Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году в Казахстане

Spread the love

0shares

Жилищный вопрос, как и во все времена стоит очень остро. Люди нуждаются в своём жилье, но вынуждены годами копить хотя бы на первоначальный взнос, чтобы оформить ипотеку. Возможно ли получить заем, если накопленных средств у Вас нет?

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна 4 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

В Караганде 75 молодых человек получат льготную ипотеку

Банк: «ЦентрКредит»

Программа: «Орда»

Сумма кредита: от 1 000 000 до 65 000 000 в тенге

Срок кредита: от года до 20 лет

Процентная ставка: от 12% до 14%

Обеспечение:

Под залог приобретаемой недвижимости
Под залог имеющейся недвижимости

Возраст: 21-63

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Регионы, участвующие в программе: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Документы:

Удостоверение личности.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.

Банк: «Jysan Bank»

Программа: «Ипотека при фондировании»

Сумма кредита: от 150 000 до 30 000 000 в тенге

Срок кредита: от 6 месяцев до 20 лет

Процентная ставка: от 16.50% до 18.00%

Обеспечение:

Под залог приобретаемой недвижимости
Под залог имеющейся недвижимости
Поручитель

Возраст: 21-63

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Срок рассмотрения заявки: 3 дня

Документы:

Удостоверение личности.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.

Регионы, участвующие в программе: весь Казахстан

Банк «Казахстан Зират Интернешнл»

Программа: «Жилищный заем»

Сумма кредита: от 4 000 000 тенге

Срок кредита: от 1 месяца до 5 лет

Процентная ставка: 16,00%

Обеспечение:

Под залог приобретаемой недвижимости
Под залог имеющейся недвижимости

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Документы: уточнять непосредственно в банке

Банк: «Шинхан Банк Казахстан»

Программа: «Кредит на приобретение недвижимости»

Сумма кредита: 3 000 000,00 — 100 000 000,00 тенге

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Процентная ставка: 18,50%

Обеспечение:

Под залог приобретаемой недвижимости
Под залог имеющейся недвижимости

Стаж официальной работы: от 6 мес.

Документы: уточнять непосредственно в банке

5 ЖК комфорт-класса в Алматы, стоимостью до 15 млн тенге

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму, после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Ипотечное кредитование. Предпочтения казахстанцев

7 вариантов ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита. Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.
Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.

Если есть собственное жильё

1. Ипотека под залог собственного жилья

Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну. В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика). Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

2. Ипотека под два кредита с залогом жилья

Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую. Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат. С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.

Если собственного жилья нет

3. Ипотека за счёт потребительского кредита

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц

Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит. Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим. Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.

Государственные программы

5. Материнский капитал

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.

6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.

7. Ипотека для молодых семей

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья. Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты. При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Как снизить процентные ставки в банке

Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.

Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно

Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью. Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант. На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.

Как купить дом без первоначального взноса

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 ноября 2021 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Вам не нужно вкладывать 20%, чтобы купить дом. Вы можете купить дом без первоначального взноса, подав заявку на получение кредита, гарантированного Министерством по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA). Даже если вы не имеете права на эти поддерживаемые государством кредиты с нулевым начальным взносом, вы можете претендовать на участие в программах помощи покупателям жилья, которые позволяют вам покрыть денежные средства, необходимые как для первоначального взноса, так и для закрытия расходов.

Жилищные кредиты без первоначального взноса
Плюсы и минусы кредита без первоначального взноса
Должен ли я получить кредит без первоначального взноса?
Ипотека с низким первоначальным взносом
Часто задаваемые вопросы об авансовых платежах

Варианты ипотечного кредита без первоначального взноса

Существует два поддерживаемых государством варианта кредита с нулевым первоначальным взносом. Кредитная программа VA предназначена специально для военных заемщиков, в то время как кредит USDA предназначен для заемщиков с низким и средним доходом, покупающих дома в определенных сельских районах.

Ссуды для ветеранов

Ссуды для ветеранов выдаются только военнослужащим, ветеранам и имеющим на это право супругам. Они гарантированы VA и предлагаются одобренными VA кредиторами. Даже без первоначального взноса вам не нужно платить за ипотечное страхование, что дает вам более низкий ежемесячный платеж по сравнению с другими вариантами ипотечного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом. Дополнительный бонус: VA снял кредитные лимиты, что означает, что заемщики VA могут покупать более дорогие дома без первоначального взноса.

