Содержание
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году в Казахстане
Жилищный вопрос, как и во все времена стоит очень остро. Люди нуждаются в своём жилье, но вынуждены годами копить хотя бы на первоначальный взнос, чтобы оформить ипотеку. Возможно ли получить заем, если накопленных средств у Вас нет?
Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна 4 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.
В Караганде 75 молодых человек получат льготную ипотеку
Банк: «ЦентрКредит»
Программа: «Орда»
Сумма кредита: от 1 000 000 до 65 000 000 в тенге
Срок кредита: от года до 20 лет
Процентная ставка: от 12% до 14%
Обеспечение:
- Под залог приобретаемой недвижимости
- Под залог имеющейся недвижимости
Возраст: 21-63
Стаж официальной работы: от 6 мес.
Регионы, участвующие в программе: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Документы:
- Удостоверение личности.
- Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
- Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
- Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.
Банк: «Jysan Bank»
Программа: «Ипотека при фондировании»
Сумма кредита: от 150 000 до 30 000 000 в тенге
Срок кредита: от 6 месяцев до 20 лет
Процентная ставка: от 16.50% до 18.00%
Обеспечение:
- Под залог приобретаемой недвижимости
- Под залог имеющейся недвижимости
- Поручитель
Возраст: 21-63
Стаж официальной работы: от 6 мес.
Срок рассмотрения заявки: 3 дня
Документы:
- Удостоверение личности.
- Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
- Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.
Регионы, участвующие в программе: весь Казахстан
Банк «Казахстан Зират Интернешнл»
Программа: «Жилищный заем»
Сумма кредита: от 4 000 000 тенге
Срок кредита: от 1 месяца до 5 лет
Процентная ставка: 16,00%
Обеспечение:
- Под залог приобретаемой недвижимости
- Под залог имеющейся недвижимости
Стаж официальной работы: от 6 мес.
Документы: уточнять непосредственно в банке
Банк: «Шинхан Банк Казахстан»
Программа: «Кредит на приобретение недвижимости»
Сумма кредита: 3 000 000,00 — 100 000 000,00 тенге
Срок кредита: от 1 года до 20 лет
Процентная ставка: 18,50%
Обеспечение:
- Под залог приобретаемой недвижимости
- Под залог имеющейся недвижимости
Стаж официальной работы: от 6 мес.
Документы: уточнять непосредственно в банке
5 ЖК комфорт-класса в Алматы, стоимостью до 15 млн тенге
Государственная политика ипотечного кредитования
Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму, после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.
Ипотечное кредитование. Предпочтения казахстанцев
ТОП 10: Ипотека без первоначального взноса 2022: как взять, рассчитать
Ирина Русанова
3.6 (8)
129059
Отзывы: 0
Обновлено: 21. 12.22Наши партнеры
Оформление ипотечного кредита предполагает вливание собственных средств. Банки просят внести первоначальный взнос, составляющий минимум 10-20% от цены покупки. Но далеко не у каждого есть эти деньги, многим нужна ипотека без взноса. И выход из ситуации есть.
Сортировка
Фильтры
Категории
Доступно:
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Макс. сумма |
70 000 000Р |
Ставка |
От 7% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 2000 000
alfabank. ru
Лицензия: №1326 30 895 заявок
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма |
12 000 000Р |
Ставка |
От 6,3% |
Срок кредита | 3-30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | За 2 минуты |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 444-44-00
open.ru
Лицензия: №2209 26 181 заявок
Ипотека ТКБ на готовое жилье
Макс.![]() |
20 000 000Р |
Ставка |
От 12,74% |
Срок кредита | До 25 лет |
Первонач. взнос | От 5% |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 3-5 дней |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100 32 00
tkbbank.ru
Лицензия: №2210 16 507 заявок
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма |
12 000 000Р |
Ставка |
От 3.95% |
Срок кредита | 3-35 лет |
Первонач.![]() | От 15% |
Возраст | 21-65 лет |
Решение | 10 минут |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 200 54 34
rosbank.ru
Лицензия: №2272 30 212 заявок
Ипотека ВТБ с господдержкой
Макс. сумма |
30 000 000Р |
Ставка |
От 6,7% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 5 мин.![]() |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100-24-24
vtb.ru
Лицензия: №1000 35 171 заявок
Ипотека Открытие на новостройку
Макс. сумма |
50 000 000Р |
Ставка |
От 10,29% |
Срок кредита | 3-30 лет |
Первонач. взнос | От 10% |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | За 2 минуты |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 444-44-00
open. ru
Лицензия: №2209 7 097 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма |
70 000 000Р |
Ставка |
От 8,7% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 2000 000
alfabank.ru
Лицензия: №1326 23 105 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс.![]() |
60 000 000Р |
Ставка |
От 10,9% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 10% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 5 мин. |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100-24-24
vtb.ru
Лицензия: №1000 39 975 заявок
Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк
Макс. сумма |
20 000 000Р |
Ставка |
От 12,74% |
Срок кредита | До 25 лет |
Первонач.![]() | Отсутствует |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 3-5 дней |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100 32 00
tkbbank.ru
Лицензия: №2210 5 234 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма |
70 000 000Р |
Ставка |
От 11,79% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | Отсутствует |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 2000 000
alfabank. ru
Лицензия: №1326 27 972 заявок
Ипотека ТКБ на новостройки с господдержкой
Макс. сумма |
3 000 000Р |
Ставка |
От 5,34% |
Срок кредита | До 25 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 3-5 дней |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100 32 00
tkbbank.ru
Лицензия: №2210 6 203 заявок
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Макс.![]() |
12 000 000Р |
Ставка |
От 5.9% |
Срок кредита | До 25 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 3-5 дней |
Оформить
Подробнее
Добавить в сравнение
8 800 100 32 00
tkbbank.ru
Лицензия: №2210 3 849 заявок
Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк. ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.
