Ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Различные программы кредитования сегодня дают гражданам много возможностей стать обладателями нового жилья. Сменить место жительства, переехать в другой микрорайон с развитой инфраструктурой или, напротив, купить загородный домик поближе к природе. Все эти мечты вполне реальны. Остается один вопрос: что для этого нужно?

Компания «Кредитный двор» на своем сайте предлагает ознакомительный материал о разнообразных видах ипотеки и программ банков. И один из таких – ипотека под залог недвижимости.

Что это за вид ипотеки?

Эта программа отличается от других типов кредитования. Подавая заявку на оформление ипотеки на квартиру, дом или коммерческий объект, в качестве залога заемщик предлагает собственную недвижимость. В связи с этим в ходе процедуры оформления в первую очередь обращается внимание на то, отвечает ли требованиям займа жилье заемщика.

Требования к залоговому жилью

В качестве залога может выступать дом с земельным участком или сам земельный участок, квартира или апартаменты, таунхаусы. Однако важно учесть, что оценочная стоимость такой недвижимости должна быть не менее предусмотренной суммы ипотечного кредита.

Абсолютно все финансовые структуры, которые выдают подобную ипотеку, выдвигают такие условия:
1. Ликвидность жилья – оно не должно быть старым и ветхим.
2. Наличие документов, подтверждающих право собственности конкретного заемщика, на которого будет оформляться заем, или третьих лиц (с их на то согласия).
3. Ограничения по году постройки, которые у каждого банка могут быть свои.
4. Дома из дерева или с перекрытиями из этого материала, а также комната в коммунальной квартире без собственного санузла не могут стать залогом.
5. Пригодность для проживания: наличие основных коммуникаций (электричество, вода, отопление, газ).
6. Исключается аварийное состояние жилья, подготовка к сносу или расселению из этого дома, а также обременение или арест этой недвижимости.

Разновидности ипотеки

В зависимости от того, на какие цели клиент намерен потратить кредитные деньги, существует два типа ипотеки:
• целевая – выдача кредита заемщику под определенные цели, например, приобретение квартиры или дома. Однако для этого клиент обязан предъявить документы, которые являются доказательством целевого займа. Это может быть договор купли-продажи жилья и др.;
• нецелевая – выдача банком денег в долг на любые траты клиента. При этом никаких доказательных документов о том, куда заемщик тратит деньги, предъявлять банку нет необходимости.

Условия предоставления ипотеки

Компания «Кредитный двор» сотрудничает со многими финансовыми структурами и банками, поэтому может оказать консультативную помощь при ознакомлении с условиями и требованиями по ипотечному кредиту. К основным условиям относятся:
• ипотечный кредит под залог недвижимости выдается только в валюте страны;
• оформление кредита сроком до 30 лет;
• первоначальный взнос не предполагается, только по желанию клиента;
• сумма, которую клиент получит в рамках ипотеки, будет равняться проценту стоимости залогового жилья;
• недвижимость может принадлежать третьим лицам – требуется лишь их согласие;
• обязательное страхование заложенного имущества.

Требования к заемщику

1. Возраст от 18 до 65 лет на момент полного погашения займа (Сбербанк – до 75 лет).
2. Общий стаж работы – не менее 1 года.
3. Опыт работы на текущем месте работы – от 3 месяцев.
4. Работа официальная с доходом, покрывающим ежемесячные выплаты по кредиту.

Пакет документов

Для подачи заявки на открытие ипотечного займа необходимы:
1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС.
3. Справка о зарплате в виде 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
5. Свидетельство на право собственности на недвижимость и документ, являющийся основанием.
6. Оценочная стоимость жилья.
7. Кадастровый и технический паспорт.
8. Выписки из домовой книги и ЕГРН.

Процедура оформления

Обратившись в нашу компанию «Кредитный двор», вы ускорите процесс оформления и получения в разы. К тому же мы готовы сопровождать все этапы сделки вплоть до получения займа. Этапы:
1. Вместе с клиентом мы составляем заявку, которую банк рассматривает несколько дней.
2. Как только банк одобрит заявку, необходимо предъявить отчет об оценке закладываемого объекта.
3. Оценка ликвидности и юридические формальности, выполняемые сотрудниками банка.
4. Подписание клиентом кредитных документов.
5. Регистрация залога в Росреестре, которая проходит в МФЦ или Регистрационной палате вместе с представителем банка.
6. Кредит зачисляется на счет после предоставления соответствующей выписки из ЕГРН с отметкой о залоге жилья в пользу банка.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в России

Лучшие предложения по ипотеке

Семейная ипотека

Ставкаот 5.3 %

Суммадо 12 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Новостройка

Ставкаот 7.9 %

Суммадо 0 ₽

Ставкадо 420 мес

Залоговый кредит+

Ставкаот 8.8 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Отзывы об ипотеке под залог жилья

Оставить отзыв

Natalia,

Москва

Ипотека в Сбербанке это легко и просто

У мужа давно уже карта Сбербанка, поэтому решили оформить ипотеку там. Когда пришли в банк по этому вопросу первый раз, нам все достаточно толково объяснили: какие условия, какие проценты, сроки, как засчитать материнский капитал в счет погашения ипотеки. В общем, по всем затруднительным вопросам мысли встали на свои места. При оформлении никаких подвохов не обнаружили.

