Ипотечные условия: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку.

Содержание

Стандартная ипотека — ФСК — официальный сайт застройщика недвижимости в России

Единая анкета для всех банков
Электронная регистрация сделки
Решение банка за 1-2 дня
Ставка от 0,01%

Выгода ипотеки от ФСК

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Ипотека с ФСК

Процентная ставка

Ежемесячный платеж

32 124 ₽

Меньше на
30 246 ₽

Переплата

1 577 140 ₽

Меньше на 12 376 060 ₽

Экономия

12 376 060 ₽

Обычная ипотека

Процентная ставка

Ежемесячный платеж

62 370 ₽

Больше на
30 246 ₽

Переплата

13 953 200 ₽

Больше на 12 376 060 ₽

Без экономии

0 ₽

Программы ипотеки

Тип ипотеки

Первоначальный взнос

Стоимость жилья

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Ставка 1% 20 109 ₽/месяц

МКБ Ставка 0. 01% 21 482 ₽/месяц

МКБ Ставка 0.01% 22 283 ₽/месяц

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Ставка 3% 23 203 ₽/месяц

МКБ Ставка 2.22% 26 199 ₽/месяц

Ипотека на коммерцию

Это льготный, ипотечный кредит с государственной поддержкой

Первый взнос от 10%
Решение банка за 1-2 дня
Единая анкета для всех банков

Подробнее

Семейная ипотека

Это льготный, ипотечный кредит с государственной поддержкой

Первоначальный взнос от 15%
Ставка от 0,01%
Срок кредитования до 30 лет

Подробнее

Военная ипотека

Военнослужащие имеют возможность использовать накопленные c помощью НИС средства для приобретения квартиры по программе «Военная ипотека»

Материнский капитал, как часть первоначального взноса
Выплата иппотечного кредита за счёт государства
Увеличенная сумма кредита

Подробнее

Ипотека по двум документам

Ипотека без лишних хлопот и документов

Единая анкета для всех банков
Всего 2 документа для подачи заявки
Решение банка за 1-2 дня

Подробнее

Ипотека с ФСК — это легко

Предоставим персонального менеджера, он будет сопровождать вас на всех этапах сделки

Выход на сделку за 7 дней
Гарантия получения денежных средств
Бесплатное сопровождение на всех этапах сделки
Выкуп квартиры с дисконтом от 7% к рыночной цене

Ипотечная терминология

APR

Годовая процентная ставка – это стоимость заимствования денег у кредитора, выраженная в процентах от суммы ипотечного кредита. APR включает в себя процентную ставку, а также все другие сборы, которые выплачиваются в течение срока кредита.

ARM

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют процентные ставки, которые периодически меняются. Такие кредиты имеют начальный период низких фиксированных ставок, после чего они меняются в зависимости от индекса корректировки.

Амортизация

Амортизируемый кредит включает регулярные периодические платежи как основной суммы, так и процентов, которые выплачиваются в течение срока кредита. Графики амортизации детализируют ежемесячные платежи и то, какая часть каждого платежа идет на основную сумму и проценты.

Годовой доход

Весь доход, полученный вами за год в виде заработной платы, оклада, чаевых, премий, комиссионных и сверхурочной работы, составляет ваш годовой доход. В случае ипотечных заявок кредиторы в первую очередь ориентируются на доход в виде заработной платы или оклада.

Оценка

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваш кредитор потребует провести оценку имущества. Этот процесс включает в себя оценку стоимости дома посредством осмотра и сравнения его с аналогичной недвижимостью в этом районе.

Плата за оценку

Плата за оценку — это плата оценщику, который оценивает стоимость недвижимости, которую вы хотите купить. Кредитор использует отчет об оценке, чтобы определить, насколько велика ипотека, чтобы предоставить вам.

Воздушный платеж

Воздушный кредит предусматривает крупные платежи, которые должны быть выплачены в конце срока ипотеки, отдельно от ежемесячных платежей по ипотеке.

Банкротство

Объявление о банкротстве означает, что вы подали заявление в суд, который признает, что вы не в состоянии погасить свои долги. Подача заявления о банкротстве разрушает ваш кредит, что приводит к проблемам при подаче заявления на получение кредита в будущем.

Заемщик

Ипотечный заемщик — это лицо, которое берет ипотечный кредит для покупки недвижимости. Когда этот человек занимает деньги, он берет на себя обязательство вернуть эту сумму полностью, вовремя и с процентами.

Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием — это замена текущего ипотечного кредита новым ипотечным кредитом. Вы соглашаетесь на большую сумму кредита, чтобы использовать капитал, который вы заработали на своем доме.

Контрольный список закрытия

Контрольный список закрытия важен для отслеживания всех пунктов, о которых необходимо позаботиться до закрытия. В нем перечислено все, от платежей, которые необходимо произвести, до документов, которые необходимо подписать.

