Ипотека кто может получить: Как оформить ипотеку под 8 процентов?

Содержание

Выбери для себя лучшую ставку по ипотеке в банке

Поиск

Ничего не найдено

Подборка банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке. Следите вместе с нами за ситуацией на рынке недвижимости.

Дата обновления данных 10.01.2023

Подробнее о льготных ипотечных программах

Хотите сделать эту страницу лучше?

Пройдите опрос, чтобы вам было еще удобнее пользоваться нашим сайтом

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Общие вопросы
Программа 450
Ипотека с господдержкой
Материнский капитал
Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ»

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Общие вопросы
Программа 450
Ипотека с господдержкой
Материнский капитал
Налоговые вычеты

Выберите категорию

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

Звоните по телефону

8 800 775-11-22

Или закажите обратный звонок

Выберите категорию

Общие вопросы
Программа 450
Ипотека с господдержкой
Материнский капитал
Налоговые вычеты

Выберите категорию

Это поле обязательно для заполнения

как её получить и какие документы нужны?

Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т. д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.

Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором. Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость. Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.

На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.

Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.

Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты. Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности. Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.

Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости. Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным. Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.

Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т. д.

Социальная ипотека

В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.

Что такое социальная ипотека?

Под понятием социальной ипотеки имеется в виду целый комплекс социальных программ, разработанных Правительством государства и направленных на то, чтобы обеспечить мало защищенные слои населения. От обычного, так называемого коммерческого ипотечного кредитования социальная ипотека отличается сниженной стоимостью жилья и тем, что определенную часть цены объекта покрывает государство. Срок выдачи социальной ипотеки составляет до 28,5 лет, при этом максимальная процентная ставка равна 7-ми процентам. В некоторых случаях возможна выдача займов без первого взноса.

Отвечая на вопрос о том, что такое социальная ипотека, и каковы ее преимущества, необходимо отметить еще и то, что она защищается дополнительными государственными и банковскими гарантиями. Финансовое учреждение самостоятельно страхует все риски, обеспечивает прозрачность сделки, в том числе и проверку документов на квартиру, а также фиксирует процентную ставку и гарантирует, что она не будет повышаться на протяжении всего периода кредитования.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.

Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:

•   сотрудники бюджетной отрасли;

•   работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;

•   люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв.м площади).

Кроме необходимости соответствовать требованиям государственных органов потенциальные заемщики, желающие взять социальную ипотеку, обязаны отвечать также требованиям конкретного финансового учреждения, которое будет выдавать займ. Речь может идти о наличии прописки, определенной продолжительности трудового стажа, о конкретном размере заработной платы и так далее.

Для получения более детальной информации об условиях льготного кредитования в регионе проживания необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Там профильные специалисты должны предоставить подробную консультацию и осуществить приблизительный расчет суммы первоначального взноса и ежемесячных выплат, размера займа, срока кредитования и прочих строго индивидуальных моментов.

Необходимо отметить, что взять социальную ипотеку могут разные категории граждан, упомянутые в нормативных документах, которые регламентируют процедуру льготного кредитования. Рассмотрим эти категории детальнее.

Соципотека для молодежи

Так, на государственном уровне предусмотрена возможность улучшения жилищных условий для молодежи посредством участия в стройотрядах. Молодые люди, отработавшие 150 смен в таких стройотрядах, могут взять ипотеку под льготный процент и купить жилье по себестоимости, заплатив за квартиру в среднем в 3 раза меньше ее реальной рыночной цены. Получить детальную информацию о деятельности стройотрядов и условиях кредитования его членов можно на официальном сайте движения «Российские студенческие отряды».

Улучшение жилищных условий молодых семей

Законом предусмотрена возможность участия молодых семей в федеральной программе, которая позволяет данной категории россиян получить субсидию на покупку жилья. На размер субсидии влияет стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе, а также наличие в семье детей, их количество и возраст. Если детей нет, субсидия может составить 35 процентов, если дети есть, размер субсидии повышается до 40-ка процентов. Под действие федеральной программы подпадают семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35-ти лет. Чтобы получить субсидию, семья обязана пройти комиссию и получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, встать на очередь и располагать суммой, которой хватит на оплату начального взноса. Сумма, о которой идет речь, должна превышать размер субсидии.

