Ипотечный кредит предоставляется: 2.3. Основные этапы и порядок процесса предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов \ КонсультантПлюс

Содержание

Дисконт

Вопрос: Кто может участвовать в льготном ипотечном кредитовании?

Ответ: Право участия в мероприятии предоставляется гражданам Российской Федерации, постоянно зарегистрированным по месту жительства на территории Ростовской области, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Требований к социальному или семейному положению нет.

Вопрос:В каком виде предоставляется государственная поддержка на приобретение (строительство) жилья в рамках Льготного ипотечного кредитования «Дисконт»?

Ответ: Заявителю предоставляется льготный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой.

Вопрос: Как рассчитывается процентная ставка по «Дисконту»?

Ответ: Процентная ставка по ипотечному кредиту снижается на 4,5 процентных пункта от базовой ставки банка, участвующего в «Дисконте» либо от ставки по федеральной льготной ипотеке, действующей в банке. Список кредитных организаций, предоставляющих гражданам ипотечные кредиты по программе «Дисконт», размещен в разделе «Партнеры».

Вопрос: На какой срок устанавливается льготная ставка?

Ответ: Льготная процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования.

Вопрос: Если ранее гражданин получал государственную поддержку на приобретение жилья, можно оформить льготное ипотечное кредитование?

Ответ: В случае если ранее гражданину и (или) его супругу (супруге) была оказана государственная поддержка на улучшение жилищных условий с использованием средств федерального, областного, местного бюджетов, государственная поддержка в рамках программы «Дисконт» не предоставляется. При этом, льготное ипотечное кредитование можно совмещать с федеральным и региональным материнским капиталом, а также с земельным сертификатом.

Вопрос: Какой перечень документов необходимо подать вместе с заявлением об участии в программе «Дисконт»?

Ответ: Форма заявления и перечень документов размещены в разделе «Льготное ипотечное кредитование» — «Порядок предоставления».

Вопрос: Какой срок ожидания получения государственной поддержки после сдачи заявления и перечня документов на участие в льготном ипотечном кредитовании?

Ответ: По состоянию на 01.07.2022 срок ожидания от одного до двух месяцев с момента сдачи личного дела.

Вопрос: Можно ли приобрести вторичное жилье в рамках программы Дисконт?

Ответ: Нет. Объектами финансирования в рамках льготного ипотечного кредитования могут быть жилые помещения, приобретенные на первичном рынке:

-участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, расположенного на территории Ростовской области, на основании договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования с физическим или юридическим лицом), заключенного после получения свидетельства;

— строительство индивидуального жилого дома подрядным способом;

— готовое жилье от застройщика (реализуемое в течение 3 лет после окончания строительства).

Вопрос: После оформления жилищного кредита и приобретения жилья нужно ли гражданину представлять документы в ГБУ РО «Агентство жилищных программ»?

Ответ: Информация о приобретении жилья гражданином размещается банком в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).

Вопрос: Может ли гражданин, участвующий в программе «Дисконт» получить дополнительную бюджетную субсидию в случае рождения ребенка?

Ответ: Гражданин, участвующий в программе «Дисконт», может получить бюджетную субсидию для погашения задолженности по жилищному кредиту при рождении (усыновлении) первого, третьего или последующего ребенка в течение 5 лет пользования кредитом.

Вопрос: На мой счет поступила бюджетная субсидия по рождению ребенка. Существует ли ограничение по сроку перечисления данной бюджетной субсидии на погашение кредита?

Ответ: Гражданин обязан перечислить всю сумму бюджетной субсидии на погашение основного долга по полученному жилищному кредиту в течение 40 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина и представить в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» отчет о целевом использовании полученной бюджетной субсидии в течение 45 календарных дней с даты поступления суммы бюджетной субсидии на счет гражданина.

Вопрос: Можно ли перенести срок участия на следующий год?

Ответ: Да, для этого необходимо подать заявление опереносе срока участия на последующий календарный год.

Вопрос: Каким документом подтверждается право на участие в «Дисконте»?

Ответ: Право на участие в Дисконте подтверждается Свидетельством о праве на участие в льготном ипотечном кредитовании, которое выдается в электронном виде.

Вопрос: Существует ли утвержденная форма отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка?

