Ипотека господдержка условия: Ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить

Жилье для одной семьи Прямые жилищные ссуды

Что делает эта программа?
Эта программа, также известная как Программа прямого кредитования по разделу 502, помогает заявителям с низким и очень низким доходом получить достойное, безопасное и санитарное жилье в отвечающих требованиям сельских районах путем предоставления помощи в оплате для повышения платежеспособности заявителя. Помощь в оплате — это вид субсидии, которая на короткое время уменьшает платеж по ипотеке. Размер помощи определяется скорректированным доходом семьи.

Кто может подать заявку на участие в этой программе ?
При определении права заявителя на получение прямых жилищных займов для одной семьи учитывается ряд факторов. Как минимум, заявители, заинтересованные в получении прямого кредита, должны иметь скорректированный доход, который находится на уровне или ниже применимого предела низкого дохода для района, где они хотят купить дом, и они должны продемонстрировать готовность и способность погасить долг.

Претенденты должны:

• Не иметь приличного, безопасного и санитарного жилья
• Не иметь возможности получить ссуду из других источников на условиях, которые, как можно разумно ожидать, будут соответствовать
• Согласие занять недвижимость в качестве основного места жительства
• Обладать правоспособностью брать на себя кредитные обязательства
• Соответствовать требованиям гражданства или правомочным негражданам
• Не быть отстраненным или отстраненным от участия в федеральных программах

Недвижимость, финансируемая за счет средств прямого кредита, должна:

• Не иметь рыночной стоимости, превышающей применимый лимит кредита по площади
• Не предназначен для деятельности, приносящей доход

Заемщики обязаны погасить всю или часть платежной субсидии, полученной в течение срока действия кредита, когда право собственности переходит или заемщик больше не проживает в жилище.

Кандидаты должны соответствовать критериям дохода для получения прямого кредита. Выберите свой штат в раскрывающемся меню выше.

Что такое соответствующий сельский район ?
Используя сайт соответствия требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы можете ввести конкретный адрес для определения или просто выполнить поиск по карте, чтобы просмотреть общие подходящие районы.

Как можно использовать средства?
Ссудные средства могут быть использованы для помощи малоимущим лицам или семьям в покупке домов в сельской местности. Средства могут быть использованы для строительства, ремонта, реконструкции или перемещения дома, а также для покупки и подготовки участков, в том числе для обеспечения водоснабжения и канализации.

Сколько я могу одолжить?

Используя инструмент прямой самооценки жилья для одной семьи, потенциальные заявители могут ввести информацию в Интернете, чтобы определить, подходит ли им Программа прямого кредитования по Разделу 502, до подачи заявки. Инструмент предоставит предварительную проверку после того, как потенциальный заявитель введет информацию об общем составе своего домохозяйства, ежемесячном доходе, ежемесячных долгах, местонахождении собственности, предполагаемых налогах на недвижимость и предполагаемом страховании от рисков. Потенциальные заявители могут подать полную заявку на официальное определение Министерства сельского хозяйства США (RD) независимо от результатов самооценки. После получения полного заявления RD определит соответствие заявителя требованиям, используя проверенную информацию и максимальную сумму кредита заявителя, исходя из его платежеспособности и лимита кредита для округа, в котором находится недвижимость.

Какая процентная ставка и срок окупаемости?

• С 1 июля 2023 года текущая процентная ставка по жилищным кредитам на одну семью составляет 4,125 % для заемщиков с низким и очень низким доходом.
• Фиксированная процентная ставка, основанная на текущих рыночных ставках при утверждении или закрытии кредита, в зависимости от того, что ниже
• Процентная ставка при изменении платежной помощи может составлять всего 1%
• Срок окупаемости до 33 лет — период окупаемости 38 лет для заявителей с очень низким доходом, которые не могут позволить себе 33-летний срок кредита

Сколько требуется первоначального взноса?
Обычно предоплата не требуется. Кандидатам с активами, превышающими лимиты активов, может потребоваться использовать часть этих активов.

Есть ли крайний срок подачи заявления?
Заявки на участие в этой программе принимаются через местный офис RD круглый год.

