Ипотека под имеющуюся недвижимость: Ипотека под залог недвижимости – выгодные условия и ставки под залог имеющейся недвижимости

Как получить ипотеку. Пошаговая инструкция.

Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку 

Есть общие требования к заёмщикам.

Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки

Наличие стабильного дохода

Стаж на текущем месте работы

Положительная кредитная история

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы понадобятся для подачи заявки на ипотеку

Банки самостоятельно определяют перечень необходимых документов для заемщика. Некоторые кредиторы рассматривают заявки без подтверждения занятости и дохода документами

Универсальный список

Паспорт гражданина РФ

Документ о семейном положении

Документы, подтверждающие занятость

• копия трудовой книжки
• выписка из лицевого счета Пенсионного фонда
• трудовой договор по совместительству

Документы, подтверждающие доход

• справка о доходах 2-НДФЛ
• справка по форме кредитора
• выписка из лицевого счета Пенсионного фонда

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов.  При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

Для увеличения одобренной суммы вы можете привлечь созаёмщиков, чей доход также будет учитываться.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

• Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
• Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно в Ипотечном онлайн-мониторинге.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или различные сертификаты.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит по программе «Ипотека без первоначального взноса» или программе «Кредит под залог недвижимости». Банк берет уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса на покупку жилья. Но ставка по такому кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотечной программе.

Есть и другие способы.

Ставки по ипотеке

Льготная ипотека — от 7,3%

Семейная ипотека — от 5%

Сельская ипотека — от 2,8%

IT-ипотека — от 4,3%

Приобретение готовой квартиры — от 9,9%

Приобретение готового жилого дома — от 9,9%

Приобретение коммерческого помещения — от 9,9%

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — от 11%

Строительство жилого дома — от 6,3%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции банков.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Вы можете купить в ипотеку:

• Квартиру
• Апартаменты
• Комнату отдельную или последнюю
• Жилой или нежилой дом
• Таунхаус
• Земельный участок
• Машино-место или гараж
• Коммерческое помещение

Что делать сначала: искать недвижимость или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении банка. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Вопрос-ответ

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?

Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.

Можно ли рефинансировать кредит по программе льготная ипотека?

Нет, программа льготной ипотеки не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Ипотека под залог недвижимости в 2023 году

Договор ипотеки изначально предполагает, что гарантией кредитора станет недвижимость. Но это не обязательно должна быть та жилплощадь, которую покупает заемщик. Он может предложить банку и другую ликвидную недвижимость, которая устроит кредитора. При этом клиент и банк заранее обговаривают такие условия.

Сортировка

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Ипотечная программа

Дополнительные условия

Выберите из списка

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

Ипотека под залог недвижимости — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000Р	От 8,9%	До 30 лет	От 15%	3.8 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000Р	От 4,45%	3-35 лет	От 15%	3.1 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000Р	От 7,5%	3-30 лет	От 15%	2.7 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000Р	От 8%	До 30 лет	От 15%	3. 8 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	3.1 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара	30 000 000Р	От 11,1%	До 30 лет	От 15%	3.1 / 5
Ипотека в Online-Ipoteka	50 000 000Р	От 4.5%	До 30 лет	От 5%	4.0 / 5
Ипотека МТС Банк на вторичное жилье	50 000 000Р	От 10,4%	3-30 лет	От 20%	5.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов ВТБ	18 000 000Р	От 4,7%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	12 000 000Р	От 5.9%	До 25 лет	От 15%	4.3 / 5

Виды ипотеки под залог недвижимости

Ипотека – это кредитование, при котором заемщик приобретает жилье под залог собственности на долгий срок. В зависимости от закладываемой недвижимости различают 2 варианта:

1. Ипотека под залог покупаемого жилья. Такой вариант кредитования подходит заемщикам, у которых нет в собственности другой жилплощади. Они приобретают дом ил квартиру в ипотеку и живут в нем, оплачивая задолженность на протяжении нескольких десятков лет. Недвижимость, которая остается в качестве залога у банка, но хотя и принадлежит кредитору, на нее наложены ограничения. Жилье нельзя продавать, обменивать, дарить до полной выплаты ипотеки. И только после снятия обременения в банке с домом или квартирой можно проводить сделки без ограничений.
2. Ипотека под залог уже имеющегося жилья. Если нет денег на первоначальный взнос, банк может повысить процентную ставку. Чтобы условия кредита оказались более выгодными для заемщика, можно оформить в качестве залога уже имеющуюся собственность. Банк одобрит приобретение жилья, стоимость которого составляет 80% от заложенной недвижимости.

