Ипотека это определение: Статья 42. Понятие ипотеки \ КонсультантПлюс

Что такое ипотека?

Думаете, что ипотека это только деньги для покупки квартиры? Это далеко не так. Понятие ипотеки намного шире, чем вы полагаете. Сравни.ру знает, как сэкономить на этом кредите.

История вопроса

Особенности ипотеки

Детали кредита

У каждого своя ипотека

Ипотека – это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости. В основном ипотечный кредит оформляется на покупку квартиры или дома. Однако существует возможность оформления кредита и на другие нужды – на оплату любых товаров и услуг.

История вопроса

Понятие «ипотека» возникло в древней Греции (предположительно в VI веке до н.э.). Этим термином называли столб с информацией о залоге участка, стоящий на земле должника. Дословно «ипотека» переводится на русский язык как «подставка». Также залог недвижимости для обеспечения обязательств применялся в Древнем Египте. Сегодня ипотекой принято считать кредит, выдаваемый банком, под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка, гаража и т. д.).

Особенности ипотеки

Многие полагают, что ипотечный кредит выдается только на покупку квартиры или дома. Так происходит в большинстве случаев. Однако этот вид займа может быть выдан и на любые другие цели: покупку различных предметов роскоши, оплату обучения, приобретение автомобиля, оплату лечения и т.д. Вы можете оставить банку в качестве залога любую недвижимость – это и считается ипотекой.

Детали кредита

Ипотека может быть выдана на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, по этому виду займа банки предлагают самые низкие проценты. Для оформления кредита понадобится иметь высокий уровень дохода, чтобы на возврат долга уходило не более 40% вашей заработной платы. Высока вероятность отказа в ипотеке людям с негативной кредитной историей.

У каждого своя ипотека

Государство совместно с банками поддерживает отдельные категории граждан, чтобы они могли позволить приобрести собственное жилье. Развита программа кредитования для молодых семей, военных, начинает развиваться «обратная ипотека» для пенсионеров, реже кредит могут оформить лица, не имеющие российского гражданства.

Подробнее о данном виде кредитования вы можете узнать из Путеводителя по ипотеке.

Совет Сравни.ру: Сэкономить на кредите можно, если найти предложение с минимальной процентной ставкой с помощью ипотечного калькулятора.

Интересные предложения

ПИК

6,5% на весь период

Ставка

до 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама ПАО «ПИК СЗ»

ПИК

Пять лет без процентов

Ставка

до 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама ПАО «ПИК СЗ»

Альфа-Банк

Семейная ипотека

4.2

Ставка

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк

Вторичное жилье

4.2

Ставка

от 11,89%

до 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Сравни.ру

Банки

Ипотека

Путеводитель

Что такое ипотека?

