Ипотека как оформить: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Подать заявку на ипотеку онлайн во все банки, оформить ипотеку онлайн

• Главная
• Ипотека в России
• Онлайн-заявка

Подайте онлайн-заявку на ипотеку по все банки, выбрав 10 предложений от 3 банков. Это удобный способ выбрать ипотеку не выходя из дома, сравните все ставки. рассчитать переплаты. Нажмите на кнопку подать заявку, заполните анкеты и получите онлайн решение по ипотеке в кратчайшие сроки.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Мы подобрали для
вас 10 ипотечных кредитов с онлайн-заявкой в
России

Сравнение лучших
ипотечных кредитов с онлайн-заявкой в России

Подать заявку

• Все предложения (10)
• Сравнить лучшие (3)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Вторичное жильё

от 11. 89 %

26 845

2.6 млн

750 тыс — 70 млн

3 года — 30 лет

Узнать решение

Ипотека по двум документам

от 5.3 %

18 146

1 млн

300 тыс — 60 млн

1 год — 30 лет

Узнать решение

Ипотека для IT-специалистов

от 4 %

16 643

745 736.1

600 тыс — 18 млн

1 год — 250 месяцев

Узнать решение

Обновлено 25.06.2023

Отзывы об ипотеках онлайн-заявка

Оставить отзыв

Спасибо за помощь при оформлении ипотеки

Недавно оформили в банке ипотеку и я могу поделиться своим небольшим отзывом. Изначально мы с женой шли особо не понимая что делать, узнали заранее что есть какие-то тарифы, но решили все уже выяснить в специализированном отделении в Москве. Сотрудник грамотный, хоть и молодой и не кажется таким опы…Читать далее

Николай Березин МоскваАльфа-Банк

Консультировался по ипотеке

Удобное приложение и сайт, получал через чат поддержку хорошую консультацию по ипотечному кредиту и условия оператор рассказал и помог разобраться с платежами. Интересовало досрочное закрытие в перспективе) На каждый ответ отвечал быстро и вежливо + быстро. Я смог сам рассчитать ипотеку по калькулят…Читать далее

Станислав МоскваАльфа-Банк

Рефинансирование ипотеки

Столкнулся с проблемой при рефинансировании ипотеки, банк в одностороннем порядке заблокировал деньги ни указав ни одного из пунктов на основании чего он это сделал и на все мои обращения сводит их к сотруднику банка который проводил сделку, который в силу своих должностных обязанностей не может реш…Читать далее

Алексей Санкт-ПетербургСовкомбанк

Спасибо альфе за классных сотрудников!

Хотел бы просто поблагодарить сотрудников, круто когда банк так серьезно относится к подбору своего персонала. Часто прихожу именно в отделения если у меня есть какие-то вопросы. Я приходил и для получения новой карты, и для обсуждения каких-то мелких вопросов и приходил даже на консультации. Каса…Читать далее

Кирилл Федоров МоскваАльфа-Банк

Мне нравится

Здравствуйте! Мы молодая семья, у нас уже двое прекрасных малышей! На протяжении очень долгого времени мы с женой арендовали съемное жилье, это очень нас так сказать, напрягало! Решили с ней, что все таки нам пора приобрести свою квартиру и хватит уже платить чужому дяде! Обратились мы в Хатон, для. ..Читать далее

Николай МоскваХатон.ру

Помощь в одобрении ипотеки

Обратились в банк с целью отредактировать заявку на ипотеку, поскольку понадобилось больше средств, чем планировали и продавец просил включить материнский капитал в тело кредита, чтобы не дожидаться перечисления средств из пенсионного фонда. Сумма ипотеки была больше значительно чем одобрили в первы…Читать далее

Виктория ТомскСберБанк

Все отзывы об ипотеках онлайн-заявка

Онлайн-заявка на ипотеку во все банки России

Хотите оформить ипотечный кредит, но у вас нет времени, чтобы посетить те банки, которые могли бы вам его предоставить. В наши дни этот вопрос легко решить. Достаточно просто подать заявку на ипотеку в режиме онлайн непосредственно на официальных сайтах выбранных банков. Всего за несколько часов в этих кредитных организациях примут предварительное решение по вашему запросу и предоставят информацию об условиях такого кредитования для вас. Вам же останется только выбрать, где ипотека онлайн в 2023 для вас будет наиболее выгодна, и оформить ее в том или ином заведении.