Кроме того вариант ипотеки с залогом имеющейся недвижимости, подойдет заемщику при приобретении собственности за границей. В этом случае дом на территории России будет служить залогом, а полученные в кредит деньги можно потратить на покупку жилья в другой стране. Деньги от банка можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или любые другие цели.

Бробанк: в зависимости от обстоятельств, которые сложились у заемщика, можно выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

В каких еще ситуациях берут ипотеку под залог уже имеющегося жилья

Чтобы оформить в банке обычный кредит, нужно собрать документы, которые подтвердят стабильный доход. Но это не всегда легко сделать. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями, самозанятыми или сезонными работниками. Бывают случаи, когда дохода потенциального клиента хватит для оплаты ежемесячных платежей, но для банка это слишком большой риск, поэтому заемщики получают отказ. В таком случае лучше оформить кредит под залог недвижимости.

Второй вариант, когда может понадобиться ипотека под залог уже имеющейся квартиры, наличие нескольких других действующих кредитных обязательств.

Если большая часть официального дохода уходит на оплату кредитов, то еще один платеж в месяц будет рискованным решением для нового банка-кредитора. В этой ситуации заемщику откажут. Но если он предложит кредитору ликвидный залог, потенциальному клиенту могут пойти навстречу и одобрят заявку.

Без залогового имущества есть вероятность, что банк одобрит кредит, но только на невыгодных условиях. Скорее всего, процентная ставка для такого клиента будет намного выше, сумма меньше, а срок короче. Оформление залога снижает риск кредитора. Даже если заемщик не сможет или не захочет гасить задолженность, банк сможет продать заложенное имущество и компенсировать свои затраты.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Основные требования к заемщикам при оформлении в банке ипотеки с залогом другой недвижимости:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст – 75 лет на момент внесения последнего платежа;
• наличие подтвержденного стабильного дохода.

Залоговым имуществом может быть не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участок земли, даже если они принадлежат третьим лицам, которыми обычно выступают родственники. Если они не против, то заемщик может оформить под залог их имущество. Так делают в случаях, если гражданин не подходит по каким-либо требованиям банка, а его ближайшие родственники могут оформить кредит. Чтобы не переоформлять собственность на других людей, можно оставить недвижимость родственника в залог.

Ипотеку под залог квартиры могут не выдать слишком молодым или пожилым людям. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, от 30 до 40 лет, когда у клиента еще остается достаточно времени, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

При оформлении ипотеки с залогом другого жилья обладать идеальным кредитным рейтингом необязательно. Закладываемое имущество уже служит гарантией возврата денег банку, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, чем чаще клиент допускал просрочки и чем продолжительнее они были, тем хуже условия ему предложит кредитор.

Подберите ипотеку без подтверждения дохода →

Требования к залоговому имуществу

Основные требования банков к недвижимости, которая будет оформлена в залог у банка:

1. Здание не должно находиться в аварийном состоянии.
2. Возраст строения – не старше 50-60 лет.
3. Жилье должно находиться в черте города в сейсмически безопасной зоне.
4. Стены могут быть из кирпича, железобетона, монолита.
5. Желательно, чтобы квартира находилась не на первом и последнем этаже.
6. Все проведенные перепланировки нужно узаконить.
7. Без задолженностей по оплате услуг.

Банки не примут в качестве залога жилье, стены которого саманные, каркасно-камышитовые.