Затраты на закрытие

Расходы на закрытие включают в себя все сборы и расходы, которые должны быть оплачены до или во время закрытия. Ваш ипотечный договор и раскрытие информации охватывают все расходы, которые вы понесете как покупатель, продавец и кредитор.

Завершающая информация

Из многочисленных документов, с которыми вы столкнетесь в процессе ипотечного кредита, заключительная информация является одним из самых важных. В этом 5-страничном документе указаны условия вашего ипотечного кредита, такие как ежемесячные платежи, процентные ставки и закрытие. 0003

Созаемщик

Если созаемщики присоединятся к вашей заявке на получение кредита, их доход, активы и кредитный рейтинг помогут вам претендовать на получение кредита и получить более низкие процентные ставки. Созаемщики несут равную ответственность по возврату кредита.

Обычный кредит

Обычные кредиты предоставляются кредиторами, которые не застрахованы FHA. Эти ипотечные кредиты имеют дополнительный риск, и поэтому требуют более высоких первоначальных взносов.

Поручитель

Поручитель может помочь вам получить право на ипотеку, подписав вместе с вами заявку на получение кредита. Созаемщики не заинтересованы во владении недвижимостью, но их кредитный рейтинг, доход и активы будут учитываться для получения вами более низких процентных ставок.

Кредитная история

При подаче заявки на ипотеку кредиторы будут смотреть на вашу кредитную историю, которая представляет собой набор ваших привычек брать и платить. Он показывает кредитору, насколько вероятно, что вы погасите кредит, который они вам предоставляют.

Отчет о кредитных операциях

Отчеты о кредитных операциях представляют собой подробные отчеты о кредитной истории человека и платежных привычках. Кредиторы используют этот отчет, чтобы определить, подлежит ли заемщик дефолту по ипотечному кредиту.

Кредитные требования

FHA устанавливает кредитные требования, которым вы должны соответствовать, если хотите претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного государством. Чтобы использовать вариант минимального первоначального взноса в размере 3,5%, вы должны иметь рейтинг FICO не ниже 580.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет вашу кредитоспособность для кредиторов, которые решают, предоставлять ли вам кредит . Оценки FICO являются наиболее широко распространенными кредитными оценками.

Коэффициент долга

Коэффициент долга показывает вашу долгосрочную и краткосрочную задолженность в процентах от ваших общих активов. Чем ниже ваш коэффициент долга, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Раскрытие информации

В процессе оформления ипотечной сделки вам будут предоставлены раскрывающие документы, содержащие различные сведения о договоре жилищного кредита.

Дисконтные баллы

Дисконтные баллы считаются формой предоплаты процентов по вашему жилищному кредиту. Эти «баллы» представляют собой процент от вашего кредита, выплаченного авансом, что, следовательно, снижает процентную ставку по ипотеке.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос за ваш дом — это сумма, которую вы платите кредитору авансом для обеспечения кредита. Сумма отличается в зависимости от того, что вы можете себе позволить, и требования кредита, которые варьируются в зависимости от кредитора.

Грант на первоначальный взнос

Основное препятствие, с которым сталкиваются люди при попытке купить дом, — это накопление средств на первоначальный взнос. Чтобы решить эту проблему, существуют программы помощи при первоначальном взносе, которые предоставляют покупателям жилья гранты, которые идут на покрытие первоначальных и заключительных расходов.

Задаток

Вы вносите задаток после того, как ваше предложение о покупке будет принято продавцом, чтобы доказать, что вы инвестируете в покупку дома.

Право на участие

Чтобы получить право на новую ипотеку FHA или рефинансирование FHA, вам как заемщику необходимо выполнить определенные критерии. Когда дело доходит до права заемщика, кредитная программа FHA предлагает большую гибкость.

Собственный капитал

Собственный капитал — это сумма права собственности на ваш дом. Собственный капитал вашего дома увеличивается по мере того, как вы делаете платежи, потому что вы владеете большей его частью.

Депонирование

Ваш депозитарный счет открыт вашим кредитором для сбора средств, которые идут на уплату налогов на имущество и страхование жилья.

FHA

Федеральная жилищная администрация, или FHA, является государственным агентством, которое обеспечивает страхование одобренных FHA ипотечных кредитов с целью увеличения доступного жилья в США страховые взносы, необходимые для обеспечения кредита. Сумма, которую вы платите за эту страховку, зависит от размера кредита, его срока и внесенного вами первоначального взноса.

Справочник FHA

Ипотечные кредиты FHA имеют ряд правил и рекомендаций, которым должны следовать участвующие кредиторы, чтобы кредиты были застрахованы правительством США. Эти правила собраны в единый справочник под названием HUD 4000.1.

