Можете ли вы использовать прирост капитала для получения ипотечного кредита?
Сообщество
»
Вопросы и ответы по ипотеке
»
Можно ли использовать прирост капитала для получения ипотечного кредита?
В этой статье мы объясним, как использовать прирост капитала, чтобы получить одобрение на ипотеку. Обратите внимание, что использование прироста капитала в качестве дохода для получения кредита отличается от использования доходов от продажи инвестиций для оплаты первоначального взноса за дом.
Если вы хотите использовать актив в качестве источника средств для первоначального взноса, все, что вам нужно сделать, это продемонстрировать, что вы получили выручку от продажи актива до закрытия кредита. Обычно это относительно простой процесс, который включает в себя единовременную продажу активов.
Если вы хотите использовать прирост капитала от торговли или продажи акций, имущества или других активов в качестве дохода при подаче заявления на получение ипотечного кредита, вам необходимо продемонстрировать двухлетний послужной список доходов в соответствии с вашими налоговыми декларациями.
В частности, вы должны предоставить Приложение D из формы 1040 для ваших личных налоговых деклараций.
В таблице D показаны доходы и убытки от прироста капитала за год. Если вы не укажете свои доходы в личных налоговых декларациях, вы не сможете использовать этот доход для получения ипотечного кредита.
Обратите внимание, что кредиторы усредняют ваш доход от прироста капитала из налоговых деклараций за последние два года, чтобы определить ежемесячный доход для вашей заявки на ипотеку. В приведенном ниже примере показано, как работает этот расчет:
Доход от прироста капитала по ипотеке
Прирост капитала за 1 год: 50 000 долларов США
(+) Прирост капитала за 2 год: 60 000 долларов США
9000 2 (=) Общий прирост капитала за последние два Годы: $110 000
(÷) 24 месяца
(=) Ежемесячный доход в размере 4585 долларов
Использование этого подхода для расчета дохода от прироста капитала имеет несколько последствий.
Во-первых, использование двухлетнего периода подтверждает, что вам необходимо демонстрировать регулярный доход в течение нескольких лет.
Например, если вы получили значительный прирост капитала в этом году, но не имели никакого дохода в прошлом году, то вам может быть сложно использовать прирост капитала для получения ипотечного кредита. Кроме того, если ваш прирост капитала значительно снизился за последний год, кредитор может использовать этот более низкий показатель дохода вместо более высокого среднего показателя за два года.
Еще один момент, о котором следует помнить, заключается в том, что в дополнение к показу вашего прошлого дохода вы также должны продемонстрировать, что у вас достаточно активов, чтобы продолжать получать прирост капитала в будущем после закрытия ипотечного кредита. Если у вас недостаточно активов, ваш прошлый доход от прироста капитала не будет включен в вашу заявку.
Например, если ваша прибыль получена от продажи акций, вам необходимо показать, что ваш текущий инвестиционный портфель позволяет вам получать аналогичный доход в будущем.
Если ваш доход получен от покупки и продажи недвижимости, вам необходимо в настоящее время владеть недвижимостью, которую вы могли бы продать, чтобы оплатить ипотеку.
Чтобы задокументировать текущую стоимость инвестиционных активов, вам необходимо предоставить самую последнюю ежемесячную или квартальную выписку со счета. Для свойств, вы должны представить список недвижимости, которой вы владеете.
При условии, что вы соответствуете квалификационным требованиям как в отношении вашего прошлого дохода, так и текущих активов, ваш доход от прироста капитала добавляется к любым другим источникам, включая доходы от трудовой деятельности или другие виды дохода от инвестиций.
Используйте наш ИПОТЕЧНЫЙ КВАЛИФИКАЦИОННЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР, чтобы определить кредит, который вы можете себе позволить, включая доход от прироста капитала
Кроме того, мы должны также подчеркнуть, что потери капитала по существу игнорируются, когда вы подаете заявку на ипотеку, и не вычитаются из вашего другого дохода, такого как доход от работы.
