Содержание
Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми
В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.
«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая
Яровая
Ирина Анатольевна
Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу № 45 (Камчатский – Камчатский край)
.
«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.
«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.
Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.
«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.
«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.
Получить ипотечный кредит в декретном отпуске
Перспектива появления на свет ребенка — это радостное событие, но для многих будущих родителей декретный отпуск приносит с собой финансовую неопределенность, что не является желанным настроением для ипотечных заемщиков.
К счастью, ваши планы владения жильем не нужно отменять — вы все равно можете получить ипотечный кредит, если вы находитесь в отпуске по беременности и родам или в связи с этим. Хотя это правда, что некоторые провайдеры могут проявлять осторожность в отношении кредитования в это время, есть варианты, доступные при условии, что вы обратитесь за правильным советом.
В этом руководстве будут разъяснены последствия отпуска по беременности и родам для ипотечных кредитов, как это может повлиять на ваше право на участие в программе и что нужно сделать, чтобы обеспечить вам доступную сделку, соответствующую вашим обстоятельствам.
Могу ли я получить ипотечный кредит в декретном отпуске?
Хотя вполне возможно получить ипотечный кредит, если вы находитесь в декретном отпуске, условия, на которых поставщики ипотечных кредитов готовы предоставить кредит, во многом зависят от конкретного случая.
По большей части кредиторы будут рады рассмотреть вас, но то, как рассчитывается ваш лимит займа, зависит от поставщика и в соответствии с вашей конкретной ситуацией.
Меньшинство категорически отказывается давать кому бы то ни было кредиты по беременности и родам, тогда как другие прикрепляют к своим договорам строгие оговорки.
По этим причинам, если вы находитесь в декретном отпуске или должны уйти в него, важно, чтобы вы искали ипотечного поставщика, который с пониманием относится к вашим обстоятельствам, и избегали тех, кто отклоняет или наказывает таких заявителей предостережениями.
Работа с брокером может оказаться бесценной; наша команда экспертов точно знает, какие поставщики готовы кредитовать заявителей с нестандартными доходами, и может указать вам направление, к которому лучше всего подойти.
Как декретный отпуск влияет на получение ипотечного кредита?
Основная причина, по которой отпуск по беременности и родам влияет на заявки на ипотеку, связана с опасениями кредиторов по поводу доступности. Это оценка вашего ежемесячного дохода по отношению к вашим расходам, которую кредиторы используют для определения вашей способности погасить предлагаемую сумму ипотечного кредита.
В зависимости от вашей работы, многие кандидаты видят снижение дохода, когда они берут отпуск по беременности и родам. Некоторые работодатели выплачивают полную заработную плату, но многие выбирают обязательное пособие по беременности и родам (SMP). Если вы работаете не по найму, вы можете получать еще меньше. Это означает, что в большинстве случаев выплаты по беременности и родам, вероятно, окажут негативное влияние на вашу финансовую доступность.
Например, если вы обычно зарабатываете 36 000 фунтов стерлингов в год, но находитесь в отпуске по беременности и родам, получая SMP в течение 39 недель, ваш годовой доход составит приблизительно 18 000 фунтов стерлингов. Выбранный вами кредитор может использовать эту уменьшенную цифру или некоторую вариацию между ними для расчета вашей доступности и заимствования.
При этом есть кредиторы, которые с удовольствием выдают кредит на основе вашей обычной зарплаты, при условии, что вы вернетесь на работу после окончания вашего декретного отпуска.
В этом случае вас, вероятно, попросят предоставить подтверждающие доказательства, а будущие расходы на уход за детьми также будут учитываться при расчете доступности.
Как получить ипотечный кредит с полной зарплатой в декретном отпуске
Если вы планируете вернуться на ту же работу, на которой вы работали до ухода в декретный отпуск, скорее всего, вы захотите найти поставщика ипотечного кредита, который готов ссудить сумму относительно к вашим обычным финансовым обстоятельствам.