Сколько времени занимает заявка?
Время обработки варьируется в зависимости от наличия финансирования и потребностей программы в той области, в которой заявитель заинтересован в покупке, а также от полноты пакета заявок.

Что управляет этой программой?

• Жилищный закон 1949 г. с поправками, 7 CFR, часть 3550,
• HB-1-3550 – Прямые жилищные ссуды на одну семью. Справочник местного отделения

.

Почему Министерство сельского хозяйства США занимается этим?
Программа прямого кредитования по разделу 502 Департамента развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США (USDA Rural Development) открывает путь к домовладению семьям с низким и очень низким доходом, живущим в сельской местности, а также семьям, у которых действительно нет другого способа воплотить в жизнь доступное жилье. Предоставление этих доступных возможностей владения жильем способствует процветанию, что, в свою очередь, создает процветающие сообщества и улучшает качество жизни в сельской местности.

ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку цитаты и другая информация могут быть изменены, пожалуйста, всегда обращайтесь к инструкциям программы, приведенным выше в разделе «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

COVID-19: ресурсы для домовладельцев | HUD.gov / Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

Главная /
Коронавирус (COVID-19) /
COVID-19: ресурсы для домовладельцев

Чтобы подтвердить свою приверженность тому, чтобы у всех заемщиков Федерального жилищного управления (FHA) были варианты, которые помогут им избежать обращения взыскания, если это вообще возможно, FHA распространило высокоэффективные варианты удержания дома и предотвращения лишения права выкупа в связи с COVID-19 на всех соответствующих критериям заемщиков FHA, которые просрочили платеж по ипотеке, независимо от причины их просрочки.

Как запросить льготу по ипотеке

Отсрочка FHA в отношении COVID-19

Варианты восстановления после COVID-19

Варианты сохранения дома для ипотечного кредита на приобретение собственного капитала (HECM) Заемщики, пострадавшие от COVID-19 National Экстренная помощь

Фонды помощи домовладельцам

Опасайтесь мошенничества

Дополнительные ресурсы для домовладельцев

9000 2 сертифицированных HUD консультанта по вопросам жилья помогут вам решить вашу жилищную ситуацию, обсудят ваши варианты и направят вас к другим местным ресурсам.

Позвоните по телефону 1-800-569-4287 или найдите консультанта по жилищным вопросам.

Если вы не можете выплатить ипотечный кредит из-за финансовых трудностей, FHA предлагает различные варианты удержания дома, чтобы помочь заемщикам, которые не в состоянии произвести платеж по ипотечному кредиту. Первый шаг — связаться с вашим ипотечным сервисным центром, чтобы обсудить доступные варианты. Эти варианты удержания дома доступны, чтобы помочь вам сохранить свой дом, если вы пострадали от COVID-19., потеря работы или другие финансовые трудности.

Ваше ипотечное обслуживание — это компания, которая занимается вашим кредитом и в которую вы отправляете ежемесячные платежи по кредиту.

Найдите их контактную информацию в выписке по ипотеке или на их веб-сайте. Вы также можете найти информацию об обслуживающей вас компании в системе электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS) — базе данных, которая отслеживает ипотечные кредиты.

Вы имеете право на получение FHA COVID-19Воздержание (облегчение ипотечного кредита), если:

• Ваша ипотека застрахована FHA.
• Вы не можете совершать платежи, потому что вы пострадали от COVID-19.

Некоторые жилищные кредиты застрахованы FHA, частью Министерства жилищного строительства и городского развития США. Ваш ипотечный сервис должен следовать рекомендациям FHA при работе с этими кредитами.

Не уверены, что ваш кредит застрахован FHA? Вы можете найти эту информацию в выписке по ипотечному кредиту или позвонить в Ресурсный центр FHA по телефону 9.0003 1-800-CALL FHA (1-800-225-5342) или по электронной почте [email protected].

