|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения. Ипотека под залог имеющегося жильяИпотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов. Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна. Что это такоеИпотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика. Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок. Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье. Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит. Целевая и нецелеваяЗайм под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой. При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования. Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика. Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды. Образец договора залога объекта недвижимости. Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки. Требования к жильюНедвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья. Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.
В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена. Условия кредитованияУсловия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %. Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах. Перечень документов на залоговое имущество. В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д. Ограничения, накладываемые на недвижимостьПока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения. Недвижимость с обременением не разрешается:
Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка. Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском. Положительные стороныНесомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:
 Перед тем, как получить кредит на квартиру, следует вызвать оценщиков недвижимости. Узнайте подробнее, как проходит оценка квартиры для ипотеки. В чем преимущества мультивалютных карт и в каком банке их выдают? Читайте в этой статье. Можно ли получить потребительский кредит без официального трудоустройства? Ответ здесь. Список банковСписок коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк. Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов. Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.
Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.
Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится. kreditstock.ru Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы полученияИпотека под залог имеющегося жилья дает возможность приобрести другую недвижимость без первоначального взноса. И это не единственная особенность ипотеки под залог имеющегося жилья. Ипотечное кредитование – прекрасная возможность не только приобрести или построить собственное жилье, но и значительно улучшить условия своей жизни. Банковскими кредитными программами охватываются практически все потребности потенциальных заемщиков. В чем особенности ипотеки под залог недвижимости? Читайте нас в Яндекс.Дзен Яндекс.ДзенНюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью) В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?В случае традиционного предложения по ипотеке залогом в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Средствами, полученными по ипотечному кредиту, оплачивается покупка жилья, и никаких других вариантов быть не может. Бóльшая свобода выбора предлагается при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья. Вы можете использовать заемные средства:
Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)Далеко не каждая квартира может стать залогом в ипотечном кредитовании. Основное требование – это отсутствие обременений и прочих обстоятельств, затрудняющих реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Банки настороженно относятся к имуществу, перешедшему во владение по наследству или по договору дарения, и неохотно рассматривают такое жилье в качестве залога. Помимо этого, стоит отметить и другие требования:
Банковские предложения о кредитовании довольно заманчивы и предоставляют возможность воспользоваться заемными средствами в случае первой необходимости. Но ипотека под залог собственного жилья – довольно серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей в последующем ее погашении даже при существующей, сравнительно низкой, процентной ставке. nsovetnik.ru Как получить ипотеку под залог имеющегося жилья?Содержание статьи: В первую очередь потенциальным заемщикам необходимо уяснить, что ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. С юридической стороны ипотека подразумевает, что гражданину выдается целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. То есть тем, которым в случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.
Однако некоторые финансовые организации, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, чтобы привлечь внимание клиентов к продукту, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Необходимо понимать, что такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть. Задача рекламы показать привлекательность предложения и создать стимул для принятия решения тех, кто сравнивает предложения конкурентов на рынке. Либо сомневается, брать ли ипотеку или не брать. Соответственно находится масса желающих, которым подобные предложения нравятся. Однако никого не настораживает факт, что в долг предоставляется очень крупная денежная сумма, но никто не требует гарантий возврата и обеспечить ее залогом. На деле оформляется не ипотечный договор, а целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое. Не разбирающийся в хитросплетениях бумаг клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая. Подлог, как правило, выясняется нескоро и случайно в разговоре с каким-нибудь компетентным знакомым. Однако бывает уже поздно — закон не предусматривает ответственности поставщиков услуг за некорректные рекламные обещания, вводящих покупателя в заблуждение. Второй момент: подписание кредитного договора и получение займа – дело добровольное, поэтому претензий к финансовой организации веса не имеют. Какой объект можно предоставить в залог под ипотеку?