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Заявка на ипотеку онлайн подается в любой банк просто и быстро. Для этой цели вам нужно:

1. Посетить сайты банков, изучить программы ипотечного кредитования, посчитать их стоимость, используя калькулятор.
2. Заполнить и подать заявку на ипотеку. По возможности (при оформлении страховки или депозита в этом же банке) приложить к ней заявление на снижение ставки по ипотеке.
3. Дождаться решения банка. Если ипотека онлайн заявка будет вам одобрена, нужно будет собрать документы и обратиться в офис банка для подписания кредитного договора.

Также чтобы взять ипотеку онлайн вам нужно будет уже в отделении оформить страхование — получить без него ипотечный кредит по закону в настоящее время нельзя.

Отметим, что заявка на ипотеку может рассматриваться кредитными организациями до 5-ти рабочих дней. После этого банки России должны будут дать вам свой ответ, каким бы он ни был. Если ответ банков будет отрицательным, вы сможете подать заявку повторно через несколько месяцев. Также можно будет взять дополнительные документы, к примеру, справку о владении недвижимостью, которые увеличат ваш шанс на одобрение кредита.

Какие банки оформляют ипотеку онлайн?

Подать заявку на ипотеку онлайн можно в различных банках РФ. Быстрее всего рассмотрит такую заявку Сбербанк, а также ВТБ. Принимают такие заявки также Тинькофф, Фора-банк и другие организации. Оформить ипотеку онлайн в данных банках проще всего будет тем, кто уже является их клиентом. Они могут рассчитывать на быстрое одобрение заявки и более мягкие условия кредитования.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Ипотека для иностранных граждан: как и где оформить?

В 2022 году ипотека стала лидером среди всех видов кредитования в России, а самый высокий спрос наблюдался в декабре прошлого года – тогда банки выдали ипотечные займы на сумму 700 млрд ₽.  

Несмотря на то что в нынешнем году регулятором было принято решение о сокращении “околонулевых” ставок, ипотека по-прежнему востребована. Причем не только россиянами, но и гражданами других стран. Сегодня иностранцы также могут оформить жилищный кредит в российских банках. Рассказываем, какие условия ипотеки для иностранных граждан уже действуют и что изменилось весной 2023 года.

Ипотека для иностранных граждан от Сбербанка

Одним из первых банков ипотеку для иностранцев начал выдавать Сбер. Программа от этого банка была обновлена в 2021 году. Тогда Сбербанк упразднил правила для заемщиков, в которых говорилось об обязательном российском образовании и владении русским языком.

Главное условие для получения иностранцем ипотеки от Сбера – быть зарплатным клиентом банка. Ипотечный кредит разрешается взять на срок до 30 лет, максимальная сумма займа – 100 млн ₽. Первый взнос – не менее 20%, а размер годовой ставки стартует от 11,2%.

В конце марта 2023 года Сбербанк расширил программу ипотеки для иностранных граждан. Что изменилось:

• Появилась возможность привлечения созаемщиков, но только граждан России.
• Иностранцу не обязательно получать зарплату на карту Сбера, для одобрения ипотеки в этом случае ему достаточно предоставить выписку из ПФР или справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Также будущему заемщику необходимо представить банку справку от работодателя или выписку/копию из трудовой книжки. 

Если клиент не предоставил справку о доходах и подтверждение трудоустройства, ему необходимо подтвердить получение дохода в другом банке в рамках зарплатного проекта. Заработная плата должна поступать иностранному гражданину минимум в течение 4 месяцев за последние полгода. Либо 2 месяца за последние 3 месяца, либо 1 месяц за последние два.

Иностранный гражданин может оформить ипотеку в рамках следующих программ от Сбербанка: 

• “Приобретение готового жилья”;
• “Приобретение строящегося жилья”;
• “Загородная недвижимость”;
• “Строительство жилого дома”;
• “Гараж”.