Анастасия,

Москва

Оформление ипотеки

Оформляли ипотеку в Сбербанке почти месяц. Было много проблем с мат.капиталом и документами на приобретаемую квартиру. Долго ждали еще когда с нами рассчитаются до конца покупатели нашего прошлого дома, чтобы внести первый взнос. В итоге все получилось. Спасибо менеджерам банка, которые постоянно пытаются найти индивидуальный подход к решению проблем клиентов.

Читать все отзывы об ипотеке

01.10.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

1. Ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость – условия и ставки
2. Какие документы необходимы для ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры?
3. Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?
4. Какие банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?
5. Часто задаваемые вопросы о ипотеке под залог недвижимости

Наличие в собственности у клиента квартиры существенно повышает его привлекательность в глазах банка при обращении за кредитом. Ипотеку под залог имеющейся недвижимости одобрят охотней, требований ожидает меньше, а условия окажутся крайне выгодными.

Ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость – условия и ставки

Выбирая, в каком банке России получить ипотеку, внимательно изучите действующие условия. Жилищный кредит под залог имеющейся квартиры предоставляется:

• без поручителей;
• на покупку недвижимости в новостройке и на вторичном рынке;
• с низкой ставкой по ипотеке – от 1.1%;
• с возможностью участия в государственных программах;
• в размере до 80% от стоимости залогового жилья.

Можно оформить в ипотеку студию, квартиру, частный дом, выбор обширный в любом регионе.

Какие документы необходимы для ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры?

Обращаясь в банк после предварительного одобрения, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих финансовое благополучие и сведения о клиенте:

• паспорт гражданина;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• сертификат мат. капитала;
• свидетельство о браке;
• документы на недвижимость.

Участники ипотечной системы дополнительно подготавливают выписку, где указано их право на льготное ипотечное кредитование. Также может потребоваться военный билет для мужчин, свидетельства о рождении детей.

Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?

Порядок получения ипотеки на покупку недвижимости упрощен, чтобы каждый человек, решивший улучшить жилищные условия, смог воспользоваться предложением банков. Как нужно действовать?

1. Укажите необходимую сумму, срок погашения, другие условия – калькулятор подберет актуальные программы.
2. Изучите параметры, сравните размер ежемесячного платежа и совокупной переплаты.
3. Ознакомьтесь с требованиями финансовых учреждений и отправьте онлайн-заявку на рассмотрение.
4. Получите решение – анализ данных занимает до нескольких рабочих дней, может потребоваться уточнение.
5. Обратитесь в банк для подписания договора – ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса доступна с максимальной выгодой.

Заманчивые условия, сниженные ставки, лояльные требования и индивидуальный подход – преимущества большинства программ, предлагаемых сегодня.

Какие банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?

Обратиться с онлайн-заявкой на ипотеку семья может сразу в несколько учреждений, где их заинтересовали ссуды. Отличные условия предлагает Сбербанк, Банк Россия, Тинькофф, Росбанк, Совкомбанк, Плюс Банк и другие организации. Больше вероятность одобрения там, где вы получаете заработную плату или пенсию, имеете открытую дебетовую карту, где ранее уже оформляли кредиты, своевременно их погасили.

Ипотека с обеспечением жильем, собственником которого вы являетесь, позволяет приобрести квартиру с выгодой, без существенной переплаты, завышенных процентов и жестких требований. Это отличный вариант стать владельцем еще одной недвижимости, купив ее для себя, близких родственников, сдачи в аренду и даже дальнейшей перепродажи до погашения задолженности.

Часто задаваемые вопросы о ипотеке под залог недвижимости

Можно ли получить ипотеку под залог имеющейся квартиры?

Ипотечные займы всегда выдаются под залог недвижимости. Приобретаемая жилплощадь выступает в роли обеспечения крупного кредита. Оформление ипотеки под уже имеющуюся квартиру невозможно. Однако для расширения или улучшения жилищных условий можно оформить обычный потребительский кредит. Получить большую сумму зачастую можно только под залог имеющейся квартиры. В отличии от ипотеки, при оформлении потребительского займа не требуется накладывать залог на новую квартиру, приобретать страховой полис и проводить оценку объекта. Впрочем, среди недостатков обычного кредита высокая ставка и короткий срок, что зачастую делает ипотеку приоритетным вариантом.

В чем преимущество ипотеки под залог имеющейся квартиры?

Основными преимуществами ипотечных займов являются:

• процентная ставка по жилищным кредитам ниже, чем по потребительским продуктам;
• при рассмотрении заявки ипотечный объект тщательно проверяется, что минимизирует риски, связанные с недвижимостью;
• объект страхуется, что гарантирует компенсацию при наступлении страхового случая;
• период выплаты кредита существенно больше, чем у потребительских займов, что позволяет сформировать комфортный ежемесячный платеж.

Какие ограничения накладывает банк на квартиру в залоге?

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка вплоть до полного гашения жилищного кредита и последующего снятия обременения. Во время действия залоговых обязательств запрещены любые операции с недвижимостью. Квартиру нельзя обменять, подарить или продать. Впрочем, по согласованию с банком иногда допустимо проведение указанных процедур.

Могу ли я продать квартиру в залоге?

