Ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank

• Главная

  /

• Кредиты
  /

• Ипотека

  /

• Halyk ипотека

Быстрое оформление ипотеки на выгодных условиях. Вы можете получить решение за 5 минут в приложении Halyk Homebank не выходя из дома

не удалять

Преимущества

минимальный пакет документов

короткие сроки получения займа

без ограничений по сумме

Условия

*Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения займа в отделениях Банка.

**Отсутствуют по программам кредитования без взимания комиссий и иных платежей

Как оформить

Обратитесь в любое отделение банка или позвоните по номеру 7111

Соберите озвученный перечень документов

Обратитесь в отделение банка

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в поселке Тоншалово в районе Череповецком на 2023 год

Развернуть параметры подбора

Возможно вас заинтересуют предложения, которые подходят не по всем параметрам поиска

1. Ипотека
2. Тоншалово
3. Сбербанк
4. Кредит под залог

Получить кредит или заем под залог недвижимости от Сбербанка в поселке Тоншалово в районе Череповецком в 2023 году. Сравнить условия предоставления кредитов под залог недвижимости в поселке Тоншалово в районе Череповецком без справки о доходах, взять кредит наличными под залог недвижимого имущества, узнать процентные ставки, условия кредитования, подать онлайн-заявку можно на сайте olan.ru.

Должен ли я взять кредит под залог недвижимости?

Если вы являетесь домовладельцем и вам нужна единовременная сумма наличных денег, у вас может быть возможность взять кредит под залог вашего дома, квартиры или квартиры.

С десятками или сотнями тысяч фунтов стерлингов, потенциально связанными в вашем доме, вы можете высвободить часть этого капитала, взяв кредит под залог вашей собственности. Но в то время как обеспеченный кредит может помочь вам занять крупную сумму денег, ваша собственность находится под угрозой конфискации, если вы не сможете ее погасить.

Узнайте, когда вы можете взять кредит под залог своего дома и подходит ли вам этот вариант.

»БОЛЬШЕ: Что такое обеспеченный кредит?

Кто может взять кредит под свой дом?

Если вы являетесь домовладельцем, вы можете получить кредит под залог своего имущества в форме обеспеченного кредита, известного как кредит домовладельца.

Обеспеченный кредит, или кредит домовладельца, также известен как ипотечный кредит.

В качестве альтернативы вы можете спросить своего существующего кредитора, не могли бы вы занять больше по текущему ипотечному кредиту вместо того, чтобы брать отдельный кредит – это называется дополнительным авансом.

К сожалению, если у вас в настоящее время отрицательный капитал, вы не сможете взять обеспеченный кредит на свой дом. Другими словами, если вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, вы не будете владеть никаким капиталом, под который вы могли бы обеспечить кредит.

Имею ли я право взять кредит под залог имущества?

Наличие капитала в вашем доме не гарантирует, что вы сможете взять кредит под него.

Как и в случае любого другого вида займа, вам необходимо будет соответствовать критериям приемлемости кредитора. Кредитор захочет получить подтверждение того, что вы можете погасить кредит, поэтому он будет учитывать вашу кредитную историю, доход, расходы и статус занятости, а также размер собственного капитала, которым вы владеете в своем доме.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете взять обеспеченный кредит. Из-за дополнительной безопасности, которую имущество дает кредитору, людям с плохой кредитной историей может быть легче получить обеспеченный кредит, чем необеспеченный кредит.

» ПОДРОБНЕЕ: Советы по подаче заявки на кредит

Сколько я могу одолжить под свой дом?

Когда вы берете кредит под свой дом, вы, как правило, сможете занять больше, чем могли бы с необеспеченным личным кредитом. Это связано с тем, что у кредитора есть уверенность в том, что он может использовать ваше имущество, чтобы вернуть причитающиеся ему деньги, если вы не выплатите кредит.

Как правило, вы можете занять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч фунтов под залог.

Сумма, которую вы можете взять взаймы, будет определяться размером вашего дома, а не его стоимостью. Это особенно важно, когда у вас есть ипотечный кредит на ваш дом.

Например, если ваш дом стоит 300 000 фунтов стерлингов и у вас осталось 200 000 фунтов стерлингов для выплаты ипотечного кредита, ваш собственный капитал составляет 100 000 фунтов стерлингов. Это означает, что вы сможете взять кредит только под залог 100 000 фунтов стерлингов, которые у вас есть (но вы не сможете занять всю сумму).

Кредиторы также будут учитывать ваш доход, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы.