Иностранцу запрещено брать ипотечный кредит по льготным программам и использовать для погашения жилищного займа материнский капитал. Также Сбер не выдает ипотеку гражданам из “недружественных стран”. Расширенный пилотный проект от Сбербанка будет действовать до 30 июня 2023 года.

Ипотека для иностранцев в других банках

Ранее, в марте 2022 года, Президент РФ издал указ, которым ввел запрет на выдачу жилищных кредитов иностранцам из “недружественных стран”. Спустя год это правило изменилось. В апреле 2023 года стало известно, что Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций разрешила выдачу ипотеки гражданам других государств, включая “недружественные”. Теперь иностранцы смогут оформить жилищный кредит в России, правда, только в рублях.

Российские банки, которые выдают ипотеку иностранным гражданам (по состоянию на апрель 2023 года):

• “ТКБ”;
• “Росбанк”;
• “Севергазбанк”;
• “Сбербанк”;
• “Кубань кредит”;
• “МТС” Банк;
• “Райффайзенбанк”;
• “Альфа-Банк”;
• Банк “Приморье”;
• “Абсолют банк”;
• “Примсоцбанк”;
• “Сургутнефтегазбанк”;
• Банк “Санкт-Петербург”.

Как правило, банки требуют от будущего иностранного заемщика иметь ВНЖ. Если его нет, то в таком случае может потребоваться разрешение от Правительственной комиссии. Несмотря на то что запрет на выдачу ипотеки гражданам “недружественных государств” был снят, банки пока что более лояльны к заемщикам из дружественных или нейтральных стран.

Как получить ипотеку: все, что нужно знать

Автор: Тейлор Медин

•

22 мая 2023 г.

• 6 минут чтения

Изображение: Агент по недвижимости показывает квартиру улыбающейся паре, которая только что получила свою первую ипотеку.

В двух словах

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы проверяют ваш доход, долг, кредит, активы, историю занятости и многое другое, чтобы измерить ваш кредитный риск. Кредитор также закажет оценку дома, чтобы определить стоимость дома, прежде чем одолжить вам деньги на его покупку. Хотя время обработки кредита может варьироваться, обычно получение ипотечного кредита занимает от 30 до 60 дней.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Хотите знать, как получить ипотечный кредит?

Подача заявки на ипотечный кредит может занять много времени и пугать, но получение средств на покупку дома вашей мечты может окупиться.

Во время ипотечного процесса кредиторы тщательно проверяют ваши финансы, чтобы определить вероятность того, что вы погасите ипотечный кредит. Вы пройдете проверку кредитоспособности, чтобы получить одобрение, и кредиторы рассмотрят такие документы, как ваши платежные квитанции и банковские выписки. Мы расскажем подробности получения ипотеки, чтобы вы знали, чего ожидать.

Ищете ипотечный кредит?

Сравните ставки по ипотеке

• На что обращают внимание ипотечные кредиторы при подаче заявления
• Документация, необходимая для одобрения ипотеки
• Этапы получения ипотеки

На что обращают внимание ипотечные кредиторы при подаче заявки

Вот факторы, влияющие на вашу заявку на ипотеку.