Случаи, какой договор считается программой ипотечного кредитования, а какой – простым жилищным кредитом, мы рассмотрели. Теперь выясним, что может выступать в виде обеспечения по договору заемщика. В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты финансовой организации в случае продажи с торгов. Часто в роли залога выступает квартира, находящаяся во владении собственника. Несмотря на то, что у них уже имеются в собственности квадратные метры, потенциальные клиенты недовольны жилищными условиями. Например, семья разрослась и всем не хватает места, либо квартира находится поблизости от промзоны или автомобильной дороги. Причин, по которым имеющееся жилье вдруг начинает не устраивать хозяев, находится множество. Залогом для договора ипотечного кредитования может выступать частный дом. Следовательно, под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который поможет увеличить оценочную стоимость предоставляемого имущества. В остальном для него также оформляется акт о передаче, что и для квартиры. Пакет документов дополняется бумагами, подтверждающими текущую рыночную стоимость объекта на рынке недвижимости в вашем регионе. Кредитные организации и банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Подобная недвижимость очень ликвидна, поэтому в случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы. Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей государственную аттестацию на право вести оценочную деятельность. Общим для всех случаев будет предоставление документов, подтверждающих право собственности заемщика на передаваемое имущество. Гарантии возврата долга при оформлении ипотеки под залог имеющегося жильяКредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет клиенту предложить финансовой организации любые материальные ценности: прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень рознится у каждого банка, поэтому не поленитесь посетить офис продаж кредитного продукта и предварительно узнать, какой тип имущества принимается кредитором в качестве залогового обеспечения кредита. Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество на время действия ипотечного кредита. Тем самым финансовая организация защищает себя от возможности наступления стечения обстоятельств, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и проценты по нему, а имущество уничтожено, повреждено, украдено или утеряно. Тогда убытки банка возмещаются страховкой. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: Консультация бесплатна! snowcredit.ru Ипотека под залог недвижимости — особенности получения ипотечного кредита под залог имеющегося жильяИпотека под залог имеющегося жилья позволяет российским гражданам, не имеющим средств на первоначальный взнос, стать обладателями собственной недвижимости. И этот факт не является единственной отличительной особенностью ипотечного кредита под залог имеющегося жилья. Для многих семей ипотечное кредитование является отличной возможностью не только купить или построить свое жилье, но и сделать намного лучше условия своего проживания. Практически все потребности будущих заемщиков способны охватить банковские кредитные программы, выбор которых достаточно велик и разнообразен.
Особенности ипотеки под залог недвижимостиЕсли вы воспользовались традиционными кредитными программами по ипотеке, то приобретаемая недвижимость будет выступать залогом в качестве обеспечения. Когда по ипотечному договору гражданин получит денежные средства, то за них он купит желанную квартиру или дом. Иных вариантов расходования заимствованных средств не имеется. Если оформляется ипотека под залог имеющегося жилья, то в этом случае вам будет предложена более широкая свобода выбора. Давайте рассмотрим, как заемщик может использовать заимствованные средства:
Основные требования к предмету залога предъявляемые банкамиНужно понимать, что не каждая квартира может выступать в ипотечном кредитовании залогом. К предмету залога предъявляется основное важнейшее требование – отсутствие обременений и иных обязательств, которые могут затруднить реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского кодекса РФ.Если имущество перешло к собственнику по договору дарения или он вступил в законные права по наследству, то банки будут относиться к этому с настороженностью. Такая жилая недвижимость в качестве залога будет рассматриваться с неохотой. Вдобавок, следует отметить и прочие требования. Среди них: 1. Территориальная принадлежность: выступающее залогом жилье должно располагаться в том же населенном пункте, что и отделение банка, выдающее потребителю ипотечный заем. Иными словами, если гражданин является собственником недвижимости в другом регионе, то он не сможет использовать ее в качестве залога по ипотеке. Стандартные условия предоставления ипотеки под залог недвижимости заключаются в том, что заемщик должен осуществлять трудовую деятельность и жить в непосредственной близости от жилья.
