Ипотечный кредит с господдержкой: Ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить

Содержание

Ипотека на загородный дом с государственной поддержкой — взять ипотечный кредит с господдержкой

Ипотека вторичного жилья от МКБ

от 12.70 %

процентная ставка

900 000 ₽

первоначальный взнос

10 лет

срок кредитования

Условия ипотеки

Первоначальный взнос от 25%
Сумма от 1 300 000 до 100 000 000 ₽
Требуется подтверждение дохода
На срок от 1 до 30 лет

Требования к заемщику

Гражданство РФ:
Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории:
Требуется
Подтверждение платежеспособности:
Требуется

Семейная ипотека с господдержкой от Совкомбанка

от 4. 90 %

процентная ставка

900 000 ₽

первоначальный взнос

10 лет

срок кредитования

Условия ипотеки

Первоначальный взнос от 20%
Сумма от 300 000 до 12 000 000 ₽
Требуется подтверждение дохода
На срок от 3 до 20 лет

Требования к заемщику

Гражданство РФ:
Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории:
Требуется
Подтверждение платежеспособности:
Требуется

Семейная ипотека с господдержкой от ТранскапиталБанка

от 5. 90 %

процентная ставка

900 000 ₽

первоначальный взнос

10 лет

срок кредитования

Условия ипотеки

Первоначальный взнос от 20%
Сумма от 500 000 до 40 000 000 ₽
Требуется подтверждение дохода
На срок от 1 до 25 лет

Требования к заемщику

Гражданство РФ:
Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории:
Требуется
Подтверждение платежеспособности:
Требуется

Специальные предложения

Загородный дом в ипотеку от Сбербанка

Сбербанк

от 8. 00% годовых

Оставить заявку

Семейная ипотека от Сбербанка

Сбербанк

от 1.20% годовых

Оставить заявку

Ипотека от Сбербанка на строительство жилого дома

Сбербанк

от 8.80% годовых

Оставить заявку

Удобный поиск ипотеки

видов ипотечных кредитов, обеспеченных государством

перейти к содержанию

Предыдущий Следующий

Посмотреть увеличенное изображение

Что такое ипотечный кредит?

Чтобы понять, что такое кредит, обеспеченный государством, важно понять, что такое ипотечный кредит. Ипотечный кредит – это обеспеченный вид кредита на покупку дома. Поэтому финансовое учреждение ссужает деньги заемщику, чтобы помочь ему купить дом, если он не в состоянии заплатить наличными. Со временем заемщик возвращает кредит учреждению с процентами.

Что такое кредит, обеспеченный государством?

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, — это ипотечные кредиты, застрахованные государственными учреждениями. Как правило, покупатели могут воспользоваться тремя типами ипотечных кредитов, обеспеченных государством. Иногда эти программы могут облегчить покупателям жилья получение ипотечного кредита в будущем.

Какие кредиты гарантированы федеральным правительством?

Заявки на получение государственных займов обычно не подаются непосредственно в государственное учреждение, а через частных кредиторов, предлагающих ипотечные кредиты, обеспеченные государством. Тремя наиболее распространенными кредитами, финансируемыми из федерального бюджета, являются кредиты VA, кредиты USDA и кредиты FHA.

Кредиты по делам ветеранов (VA)

Департамент по делам ветеранов предлагает ипотечные программы специально для военнослужащих, ветеранов и выживших супругов тех, кто так доблестно служил нашей стране. С кредитом VA нет ежемесячного ипотечного страхования, и из-за этого есть существенная экономия в течение срока ипотеки. Кроме того, эти виды кредитов являются предположительными. Это означает, что вы можете дать свой кредит кому-то еще, если они имеют право на кредит VA. Этот вариант избавляет от хлопот по внесению в список и закрытию вашего дома.