В первую очередь следует обсудить ваши обстоятельства с брокером, который может порекомендовать подходящего кредитора. Отсюда вас могут попросить предоставить письмо или справку от вашего работодателя, подтверждающую предполагаемую дату вашего возвращения на работу, а также согласованные условия, на которых вы будете работать, включая количество часов и оплату.
Если есть данные, свидетельствующие о том, что ваши рабочие часы и заработок после родов не изменятся, многие кредиторы разрешат вам брать кредит на основе вашей обычной зарплаты, хотя некоторые требуют доказательства того, как вы будете покрывать платежи в течение этого периода.
уменьшенный доход.
Если вы возвращаетесь к работе на неполный рабочий день или переходите на более гибкую должность, убедитесь, что эти данные указаны, чтобы кредиторы могли использовать их в своих расчетах.
Какую максимальную сумму я могу взять на ипотеку в декретном отпуске?
Как и в случае с любым другим видом ипотечного кредита, точная сумма, которую вам разрешат занять в декретном отпуске, зависит от кредитора.
Большинство кредиторов используют мультипликаторы дохода в качестве отправной точки для выдачи кредита. Большинство из них позволит вам занимать в 3,5-4,5 раза больше вашего годового дохода, хотя некоторые ограничивают это меньшим, а другие — большим, в зависимости от их конкретных критериев и ваших личных обстоятельств (например, кредитной истории, размера депозита).
Как установлено, не каждый кредитор примет во внимание 100% вашего дохода до отпуска по беременности и родам, поэтому имейте в виду, что это может повлиять на вашу кредитоспособность.
Если, например, ваша полная заработная плата перед уходом в отпуск составляла 36 000 фунтов стерлингов, и вы планируете вернуться на неполный рабочий день, забрав домой 18 000 фунтов стерлингов, кредиторы будут использовать последнюю цифру для обоснования своих займов.
В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете взять взаймы в зависимости от различных пределов дохода, основанных на до- и прогнозируемом доходе после родов:
|
Сколько мне нужно для ипотечного кредита, если я в декретном отпуске?
Требования к депозитам для заявителей в декретном отпуске ничем не отличаются от требований для обычных ипотечных кредитов и будут зависеть от уровня предполагаемого риска, который вы представляете как заемщик.
10–15% от стоимости недвижимости — типичный минимальный размер залога для жилищной ипотеки, но в зависимости от силы вашего заявления в других областях (например, размер залога, кредитная история, возраст и т. д.) кредитор может иметь более строгие, или более мягкие требования.
Почти во всех случаях, чем больший депозит вы можете сохранить, тем больше у вас шансов получить конкурентоспособную ставку, особенно если вы работаете с брокером, который может изучить весь спектр рыночных сделок, доступных от вашего имени.
Могу ли я получить ипотечный кредит в декретном отпуске, если у меня плохая кредитная история?
Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее найти желающих кредиторов и конкурентоспособную ипотечную сделку, особенно если вы работаете в рамках кредитных ограничений в декретном отпуске.
Но не все случаи неблагоприятных событий рассматриваются одинаково, и кредиторы обычно больше интересуются тем, как давно это произошло, и какие шаги вы предприняли с тех пор, чтобы лучше управлять своими финансами.
Даже если на ваше имя вынесено решение окружного суда или объявлено о банкротстве, надежда все же есть — есть кредиторы, специализирующиеся на ипотечных кредитах с плохой кредитной историей.
Чтобы иметь наилучшие шансы найти кредитора, который готов принять кандидатов с плохой кредитной историей и с пониманием относится к вашим требованиям по получению кредита в декретном отпуске, поговорите с брокером. Эксперты могут делать то, что у них получается лучше всего: ориентироваться на рынке, чтобы подобрать для вас подходящего кредитора, соответствующего обстоятельствам вашей ниши.
Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму в декретном отпуске?
Получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам можно, если вы работаете не по найму, но это может быть непросто. Это связано с тем, что вероятность одобрения одного из них и на каких условиях будет во многом зависеть от того, насколько ваш отпуск повлияет на ваш бизнес.