Ипотечный словарь * Ипотека и недвижимость

Перейти к содержимому

Ипотечный словарь

Ипотечный кредит (заем)	денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества
Ипотека	(анг. — mortgage) залог недвижимого имущества
Предмет ипотеки	недвижимое имущество, передаваемое в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
Клиент	физическое лицо, обратившееся к кредитору за получением ипотечного кредита
Заемщик	сторона по кредитным отношениям, получившая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить его в установленный срок и уплатить процент за время пользования кредитом
Кредитор	(от лат. Creditor — веритель, от лат. credo — верю) — один из участников кредитных отношений, предоставляющий денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности и имеющий право требования от другой стороны – должника (заемщика) исполнения определенных обязательств
Кредитная организация	банк либо небанковская кредитная организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02. 12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Кредитный договор	соглашение, заключаемое Кредитной организацией (кредитором) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.
Договор займа	соглашение, в котором одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Субъектами договора займа (заимодавцем и заемщиком) могут быть любые российские и иностранные юридические и физические лица.
Процентная ставка	плата, которую кредитор устанавливает за пользование кредитными средствами, выраженная в процентах годовых
Ипотечная сделка	совокупность сделок, направленных на заключение кредитного договора, обязательство которого обеспечены залогом недвижимого имущества, а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение заемщиком кредитных обязательств
Залогодатель	лицо, отдающее свою недвижимость в залог, в обеспечение полученного им или кем-то другим кредита.
Продавец жилья	физические и юридические лица,  осуществляющие продажу собственного жилья или жилья, принадлежащего другим физическим и юридическим лицам по их поручению
Взаимозависимые лица	лица, состоящие в соответствии с семейным законодательством РФ в брачных отношениях, отношениях родства или свойства, усыновителя и усыновленного, а также попечителя и опекаемого. К взаимозависимым лицам относят полнородных и неполнородных братья и сестры (имеющие общих отца или мать), бабушек, дедушек и внуков заемщика (залогодателя). Понятие введено Налоговым кодексом в связи с совершением сделок между такими лицами и необходимостью определить для них налоговые последствия.
Член семьи заемщика / залогодателя	супруг заемщика/залогодателя, дети заемщика/залогодателя (независимо от возраста) и родители. Взаимозависимые лица, в т.ч. нетрудоспособные иждивенцы могут быть признаны членами семьи заемщика/залогодателя в случае их совместного проживания  до приобретения недвижимого имущества за счет средств ипотечного кредита. Иногда это могут быть и иные лица, признанные судом членами семьи заемщика/залогодателя, если они проживают совместно с ним, ведут общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения, свидетельствующие о наличии семейных отношений
Поручитель	юридическое лицо или дееспособное физическое лицо (чей доход не был учтен при определении максимальной суммы кредита), заключившее с кредитором договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору
Кредитное дело (досье)	комплект оригиналов и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении Ипотечной сделки.
Кредитоспособность	комплексная правовая и финансовая характеристика физического лица, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность по исполнению взятых на себя обязательств (в настоящее время и в будущем), а также определяющая степень риска кредитора при кредитовании такого физического лица
Платежеспособность	финансовое состояние физического лица, которое характеризуется возможностью исполнять денежное обязательство по мере наступления сроков платежей
Андеррайтер	(от англ. underwriting – подписание под чем-либо) – квалифицированный специалист, осуществляющий оценку риска
Андеррайтинг	совокупность действий по проверке документов и информации о заемщике и предмете ипотеки, и оценке принимаемого кредитором риска. Различают следующие виды андеррайтинга: Андеррайтинг заемщика Андеррайтинг предмета залога Андеррайтинг ипотечной сделки
Аннуитетные платежи (аннуитет)	равномерные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, включающие сумму процентов и часть основного долга
Закладная	именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на предмет ипотеки, который обеспечивает исполнение этого кредитного договора
Передача прав по закладной	заключение сделки в простой письменной форме (договор купли-продажи закладной), произведение лицом, передающим права по закладной, на закладной отметки о ее новом владельце и передача закладной новому владельцу по акту приема-передачи
Владелец закладной	законный правообладатель закладной
Ипотечный пул	совокупность ипотечных кредитов (закладных) со сходными характеристиками (виды заложенной недвижимости, сроки погашения и т. д.) и/или сформированными по единым правилам и стандартам
Персональные данные	любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных). Отношения, связанные с обработкой персональных данных, регулируются Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ “О персональных данных”.

Карта блога здесь

Политика конфиденциальности

©ipotekahouse.ru

При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru

ипотека_1 существительное — определение, изображения, произношение и примечания к использованию ɔːɡɪdʒ/

/ˈmɔːrɡɪdʒ/

(также неофициальный жилищный кредит)

перейти к другим результатам

1. юридическое соглашение, по которому банк или подобная организация ссужает вам деньги на покупку дома и т. д., и вы возвращаете деньги в течение определенного количества лет; сумма денег, которую вы занимаете
   • подать заявку/взять/погасить ипотеку
   • ставки по ипотеке (= проценты)
   • Он собрал деньги, взяв вторую ипотеку на свой дом.
   • ипотека в размере 60 000 фунтов стерлингов
   • У него проблемы с ежемесячными выплатами по ипотеке.