Чтобы купить дом по кредиту VA без залога, вам необходимо:

Подтвердите, что вы имеете право . Предоставьте сертификат соответствия (COE), подтверждающий наличие достаточных прав на финансирование с нулевым первоначальным взносом.
Достичь минимального кредитного рейтинга . Хотя в правилах VA нет установленного минимума, многие кредиторы, одобренные VA, не будут принимать баллы ниже 620. Технически, VA не требует минимального кредитного рейтинга; они просят кредиторов просмотреть весь ваш профиль заемщика, чтобы определить ваше право на получение кредита.
Соблюдение требования отношения долга к доходу (DTI) . Ваш общий долг, разделенный на ваш валовой доход, известный как коэффициент DTI, не должен превышать 41%. Однако ваш кредитор может одобрить более высокий коэффициент DTI с компенсирующими факторами, такими как ипотечные резервы или более высокий кредитный рейтинг.
Убедитесь, что вы соответствуете требованиям к свободной наличности . Это требование, также известное как остаточное требование VA, является уникальным для кредитов VA и варьируется в зависимости от площади дома, размера вашей семьи и местоположения вашего дома.
Купить дом, в котором вы собираетесь жить в качестве основного места жительства . Вы не можете купить второй дом или инвестиционную недвижимость с кредитом VA. Тем не менее, вы можете владеть более чем одним имуществом с помощью кредита VA.
Оплатить комиссию за финансирование в большинстве случаев . Вместо ипотечного страхования VA взимает комиссию за финансирование VA для покрытия расходов налогоплательщика на программу. Комиссия составляет 2,3% от суммы кредита по первому ипотечному кредиту без первоначального взноса и 3,6% по последующим домам, если только вы не освобождены от налога из-за инвалидности, связанной со службой.

Кредиты Министерства сельского хозяйства США

Программа кредитов Министерства сельского хозяйства США предоставляет покупателям жилья с низким и средним доходом ипотечные кредиты без первоначального взноса для покупки домов в одобренных Министерством сельского хозяйства США сельских районах. Хотя ипотечное страхование не требуется, заемщики, соответствующие требованиям, должны внести предоплату за гарантию и ежегодную плату за гарантию, которая становится частью ежемесячного платежа.

Чтобы купить дом с кредитом USDA без первоначального взноса, вам необходимо:

Подтвердить общий доход всех взрослых в вашем доме . Вы можете использовать инструмент соответствия дохода Министерства сельского хозяйства США, чтобы подтвердить, что доход вашей семьи не превышает 115% от среднего предела дохода для вашего округа и штата.
Предоставьте доказательства того, насколько хорошо вы распоряжаетесь кредитом . Министерство сельского хозяйства США не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует от вас показать, что вы ответственно относитесь к платежам по кредиту. Многие кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг 640.
Докажите, что ваш общий коэффициент DTI не превышает 41% . В дополнение к максимальному общему коэффициенту DTI, равному 41%, USDA ограничивает коэффициент DTI ежемесячных платежей на уровне 29. %. Это рассчитывается путем деления вашего ожидаемого платежа по ипотеке на ваш валовой доход.
Купить основное место жительства в сельской местности, обозначенной Министерством сельского хозяйства США . Вы должны проживать в доме, приобретенном за счет финансирования Министерства сельского хозяйства США, в качестве основного места жительства.
Оплата авансовых и ежегодных гарантийных взносов . Министерство сельского хозяйства США взимает с заемщиков гарантийные сборы для покрытия расходов налогоплательщиков на ипотечную программу Министерства сельского хозяйства США. Текущие сборы USDA включают единовременную комиссию за гарантию в размере 1% от суммы кредита, которая обычно включается в сумму кредита, и годовую комиссию в размере 0,35% от суммы кредита, деленную на 12 и добавляемую к ежемесячному платежу.

Кредиты на помощь с первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение кредита с нулевым первоначальным взносом VA или USDA и у вас нет наличных денег для первоначального взноса или закрытия расходов, кредит на помощь с первоначальным взносом (DPA) — ваш следующий лучший выбор . Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) предоставляет средства всем 50 штатам для участия в программах первоначального взноса.