Проведение любых операций вплоть до закрытия долга и снятия обременения с объекта незаконны. Продажа квартиры вероятно только по согласованию с финансовой организацией. Иногда банк дает одобрение на проведение сделки.

как правильно пользоваться бизнесу — Татцентр.ру

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса. Такой кредит является обеспеченным, т. е. оформляется с залогом — квартирой или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью. Как и в любом виде кредитования здесь есть свои нюансы и потребительские стереотипы. Давайте их разберем.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества. Во-вторых, заемщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании. Среди всех этих «но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 70-80% от стоимости объекта залога.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от портрета заемщика — прозрачность дохода (наличие документального подтверждения), кредитной нагрузки, кредитной истории, ликвидности залога.

На рынке достаточно игроков, некоторые из них готовы рассматривать разные варианты подтверждения дохода и предложить свое решение. И, наверное, неправильно думать, что если нет большой суммы документально подтвержденного дохода, то в заявке откажут. Предприниматели — отдельная категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.

Чем более ликвидным является объект залога, тем выше шансы получить необходимую сумму кредита — до 80% от оценки недвижимости.

Если объект залога менее ликвидный, то сумма может быть меньше — 65−70% от оценки.

В случае негативного сценария (утрата платежеспособности), именно недвижимость будет источником возврата средств кредитору. Поэтому необходима объективная оценка ситуации и финансового положения заемщика перед оформлением кредита.

Рузэль Насыбуллин подчеркивает, что экономию можно получить при частичном досрочном погашении залогового кредита, сократив срок или платеж. Оптимальная стратегия погашения – чередование сокращения то срока, то платежа

Фото Александра Токарева/TatCenter

Как получить залоговый кредит?

Есть два сценария. Первый — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту (для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных).

Второй — обратиться к компетентному консультанту, который найдет оптимальное предложение, согласует все условия, поможет со сбором и подготовкой документов, сопроводит на сделке. Но в этом случае придется платить за его услуги.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Если банк работает с предпринимателями и собственниками бизнеса в части ипотечного кредитования, скорее всего, существуют разные варианты подтверждения дохода. Иногда кредит можно получить даже по двум документам. Но и здесь есть нюансы. Если предоставлен полный комплект документов, то ставка будет минимальной. Если же клиент получает финансирование по сокращенному пакету документов, то ставка будет выше.

Чтобы предложить максимально выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.

Учредительные: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в ФНС, устав, решение о создании общества и назначении гендиректора.

Бухгалтерские: отчетность за последний отчетный год и за последний отчетный период, декларация, заверенная в налоговом органе.

Финансовые: справка о движениях по счетам; об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами, кредитная история и др.

По объекту залога: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, техническая документация; справка о лицах, прописанных на жилой площади и др.

На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?

Сделки под залог недвижимого имущества регулирует 102-ФЗ «Об ипотеке». Основные документы для оформления сделки — кредитный договор, договор залога (об ипотеке) и закладная, которая не является обязательной, ее оформляют по согласованию сторон.

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей.

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения (ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — это чередование сокращения то срока, то платежа.

Рузэль Насыбуллин,
руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter

Национальная Фабрика Ипотеки

специализированный оператор российского ипотечного рынка

Что такое обеспечение и как оно влияет на мою ипотеку?

Плюсы и минусы использования залога при подаче заявки на ипотечный кредит.

Что такое обеспечение?

Обеспечение – это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору в качестве обеспечения кредита.

При ипотеке залогом часто является дом, купленный на средства, полученные по ипотеке. Если заемщик прекращает выплаты по кредиту, кредитор может завладеть предметами или домом, назначенным в качестве залога, чтобы возместить свои убытки по кредиту. Поскольку залог предлагает кредитору некоторую гарантию на случай, если заемщик не сможет погасить кредит, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся в ссуде.

Преимущества и недостатки использования залога для обеспечения кредита

Плюсы

• Увеличивает вероятность одобрения.  Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму кредита, если вы окажетесь в трудной ситуации.
• Более низкие процентные ставки . Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто будете получать премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам более высокую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
• Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока кредита может снизить общую стоимость, а его продление может позволить вам меньшие ежемесячные платежи.

Минусы

• Возврат . Неисполнение обязательств по обеспеченному кредиту означает потерю всего, что является залогом. Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже ваш дом могут быть изъяты, если вы указали их в качестве залога кредитору. Несмотря на то, что большинство людей планируют погасить свои кредиты, жизнь случается. Потеря залога, который вы предложили, потенциально может привести к ухудшению плохой ситуации.
• Перерасход . Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий. Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные процентные платежи. Если у вас возникнет соблазн использовать деньги для покупки без возврата (ROI), вы можете сначала посмотреть на всю свою финансовую картину.
• Долгосрочная . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Тем не менее, это также означает платить больше процентов в течение срока кредита. Более высокая общая стоимость вашего кредита может не стоить дополнительного пространства для маневра из месяца в месяц.

Что такое оценка?

Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете выплачивать ипотечные платежи, андеррайтеру необходимо точно знать стоимость приобретаемого дома с помощью процесса, называемого0007 оценка .

