Ипотечный кредит взять: Взять ипотеку в ВТБ — оформить ипотечный кредит с выгодной ставкой онлайн в Москве и всей России

Содержание

Повышение первоначального взноса по ипотеке не остановит рост рынка?

С 1 июня Центробанк России увеличил размер минимального первоначального взноса по ипотеке. Почему принято такое решение, телеканал «МИР 24» обсудил с финансовым экспертом Екатериной Астаховой.

Первоначальный взнос по ипотеке увеличен до 20% от стоимости объекта. А какой он был?

– До этого рекомендации Центробанка по первоначальному взносу были от 10%. Но надо отметить, что, несмотря на то что рекомендован первоначальный взнос 20%, банки могут самостоятельно определять, оставить ли первоначальный взнос 10-15% или следовать требованиям Центробанка. Но у них будут расти резервы, которые они закладывают на обеспечение залога и риска по кредиту. Поэтому, скорее всего, банки будут следовать требованию ЦБ.

Много ли в России выдавалось кредитов по минимальным первоначальным взносам? Все-таки банки могут на свое усмотрение регулировать эту планку?

– Да, в последнее время выдавалось много ипотек с минимальным первоначальным взносом. По предварительным оценкам, количество таких кредитов перевалило за 53%. Более того, давались очень низкие процентные ставки, что компенсировалось ростом цен на недвижимость и явилось катализатором для увеличения нормативов для банков.

Я правильно понимаю, что это повышение не затронет льготные ипотеки, когда помогает государство? Это ИТ-ипотека, сельская, семейная ипотека?

– Да, данное повышение не затронет льготную ипотеку, но все равно эти требования рекомендованы. Поэтому, скорее всего, на практике мы увидим, что банки будут стремиться к этому проценту и по льготным ипотекам.

Очевидно, что это решение регулятора обрадует не всех. Кто-то, возможно, откажется от идеи брать кредит, а кто-то будет вынужден выбрать вариант более дешевой квартиры. Почему было принято такое решение?

– Как мы видим, Центробанк комментирует это решение следующими причинами: безумное количество выданных ипотек с низким первоначальным взносом и низкие ставки по ним. Две эти причины загнали цены на рынке недвижимости, и они улетели вверх. Это привело к появлению большого количества долгов по ипотеке, в том числе невозвратных. Соответственно, ЦБ реагирует на это, пытается стабилизировать рынок для того, чтобы не было ипотечного пузыря и невыплат, чтобы рынок устоял.

Есть даже информация, что некоторые брали микрокредиты для того, чтобы получить этот кредит?

– Такие примеры, к сожалению, есть. Надо понимать, что эта история приведет заемщика в долговую яму, из которой выбраться он сможет с большим трудом, если вообще выберется. Потому что брать кредит на кредит – это всегда путь в никуда.

При этом регулятор предупредил, что с 1 января 2024 года ипотечный первоначальный взнос будет увеличен до 30% от стоимости объекта. Логика решения та же? Или здесь скрытый посыл стимулировать тех, кто пока раздумывает, успеть взять ипотечный кредит до следующего года?

– Я думаю, что скрытые посылы будут оба. Первое – наведение порядка на этом рынке и его стабилизация. Второе – не обвалить сильно этот рынок и стимулировать заемщиков, которые попадают под требования банка, брать сегодня, не откладывая ипотеку на будущее, если есть такая возможность.

Еще регулятор обязал банки применять в течение года надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки. Что это значит?

– Увеличенные коэффициенты к надбавкам – это как раз основное, что явилось увеличением минимального взноса по ипотеке. Когда заемщик приходит в банк, тот должен начислить резервы для того, чтобы обеспечить возможный будущий невозврат кредитов. Когда делается скоринг – проверка заемщика, определяется его предельная долговая нагрузка, и банк создает резервы для того, чтобы обеспечить этого заемщика капиталом.

По поводу года на действие этих надбавок, то это относится к внутренним банковским процедурам, с какого момента они могут эти коэффициенты считать, – с момента ввода дома в эксплуатацию или с момента перехода права собственности на конкретную квартиру. Но тут каждый банк имеет право сам выбирать программу, исходя из своих учетных систем и коэффициентов.