Средства DPA могут быть использованы для покрытия требований по кредитам с низким первоначальным взносом, предлагаемым Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральной жилищной администрацией (FHA). Например, для программы Fannie Mae HomeReady® требуется только первоначальный взнос в размере 3 %, который может поступить из программы DPA, предлагаемой в вашем регионе. Обычно деньги DPA можно получить двумя способами: в виде гранта или в виде второго ипотечного кредита. Вот основные принципы работы каждого из них:

Гранты: Грант — это деньги, которые вам не нужно возвращать. Государственные и местные муниципалитеты предлагают субсидии на первоначальный взнос, которые могут быть применены к требованию о первоначальном взносе в рамках ипотечной программы, на участие в которой вы утверждены. Один недостаток: некоторые программы взимают более высокие ставки, чтобы покрыть расходы на программу.
Вторые ипотечные кредиты: Этот тип кредита DPA называется «вторым ипотечным кредитом», потому что он помещается после вашего первого ипотечного кредита в качестве залога на ваш дом. В некоторых случаях от вас потребуется регулярная выплата основного долга и процентов, в то время как другие представляют собой «тихие» секунды, которые не нужно возвращать, пока вы остаетесь дома в течение установленного периода времени.

Помимо права на получение ипотечного кредита, привязанного к вашему кредиту DPA, вам, возможно, придется соблюдать определенные правила, которые могут включать:

Ограничения дохода : Программы DPA созданы, чтобы помочь заемщикам с низким и средним доходом купить жилье.
Ограничения по районам : Некоторые программы помощи с первоначальным взносом ориентированы на соответствующие переписным районам, что означает, что средства могут быть использованы только для покупки домов в целевых районах.
Требования к продолжительности владения : Многие программы DPA требуют, чтобы вы прожили в собственности определенное количество лет или выплатили деньги.

Кредиты врачам

Некоторые кредиторы предлагают программы без первоначального взноса для врачей и стоматологов, с более высокими кредитными лимитами, чем стандартные обычные ипотечные программы, и без требования ипотечного страхования.

Плюсы и минусы ипотечного кредита без первоначального взноса

Самое большое преимущество без первоначального взноса заключается в том, что вы можете купить дом, не опустошая свой банковский счет. Однако большая сумма кредита также означает более высокий ежемесячный платеж и затраты на закрытие. Поскольку затраты на закрытие составляют от 2% до 6% от суммы кредита, чем больше вы берете взаймы, тем больше вы платите. Вот разбивка других плюсов и минусов без первоначального взноса, которые стоит учитывать:

Плюсы

Минусы

Вы оставите лишние деньги в банке

Вы можете положить дополнительные деньги в резервный фонд

У вас будет финансовая подушка на случай неожиданного ремонта дома

У вас будет большее списание процентов по ипотеке, если вы перечислите вычеты по пунктам

Ваш платеж по ипотеке будет выше

Обычно вы платите за ипотечное страхование

Сначала у вас не будет капитала

Вы заплатите больше за закрытие

Вы не сможете претендовать на столько

Должен ли я получить кредит без первоначального взноса?

Вам следует получить кредит без первоначального взноса, если:

Вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж . Более высокая сумма кредита равна более высокому первоначальному взносу — убедитесь, что в вашем бюджете есть место как для регулярных, так и для непредвиденных расходов.
Вы не планируете продавать дом в ближайшее время . Продавцы обычно платят до 6% комиссий за недвижимость, а это означает, что вы можете в конечном итоге выписать чек, если продадите свой дом вскоре после получения ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом.
Вы выиграете от владения жильем вместо аренды . Если вы устали платить арендную плату и хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж за жилье шел на собственный дом, ссуда без первоначального взноса может помочь вам быстрее достичь этой цели.
У вас есть план погасить кредит быстрее в будущем . Собственный капитал может со временем стать мощным финансовым инструментом, и чем быстрее вы начнете его создавать, тем лучше. Подумайте о двухнедельных платежах по ипотеке, чтобы быстрее сбить свой баланс.

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете требованиям ни для одного из вариантов без первоначального взноса, перечисленных выше, вы можете рассмотреть ипотечные программы с низким первоначальным взносом. Все программы, перечисленные ниже, позволяют вам использовать помощь с первоначальным взносом, чтобы выполнить как минимальный первоначальный взнос, так и требования к стоимости закрытия каждого кредита.

Кредиты Fannie Mae HomeReady

Для покупки дома в рамках программы Fannie Mae HomeReady вам потребуется всего 3% первоначального взноса. Тем не менее, проверьте инструмент поиска Fannie Mae, чтобы убедиться, что ваш доход находится в пределах дохода.

