Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости в компании «Ипотека Live»

Ипотека Live
—

Помощь в получении ипотеки

Помощь в получении кредита под залог жилья

  • Отправь заявку на кредит сразу в несколько банков
  • Бесплатная консультация, оплата по факту одобрения

  • Кредит под залог даже в сложных ситуациях

  • Условия выгоднее, чем при обращении напрямую в банк!

Давайте мы позвоним
и все расскажем?

Нужно купить объект, неаккредитованный банком и не подходящий под его условия?

— Вторая квартира?
— Место в паркинге?
— Земельный участок?
— Коммерческая недвижимость, апартаменты?

Нужна существенная сумма денег на личные нужды или задачи бизнеса?

— Сделать ремонт?
— Осуществить крупные покупки?
— Увеличить оборотные средства бизнеса?

Ипотека LIVE поможет получить целевой или нецелевой кредит

под залог имеющейся у вас недвижимости — квартиры или дома

На полученные деньги можно купить любую недвижимость или вообще получить наличные на любые цели

К получению кредита можно подключать залогодателя, которым может быть любое третье лицо

Мы поможем получить такой кредит без первого взноса

Оставить заявку

А какие у вас шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

Выгодна очевидна

Помогаем клиентам взять выгодный кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и разобраться в сложных ситуациях с банками.

Оставить заявку

В чем смысл ипотеки под залог недвижимости?

Заемщики, у которых в собственности имеется пригодная для залога квартира, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки. К тому же солидный залог может стать пропуском к кредиту без первоначального взноса, что особенно удобно для инвестирования в недвижимость. Чтобы взять кредит, необходимо найти оптимальную программу и получить одобрение в выбранном банке. Целями таких кредитов может быть покупка недвижимости в дополнение к имеющейся, а также ее ремонт и благоустройство.

Особенности кредитов под залог недвижимости

  • можно получить деньги без справки 2-НДФЛ;
  • возможность купить новое жилье под залог недвижимости;
  • срок ипотеки не более 15 лет;
  • возможность досрочного погашения;
  • совладельцы жилья являются созаемщиками;
  • если супруг является совладельцем объекта залога, он обязан написать официальное согласие на обременение недвижимости.

Какие банки могут одобрить кредит?

  • Сбербанк;
  • Транскапиталбанке;
  • Уралсиб;
  • СМП Банк.

Все вопросы

Можете ли вы помочь, если объект не соответствует требованиям банка?

У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.

Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.

А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.

Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

Какие существуют требования к залоговой недвижимости?

Требования к залоговой недвижимости:

  • объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
  • в квартире есть все удобства;
  • дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
  • предпочтение отдается объектам в черте города;
  • недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.

Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.

Что может выступать залогом при ипотеке?

При получении ипотеки в качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, который по своей стоимости и ликвидности (скорости реализации в случае сложностей с оплатой у заемщика) не будут уступать приобретаемому объекту (например, имеющееся уже в собственности жилье).

Кто может получить ипотеку под залог недвижимости?

Получить ипотеку может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также иностранцы, имеющий временный или постоянный вид на жительство.

Нужно ли страховать залоговое имущество?

Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Хотя очень сложно придумать вариант, чтобы банк добровольно отказался от страхования имущества. А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием.

Можно ли заменить залоговое имущество?

Заменить один залоговый объект на другой можно, однако для этого нужно получить согласие банка. При этом новый объект должен быть не дешевле, чем предыдущий, то же самое касается и его ликвидности. Также следует приготовиться к расходам, связанным с оценкой залога и его последующим страхованием.

Все вопросы

Статьи

Подробнее по теме

Все статьи

Ипотека под залог недвижимости

Читать материал

Ипотека под залог загородного дома

Читать материал

Все статьи

Мы уже помогли сотням клиентов

Благодарю за подробное разъяснение условий целевого и нецелевого кредита. Брал кредит на покупку гаража, узнал, что в случае целевого это намного выгоднее, хотя сначала хотел просто брать наличными без указания планов. Доволен, что сложилось так, как сложилось.