• Доход — Ваш доход — это то, сколько вы зарабатываете на работе, самозанятости, алиментах, алиментах и ​​многом другом. Кредиторы проверяют ваш доход, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств, чтобы не отставать от платежей по ипотеке и содержания дома.
• Отношение долга к доходу — Ваше отношение долга к доходу показывает, сколько валового дохода вы зарабатываете каждый месяц по сравнению с вашими ежемесячными платежами по долгам. Наличие высокого DTI или высокого процента вашего дохода, уходящего в долг каждый месяц, может сигнализировать кредиторам о том, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением платежей по ипотечному кредиту.
• Активы — Кредиторы рассматривают такие активы, как ликвидные денежные средства, которые у вас есть на сбережениях, и деньги, которые вы имеете в виде инвестиций, чтобы определить, есть ли у вас деньги, которые можно взять для выплаты ипотечного кредита, если вы столкнетесь с финансовым кризисом.
• Тип недвижимости — Независимо от того, покупаете ли вы дом для одной семьи, второй дом, квартиру или инвестиционную недвижимость, это может повлиять на стоимость кредита и первоначальный взнос. Процентные ставки для кондоминиумов, как правило, выше, а вторые дома или инвестиционная недвижимость могут потребовать больше денег, чем ипотечные кредиты для основного жилья.
• Кредит — Ваш кредитный рейтинг измеряет ваш кредитный риск или то, насколько вероятно, по мнению кредиторов, вы должны погасить свой кредит. Кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит. В случае кредитов FHA вы можете иметь кредитный рейтинг всего 580 и по-прежнему иметь право на снижение всего на 3,5%. Но обычные кредиты обычно требуют оценки в 600 или выше.
• История платежей — История платежей — один из наиболее важных факторов, влияющих на вашу кредитную историю. Наличие записи о своевременных платежах по любым студенческим кредитам, кредитам в рассрочку и кредитным картам может помочь вам получить одобрение на ипотеку.
• Первоначальный взнос — Ваш первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите авансом за ипотеку, и наличие большого первоначального взноса может снизить вашу процентную ставку. Размер первоначального взноса, который вы вносите за дом, может зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку. Как правило, кредиты требуют от 3% до 20% вниз. Но кредиты VA и кредиты USDA могут не требовать внесения предоплаты.

Документация, необходимая для одобрения ипотечного кредита

Вот несколько примеров финансовых документов, которые могут потребоваться для одобрения ипотечного кредита.

1. Платежные квитанции, формы W-2 или другие доказательства дохода — Кредиторы могут проверять платежные квитанции, формы W-2 и документы на содержание ребенка или алименты для проверки источников дохода. Вы можете получить платежные квитанции и W-2 непосредственно у своего работодателя, а банковские депозиты за несколько месяцев могут подтвердить регулярные выплаты алиментов или алиментов.
2. Налоговые декларации — Вам может потребоваться предоставить налоговые декларации за несколько лет, чтобы показать ваш доход, особенно если вы работаете не по найму и у вас нет платежных квитанций или W-2. Вы можете получить копии налоговых деклараций у своего бухгалтера или в налоговой программе, которую вы используете для подачи налоговых деклараций.
3. Банковские выписки и другие активы — Ипотечные кредиторы могут запросить банковские и инвестиционные выписки, чтобы показать, что на ваших счетах достаточно денег для выплаты ипотеки в течение нескольких месяцев. У кредиторов могут быть платформы онлайн-приложений, которые могут подключаться к вашим финансовым счетам, поэтому вам не нужно распечатывать отдельные отчеты.
4. Кредитная история — В рамках заявки на получение кредита кредиторы проверяют вашу кредитоспособность, что обычно включает тщательный анализ кредитоспособности. Всегда полезно проверить свою кредитоспособность, прежде чем брать кредит, чтобы узнать, есть ли какие-либо шаги, которые вы могли бы предпринять, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Это может снизить процентную ставку и повысить шансы на одобрение.
5. Подарочные письма — Если друг или родственник дарит вам средства для первоначального взноса, кредиторы, скорее всего, попросят подарочное письмо, в котором говорится, что данная сумма не подлежит возврату. Вы можете спросить у кредитора, что должно быть сказано в письме, но, как правило, даритель должен объяснить, что средства являются подарком и откуда поступают деньги.
6. Удостоверение личности с фотографией — Кредиторы используют ваше удостоверение личности государственного образца для подтверждения вашей личности. Вы можете предоставить водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.
7. История арендной платы — Кредиторы могут захотеть связаться с предыдущими арендодателями, чтобы получить информацию о вашей прошлой истории арендных платежей. Вы можете предоставить историю аренды, предоставив кредиторам номера телефонов и имена ваших прошлых арендодателей, чтобы они могли позвонить и проверить.

Ищете ипотечный кредит?

Сравните ставки по ипотеке

Шаги для получения ипотеки

Теперь, когда мы рассмотрели факторы, влияющие на вашу ипотеку, и документы, которые вам потребуются для подачи заявки на ипотечный кредит, давайте рассмотрим шаги для получения кредита от начала до конца.