Если в качестве залогового имущества предложена не своя жилплощадь, а имущество в собственности третьих лиц, оно должно также соответствовать всем перечисленным требованиям. В некоторых ситуациях такой выбор может оказаться наиболее удобным, но при этом согласие родственников будет обязательным.

Можно ли на самом деле остаться без жилья

По условиям ипотечного кредитования остаться без заложенного имущества можно, но на практике с таким сталкиваются очень редко. У банка нет цели лишить заемщика жилья. Кредиторы гораздо важнее вернуть сумму с процентами на тех условиях, которые указаны в ипотечном договоре.

При оформлении недвижимости в залог жилплощадь остается у заемщика. Там можно жить, продолжая оставаться собственником. Но некоторые возможности ограничивает банк до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

Если заемщик не выплачивает кредит, появляются просрочки, за которые банк начисляет штрафы и пени. Кредитная организация будет пытаться решить вопрос так, чтобы заемщик вернул задолженность. Только в крайнем случае банк обратится в суд, чтобы получить право продать недвижимость на аукционе для компенсации своих потерь.

Если не справляетесь с оплатой ипотеки из-за временных финансовых трудностей, обратитесь к сотрудникам банка и оформите ипотечные каникулы. Также можно рассмотреть вариант реструктуризации или рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях в другом банке.

Снизить риск при потере трудоспособности или работы поможет страхование жизни и здоровья заемщика. От страховки можно и отказаться, но тогда банк повысит процентную ставку. Но нельзя отказаться от страхования жилья, которое будет предложено в залог.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог жилья

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости:

Преимущества	Недостатки
По ипотеке с залогом недвижимости банк может одобрить сумму больше, чем по обычному кредитованию	На залоговую недвижимость накладывают ограничения, ее нельзя использовать в полной мере до завершения выплат по ипотеке
Срок кредитования больше – 20-30 лет	Залоговую недвижимость обязательно нужно страховать, поэтому у заемщика возникают дополнительные затраты
Высокая вероятность одобрения заявки. Залог служит гарантией для банка, поэтому риски меньше, чем при кредитовании без обеспечения	Нестабильность цен на рынке недвижимости. Во время закладывания имущества мог быть спад цен, а потому сумму можно получить меньше, чем ее реальная рыночная стоимость
По залоговой ипотеке ниже процентная ставка, если с платежеспособностью заемщика и его кредитной историей все в порядке	Сумма денег в кредит ограничивается стоимостью залогового жилья. Банк откажет в выдаче суммы более 70-80% от цены недвижимости

С учетом всех положительных и отрицательных характеристик ипотеки под залог недвижимости можно принять решение: подходит ли такой вид кредитования или нет.

Нужен ли первоначальный взнос

Кредитование под залог недвижимости – нецелевой тип кредита, а ипотека – целевой. В первом случае заемщик может потратить деньги на все, что он захочет. Необязательно покупать только недвижимость, можно приобрести яхту, дорогой престижный автомобиль или на путешествия.

Подберите кредит под залог недвижимости на лучших условиях →

При таких условиях кредитования первоначальный взнос может не потребоваться. Если доступной суммы по кредиту окажется недостаточно для покупки, заемщик может добавить собственные средства.

Если же речь идет об оформлении ипотеки под залог недвижимости, потратить деньги на что-либо другое кроме жилья не получится. Банк контролирует все этапы сделки между продавцом и покупателем жилплощади. Кроме того заемщику придется внести часть средств в качестве первоначального взноса, поэтому у него уже должна быть накоплена сумма на эту цель.

Частые вопросы

Можно ли купить квартиру в одном городе, а в залог оформить жилье в другом населенном пункте?

Оставлять в залог недвижимость можно, только если она расположена в регионе действия банка. Иногда банки ставят ограничение на расстояние, где может находиться жилье, от ближайшего отделения.

Нужно ли выписываться из квартиры, если она будет оформлена в залог банку?