Лимиты FHA

FHA установило ограничения на сумму, которую оно может застраховать по кредитам, обеспеченным государством. Эти лимиты варьируются в зависимости от таких факторов, как местоположение, тип собственности и параметры для обычных кредитов.

Ссуда FHA

Ссуды FHA застрахованы государством, чтобы помочь увеличить доступность доступного жилья в США. Эти ссуды поддерживаются FHA, что защищает кредиторов от значительных потерь.

Минимальные стандарты FHA

HUD требует, чтобы любой дом, финансируемый за счет ипотеки FHA, соответствовал минимальным стандартам FHA. Для того, чтобы кредит был предоставлен, имущество должно считаться в целости и сохранности.

FHA Refinance

У вас есть возможность рефинансировать свой дом через того же или другого кредитора, чтобы заменить вашу текущую ипотеку на новую с более низкими процентными ставками, или взять кредит наличными под залог вашего дома.

Требования FHA

У FHA есть правила, которым должны соответствовать заявители, чтобы получить одобрение на получение кредита, поддерживаемого государством. Требования FHA устанавливаются и регулируются совместно с Министерством жилищного строительства и городского развития США.

Оценка FICO

Ваша оценка FICO — это число, отражающее вашу кредитоспособность. Один из наиболее широко распространенных кредитных рейтингов, этот номер получен из алгоритма, разработанного Fair, Isaac and Company в 1950 году. FICO дебютировал как универсальный рейтинг в 1989 году.

Fannie Mae

покупает ипотечные кредиты у кредиторов, чтобы они реинвестировали свои активы. Его миссия состоит в том, чтобы стимулировать вторичный ипотечный рынок в США и увеличить доступность недорогого жилья.

Покупатель жилья впервые

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) устанавливает специальные критерии для классификации покупателей жилья впервые. Это помогает кредиторам правильно идентифицировать этих потребителей и, следовательно, позволяет HUD ежегодно отслеживать это число.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая остается неизменной в течение всего срока кредита. Если ваша процентная ставка фиксирована, ваши ежемесячные платежи не увеличиваются и не уменьшаются.

Лишение права выкупа

Лишение права выкупа — это когда заемщик отказывается от всех прав на свой дом в результате неуплаты ежемесячных ипотечных платежей. Заложенное имущество затем конфискуется и продается кредитором для возмещения убытков.

Freddie Mac

Freddie Mac — это государственное агентство, которое покупает ипотечные кредиты у кредиторов, чтобы они могли предоставить больше кредитов покупателям жилья. Агентство работает над стимулированием рынка недвижимости и повышением доступности недорогого жилья.

Оценка добросовестности

Оценка добросовестности — это документ, который предлагает потенциальным покупателям жилья основную информацию об их ипотечном кредите с оценкой затрат, связанных с его получением.

HUD

HUD — это государственная организация, работающая над повышением доступности жилья путем реализации программ и политик, стимулирующих рынок недвижимости.

Расчетная выписка HUD-1

Расчетная выписка HUD-1 представляла собой документ, в котором излагались условия ипотечного кредита. В октябре 2015 года она была заменена формой заключительного раскрытия информации, находящейся в ведении Бюро финансовой защиты потребителей.

Кредит под залог дома

Как домовладелец, у вас есть возможность получить доступ к собственному капиталу и занять деньги, используя его в качестве залога. Это называется ипотечным кредитом, но также известен как второй ипотечный кредит, поскольку он является дополнением к фактическому ипотечному кредиту.

Осмотр дома

Как заемщик, вам может потребоваться провести осмотр дома, когда профессионал оценивает состояние дома на основе визуальной оценки. Отчет даст вам подробную информацию о любых проблемах с состоянием дома.

Кража личных данных

Кража личных данных является серьезным преступлением, при котором ваша личная информация, такая как ваше полное имя, номер социального страхования, дата рождения, украдена с целью совершения мошеннических действий.

Процентная ставка

Процентная ставка по вашему кредиту представляет собой процент от суммы кредита, который вы платите кредитору в качестве стоимости заимствования денег. Ипотека может иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку.

Совместный кредит

Когда вы заключаете договор об ипотеке с созаемщиком, который в равной степени несет ответственность за погашение кредита, это называется совместным кредитом. Наличие другого кредитного рейтинга и дохода, способствующего заявке на получение кредита, может помочь претендовать на ипотечный кредит.

Крупный кредит

Крупный кредит — это ипотечный кредит, сумма которого превышает лимиты, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Крупный кредит — хороший вариант, если вы хотите купить дорогой роскошный дом, можете позволить себе большой первоначальный взнос и имеете отличный кредитный рейтинг.

Кредитор

Ваш кредитор — это лицо или организация, предоставляющая вам ипотечный кредит. Кредиторы ссужают вам деньги на покупку дома, понимая, что вы будете делать регулярные платежи с процентами, чтобы погасить кредит.