Оценка  – это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется для определения того, соответствует ли договорная цена дома условиям, местоположению и характеристикам дома. При рефинансировании он уверяет кредитора , что он не передает заемщику больше денег, чем стоит дом.

Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямой или косвенной заинтересованности в сделке.

Как оценщик определяет стоимость имущества?

При оценке будет учитываться множество факторов, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды. Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с сопоставимыми домами. Отчет должен включать карту улиц, показывающую оцениваемое имущество и использованные сопоставимые продажи; эскиз здания снаружи; объяснение того, как была рассчитана площадь в квадратных футах; фотографии дома спереди, сзади и с улицы; передние фотографии экстерьера каждого используемого сопоставимого имущества; и любая другая информация, такая как данные о рыночных продажах, государственные записи о земле и государственные налоговые отчеты, которые используются для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

Сколько это стоит?

Обычно стоимость оценки составляет от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местонахождения вашей собственности. Стоимость оценки более дорогих домов или домов, в которых больше 1 квартиры, выше. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но вы имеете право получить копию отчета об оценке — однако вы должны запросить его.

Если оценка равна или превышает цену контракта, транзакция выполняется в соответствии с планом. Если оценка ниже договорной цены, это может задержать или испортить сделку, поскольку заемщику будет одобрен кредит только на меньшую сумму.

Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не даст вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Есть несколько способов, чтобы сделка все же состоялась, если недвижимость оценивается по меньшей цене и сумма кредита уменьшается. Если  вы написали свой договор-оферту, включив пункт, требующий, чтобы имущество оценивалось по продажной цене или выше, вы можете:

• Договоритесь с продавцом о снижении продажной цены.
• Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
• Отказаться от сделки.
• Оспаривание оценки: выясните, какие сопоставимые продажи использовались, и спросите своего риелтора, подходят ли они — ваш риелтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и может найти дополнительные сопоставимые дома, чтобы подтвердить более высокую оценку.

Советы

• Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы хотят знать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или дома, но настоятельно рекомендуются для защиты себя и своих инвестиций.
• Запросите копию вашей оценки у кредитора.

Подать заявку

Как работает кредит под залог недвижимости, ставки, требования и калькулятор

Что такое кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог дома, также известная как ссуда под залог дома, ссуда под залог дома или вторая ипотека, — это тип потребительского долга. Ссуды собственного капитала позволяют домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала в своих домах. Сумма кредита основана на разнице между текущей рыночной стоимостью дома и суммой долга по ипотечному кредиту домовладельца. Кредиты под залог жилья, как правило, выдаются с фиксированной ставкой, в то время как типичные альтернативные кредитные линии под залог жилья (HELOC) обычно имеют переменные ставки.

Key Takeaways

• Ссуда ​​под залог дома, также известная как рассрочка ссуды под залог дома или вторая ипотека, является типом потребительского долга.
• Кредиты под залог собственного дома позволяют домовладельцам брать кредиты под залог собственного дома.
• Суммы кредита под залог жилья основаны на разнице между текущей рыночной стоимостью дома и суммой ипотечного кредита домовладельца.
• Кредиты под залог недвижимости бывают двух видов: кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредитные линии под залог дома (HELOC).
• Ссуды под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой предоставляют одну единовременную сумму, тогда как HELOC предлагают заемщикам возобновляемые кредитные линии.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам нужно знать о кредитах под залог жилья

Как работает кредит под залог жилья

По сути, ссуда под залог дома похожа на ипотеку, отсюда и название «вторая ипотека». Справедливость в доме служит залогом для кредитора. Сумма, которую домовладелец может занять, будет частично основываться на комбинированном соотношении кредита к стоимости (CLTV) 80% к 9.0% от оценочной стоимости дома. Конечно, сумма кредита и взимаемая процентная ставка также зависят от кредитного рейтинга заемщика и истории платежей.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или Министерство жилищного строительства и городского развития США.

Традиционные ипотечные кредиты имеют установленный срок погашения, как и обычные ипотечные кредиты. Заемщик производит регулярные фиксированные платежи, покрывающие как основную сумму, так и проценты. Как и в случае с любой ипотекой, если кредит не будет погашен, дом может быть продан для погашения оставшейся задолженности.

Кредит под залог собственного дома может быть хорошим способом конвертировать капитал, который вы накопили в своем доме, в наличные деньги, особенно если вы инвестируете эти деньги в ремонт дома, который увеличивает стоимость вашего дома. Тем не менее, всегда помните, что вы ставите на карту свой дом — если стоимость недвижимости упадет, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит ваш дом.

Если вы захотите переехать, вы можете потерять деньги при продаже дома или не сможете переехать. И если вы получаете кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, не поддавайтесь искушению снова увеличить эти счета по кредитной карте. Прежде чем делать что-то, что поставит под угрозу ваш дом, взвесьте все возможные варианты.

«Если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог дома на большую сумму, обязательно сравните ставки по нескольким типам кредитов. Рефинансирование наличными может быть лучшим вариантом, чем кредит под залог дома, в зависимости от того, сколько вам нужно».

— Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию, Blue Ocean Global Wealth

Особые указания

Популярность кредитов под залог недвижимости резко возросла после Закона о налоговой реформе 1986 года, потому что они предоставили потребителям возможность обойти одно из его основных положений: отмену вычетов на проценты по большинству потребительских покупок. Закон оставил в силе одно большое исключение: проценты по обслуживанию долга по месту жительства.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года приостановил вычет процентов по кредитам под залог жилья и HELOC до 2026 года, если, по данным Налоговой службы (IRS), «они не используются для покупки, строительства или существенного улучшения имущества налогоплательщика». дом, обеспечивающий ссуду». Например, проценты по кредиту на покупку дома, используемому для консолидации долгов или оплаты расходов ребенка на обучение в колледже, не подлежат налогообложению.

Как и в случае с ипотекой, вы можете запросить добросовестную оценку, но прежде чем сделать это, сделайте свою собственную честную оценку своих финансов. «Прежде чем подавать заявку, вы должны иметь четкое представление о том, где находится ваш кредит и стоимость дома, чтобы сэкономить деньги», — говорит Кейси Флеминг, управляющий филиалом Fairway Independent Mortgage Corp. и автор книги The Loan Guide: How to Get the Best. Возможна ипотека . «Особенно на оценку [вашего дома], которая является крупными расходами. Если ваша оценка окажется слишком низкой для поддержки кредита, значит, деньги уже потрачены», и возмещения за несоответствие критериям не предусмотрено.

Перед подписанием — особенно если вы используете кредит под залог недвижимости для консолидации долга — сверьтесь с цифрами в своем банке и убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту действительно будут ниже, чем совокупные платежи по всем вашим текущим обязательствам. Несмотря на то, что ссуды под залог недвижимости имеют более низкие процентные ставки, срок действия нового кредита может быть больше, чем у существующих долгов.

Проценты по кредиту под залог собственного дома вычитаются из налогооблагаемой базы только в том случае, если кредит используется для покупки, строительства или существенного улучшения дома, являющегося залогом кредита.

Кредиты под залог жилья в сравнении с HELOC

Ссуды под залог собственного капитала предусматривают единовременный платеж заемщику, который погашается в течение установленного периода времени (обычно от 5 до 15 лет) по согласованной процентной ставке. Сумма платежа и процентная ставка остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Кредит должен быть погашен полностью, если дом, на котором он основан, продается.

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, очень похожая на кредитную карту, которую вы можете использовать по мере необходимости, возвращать, а затем снова использовать на срок, определяемый кредитором. За периодом розыгрыша (от пяти до 10 лет) следует период погашения, когда розыгрыш больше не разрешен (от 10 до 20 лет). HELOC обычно имеют переменную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают варианты HELOC с фиксированной ставкой.

Преимущества и недостатки кредита под залог жилья

У кредитов под залог недвижимости есть ряд ключевых преимуществ, включая стоимость, но есть и недостатки.

Преимущества

Кредиты под залог собственного капитала обеспечивают легкий источник наличных денег и могут быть ценными инструментами для ответственных заемщиков. Если у вас есть стабильный, надежный источник дохода и вы знаете, что сможете погасить кредит, то низкие процентные ставки и возможные налоговые вычеты делают кредит под залог недвижимости разумным выбором.

Получение кредита собственного капитала довольно просто для многих потребителей, потому что это обеспеченный долг. Кредитор проводит проверку кредитоспособности и заказывает оценку вашего дома, чтобы определить вашу кредитоспособность и CLTV.

Процентная ставка по ипотечному кредиту, хотя и выше, чем у первого ипотечного кредита, но намного ниже, чем у кредитных карт и других потребительских кредитов. Это помогает объяснить, почему основная причина, по которой потребители берут взаймы под стоимость своего дома с помощью кредита под залог дома с фиксированной процентной ставкой, заключается в погашении остатков по кредитным картам.

Кредит под залог недвижимости, как правило, является хорошим выбором, если вы точно знаете, сколько вам нужно занять и для чего. Вам гарантирована определенная сумма, которую вы получите в полном объеме при закрытии. «Ссуды под залог недвижимости обычно предпочтительнее для более крупных и дорогостоящих целей, таких как ремонт, оплата высшего образования или даже консолидация долга, потому что средства получают единовременно», — говорит Ричард Эйри, старший кредитный специалист Integrity Mortgage LLC в Портленде. , Мэн.

Недостатки

Основная проблема с кредитами под залог недвижимости заключается в том, что они могут показаться слишком простым решением для заемщика, который, возможно, попал в вечный цикл расходов, заимствований, расходов и еще большего погружения в долги. К сожалению, этот сценарий настолько распространен, что у кредиторов есть термин для него: перезагрузка, которая в основном представляет собой привычку брать кредит для погашения существующего долга и высвобождения дополнительного кредита, который заемщик затем использует для дополнительных покупок.

Перезагрузка приводит к спиральному циклу долга, который часто убеждает заемщиков обращаться к кредитам под залог дома, предлагая сумму, равную 125% собственного капитала в доме заемщика. Этот тип кредита часто предоставляется с более высокими комиссиями: поскольку заемщик взял больше денег, чем стоит дом, кредит не полностью обеспечен залогом. Кроме того, знайте, что проценты, выплачиваемые по той части кредита, которая превышает стоимость дома, никогда не облагаются налогом.