Квартира, оформленная в качестве залога, остается у заемщика. Банк не преследует задачу выселить владельца или отобрать жилье. Недвижимость заберут только при длительных просрочках и нежелании заемщика сотрудничать с банком. Пока вы выплачиваете ежемесячные платежи, вносите проценты и не допускаете просрочек, никто квартиру не заберет. Несовершеннолетних детей из жилья тоже выписывать не нужно.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки, если неофициальный доход низкий?

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредитования, вы можете вместо справки о доходах 2-НДФЛ представить справку по форме банка. В этом документе можно учесть дополнительные неофициальные доходы. Либо заранее уточнить у менеджера по работе с клиентами, какие подтверждения банк готов принять у потенциального заемщика. Кроме того при ипотечном кредитовании будут учтены не только доходы самого заемщика, но и созаемщиков. Некоторые банки допускают привлечение до 5-6 созаемщиков по одному ипотечному договору.

Нужен ли поручитель при оформлении ипотеки под залог недвижимости?

Это не обязательно. Поручитель нужен в качестве гарантии выплаты задолженности, если у заемщика это сделать не получится. Так как залоговая недвижимость уже гарантирует возврат денег банку, поручитель не требуется. Но если доходов заемщика недостаточно, привлечение поручителя может стать дополнительным плюсом для банка при оценке кандидатуры будущего должника.

Могу ли я оформить ипотеку под залог недвижимости, если работаю как ИП?

Да. Ипотеку могут оформить и наемные работники, и владельцы бизнеса. Но в большинстве случаев к предпринимателям банки предъявляют более высокие требования, чем к наемным работникам с официальной и стабильной заработной платой.

Отзывы об ипотеке

Все

Вопросы про ипотеку

Все

Ипотека и единое пособие

Здравствуйте, Марина.

Если квартира оформлена на вас или на членов вашей семьи, с которыми вы постоянно проживаете, да, учитывается. В…

Показать полностью

Новости об ипотеке

Все

Что нужно знать о предполагаемых ипотечных кредитах

Ипотечные кредиты

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

Эрик Одрас / Getty Images

5 минут чтения
Опубликовано 12 мая 2023 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши эксперты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому
редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Подержанные автомобили. Б/у мебель. Одежда секонд хенд. Все эти товары могут быть выгодными покупками. Так что там с ипотекой?

Идея может показаться безумной, но на самом деле в некоторых случаях покупатель может принять или «присвоить» ипотеку продавца. Процесс непрост, но и покупатели, и продавцы должны знать, как работает предполагаемая ипотека, когда она желательна и кому она выгодна больше всего.

Что такое предполагаемая ипотека?

Предполагаемая ипотека позволяет покупателю принять на себя ставку, период погашения, текущий остаток основного долга и другие условия существующей ипотеки продавца, а не получать совершенно новую ссуду.

Самое большое потенциальное преимущество для покупателя заключается в том, что условия ипотеки продавца могут быть более привлекательными, чем преобладающие условия, которые покупателю будут предложены по новой ипотеке. Процентная ставка является ключевым фактором, хотя следует учитывать и другие факторы.

В целом, если предположить, что существующая ипотека может быть проще, легче и дешевле для покупателя, говорит Лемар Вули, представитель Министерства жилищного строительства и городского развития США.

Какие виды ипотечных кредитов возможны?

Теоретически возможен любой вид ипотечного кредита. Но в настоящее время только три типа кредитов обычно имеют эту функцию:

• Ссуды FHA. Если вы хотите получить ссуду FHA, вам необходимо выполнить стандартные требования ссуды FHA. К ним относится возможность внести минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% при кредитном рейтинге не менее 580.
• Кредиты USDA. Чтобы взять кредит USDA, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 620. Вы также должны соответствовать ограничениям дохода и требованиям к местоположению. Обратите внимание, что кредит USDA обычно предоставляется с новой ставкой и условиями, но в некоторых случаях, например, переводы между семьями, он может быть принят с той же ставкой и условиями без необходимости соблюдения требований приемлемости.
• Кредиты VA – Кредитор должен одобрить предположение о кредите VA, как правило, сначала оценив вашу кредитоспособность как заемщика. Вам не обязательно быть военнослужащим или ветераном, чтобы получить кредит VA. Хотя минимального кредитного балла не существует, кредитор обычно ищет балл 620 и выше. Вам также все равно придется заплатить комиссию за финансирование в размере 0,5 процента.

