Содержание
Финансовые гуру Лучший совет по ипотеке
Покупка дома может оказаться сложной задачей, особенно если вы отправляетесь в путешествие впервые.
Каждый хочет получить лучший дом без дополнительных затрат. Итак, как вы это делаете?
Что в этой статье?
Дэйв Рэмси
Прыжок ↓
Барбара Коркоран
Прыжок ↓
Сьюз Орман
Прыжок ↓
Лучший совет 90 003
Прыжок ↓
Начните с изучения подробного руководства по ипотечному процессу. После этого, может быть, посоветуетесь с одними из самых проницательных мыслителей финансового мира.
Ниже приведены лучшие советы известных финансовых гуру по ипотеке, специально для вас.
Давайте начнем с вашего кредита
Дэйв Рэмси
После банкротства Дэйв Рэмси отправился на поиски, чтобы выяснить, где он ошибся с деньгами.
Рэмси самостоятельно издал книгу-хит «Финансовый мир». Это привело к шести другим бестселлерам и общенациональному синдицированному радиошоу.
Он десятилетиями советовал, как выйти из затруднительного финансового положения. Мы собрали некоторые из лучших советов этого финансового гуру по ипотеке.
Получить пятнадцатилетнюю, а не тридцатилетнюю ипотеку
Великий миф о тридцатилетней ипотеке, говорит Рэмси, состоит в том, что люди думают, что смогут выплатить ее за пятнадцать.
Но, к сожалению, эта дополнительная страховка на пятнадцать лет — иллюзия. По данным FDIC, 97,3% людей не делают регулярных дополнительных платежей.
Всегда будут возникать непредвиденные расходы. Скорее всего, вы будете нести ипотечный кредит на весь срок и все связанные с ним дополнительные расходы.
Проставьте не менее десяти процентов
100% лучший первоначальный взнос. Однако большинство из нас не может себе этого позволить.
Согласно Рэмси, вторая лучшая цель для первоначального взноса составляет 20% или более от общей стоимости дома (например, дом стоимостью 200 000 долларов будет иметь первоначальный взнос в размере 40 000 долларов).
Все, что меньше 20%, обычно более рискованно для кредитора, а это означает, что вам может быть сложнее соответствовать требованиям, и вам придется добавить частное ипотечное страхование (PMI).
Попробуйте сохранить 20% первоначальный взнос в течение двух лет. Вы можете попробовать всего с 10%, если у вас не получится, особенно если вы покупаете впервые.
Однако существуют варианты ипотечного кредита, которые позволяют снизить первоначальный взнос. Если 20% для вас невозможны, поговорите со своим кредитором о ваших вариантах.
Избегайте ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой
Дэйв не является поклонником ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM). Сначала они могут показаться хорошей идеей, так как экономят деньги по сравнению с обычным кредитом.
С ARM банк устанавливает начальную ставку, когда вы финансируете свой дом в первый раз, обычно на пункт или около того ниже ипотеки с фиксированной ставкой.
Но скорость ARM может увеличиться. Вааааааааааааааааааааааааааааааааааааа
По истечении начального периода кредитор может скорректировать ставку до максимума, установленного в соглашении. Если процентные ставки низкие, когда вы начинаете, как сейчас, это означает, что вы почти гарантированно будете платить больше в будущем.
Готовы сделать следующий шаг?
Барбара Коркоран
Большинство людей знают Барбару Коркоран как энергичную, грозную белокурую предпринимательницу из сериала «Акула» на канале ABC. Однако многие могут не знать о ее скудном происхождении.
Взяв взаймы всего одну тысячу долларов, она бросила работу официантки, когда ей было немного за двадцать, и открыла небольшую компанию по недвижимости в Большом Яблоке.
Группа Corcoran стала «крупнейшим и самым известным брендом» в высококонкурентном мире брокерских услуг.
Вот некоторые из лучших советов этого финансового гуру по ипотеке.
Знай, что ты можешь себе позволить
Барбара часто делает упор на покупку по средствам.
Перенапряжение вашего бюджета, чтобы получить дом вашей мечты, может поставить вас в очень неудобное положение.
Хорошим прецедентом является удержание ваших «расходов на жилье» в пределах 30% от вашей зарплаты. Если ваши расходы превышают это, вы настраиваете себя на финансовые трудности.