При подаче заявки на получение кредита под залог дома может возникнуть соблазн занять больше, чем вам нужно, потому что вы получаете выплату только один раз и не знаете, сможете ли вы претендовать на другой кредит в будущем.

Если вы подумываете о кредите на сумму больше, чем ваш дом, возможно, пришло время проверить реальность. Были ли вы не в состоянии жить по средствам, когда вы должны были только 100% акций в вашем доме? Если это так, то, вероятно, будет нереально ожидать, что вы почувствуете себя лучше, если увеличите свой долг на 25%, плюс проценты и сборы. Это может стать скользкой дорожкой к банкротству и выкупу.

Сабрина Цзян / Инвестопедия

Требования к кредиту под залог недвижимости

У каждого кредитора есть свои требования, но для получения одобрения на получение кредита под залог недвижимости большинству заемщиков, как правило, потребуется:

• Собственный капитал в их доме, превышающий 20% от стоимости их дома
• Подтверждаемая история доходов за два или более года
• Кредитный рейтинг выше 600

Несмотря на то, что можно получить одобрение на получение ссуды под залог собственного капитала без соблюдения этих требований, ожидайте, что вам придется платить гораздо более высокую процентную ставку через кредитора, который специализируется на заемщиках с высоким уровнем риска.

Определите текущий баланс вашей ипотеки и любых существующих вторых ипотечных кредитов, HELOC или кредитов под залог дома, найдя выписку или войдя на веб-сайт вашего кредитора. Оцените текущую стоимость вашего дома, сравнив ее с недавними продажами в вашем районе или используя оценку с таких сайтов, как Zillow или Redfin. Имейте в виду, что их оценки стоимости не всегда точны, поэтому при необходимости скорректируйте свою оценку с учетом текущего состояния вашего дома. Затем разделите текущий баланс всех кредитов на вашу собственность на вашу текущую оценку стоимости собственности, чтобы получить текущий процент собственного капитала в вашем доме.

Ставки предполагают сумму кредита в размере 25 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости 80%. Ставки HEOC предполагают процентную ставку во время открытия кредитной линии, после чего ставки могут меняться в зависимости от рыночных условий.

Пример ссуды под залог дома

Скажем, у вас есть автокредит с балансом в 10 000 долларов США по процентной ставке 9% с двумя годами, оставшимися до конца срока. Консолидация этого долга в кредит под залог дома по ставке 4% со сроком на пять лет на самом деле будет стоить вам больше денег, если бы вы потратили все пять лет на погашение кредита под залог дома. Кроме того, помните, что теперь залогом по кредиту является ваш дом, а не автомобиль. Невыполнение обязательств может привести к его потере, а потеря дома будет гораздо более катастрофической, чем сдача автомобиля.

Как работает кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог собственного дома — это ссуда на определенную сумму денег, погашаемая в течение установленного периода времени, при которой в качестве залога по ссуде используется собственный капитал, который у вас есть в доме. Если вы не в состоянии погасить кредит, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Вычитаются ли ссуды под залог недвижимости?

Проценты, выплачиваемые по кредиту под залог дома, могут быть вычтены из налогов, если доходы от кредита используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» вашего дома. Тем не менее, с принятием Закона о сокращении налогов и занятости и увеличением стандартных вычетов, постатейный вычет процентов, выплачиваемых по кредиту под залог недвижимости, может не привести к экономии для большинства заявителей.

Какую сумму кредита под залог дома я могу получить?

Для квалифицированных заемщиков лимит кредита под залог дома равен сумме, при которой заемщик получает комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV) 90% или меньше. Это означает, что общая сумма остатков по ипотеке, любым существующим HELOC, любым существующим кредитам под залог дома и новому кредиту под залог дома не может превышать 90% от оценочной стоимости дома. Например, кто-то с домом, который оценивается в 500 000 долларов с существующим балансом по ипотеке в 200 000 долларов, может взять кредит под залог дома на сумму до 250 000 долларов, если он будет одобрен.

Можете ли вы одновременно получить кредит HELOC и ипотечный кредит?

Да. Вы можете получить как HELOC, так и кредит под залог дома одновременно, при условии, что у вас достаточно капитала в вашем доме, а также дохода и кредита, чтобы получить одобрение для обоих.

Что такое кредит HELOC?

Кредит HELOC не существует. Термин представляет собой комбинацию двух существующих различных кредитных продуктов: кредитной линии собственного капитала (HELOC) и кредита собственного капитала.

Итог

Ссуда ​​под залог собственного дома может быть лучшим выбором в финансовом отношении, чем HELOC, для тех, кто точно знает, сколько капитала им нужно, и хочет обеспечить фиксированную процентную ставку. Заемщики должны с осторожностью брать кредиты под залог дома при консолидации долга или финансировании ремонта дома. Легко оказаться под водой по ипотеке, если слишком много собственного капитала вытащили, оставив заемщика с испорченным кредитом и домом в потере права выкупа.

Как получить кредит на дом, которым вы владеете, напрямую

Я полностью владею своим домом и мне нужен кредит

Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотеки — его стоимость полностью равна собственному капиталу. Вы можете использовать этот капитал, взяв кредит под стоимость дома.

Существует несколько вариантов ипотечного кредита, если вы уже владеете своим домом, включая рефинансирование наличными, кредит под залог дома или HELOC. Так что сделайте свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.