Имейте в виду, что вы должны занимать только ту сумму, которая вам нужна. Нет смысла брать взаймы большую сумму только потому, что вы можете, так как вам все равно придется платить проценты по ней.

Плюсы и минусы обеспечения кредита под залог имущества

Кредит под залог дома имеет определенные преимущества, но также и некоторые потенциальные недостатки, о которых следует знать.

Плюсы

• Возможно, вы сможете получить больший кредит, чем с помощью необеспеченного личного кредита.
• Это может быть более простой способ получить кредит, если плохая кредитная история мешает вам получить личный кредит.
• Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному кредиту.
• Кредиты, обеспеченные залогом имущества, часто могут быть погашены в течение более длительного периода времени.

Минусы

• Вы можете потерять свой дом, если не будете вносить платежи в срок.
• Это может занять больше времени, чем оформление личного кредита.
• Сборы и сборы могут быть выше, чтобы покрыть более сложный характер получения кредита под залог имущества.
• Погашение долга в течение более длительного периода означает, что в итоге вы можете заплатить больше процентов.
• Процентная ставка по кредиту может быть переменной, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут как увеличиваться, так и уменьшаться.

Должен ли я взять кредит под свой дом?

Это во многом зависит от ваших личных обстоятельств, и если вы не уверены, следует обратиться за советом. Вы можете взять кредит под свой дом, если:

• вам нужна крупная сумма денег, например, для финансирования ремонта дома
• вы хотите взять кредит на длительный срок. Однако чем дольше период погашения, тем больше процентов вы будете платить
• вы изо всех сил пытаетесь получить доступ к лучшим процентным ставкам. Обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам дополнительные гарантии, поэтому процентные ставки обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам

.

Взять ссуду под залог вашего дома — не то решение, к которому стоит относиться легкомысленно. Обеспеченные кредиты подвергают риску ваш дом, поэтому вам следует подавать заявку на получение кредита только в том случае, если вы уверены, что сможете полностью погасить его.

Каковы альтернативы взятию кредита под залог имущества?

Всегда стоит рассмотреть другие формы заимствования, прежде чем принимать решение о кредите под залог.

Например, вместо того, чтобы брать отдельный обеспеченный кредит, вы можете перезаложить залог. Вы можете занять больше, чем сумма, которую вы в настоящее время должны по ипотеке, и использовать избыточную сумму, чтобы заплатить за все, что вы выберете. Кредиторы могут спросить, на что вы планируете использовать дополнительные деньги, и это может повлиять на сумму, которую вы можете занять.

Проверьте, придется ли вам платить какие-либо сборы, если вы перезаложите залог до того, как ваша текущая сделка закончится.

В качестве альтернативы, если вы можете получить деньги, которые вам нужны от необеспеченного кредита, это может быть менее рискованным вариантом для вас. Кредитор просто посмотрит на ваши финансы и ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение, не нуждаясь в какой-либо собственности в качестве обеспечения.

Вы можете занять до 50 000 фунтов стерлингов по необеспеченному кредиту, хотя некоторые кредиторы могут предложить больше или меньше, в зависимости от вашей ситуации.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Тщательно подумайте, прежде чем брать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им.

Источник изображения: Getty Images

Об авторах

Рианнон Филпс

Рианнон пишет о личных финансах более трех лет, специализируясь на энергетике, автомобилях, кредитных картах и ​​кредитовании. После окончания Кембриджского университета по специальности…

Читать далее

Тим Леонард

Тим — писатель и представитель NerdWallet, который имеет более чем 20-летний опыт написания практически всех аспектов личных финансов. За время своей карьеры в Moneyfacts, Virgin Money и…

Читать далее

Нырнуть еще глубже

Получение ссуды под залог дома на оплаченный дом

Ссуда ​​под залог дома позволяет вам превратить свой капитал в наличные деньги, которые вы можете использовать для ремонта, улучшения или любых других расходов, которые вам могут понадобиться.

Возможно, вы сможете получить кредит под залог дома, пока у вас еще есть остаток по первому ипотечному кредиту, но это не гарантируется. Однако после того, как ваш основной ипотечный кредит будет погашен, получить право на получение кредита под залог дома обычно проще, чем когда-либо.

Вы нуждаетесь в наличных деньгах и задаетесь вопросом, «как получить кредит на оплаченный дом»? Вот все, что вам нужно знать.

В этом справочнике:

• Как оплаченный дом может улучшить ваши шансы на получение кредита
• Какие кредиты собственного капитала для погашенного дома доступны?
• Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен
• Каковы преимущества и недостатки получения кредита на погашенный дом?
• Стоит ли брать кредит на окупаемый дом?