Список претендентов на получение субсидии единый для всей страны, формирует его Росстрой. После включения молодой семьи в список она получает специальное свидетельство. Что касается самой субсидии, то выдается она не наличными, а по безналичному расчету, путем зачисления на счет в финансовом учреждении, которое является партнером программы. Потратить полученные средства можно как на покупку жилья, так и на его строительство.

Социальная ипотека для военнослужащих

Кроме федеральной программы улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения в России действует еще одна программа, направленная на обеспечения жильем военнослужащих. Суть ее состоит в том, что на счет человека, проходящего военную службу по контракту, ежегодно зачисляется определенная сумма средств. Размер этой суммы определяется на государственном уровне и систематически пересчитывается с учетом инфляции и прочих экономических факторов. Накопленные, таким образом, деньги военный может потратить на покупку жилья в ипотеку по льготным условиям. Процедура участия в программе «Военная ипотека» зависит от звания человека и времени его пребывания на контрактной службе.

Какие документы нужны для социальной ипотеки?

Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.

Социальная ипотека: документы для сбора

•   Анкета банка-кредитора и заявление на получение ипотечного кредита по льготным условиям.

•   Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика.

•   Копия идентификационного кода.

•   Копия свидетельства участия в программе обязательного пенсионного страхования.

•   Если заемщик – мужчина, он должен подать копию военного билета.

•   Документы об образовании.

•   Для людей, состоящих в браке или находящихся в разводе – свидетельство о браке / его расторжении.

•   Копия брачного контракта (в случае его наличия).

•   Справка о доходах.

•   Копия трудовой (соответствующим образом заверенная работодателем).

•   Копия свидетельства о рождении ребенка (если детей несколько, нужно сделать копию документа каждого из них).

Социальная ипотека: документы, которые могут понадобиться дополнительно

В некоторых случаях, помимо перечисленного выше пакета необходимой документации, финучреждение-кредитор может потребовать от заемщика справку с места прописки, копии документов людей, проживающих вместе с заемщиком, копии документов ближайших родственников заемщика, даже если они живут отдельно, копия пенсионного удостоверения близких родственников заемщика и (или) выписка из Пенсионного фонда о размере их пенсии, свидетельства о смерти ближайших родственников заемщика. В некоторых случаях может потребоваться документы на право собственности дорогостоящего имущества и их характеристики (так называемая Форма 7). То же самое касается документов о праве собственности на ценные бумаги.

Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.

Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.

Вся перечисленные выше документация подается не только заемщиком, но и поручителями в случае их наличия. Кроме копий в момент предоставления необходимо показать оригиналы каждого документа.

От заемщиков-собственников бизнеса могут потребовать предоставления учредительской и бухгалтерской документации, выписки со счетов компании, документы, освещающие специфику ее деятельности и свидетельствующие о ее финансовой устойчивости.

Заемщики, являющиеся предпринимателями, не получившими статус юридических лиц, обязаны предоставить банку документы, разрешающие им заниматься определенным видом деятельности, а также все необходимые для работы лицензии, если таковые имеются. Также могут понадобиться документы, подтверждающие своевременность взносов во все предусмотренные законом фонды, уплату налогов и даже книгу учета расходов и доходов предпринимателя (для лиц, работающих по упрощенной налоговой схеме).

Заемщики, не являющиеся гражданами РФ, но при этом ведущие трудовую деятельность на территории страны, в качестве дополнительных документов должны предоставить разрешение на работу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России (имеются в виду копии указанной документации).

На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.

Если решение банка оказалось положительным, заемщик может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости, однако он должен помнить о том, что к этому объекту, не зависимо от того, дом это или квартира, предъявляются определенные требования. Помимо всего прочего, придется собрать целый пакет документов на недвижимость:

•   документ о праве собственности на объект;

•   т.н. Форма 7 и Форма 9;

•   справка о том, что все коммунальные платежи на объект оплачены;

•   выписка из ЕГРП об отсутствии на недвижимости каких-либо обременений;

•   разрешение на отчуждение жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние.

Обязательным требованием для получения ипотеки является проведение оценки объекта недвижимости. Она необходима для определения суммы займа, ведь обычно размер кредита зависит от того, какова оценочная, а не рыночная стоимость объекта.