В этой статье (Перейти к…)

• Могу ли я получить кредит?
• Как это работает
• Что такое правильная ипотека?
• Варианты ипотеки
• Процентные ставки на второй дом
• Подходит ли он вам?

Могу ли я получить кредит на оплаченный дом?

Когда вы полностью владеете своим домом, вы можете использовать различные ипотечные кредиты, чтобы получить кредит под стоимость вашего дома. Хорошие варианты использования вашего капитала по низкой ставке включают рефинансирование наличными, кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC).

• Рефинансирование наличными: В большинстве случаев вы можете занять до 80% от оценочной стоимости вашего дома. Вы будете погашать кредит ежемесячными платежами, точно так же, как вы делали это до того, как погасили остаток по ипотеке
• Кредит под залог жилья: Эти кредиты работают как личный кредит в рассрочку, но стоимость вашего дома выступает в качестве залога. Кредиты под залог жилья имеют более низкие фиксированные процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами
• Кредитная линия под залог жилья (HELOC): Эти кредиты напоминают кредитные карты, потому что вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости и возвращаете только то, что взяли взаймы. Но поскольку они подкреплены стоимостью вашего дома, ставки намного ниже, чем ставки по кредитным картам. Ставки HELOC обычно являются переменными, а не фиксированными.

С любым из этих кредитов вы можете извлечь выгоду из стоимости вашего дома, не продавая его.

Как получить ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть

Получение ипотечного кредита на дом, которым вы уже владеете, позволяет вам брать кредит под стоимость вашего дома, не продавая его.

Тип кредита, на который вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), отношения кредита к стоимости (LTV) и других факторов.

Но при условии, что ваши личные финансы в порядке, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов кредита, которые мы суммировали выше:

1. Рефинансирование наличными

Рефинансирование с выплатой наличных средств обычно включает в себя подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе. Когда вы уже полностью владеете своим домом, вы не выплачиваете существующую ипотеку, поэтому большая часть или вся ссуда поступит к вам в виде единовременной суммы наличными.

Обычно вы можете занять до 80% стоимости вашего дома, используя рефинансирование наличными. С рефи обналичивания VA вы потенциально можете получить до 100% стоимости вашего дома, но только ветераны и военнослужащие имеют право на получение кредита VA.

Рефинансирование требует оценки дома для определения рыночной стоимости вашего дома. (Если только ваш дом не стоит более 1 миллиона долларов, в этом случае вы можете получить отказ от оценки).

Вы можете оплатить расходы на закрытие из своего кармана, или ваш кредитор может согласиться покрыть их часть в обмен на более высокую процентную ставку. Кроме того, вы можете включить расходы на закрытие в баланс кредита.

Для рефинансирования с обналичиванием обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет сэкономить на процентных расходах.

2. Кредит под залог жилья

Другим вариантом является кредит собственного капитала. Как и в случае рефинансирования наличными, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Условия кредита также будут зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Домовладельцы обычно могут занимать до 80% собственного капитала своего дома с помощью кредита под залог дома, который также известен как вторая ипотека. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы могут позволить вам вывести до 100% вашего капитала.

После одобрения вы получите всю сумму кредита наличными, которую сможете использовать по своему усмотрению. Затем вы будете погашать кредит с процентами, делая ежемесячные платежи.

Ссуды собственного капитала имеют более высокие процентные ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие процентные ставки по сравнению с кредитной картой или личным кредитом. Поскольку это кредит в рассрочку с фиксированной процентной ставкой, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

Многие кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог недвижимости от 620 до 700.

3. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала аналогична кредиту собственного капитала. Но вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, заемщики получают доступ к кредитной линии, которую можно использовать по мере необходимости.

Кредитные линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете брать кредит по кредитной линии и погашать ее так часто, как вы хотите, в течение этого периода времени. После окончания периода розыгрыша обычно наступает период погашения до 20 лет, когда вы не можете брать взаймы у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

HELOC — это револьверный счет, как и кредитная карта, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж. HELO обычно имеют переменные процентные ставки.

Какой тип кредита подходит для ваших целей?

Несмотря на то, что у вас есть несколько вариантов кредита, когда вы уже владеете своим домом, правильная ипотека зависит от ваших конкретных целей.

Мне нужны деньги, чтобы купить другую недвижимость

Вы думаете о покупке большего количества недвижимости, например второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости? Если это так, вам, вероятно, понадобятся наличные деньги для первоначального взноса и расходов на закрытие.

Конечно, вы можете использовать собственные средства. Но если у вас не хватает наличных или вы не хотите трогать свои личные сбережения или другие инвестиции, рефинансирование наличными или кредитная линия под залог дома могут помочь вам купить другую недвижимость.

Преимущество использования рефинансирования наличными для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует от вас рефинансирования части текущей стоимости вашего дома. Таким образом, у вас будет большая сумма кредита, и вы будете платить проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам использовать только ту сумму наличных денег, которая вам нужна. Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам брать взаймы и платить проценты только за ту сумму, которая вам действительно нужна.

С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование наличными, и ставка часто является переменной, что оставляет вас с меньшей уверенностью в отношении вашей будущей ставки и ежемесячных платежей.