Заявка на получение кредита

Чтобы начать процесс оформления ипотечного кредита, вы должны заполнить и подать заявку на получение кредита своему кредитору. Форма заявки и сопутствующие документы используются для определения вашего права на получение ипотечного кредита.

Одобрение кредита

Ваш кредит будет одобрен, когда кредиторы официально предоставят вам ипотечный кредит на основании информации, которую вы указали в своем заявлении на кредит.

Остаток по кредиту

Остаток по кредиту — это сумма, которую вы все еще должны по основной сумме ипотечного кредита, т. е. первоначальная сумма, которую вы взяли взаймы. Часть ваших ежемесячных платежей идет на погашение остатка.

Кредитный калькулятор

Используя кредитный калькулятор, вы можете рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту с фиксированной процентной ставкой. Введите сумму кредита, проценты и срок кредита в кредитный калькулятор, чтобы узнать, сколько вам нужно платить каждый месяц.

Руководство по выдаче кредита

Чтобы получить одобрение на получение ипотечного кредита, все заемщики должны соответствовать определенным требованиям. Когда дело доходит до кредитов FHA, рекомендации немного более снисходительны и проще для покупателей, впервые обращающихся к ним.

Кредитный специалист

Специалист по кредитам работает в кредитном учреждении, в котором вы подали заявку на получение ипотечного кредита. Они несут ответственность за согласование ипотечной программы с вашими потребностями и обработку вашей заявки на кредит.

Срок кредита

Срок кредита – это количество времени, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Срок кредита может быть изменен в зависимости от платежных привычек заемщика и возможного рефинансирования ипотечного кредита.

Отношение кредита к стоимости

Соотношение кредита к стоимости сравнивает сумму кредита с фактической стоимостью дома. Показатель LTV используется для определения риска выдачи ипотечного кредита, а также ставок и затрат на ипотечное страхование.

MIP

Для того, чтобы претендовать на одобренный FHA кредит, вы должны будете заплатить страховой взнос по ипотечному кредиту. Эта страховка защищает кредиторов от убытков в случае, если вы не сможете вносить ежемесячные платежи

Ежемесячный платеж

Ежемесячные платежи производятся для погашения ипотечного кредита. Сумма идет на оплату основного долга и процентов и определяется в зависимости от первоначального взноса, срока, процентной ставки и стоимости имущества.

Ипотечный кредит

При покупке нового дома большинство людей обращаются за ипотечным кредитом для его финансирования. Это кредит, который позволяет вам занимать деньги, чтобы купить недвижимость, а затем вносить ежемесячные платежи для погашения долга с процентами.

Закрытие ипотечного кредита

При покупке дома закрытие ипотечного кредита является последним шагом в сделке между вами и продавцом. Это собрание по урегулированию происходит, когда право собственности передается новому домовладельцу, а средства передаются продавцу в обмен.

Ипотека Обамы

Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) была инициативой, выдвинутой администрацией Обамы, которая предлагает ряд вариантов, предназначенных для помощи домовладельцам в зависимости от их индивидуальных обстоятельств.

Единовременная ссуда на закрытие

Единовременная ссуда на закрытие строительства FHA — это безопасная, поддерживаемая государством ипотечная программа, доступная для одноквартирных первичных жилых домов, нового промышленного жилья для первичных жилых домов (без одноквартирных домов). ) и модульные дома.

Плата за оформление

На обработку ипотечной сделки уходит много работы. Как человек, занимающий деньги, вы должны будете заплатить комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на оформление ипотечного кредита.

Владелец Занято

При подаче заявления на получение ипотечного кредита важно помнить, что FHA застрахует ваш ипотечный кредит только в том случае, если вы планируете приобрести или рефинансировать недвижимость, которая служит вашим основным местом жительства. Другими словами, ипотечный продукт FHA доступен исключительно.

PMI

В случае обычных кредитов вам нужно будет заплатить за частную ипотечную страховку. Многие кредиторы требуют этого, чтобы защитить себя от огромных потерь в случае дефолта заемщика по ипотеке.

Предварительное одобрение

Получение предварительного одобрения повышает доверие к вам как к покупателю, поскольку кредитор подтвердил, что вы имеете право на получение ипотечного кредита на основе предварительной оценки.

Досрочное погашение

Внося предоплату по ипотечному кредиту, вы погашаете свой основной кредит раньше срока погашения и уменьшаете общую сумму, которую вы платите в виде процентов по ипотечному кредиту.

Предварительная квалификация

Прежде чем покупать дом, вы должны иметь представление о том, сколько вы можете позволить себе потратить. Пройдя предварительную квалификацию, вы можете получить первоначальную оценку суммы ипотечного кредита, которую кредитор предоставит вам взаймы.

Основная сумма

Остаток кредита – это сумма, которую вы как заемщик оставили для выплаты основной суммы ипотечного кредита. За исключением процентов, это сумма, которую вы должны, чтобы вернуть деньги, взятые взаймы у кредитора.