   Словосочетания Moving houseMoving house Renting

   • жить в арендованном/(особенно североамериканском английском) арендованном жилье
   • арендовать/​доля/​переехать в меблированный дом/(британский английский) квартиру/(особенно североамериканский английский) квартира
   • арендовать студию/(британский английский) квартиру-студию/(особенно североамериканский английский) квартиру-студию/(британский английский) кровать
   • найти/​получить соседа по дому/(британский английский) сосед по квартире/(североамериканский английский) ) сосед по комнате
   • подписать/​разорвать договор аренды/​соглашение об аренде/​контракт
   • продлить/​обновить/​расторгнуть договор аренды/(британский английский) tenancy
   • позволить/​платить арендную плату/​счета/(North американский английский) коммунальные услуги
   • (особенно британский английский) отстают от/ (особенно североамериканский английский) отстают по арендной плате
   • заплатить/​терять/​вернуть залог за ущерб/(североамериканский вариант английского языка) залог
   • дать/​получить уведомление за месяц/​две недели о том, чтобы покинуть/​освободить собственность

   Быть арендодателем

   • иметь квартиру/квартиру/комнату (британский английский) в аренду/(особенно североамериканский английский) в аренду

   квартира/​квартира/​дом/​имущество

   • собирать/​увеличивать/​повышать арендную плату
   • выселить существующих арендаторов
   • привлечь/​найти новых/​потенциальных арендаторов
   • инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость/(британский английский) недвижимость сдавать в аренду/(британский английский) рынок сдачи в аренду

   Покупка

   • покупка /​приобрести/​приобрести дом/(a) недвижимость/(особенно североамериканский вариант английского языка) (часть) первоклассной недвижимости
   • a Realtor™/(североамериканский английский) a агент по недвижимости/брокер
   • make/ (британский английский) сделать предложение о покупке дома
   • положить/сохранить для (британский английский) депозит на дом оплата за дом/​дом
   • подать заявление/​оформить/​взять ипотеку/​ипотечный кредит
   • (борьба за) оплатить ипотеку
   • сделать/​встречать/​поддерживать/​покрывать ежемесячные платежи по ипотеке /(также в британском английском) погашение
   • (в британском английском) repossess/ (особенно в североамериканском английском) лишение права выкупа чьего-либо дома/​house

   Продажа

   • выставить свой дом/собственность на рынок/выставить на продажу/выставить на аукцион
   • увеличить/уменьшить цену/запрашиваемую цену
   • иметь/придержать/отдать документ/(особенно британский английский) акты/на дом, землю и т. д.

   см. также ипотечный кредит, ипотечный кредит на погашение долга

   Ипотечный кредит на культуруПокупка домов стоит дорого, и лишь немногие имеют достаточно собственных денег. Большинству людей приходится брать ипотеку, своего рода кредит. В Британии люди обычно получают ипотечный кредит в банке или строительном кооперативе; в США они получают его в банке, сберегательно-кредитной ассоциации или кредитном союзе. Люди вносят залог (= платят процент от стоимости недвижимости) и занимают остальное. Ипотечные кредиты возвращаются ежемесячными платежами в течение нескольких лет. Человек, занимающий деньги, должен платить проценты по кредиту, так что окончательная уплаченная сумма намного превышает сумму самого кредита. Безопасность (= гарантия того, что кредитор вернет свои деньги) — это сам дом. Если заемщик не в состоянии выплачивать платежи, дом может быть изъят кредитором и продан, чтобы он мог вернуть свои деньги. Это называется выкупом. Финансовый кризис в годы после 2008 года был частично вызван тем, что слишком много денег было ссужено в виде ипотечных кредитов людям, которые не могли позволить себе их вернуть. Эти ипотечные кредиты были известны как субстандартные ипотечные кредиты. Существуют различные типы ипотечных кредитов. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой сумма процентов остается на определенном уровне, а платежи не меняются. Этот тип ипотеки более популярен в США, чем в Великобритании, где более распространены ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой (обычно ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой). При ипотеке с переменной процентной ставкой процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от состояния экономики. В Британии у некоторых людей есть ипотечный кредит. Это предполагает, что заемщик выплачивает банку или строительному обществу только проценты по кредиту. Они также платят за полис пожертвований, тип страхового полиса, который должен предоставить достаточно денег для погашения кредита. Многие люди с эндаумент-ипотеки пострадали, потому что роста полиса было недостаточно, чтобы погасить кредит. По этой причине они больше не продаются. Для многих людей выплата ипотечного кредита является их самым большим финансовым бременем. Люди говорят о том, что они «по уши в ипотеке», имея в виду, что их платежи по ипотеке оставляют у них мало денег на что-либо еще. Возможна вторая ипотека на дом. Другая практика, называемая перезакладыванием (ИМЕНОВОЕ рефинансирование), включает изменение существующей ипотеки на другой тип, предлагаемый кредитором, или замену ее ипотекой от другого кредитора, обычно для того, чтобы получить более низкую процентную ставку. Цены на жилье иногда растут очень быстро и потом снова падать. Некоторые люди, покупающие дом по высоким ценам, могут стать жертвами отрицательного капитала. Собственный капитал означает часть стоимости дома, которой владеет покупатель, а отрицательный собственный капитал означает ситуацию, в которой стоимость дома падает ниже суммы, взятой в качестве ипотечного кредита. Это делает невозможным продажу дома без долгов.