Шаг 1: Рассчитайте свою покупательную способность

Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы тратить не более 28% вашей месячной зарплаты на жилищные платежи. Таким образом, вы можете рассчитать 28% дохода вашей семьи и искать дома по цене, при которой выплаты по ипотеке будут ниже этой суммы. Используя калькулятор доступности жилья, вы также можете рассчитать свою покупательную способность.

Шаг 2: Получите предварительное одобрение ипотечного кредита

Фактический процесс ипотечного кредита начинается с выбора процентной ставки и получения предварительного одобрения кредита. Предварительное одобрение — это условное предложение, которое оценивает, какую сумму кредитор готов предоставить вам взаймы. Вот типы ипотечных кредитов, которые следует учитывать при поиске кредитов для подачи заявки.

• Обычные ипотечные кредиты — Обычный кредит — это кредит, не обеспеченный государством, который предназначен для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 620. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов, что вы сможете претендовать на более выгодные процентные ставки. Кредиторы могут принять всего 3% вниз по обычному кредиту, если у вас есть частная ипотечная страховка.
• Ипотечные кредиты, обеспеченные государством — Существует множество ипотечных кредитов, обеспеченных государством, в том числе кредиты VA (доступны для ветеранов, военнослужащих и соответствующих супругов), кредиты Министерства сельского хозяйства США (для людей, проживающих в сельской местности), и кредиты FHA, которые предлагают гибкие кредитные требования и низкие авансовые платежи.
• Крупные ипотечные кредиты — Крупные ипотечные кредиты — это крупные ипотечные кредиты на жилье, превышающие лимиты кредита, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни или хотите дом побольше, крупные кредиты могут предоставить вам необходимое финансирование.

Шаг 3. Используйте письмо с предварительным одобрением, чтобы сделать предложения

После того, как вы получите оценку кредитов, на которые вы имеете право, вы можете создать список домов в своем бюджете, просмотреть их и разместить предложения с помощью агент по недвижимости. Размещение нескольких предложений для разных домов может увеличить ваши шансы на привлечение внимания продавца.

Шаг 4. Пройдите процедуру андеррайтинга кредита

После того, как предложение о покупке жилья будет принято, вы выберете предложение кредита (если вам было предварительно одобрено несколько вариантов), а затем кредит будет передан на андеррайтинг. Во время андеррайтинга кредиторы внимательно изучают ваши финансовые документы, чтобы проверить доход, активы и кредит. Дом пройдет осмотр дома, а также оценку во время обработки кредита, чтобы определить его рыночную стоимость. Кроме того, выполнение поиска по названию гарантирует, что продавец имеет право продать дом и что нет залогов или других проблем с правом собственности.

Шаг 5: Закрытие ипотечного кредита и получение ключей

Если осмотр и оценка дома проходят успешно, закрытие является последним этапом процесса ипотечного кредитования. Вы должны получить заключительную информацию не менее чем за три дня до заключительной встречи, в которой излагаются условия кредита и затраты на закрытие, такие как сборы за оценку, страхование правового титула и предварительно оплаченные проценты, приобретенные для снижения процентной ставки.

Затраты на закрытие сделки обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита и необходимы для бюджета. В некоторых случаях вы можете добавить расходы на закрытие кредита и погасить их с течением времени, или продавец может предложить вам помочь с расходами на закрытие. При закрытии вы также вносите авансовый платеж и должны получить ключи от дома.

Что дальше?

Если вы заинтересованы в покупке дома, проведите финансовую проверку, чтобы проверить свой кредит и деньги, которые у вас есть для первоначального взноса. Оттуда вы можете просмотреть требования к кредиту и получить документы, которые могут вам понадобиться для процесса подачи заявки, прежде чем обращаться к кредиторам, чтобы начать проверять ставки и взвешивать варианты.

Ищете ипотечный кредит?

Сравните ставки по ипотечным кредитам

Как получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму, владелец малого бизнеса или гиг работник

В США миллионы самозанятых.

Сюда входят независимые подрядчики, фрилансеры, владельцы бизнеса и гиг-работники.

Учитывая большое количество людей с таким статусом занятости, понятно, что многие в какой-то момент обратятся за ипотечным кредитом.

Самозанятые люди могут покупать дома, как и все остальные.