Если у вас есть бизнес, но есть сотрудники, которые могут с комфортом поддерживать его на плаву в ваше отсутствие, ваш отпуск по беременности и родам может иметь незначительное влияние или не иметь никакого значения.
Если ваше присутствие является неотъемлемой частью получения дохода и будущего процветания самого бизнеса, это, вероятно, будет иметь серьезные последствия для доступности и права на ипотеку.
Какими бы ни были ваши обстоятельства, всегда лучше поговорить с брокером, чтобы обсудить ваши варианты. Если вы уверены, что отпуск по беременности и родам не повлияет на ваш бизнес, и можете предоставить доказательства в поддержку вашего требования, нет никаких причин, по которым кредитор не должен рассматривать вас для получения ипотечного кредита, и наши консультанты могут помочь найти вас наиболее конкурентный.
Поговорите со специалистом перед подачей заявления на получение ипотеки, находясь в декретном отпуске
Если вы хотите купить недвижимость, находясь в декретном отпуске или в связи с ним, очень важно найти подходящего поставщика ипотечного кредита. Это убережет вас от обращения к неподходящим кредиторам и потенциального ущерба вашей кредитной истории.
Поскольку предстоит преодолеть так много препятствий, работа с опытным брокером означает, что вам будет предложена не только самая выгодная сделка в первый раз, но и такая, которая будет соответствовать вашим финансовым требованиям во время и после отпуска по беременности и родам.
Чтобы поговорить с консультантом, специализирующимся на помощи таким же людям, как и вы, позвоните нам по телефону 02380 980304 или закажите обратный звонок через нашу онлайн-форму.
Ипотека на декретный отпуск Часто задаваемые вопросы
У вас остались вопросы, связанные с ипотечным кредитом на декретный отпуск? Мы сделали все возможное, чтобы предоставить ответы на наиболее распространенные вопросы, которые мы получаем, но если у вас есть вопрос, который мы не рассмотрели, обязательно свяжитесь с нами.
Должен ли я сообщать ипотечным кредиторам, если я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком или должен уйти в декретный отпуск?
Да, по закону вы обязаны сообщать о любых существенных изменениях обстоятельств, которые потенциально могут повлиять на вашу способность погашать ипотеку в будущем.
Скорее всего, это может стать известно в любом случае, когда андеррайтеры оценивают и сопоставляют вашу заявку, и утаивание такой информации может привести к задержке или отзыву предложения по ипотеке.
Прозрачность и честность в отношении вашей ситуации, независимо от того, обращаетесь ли вы к кредитору напрямую или работаете с брокером, также гарантируют, что вы получите наиболее подходящую сделку для ваших обстоятельств.
Должен ли я сообщить кредитору, если я беременен?
Хотя это немного серая зона, лучше сообщить ипотечному кредитору или брокеру, если вы ждете ребенка, так как это означает декретный отпуск и, следовательно, падение доходов, вероятно, в ближайшем будущем. .
Хотя вас вряд ли спросят прямо, беременны вы или нет, это будет классифицироваться как изменение личных обстоятельств, которое может повлиять на вашу способность погашать ипотечный кредит в будущем, поэтому рекомендуется быть честным, если вы хотите избегайте попадания в горячую воду позже по линии.
Как уход за детьми повлияет на мою финансовую доступность?
Почти каждый поставщик ипотечных кредитов будет принимать во внимание будущие расходы по уходу за ребенком при проведении оценки доступности.
Если вы хотите вернуться к работе на полный рабочий день после рождения ребенка, кредиторы могут быть более чем счастливы разрешить ипотеку на основе вашего полного заработка, но того, что вы платите за уход за ребенком, пока вы на работе будет учитываться при расчете доступности.
Даже если вы планируете вернуться к работе неполный рабочий день, чтобы облегчить уход за ребенком после окончания вашего отпуска, ваш ребенок все равно будет классифицироваться как иждивенец, и связанные с этим расходы будут приняты во внимание.
