Кто может получить беспроцентную ипотеку? Ипотека для молодой семьи без процентов


Ипотека без процентов для молодой семьи

Беспроцентная ипотека молодой семье

Большинство современных российских молодых семей вынуждено проживать с родителями одного из супругов или на съемном жилье, которое обходится не очень дешево. Беспроцентная ипотека молодой семьепозволяет получить долгожданную квартиру не после многолетнего накапливания собственных средств, а в течение нескольких месяцев, благодаря помощи государства.

Ипотека молодым семьям в 2014 году

Российское правительство оказывает некоторые льготные послабления для некоторых банков страны, готовых предоставлять молодым семьям выгодные кредитные программы на приобретение недвижимости. Также существует несколько социальных программ субсидирования, созданных для помощи молодой семье в России.

В 2014 году беспроцентная ипотека молодой семье позволяет получить безвозмездную помощь от федеральных органов. Подобная помощь доступна даже семьям, в которых пока нет детей. Но и процент средств государства, при покупке квартиры или дома, не может превышать в таких семьях 30%. Для тех молодых семей, где уже есть ребенок, безвозмездная субсидия по ипотеке составит 35%.

Кстати: некоторые администрации отдельных областей и регионов России добавляют еще 5-10% для покупки жилья молодыми супругами.

Если появился третий ребенок, беспроцентная ипотека для молодых семей может быть пересчитана и Российское правительство добавит еще 5% от стоимости будущего жилья. Сделать такой пересчет можно даже после того, как квартира куплена и семья уже выплачивает кредит на протяжении нескольких лет. Полученные от государства средства чаще всего тратятся на внесение хорошего первоначального взноса или всех процентов по договору, само тело кредита придется погашать самой семье. Однако можно использовать средства из других социальных программ, таких как «Материнский капитал», чтобы погасить часть тела кредита и облегчить будущие выплаты до минимума.

Условия ипотеки для молодых семей

Беспроцентная ипотека молодым семьям в 2014 году имеет несколько специальных, нормативных условий, без выполнения которых использование государственных средств становится невозможным. Если семья состоит только из двух человек, то максимальная площадь нового жилья не должна превышать 42 м2, а для семей с детьми или другими совместно проживающими родственниками расчет производится по формуле – 18 м2 на одного члена семьи.

Пакет документов на ипотеку для молодых семей будет включать традиционные справки и выписки, характерные для заключения ипотечного соглашения:

  • потребуются паспорта всех родственников и семейной пары
  • свидетельства о браке/разводе супругов, рождении/усыновлении детей
  • выписки из домовой книги
  • сертификаты на страхование жилплощади и жизни супруга, на которого оформляется договор
  • обязательным будет сертификат, подтверждающий участие семьи в государственной социальной программе

Для получения сертификата на участие в программе, необходимо подать заявление в местные органы власти и стать на очередь. Решение по подобным заявлениям обязательно будет принято в течение одного календарного месяца.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Ипотека без процентов для молодой семьиСобственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи. которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Ипотека без процентов для молодой семьи Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2017 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30% .

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10% .

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Ипотека без процентов для молодой семьиЧтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

Ипотека без процентов для молодой семьиПо законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Ипотека без процентов для молодой семьиМолодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании. а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Читайте также:

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м 2 ), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Рекомендуем также

Источники: http://fintips.net/288-besprocentnaya-ipoteka-molodoy-seme.html, http://ipoteka-expert.com/besprocentnaya-ipoteka/, http://ipotekami.ru/besprocentnaya-ipoteka/

ipotheka.ru

Ипотека для молодой семьи

Во многих крупных или не очень банках предлагаются достаточно интересные и выгодные варианты кредитования на жилье. Они подходят как для семей с ребенком, так и без него. Вся процедура проходит в несколько простых этапов.

Выгодная ипотека для молодой семьи это низкая процентная ставка, удобные условия кредитования и долгий срок выплат. Например, многие банки в Москве предлагают такие возможности приобретения жилья во время проведения государственных программ. Они занимаются популяризацией новых квартир.

Средняя ставка составляет приблизительно 13 процентов от стоимости квартиры. Срок, когда можно взять кредит, составит при этом до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15 процентов. А ипотека может быть предоставлена без предъявления справки о доходах и занятости.

Государство также предоставляет субсидирование на квартиру. Для семей, у которых нет ребенка, размер выплаты составит около 25 процентов, а с ним — около 40. Субсидия выплачивается только один раз. При этом необходимо соблюсти определенные требования:

  1. Возраст родителей не должен превышать 30 лет.
  2. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилье. Например, поставлена в очередь.
  3. Члены семьи должны иметь определенный доход, чтобы иметь возможность выплатить проценты.

Также в том случае, если молодая семья обзаведется ребенком, она получает муниципальную поддержку. Все органы местной власти согласились и обязали себя предоставить такую материальную поддержку.