Еще:

Дорога к одобрению ипотеки была тернистой для некоторых из этих работников.

Хорошей новостью является то, что в последние годы некоторые кредиторы начали ослаблять свои требования.

Таким заемщикам немного проще купить дом.

Почему самозанятым заемщикам сложнее?

Если вы хорошо зарабатываете, работая не по найму, получить ипотечный кредит кажется легким делом, верно?

Возможно, вы зарабатываете больше, чем многие наемные работники, у которых есть собственные дома.

Разница:

Работник обычно получает примерно одинаковую заработную плату в каждый период оплаты. Ваш доход может колебаться от недели к неделе или от месяца к месяцу.

И, к сожалению, колебания доходов заставят многих кредиторов внимательнее присмотреться к вашим финансам .

Требуется четкая документация

Банк может запросить дополнительную документацию, чтобы получить более четкое представление о ваших доходах.

Они должны быть уверены в стабильности своего дохода.

Это гарантирует вашу способность ежемесячно выплачивать ипотечный платеж.

Влияние списаний

Другая проблема заключается в том, что на бумаге может показаться, что вы зарабатываете меньше.

Для самозанятых характерно списание хозяйственных расходов.

Сюда могут входить деловые обеды, расходные материалы, материалы и т. д.

Проблема:

Слишком большое количество списаний может уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Это доход, который кредиторы используют для квалификационных целей.

Допустим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц, но списываете расходы на 1500 долларов. Кредиторы определят вашу квалификационную сумму, используя вашу чистую прибыль в размере 4500 долларов США. Более низкая чистая прибыль может снизить покупательную способность.

К счастью, кредиторы могут добавить некоторые расходы обратно в ваш доход. Эти расходы включают списание за использование домашнего офиса и амортизацию.

Общее практическое правило:

Если вы планируете приобрести дом в течение следующих двух лет, подумайте об ограничении количества списаний . Это помогает увеличить налогооблагаемый доход.

Как получить одобрение на ипотеку для самозанятых

Самозанятые люди сталкиваются с уникальными проблемами при покупке дома.

Но они могут получить одобрение на ипотеку, особенно с недавними изменениями.

Если вы работаете не по найму и думаете о получении ипотечного кредита, вот несколько советов, которые помогут вам начать работу.

1. Предоставить налоговую декларацию предприятия как минимум за один год 

В прошлом самозанятые заемщики должны были представлять налоговую декларацию предприятия как минимум за два года, прежде чем получить ипотечный кредит.

В соответствии с новыми рекомендациями, некоторые кредиторы теперь позволяют самозанятым лицам получить одобрение на получение ипотечного кредита при наличии налоговых деклараций только за один год .

Улов:

Вы должны иметь опыт работы в этой области.

Итак, если вы много лет работали штатным корреспондентом журнала, а последние 12 месяцев были внештатным писателем, вы можете получить одобрение с налоговой декларацией внештатного сотрудника за один год.

Конечно, деньги, заработанные в течение года в бизнесе, должны быть постоянными и достаточными для получения ипотечного кредита.

2. Вам не нужно раскрывать информацию о доходах от подработки

При подаче заявки на ипотеку кредиторам обычно требуется информация обо всех источниках дохода.

Сюда входят доходы от:

• почасовой работы
• неполный рабочий день
• заработная плата
• пенсионный доход
• подработка

Fannie Mae недавно изменила свои правила раскрытия информации о доходах от подработки.

По сути, если доход от обычной оплачиваемой работы достаточен для получения ипотечного кредита, вам не нужно предоставлять подтверждение дохода от подработки или подработки.

3. Подготовьте отчет о прибылях и убытках за текущий год

Как самозанятый работник подготовьтесь предоставить своему кредитору отчет о прибылях и убытках за текущий год.

Кредиторы должны просмотреть последние записи о доходах, прежде чем одобрить ипотечный кредит.

Работники обычно представляют квитанции о зарплате за 30 дней.

Поскольку вы не получаете зарплату, отчет о прибылях и убытках — это один из способов, с помощью которого кредиторы могут оценить, сколько вы заработали за прошедший год.