Сюда входят такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование, сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) (если применимо) и сам платеж по ипотеке.
Сначала выберите место
Иногда дом — это больше, чем просто место, где вы живете, его также можно рассматривать как инвестицию.
Коркоран часто отмечает, что, если вы покупаете жилье в перспективном районе, у вас больше шансов приобрести жилье по более доступной цене, чем в устойчивом районе. Более низкая цена дома означает более низкие платежи.
Вы также можете рассчитывать на непредвиденную удачу, если ваш район станет популярным, а стоимость недвижимости соответственно возрастет.
Получить предварительное одобрение
Недвижимость — дело Коркорана.
Она знает, что хорошая сделка в желательной области может означать, что вы попадете в войну торгов, даже когда рынок холодный.
Отправка письма с предварительным одобрением вместе с вашим предложением показывает продавцам, что у вас есть средства, чтобы позволить себе этот дом, по словам профессионального кредитора, который провел комплексную проверку ваших финансов.
Это также может дать вам преимущество перед другими участниками торгов. Чем меньше непредвиденных обстоятельств включено в ваше предложение, тем лучше.
Второе преимущество предварительного одобрения ипотеки заключается в том, что вы можете точно определить, какую сумму вы имеете право взять взаймы, что упрощает поиск.
Сьюз Орман
Сьюз Орман — автор бестселлеров, обозреватель в Интернете и в журналах, писатель, продюсер и очень успешный мотивационный оратор. Она была редактором журнала Опры «О» и вела «Шоу Сьюз Орман» на CNBC в течение 13 лет.
В ее послужном списке также две звездные награды: самый успешный сбор средств в истории общественного телевидения и обладательница восьми (считай, восьми!) премий Грейси.
Вот лучший совет финансового гуру по ипотеке.
Полируйте свой кредит перед покупкой
За тринадцать лет работы на CNBC Сьюз Орман часто подчеркивала важность вашего кредитного рейтинга.
Кредитный рейтинг и кредитная история влияют не только на получение ипотечного кредита, но и на то, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько он может вам обойтись.
Сьюз предлагает оценить свой кредит как минимум за шесть месяцев до подачи заявки на ипотеку.
По типичной 30-летней ипотеке можно в конечном итоге заплатить более 50 000 долларов в виде дополнительных процентов!
Но если вы сможете достаточно повысить свой кредитный рейтинг, вы можете снизить процентную ставку наполовину или на целый процент. В течение срока действия вашей ипотеки это может сложиться!
Не выбирать автоматически тридцатилетнюю ипотеку
В наши дни стандартом для жилищных кредитов является 30 лет. Но это не единственный вариант.
Орман считает, что большему количеству покупателей следует рассмотреть возможность краткосрочной ипотеки.
Чем дольше у вас есть ипотечный кредит, тем больше вам будет стоить процентная ставка. К тому времени, когда вы погасите свой 30-летний кредит, совокупные сборы могут стоить вам на 50% больше за ваш дом.
Если вы можете оформить кредит на 15 лет:
- Вы можете погасить ипотечный кредит в два раза быстрее
- Вы сэкономите более половины процентов по 30-летнему кредиту
Уловка будет заключаться в том, чтобы за это время иметь дело с более высоким ежемесячным платежом. Но, если вы можете управлять этим, это может окупиться в долгосрочной перспективе.
Приоритет выплат по ипотеке
По мере старения Орман предлагает нам переосмыслить здравый смысл и направлять как можно больше денег на свои пенсионные счета.
Она призывает тех, кто скоро выйдет на пенсию, сосредоточиться на выплате существующей ипотеки.
Если вы погасите ипотечный кредит, будет проще и менее напряженно планировать свои пенсионные годы, когда вы полностью владеете своим домом.
При этом, добавляет она, вы не должны полностью прекращать отчисления в пенсионные фонды. Это особенно верно, если ваша компания соответствует вашим взносам.
Лучший совет
Хотя эти советы могут быть полезными, всегда есть что узнать о своем финансовом будущем.
Получение консультации непосредственно от профессионального специалиста по ипотечному кредитованию может быстро заполнить пробелы в знаниях покупателя жилья.