Чтобы соответствовать рекомендациям Fannie Mae HomeReady, вам необходимо:

Иметь кредитный рейтинг не ниже 620
Оплатите частное ипотечное страхование (PMI), которое может быть дорогим, если у вас низкий кредитный рейтинг
Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 45 % или менее, хотя высокий кредитный рейтинг или резерв наличности могут позволить до 50 %
Купить дом, в котором вы планируете жить в качестве основного места жительства

Freddie Mac Home Возможные кредиты

С первоначальным взносом в размере 3% вы можете получить кредит Freddie Mac Home Possible® и претендовать на доход созаемщика, который не живет в доме. Применяются ограничения дохода, а требования к кредитному рейтингу выше, чем в программе Fannie Mae.

Вы можете претендовать на получение кредита Freddie Mac Home Возможный, если вы:

Имеете кредитный рейтинг не ниже 660
Оплата PMI
Докажите, что коэффициент DTI составляет 43% или меньше
Пройти курс обучения покупателей жилья
Купить дом в качестве основного места жительства

Обычный кредит 97%

Эта программа, также называемая стандартным кредитом Fannie Mae 97%, не имеет ограничений по доходам или соседству и требует только 3% первоначального взноса для квалифицированных заемщиков. Существует требование об образовании покупателя жилья, если все заявители впервые покупают жилье.

Кредиты FHA

Ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуют более крупного первоначального взноса в размере 3,5%, но допускают гораздо более низкие кредитные рейтинги, чем другие кредитные программы с низким первоначальным взносом.

Заемщики FHA обычно соответствуют требованиям, если они:

Имеют кредитный рейтинг не менее 580 с первоначальным взносом 3,5%
Иметь кредитный рейтинг 500-579 с первоначальным взносом 10%
Оплатить авансовый платеж и ежегодную страховую премию FHA по ипотечному страхованию
Иметь общий коэффициент DTI 43% или менее, хотя могут быть одобрены более высокие коэффициенты DTI с компенсирующими факторами
Займ до максимального кредитного лимита FHA для вашего региона
Купить дом в качестве основного места жительства

Имейте в виду, что это самые популярные программы с низким первоначальным взносом. Узнайте у своего кредитора о других программах для покупателей жилья, на которые вы можете претендовать.

Дополнительные кредиты

Если у вас есть 10%, вы можете попробовать дополнительные 10% кредита, который предполагает получение кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) еще на 10%. Также известный как контрейлерный кредит 80-10-10, вы избежите ипотечного страхования и получите меньший общий платеж, чем кредиты без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом.

Часто задаваемые вопросы об авансовых платежах

Является ли ипотека с нулевым первоначальным взносом хорошей идеей? Если у вас есть стабильная работа и доход, а также дополнительные деньги на черный день в банке, ипотека с нулевой ставкой может быть хорошим способом начать владеть недвижимостью.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке ? Для описанных выше программ кредитования VA, USDA и доктора первоначальный взнос не требуется.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса? Кредиторы без первоначального взноса обычно устанавливают 620 как самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, сводя к минимуму остаток на возобновляемой платежной карте и своевременно оплачивая все свои счета.

Как мне найти программы помощи при первоначальном взносе в моем районе? Свяжитесь с местными или государственными жилищными органами или местными жилищными некоммерческими организациями, чтобы узнать о помощи в покупке жилья в вашем районе.

Могу ли я использовать подарок для оплаты первоначального взноса или закрытия сделки? Все описанные выше кредитные программы с низким первоначальным взносом предусматривают подарки к первоначальному взносу, а также расходы на закрытие до установленного лимита. Узнайте у своего работодателя, предлагают ли они какие-либо льготы при покупке жилья.

Вам нужно внести 20% первоначального взноса по обычному кредиту? Нет. Тем не менее, первоначальный взнос в размере 20% поможет вам избежать PMI по обычному кредиту, а меньшее заимствование означает, что ваш ежемесячный платеж будет ниже.

Как получить деньги на первый взнос за дом? Создание фонда первоначального взноса, использование сберегательного приложения и откладывание возмещения налогов, бонусов и комиссионных доходов с течением времени или получение дополнительного дохода для первоначального взноса — это лишь несколько способов сэкономить на первоначальном взносе.

Какова комиссия кредитора по кредиту без первоначального взноса? Ипотечные компании обычно взимают плату за выдачу кредита в процентах от суммы кредита. Например, комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита в размере 300 000 долларов США обойдется вам в 3000 долларов США. Чем выше сумма кредита, тем выше комиссия кредитора.