Дата первоначального отказа	Начальный период воздержания	Дополнительный период воздержания	Расширения терпения	Максимальный период воздержания
1 октября 2021 г. — 31 мая 2023 г.	До 6 месяцев	До 6 месяцев (если первоначальная отсрочка исчерпана и истекает 31 мая 2023 г. или ранее)	0	До 12 месяцев (если Заемщик имеет право на дополнительный период воздержания от COVID-19)
После 31 мая 2023 г.	См. ниже дополнительные варианты воздержания

Важная информация о воздержании FHA от COVID-19:

• Чтобы иметь право на воздержание от COVID-19 или продление срока воздержания, указанное в таблице выше, вы должны запросить это возмещение у обслуживающего вас лица не позднее 31 мая 2023 года.
• Вы можете запросить отказ FHA от COVID-19 на срок до 6 месяцев. При необходимости может быть запрошено дополнительное продление на 6 месяцев. Если вы начали свою первоначальную отсрочку 1 октября 2021 года или позже, вы имеете право на дополнительные 6 месяцев только в том случае, если ваша первоначальная 6-месячная отсрочка будет исчерпана и истечет 31 мая 2023 года или ранее.
• После 31 мая 2023 г. вам могут быть доступны дополнительные варианты отсрочки. Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов может предоставить временную паузу или сократить ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, чтобы у вас было время преодолеть финансовые трудности. Если вы безработный и активно ищете работу, вам может быть предоставлен более длительный период воздержания.
• Никакие дополнительные сборы, штрафы или проценты не будут добавлены к вашему счету в течение периода воздержания.
• Вы должны погасить все уменьшенные или приостановленные платежи. Однако вам не придется возвращать их все сразу (в виде единовременной суммы) по истечении периода воздержания.
• Прежде чем истечет период воздержания или как только вы сможете возобновить платежи, свяжитесь с вашим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов, чтобы узнать о доступных вам вариантах погашения.
• Ваш специалист по обслуживанию будет работать с вами, чтобы определить, имеете ли вы право на один из FHA COVID-19Варианты сохранения дома для восстановления, которые позволят вам сделать вашу ипотеку актуальной.

FHA COVID-19 Recovery Home Retention Options предоставляет вам возможность сделать вашу ипотеку актуальной и может уменьшить основную часть и проценты (P&I) вашего ежемесячного платежа по ипотеке. FHA предлагает вам варианты восстановления после COVID-19, если вы находитесь на программе воздержания от COVID-19 или если вы не участвовали в программе воздержания от COVID-19, но вам уже исполнилось 9 лет.0 дней или более просроченных платежей до 30 октября 2024 г. Ваш обслуживающий персонал должен проверить вас на наличие следующих вариантов удержания дома после восстановления после COVID-19:

• Досрочное изменение ссуды (ALM) в связи с COVID-19: ALM в связи с COVID-19 — это постоянное изменение одного или нескольких условий вашей ипотеки, которое обеспечивает минимальное 25-процентное снижение вашего ежемесячного платежа P&I. Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов проверит вас на предмет этого варианта в течение 30 дней после истечения срока вашего воздержания или если вы просрочили платеж в течение 90 дней или более и не находитесь на воздержании. Обслуживающая служба заблаговременно отправит вам измененные ипотечные документы по почте, если вы сможете добиться требуемого снижения платежа. Если вы решите принять COVID-19ALM, вам нужно будет только подписать и вернуть документы об изменении ипотечного кредита, отправленные вам вашим ипотечным сервисным центром.
• Отдельное частичное требование о возмещении ущерба от COVID-19: Если вы можете возобновить текущие платежи по ипотеке, отдельное частичное требование о возмещении ущерба от COVID-19 позволяет поместить задолженность по ипотечному кредиту в субординированное право удержания с нулевой процентной ставкой в ​​отношении имущества. Сумма частичного иска не требует оплаты до тех пор, пока не будет произведен последний платеж по ипотеке, не будет рефинансирован кредит или не будет продано имущество, в зависимости от того, что произойдет раньше.
• Модификация восстановления COVID-19: Если вы не можете возобновить текущие ежемесячные платежи по ипотеке, Модификация восстановления COVID-19 разрешает непогашенную задолженность по ипотечным платежам, добавляя ее к основному остатку кредита по первому ипотечному кредиту, продлевая срок до 30 или 40 лет по текущей фиксированной рыночной процентной ставке. Он также направлен на сокращение ежемесячной части P&I вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Модификация восстановления COVID-19 должна включать частичное требование, если у вас есть средства для частичного требования.