Это подтверждает, что ваш доход соответствует доходу, указанному в вашей налоговой декларации. Свяжитесь со своим бухгалтером, чтобы подготовить это заявление.

4. Предоставить банковские выписки

Вы также должны подготовить финансовые отчеты к ипотечному кредитору.

Сюда входят выписки по депозитным счетам, пенсионным счетам и другим активам, которые у вас есть.

Так банк подтверждает, что у вас достаточно наличных денег для покрытия расходов, связанных с ипотекой.

Покупка дома обычно требует первоначального взноса в размере от 3 до 5 процентов. Вы также несете ответственность за расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Ипотечный кредитор не только будет использовать выписки с банковских счетов для подтверждения адекватного резерва наличности.

Некоторые банки принимают банковские выписки вместо годового отчета о прибылях и убытках при проверке недавнего дохода.

5. Улучшите соотношение кредита и долга к доходу

Даже те самозанятые лица, которые составляют большой процент работающего населения, непредсказуемый доход заставляет нервничать некоторые банки.

Итак, вы начинаете процесс покупки в невыгодном положении.

Один из способов быть на шаг впереди — это поддерживать свои финансы в хорошем состоянии. С учетом сказанного, более высокий кредитный рейтинг может облегчить проникновение в дверь.

Для некоторых кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620.

Тем не менее, подача заявки на ипотеку с кредитным рейтингом не менее 740 облегчает получение одобрения в качестве индивидуального предпринимателя.

Хороший кредитный рейтинг означает, что вы успешно управляете долгами и кредитами. Таким образом, вы, вероятно, будете платить ипотеку вовремя.

Кроме того, это помогает снизить отношение долга к доходу.

Кредиторы, выдающие ипотечные кредиты, обычно хотят, чтобы отношение долга заемщика к доходу оставалось на уровне от 36 до 43 процентов.

Если возможно, придумайте план погашения долга. Это включает в себя автокредит, студенческий кредит, персональные кредиты и кредитные карты. Сделайте это до подачи заявки на ипотеку.

У вас будет намного меньший процент долга, чем у других заявителей. Это может облегчить получение кредита, если вы работаете не по найму.

6. Создайте большую подушку собственного капитала

Как самозанятый заемщик вы не обязаны вносить больше, но больший первоначальный взнос никогда не помешает.

Это может привести к большей подушке собственного капитала и снизить риск вашего кредитора. Однако это не означает, что вы должны откладывать 20 процентов.

Если можете, стремитесь к снижению на 10-15%.

Более крупный первоначальный взнос может иметь огромное значение для укрепления доверия кредиторов. Кроме того, более высокий первоначальный взнос может помочь вам обеспечить лучшую ставку по ипотеке.

7. Найдите портфель кредитора

Многие ипотечные компании продают свои кредиты на вторичном рынке.

Таким образом, они должны придерживаться правил, установленных инвесторами. Другие кредиторы, тем не менее, сохраняют часть выданных ими ипотечных кредитов.

Это портфельные кредиторы.

Иногда у них есть программы, облегчающие получение ипотечного кредита самозанятыми заемщиками.

Таким образом, в то время как традиционный ипотечный кредитор может потребовать налоговые декларации, портфельный кредитор может использовать альтернативную документацию. Это может включать бизнес-лицензию, 12-месячные банковские выписки и, возможно, письмо от вашего бухгалтера.

Портфельные кредиторы могут даже предоставить вам более высокое отношение долга к доходу — до 50 процентов.

Эти уникальные кредиты предлагаются не каждым банком, поэтому вам нужно будет присмотреться и сравнить варианты.

Независимо от того, пользуетесь ли вы традиционным кредитором или портфельным кредитором, всегда получайте не менее трех-четырех кредитных котировок, чтобы обеспечить наилучшую сделку.

Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, чтобы найти портфельного кредитора, который работает с самозанятыми заемщиками. Знайте, что брокеры обычно взимают комиссию в размере от 1 до 2 процентов от суммы кредита.

Final Word

Получение ипотечного кредита в качестве самозанятого заемщика может быть сложной задачей.

Хорошая новость заключается в том, что многие кредиторы ослабляют свои требования. Это облегчает для этих претендентов квалификацию.