А в чем разница?

– Как заемщики, как обычные люди мы практически не увидим разницу. Это будет относиться, скорее, к банку, насколько он будет повышать или понижать свои резервы по каждому заемщику. Это зависит от внутренних нормативов.

Стоит ли ожидать от увеличения первоначального взноса того, что ипотечные кредиты будут брать меньше?

– Первой реакцией хочется сказать, что да, потому что будет меньше заемщиков. Но, по моему мнению, вряд ли. Скорее это приведет к более осознанному потреблению ипотечных кредитов в моменте. На короткий срок, возможно, да, но дальше рынок стабилизируется, потому что вопрос жилья стоит для всех россиян всегда. Банки будут более тщательно подходить к вопросу о том, что будет лучше как для них, так и для заемщиков.

Может ли это повлиять на цены? Они могут снизится?

– Хочется ответить, что, наверное, да, но вряд ли. Потому что, по прогнозам того же Центробанка, рост ипотечного рынка составит 15%. Раз рынок будет расти, то цены вряд ли будут снижаться, а если и будут, то в моменте и ненадолго. Никто не отменял и инфляцию, и застройщики будут закладывать рост стоимости материалов в цену объекта.

Автор :
Дарья Малеева

География :

РОССИЯ

Теги :

ИПОТЕКА

Сколько времени занимает одобрение ипотеки?

Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?

Проверка | Автокредиты | Ипотека | ХЕЛОК | Персональные кредиты | Кредитные карты | Членство

Сколько времени занимает получение ипотеки?

Для получения ипотечного кредита покупатель/заемщик жилья должен заполнить заявление и предоставить документацию (в том числе сведения о занятости, доходах и долгах) кредитору, который затем оценивает кредитоспособность заемщика, чтобы определить, соответствует ли это лицо или лица требованиям для получения кредита.

От подачи заявки до одобрения и закрытия получение ипотеки может занять от 30 до 60 дней. Однако некоторые покупки жилья могут занять больше времени, в зависимости от факторов, уникальных для транзакции покупки и времени обработки ипотечного кредита.

Есть шаги, которые покупатели жилья могут предпринять, чтобы ускорить время обработки ипотечного кредита, например, заранее собрать документы.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) упрощает получение ипотеки!

Позвоните по телефону 866.287.6225 сегодня, чтобы записаться на бесплатную консультацию и узнать о наших ипотечных кредитах, кредитных линиях под залог жилья, автокредитах, личных кредитах, текущих и сберегательных счетах и других банковских продуктах. Как финансовое учреждение с полным спектром услуг, мы будем рады помочь вам со всеми вашими банковскими потребностями.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, сколько времени занимает одобрение ипотеки.

Начните с ипотечного кредита уже сегодня!

График и процесс ипотеки

Все кредиторы следуют аналогичному процессу подачи заявки, обработки, андеррайтинга и утверждения. Все кредиторы будут проверять кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика, смотреть на занятость, доход, долг, активы и другие детали финансового положения заемщика, чтобы убедиться, что тот, кто подает заявку на ипотеку, сможет погасить этот долг.

Несмотря на то, что время одобрения ипотечного кредита в отрасли среднее, время, необходимое для одобрения ипотечного кредита, зависит от множества факторов, уникальных для каждого покупателя жилья и каждой уникальной продажи дома.

Это средний процесс утверждения ипотечного кредита :

1. Найдите кредитора. Различные ипотечные кредиторы могут предлагать аналогичные типы ипотечных кредитов, но разные ставки и условия ипотеки. CU SoCal может помочь вам научиться выбирать ипотечного кредитора.

2. Получите предварительное одобрение. Начните с разговора со специалистом по ипотечному кредитованию о ваших целях в отношении домовладения. Чтобы получить предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить документы, упомянутые выше, и ипотечный специалист попросит вашего разрешения проверить ваш кредитный рейтинг. После одобрения вы получите «письмо с предварительным одобрением».