Всегда приятно получать не только грамотную консультацию, но и отзывчивое отношение. Менеджер компании очень приветливый, объяснял все по несколько раз, если я не сразу въезжала. Спасибо ему за терпение)

Оформляли кредит на новую квартиру под залог старой. Сложная сделка, но знакомых юристов нет, чтоб подсказали, решили обратиться к брокеру. Вообще я с недоверием отношусь к якобы посредникам, но в процессе поняла, что сами мы бы не справились с такой задачей. Нам еще и низкую ставку согласовали. Красота!

О компании Ипотека Live

Профессионалы кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.

Поможем выгодно получить кредит и обойти требования банков для получения нужной суммы. На ежедневной основе решаем самые сложные кредитные ситуации, оказываем комплекс услуг и консультируем клиентов по кредитным программам. Работаем только с аккредитованными банками. Предлагаем онлайн поддержку, если требуется экономия времени.

Звоните нам — мы поможем
+7 812 317-75-10

Больше о нас

Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Время чтения: 4 минут(ы)

Часто для молодых семей ипотека с залогом имеющейся недвижимости является единственным способом обзавестись собственным жильем. Поэтому, приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, крупные отечественные банки разработали немало предложений, благодаря которым физические лица имеют право принять участие в ипотечном кредитовании не только приобретаемого, но и уже существующего жилья.

Содержание

  • 1 Можно ли оформить ипотеку под залог недвижимости?
    • 1.1 Имеющейся
    • 1. 2 Приобретаемой
  • 2 О каких особенностях следует знать?
  • 3 Как взять ипотеку?
  • 4 Необходимо ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке?
  • 5 Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости: что нужно знать?

Можно ли оформить ипотеку под залог недвижимости?

Одной из наиболее выгодных для банков и их клиентов форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости или уже имеющейся, поскольку при оформлении такого займа нет надобности искать объект залога. На данный момент существует большое разнообразие программ такого вида ссуды, но у всех них есть единая особенность – залогом ипотеки является недвижимость.

Имеющейся

Ипотека под залог имеющейся недвижимости считается одним из первых продуктов, который возник на отечественном рынке банковских услуг.

Обязательным условием предоставления такого кредитования банком заемщику является переход к кредитору имеющийся у него в собственности недвижимости.

Часто заемщик может брать ипотеку в залог имеющейся недвижимости для покупки квартиры или жилого дома с земельным участком.

Приобретаемой

Некоторые банки также предлагают заемщикам нецелевое кредитование, когда полученные средства могут быть использованы по его желанию. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости в этом случае предполагает залог покупаемого объекта. Это будет означать, что на период договора кредитования между банком и его клиентом, жильем имеет право воспользоваться заемщик, но юридическое право собственности на имущество будет присутствовать у банковской организации. Заемщик может прописать себя и свою семью в квартире по ипотеке, но не может продавать или дарить ее.

При таком варианте ипотечного кредитования в список требований банка обычно входит пункт о разовом погашении части стоимости недвижимости в виде минимального первоначального взноса.

Сумма первоначального взноса обычно определена требованиями выбранной программы в конкретном банке.

Кроме того, обязательно проводится полная процедура проверки достоверности документов и информации, предоставленных заемщиком.

Оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости на сегодняшний день можно практически в каждой финансовой организации. Процесс получения займа будет примерно одинаковым для всех финансовых учреждений – потенциальный заемщик получает одобрение, выбирает квартиру на первичном или вторичном рынке, оценивает его. После согласования предмета кредитования с банком, заемщик составляет договор ипотеки и получает необходимую сумму для совершения договора купли-продажи.

О каких особенностях следует знать?

Важно понимать, что далеко не любая квартира может стать залогом ипотечного кредитования, а ипотеку без залога недвижимости может получить не каждый. Главным требованием является отсутствие обременения и других обстоятельств, которые затрудняют реализацию права на возможность взыскания в соответствии с гражданским процессуальным кодексом. Банки также настороженно относятся к имуществу, которое переходит во владение по наследству или по договору дарения, неохотно рассматривая подобные объекты в качестве залога.