Этапы получения кредита

Ипотека молодым предоставляется в случае выполнения и соблюдения определенных норм, правил и этапов. Это достаточно простые условия, которые способна выполнить любая семья.

Первым делом необходимо заполнить анкету-заявление и собрать все нужные и важные документы. После этого следует обратиться в выбранный банк в Москве или любом другом городе. Затем необходимо будет подождать решения об этом деле.

Следующий шаг — это собирание пакета документации на квартиру, которая интересует. Далее подписывается договор по предоставлению жилища, и производится страхование. И последний шаг — это окончательное получение недвижимости и право пользования ею.

Отдельные варианты предложений

Кредит, который предоставляется молодой семье, ее члены должны еще не достичь тридцатилетнего возраста, предоставляют и самые крупные и надежные банки в Москве. Это наиболее выгодные условия по ипотеке.

Можно получить возможность отсрочки выплат и достаточно низкий первоначальный взнос в случае рождения ребенка. Учитывать банк будет не только доходы молодых людей, но и их родителей.

Получить отсрочки на жилье можно в двух случаях: на время строительства здания — не более двух лет — и при рождении ребенка во время протекания договора — до достижения им трехлетнего возраста. Эти условия достаточно привлекательные.

Преимущества ипотеки

Одним из самых основных и главных преимуществ при том, что предоставляется кредит любой молодой семье, является низкая процентная ставка. Ее величина одинакова практически во всех банках в Москве и всех других городах государства. Это действует даже в самых крупных банках. Таким образом происходит практичное применение условий и норм программы поддержки.

Есть возможность взять отсрочку или уменьшить размер выплат, что довольно привлекательно для любых заемщиков. Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов.

Подводные камни и последствия!

Минусы ипотечного кредитования

Ипотека молодым имеет и определенные минусы. Среди них первоначальный взнос, который часто бывает довольно большой угрозой для общего семейного бюджета. Он выплачивается для того, чтобы в случае невозможности гашения годовых процентов банк остался на плаву и не понес материальные потери.

Если заемщики не выплачивают первоначальный взнос и последующие, тогда на них накладываются штрафы, то есть они привлекаются к административной ответственности. Могут даже лишить приобретенного жилья. Это делается для того, чтобы регулировать процесс и следить за количеством и качеством выплат.

Приобретенная недвижимость передается в собственность заемщика, но при этом также и дается в залог банку. Именно он может распоряжаться всеми юридическими процессами. Например, сдавать в помещение в аренду.

Виды недвижимости

Покупку квартиры можно произвести без особых проблем. Это может быть абсолютно любая недвижимость. Например, самый популярный вариант — это приобретение готового жилья. Также есть возможность купить строящиеся загородные дома или квартиры.

Все эти виды недвижимости можно купить приблизительно с одинаковыми условиями кредитования. Это процентная ставка в 13 процентов, срок выплат до 30 лет и возраст заемщиков также до 30 лет.

Снижение размеров первоначального взноса

Покупку квартиры в ипотеку делает не очень удобной и выгодной именно размер первоначального взноса. Есть возможность снизить его. В Москве предлагаются определенные условия кредитования для молодых семей. Среди них:

  1. Приобретение только готового жилья.
  2. Заемщики будут единоличными собственниками недвижимости.
  3. Предоставление абсолютно неограниченных возможностей во время пользования программой.

При этом клиенты любого банка должны будут предоставить определенный пакет документов, страхование для того, чтобы взять недвижимость на более низких ставках. Это довольно выгодные условия, которые популяризируют такую государственную программу.

Последние тенденции ипотек для молодых семей

Многие эксперты и юристы сейчас утверждают, что теперь взять кредит не стремятся. Это произошло, потому что условия кредитования стали достаточно жесткими и невыгодными для заемщиков. Во время кризиса многие банки стали увеличивать размер первоначального взноса и последующие проценты, что стало ключевым фактором в снижении популярности.

Например, по Москве обнаружено общее снижение клиентов не только в маленьких, но и в крупных банках. Такому спаду поспособствовали высокие процентные ставки и кризисная ситуация в государстве.

Все банки начали без промедлений действовать, чтобы повысить спрос потребителей. Они предлагают взять кредит на недвижимость на более выгодных условиях с низкими процентами. Также предоставляют субсидирование. Возможно, такие меры смогут в будущем поспособствовать увеличению количества клиентов, но точных данных никто не предоставляет.

Государство вместе с банковской системой ожидают того, когда вся картина вернется на первоначальные значения, например, 2004-2006 годов. Теперешние показатели достаточно неутешительны. Рассчитать, как же будет действовать система в дальнейшем довольно затруднительно. Однако, специалисты настроены пессимистично. Они считают, что кризис продлится еще долго, поэтому банкам просто нерентабельно будет снижать процент.