3. Найдите агента по недвижимости. В то время как некоторые покупатели жилья будут искать дом в одиночку или связываться с несколькими различными агентами, чтобы показать им недвижимость, большинство потенциальных покупателей жилья используют одного агента, чтобы помочь им посмотреть дома, сделать предложение, договориться о цене продажи и помочь с различными аспектами сделки. процесс покупки жилья. Не все агенты имеют лицензию Национальной ассоциации риелторов. Лицензированный риэлтор®, как правило, ваш лучший выбор.

4. Найдите недвижимость. Вы должны знать свой ценовой диапазон (на основе вашего письма о предварительном одобрении ипотеки) и знать характеристики дома/собственности, которые вы хотите. Не менее важно выбрать для поиска несколько районов. Поделитесь этой информацией со своим риелтором, чтобы он или она могли найти дома, которые соответствуют вашим критериям поиска.

5. Сделайте предложение. Как только вы найдете дом, который вам нужен, ваш риелтор поможет вам сделать предложение. Большинство людей делают предложение ниже прейскурантной цены, а затем договариваются с продавцом. Ваш риелтор проведет переговоры от вашего имени. Если вы и продавец не можете договориться о цене, вам придется искать другой дом.

6. Получите оценку. После того, как ваше предложение в доме будет принято, вам нужно будет заказать оценку. Большинство ипотечных кредитов требуют, чтобы заемщик получил оценку рыночной стоимости дома. Кредитор использует оценку, чтобы определить, стоит ли уплачиваемая цена того, поэтому в случае, если заемщик не может погасить ипотечный кредит, кредитор сможет возместить свои потери.

7. Проведите осмотр дома. Затем разумно нанять лицензированного домашнего инспектора или инспекционную компанию для проверки дома. Они осмотрят дом от подвала до крыши и предоставят вам отчет о любых обнаруженных дефектах. Это может включать проблемы с сантехникой, электричеством и системами отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, а также структурные дефекты. Имея на руках отчет об осмотре, вы можете попросить сделать ремонт в качестве условия продажи или решить, что дом требует слишком много работы и не подходит вам.

8. Поиск по названию. Компания, занимающаяся титулом, проведет поиск правового титула с городскими, окружными и другими учреждениями, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо налоговых залогов, открытых разрешений или споров о собственности, которые могут повлиять на передачу права собственности. Цель состоит в том, чтобы получить «чистый титул».

9. Андеррайтинг. Это этап внутреннего процесса кредитора по рассмотрению предоставленных вами документов и проверке вашего соответствия конкретным требованиям для типа кредита, на который вы подали заявку. Однако время обработки ипотечного кредита может зависеть от внутренних процессов кредитора; Вы можете ускорить процесс, подготовив документы с самого начала.

10. Закрытие. После того, как ваша заявка будет одобрена, кредит можно закрыть. Многие сделки закрываются фактически за счет денежных средств, переведенных покупателем продавцу. Титульная компания, выбранная продавцом, обычно занимается закрытием сделки. Вы также можете воспользоваться услугами адвоката для закрытия сделки, который поможет вам сориентироваться в сделке.

Как ускорить процесс ипотеки

Вот несколько правил, которые помогут вам быстрее и проще получить ипотечный кредит:

Проверьте свой кредитный рейтинг. По данным кредитного бюро Experian, для обычного рефинансирования ипотеки обычно требуется кредитный рейтинг 620 или выше. Однако некоторые государственные ипотечные программы требуют кредитного рейтинга 580 или вообще не имеют минимального уровня. Получите бесплатный годовой кредитный отчет.
Сэкономьте на первоначальном взносе и затратах на закрытие. Чем больше у вас денег для первоначального взноса, тем меньшая сумма кредита вам понадобится. Все ипотечные кредиты будут иметь затраты на закрытие, которые представляют собой сборы, уплачиваемые кредитору, титульной компании, даже адвокату по недвижимости, если вы его используете. Некоторые расходы на закрытие могут быть включены в сумму кредита, но в долгосрочной перспективе вы сэкономите деньги, если сможете выписать чек на покрытие расходов на закрытие. Начните экономить, откладывая большую часть своего ежемесячного заработка на сберегательный счет. Посмотрите, сколько дома вы можете себе позволить.
Не повышайте DTI. Большинство кредиторов ищут отношение DTI между 35% и 50%. Чтобы рассчитать свой DTI, сложите все свои ежемесячные расходы (платежи по долгам) и разделите это число на свой валовой ежемесячный доход (до вычета налогов). Если вы планируете приобрести дом с помощью ипотечного кредита, разумно не увеличивать DTI. Это означает, что вам не следует совершать крупные покупки, требующие нового долга, например, кредит на покупку автомобиля.
Соберите необходимые документы. Кредиторы захотят увидеть платежные квитанции, W-2, 1099s (если вы работаете не по найму), банковские выписки и другие документы, показывающие ваш доход, активы и долги. Сэкономьте время, собрав эти документы до подачи заявки на ипотеку.
Узнайте, где вы хотите жить. Когда дело доходит до покупки дома, все слышали поговорку: место, место! Но иногда место, которое вы хотите, недоступно или вы не можете найти дом из-за нехватки инвентаря. Потратьте время, чтобы определить несколько городов или районов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Возможные проблемы

Вот некоторые проблемы, которые могут замедлить среднее время одобрения ипотечного кредита или время обработки ипотечного кредита:

Задержки в оценках. Если дом не оценивается по достаточной рыночной стоимости (по сравнению с ценой покупки), ипотека может быть не одобрена.
Проверка налоговой выписки. Ваш кредитор, вероятно, потребует, чтобы вы представили налоговые декларации в рамках процесса утверждения ипотеки. Если у вас нет этих документов, вам, возможно, придется запросить налоговые выписки из IRS.
Проверка занятости. Если ваша занятость не была стабильной, кредитор может отклонить кредит. Все кредиторы хотят быть уверены, что ипотечный кредит будет погашен. В заявлении может потребоваться созаемщик, поэтому кредитор имеет гарантию двух доходов и активов, способствующих погашению кредита.
Поздние документы. Хотя большинство документов можно отправить кредитору и юристам по недвижимости по электронной почте, что ускоряет процесс, получение документов может занять некоторое время.

Почему искушенные потребители выбирают CU SoCal

Более 60 лет CU SoCal предоставляет финансовые услуги, включая ипотечные кредиты, ссуды под залог жилья, HELOC, автокредиты, персональные кредиты, кредитные карты и другие банковские продукты для тех, кто живет, работает , поклоняться или посещать школу в округах Ориндж, Лос-Анджелес, Риверсайд и Сан-Бернардино.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287. 6225 сегодня, чтобы запланировать бесплатную консультацию по кредиту с инициатором ипотечного кредита CU SoCal.

Начните с ипотечного кредита уже сегодня!

Получение утверждения жилищного кредита: сколько времени это займет?

Приступая к покупке дома, вы можете задаться вопросом, сколько времени это займет. В частности, вам может быть интересно узнать, сколько времени занимает процесс утверждения ипотечного кредита. Не волнуйтесь — мы вас прикроем!

В этой статье мы расскажем, сколько времени требуется, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, и что вам нужно, прежде чем начать процесс.

Процесс одобрения ипотечного кредита

По данным Ice Mortgage Technologies, среднее время закрытия обычных кредитов и кредитов FHA в США составляет 50 дней. Однако это время не отражает того, сколько времени требуется, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, а с программой GreenLight Total Mortgage вы можете закрыть потенциально 21 день или меньше. *

Время, необходимое для одобрения для ипотечный кредит будет зависеть от нескольких различных факторов, которые могут повлиять на дату закрытия. Подумайте об этих действиях, которые должны быть завершены, прежде чем вы сможете даже начать подавать заявку на ипотеку.

Поиск подходящего кредитора

Первым шагом в процессе одобрения ипотечного кредита является поиск подходящего кредитора. Когда вы хотите купить дом, вы должны быть уверены, что выбираете кредитора, который удовлетворит ваши уникальные потребности. Это означает, что их ставки должны находиться в пределах вашей идеальной области, и что они собираются предложить вам деньги, необходимые для покупки дома вашей мечты.