   Дополнительные примеры

   • Он не зарабатывал достаточно, чтобы содержать семью и платить по ипотеке.
   • Он не зарабатывал достаточно, чтобы платить по ипотеке.
   • Я не мог получить ипотечный кредит на недвижимость.
   • За досрочное погашение ипотеки предусмотрены штрафы.
   • Они просрочили выплату по ипотеке, поэтому их дом был конфискован.
   • У них были проблемы с получением ипотеки.
   • Они изо всех сил пытались не отставать от своих ипотечных платежей.
   • У нас большая ипотека.
   • Нам придется взять вторую ипотеку, чтобы оплатить этот отпуск!
   • У нас большая ипотека.
   • повышение ставок по ипотечным кредитам
   • выплаты процентов по ипотечным кредитам
   • К счастью, мы уже выплатили ипотечный кредит.
   • Ипотечные ставки в этом месяце снова выросли.

   Темы Деньгиb2, Дома и домаb2

   Оксфордский словарь словосочетаний прилагательное

   • большой
   • огромный
   • маленький
   • …

   глагол + ипотека

   • иметь
   • держать
   • покупать
   • …

   ипотека + существительное

   9 0038

2. платеж
3. погашение
4. заявление
5. …

предлог

• залог 
• ипотека на

См. полную запись

Происхождение слова Среднеанглийское: от старофранцузского, буквально «мертвый залог», от mort (от латинского mortuus «мертвый») + gage «залог».

См. ипотеку в Оксфордском расширенном американском словаре См. ипотеку в Оксфордском учебном словаре академического английского языка

Проверьте произношение:
ипотека

Что такое ипотека? Сначала давайте определим слово!

Ипотека Определение

• Слово «ипотека» имеет французское происхождение
• И буквально означает «смертный залог» на их родном языке
• Однако французы используют другое слово для обозначения ипотеки (они говорят «ипотека»)
• Поймите, верно…

Начнем с самого простого: « Что такое ипотека ?»

Здесь, в «Правде об ипотеке», это всегда слово дня, как вы могли догадаться. К счастью, определение ипотеки имеет довольно интересное происхождение.

Вы, несомненно, слышали слово «ипотека» миллион раз. Но вы можете не знать, что в буквальном смысле это определяется как «клятва смерти» на французском языке.

Как ни странно, сами французы не используют это слово (они используют гипотеку, в то время как носители испанского языка используют похожее слово хипотека).

В разобранном виде часть mort (произносится как или ) означает смерть, а часть gage (произносится как gahj ) означает залог.

Этот залог умирает (прекращается), когда ипотека либо полностью погашена, либо банк конфискует имущество (изымает заложенное имущество), если оно не оплачено в соответствии с договоренностью (дефолты заемщика).

Таково буквальное определение ипотеки; Теперь давайте посмотрим на реальное приложение.