Обычные кредиты обычно не принимаются, за исключением некоторых особых обстоятельств (см. «Предоставление ипотечного кредита после смерти или развода ниже»).

Чтобы узнать, является ли ваша ипотека предполагаемой, найдите пункт о предположении в вашем ипотечном договоре. Это положение позволяет передать ипотечный кредит другому лицу. Помните, что если допущение разрешено, ипотечный кредитор, как правило, требует от нового заемщика соблюдения требований приемлемости кредита.

Как работают предполагаемые ипотечные кредиты?

Когда вы берете ипотечный кредит, текущий заемщик подписывает остаток своего кредита на вас, и вы несете ответственность за оставшиеся платежи. Это означает, что ипотека будет иметь те же условия, что и у предыдущего домовладельца, включая ту же процентную ставку и ежемесячные платежи.

С покупкой дома тоже есть проблема. Если вы берете на себя ипотеку, вам нужно будет компенсировать продавцу капитал, который он накопил в доме, — сумму ипотеки, которую он выплатил. Хотя это часть общей стоимости покупки, вы должны заплатить ее сразу при закрытии — в основном как часть вашего первоначального взноса. Средства могут прийти из вашего собственного кармана, или вы можете профинансировать сумму, используя другой кредит.

Например, если кто-то владеет домом стоимостью 400 000 долларов США с непогашенным остатком по ипотеке в размере 250 000 долларов США, это означает, что он полностью владеет домом стоимостью 150 000 долларов США. Вам нужно будет заплатить наличными в размере 150 000 долларов, чтобы «отплатить» продавцу за его долю в капитале.

Плюсы и минусы возможных ипотечных кредитов

Плюсы

• (Продавцы) Ваш дом может быть более желанным. Если процентная ставка по ипотечному кредиту ниже рыночной, это может быть аргументом для покупателей, особенно если вы не накопили большой капитал в доме.
• (Покупатели) Как правило, вам не нужна оценка — оценка дома обычно не требуется при получении ипотеки, что может облегчить закрытие сделки и сэкономить покупателю несколько сотен долларов. (Однако как покупатель вы, возможно, захотите получить оценку независимо от кредитора, чтобы снизить риск переплаты за недвижимость.)
• (Покупатели) Нет необходимости покупать ипотечные кредиты. Покупателям не нужно искать кредиторов, сравнивать ставки и т. д. Даже если им нужно финансирование для погашения капитала продавца, скорее всего, это будет меньший или более простой для получения кредит.

Минусы

• (Покупатели) Вы ограничены текущим кредитором. Если вы хотите взять ипотечный кредит, вы все равно должны подать заявку на получение кредита и выполнить все требования кредитора. Без согласия кредитора предположение не может произойти. Это ограничение ограничивает ваш выбор кредитора.
• (Покупатели) Вам может понадобиться много денег. Если у продавца много собственного капитала, вам, возможно, придется внести изрядный первоначальный взнос.
• (Продавцы) Вы по-прежнему можете нести ответственность за долг. Если покупатель не производит платежи, это потенциально может негативно сказаться на продавце. «Если кредитор не освобождает первоначального заемщика от ответственности за ипотеку, а лицо, предполагающее закладную, не выполняет свои обязательства, то первоначальный заемщик получает ущерб для своего кредитного рейтинга», — говорит Вули. И даже может быть на крючке для платежей.

Как получить ипотечный кредит

Чтобы вы могли взять ипотечный кредит, ваш кредитор должен сначала дать вам зеленый свет. Это означает соблюдение тех же требований, которые вам необходимо выполнить для типичной ипотеки, например, наличие достаточно хорошего кредитного рейтинга и низкого коэффициента DTI.