Ответ: Утвержденной формы отчета о целевом использовании бюджетной субсидии по рождению ребенка нет. Гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» любой документ из банка, заверенный надлежащим образом, который подтверждает перечисление всей суммы бюджетной субсидии на погашение основного долга по жилищному кредиту (например, платежное поручение, справка банка, история погашения кредита и др. ).

«Сельская ипотека» | КБ «Кубань Кредит» ООО

1500 000 ₽

Ежемесячный платеж

2 000 000 ₽

Сумма переплаты

100%

Кредитная ставка

100%

Льготная кредитная ставка

Оформить заявку

Требования к заемщику

Гражданство – Российская Федерация

Место регистрации – РФ

Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования

Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.

Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.

Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.

Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей

Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход

Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность

Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 80%

Требования к объекту

Жилое помещение (жилой дом), на приобретение или строительство которого предоставляется кредит должно быть:

пригодным для постоянного проживания, (обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление)

не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения (жилого дома) в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления;

не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Полезная информация

Процентные ставки
307 КБ

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию
112 КБ

Документы по объектам недвижимости
178 КБ

Список предприятий-партнеров
423 КБ

Памятки по погашению кредита
127 КБ

Памятка по ипотечному кредиту
213 КБ

Информация о расчете показателя долговой нагрузки
72 КБ

Перечень документов для залогодателя
167 КБ

Перечень документов для частных клиентов
527 КБ

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей
481 КБ

Информация по кредитным каникулам
184 КБ

Справка о доходах по форме Банка
536 КБ

Заявление-анкета
896 КБ

Общие условия предоставления ипотечных кредитов с 19. 09.2022 г.
667 КБ

О сканировании документа удостоверяющего личность клиентов – физических лиц при совершении операций в банке
59 КБ

Полная стоимость кредита
356 КБ

Заказать звонок

5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

Perry Mastrovito/Getty Images

7 минут чтения
Опубликовано 08 августа 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Новый дом может стать одной из самых больших покупок в вашей жизни. Прежде чем вы начнете покупать подходящий дом, вам необходимо изучить варианты ипотеки, если вы планируете финансировать покупку.

Однако не все жилищные кредиты одинаковы. Таким образом, предварительное исследование поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего финансового положения и, возможно, сохранить больше денег в кармане. Кроме того, вы будете знать, чего ожидать с точки зрения рекомендаций при подаче заявки.

Виды ипотеки

Обычный кредит – Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
Большой кредит – Лучше всего подходит для заемщиков с отличной кредитной историей, желающих купить дорогой дом
Кредит с государственным страхованием — лучше всего подходит для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и минимальным объемом денежных средств для первоначального взноса
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают предсказуемый, установленный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита
Ипотека с плавающей процентной ставкой – Лучше всего подходит для заемщиков, которые не планируют оставаться дома в течение длительного периода, предпочитают более низкие платежи в краткосрочной перспективе и готовы платить больше в будущем

1.

Обычный кредит

Обычные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством, бывают двух видов: соответствующие и несоответствующие.

Соответствующие кредиты — Как следует из названия, соответствующий кредит «соответствует» набору стандартов, установленных Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), которые включают кредит, долг и размер кредита. На 2022 год соответствующие кредитные лимиты составляют 647 200 долларов США в большинстве областей и 970 800 долларов США в более дорогих областях.
Несоответствующие кредиты — Эти кредиты не соответствуют стандартам FHFA. Вместо этого они обслуживают заемщиков, желающих приобрести более дорогие дома, или людей с необычной кредитной историей

Плюсы обычных кредитов

Может использоваться для основного дома, второго дома или инвестиционной недвижимости
Общая стоимость займа, как правило, ниже, чем у других видов ипотечных кредитов, даже если процентные ставки немного выше
Может попросить вашего кредитора отменить частное ипотечное страхование (PMI), как только вы достигнете 20-процентного собственного капитала, или рефинансировать его, чтобы удалить его
Может выплачивать всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных кредитов

Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое относится к рефинансированию)
Более высокий первоначальный взнос, чем у некоторых государственных кредитов
Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов (50 процентов в некоторых случаях)
Скорее всего, вам придется платить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Кто должен получить обычный кредит?