Много разных способов сказать Ипотека

• Жилищный кредит
• Залоговое право
• Доверенность
• Залог смерти

Ипотека может называться различными способами, наиболее распространенным из которых является «дом заем. »

Некоторые могут называть ипотеку залогом, который представляет собой обеспечительный интерес кредитора в части собственности. Все, что осталось от первоначальной суммы кредита, называется существующим залогом.

Другие могут называть ипотеку договором о доверительном управлении или договором о доверительном управлении, который является юридическим документом, который используется в некоторых штатах для определения условий соглашения между домовладельцем и кредитором.

Вы также можете использовать это слово в качестве переходного глагола для описания передачи собственности, которая представляет собой юридический процесс передачи права собственности на недвижимое имущество от одного владельца к другому.

Некоторые люди также объединяют два, казалось бы, избыточных слова, когда говорят «ипотечный кредит». Или они просто очень, очень конкретны, чтобы никто не сбился с пути.

Как работает ипотека

• Ипотека — это просто кредит, используемый для финансирования недвижимости
• Также известный как дом, квартира или таунхаус
• Подходит для тех, кто не может позволить себе купить недвижимость за наличные ( или предпочитаете не делать этого)
• Вы можете получить его в банке, кредитном союзе, ипотечном кредиторе или брокере

Теперь, когда мы обсудили значение ипотеки, давайте перейдем к тому, как работает ипотека .

Несмотря на множество терминов, определений и вариаций, ипотека, по сути, представляет собой соглашение между банком и заемщиком о ссуде денег в обмен на часть имущества.

Под имуществом я подразумеваю жилую недвижимость, такую ​​как дом, квартира, таунхаус и т. д. Это довольно простое понятие.

Вместо того, чтобы покупать дом за наличные, с чем большинство из нас не может справиться из-за чрезмерно высокой цены покупки, вы берете ипотечный кредит в банке и выплачиваете его в течение длительного периода времени, обычно 30 лет.

Длительный срок ипотечного кредита позволяет сделать платежи (и право собственности на жилье) доступными. Если бы ипотечные кредиты длились всего 5-10 лет, ежемесячные платежи были бы заоблачными. И, конечно же, цены на жилье упадут.

Банк/Кредитор —> Ипотечный кредит —> Домовладелец

Банк, также известный как ипотечный кредитор, предоставит вам взаймы определенную сумму денег, которую необходимо будет погасить в течение «X» лет по ипотечной ставке «Y». .

Вы также можете получить ипотечный кредит через ипотечного брокера, выступающего в качестве посредника, или у небанковского кредитора, который не собирает депозиты (они не предлагают расчетные/сберегательные счета).

Процесс ипотечного кредита очень сложный

В любом случае, чтобы получить одобрение, вы должны пройти процедуру квалификации ипотечного кредита. Но не факт, что всем дадут ипотеку.

Страховщик ипотечного кредита решит вашу судьбу и может отказать вам по целому ряду причин, включая плохую кредитную историю, плохую кредитную историю, дорогие студенческие ссуды и просто неспособность позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

Вот почему важно предварительное одобрение ипотечного кредита, а также использование калькулятора доступности для определения суммы ипотечного кредита, которую вы можете взять, прежде чем вы начнете сравнивать кредиторов и начинать процесс андеррайтинга.

Как правило, вы также должны внести первоначальный взнос в размере части продажной цены на момент покупки, например, 3-20% в зависимости от типа кредита, хотя варианты с нулевым первоначальным взносом также доступны, если вы соответствуете требованиям.

Ваш первоначальный взнос будет определять соотношение суммы кредита к стоимости, что является важным фактором, когда речь идет о ставке по ипотеке.

При условии, что вы имеете право на получение ипотечного кредита, может пройти от 30 до 60 дней от начала до конца, прежде чем ваш кредит будет профинансирован и зарегистрирован в вашем округе.

После этого вы начнете вносить регулярные ежемесячные платежи до тех пор, пока ваша ипотека не будет полностью погашена или не будет рефинансирована другим банком или кредитором (или если ваш дом будет продан досрочно).

Имущество выступает в качестве залога в обмен на ипотеку. Поэтому, если вы не вносите платежи по ипотеке вовремя, банк-эмитент имеет право вернуть ваш дом во владение. Это известно как выкупа.