Поделиться статьей

Текущие ставки по ипотечным кредитам

годовых от

30 лет. Зафиксированный
5,75%
15 лет. Зафиксированный
5,33%
5/1 рука
7,10%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе
Применяются положения и условия. NMLS#1136

Покупка дома с ограниченным кредитом и небольшим первоначальным взносом — Wells Fargo

Лица с доходом от низкого до среднего могут стать домовладельцами даже со скромным первоначальным взносом или ограниченной кредитной историей. Возможности также могут существовать для покупателей жилья со средними доходами через программы городов, некоммерческих организаций и финансовых учреждений.

Эти примеры, основанные на опыте типичных покупателей жилья с доходом от низкого до среднего, показывают различные пути к приобретению жилья без больших авансовых платежей или безупречной кредитной истории.

Сара: Только начинаю

Сара только что получила свою первую профессиональную работу. Она готова стать домовладельцем, потому что у нее стабильная карьера, она планирует жить в доме в обозримом будущем и у нее достаточно денег для небольшого первоначального взноса за дом.

Низкий первоначальный взнос от Wells Fargo может помочь Саре купить дом. Некоторые функции включают в себя:

Низкий первоначальный взнос в размере 3% по обычной ипотеке с фиксированной ставкой
Может быть дополнен грантами и кредитами, чтобы помочь правомочным покупателям с первоначальным взносом и заключительными расходами
Гибкость для покупателей с ограниченной кредитной историей или менее -идеальный кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что потребуется ипотечное страхование, что увеличивает стоимость кредита и увеличивает ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что подходит именно вам.

Поговорите с консультантом по ипотечному кредитованию о сумме кредита, типе кредита, типе собственности, доходе, покупателе жилья впервые и обучении покупателей жилья, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в программе.

Бет: скромные мечты о собственном доме

Бет живет недалеко от маленького городка в сельской местности со своим мужем и маленьким мальчиком. Их доход стабилен, но скромен, что позволяет им вносить ежемесячные платежи за жилье, но не откладывать много. Бет сейчас снимает дом и всегда хотела стать домовладельцем, но не знает вариантов.

Семья Бет, как и другие покупатели с низким и средним доходом в сельской местности, может иметь право на финансирование в рамках Программы гарантированного сельского жилья ^{, администрируемой Министерством сельского хозяйства США (USDA) Rural Development. Функция кредитов USDA:}

Финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса
Долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогающие обеспечить предсказуемость выплат основной суммы и процентов в течение срока кредита
Возможность финансирования закрытия расходов , гарантийный сбор, судебные издержки и другие предоплаты

Заемщики уплачивают единовременный гарантийный взнос и ежегодный сбор в пользу программы развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту будет включать годовой сбор и может включать гарантийный сбор. Эти сборы увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Рик: поиск дома для своей семьи

Рик — действующий военнослужащий, недавно вернувшийся из длительной поездки за границу. Он и его жена мечтают вырастить двоих маленьких детей в собственном доме.

Рик и его жена могут получить право на покупку своего первого дома за счет кредита Департамента по делам ветеранов (VA). ^{Преимущества и соображения, связанные с этим, включают:}

Поскольку кредиты для ветеранов предлагают варианты с низким первоначальным взносом или без него, Рик и его жена могут отложить часть своих сбережений на ремонт дома и непредвиденные расходы.
Рик может получить субсидию от правительства, чтобы использовать ее для покрытия расходов на закрытие.
Поскольку ссуды VA не требуют ежемесячного страхования ипотечного кредита, Рик и его жена вместо этого будут платить единовременную комиссию за финансирование VA ^{(процент от суммы кредита в зависимости от типа кредита, военной категории, первого и предыдущего использования права и суммы первоначального взноса).}

Стать успешным домовладельцем

Чтобы помочь вам стать успешным домовладельцем, тщательно обдумайте решение о покупке, убедившись, что домовладение соответствует вашему личному и финансовому положению. Покупка дома включает в себя гораздо больше, чем получение кредита и ежемесячные платежи.

Если вы готовы купить дом, но описанные выше сценарии не совпадают с вашими собственными, имейте в виду, что вы все еще можете иметь право на покупку при поддержке вашего города, округа или штата. У Wells Fargo также есть несколько программ, которые помогают сделать домовладение возможным для многих покупателей жилья с низким и средним доходом.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам в вашем стремлении к финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это предназначено для повышения вашей финансовой грамотности и достижения ваших финансовых целей.