Содержание:
-
Зачем банки требуют первый взнос
-
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
-
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
-
Альтернативные варианты
-
Ипотека без первого взноса в Росбанке
-
Как взять ипотеку без первоначального взноса
-
После оформления
Зачем банки требуют первый взнос
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.
Зачем банкам первоначальный взнос:
- Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
- Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.
Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.
Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.
Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.
В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:
Банк | Ставка | ПВ | Срок |
Сбербанк | от 7,3% | от 10% | до 30 лет |
ВТБ | от 7,4% | от 15% | до 30 лет |
Альфа-Банк | от 7,89% | от 15-20% | до 30 лет |
Газпромбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
Россельхозбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.
При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.
Альтернативные варианты
Если у вас нет материнского капитала или иных государственных субсидий, тогда нужно рассматривать альтернативные варианты. Напрямую взять ипотеку без взноса не получится, поэтому приходится пользоваться обходными путями:
- Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Взять кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которые сможете использовать по своему усмотрению.
То есть потратить на дом, квартиру, дачу, землю, строительство — на что угодно. Выдаче подлежит сумма не более 80% от цены залога.
Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.
Ипотека без первого взноса в Росбанке
На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.
Суть предложения в том, что ипотечному заемщику дают кредит на первоначальный взнос. Но важный момент — его выдают под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. То есть одновременно клиент будет выплачивать два кредита:
- Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
- Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.
Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.
Как взять ипотеку без взноса:
- Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
- Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
- Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
- Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
- Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
- На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.
Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.
После оформления
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.
Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.
При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.
Частые вопросы
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Технически ни один российский банк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но выходы из ситуации есть, они описаны в материале.
Как рассчитать ипотеку без взноса?
Можете использовать онлайн-калькулятор кредита, который есть на Бробанк.ру. В поле суммы введите ту, что уйдет в кредит. Ставки можете посмотреть на сайте интересующего банка. По итогу расчета получите график с указанием размера ежемесячного платежа. Расчет примерный, точный даст только банк.
Как быть, если у меня нет маткапитала?
Если есть собственная недвижимость, обратитесь за ипотекой без взноса в Росбанк или оформите нецелевой кредит под залог квартиры/дома. Последний вариант — оформить потребительский кредит и полученные деньги использовать как ПВ.
Можно ли для взноса использовать часть капитала?
Можно. Главное, чтобы сумма первоначального взноса по ипотеке соответствовала установленным банком рамкам. Обычно это 10-15%.
Ипотека без взноса обходится дороже?
Если вы хотите купить квартиру ипотеку без взноса, стоит сразу быть готовым к тому, что кредит обойдется несколько дороже. Отсутствие личных средств на ПВ несет повышенные риски банка, и эти риски стандартно закладываются в ставки. А если вы берете ссуду на взнос, тогда переплата будет еще выше.
10 лучших кредиторов по ипотеке с низким и без первоначального взноса 2022 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Сравните кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты с низким и без первоначального взноса, и узнайте об их плюсах и минусах.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.
Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.
Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.
Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.
Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, такие как более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понимать и сравнивать варианты перед покупкой дома.
Если вы похожи на многих покупателей жилья, первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий между вами и домовладельцем. Поиск кредитора с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса может быть разницей между покупкой дома сейчас или необходимостью ждать месяцы или годы.
9Кредиты 0005 VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и кредиты Министерства сельского хозяйства США, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, не требуют первоначального взноса для квалифицированных покупателей.
Кредиты FHA, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%. И даже сегодняшние обычные кредиты позволяют первоначальный взнос всего 3%.
Некоторые кредиторы имеют свои собственные проприетарные программы, которые конкурируют с государственными кредитами с точки зрения как требований к первоначальному взносу, так и критериев подачи заявок.
Меньший вклад может означать более быструю покупку дома. Но у более низких первоначальных взносов есть и недостатки, такие как более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, поэтому важно понимать и сравнивать варианты перед покупкой дома.
Лучшие кредиторы для ипотечных кредитов с низким и без первоначального взноса Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Мин. кредитный рейтинг
Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга
Мин. down payment
Guaranteed Rate: NMLS#2611
Best for digital convenience
620
VA: | 580 |
FHA: | 600 |
USDA: | 620 |
JUMBO: | N/A |
CONVENTIONAL: | 620 |
3%
Guaranteed Rate offers обычные кредиты всего с 3% вниз.
New American Funding: NMLS#6606
Лучший по общему опыту кредитования
620
FHA: | 500 |
VA: | 500 |
JUMBO: | N/A |
USDA: | 640 |
CONVENTIONAL : | 620 |
3%
New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
Northpointe: NMLS#447490
Лучшие для покупателей дома
620
FHA: |
FHA: |
. | |
JUMBO: | 680 |
USDA: | 620 |
VA: | 620 |
5%
Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% вниз.
BNC National Bank: NMLS#418467
Best for VA loans
620
VA: | 620 |
FHA: | 580 |
USDA: | 640 |
ОБЫЧНЫЙ: | 620 |
JUMBO: | N/A |
3%
BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.
Carrington: NMLS#2600
Best for FHA loans
620
VA: | 500 |
CONVENTIONAL: | 620 |
ФАС: | 500 |
Jumbo: | N/A |
USDA: | 550 |
5%
.
Читать обзор
FlagStar: NMLS#417490
Лучшие для гибких программ ипотеки
620
va | 9000 620
|