Если вы продадите свой дом до истечения срока ипотеки, выручка от продажи будет использована для погашения оставшегося долга по ипотеке.

[Как рассчитываются проценты по ипотеке.]

Существует пять основных типов ипотечных операций:

– Ипотека на покупку денег
– Ставка и срок рефинансирования
– Рефинансирование наличными
– Кредитная линия под залог собственного капитала
– Под залог собственного капитала Loan

Пока вы здесь, вы также можете узнать больше о том, как работает рефинансирование ипотеки.

Существуют также обратные ипотечные кредиты для пожилых людей, которые хотят получить доступ к своему капиталу без ежемесячного платежа.

Большинство ипотечных кредитов имеют 30-летний срок

• Типичный ипотечный кредит выплачивается в течение долгих 30 лет
• Очень долгое время, чтобы погасить кредит и получить полное право собственности
• Но увеличенный период амортизации позволяет платежам быть доступным для домовладельцев
• Если бы сроки были короче, большинство из нас не смогли бы купить, или цены на жилье должны были бы снизиться

Большинство ипотечных кредитов должны быть полностью погашены через 30 лет, а также основаны на 30-летней амортизации . То есть общая сумма кредита или залога (залога) должна быть погашена через 30 лет или 360 месяцев.

Амортизация относится к тому, как выплачивается ипотека. По сути, это то, как ваши платежи по ипотеке распределяются ежемесячно, с подробным указанием того, сколько процентов и основной суммы будет выплачиваться каждый месяц в течение срока действия ипотеки.

Сумма вашего непогашенного кредита, по сути, является вашим основным балансом, который со временем уменьшается по мере осуществления ежемесячных платежей.

В случае фиксированной ипотеки на 30 лет ипотека выплачивается равными суммами каждый месяц до тех пор, пока остаток по ипотеке не станет равным нулю. В этот момент у вас будет полное право собственности на связанное имущество.

Разница между суммой ипотечного кредита и стоимостью имущества известна как собственный капитал, доступ к которому вы можете получить через продажу, рефинансирование или кредитную линию собственного капитала.

Пример ипотеки

9 0351

90 351

Покупная цена	300 000 долларов
Первоначальный взнос	60 000 долларов
Сумма кредита	240 000 долл. США
Тип кредита	Фиксированная на 30 лет
Процентная ставка	4%
Ежемесячный платеж	1 145,80 долл. США
Общая сумма выплаченных процентов	172 488,00 долл. США
Общая выплаченная сумма	$412 488,00

Теперь давайте рассмотрим простой пример ипотеки, чтобы получить лучше понять, как все это работает.

Предположим, вы хотите купить дом за 300 000 долларов, и у вас есть 20% для первоначального взноса.

После того, как вы сделаете покупку ипотечного кредита и найдете кредитора для работы, вам придется раскошелиться на более чем 60 000 долларов плюс расходы на закрытие.

После ссуды вам придется вернуть 240 000 долларов в течение 30 лет.

В нашем примере у вас есть 30-летняя фиксированная ставка 4%, что соответствует ежемесячному платежу в размере 1145,80 долларов США, который не меняется в течение всего 360-месячного срока.

Предполагая, что вы держите кредит до погашения, вы заплатите банку 172 488,00 долларов в виде процентов, а всего 412 488,00 долларов.

После того, как ипотечный кредит будет полностью погашен, вы будете свободны и чисты от собственности, а это означает, что в будущем вы будете платить только налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

В любой момент в течение срока кредита вы можете продать недвижимость, рефинансировать ипотеку или погасить ее досрочно, при условии, что штрафы за досрочное погашение не применяются.

Большинство домовладельцев не держат свои ипотечные кредиты на весь срок или даже близко к нему. Средний срок пребывания ближе к 10 годам или меньше.