Свяжитесь с Compass Mortgage, чтобы начать работу и найти лучший дом в вашем бюджете.
Всегда рады пообщаться и ответить на вопросы о доступных вариантах ипотеки.
6 советов, которые следует учитывать при выборе кредитора
Различные кредиторы будут предлагать разные условия и взимать разные комиссии за ипотечный кредит, независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете.
Вот почему важно получать котировки от нескольких кредиторов, сравнивать свои варианты и задавать вопросы. Чем больше вы будете делать покупки, тем больше информации вы получите и тем больше денег сможете сэкономить.
Поиск ипотечного кредита поможет вам сэкономить сотни или тысячи долларов. Наше исследование показало, что получение всего одного дополнительного предложения по ставке может сэкономить покупателям жилья в среднем 1500 долларов США в течение срока действия кредита, а получение еще пяти предложений позволит сэкономить в среднем около 3 000 долларов США.
Хотя может возникнуть соблазн принять ваше первое предложение, стоит изучить варианты ипотечного кредита.
Решите, какой тип ипотеки вам подходит
Прежде чем вы начнете обращаться к кредиторам, вы должны сначала определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас. Существует два основных типа ипотечных кредитов:
- Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой.
- Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой.
Каждый из них имеет собственный набор функций и преимуществ, которые следует тщательно изучить.
После того, как вы решили, какой ипотечный продукт лучше всего соответствует вашему финансовому положению и целям, пришло время делать покупки, сравнивать и задавать вопросы.
Наше исследование показало, что почти половина покупателей жилья не делают покупки по более выгодным ценам, прежде чем брать ипотечный кредит для покупки или рефинансирования дома.
Советы по покупке жилищного кредита
Вот шесть советов, о которых следует помнить при выборе кредитора.
Совет 1. Получите котировки от нескольких кредиторов
Рекомендуется посетить три-пять кредиторов и обсудить варианты ипотеки.
Совет 2. Рассмотрите все типы кредиторов
Получите оценки от кредитных специалистов в банках и кредитных союзах, а также у ипотечных брокеров и небанковских кредиторов.
Совет 3. Сравните кредиты в один и тот же день
Поскольку ставки по ипотечным кредитам часто меняются, лучше всего сравнивать кредитные программы в один и тот же день, чтобы вы могли точно оценить смету расходов от нескольких кредиторов.
Совет 4. Покупайте кредит в течение 45 дней
Старайтесь делать покупки по ипотеке в течение 45 дней, чтобы это минимально повлияло на ваш кредит. Многократные запросы на получение кредита за пределами 45-дневного периода могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы определить, какой кредит лучше всего соответствует вашим жилищным потребностям.
Совет 5: Сравните все условия кредита, а не только ставку по ипотеке
Кредит с самой низкой ставкой по ипотеке не всегда может быть для вас лучшим выбором. Ставки важны, но вы также должны учитывать общую стоимость кредита.
Обязательно ознакомьтесь со сроком ипотеки, то есть сроком действия ипотеки, и сопутствующими затратами на финансирование, такими как:
- Годовых для кредита.
- Плата за подачу заявки кредитором.
- Плата за обработку или выдачу кредита.
- Расходы на закрытие (также известные как расчетные сборы ).
Для каждого кредитора, с которым вы работаете, попросите детальную сводку предполагаемых сборов. Это должно помочь вам понять затраты и сравнить варианты ипотеки.
После того, как вы подали заявку, кредитор должен предоставить вам оценку кредита, которая включает в себя условия вашего кредита и все предполагаемые затраты, а также годовую процентную ставку, финансовые расходы и график платежей.
Совет 6. Задавайте вопросы, если вы не понимаете особенностей кредита
Попросите кредитора полностью объяснить предлагаемую вам кредитную программу, если вы не понимаете всех ее особенностей.
Чтобы взвесить все «за» и «против» вариантов ипотечного кредита, подумайте о сотрудничестве с консультационным агентством по вопросам жилья. Консультант по жилищным вопросам, сертифицированный HUD, может быть объективным консультантом и помочь вам при рассмотрении кредиторов и вариантов ипотеки.
Для получения дополнительной информации и инструментов о покупке или рефинансировании дома посетите сайт My Home by Freddie Mac 9.