2. Техническое состояние и ликвидность: у финансово-кредитного учреждения должна быть полная уверенность в том, что в случае надобности оно без проблем сумеет реализовать залоговую недвижимость. Поэтому жилье не должно располагаться в доме, который нуждается в капитальном ремонте, реконструкции или подлежит сносу. Также оно не должно быть муниципальным. В качестве залога дома из дерева выступают крайне редко, поэтому банки отдают предпочтение железобетонным, кирпичным и каменным строениям. Состояние недвижимости должно быть хорошим. Причем коэффициент износа должен быть приемлемым и достаточно низким. 3. История недвижимого имущества: необходимо понимать, что банк вынесет отрицательное решение, и не будет рассматривать недвижимость в качестве залога в том случае, если в ней прописаны военнослужащие, люди из мест лишения свободы или недееспособные по инвалидности граждане. На момент оформления недвижимого имущества в залог, количество прописанных в ней граждан не должно быть больше пяти. Все зарегистрированные граждане обязаны подтвердить своими подписями согласие с процедурой оформление залога. Также они являются залогодателями согласно ст. 7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции от 05.10.2015 года за номером 102-ФЗ, а также ст. 290 и 259 ГК РФ. Большой выбор кредитных предложений от банков дают возможность взять необходимый заем в случае надобности. Условия многих программ довольно заманчивые. Но вы должны понимать, что ипотека под залог недвижимого имущества представляет собой серьезный шаг и для этого необходимо адекватно и взвешенно оценить финансовые возможности. В будущем ваша платежеспособность должна позволять погашать кредит даже при имеющейся довольно низкой ставке по процентам. www.papabankir.ru Ипотека под залог имеющегося жилья – пространство для маневра
Что нам доступно с помощью ипотеки? Учитывая широкое понимание определения «ипотека», банки активно пользуются возможностями для создания привлекательных предложений, связанных с таким видом кредитования. Рассмотрим некоторые из часто встречающихся вариантов. Ипотека собственно на приобретение жилья. Классическая схемаВ наиболее часто встречающемся сценарии, в качестве объекта залога выступает вновь приобретаемая недвижимость. Это, с одной стороны, удобно, так как не требует дополнительного обеспечения. Но более выгодным вариантом является ипотека под залог имеющегося жилья. В чем преимущества такой формы кредитования? Более частым случаем, когда именно такой способ дает возможность оформить ипотеку, следует назвать отсутствие средств для первого взноса. Подавляющее большинство финансовых учреждений имеют программы, по которым предусмотрена выдача средств в кредит для приобретения новой недвижимости, когда объектом залога является имеющееся жилье. Особенно часто таким инструментом пользуются наши сограждане, планируя покупку имущества за рубежом. Банку-кредитору абсолютно все равно – где вы планируете покупку, так как у него в качестве обеспечения вашей платежеспособности уже остается ваше ликвидное жилье, причем банки обычно выдают на руки до 70% от его стоимости, что выгодно и для кредитора, и для заемщика. Более выгодной будет и покупка с использованием такого залога квартиры в родных городах. Чаще кредиты с обеспечением залога из имеющегося жилья предусматривают более низкие процентные ставки, чем в случаях с залогом приобретаемой недвижимости. Кроме того, в программах некоторых банков залогодателями могут выступать родственники заемщика, и даже чужие лица, выступающие поручителями. Но срок и ставка по кредиту банком рассчитывается непосредственно на получателя кредита, так как юридическую ответственность по договору несет именно он. Ипотека под залог на потребительские целиНезависимо от того, что вы хотите приобрести, или куда вообще потратить заемные деньги – на лечение, на отпуск, на учебу, ипотека под залог всегда будет выгоднее стандартных условий потребительского кредита. Во-первых, банки более лояльны к таким заемщикам, а объемы и сроки кредита привязываются только к стоимости залогового имущества и к вашим возможностям погашения займа. Во-вторых, процентные ставки также будут ниже, чем по обычным программам потребительского кредитования. К потребительскому кредитованию с использованием в качестве залога собственной недвижимости следует относить и кредит на покупку автомобиля. Выгодность такого способа покупки очевидна – вы не рискуете потерей автомобиля в случае форс-мажорных обстоятельств, из-за которых невозможно выполнять свои обязательства перед банком по погашению кредита. А если заложенная квартира у вас не единственная, и вы все равно планировали ее продавать для покупки автомобиля, то такой вариант будет для вас равнозначен срочной продаже. Отдельно следовало бы выделить кредиты на развитие бизнеса, когда недостаток собственных средств компенсируется кредитными, получаемыми под залог недвижимости. Однако это можно рассматривать также, как одну из форм потребительского кредитования, когда цель использования вами средств для банка не имеет совершенно никакого значения. biznesluxe.ru Что такое ипотека под залог имеющегося жилья в собственностиИпотечные кредиты для военных в настоящее время один из самых популярных и доступных способов приобретения жилой недвижимости (квартиры, дома, и т.п.). Такие банковские займы выдаются под залог покупаемой жилой площади и дают возможность военнослужащему стать обладателем своих квадратных метров уже через 3 года службы. То есть военный-заемщик, после оформления всех необходимых свидетельств и договоров, становится полноправным хозяином жилплощади. А ежемесячные платежи по кредиту за него выплачивает государство, согласно законодательства, и заключенному с кредитной организацией договору. Условия ипотечного займаУсловия предоставления жилищного займа имеют отличия между «гражданской» и военной ипотекой, в зависимости:
Наиболее распространенным вариантом является выдача ипотеки под залог недвижимости. Она может быть уже в наличии, а можно взять под приобретаемый объект, как в случае с военной ипотекой. РЕКЛАМА Ипотечный кредит под покупаемые метры жилья длительное время был самой популярной и распространенной практикой получения права собственности на квартиру. Однако сегодня акцент смещается на жилищные займы под обеспечение недвижимостью, например, квартира или дом. Виды банковских займов на недвижимостьИпотечный кредит под имеющееся жилье, что это такой? Рассмотрим данный вопрос более детально. Заемщикам важно понимать, что ипотечное кредитование обязательно должно основываться на обеспечении, которое предоставляется потенциальному кредитору. Обеспечение кредита является гарантией банка возврата выданных финансовых средств.Поэтому имеющиеся в наличии квадратные метры способны стать решающим фактором одобрения выдачи займа. Поручителей при этом банк у вас не потребует. В настоящее время существует несколько разновидностей банковских ипотечных продуктов, которые предоставляются населению:
Ипотека это залог жильяКак взять ипотеку под обеспечение имеющимся жильем? Достаточно обратиться в банковское учреждение и предоставить необходимый пакет документов. Стоит понимать, что при наличии у вас своего жилья, которое выступает залоговым имуществом, в большем количестве случаев вопрос разрешается положительно.Это связано с наличием пониженных рисков для банка, поэтому и процентная ставка будет ниже. Уровень доходов в такой ситуации также не играет большой роли. Главное наличие постоянного места работы. В настоящее время взять деньги под имеющуюся жилплощадь самое распространенное банковское предложение. Требования при этом минимальные. Однако и здесь присутствуют недостатки.
Что такое ипотечный кредит под жилплощадь, которая уже находится в собственности? В чем ее существенные отличия? Такой способ бывает выгоден в ряде ситуаций. Например, можно обойтись без внесения первоначального взноса.Популярен такой вариант для покупки жилой недвижимости за пределами родины. Во многих странах существуют жесткие ограничения по выдаче жилищных кредитов для иностранцев, поэтому если у вас есть объект (квартира, дом, участок) в наличии и вы хотите купить еще одну за рубежом, такой способ оптимален. Новостройка под жилплощадь заемщикаНу и последним выгодным нюансом, когда оптимальна покупка квартиры, под обеспечение жилой собственностью, являются новостройки. Проценты будут значительно ниже, чем по другим программам кредитования. При приобретении квартиры не забывайте, что банками рассматривается имущество, которое принадлежит созаемщикам и даже поручителям. Но конечно приоритет и основной акцент делается на собственности заемщика. Ипотечный займ под имеющееся жилье — это возможность приобрести площадь большего метража на максимально выгодных условиях. Это получение заемных средств без особого рассмотрения уровня доходов. Это отсутствие необходимости искать поручителей и созаёмщиков.Таким образом, можно уверенно говорить о том, что данный кредитный продукт является отличным вариантом для людей, имеющих некую жилплощадь в собственности и вынужденных уволиться со службы по причинам, лишающих права на военную ипотеку. В целом, военная ипотека 2014 условия кредитования не изменила. Появились лишь некоторые ограничения по первоначальному взносу. В любом случае, сначала необходимо рассмотреть все предлагаемые банками варианты и выбрать наиболее приемлемый кредит для своей ситуации. РЕКЛАМА Общий бал: 4Проголосовало: 1 Данная публикация была вам полезна? Сохраните закладку в социальных сетях! Рекомендуем другие записи по схожей теме:Другие публикации:gosvoenipoteka.ru
|
Часто бывает, что семья меняет место жительства и переезжает в другой населенный пункт, а денег на покупку новой недвижимости не хватает. Продажа старого объекта занимает много времени, а желания ютиться по съемным квартирам нет. Тогда жилье приобретается в ипотеку, а предыдущее предоставляется в залог. Однако необходимо учитывать, что если вы переезжаете из трехкомнатных апартаментов в маленьком городе в крупный мегаполис, то получите деньги на квартиру поскромнее из-за большой разницы цен на недвижимость.
Бывает, что банк не отказывается от результатов или объектов интеллектуальной деятельности, стоимость которых подтверждена и существование не нарушает действующего законодательства. Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.
Понятие «ипотечный кредит» в большинстве случаев сегодня воспринимается несколько ограниченно, и расценивается многими всего лишь как кредит с целью приобретения жилья. Такая трактовка не может считаться достаточной, так как не раскрывает полностью сущность и возможности ипотечного кредитования. В более широком смысле под термином «ипотека» следует понимать любой займ под залог недвижимости, независимо от целей использования заемных средств.