Примут ли ипотечные банки мою полную зарплату, если я нахожусь в декретном отпуске?
Большое количество ипотечных кредиторов в Великобритании рады, по крайней мере, рассмотреть заявку на ипотеку на основе вашей полной зарплаты, пока вы находитесь в декретном отпуске.
Однако могут быть оговорки или оговорки, которые будут зависеть от конкретного кредитора и ваших индивидуальных обстоятельств. Вот некоторые примеры:
Критерий не установлен, кредитор определяет право на получение помощи в каждом конкретном случае.
Одобрено для ипотеки на основании дохода на полный рабочий день, но доход от отпуска по беременности и родам используется для оценки доступности.
Требуется письменное подтверждение даты и условий вашего возвращения на работу от вашего работодателя.
Ипотека разрешается только на основе полной заработной платы после того, как вы вернулись на работу после декретного отпуска.
Требуется подтверждение того, что ваша ипотека доступна, наряду с другими расходами, во время и после отпуска по беременности и родам.
Могу ли я получить ипотечный кредит, если я выхожу на работу по совместительству после декретного отпуска?
Да, очень возможно получить ипотечный кредит, если вы вернетесь к работе на неполный рабочий день после отпуска по беременности и родам — при условии, что вы соответствуете требованиям к доходу и доступности, которые будут основываться на кратном прогнозируемом заработке на неполный рабочий день, который вы подтвердите .
Могу ли я перезаложить, когда я в декретном отпуске?
Перезакладывание во время отпуска по беременности и родам работает почти так же, как если бы вы подавали стандартное заявление на получение ипотечного кредита.
Опять же, это вопрос выбора подходящего, гибкого поставщика, который готов предоставлять кредиты на правильных цифрах дохода и без каких-либо оговорок или, если они есть, которые подходят для ваших обстоятельств.
Как отпуск по уходу за ребенком влияет на заявки на ипотеку?
Многие поставщики ипотечных кредитов следуют тем же правилам в отношении отпуска по уходу за ребенком, что и в отношении отпуска по беременности и родам.
В зависимости от продолжительности вашего отпуска и его влияния на ваш доход и финансовую доступность (это может быть особенно важно, если вы являетесь родителем-одиночкой или находитесь в продолжительном отпуске вместе со своим партнером), ваш кредитный лимит может быть скорректирован, и вы возможно, потребуется объяснить ваш план погашения в период снижения дохода.
Что делать, если я не уверена в своем будущем трудоустройстве после окончания декретного отпуска?
Какой бы ни была ваша занятость перед отпуском по беременности и родам, всегда полезно принять решение о том, когда вы вернетесь на работу и на каком основании (если вообще) до подачи заявки на ипотеку.
Это важно как для вас, так и для вашего кредитора, потому что без представления о вашем прогнозируемом будущем доходе ни один из вас не будет знать, доступна ли ваша ипотека. Это может привести к невыполнению будущих платежей или к тому, что кредитор отклонит вашу заявку в первую очередь.
WRAPUP 3-Ипотечные кредиторы США выкачивают на рынки $200 млрд
Патрик Рукер
Чтение за 5 мин. 19 марта ( Reuters) — В среду два американских тяжеловеса в области жилищного финансирования получили одобрение правительства на вливание еще 200 миллиардов долларов на проблемные ипотечные рынки США, что стало последним шагом к стабилизации кредитных рынков и предотвращению глубокой рецессии.
Несмотря на интенсивные усилия министерства финансов и ФРС по борьбе с растущим числом обращений за выкупом домов и успокоением шатких рынков, которые пообещали выделить 400 миллиардов долларов на высвобождение кредита, законодатели-демократы продолжают настаивать на более смелых действиях.
«Все руки на палубе, чтобы попытаться предотвратить перерастание этой ситуации в США в ужасный кризис», — сказал Дэвид Уотт, валютный стратег RBC Capital Markets в Торонто. «Они делают все, что могут, разрабатывают политику на лету».