Существует множество вариантов ипотечного кредита

• Вы можете взять кредит с фиксированной ставкой, например, 30-летний фиксированный (самый популярный)
• Платежи не меняются в течение всего срока кредита
• Или попытайте счастья с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, такой как 5/1 ARM (более рискованно)
• Она может измениться через пять лет, но может обеспечить скидку на первоначальную процентную ставку

При поиске кредитной программы вы будут представлены различные варианты от ипотеки с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) до 30-летнего фиксированного продукта.

Оба основаны на 30-летней амортизации, но могут сильно различаться по скорости.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — самая популярная

30-летний фиксированный продукт очень прост для понимания, что делает его самым популярным вариантом для домовладельцев.

Это просто ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на все 30 лет кредита.

Он никогда не меняется, и платеж, который вы делаете в первый месяц, также является платежом, который вы делаете в прошлом месяце, или, если быть точным, в 360-м месяце.

Таким образом, если ваш платеж составляет 1000 долларов США в первый месяц, он все равно будет составлять 1000 долларов США, когда вы сделаете свой последний платеж через 30 лет.

Вторая по популярности ипотека с фиксированной процентной ставкой — это 15-летняя фиксированная ставка. Та же концепция, фиксированная ставка на весь срок кредита, но она окупается всего за 15 лет.

Существуют и другие менее распространенные условия кредитования, такие как 20-летние, 40-летние и даже 50-летние кредитные программы.

Узнайте больше об ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Только около 5% домовладельцев выбирают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

Кроме того, у нас есть ARM, которые в наши дни выбирают только около пяти процентов домовладельцев. Эта доля может со временем уменьшаться и уменьшаться в зависимости от экономии между продуктами.

Наиболее популярным является 5/1 ARM, продукт, который немного сложнее, чем стандартный 30-летний фиксированный срок.

В течение первых пяти лет процентная ставка не изменится. Но по прошествии этих первых 60 месяцев ставка станет переменной (регулируемой), хотя она по-прежнему будет основываться на 30-летней амортизации.

Это означает 25 полных лет потенциальных корректировок процентной ставки, что делает это не для слабонервных.

ARM привязаны к ипотечному индексу, такому как SOFR или LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения), и также будут содержать маржу, согласованную банком или кредитором.

Когда вы объедините их, вы получите полностью проиндексированную ставку. Маржа не корректируется, но индекс может меняться ежедневно, что будет влиять на ваш ежемесячный платеж каждый год, когда ваш кредит корректируется.

Хорошая новость заключается в том, что 5/1 ARM корректируется только один раз в год (именно это означает «1»), плохая новость заключается в том, что ваша ставка может быть намного выше в зависимости от того, что происходит с базовым индексом.

Это означает, что ваш платеж может меняться в течение всего срока кредита. Это также объясняет, почему большинство заемщиков предпочитают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Меньше риска, меньше стресса.

Узнайте больше о том, как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, если вы рассматриваете возможность их получения, чтобы знать, на что вы ввязываетесь.

Другие типы кредитов, о которых следует знать

• Кредиты FHA
• Кредиты VA
• Кредиты USDA
• Ипотечные кредиты только под проценты
• Крупные кредиты

900 02 Помимо этих основных ипотечных программ, существуют также различные типы кредитов, такие как Кредиты FHA, ипотечные кредиты только под проценты, гигантские кредиты, кредиты VA, кредиты USDA и многое другое.

Некоторые из них предназначены для ветеранов (VA), в то время как другие предназначены для покупателей жилья в сельской местности (USDA) или дорогих регионах страны (Jumbo).

Обязательно изучите множество доступных вариантов, чтобы получить лучшее предложение и сэкономить деньги.

При сравнении кредиторов учитывайте ипотечные баллы и другие затраты на закрытие, которые могут сильно повлиять на вашу реальную ставку по ипотеке (годовых).

Недостаточно просто обращать внимание на процентную ставку. Затраты на закрытие сделки могут составлять десятки тысяч долларов и более.

Учитывайте все расходы на домовладение

Наконец, обдумывая идею домовладения, обязательно не забудьте включить такие вещи, как ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на недвижимость при использовании ипотечного калькулятора.

Это реальные, зачастую неизбежные затраты, которые необходимо учитывать при принятии решения. И они останутся даже после выплаты ипотеки.