Если вы не имеете права на вариант удержания дома после восстановления после COVID-19 или указываете, что не можете возобновить ежемесячные или измененные ежемесячные платежи по ипотеке, вы должны пройти проверку на предмет следующих вариантов распоряжения домом в связи с COVID-19: Если вы не имеете права на какой-либо из вариантов удержания дома в связи с COVID-19 и стоимость продажи имущества недостаточна для полной выплаты кредита, ваш обслуживающий персонал может принять меньше полной суммы долга, одобрив вас, если вы имеете право на продажу до обращения взыскания, также известную как короткая продажа.

COVID-19 Документ об отчуждении права выкупа (DIL): Если вы не можете завершить транзакцию PFS COVID-19 по истечении маркетингового периода PFS, вы можете добровольно предложить оформить («вернуть») собственность HUD в обмен на освобождение от всех обязательств по ипотеке.

Если текущая рыночная стоимость вашего дома больше, чем остаток по вашему кредиту, традиционная продажа позволяет вам сохранить свой собственный капитал. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с лицензированным специалистом по недвижимости, чтобы он помог вам оценить стоимость вашего дома и процесс продажи.

• COVID-19 Расширение ипотечного кредита на приобретение собственного капитала (HECM): затронуты COVID-19, вы можете запросить продление COVID-19, чтобы предоставить дополнительное время, необходимое для внесения платежей за недвижимость. Вы должны запросить первоначальное продление HECM у своего ипотечного агента до 31 мая 2023 г. Срок продления не может превышать 30 ноября 2023 г.
  • Срок как первоначального, так и любого дополнительного периода продления может быть сокращен по вашему запросу.
  • Обслуживающий персонал должен отказаться от всех просроченных сборов, сборов и штрафов, если таковые имеются, начисляемых, пока HECM находится в периоде продления.
• План погашения сборов за имущество COVID-19 HECM: План погашения сборов за имущество COVID-19 HECM позволяет сервисным службам предлагать вам, если вы имеете на это право, до пяти лет (60 месяцев) для погашения сборов за имущество, таких как налоги на имущество и страховку, предоставленную сервисером. Этот новый тип плана погашения доступен вам, если вы выходите из программы COVID-19.расширение. Это дополнительное время для погашения просроченных платежей за недвижимость повысит вероятность того, что вы сможете исправить просрочки платежей за недвижимость и избежать потери права выкупа.
  • Разрешает план погашения HECM COVID-19 независимо от того, потерпели ли вы неудачу в предыдущем плане погашения и задолжали ли вы более 5000 долларов США в качестве авансов за имущество; и
  • Требуется только устное подтверждение того, что на вас повлиял COVID-19.
  • Этот вариант также доступен для вас, даже если вы подали заявку на помощь Фонда помощи домовладельцам, если средства в сочетании с вашей платежеспособностью покроют авансы обслуживающей организации на покрытие просроченных платежей за недвижимость.
  • COVID-19 Планы погашения имущественных сборов HECM должны быть инициированы не позднее 11 мая 2024 года.

Закон об Американском плане спасения от 2021 года учредил Фонд помощи домовладельцам (HAF) в Министерстве финансов США для оказания финансовой помощи имеющим на это право домовладельцам, которые столкнулись с финансовыми трудностями во время чрезвычайного положения в связи с COVID-19.

Квалифицируемые расходы могут включать помощь в оплате ипотечного кредита, восстановление ипотечного кредита, коммунальные услуги, страхование и другие расходы, связанные с жильем.

Если это разрешено программой HAF вашего штата, средства HAF могут использоваться в сочетании с вариантами смягчения убытков FHA в связи с COVID-19 для форвардных ипотечных кредитов на одну семью, а также могут использоваться для уменьшения остатка или погашения непогашенных требований по удержанию дома заемщика, в том числе для заемщиков, платежи по ипотеке которых в настоящее время являются текущими.