Тем не менее, рынки не были успокоены последним шагом регулятора, который курирует Fannie Mae FNM.N и Freddie Mac FRE.N, немедленно ослабить их требования к капиталу и дать им большую роль в скупке ипотечных кредитов.
Голубая фишка Промышленный индекс Доу-Джонса .DJI потерял почти три четверти прироста в 420 пунктов, достигнутого днем ранее, закрывшись на 293 балла, отчасти из-за опасений, что брокерской компании Merrill Lynch & Co, возможно, придется списать дополнительные безнадежные активы.
Тем не менее, в работе находится больше помощи. Отдельный регулятор появился рядом с решением разрешить Федеральной системе банков жилищного кредита удвоить некоторые ипотечные активы примерно до 300 миллиардов долларов, что станет еще одним крупным ударом по рыночной ликвидности.
Источники, знакомые с предложением, сообщили, что голосование по этой мере, вероятно, состоится на этой неделе.
ТРЕБУЕМ БОЛЬШЕ
Однако не было никаких признаков того, что законодатели-демократы вот-вот перестанут настаивать на том, чтобы правительство вмешалось, чтобы сыграть более важную роль.
Член палаты представителей Барни Франк, председатель влиятельного Комитета по финансовым услугам Палаты представителей США, заявил, что администрация Буша положительно относится к его плану использовать Федеральное жилищное управление для страхования шатких ипотечных кредитов на сумму до 300 миллиардов долларов для кредиторов, желающих стереть часть долга.
Министерство финансов, однако, заявило, что оно «не заинтересовано» в этом предложении, хотя и готово выслушать любые новые идеи.
Регулятор Fannie Mae и Freddie Mac, Управление по надзору за федеральными жилищными предприятиями, заявило, что его решение ослабить правила капитала, ужесточенные после бухгалтерских скандалов в 2003 и 2004 годах, позволит двум компаниям покупать или гарантировать ипотечные кредиты на сумму 2 триллиона долларов в этом году. год.
Решение сокращает с 30 до 20 процентов дополнительную сумму капитала, которую они должны иметь в наличии на случай возможных убытков, что дает им покупательную способность на 200 миллиардов долларов. OFHEO заявило, что может еще больше снизить требования к капиталу.
Усилия по ослаблению стресса на финансовых рынках помогли снизить ставки по ипотечным кредитам в начале этого года, но в последние недели они выросли, поскольку инвесторы сбрасывали проблемные кредиты, чтобы выполнить маржинальные требования, подорвав попытки ФРС стимулировать экономику путем снижения процентных ставок овернайт.
Акции Fannie Mae и Freddie Mac, которые резко выросли во вторник в преддверии объявления, взлетели вверх второй день в среду.
Акции Fannie Mae выросли на 2,49 доллара до 30,71 доллара, а акции Freddie Mac подскочили на 3,88 доллара до 29,90 доллара.
Глобальный характер кредитного кризиса был подчеркнут, когда Банк Англии вмешался, чтобы развеять слухи о том, что HBOS HBOS.L, крупнейший кредитор Великобритании, может оказаться в беде. «Никаких встреч для обсуждения проблем с каким-либо учреждением не проводилось и не планировалось», — сказал представитель Банка Англии, предприняв редкий шаг, чтобы прокомментировать слух.
КРАЙНИЕ ВРЕМЕНА, КРАЙНИЕ МЕРЫ
В совместном заявлении с OFHEO Fannie Mae и Freddie Mac пообещали привлечь «значительный капитал» в обмен на смягчение своих резервных требований, но обе компании не сообщили, как и когда они это сделают так.
Министерство финансов подталкивает финансовые фирмы к тому, чтобы они столкнулись с убытками и быстро привлекли новый капитал. Это жизненно важно для возвращения к нормальному кредитованию и деловой активности, а также для предотвращения полномасштабного финансового краха.