Я хочу улучшить или отремонтировать дом

Хотите улучшить свой дом, сделав ремонт или ремонт? Заимствование под залог вашего дома с помощью кредита под залог дома или HELOC может принести вам деньги, которые вам нужны.

Кредит под залог дома отлично подходит, если вам нужна точная сумма для одного проекта. HELOC лучше подходит для завершения нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете использовать свой капитал по мере необходимости.

Вы также можете использовать рефи для обналичивания денег для улучшения дома, особенно если вы заинтересованы в получении самой низкой процентной ставки. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать большую часть стоимости вашего дома и платить проценты в течение 30 лет.

Смотрите это сравнение лучших кредитов на улучшение дома для получения дополнительной информации.

Я хочу консолидировать долги под высокие проценты

Если вы уже выплатили свой первый ипотечный кредит, у вас, вероятно, достаточно капитала, чтобы погасить все ваши долги с высокими процентами, такие как задолженность по кредитной карте или персональные кредиты. Обычно это делается с помощью рефинансирования наличными. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно погашаете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

Это может быть очень разумным способом сэкономить деньги на процентах, особенно если проценты по ипотеке не облагаются налогом. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования наличными для консолидации долга также сопряжено с риском.

Помните, что новый кредит обеспечен вашим домом. Поэтому, если вы снова накопите долги и не сможете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа. Кроме того, вы будете использовать долгосрочный актив, стоимость вашей недвижимости, для оплаты краткосрочных потребностей.

У меня есть дом без остатка по ипотеке, и я хочу купить еще один дом

Закладывание текущего дома не всегда необходимо при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости. «Возможно, у вас уже есть достаточно сбережений для внесения первоначального взноса без использования собственного капитала», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

Прежде чем получить ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом. Покупатели жилья должны рассмотреть следующие виды кредитов.

Обычные кредиты

Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные кредиты позволяют финансировать с первоначальным взносом всего 3%. И вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом всего 620.

Если вы останетесь в своем нынешнем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую недвижимость в качестве дома для отдыха, вам потребуется скидка не менее 10%. И вам понадобится 20% вниз, чтобы избежать взносов по частному ипотечному страхованию (PMI).

Если вы покупаете арендуемую или инвестиционную недвижимость, вам, как правило, нужно внести от 20% до 25% первоначального взноса для обычного кредита. Вам также понадобится немного лучшая кредитная история с кредитным рейтингом 640 или выше.

VA кредиты

Кредиты

VA, как правило, являются лучшим вариантом для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на получение кредита. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечного страхования в течение срока действия кредита и не требуется первоначальный взнос.

К сожалению, вы не можете купить дом для отдыха или инвестиционную недвижимость с кредитом VA. Вы должны покупать дом, в котором планируете жить постоянно. Единственным исключением является покупка многоквартирного дома до четырех квартир. В одной из квартир можно жить, а остальные сдавать.

Вы также можете использовать кредит VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете. Если второй дом становится вашим основным местом жительства, вы можете сдать в аренду свой бывший дом и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотеки за новый дом.

Кредиты FHA

Ссуды FHA требуют только 3,5% первоначального взноса, а андеррайтинг благоприятствует заемщикам со средним кредитом: ссуды FHA позволяют получить баллы FICO всего 580.

Как и кредиты VA, вы не можете использовать кредит FHA для покупки дома для отдыха или инвестиционной собственности. Но вы можете использовать его, чтобы купить многоквартирный дом до четырех квартир, жить в одной из квартир и сдавать другие в аренду.

Вы также можете использовать кредит FHA для дома, в который вы планируете переехать. Однако приготовьтесь объяснить своему кредитному специалисту или ипотечному брокеру, почему вы покидаете свой нынешний дом. Чтобы использовать FHA для второго дома, вам необходимо переехать в собственность, которая больше подходит для вашего финансового положения.

Например, предположим, что в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом существенно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, скорее всего, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

Основным преимуществом финансирования FHA являются гибкие кредитные правила. Недостатком является то, что эти кредиты поставляются с дорогой ипотечной страховкой. Если у вас хороший кредитный рейтинг и процентная ставка составляет не менее 3%, мы рекомендуем сначала рассмотреть обычную ипотеку Freddie Mac или Fannie Mae.

Процентные ставки на второй дом

Если вы используете наличные от своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как работают процентные ставки на дом для отдыха, второй дом и инвестиционную недвижимость.

Поскольку новый дом не будет вашим основным местом жительства, вы можете рассчитывать на более высокую ставку по ипотеке. Это увеличение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают приоритет выплате ипотеки за свой основной дом, а не за второй дом или инвестиционную недвижимость.

Но хотя вы будете платить более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение кредитов могут помочь вам сэкономить. Чтобы увидеть влияние более высоких ипотечных ставок, вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором.

Независимо от того, покупаете ли вы еще один дом или получаете рефи наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, убедитесь, что вы запрашиваете котировки как минимум у трех ипотечных кредиторов. Сравните процентные ставки, а также скидки и авансовые платежи.

Стоит ли закладывать собственный дом?

Непосредственное владение своим домом обеспечивает ценную подушку собственного капитала, и это здорово, когда вы больше не берете на себя бремя ежемесячных платежей по ипотеке.