100% финансирование с 0% первоначального взноса: Вы можете финансировать 100% кредита без ипотечного страхования. Это может сэкономить вам сотни долларов в месяц по сравнению с обычным кредитом. Вы также можете финансировать 100% с рефинансированием наличными.
Свободный дом Право на участие: Домашнее право на получение кредита VA включает дома, построенные из палочек, многоквартирные дома или даже готовые дома.
Нет ограничений по сумме кредита: В настоящее время нет ограничения на сумму кредита, поэтому вы можете использовать свой кредит VA для большой суммы кредита *.
- *По состоянию на май 2021 года. Это зависит от права на кредит для ветеранов и лимитов кредита округа.

Узнайте больше о процессе жилищного кредита VA!

Кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Кредиты Министерства сельского хозяйства США обеспечиваются Отделом сельского жилья Министерства сельского хозяйства США. Они доступны миллионам подходящих покупателей первичного жилья с доходом от низкого до среднего или с ограниченными средствами для первоначального взноса. Узнайте больше о соответствии требованиям USDA.

Без первоначального взноса: Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального первоначального взноса, который выплачивается в день закрытия. Из-за этого многие покупатели жилья говорят, что сохранение первоначального взноса было одной из самых сложных частей процесса покупки дома. Поскольку кредиты USDA не требуют первоначального взноса, покупка дома по кредитной программе USDA может быть выгодной для тех, у кого небольшой первоначальный взнос.
Требование низкого кредитного рейтинга: Программы Министерства сельского хозяйства США обычно требуют минимального кредитного рейтинга 600. Прямые ипотечные ссуды могут предоставляться ниже 640. Однако вам могут понадобиться другие компенсирующие факторы, чтобы компенсировать более низкий кредитный рейтинг. Кроме того, заявитель должен доказать, что он готов и в состоянии погасить ипотечный кредит.
Низкая комиссия за открытие: Заемщики будут платить гарантированную комиссию в размере 1% от общей суммы ипотечного кредита. Вы можете финансировать эту плату в кредит, чтобы вам не пришлось платить из своего кармана.
Ставки USDA : Ставки по кредитам USDA обычно ниже, чем по обычным обычным ипотечным кредитам.

Узнайте больше о кредитах USDA!

Кредиты Федерального жилищного агентства (FHA)

Кредиты FHA регулируются Жилищным управлением городского развития (HUD), которое предлагает гибкие рекомендации для заемщиков с ограниченными средствами для первоначального взноса и несовершенной кредитной историей.

Низкие авансовые платежи: В большинстве случаев подойдет первоначальный взнос в размере 3,5 %, а в большинстве других — 5 %.
Более высокие суммы кредита: В некоторых регионах максимальные суммы FHA могут превышать обычные лимиты кредита.
Уменьшение общей суммы наличных до закрытия: Продавцы могут помочь оплатить расходы на закрытие, а заемщики могут получить подарочные деньги в счет первоначального взноса.
Упрощенное и обналиченное рефинансирование : Последующее рефинансирование может быть намного проще и мягче, чем с обычными кредитами.
Финансирование покупки и ремонта: Ссуда FHA в размере 203 000 может быть отличным вариантом для покупки домов, нуждающихся в чем-либо, от быстрого ремонта до капитального ремонта.

Узнайте больше о кредитных лимитах FHA на 2023 год!

Посмотрите, сколько вы можете себе позволить.

Ваша утвержденная сумма даст вам оценку того, сколько дома вы можете себе позволить.

Каковы преимущества ипотечных кредитов, обеспеченных государством?

Основное преимущество, связанное с ипотечными кредитами, обеспеченными государством, заключается в том, что они, как правило, более доступны для тех, кто не может быть в идеальном положении для покупки. Застрахованные государством кредиты обеспечены государством, что исключает риск погашения. Эти типы кредитов являются отличным вариантом для тех, кто не может быть одобрен для обычного кредита.

Требовать меньших авансовых платежей
Создание собственного капитала и кредита
Доступнее для тех, кто не в состоянии купить

Как узнать, поддерживается ли моя ипотека государством?

Если вы хотите узнать, является ли ваш кредит ипотечным кредитом, обеспеченным государством, существует несколько различных способов определить эту информацию. Вы можете либо позвонить своему кредитору, либо отправить письменный запрос своему поставщику ипотечного кредита с просьбой предоставить эту информацию. По закону ваш кредитор обязан предоставить вам имя, адрес и номер телефона лица, которому принадлежит ваша ссуда, насколько им известно. Кроме того, используйте онлайн-инструмент поиска Freddie Mac или Fannie Mae, чтобы узнать, поддерживается ли ваша ипотека государством.