Последние годы проведения программы для молодых семей по кредитованию показывают очень низкие показатели. Для того, чтобы их повысить, банкам придется приложить максимум усилий и сделать процентную ставку на жилье значительно ниже. Это позволит предотвратить полный крах программы. Однако, стоит упомянуть о том, насколько система практична и то, что она пользуется популярность, пусть и не такой значительной, как раньше.

calculator-ipoteki.ru

Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2018 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

  • для молодой семьи;
  • для очередников;
  • иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

  • преподаватели ВУЗов;
  • научные работники РАН, НИИ, НПО;
  • сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

  • молодой возраст;
  • относительно невысокий доход;
  • признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
  • стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

  • В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

  • встать на очередь для получения субсидии;
  • скопить средства на первоначальный взнос;
  • заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта всей семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • выписки из домовой книги;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

77metrov.ru

Процент ипотеки для молодой семьи

Приобрести собственную недвижимость в возрасте до 30 лет может далеко не каждый молодой человек. Жилищная проблема стоит остро во всех регионах Российской Федерации, поскольку уровень доходов молодых семей совсем небольшой. Тем не менее российская молодежь активно стремится к независимости, поэтому количество арендующих жилье семей неустанно растет.

Если Ваш возраст или возраст Вашего супруга не превышает 35 лет, у вашей семьи есть уникальная возможность поучаствовать в особой социальной программе. Она подразумевает возможность купить недвижимость в ипотеку на крайне выгодных условиях.

Проценты по ипотеке для молодых семей

Российские банки предлагают несколько специальных кредитных программ, согласно которым можно оформить ипотечный кредит под низкие годовые проценты. Однако для того, чтобы воспользоваться этим банковским продуктом, необходимо отвечать определенным условиям:

  • Соответствовать возрастным ограничениям. У государственной социальной программы поддержки молодых семей лимит возраста – до 35 лет, однако банки могут устанавливать свои барьеры.
  • Необходимо иметь стабильный официальный доход.
  • Один из членов семьи обязательно должен быть устроен на официальную работу. Если же официальное трудоустройство имеют оба супруга, это будет большим преимуществом при получении кредита.
  • У работающих супругов должен быть определенный стаж работы.
  • Семья должна проживать на месте прописки достаточное время. Это не самое главное условие банков, однако его соблюдение повышает уровень доверия кредитора к заемщику.
  • Члены семьи должны иметь регистрацию в том регионе, где размещена приобретаемая в ипотеку недвижимость.
  • Семья должна иметь возможность самостоятельно внести стартовый платеж по ипотеке.

Кредитные эксперты рекомендуют не оформлять ипотеку до тех пор, пока мужчина не вернется из армии либо не получит законное основание для освобождение от воинской обязанности. В противном случае кредиторы потребуют доказательства, что в период прохождения службы семейный доход не иссякнет. Согласно закону, в России призывной возраст мужчин – с 18 до 27 лет.

Каждая молодая семья стремится найти самые лояльные условия по кредиту, рассчитывая на низкую процентную ставку и льготные условия. Однако не каждая пара может получить желаемое, поскольку размеры процентной ставки отличаются даже в пределах одного банка. Так, в «Татфондбанк» размер процентной ставки по кредиту может колебаться в диапазоне 13 -18,5%, здесь ключевым фактором является стоимость приобретаемой недвижимости, а также срок кредитования.

Лояльный процент и в «ВТБ». Так, ипотечный кредит выдается под 11% годовых, при этом срок погашения задолженности может растянуться на 50 лет! Однако эта программа подразумевает обязательную поддержку государства, поскольку ипотека должна перекрываться средствами материнского капитала.

Не менее удачную программу молодежного ипотечного кредитования разработал и «Сбербанк России». С его помощью можно оформлять ипотеку официально зарегистрированным семьям, возраст которых соответствует требованиям программы. В частности, срок погашения кредита от «Сбербанка» — до 30 лет. При этом сумма стартового взноса может быть на уровне 10%, что очень выгодно для людей со средним доходом. Процент ипотеки для молодой семьи в этом банке, как и в остальных, зависит от выбранной валюты и срока кредитования.

Исходя из описанных нюансов, процент ипотеки для молодых семей является ключевым фактором при выборе банка-кредитора. Однако это не уменьшает значимости остальных условий льготного ипотечного кредитования. Так или иначе, а перед тем, как связать себя долговременными ипотечными обязательствами, семья должна просчитать наперед все варианты, в том числе заручиться поддержкой государства. Для точного просчета процентов по кредиту можно воспользоваться простым онлайн-калькулятором.

Если хотя бы один из пунктов договоренности с банком может нарушиться, то от ипотеки лучше отказаться. В противном случае клиент рискует остаться по уши в долгах, без квартиры и с негативной кредитной историей.

bankiclub.ru