Если вы соответствуете этим требованиям, выполните следующие действия:

1. Подтвердите, что ссуда допустима. — Убедитесь, что ссуда действительно допустима. Также рекомендуется поговорить с кредитором текущего ипотечного держателя, чтобы убедиться, что они допустят предположение и что заемщик последовательно выплачивает свои кредиты.
2. Подготовьтесь к затратам — Вам нужно будет внести первоначальный взнос, но сумма зависит от того, сколько капитала у продавца. После того, как предположение будет одобрено, вам также придется оплатить расходы на закрытие, но они, как правило, ниже, когда вы принимаете ипотеку, по сравнению с получением ее самостоятельно.
3. Подайте заявку. . Процесс допущения может выглядеть по-разному в зависимости от кредитора, но, как правило, вам необходимо заполнить заявку и другие формы и предоставить удостоверение личности.
4. Закройте и подпишите заявление об ответственности . Если предположение будет одобрено, вам нужно будет заполнить документы так же, как при закрытии любого другого типа жилищного кредита. Это может включать освобождение от ответственности, подтверждающее, что продавец больше не несет ответственности за ипотеку.

Предоставление ипотечного кредита после смерти или развода

Однако получение ипотечного кредита не обязательно должно происходить только через продажу. Член семьи (а иногда даже не родственники) может взять на себя существующую ипотеку на дом, который они унаследовали. Или, если одному лицу присуждается единоличное право собственности на недвижимость в бракоразводном процессе, это лицо может взять на себя всю существующую ипотеку.

В обоих случаях допущение допускается, даже если в контракте нет пункта о допущении или если это обычный кредит. В сценарии наследования новому заемщику не нужно претендовать на получение кредита, чтобы принять его, если они были связаны с умершим.

Итоги предполагаемых ипотечных кредитов

Предполагаемые ипотечные кредиты не особенно распространены, но они существуют и могут быть хорошим способом для тех, кто нуждается в финансировании для покупки дома. Если вы обнаружите, что у вас есть возможность купить дом с предполагаемой ипотекой, это может сэкономить вам время и усилия в краткосрочной перспективе и деньги в долгосрочной перспективе, особенно если существующая ипотека имеет конкурентоспособную процентную ставку.

Но принятие ипотеки ограничивает ваш выбор и не лишено собственных сложностей, особенно если она значительно увеличивает первоначальный взнос, который вы должны внести. Так что подумайте хорошенько и обязательно попросите юриста по недвижимости тщательно изучить любое соглашение или контракт.

Дополнительный отчет Т. Дж. Портера

Связанные статьи

Ипотека

5 минут чтения
08 мая 2023 г.

Ипотека

6 минут чтения
15 декабря 2022 г.

Ипотека

4 мин чтения
14 октября 2022 г.

Ипотека

5 минут чтения
24 августа 2022 г.

Как существующая ипотека может повлиять на вашу возможность купить вторую недвижимость?

Каталог цветов осенней краски

11 октября 2021 г.