Как окупаемый дом может улучшить ваши шансы на получение кредита

Отношение вашего кредита к стоимости (LTV) — или насколько кредиты под залог вашего дома по сравнению с его текущей стоимостью — является важным фактором в том, будет ли вы имеете право на получение кредита собственного капитала и сколько вы можете занять.

Вообще говоря, чем ниже ваш LTV, тем менее вы рискованны для кредиторов и тем легче будет получить одобрение. Из-за этого погашение вашего дома означает, что у вас нет непогашенного остатка по ипотеке и что ваш LTV, вероятно, равен нулю. Это хороший знак для кредиторов.

Большинство кредиторов предоставляют вам доступ к 80-85% стоимости вашего дома за вычетом любых ипотечных остатков, которые у вас есть. Если у вас нет существующего баланса, вы можете занять до 85% от общей стоимости вашего дома. Например, для дома стоимостью 400 000 долларов это эквивалентно единовременному платежу в размере до 340 000 долларов (400 000 долларов x 85%).

Если у вас не было оплаченного дома, а ваша ипотека составляла, скажем, 150 000 долларов, вы могли бы получить доступ только к 190 000 долларов ((400 000 долларов x 85%) — 150 000 долларов).

Кредит под залог дома для погашенного дома

Если вы полностью владеете своим домом и нуждаетесь в кредите, кредит под залог дома — это только один из вариантов. Вы также можете рассмотреть кредитную линию собственного капитала (HELOC) или рефинансирование наличными.

Вот что влечет за собой каждый из этих вариантов:

Использование HELOC на оплаченном доме

HELOC — это тип ипотеки, который работает как кредитная карта. Это превращает ваш капитал в кредитную линию, из которой вы можете снимать по мере необходимости в течение длительного периода времени. Это может быть хорошим вариантом, если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, или если у вас есть повторяющиеся расходы для покрытия.

С помощью HELOC вы обычно делаете платежи только по процентам, пока не истечет ваш период розыгрыша — обычно 10 лет. После этого вы начнете вносить полные проценты и основные платежи кредитору.

Недостатком HELOC является то, что они обычно имеют переменные процентные ставки, то есть ваша ставка может увеличиваться со временем. В некоторых случаях кредиторы могут предлагать фиксированные ставки, но они не так распространены. Примечание. Мы рассмотрели кредитора, который предлагает HELOC с фиксированными ставками, в разделе ниже.

Вот кредитор, предлагающий HELOC для оплаченного дома

Выбор редакции: Лучший онлайн HELOC

• Гибкие условия, переоформление до 100%, займ до 400 тысяч долларов
• Используйте для консолидации долга или финансирования вашего следующего проекта
• 100% цифровое приложение и онлайн-оценка
• Проверьте свою ставку, не влияя на ваш кредит

Рисунок — отличный вариант, если вы ищете онлайн-кредитора, который может быстро получить ваши средства. Вы не обязаны использовать общую кредитную линию, и средства можно использовать по своему усмотрению. Нет никаких затрат на закрытие или наличных расходов.

Если вы не уверены, подходит ли вам рисунок, вы можете пройти предварительную квалификацию — без риска для своей кредитной истории — и получить бесплатное предложение. Это может помочь вам оценить, подходит ли HELOC компании лучше всего.

Вот несколько важных подробностей о продукте:

	Рисунок Heloc
Фиксированные ставки (апрель)	4,24% — 11,16%	0202020202020202020202020202020202020202020202020209pr102020202020202020202020102020202020209part	02020202020202020201020202020201020209part. автоплатеж
Loan amounts	$15,000 – $400,000
Draw period	5 years
Repayment terms	5, 10, 15, or 30 years
Origination fee	До 4,99%
Макс. LTV	85%
Мин. Кредитный рейтинг	640

Использование кредита под залог дома на оплаченный дом

Кредит под залог недвижимости немного отличается от HELOC. Вместо того, чтобы получать кредитную линию, которую вы можете использовать много раз, кредиты под залог недвижимости дают вам единовременный единовременный платеж при закрытии сделки.

Погашение кредита под залог жилья выглядит так же, как и по первому ипотечному кредиту. Вы будете возвращать кредит — плюс проценты — ежемесячно, пока весь кредит не будет погашен. Как правило, условия кредита под залог недвижимости варьируются от пяти до 30 лет, в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по кредитам под залог жилья обычно фиксированы, поэтому ваша ставка или платеж не будут увеличиваться со временем. Поскольку они обеспечены залогом (вашим домом), они, как правило, имеют более низкие ставки, чем другие виды кредитов и кредитных карт.

