецоперацию, когда предполагаемая беременная женщина присматривалась к ипотечным кредиторам и сообщила им, что находится в декретном отпуске. По словам Уильямса, в ходе расследования одна компания в Арканзасе якобы нарушила закон о справедливом жилищном обеспечении, но кредитное учреждение не называется, так как дело все еще находится на рассмотрении в HUD.

«В этом случае кредитор сказал заявительнице, что, хотя она находится в оплачиваемом декретном отпуске, она должна вернуться на работу, чтобы кредит был закрыт», — сказал Уильямс.

«Не могу поверить, что это все еще происходит. Я разочарован», — сказал Бадде, узнав о других делах HUD.

С 2010 года HUD получил более 140 жалоб на дискриминацию в декретном отпуске и получил компенсацию в размере более 8 миллионов долларов для жертв, согласно электронному письму Брайана Грина, генерального заместителя помощника секретаря HUD по справедливому жилищному обеспечению. HUD также возбудил более 200 дел о дискриминации по признаку беременности.

«К счастью, сегодня таких жалоб стало меньше, — сказал Грин. «Например, к концу этого финансового года мы ожидаем, что получим 12 жалоб за год (на данный момент мы получили восемь). Это выгодно отличается от 30 жалоб, которые мы получили в 2013 году».

Он добавил: «Каждый случай такого рода дискриминации серьезен, потому что он создает нестабильную жилищную ситуацию для семьи в тот самый момент, когда им нужно создать основу для своего будущего. Мы надеемся, что наши постоянные меры в этой области, наша работа по изменению отраслевой практики и наши усилия по просвещению общественности вскоре устранят эту практику».

Точка зрения кредиторов

По данным Министерства труда США, только 12% работников частного сектора США имеют доступ к оплачиваемому отпуску по семейным обстоятельствам через своего работодателя. И, по данным Бюро статистики труда за 2014 год, процент женщин, имеющих детей в возрасте до 3 лет и работающих или активно ищущих работу, почти удвоился с 1975 года (когда он составлял 34,3%), но все еще составляет лишь 61,8%. Это означает, что почти 38% женщин не работают и не ищут работу, если у них есть ребенок младше 3 лет.

«Это правда, что иногда беременные женщины не выходят на работу. Верно также и то, что иногда работающие люди не всегда остаются на работе», — сказал Уильямс. «Но применять политику, которая выделяет людей в отпуске — чаще всего женщин в декретном отпуске — без каких-либо других оснований для этого, нет реальной основы».

Кредитор, однако, не может проверить, планирует ли женщина вернуться на работу после декретного отпуска. «Мы не можем задать этот вопрос. Мы бы никогда, никогда не задали бы этот вопрос», — сказал Беланже.

Тем не менее, кредитор должен доказать с помощью документов, что он не опрометчиво кредитует людей, которые не могут погасить кредит.

«Имейте в виду, что мы никогда не заработаем денег, если не закроем кредиты», — сказал Беланже. «Поэтому у нас нет никаких стимулов не закрывать кому-то кредит. Но, знаете ли, есть прекрасный баланс: вы должны убедиться, что вы документально подтвердили, что у людей есть возможность погасить долг».

Что делать, если вы чувствуете, что вас дискриминируют

Прежде чем подавать заявление на получение ипотечного кредита и выбирать кредитора, подумайте о том, чтобы погасить как можно большую часть своего долга. Это может помочь улучшить ваши кредитные рейтинги, которые играют роль в условиях, на которые вы будете претендовать. Более высокая процентная ставка может в конечном итоге стоить вам тысячи дополнительных долларов в долгосрочной перспективе. Вы можете бесплатно просмотреть два своих кредитных рейтинга, которые обновляются каждые две недели, на Credit.com. (Вы также можете использовать этот инструмент, чтобы выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить.)

«Если вы чувствуете, что к вам отнеслись по-другому при попытке получить кредит, потому что вы находитесь в декретном отпуске, вы можете связаться с адвокатами в этих центрах справедливого жилья, и они могут помочь вам в расследовании этого вопроса. дальше и добиваться возмещения любого дискриминационного вреда, которому вы подверглись», — сказал Уильямс.

С тех пор Бадде переехала и снова искала ипотечный кредит, когда была беременна вторым ребенком. На этот раз процесс прошел без заминок. Но, как заметил Бадде, сообразительный кредитный инспектор сказал, что знает ее имя.