Подводя итог, определенно можно использовать прирост капитала для получения ипотечного кредита на покупку дома, но требования к документации более обширны. Кредиторы должны подтвердить, что вы получали стабильный доход от прироста капитала за последние два года, и подтвердить, что вы владеете активами, которые позволяют продолжать получать доход.
Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, указанными в таблице ниже, чтобы понять их квалификационные требования и сравнить условия кредита. Такой подход позволяет заранее понять, на какой кредит вы имеете право. Кроме того, покупка кредиторов — лучший способ сэкономить деньги на ипотеке.
%
Текущие ставки по ипотечным кредитам в Диярбакыре, провинция Диярбакыр, по состоянию на 13 июня 2023 года
Посмотреть всех кредиторов
%
Данные предоставлены Icanbuy. Выплаты не включают суммы налогов и страховых взносов. Прочтите наш отказ от ответственности в таблице кредиторов для получения дополнительной информации о ставках и деталях продукта.
Источники
«B3-3.1-09, Другие источники дохода, доход от прироста капитала». Руководство по продажам: Fannie Mae для одной семьи. Fannie Mae, 2 октября 2019 г. Интернет.
« Вернуться на главную страницу вопросов и ответов
Об авторе
Майкл является соучредителем FREEandCLEAR. Майкл обладает обширными знаниями об ипотеке и финансах и пишет об ипотеке уже почти десять лет. Его работы были представлены в ведущих национальных и отраслевых изданиях. Подробнее о Майкл
Майкл Дженсен LinkedIn LinkedIn
| Электронная почта Майкла Дженсена Электронная почта
Что касается ипотечного кредита, в чем разница между выплатой основного долга и процентов и общей суммой ежемесячного платежа?
Выплата основного долга и процентов по ипотечному кредиту, вероятно, является основной составляющей вашего ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Основная сумма — это сумма, которую вы взяли взаймы и должны вернуть, а проценты — это то, что кредитор взимает за то, что вы одолжили вам деньги.
Для большинства заемщиков общий ежемесячный платеж, который вы отправляете своей ипотечной компании, включает в себя другие расходы, такие как страхование домовладельцев и налоги, которые могут храниться на условном депонировании. Если у вас есть счет условного депонирования, вы платите установленную сумму с каждым платежом по ипотеке на эти расходы. Ваша ипотечная компания обычно держит деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок уплаты страховых и налоговых счетов, а затем оплачивает их от вашего имени. Если ваш кредит требует других видов страхования, таких как частное ипотечное страхование, эти премии также могут быть включены в ваш общий платеж по ипотеке.
Вот как это работает:
Основная сумма + проценты + ипотечное страхование (если применимо) + условное депонирование (страхование домовладельцев и налоги) = общий ежемесячный платеж
Если вы живете в многоквартирном доме, кооперативе или по соседству с домовладельцами ассоциации, у вас, вероятно, будут дополнительные сборы, которые обычно оплачиваются отдельно.
Совет. Даже при ипотеке с фиксированной ставкой общий ежемесячный платеж может измениться.
Несмотря на то, что ваша основная сумма и проценты 9Платеж 0106, как правило, останется прежним, если вы будете вносить регулярные платежи вовремя (если, например, у вас нет кредита в виде шара), ваш платеж условного депонирования может измениться. Например, если ваш дом растет в цене, ваши налоги на недвижимость обычно также увеличиваются.
При рассмотрении предложения об ипотеке обязательно ознакомьтесь с общим ежемесячным платежом , указанным в письменных оценках, которые вы получаете. Многие покупатели жилья совершают ошибку, рассматривая только основную сумму и проценты, что приводит к неприятному удивлению, когда они узнают, что их общая сумма ежемесячных платежей намного выше. Вы можете найти предполагаемый общий ежемесячный платеж на странице 1 Оценки кредита в разделе «Прогнозируемые платежи».