Джоселинн Ваншурисс — специалист по маркетингу компании Direct Mortgage Loans. Иммигрировав в Соединенные Штаты в детстве, она увидела преимущества, которые умное финансовое планирование и владение жильем оказали на новую жизнь ее родителей в Штатах. Поэтому она увлечена написанием и обучением по вопросам покупки жилья, ипотечных кредитов и личных финансов. Джоселинн имеет степень бакалавра в области маркетинга и науки о данных Университета Лойолы в Мэриленде и входит в когорту стипендиатов Sellinger Business Cohort. Когда она не работает, вы можете обнаружить, что Джоселинн путешествует по миру, играет со своим щенком ауссиедддла или занимается пилатесом. Свяжитесь с ней на Linkedin здесь: linkedin.com/in/jocelynnvansc

ПОДПИСАТЬСЯ

НА НАШ БЛОГ

Имя *

Фамилия * 901 63

Личные финансыСлова Личные финансы
Значок аккаунтаЗначок в форме головы и плеч человека. Часто указывает на профиль пользователя.
Значок аккаунтаЗначок в форме головы и плеч человека. Часто указывает на профиль пользователя.

Многие или все предложения на этом сайте исходят от компаний, от которых Инсайдер получает компенсацию (полный список см. здесь). Рекламные соображения могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления), но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о том, о каких продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Personal Finance Insider исследует широкий спектр предложений, давая рекомендации; однако мы не гарантируем, что такая информация представляет все доступные продукты или предложения на рынке.

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о покупке жилья и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем ипотечные кредиты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, были созданы для развития домовладения, делая его более доступным. Если у вас низкий доход, плохая кредитная история или вы впервые покупаете жилье или являетесь ветераном, один из этих ипотечных кредитов может помочь вам стать владельцем дома.

Ипотека , обеспеченная государством, — это жилищный кредит, который застрахован или гарантирован федеральным агентством. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного Федеральной жилищной администрацией (которая является частью Министерства жилищного строительства и городского развития США), Министерством сельского хозяйства США или Министерством по делам ветеранов США.

Эти типы кредитов не являются прямыми кредитами, то есть вы не подаете заявку на ипотеку с государственной поддержкой напрямую через государственное учреждение — вы подаете заявку через частного ипотечного кредитора, который предлагает кредиты FHA, VA или USDA. Если вы не выполняете обязательства по ипотечному кредиту, который поддерживается государством, агентство платит кредитору от вашего имени.

Когда кредитор дает вам гарантированный государством ипотечный кредит, он как бы получает страховку по вашему кредиту. Именно это позволяет кредитору предлагать вам более выгодные условия, такие как более низкая ставка или более гибкие требования к кредиту.

Обычный кредит не гарантируется государством. Частный кредитор, такой как банк или кредитный союз, дает вам кредит без страховки от государства. Тем не менее, большинство обычных ипотечных кредитов обеспечены спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae или Freddie Mac при условии, что они соответствуют критериям, установленным предприятиями.

Имейте в виду, что каждый кредитор может установить свои собственные стандарты, касающиеся кредитных рейтингов и коэффициента DTI. Например, хотя эмпирическое правило заключается в том, что вы можете претендовать на получение кредита FHA с кредитным рейтингом 580, кредитор имеет право сказать, что он требует кредитного рейтинга 600.

Ипотека по программе VA предназначена для военнослужащих или ветеранов, находящихся на действительной службе, или определенных супругов умерших военнослужащих. Кредиты VA обычно взимают более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты.

Кредит USDA предназначен для заемщиков с низким и умеренным доходом, покупающих дома в сельской или пригородной местности. Как и кредиты VA, ипотечные кредиты USDA обычно взимают более низкие процентные ставки, чем обычные кредиты.