Налог на недвижимость

Налоги на недвижимость уплачиваются в органы управления района, в котором расположен ваш дом. Сумма, которую вы платите, зависит от района и типа собственности.

Право собственности

При закрытии вы получите право собственности, в котором указано, что вы являетесь владельцем дома, который вы приобрели. Правоустанавливающая компания выдает документ в качестве доказательства того, что вы приобрели недвижимость на законных основаниях, и никто другой не имеет на нее претензий.

Обратная ипотека

Остаток кредита по обратной ипотеке со временем увеличивается, поскольку платежи не производятся до тех пор, пока заемщик не переедет или не умрет. Это популярный вариант для пожилых людей, если они хотят увеличить свой доход.

Вторичная ипотека

Вторичная ипотека — это ссуда, взятая на недвижимость, которая уже используется в качестве залога для жилищной ссуды. Эти кредиты могут быть в форме кредита собственного капитала или кредитной линии собственного капитала.

Дом на одну семью

Дом на одну семью классифицируется как отдельное отдельное жилое строение. Для целей кредита FHA это дом, занимаемый владельцем, а это означает, что заемщик должен намереваться использовать дом в качестве своего основного места жительства.

Streamline Refinance

FHA Streamline Refinance — это вариант для домовладельцев, желающих снизить процентную ставку и ежемесячные платежи по существующей ипотеке FHA. Это позволяет заемщикам рефинансировать с помощью процесса, который оптимизирован, чтобы сократить время и усилия.

Субстандартная ипотека

Некоторые кредиторы предоставляют субстандартную ипотеку заемщикам с низким кредитным рейтингом, которые обычно не имеют права на получение большинства других ипотечных кредитов. Эти кредиты, как правило, имеют очень высокие процентные ставки для защиты кредиторов в случае дефолта заемщика.

Условия ипотеки: 30 основных вещей, которые вы должны знать

После одобрения ипотеки вам нужно будет сделать несколько вещей. Вам нужно будет найти дом, изучить сравнительные данные, провести инспекцию дома, попросить продавца согласиться на уступки продавца и выяснить, сколько денег вам нужно иметь на условном депонировании, а затем вы будете готовы к титулу. работать, чтобы вы могли добраться до заключительного стола.

Имеет ли какой-либо из этих терминов смысл? Если нет, то они будут к концу этой статьи.

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

Какую терминологию по ипотеке следует знать?

Покупка дома — это важное решение, которое легко может показаться ошеломляющим, если вы не знакомы со всем жаргоном, который его сопровождает.

Ваш агент по недвижимости может помочь устранить неопределенность на протяжении всего процесса покупки дома, но если вы не хотите звонить своему агенту несколько раз в день для получения разъяснений, есть некоторые условия ипотечного кредита, которые вы должны знать, прежде чем приступить к поиску дома.

30 Основные условия ипотеки, которые необходимо знать

Неопределенность может стать серьезным препятствием на пути к покупке жилья. Чтобы свести к минимуму ненужный стресс, мы составили следующий список ключевых условий ипотеки, с которыми вам следует ознакомиться перед покупкой дома.

1. Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип ипотечного кредита с процентной ставкой, которая меняется на протяжении всего срока кредита в зависимости от изменений на рынке. ARM начинается с короткого периода фиксированной процентной ставки, обычно длящейся 5-10 лет. В течение этого фиксированного периода процентная ставка обычно ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой.

В конце фиксированного периода процентная ставка по кредиту начинает корректироваться с интервалами от 6 месяцев до года – как вверх, так и вниз – на основе рыночных ставок.

Например, ARM 7/1 — это ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, который предусматривает фиксированную процентную ставку в течение первых 7 лет срока кредита, за которой следуют плавающие процентные ставки, которые корректируются один раз в год. У ARM есть ограничения, которые контролируют, насколько ваша процентная ставка может вырасти или упасть в течение срока действия кредита.

2. Амортизация

Амортизация по ипотечному кредиту относится к графику погашения кредита, а именно к проценту вашего платежа, который ежемесячно идет на погашение основного долга и процентов в течение срока действия кредита.

При условии, что вы ежемесячно вносите обычные платежи, большая часть платежей по ипотеке в начале срока кредита пойдет на проценты, а не на остаток основного долга. Но по мере того, как вы продолжаете совершать платежи, это со временем меняется. По мере того, как вы приближаетесь к концу срока кредита, большая часть вашего платежа пойдет на погашение основного долга, а проценты будут меньше.

3. Годовая процентная ставка (годовая)

При покупке ипотечного кредита вы увидите две разные ставки. Процентная ставка — это стоимость для кредитора, чтобы одолжить вам деньги на основе текущих рыночных ставок.