Еще один необходимый этап – страхование жилья от каких бы то ни было рисков. Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, поэтому банку нужны гарантии от возможного повреждения залогового имущества, а также от утраты заемщиком трудоспособности.

Когда банк проверит выбранный заявителем объект недвижимости, выполнит его страхование и оценку, можно приступать к оформлению договора об ипотечном кредитовании. В подавляющем большинстве случаев у финучреждения уже есть готовая форма договора, которая не подлежит изменениям, поэтому заемщику следует заранее тщательно ее изучить и окончательно убедиться в приемлемости условий кредитования.

Покупка жилья в ипотеку требует присутствия нотариуса, а завершается она процедурой регистрации документов в предусмотренном законом порядке.

Как получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму

Если вы ведете свой собственный бизнес — или являетесь разнорабочим, или независимым подрядчиком — и хотите купить дом или рефинансировать, вам может быть сложнее получить финансирование. Причина? Без стабильной зарплаты или W-2 может быть сложнее доказать, какой у вас доход. Вот почему большинство кредиторов имеют более строгие правила для самозанятых заемщиков.

Однако то, что вы работаете на себя, не означает, что вам гарантированно будет трудно получить ипотечный кредит. Если вы предоставите правильную документацию, подтверждающую ваш доход, сделаете домашнее задание и будете знать, чего ожидать, вы можете получить одобрение на получение кредита.

Трудно ли получить ипотечный кредит для самозанятого?

Распространено заблуждение, что самозанятым заявителям всегда труднее получить кредит, чем обычным наемным или почасовым работникам с W-2 от своего работодателя, говорит Пол Бюге, президент и главный операционный директор Inlanta Mortgage в Пьюоки, штат Висконсин.

«Во всех случаях, — говорит Бьюге, — основные критерии для получения одобрения одинаковы: у вас должна быть хорошая кредитная история, достаточные ликвидные активы и опыт стабильной работы».

Однако проблемы могут возникнуть, если вы работаете на себя недолго или зарабатываете меньше денег, чем предпочитают кредиторы.

«Лица, работающие не по найму, часто в полной мере используют законные налоговые вычеты и списания, разрешенные IRS; к сожалению, это означает, что они часто показывают низкий чистый доход — или даже убыток — в своих налоговых декларациях», — объясняет Эрик Жанетт, президент Dream Home Financing and FHA Lenders из Адельфии, штат Нью-Джерси. «Это может затруднить получение ипотечного кредита».

До кризиса 2008 года это не было бы проблемой, поскольку кредиты, которые не требовали документов или заявленного дохода, были легко доступны для заемщиков. Сегодня кредиторы гораздо более тщательно изучают доходы и другие финансовые требования, особенно в последние несколько месяцев из-за спада из-за коронавируса.

«Поскольку самозанятые люди имеют нетрадиционную структуру дохода, от них может потребоваться предъявить дополнительные документы о доходах при подаче заявки на ипотеку», — говорит Алан Розенбаум, основатель и генеральный директор GuardHill Financial Corp. в Нью-Йорке.

Ситуация осложняется тем, что правила для заявителей, работающих не по найму, могут различаться в зависимости от кредитора или типа кредита.

«Это делает процесс запутанным, особенно если вы ходите по магазинам и обращаетесь к нескольким кредиторам», — говорит Анна Дезимоун, эксперт по личным финансам из Нью-Йорка и автор «Housing Finance 2020». возможно, вам придется потратиться на то, чтобы получить одобрение на получение кредита».

Что ищут ипотечные кредиторы

Если вы работаете не по найму, процесс одобрения кредита будет в чем-то похож на процесс подачи заявки на получение зарплаты по форме W-2. Вам потребуется предоставить определенные документы, чтобы подтвердить свой доход от работы и доказать кредитору, что вы подходите для получения ипотечного кредита.

Какие документы мне нужно будет предъявить кредиторам?