DTI 41% и кредиты USDA, ипотечные кредиты FHA не предназначены для определенной группы люди. Скорее всего, вы получите более низкую ставку, чем при обычной ипотеке. Недостатком является то, что вам действительно нужны деньги для первоначального взноса.
Для получения кредита FHA вам потребуется следующее:
Первоначальный взнос: 3,5%
Кредитный рейтинг: 580. Вы можете получить кредит с баллом от 500 до 579, но вам потребуется 10% первоначальный взнос.
DTI: 43%, но вы можете увеличить его с некоторыми компенсирующими факторами (например, с накоплением определенной суммы наличных для покрытия ипотечных платежей на случай чрезвычайной ситуации)
См. выборы Insider для лучших кредиторов для кредитов FHA>>
Плюсы и минусы жилищных кредитов, поддерживаемых государством
Получение государственного ипотечного кредита сопряжено с определенными компромиссами. Некоторые плюсы и минусы будут зависеть от того, какой тип государственного кредита вы выберете.
Профи
Легче пройти квалификацию. Во многих отношениях легче претендовать на получение государственного ипотечного кредита, чем на обычную ипотеку. Кредиты VA и USDA не требуют первоначального взноса, в то время как обычные кредиты требуют не менее 3% аванса. Многие кредиторы предоставят вам кредит FHA с более низким кредитным рейтингом, чем если бы вы подали заявку на обычную ипотеку, и вы можете подать заявку на все три типа ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, с более высоким DTI, чем на обычный кредит.
Снижение расходов на ипотечное страхование. При обычной ипотеке вы будете платить за частную ипотечную страховку до тех пор, пока не приобретете не менее 20% акций своего дома. Вам не нужно платить за ипотечное страхование кредита VA. Ипотечные кредиты USDA требуют ипотечного страхования, но вы, вероятно, заплатите меньше, чем за обычную ипотеку. Вы также будете платить за ипотечное страхование с помощью кредита FHA, и в зависимости от нескольких факторов это может оказаться дешевле.
Более низкие процентные ставки. Ипотечные кредиты FHA, VA и USDA обычно взимают более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты.
Минусы
Более строгие правила. Да, претендовать на получение кредита, обеспеченного государством, легче, чем на обычный кредит в целом, но некоторые требования приемлемости могут быть более строгими. Например, вам потребуется более высокий кредитный рейтинг для кредита VA или USDA, чем для обычной ипотеки, а для кредита FHA требуется немного более высокий первоначальный взнос.
Более высокие расходы на страхование ипотечного кредита. Если вы выберете кредит FHA, вы можете в конечном итоге платить больше за ипотечное страхование, чем по обычному кредиту, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Право на участие. Кредиты USDA и VA предназначены для определенных групп людей, поэтому вы можете не соответствовать требованиям. Вы должны иметь уровень дохода от низкого до среднего, чтобы получить ипотеку USDA, и вы должны купить дом в сельской местности или пригороде. VA кредиты специально для военных семей. (Однако ипотечные кредиты FHA обладают большей гибкостью. )
Минимальные стандарты собственности. Каждый тип государственного ипотечного кредита имеет правила, определяющие, какой тип дома вы можете купить. Чтобы получить кредит VA или FHA, ваш дом должен соответствовать определенным стандартам безопасности. Кредиты USDA поставляются с ограничениями по местоположению.
Лаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор обзоров личных финансов
Лаура Грейс Тарпли (она/она) — старший редактор обзоров личных финансов в Insider. Она курирует освещение ипотечных ставок, ставок рефинансирования, кредиторов, банковских счетов, инвестирования, выхода на пенсию, а также советов по займам и сбережениям для Personal Finance Insider. Она была сценаристом и редактором серии Insider «Дорога к дому», которая получила серебряную награду от National Associate of Real Estate Editors. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
Она писала о личных финансах в течение семи лет. До того, как присоединиться к команде Insider, она была внештатным финансистом для таких компаний, как SoFi и The Penny Hoarder, а также редактором FluentU. Вы можете связаться с Лаурой Грейс по адресу [email protected].
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги »
ПодробнееПодробнее
Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.
Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.