Годовая процентная ставка, с другой стороны, представляет собой годовую процентную ставку, которую вы будете платить по кредиту, плюс любые дополнительные комиссии кредитора, включая расходы на закрытие, комиссию за баллы, оценку или отзыв вашего кредита. Вскоре мы обсудим эти термины более подробно.

Но поскольку годовая процентная ставка представляет собой реальную стоимость кредита, важно учитывать его в дополнение к базовой процентной ставке при сравнении кредиторов и вариантов кредита.

4. Оценка

При оценке дома эксперт, независимый от кредитора, покупателя и продавца, оценивает имущество, чтобы определить реальную рыночную стоимость дома. Это определение основано на характеристиках недвижимости, а также на недавних продажах сопоставимых объектов (или комплементов) в этом районе.

Оценка важна, поскольку кредитор не может предоставить вам сумму, превышающую стоимость имущества. Если оценка оказывается ниже суммы вашего предложения, вы можете оплатить разницу между оценочной стоимостью и ценой покупки на закрытом столе или попытаться пересмотреть цену продажи с продавцом.

5. Завершающие расходы

Последний шаг в процессе оформления недвижимости – это закрытие вашего дома. Затраты на закрытие, также известные как затраты на урегулирование, представляют собой сборы, взимаемые за услуги, которые необходимо выполнить, чтобы закрыть вашу заявку на получение кредита. Общие затраты на закрытие включают, среди прочего, сборы за оценку, сборы за право собственности, сборы за выдачу кредита, сборы за кредитный отчет и сборы за проверку на наличие вредителей. Стоимость закрытия составляет в среднем от 3% до 6% от общей суммы кредита.

6. Завершающая информация

Прежде чем закрыть кредит, вы получите заключительную информацию — документ на пяти страницах с изложением окончательных условий и расходов по ипотеке, включая сумму кредита, процентную ставку, предполагаемые ежемесячные платежи и затраты на закрытие. Ваш кредитор должен дать вам по крайней мере 3 дня для ознакомления с заключительной информацией, прежде чем подписывать кредит. Это особенно важный документ, поэтому прочитайте его внимательно.

7. Comps (сопоставимые свойства)

Комплексы недвижимости (сокращение от «сопоставимые продажи») — это недавно проданные объекты недвижимости, похожие на рассматриваемый дом — с аналогичным размером, расположением и удобствами. Компенсации используются для определения справедливой рыночной стоимости дома, что может помочь вам решить, сколько вы хотите предложить.

8. Отношение долга к доходу (DTI)

Отношение вашего долга к доходу (DTI) представляет собой сравнение вашего валового ежемесячного дохода (до вычета налогов) с ежемесячными платежами по долгам. Коэффициент используется для определения того, насколько легко вы сможете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке за свой новый дом.

Вы можете рассчитать свой DTI, разделив ежемесячные платежи по долгам на свой валовой ежемесячный доход. Чтобы претендовать на большинство вариантов ипотечного кредита, кредиторы ищут коэффициент DTI не выше 43%.

9. Документ

Документ — это физический документ, который вы получаете при закрытии кредита, подтверждающий ваше право собственности на недвижимость. Он включает описание недвижимости и должен быть подписан как продавцом, так и покупателем.

10. Первоначальный взнос

Ваш первоначальный взнос — это первый платеж, который вы делаете по ипотечному кредиту, обычно представленный в процентах от суммы вашего кредита. Например, если вы вносите первоначальный взнос в размере 20% по кредиту в размере 200 000 долларов США, вы заплатите 40 000 долларов США при закрытии.

Но хотя первоначальный взнос в размере 20% когда-то был стандартом, это не является обязательным требованием. Вы можете купить дом всего за 3% вниз, в зависимости от типа кредита. Вы будете платить первоначальный взнос, наряду с расходами на закрытие, когда вы закрываете свой кредит.

11. Задаток

Задаток — это чек, который вы выписываете, когда делаете предложение о покупке дома. Ваш депозит демонстрирует добросовестность продавца, показывая, что вы серьезно относитесь к сделке с недвижимостью. Большинство задатков составляют 1–3% от стоимости дома. Если ваше предложение будет принято, эти деньги пойдут на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие.

12. Депозитный счет

На депозитном счете хранятся средства для будущих необходимых платежей. В контексте вашей ипотеки у большинства людей есть счет условного депонирования, поэтому им не нужно платить полную стоимость налогов на недвижимость или страховку домовладельцев единовременно.

Вместо этого годовая сумма платежей по каждому расходу распределяется на 12 месяцев и собирается вместе с вашими ежемесячными платежами по ипотеке. Ваша сумма условного депонирования ежегодно анализируется вашим кредитором, чтобы гарантировать получение правильной суммы.

13. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — это тип кредита, процентная ставка по которому не меняется. Сумма основного долга и проценты остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Единственными компонентами вашего платежа, которые колеблются при ипотеке с фиксированной ставкой, являются налоги, страхование домовладельцев и членские взносы, если применимо. Фиксированные ставки могут быть полезны для согласованности и надежности при составлении бюджета.

14. Осмотр дома

Осмотр дома является необязательным (хотя и настоятельно рекомендуемым) шагом в процессе покупки. Во время инспекции дома сертифицированный домашний инспектор проводит визуальный осмотр имущества, выявляя любые потенциальные проблемы, которые, возможно, потребуется решить — сейчас или в будущем. Если вы обнаружите вещи, которые необходимо обновить или отремонтировать, вы можете договориться с продавцом, чтобы он устранил проблемы или снизил цену продажи дома.

15. Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев компенсирует вам ущерб, нанесенный вашему дому во время покрываемого инцидента, например пожара, торнадо или кражи со взломом. Хотя не существует закона, рассматривающего страхование домовладельцев как юридическое требование, большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики получили страховой полис домовладельцев для защиты своих инвестиций. Вы будете платить ежемесячный взнос за страховое покрытие домовладельцев.

16. Срок кредита

Срок кредита означает количество времени, которое потребуется для погашения вашего жилищного кредита, если вы ежемесячно выплачиваете минимальную основную сумму и проценты. Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой выдаются на срок от 8 до 30 лет, хотя чаще всего вы слышите ссылки на 15-летние и 30-летние сроки.

17. Отношение кредита к стоимости (LTV)

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это один из показателей, который ваш кредитор использует для определения того, имеете ли вы право на получение кредита. Все типы кредитов имеют максимальный LTV. Он рассчитывается как сумма, которую вы занимаете, деленная на стоимость вашего дома.

Вы можете думать об этом как об обратной величине вашего первоначального взноса или собственного капитала. Например, если вы внесли первоначальный взнос в размере 10%, ваш LTV составит 90%.

18. Одобрение ипотеки

Вам необходимо найти дом, который вы хотите купить, прежде чем вы сможете официально заполнить заявку на ипотеку и получить условия финансирования. Тем временем кредиторы могут дать вам разрешение на ипотеку, в котором будет указано, сколько вы можете себе позволить, исходя из вашего существующего долга, дохода и активов. Это может быть полезно, так как позволяет понять, сколько жилья вы можете себе позволить во время поиска дома.

19. Ипотечные баллы

Также называемые процентными баллами с предоплатой или дисконтными баллами по ипотечным кредитам, ипотечные баллы представляют собой способ предоплаты некоторой части процентов вперед для получения более низкой процентной ставки. Один ипотечный балл равен 1% от суммы кредита, но вы можете купить их с шагом всего 0,125 балла.

20. Предоставление

Предоставление ипотечного кредита представляет собой многоступенчатый процесс получения ипотечного кредита, который охватывает все этапы, начиная с подачи первоначальной заявки и заканчивая временем, проведенным за столом закрытия сделки. Это трудоемкий процесс, поэтому кредиторы обычно взимают небольшую комиссию в качестве компенсации.

21. Основная сумма

Ваш основной остаток – это общая сумма, которую вы взяли взаймы на покупку дома. Например, если вы покупаете дом с помощью кредита в размере 100 000 долларов США от вашего кредитора, ваш основной баланс составляет 100 000 долларов США. Этот баланс уменьшается по мере того, как вы делаете платежи по кредиту сверхурочно.

22. Частное ипотечное страхование (PMI)

Частное ипотечное страхование (PMI) — это тип страхования, который защищает кредитора и/или инвестора ипотечного кредита в случае неуплаты вами кредита. Если вы делаете первоначальный взнос менее 20%, ипотечное страхование становится обязательным. В некоторых случаях это может увеличить стоимость ежемесячного платежа по ипотеке. Но, с другой стороны, это также означает, что вы платите меньше за первоначальный взнос.

23. Налоги на недвижимость

Вы должны ежемесячно платить налоги на недвижимость в местный орган власти в зависимости от местонахождения и оценочной стоимости вашего дома. Налоги на недвижимость обычно финансируют такие вещи, как школьные округа, общественные блага и другие проекты развития.

24. Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки происходит, когда заемщик обменивает свое первоначальное долговое обязательство на новое. Рефинансирование выгодно для заемщиков, когда позволяет им получить более удобный график платежей, более низкую процентную ставку или другой срок кредита. Но если вы рассматриваете возможность рефинансирования своей ипотеки, не забудьте учесть затраты на закрытие, связанные с получением нового кредита.

25. Уступки продавцу

Уступки продавцу, которые иногда называют помощью продавца или вкладом продавца, представляют собой затраты на закрытие, которые продавец согласился оплатить, чтобы минимизировать затраты для покупателя. Эти уступки представлены в пункте договора купли-продажи. Продавцы могут согласиться оплатить такие вещи, как налоги на имущество, гонорары адвокатов, сборы за создание, страхование правового титула и расходы на оценку.