При подаче заявки на ипотеку кредиторы должны запросить и просмотреть следующие документы о занятости и доходах:

Подтверждение занятости

Копия вашей бизнес-лицензии
Подтверждение деловой страховки (если применимо)
Письмо от CPA, подтверждающее, что вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет

Документация о доходах

Декларации по федеральному подоходному налогу за два года (физические и юридические лица)
Последние банковские выписки
Отчет о прибылях и убытках за текущий год, в котором показаны доходы, расходы и чистая прибыль
Детализированный перечень неоплаченной дебиторской задолженности

Розенбаум отмечает, что некоторые кредитные программы упрощают этот процесс, просто требуя, чтобы вы предоставили выписки из банковских счетов и документацию о любых других потоках доходов, таких как доход от аренды, пенсионные выплаты и доход по социальному обеспечению.

«Заявки на ипотеку с 25-процентной или более долей в бизнесе или товариществе считаются самозанятыми», — говорит Дезимоун. «Кроме того, квалификация по кредиту основана на вашем налогооблагаемом доходе, указанном в ваших личных федеральных налоговых декларациях 1040».

Хорошие новости: если вы владеете своим бизнесом более пяти лет, налоговые декларации по кредитам, приобретенным Fannie Mae и Freddie Mac, не требуются, говорит Дезимоун, «но если вашему бизнесу меньше двух лет, подготовьте предоставить информацию о предыдущем месте работы, а также налоговые декларации, письмо CPA или финансовые отчеты».

Кроме того, имейте в виду, что заявки на получение кредита для всех видов самозанятости оформляются с использованием процесса, который Дезимоун называет «дополнением», при котором определенные неденежные деловые расходы (например, амортизация) добавляются обратно к вашему чистому доходу.

«Список квалифицированных надстроек обширен, и от него может зависеть ваша квалификация или нет», — говорит Дезимоун.

Как повысить свои шансы на получение ипотеки

Существует несколько способов повысить ваши шансы на одобрение ипотеки в качестве индивидуального заемщика.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Сосредоточьтесь на улучшении своего кредитного рейтинга и кредитной истории. Это требует своевременной оплаты счетов, погашения задолженности, исправления любых ошибок или красных флажков в ваших кредитных отчетах и соблюдения лимитов на ваших возобновляемых кредитных счетах.

Снизьте отношение долга к доходу

Еще один способ повысить вероятность получения финансирования — снизить отношение долга к доходу (DTI) до 43 процентов или меньше. Этого можно добиться, избегая новых долгов, уменьшая существующий долг и выплачивая его быстрее, чем планировалось, а также зарабатывая дополнительные деньги.

Внесите более крупный первоначальный взнос

Также может помочь увеличение первоначального взноса, превышающего требуемый минимум.

«Требования к первоначальному взносу для кредита с выпиской из банка были всего 10 процентов до COVID-19хит, — говорит Жанетт. «Но теперь многие кредиторы требуют 20 и более процентов».

Поиск подходящего кредитора для вас

Поиск среди различных кредиторов и программ может дать наилучшие возможности. Привлечение квалифицированного ипотечного специалиста также может повысить ваши шансы.

«Работайте с опытным кредитным специалистом, который разбирается в бизнес-записях и документации самозанятых», — говорит Бьюге. «Этот человек может помочь вам представить доходы и обязательства вашего бизнеса в ясной и понятной форме, что облегчит процесс утверждения».

На какой кредит я могу претендовать?

К счастью, самозанятые заемщики имеют право на получение практически всех тех же типов ипотечных кредитов, что и другие. Это означает, что вы можете претендовать на обычный кредит от различных кредиторов.

«Вы должны иметь право на все доступные варианты, включая как соответствующие ипотечные программы от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и других, так и несоответствующие кредиты, если это необходимо», — говорит Дезимоун.

Что делать, если я не подхожу для получения ипотечного кредита?

Если вам не одобрили обычную ипотеку, вы можете попробовать подать заявку на несоответствующую ссуду, предлагаемую некоторыми кредиторами.

«Но они часто обходятся потребителю дороже, и не все могут претендовать на это», — говорит Бьюге, добавляя, что несоответствующие кредиты могут взимать более высокие процентные ставки и затраты на закрытие, а также предусматривать менее выгодные условия погашения.

В качестве альтернативы вы можете взять личный кредит, хотя максимальная сумма, которую вы можете занять, скорее всего, не покроет стоимость покупки дома.