Если ваша сдаваемая в аренду недвижимость готова к обновлению краски, украшение вашей комнаты осенними оттенками создаст роскошное сезонное пространство без необходимости капитального ремонта дизайна. Хотите ли вы глубокий оттенок ореха пекан, насыщенный бордовый цвет или сияющий цвет золотого часа, свежее нанесение краски может привнести эти оттенки в вашу арендуемую недвижимость. Приведенные ниже цвета краски представляют собой тщательно отобранные уютные осенние тона, которые актуальны круглый год. Benjamin Moore — Bear Creek 1470 Глубокий, серо-коричневый цвет, Bear Creek — это насыщенный тон, который прекрасно контрастирует с кремовыми и кремово-белыми. Кроме того, Bear Creek привносит оттенки зимнего леса и добавляет уюта жилым помещениям. Этот глубокий тон хорошо сочетается с теплым белым или кремовым цветом для отделки и потолка или может быть продолжен на отделке, но для отделки рекомендуется другой блеск, например полуглянцевый. Где его использовать: гостиная или большая комната. Benjamin Moore – Sequoia 1245 Этот красновато-коричневый цвет является одновременно нейтральным тоном, а также привносит драму. Секвойя мягче бордового, но достаточно глубокая, чтобы создать мрачное настроение. Кроме того, запыленность Sequoia достаточно нейтральна, чтобы хорошо сочетаться со многими дополнительными цветами. Что касается отделки салона, Sequoia выглядит потрясающе с выбором цвета не совсем белого или теплого белого цвета. Где его использовать: в библиотеке или кабинете. Benjamin Moore – Metallic Gold 2163-40 Этот мерцающий мягкий коричневый цвет с розовым оттенком привносит сияющую атмосферу в любое пространство. Земной, но элегантный оттенок Metallic Gold делает комнату непринужденной и привлекательной. Где его использовать: Столовая Farrow & Ball — Hague Blue Этот драматический, насыщенный синий — вневременной цвет с зеленым оттенком. Кроме того, глубокий пигментированный оттенок Hague Blue делает темную комнату намеренно уютной и угрюмой. Где его использовать: пудровая ванная комната Farrow & Ball — Deep Reddish Brown Роскошный и успокаивающий, Deep Reddish Brown — это теплый тон с шоколадным оттенком. Глубокий, теплый и гостеприимный оттенок Deep Reddish Brown добавит богатство и эффектность стенам, дверям и отделке. Где его использовать: лестница Farrow & Ball — Tanner’s Brown. Этот драматический оттенок представляет собой насыщенный темно-коричневый цвет, почти черный при слабом освещении. Однако в хорошо освещенном помещении он читается как коричневый. Насыщенный теплый оттенок Tanner’s Brown привносит драматизм и теплоту в комнату. Где его использовать: Интерьер камина Sherwin Williams – Cotton Этот теплый белый цвет сделает ваше пространство легким и уютным. Его успокаивающий нейтральный оттенок делает любую комнату расслабленной и уютной. Это идеальный фон для расстановки нейтральной или яркой мебели и аксессуаров, а также для того, чтобы начать день на свежей, спокойной ноте. Где использовать: спальня или большая комната. Источник: RIS Media 9.0003

Акценты для улучшения элитной инвестиционной недвижимости

11 октября 2021 г.