26. Обслуживание

Обслуживание – это процесс удержания кредита. Это влечет за собой сбор ваших ипотечных платежей и распределение их между инвесторами, а также сбор ежемесячных платежей по ипотечному страхованию и, если они у вас есть на условном депонировании, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

27. Право собственности

Документ, подтверждающий право собственности, содержит физическое описание дома и земли, которые вы покупаете. В заголовке также будут перечислены любые залоговые права, которые дают другим право на собственность в определенных ситуациях.

Цепочка титулов покажет историю владения конкретным имуществом. Когда вы покупаете дом, страховщик правового титула должен гарантировать, что никто, кроме продавца, не имеет законных прав на недвижимость.

28. Страхование титула

Страхование титула — это общая стоимость закрытия, которая защищает вас от внешних претензий к собственности. В отличие от большинства видов страхования, которые требуют ежемесячного платежа, титульное страхование представляет собой единовременную плату за заключительный стол, которая защищает ваше право собственности на недвижимость до тех пор, пока вы владеете домом.

29. Андеррайтинг

Андеррайтинг — это этап процесса выдачи ипотечного кредита, на котором ваш кредитор работает над проверкой вашего дохода и активов, долга и любых сведений об имуществе, чтобы окончательно утвердить кредит. По сути, это процесс оценки кредитором суммы риска, связанного с предоставлением вам ипотечного кредита.

30. Подтвержденное одобрение

Подтвержденное одобрение ¹ — это заключительный этап утверждения ипотечного кредита, на котором вы точно знаете, сколько жилья вы можете себе позволить. Процесс начинается с того же кредитного запроса, что и другие этапы утверждения, но вам также необходимо будет предоставить дополнительную документацию, включая формы W-2 или банковские выписки.

Итог: понимание общих условий ипотечного кредита поможет вам сориентироваться в процессе покупки дома

Покупка дома в первый раз может показаться ошеломляющей, особенно когда вам каждый день бросают новые термины и аббревиатуры. Поняв термины, которые мы рассмотрели в этой статье, вы будете лучше подготовлены к процессу ипотечного кредитования. Но если вы когда-нибудь почувствуете себя неуверенно, помните, что ваш агент по недвижимости — это ценный ресурс, который всегда готов помочь.

Чтобы лучше подготовиться к покупке жилья, посетите Центр ресурсов по основам ипотечного кредитования, чтобы узнать больше об ипотечных темах и условиях.

¹ Участие в программе Verified Approval основано на всестороннем анализе страховщиком вашей кредитоспособности, доходов, статуса занятости, активов и долгов. Если новая информация существенно меняет решение об андеррайтинге, что приводит к отклонению вашего запроса на кредит, если кредит не может быть закрыт по причине, не зависящей от Rocket Mortgage, включая, помимо прочего, удовлетворительную страховку, оценку и отчет/поиск правового титула, или если если вы больше не хотите получать кредит, ваше участие в программе будет прекращено. Если ваше право на участие в программе не изменится и ваш ипотечный кредит не будет закрыт из-за ошибки Rocket Mortgage, вы получите 1000 долларов. Это предложение не распространяется на новые кредиты на покупку, предоставленные Rocket Mortgage через ипотечного брокера. Данное предложение не распространяется на самозанятых клиентов.

Последние новости ипотеки

Стандартная ипотека — ФСК — официальный сайт застройщика недвижимости в России

Выгода ипотеки от ФСК

Ипотека с ФСК

Программы ипотеки

Ипотека на коммерцию

Семейная ипотека

Военная ипотека

Ипотека по двум документам

Ипотека с ФСК — это легко

Ипотечная терминология

Условия ипотеки: 30 основных вещей, которые вы должны знать

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Какую терминологию по ипотеке следует знать?

30 Основные условия ипотеки, которые необходимо знать

1. Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)

2. Амортизация

3. Годовая процентная ставка (годовая)

4. Оценка

5. Завершающие расходы

6. Завершающая информация

7. Comps (сопоставимые свойства)

8. Отношение долга к доходу (DTI)

9. Документ

10. Первоначальный взнос

11. Задаток

12. Депозитный счет

13. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

14. Осмотр дома

15. Страхование домовладельцев

16. Срок кредита

17. Отношение кредита к стоимости (LTV)

18. Одобрение ипотеки

19. Ипотечные баллы

20. Предоставление

21. Основная сумма

22. Частное ипотечное страхование (PMI)

23. Налоги на недвижимость

24. Рефинансирование

25. Уступки продавцу

26. Обслуживание

27. Право собственности

28. Страхование титула

29. Андеррайтинг

30. Подтвержденное одобрение

Итог: понимание общих условий ипотечного кредита поможет вам сориентироваться в процессе покупки дома