HAF также можно использовать в сочетании с Планом погашения имущественных сборов HECM в связи с COVID-19. FHA также разрешает применять HAF для оплаты просроченного налога на имущество и страховых сборов домовладельцев по дефолтным HECM.

Для получения дополнительной информации о HAF посетите веб-страницу Казначейства HAF.

Для получения информации HAF по штатам посетите веб-страницу Национального совета государственных жилищных агентств HAF.

Часто задаваемые вопросы HUD о HAF в связи с FHA по уменьшению убытков можно найти по адресу: https://www.hud.gov/answers, выбрав ссылку HUD NSC Servicing слева, а затем выбрав программу Treasury Homeowner Assistance Fund (HAF).

Мошенники часто предлагают фальшивую помощь людям в кризисной ситуации. Они делают это, чтобы украсть ваши деньги или личную информацию. Всегда проверяйте законность предложений и не чувствуйте себя обязанным «принять немедленные меры». Лучший способ защитить себя — сказать «нет» , если кто-либо свяжется с вами и попросит предоставить вашу личную информацию, такую ​​как номер социального обеспечения, банковский счет, номер карты Medicare или номер водительского удостоверения.

Узнайте о мошенничестве и мошенничестве на веб-сайте Бюро финансовой защиты прав потребителей. Сюда входят мошенничество с поддельными благотворительными организациями, ложные заявки на пособие по безработице и действия людей, выдающих себя за нуждающихся, а также другие виды мошенничества.

Вакцины и медицинские ресурсы

• Найдите ближайшую к вам вакцину против COVID-19
• Прочитайте актуальную медицинскую информацию о COVID-19 от Центров по контролю и профилактике заболеваний (CDC), в том числе о том, что делать, если вы чувствуете себя плохо.
• Посетите Coronavirus.gov для получения информации о COVID-19 и ресурсов от нескольких федеральных агентств.
• Ознакомьтесь с набором инструментов HUD для вакцинации и тестирования на COVID-19 (PDF).

Государственный и местный жилищный фонд

• Найдите одобренное HUD консультационное агентство по вопросам жилья в вашем районе или позвоните по телефону 1-800-569-4287 .
• Найдите ресурсы, финансируемые HUD в вашем штате.
• Дополнительные местные ресурсы можно найти на веб-сайте правительства вашего штата.

Ресурсы для домовладельцев

• Консультанты по жилищным вопросам, сертифицированные HUD, помогут вам в жилищной ситуации, обсудят ваши варианты и направят вас к другим местным ресурсам. Звоните 1-800-569-4287 или найдите консультанта по жилищным вопросам.
• Найдите помощь, чтобы избежать потери права выкупа рядом с вами.

Справедливые жилищные ресурсы и помощь при дискриминации

• Жилищная дискриминация: Федеральный закон запрещает жилищную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, семейного положения или инвалидности. Если вы пытались купить или арендовать дом или квартиру и считаете, что ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу на справедливое жилищное право.
• Ваучеры на выбор жилья: Подайте жалобу на ваучер на выбор жилья, позвонив по телефону 1-800-955-2232 или отправив электронное письмо в отдел обслуживания клиентов Государственного жилья по адресу [email protected].
• Недобросовестные арендодатели в федеральном жилье: Многие домовладельцы были оштрафованы или лишены возможности вести дела с федеральным правительством, потому что они не смогли предоставить безопасное и достойное жилье для бедных, получая при этом средства налогоплательщиков. Узнайте, как сообщить о недобросовестном арендодателе.
• Мошенничество, растраты и злоупотребления: Если вам известно о мошенничестве, растратах и ​​злоупотреблениях в программах и операциях HUD, сообщите об этом на горячую линию генерального инспектора HUD.

Другие федеральные ресурсы

• Посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для получения информации о защите ваших финансов во время COVID-19, включая ресурсы для домовладельцев и арендаторов.