Если вы пытаетесь рефинансировать и получаете отказ, вы можете попробовать подать заявку на кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC), если вы накопили достаточно капитала в своей собственности и соответствуете требованиям.

Следующие шаги: Как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке

Чтобы претендовать на самую низкую процентную ставку по ипотеке в качестве самозанятого заемщика, следуйте этим советам:

Улучшите свой кредитный рейтинг и исправьте все ошибки в своих кредитных отчетах. «Стремитесь к кредитному рейтингу выше 720», — говорит Жанетт.
Предложите самый большой первоначальный взнос, который вы можете себе позволить (в идеале на один больше минимального, требуемого кредитором).
Внимательно изучите информацию о нескольких различных кредиторах и ставках, чтобы найти наилучшие условия.
Выбрать кредит с более коротким сроком. 20- или 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой может иметь более низкую процентную ставку.
Рассмотрите возможность авансовой оплаты дисконтными баллами, что может снизить вашу ставку.

Нужно ли быть гражданином США, чтобы получить ипотечный кредит?

В этой статье:

Можно ли получить ипотеку иностранцу?
Как вид на жительство влияет на ипотеку
Требования к ипотеке для неамериканских граждан Граждане
Как найти кредитора по ипотечному кредиту в качестве лица, не являющегося гражданином США. Гражданин

Безусловно, можно получить ипотечный кредит, если вы не являетесь гражданином США. Фактически, исследование, проведенное Национальной ассоциацией риелторов (NAR) в 2020 году, показало, что 62% иностранных покупателей жилья, проживающих в стране, приобрели свои дома за счет финансирования в США.

Процесс может варьироваться в зависимости от вашего статуса проживания и других факторов, но отсутствие гражданства не должно создавать проблем, когда дело доходит до получения ипотечного кредита. Вот как претендовать на получение ипотечного кредита в качестве гражданина, не являющегося гражданином США.

Можно ли получить ипотеку иностранному гражданину?

Требования к документации при подаче заявки на ипотечный кредит во многом зависят от вашего статуса резидента — постоянного или непостоянного. В любом случае покупка дома в США обычно связана с предоставлением необходимых иммиграционных и визовых документов и соблюдением условий кредита.

Выполнение квалификационных требований может быть сложным для некоторых иностранных граждан с ограниченной кредитной информацией, поскольку может потребоваться некоторое время, чтобы создать солидную историю и кредитный рейтинг в США. К счастью, некоторые кредиторы не требуют, чтобы заемщики имели рейтинг FICO ^®. ^☉ и может использовать международный кредитный рейтинг заемщика для оценки его кредитной истории. Кроме того, кредиторы могут использовать нетрадиционные методы для оценки кредитоспособности заявителей с плохой кредитной историей или без кредитного рейтинга. Это может потребовать от кредитора проверки:

Плата за аренду, коммунальные услуги и другие регулярные счета
Информация о банковском счете, включая регулярные платежные ведомости
Подтверждение занятости
Документы о недвижимости

Хотите узнать больше о кредите?
Чтобы узнать больше о кредитных отчетах и оценках, ознакомьтесь с кредитным курсом Experian. Этот бесплатный интерактивный курс расскажет вам все, что вам нужно знать о своем кредите.
Начало работы

Как вид на жительство влияет на ипотеку

Процесс получения ипотечного кредита аналогичен тому, что испытывают граждане США, если вы являетесь постоянным жителем с грин-картой или непостоянным жителем с разрешением на работу или действующей рабочей визой. Это связано с тем, что законный житель США имеет право на получение ипотечного кредита на тех же условиях, что и гражданин США, в соответствии со стандартами, опубликованными Fannie Mae и Freddie Mac — спонсируемыми государством предприятиями, которые гарантируют большинство ипотечных кредитов, выданных в США9.0003

Однако из-за этих стандартов иностранным гражданам, не проживающим в США, может быть сложнее получить ипотечный кредит.

Кредитор по-прежнему может одобрить ипотечный кредит для иностранного гражданина, чье основное место жительства находится за пределами США, но это означает, что он не будет продавать кредит спонсируемому государством предприятию. В этом случае кредитор может потребовать значительный первоначальный взнос (от 30% до 50%), чтобы компенсировать свой риск.