Вот кредитор, предлагающий кредит под залог дома для оплаченного дома

Выбор редакции: Лучшее приложение для нескольких продуктов

• Доступ к 95% капитала вашего дома
• Проверьте свое право на получение кредита под залог дома и HELOC

Если вы присматриваетесь к кредиту под залог собственного дома на свой оплаченный дом, Spring EQ — это вариант. Кредитор предлагает кредиты под залог дома и HELOC, которые могут получить доступ к до 95% собственного капитала.

Вот некоторые важные сведения о продукте:

	Spring EQ home equity loan
Rates (APR)	Starting at 5. 205%
Loan amounts	$25,000 – $500,000
Repayment terms	5–30 лет
Плата за открытие	1 395 долл. США
Макс. LTV	95%
Мин. кредитный рейтинг	620

Использование рефинансирования наличными в оплаченном доме

Рефинансирование наличными — это еще один способ использовать капитал, который у вас есть в вашем доме. Как правило, вы используете рефинансирование с выплатой наличных, чтобы заменить существующую ипотеку — только на ипотеку с более высоким балансом — и затем положить в карман разницу между двумя балансами при закрытии.

Если у вас нет действующей ипотеки, вы все равно можете сделать рефинансирование наличными, и это может даже означать более низкую процентную ставку, чем другие варианты финансирования.

Недостатком, однако, является то, что затраты на закрытие, как правило, высоки при рефинансировании наличными, поэтому убедитесь, что у вас есть наличные деньги, чтобы покрыть их. По словам Freddie Mac, средние затраты на рефинансирование составляют около 5000 долларов.

Вот кредитор, предлагающий рефинансирование выплаченного дома наличными

Просмотр ставок

• Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам
• Средства обычно доступны в течение 30 дней после заполнения документов
• Проверьте свою ставку, не влияя на вашу кредит

Если вы планируете рефинансирование с обналичкой, SoFi может быть вариантом. Интернет-банк предлагает кредиты, кредитные карты, страхование, кредитные карты и многое другое.

Here are some important details about the product:

	SoFi cash-out refinance
Rates (APR)	Not disclosed
Loan amounts	Not disclosed
Условия погашения	10, 15, 20 или 30 лет
Плата за создание	Не раскрывается
Макс. LTV	80%
Мин. кредитный рейтинг	Не разглашается

Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен

1. Найти кредитора

Первый шаг к получению кредита под залог дома, HELOC или наличными из рефинансирования заключается в том, чтобы присматриваться к кредиторам. Для этого вам нужно подать заявку по крайней мере в несколько банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и других вариантов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

2. Подайте заявку и представьте необходимую документацию

Вашему кредитору потребуются различные финансовые документы, подтверждающие ваш доход, активы и долги. Обычно это формы W-2, налоговые декларации, формы 1099, банковские выписки и многое другое. Вам также нужно будет согласиться на проверку кредитоспособности, которая позволит им оценить ваши платежные привычки и историю долгов.

3.

Получите оценку

Кредитор закажет оценку вашего дома, чтобы определить его текущую рыночную стоимость. Вот как они рассчитывают ваш LTV и сколько капитала у вас есть.

4. Закрытие кредита

Наконец, вы придете на заключительную встречу, где оплатите расходы на закрытие и подпишете документы по кредиту.

Если вы получаете кредит под залог дома или рефинансирование наличными, вы обычно увидите единовременный платеж на своем банковском счете в течение нескольких дней. С HELOC вы должны получить дебетовую карту и чековую книжку, которая позволит вам получить доступ к вашей кредитной линии.

Каковы преимущества и недостатки кредита на уже оплаченный дом?

Как и у любого финансового шага, у получения кредита под полностью оплаченный дом есть как преимущества, так и недостатки.

Преимуществом является доступ к большой сумме наличных денег для любого использования. Это будет довольно легко пройти квалификацию, поскольку у вас низкий LTV. Поскольку кредит обеспечен залогом (вашим домом), вы также можете получить более низкую процентную ставку, чем по другим финансовым продуктам.

Недостатком является то, что вам придется вносить ежемесячные платежи. Вам также придется покрыть расходы на закрытие, и, если вы не сможете внести платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Стоит ли брать кредит на оплаченный дом?

Полное владение своим домом может облегчить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, без необходимости продавать свой дом или платить заоблачные проценты, как если бы вы платили по кредитной карте.