Получение предварительного одобрения

Прежде чем получить одобрение на фактическую ипотеку, большинство кредиторов потребует от вас пройти процесс предварительного одобрения. Этот процесс включает в себя более пристальное внимание к вашим текущим финансовым обстоятельствам и гарантирует, что вы соответствуете квалификации кредитора.

По большей части процесс предварительного утверждения не должен занимать много времени. Некоторым кредиторам требуется всего несколько секунд, чтобы быстро проверить кредитоспособность, прежде чем будет предоставлено предварительное одобрение. Другим требуется максимум несколько дней.

С Total Mortgage вы можете установить реалистичные ожидания за считанные минуты. Начните прямо сейчас или найдите специализированного кредитного эксперта.

Получение одобрения жилищного кредита

В среднем предварительное одобрение длится от 30 до 90 дней и зависит от кредитора, с которым вы работаете. Получение предварительного одобрения — это, по сути, зеленый свет для продвижения вперед в поиске дома. Затем, как только вы нашли идеальный дом, начинается настоящий процесс утверждения.

Одобрение ипотечного кредита немного отличается от стандартного предварительного одобрения. Утверждение принимает во внимание ваши финансовые данные, а также характеристики дома, который вы хотите приобрести.

При прохождении процесса утверждения вашему кредитору потребуется конкретная информация о доме, такая как право собственности, осмотр и оценка дома. Большинство из них уйдут из ваших рук.

Утверждение обычно занимает несколько недель, а закрытие занимает еще несколько недель. Именно поэтому процесс длится примерно 50 дней.

Рассчитайте свои ежемесячные платежи по ипотеке с помощью калькулятора покупок Total Mortgage и узнайте, что вы можете себе позволить.

Как ускорить процесс одобрения жилищного кредита

Вы можете ускорить процесс одобрения жилищного кредита, подготовив всю необходимую информацию для своего кредитора. Давайте рассмотрим пять основных вещей, которые вы должны иметь под рукой, прежде чем вы даже подумаете о начале процесса предварительного утверждения.

1. Подтверждение дохода

Ваш доход является решающим фактором в процессе утверждения. Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть история доходов, которые покроют стоимость ваших ежемесячных платежей по ипотеке.

Приступая к процессу предварительного утверждения, убедитесь, что у вас под рукой есть выписки W-2 за последние несколько лет. Большинству кредиторов требуется не менее двух лет покрытия, но некоторым может потребоваться даже больше. Не забудьте также указать любые дополнительные доходы, такие как алименты, бонусы, доход от аренды и многое другое.

2. Подтверждение активов

Как и в случае с подтверждением вашего дохода, кредиторы хотят убедиться, что у вас есть средства для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. В большинстве случаев кредиторы требуют не менее 20 процентов стоимости дома в качестве первоначального взноса плюс любые расходы на закрытие. Однако есть и другие варианты кредита, которые позволяют более доступные первоначальные взносы, но они могут быть сопряжены с дополнительными расходами, связанными с частным ипотечным страхованием (PMI).

Обязательно предоставьте кредитору выписки с вашего банковского счета и выписки с инвестиционного счета, чтобы показать им, чего вы стоите.

3. Кредитная информация

Это не обязательно то, что вы предоставляете. Скорее, вы можете ускорить процесс утверждения, убедившись, что ваш кредит находится в отличной форме. Позаботьтесь о любых непогашенных счетах по сбору платежей, а также о любых долгах, которые могут помешать вам взять ипотечный кредит.

4. Проверка занятости

Кредиторы хотят быть уверенными в том, что они дают ссуды подходящим покупателям, а в большинстве случаев подходящим покупателем является наемный покупатель. Платежные квитанции — хороший способ доказать, что вы работаете, но некоторые кредиторы могут связаться с вашим работодателем, чтобы проверить ваши заявления.

Самозанятые покупатели обычно должны предоставить более подробную документацию. Это включает в себя более продолжительную историю занятости и доходов, чтобы убедиться, что доход не является нестабильным. Посетите нашу статью об ипотеке для самозанятых, чтобы узнать больше.

5. Дополнительная документация

Возможно, вам потребуется предоставить дополнительную документацию.