Ипотечные требования для лиц, не являющихся гражданами США. Граждане

Не США граждане должны законно проживать в Соединенных Штатах, чтобы иметь право на ипотечные кредиты от Fannie Mae, Freddie Mac и Федерального жилищного управления (FHA). Заемщик может соответствовать этому правилу, если у него есть следующее:

Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
Они имеют «текущий» и «подтвержденный» статус, подтвержденный действительным документом о разрешении на работу (форма I-766/EAD) или грин-картой (форма I-551), рабочей визой или другим документом, подтверждающим текущий иммиграционный статус.

Многие кредиторы могут принимать определенные визы вместо EAD в качестве подтверждения вашего законного статуса непостоянного жителя, в том числе:

Серия НАТО (NATO 1-6)
Канадская и мексиканская серия NAFTA (TN)
E серии (E-1, E-2, E-3)
серии G (G-1, G-2, G-3, G-4, G-5)
серии H (H-1B, H- 1C, H-2, H-3, H-4)
Серия L (L-1A, L-1B, L-2)
Серия O (O-1A, O-1B, O-2, O- 3)

В дополнение к подтверждению вашего статуса законного резидента вам также необходимо предоставить документацию, которая показывает кредитору, что вы соответствуете стандартным требованиям по ипотеке, таким как:

Подтверждение занятости и дохода: Будьте готовы показать последние платежные квитанции и формы W-2 за последние два года. Если вы работаете не по найму, может быть достаточно формы 1099 за последние два года и/или текущего отчета о прибылях и убытках.
Проверка активов: Возможно, вам потребуется предоставить выписки с банковских и инвестиционных счетов, таких как сберегательные, текущие, пенсионные и брокерские счета.
Финансовые обязательства: Ваш кредитор захочет понять ваши ежемесячные долговые обязательства и некоторые другие финансовые обязательства. Сюда входят счета за кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты, медицинские счета, алименты, алименты и так далее.
Личная информация: Вам необходимо предоставить удостоверение личности, карточку социального страхования, историю аренды и иммиграционные документы.

Как найти кредитора по ипотечному кредиту, если он не гражданин США. Гражданин

Независимо от вашего статуса гражданства, всегда разумно сравнивать несколько котировок кредита, чтобы убедиться, что вы получите лучшую процентную ставку и доступные условия. Вы можете начать с разговора с вашим банком, особенно если вы уже работаете с международным финансовым учреждением с филиалами в Соединенных Штатах. Поскольку у них уже есть отчет о ваших финансах, они могут захотеть работать с вами, даже если у вас нет кредитного отчета в США.

Вы также можете получить котировки на онлайн-рынке ипотечных кредитов или обратиться к ипотечному брокеру, который поможет вам найти подходящий ипотечный кредит. Скажите своему ипотечному брокеру, что вы хотите видеть котировки для квалифицированных ипотечных кредитов, которые соответствуют федеральным правилам, которые защищают заемщиков от условий кредита, которые трудно погасить.

Прежде чем искать кредит, сделайте небольшую домашнюю работу, чтобы узнать, на какой тип кредита вы можете претендовать, например:

Обычные кредиты: Постоянные и непостоянные резиденты с кредитным рейтингом 620 или выше могут претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного государством. Если вы соответствуете другим критериям, таким как двухлетний стаж работы, стабильный доход и отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%, вы можете получить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего 3%.
Кредиты FHA: Кредиты FHA обычно имеют более мягкие критерии приемлемости, включая первоначальный взнос от 3,5% и минимальный кредитный рейтинг от 580. граждане должны иметь номер социального страхования, действующую грин-карту, визу и доход, чтобы иметь право на получение кредита FHA.
Кредиты USDA: Кредиты Министерства сельского хозяйства (USDA) предлагают кредиты заемщикам с низким и средним доходом, которые хотят купить дом в сельской местности. Не США гражданам необходим номер социального страхования и действующий документ о разрешении на работу (EAD), чтобы претендовать на получение этих кредитов без первоначального взноса.

Пересмотрите и улучшите свою кредитную историю

Независимо от того, являетесь ли вы гражданином США или гражданином другой страны, наличие хорошей кредитной истории поможет вам претендовать на более выгодные ставки и условия ипотеки.