Владение элитной инвестиционной недвижимостью — это отличный способ добавить дополнительный источник дохода, а также место, где можно оставить семейные воспоминания. Чтобы ваша собственность выделялась среди потенциальных арендаторов, все дело в том, чтобы создать впечатление. Независимо от того, является ли ваша собственность убежищем на берегу озера или убежищем в горах, детали имеют значение. Читайте дальше, чтобы узнать, как улучшить вашу роскошную инвестиционную недвижимость, чтобы сохранить поток доходов. Создайте тему, но избегайте китча Тонко интегрированная тема сделает вашу собственность запоминающейся для тех, кто хочет забронировать недвижимость в аренду, а также для постоянных арендаторов. Итак, арендуете ли вы свой дом в Нантакете с видом на океан, горнолыжный курорт в Аспене или убежище в Палм-Спрингс, убедитесь, что декор соответствует ландшафту района. Помните, что есть тонкая грань между сохранением темы и переходом границы в китч. Это означает избегать каких-либо явно морских штрихов, таких как якоря и веревки, или переусердствовать с таксидермией и анималистическими принтами. Уникальный штрих Дайте вашим гостям повод вернуться, добавив тонкие, роскошные штрихи, которых у них может не быть дома. Независимо от того, обслуживаете ли вы гурманов-поваров с ассортиментом эпикурейских масел и специй, поклонников спа с роскошными средствами для ванн или фанатиков литературы с богатым разнообразием журнальных столиков, создайте незабываемые моменты для своих гостей. Создайте вдохновляющий образ жизни Придайте своему объекту индивидуальность, рассматривая его как бренд образа жизни. Создайте присутствие в социальных сетях, выделяя контент, отражающий образ жизни дома и его окрестностей. Рассказывайте об уникальных чертах собственности, местных достопримечательностях, мероприятиях и вдохновляющих образах. Используйте подход «меньше значит больше». Способность сделать глубокий вдох и расслабиться обычно стоит на первом месте в списках дел многих людей в отпуске. Помогите облегчить это состояние, приняв простоту в дизайне. Создание одного фокуса в каждой комнате — хорошее практическое правило, помогающее комнате чувствовать себя преднамеренно, а не чрезмерно спроектированной. Этот простой и чистый подход обеспечит гостям ясность ума и место для их вещей. Инвестируйте в интеллектуальные технологии Внедрение интеллектуальных домашних технологий является преимуществом как для вас, так и для ваших гостей. Например, установка замка без ключа и засова позволит вашим гостям, уборщицам и разнорабочим легко получить доступ к собственности без обмена ключами. Домашняя автоматизация, такая как автоматическое освещение и оконные шторы, позволит вашим гостям легко настроить параметры дома в соответствии с их уровнем комфорта, не ища выключателей света. Голосовая активация, например, с помощью систем Amazon Echo или Google Home, обеспечит вашим гостям дополнительную легкость в отпуске. Инвестируйте в правильные области Поскольку сдаваемый в аренду дом является собственностью с интенсивным движением, долговечность жизненно важна для поддержания дома и декора в хорошем состоянии. Обивка, особенно в местах с интенсивным движением, таких как жилые помещения и кухня, должна быть изготовлена ​​из качественной ткани, чтобы уменьшить воздействие разливов и износа. Кроме того, предметы, которые чаще всего используются, такие как диван и пуфик, следует рассматривать как инвестиционные предметы. Аксессуары, такие как ковры, произведения искусства или лампы, могут быть по более низкой цене в случае часто неизбежного повреждения. Если вы потратите время на индивидуальный подход, ваша роскошная недвижимость станет уникальной и незабываемой для всех, кто ее посещает. Источник: РИС Медиа

Регулярные осмотры важны, даже если ваша крыша новая

11 окт. 2021

Проблемы с кровлей иногда очевидны, но часто остаются незамеченными годами. Затем, когда вы понимаете, что есть проблема с вашей арендованной недвижимостью, ситуация настолько серьезна, что крыша требует значительного ремонта или замены. Регулярные осмотры крыши могут предотвратить этот тип сценария. Вы должны проверять свою крышу один раз в год, а также после сильного шторма или в любое время, когда вы подозреваете, что может возникнуть проблема. Регулярные осмотры могут обнаружить проблемы до того, как они усугубятся Часто протечка крыши возникает из-за того, что незначительная проблема не была обнаружена и не устранена. Проблемы с крышей трудно обнаружить с земли. Даже если вы заберетесь на крышу и осмотритесь, вы можете пропустить признаки проблемы, если вы не знакомы с кровельными системами и не знаете, что искать. Специалист по кровле может быстро выявить проблемы и порекомендовать ремонт, чтобы повреждение не усугубилось. Инспектор может найти повреждения, связанные со штормом Иногда повреждения, вызванные штормом, очевидны. Например, сильный ветер может сдуть на крышу большую ветку дерева или сорвать черепицу. Однако во многих случаях проблемы не видны четко, по крайней мере, не сразу. Подрядчик по кровле может обнаружить незначительную проблему до того, как вода повредит компоненты кровли, балки на чердаке и изоляцию. Регулярные осмотры могут помочь, если вам нужно подать страховой иск Страхование домовладельцев покрывает ремонт и замену крыши, если ущерб вызван покрываемой опасностью. Страховка не покрывает повреждение крыши, если проблема хотя бы частично связана с отсутствием технического обслуживания. Если вы подаете заявку на ремонт или замену крыши после урагана и можете предоставить документы, подтверждающие, что вы регулярно проверяли и обслуживали крышу, ваша заявка, скорее всего, будет одобрена. С другой стороны, если вы пренебрегаете техническим обслуживанием, ваша крыша повреждена во время шторма, а затем вы подаете иск о страховании домовладельцев, компания может отказаться платить за ремонт или замену.