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос, обычная ипотека, вероятно, будет вашим лучшим выбором. 30-летняя обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для покупателей жилья.

2. Крупный заем

Крупные ипотечные кредиты представляют собой продукты жилищного кредита, которые выходят за пределы заимствований FHFA. Крупные кредиты более распространены в районах с более высокими затратами, таких как Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Нью-Йорк и штат Гавайи, где цены на жилье часто выше.

Плюсы больших кредитов

Можно занять больше денег, чтобы купить более дорогой дом
Процентные ставки по крупным кредитам, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими обычными кредитами.
Это может быть единственным способом для некоторых заемщиков приобрести жилье в районах с очень высокой стоимостью жилья

Минусы крупных кредитов

Во многих случаях требуется авансовый платеж в размере от 10 до 20 процентов
Обычно требуется балл FICO 700 или выше
Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
Должен показать, что у вас есть значительные активы наличными или на сберегательных счетах
Обычно для квалификации

требуется более подробная документация.

Кто должен получить большой кредит?

Если вы хотите финансировать дом с продажной ценой, превышающей последние соответствующие лимиты кредита, крупный кредит, вероятно, ваш лучший путь.

3. Кредит с государственной страховкой

Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно играет определенную роль в обеспечении доступности домовладения для большего числа американцев. Ипотечные кредиты поддерживаются тремя государственными учреждениями: Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Министерством по делам ветеранов США (VA).

Ссуды FHA – Поддерживаемые FHA, эти жилищные ссуды предоставляются по конкурентоспособным процентным ставкам и помогают заемщикам приобрести жилье без крупного первоначального взноса или чистого кредита. Вам потребуется минимальный балл FICO 580, чтобы получить максимальное финансирование FHA в размере 96,5% с первоначальным взносом в размере 3,5%. Тем не менее, допускается оценка до 500, если вы вносите по крайней мере 10 процентов. Ссуды FHA требуют двух ипотечных страховых премий, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с помощью кредита FHA продавцу дома разрешается внести свой вклад в расходы на закрытие.
Кредиты USDA – Кредиты USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом, которые соответствуют определенным пределам дохода, покупать дома в сельских районах, отвечающих требованиям USDA. Некоторые кредиты USDA не требуют первоначального взноса для соответствующих заемщиков. Однако существуют дополнительные сборы, в том числе авансовый сбор в размере 1 процента от суммы кредита (который обычно может быть профинансирован за счет кредита) и ежегодная плата.
Кредиты VA — Кредиты VA предоставляют гибкие низкопроцентные ипотечные кредиты для военнослужащих США (действующей службы и ветеранов) и их семей. Минимальный первоначальный взнос, ипотечное страхование или требования к кредитному рейтингу отсутствуют, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Кредиты VA взимают комиссию за финансирование, процент от суммы кредита, который может быть выплачен авансом при закрытии или включен в стоимость кредита вместе с другими расходами на закрытие.

Преимущества застрахованных государством кредитов

Помощь в финансировании дома, если вы не соответствуете критериям для получения обычного кредита
Кредитные требования более смягчены
Не нужен большой первоначальный взнос
Доступно для повторных и новых покупателей
Страхование ипотечного кредита и первоначальный взнос по кредитам VA не требуются

Минусы кредитов, застрахованных государством

Обязательные взносы по ипотечному страхованию по кредитам FHA, которые не могут быть аннулированы, кроме случаев рефинансирования в обычную ипотеку
Кредитные лимиты по кредитам FHA ниже, чем по обычным ипотечным кредитам в большинстве областей, что ограничивает потенциальный выбор запасов
Заемщик должен проживать в собственности (хотя вы можете финансировать строительство многоквартирного дома и сдавать другие квартиры в аренду)
Может иметь более высокие общие затраты по займам
Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа кредита, для подтверждения права

Кто должен получить застрахованный государством кредит?

У вас возникли проблемы с получением обычного кредита из-за более низкого кредитного рейтинга или минимального резерва наличности для первоначального взноса? Кредиты, обеспеченные FHA и USDA, могут быть жизнеспособным вариантом. Для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов ссуды, обеспеченные VA, часто лучше, чем обычные ссуды.

4. Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой поддерживает одну и ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные кредиты обычно выдаются на срок от 15 до 30 лет, хотя некоторые кредиторы позволяют заемщикам выбирать любой срок от восьми до 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

Ежемесячные выплаты основного долга и процентов остаются неизменными на протяжении всего срока кредита
Легче планировать расходы на жилье из месяца в месяц

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной ставкой

Если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы получить более низкую ставку
Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Кто должен получить ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой?

Если вы планируете прожить в своем доме не менее пяти-семи лет и хотите избежать возможных изменений ежемесячных платежей, вам подойдет ипотека с фиксированной процентной ставкой.

5. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от стабильной ссуды с фиксированной процентной ставкой, процентная ставка по ипотечной ссуде с регулируемой процентной ставкой (ARM) колеблется в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем ссуда изменится на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Например, вы можете увидеть 7-летний/6-месячный ARM, что означает, что ваша ставка останется неизменной в течение первых семи лет и будет корректироваться каждые шесть месяцев после этого начального периода. Если вы рассматриваете ARM, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, насколько может увеличиться ваша ставка и сколько вы можете заплатить после истечения вводного периода.

Плюсы ARM

Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет владения жильем (хотя это не является гарантией; в последнее время 30-летние фиксированные ставки фактически не отстают от ARM 5/1)
Может сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ARM

Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к дефолту по кредиту
Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до обнуления кредита

Кто должен получить ARM?

Если вы не планируете оставаться дома в течение нескольких лет, ARM может помочь вам сэкономить на выплате процентов. Тем не менее, важно быть уверенным в определенном уровне риска того, что ваши платежи могут увеличиться, если вы все еще находитесь дома.

Другие виды ипотечных кредитов

В дополнение к этим распространенным видам ипотечных кредитов существуют другие типы, которые вы можете найти при поиске кредита:

Строительные кредиты – Если вы хотите построить дом, кредит на строительство может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельный строительный кредит для проекта и отдельную ипотеку для его погашения. Также возможен кредит на строительство на постоянной основе, который объединяет затраты на строительство и финансирование в единый кредитный продукт. Оба варианта обычно требуют более высокого первоначального взноса и доказательства того, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
Ипотечные кредиты с выплатой только процентов — При ипотеке с выплатой только процентов заемщик выплачивает только проценты в течение установленного периода — обычно от пяти до семи лет — с последующими выплатами как основной суммы, так и процентов. однако ипотека только с процентами, поскольку вы изначально платите проценты только за установленный период. Тем не менее, эти кредиты лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
Дополнительные ссуды — Дополнительные ссуды, также называемые ссудой 80/10/10, на самом деле включают два займа: один на 80 процентов от стоимости дома, а другой на 10 процентов. Вы внесете первоначальный взнос на оставшиеся 10 процентов. Эти кредитные продукты предназначены для того, чтобы помочь заемщику не платить за страхование ипотечного кредита. Хотя устранение этих платежей PMI может показаться привлекательным, имейте в виду, что дополнительные кредиты требуют двух наборов затрат на закрытие, и вы также будете начислять проценты по двум кредитам. Подсчитайте цифры, чтобы узнать, действительно ли вы экономите достаточно денег, чтобы оправдать такое нетрадиционное решение.
Воздушная ипотека . Еще один тип ипотечного кредита, с которым вы можете столкнуться, — это ипотека на воздушной подушке, которая требует крупного платежа в конце срока кредита. Как правило, вы будете производить платежи на основе 30-летнего срока, но только в течение короткого времени, например, в течение семи лет. Когда срок кредита закончится, вы сделаете крупный платеж по непогашенному остатку, который может стать неуправляемым, если вы не готовы или ваша кредитная ситуация ухудшится. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Следующие шаги

Теперь, когда у вас есть представление о подходящем типе кредита для покупки дома, пришло время найти подходящего ипотечного кредитора, чтобы это произошло. Все кредиторы разные, и важно сравнить их, чтобы найти лучшие условия, соответствующие вашим финансам. От обычного банка и кредитных союзов в вашем районе до ипотечных компаний, работающих только в Интернете, есть широкий выбор вариантов. Прочитайте обзоры кредиторов Bankrate о некоторых ведущих именах в области ипотеки и следуйте этому руководству, чтобы найти лучшего кредитора.

С дополнительной отчетностью Дэвида МакМиллина