К основным требованиям для недвижимости, выступающей в качестве залога, относится ее территориальная принадлежность. Залоговое жилье обязано находиться в том же населенном пункте, что и отделение банка, в котором оформляется договор. Объект не должен быть муниципальным, подлежать реконструкции, сносу или капитальному ремонту. Жилье обязано быть в хорошем состоянии, с приемлемым коэффициентом износа. Следует отметить, что деревянные дома очень редко рассматриваются в качестве залога, кредиторы отдают предпочтение кирпичным или железобетонным строениям.

Выдача такого кредитования регулируется законодательно – Федеральным Законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке и залоге недвижимости» в последней редакции (в частности ст. 77).

Чаще всего банки могут предложить своим клиентам срок кредитования до 25 лет при сумме кредита до 80% от оценочной стоимости жилья. В некоторых случаях ипотечный кредит под залог квартиры рассматривается без первоначального взноса, когда заемщику дается возможность не осуществлять первоначальный взнос. Чаще всего, несмотря на выгодные особенности, заемщик, лишаясь возможности погасить свои финансовые обязательства, вынужден передавать заложенное имущество в распоряжении банка. В таком случае право собственности на жилье в будущем будет им утрачено.

Как взять ипотеку?

Ипотеку под залог недвижимости можно взять, руководствуясь следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Ознакомление потенциального заемщика с предложениями банка, подбор наиболее выгодной ипотечной программы кредитования под залог недвижимости.
Шаг 2. Заполнение анкеты потенциального заемщика, подача заявки.
Шаг 3. Получение решения банка. Выбор конкретного объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке.
Шаг 4. Процедура оценки недвижимости. Заключение договора ипотеки с кредитором.
Шаг 5. Прохождение регистрации документов в органах юстиции, получение денежных средств.

Необходимо ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке?

Если заемщик находится в браке, а объект залога является совместно нажитым в браке имуществом, то подтверждение согласия супруга на передачу в залог недвижимости является обязательным условием. Согласно законодательству, владение, использование и распоряжение общим имуществом осуществляется с обоюдного согласия супругов.

В случае действий без согласования, муж или жена может оспорить сделки и юридически признать их недействительными.

Именно по этой причине установлено, что сделки любого характера с совместно нажитым имуществом требуют нотариальной или государственной регистрации, а также обязательно должны подтверждаться нотариально заверенным согласием супруга на проведение операций с объектами недвижимости.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости: что нужно знать?

Рефинансирование – это услуга, направленная на понижение процентной ставки для заемщика. Данная процедура является крайней действенной, но еще не успела получить широкого распространения на отечественном рынке банковских услуг.

Рефинансирование представляет собой выдачу денежной суммы заемщику под залог его собственности с целью погашения первичного кредита. Средства переходят не лично на руки заемщику, они могут быть лишь перечислены на счет банка кредитора.

Рефинансирование дает возможность получить налоговый вычет и воспользоваться выгодными условиями льготных программ, однако заемщик может понести дополнительные финансовые затраты при установлении моратория на досрочное погашение средств. В любом случае, кредитуемому важно при оформлении банковского продукта обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Таким образом, ипотека под залог недвижимости является достаточно выгодным банковским продуктом. Перед заключением сделки с конкретной финансовой организацией заемщику важно внимательно ознакомится с условиями кредитования, чтобы оценить все риски и не допустить потери своей недвижимости.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

0 0

Что такое обеспечение и как оно влияет на мою ипотеку?

Плюсы и минусы использования залога при подаче заявки на ипотечный кредит.

Что такое обеспечение?

Обеспечение – это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору в качестве обеспечения кредита.

При ипотеке залогом часто является дом, купленный на средства, полученные по ипотеке. Если заемщик прекращает выплаты по кредиту, кредитор может завладеть предметами или домом, назначенным в качестве залога, чтобы возместить свои убытки по кредиту. Поскольку залог предлагает кредитору некоторую гарантию на случай, если заемщик не сможет погасить кредит, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся в ссуде.

Преимущества и недостатки использования залога для обеспечения кредита

Плюсы

  • Увеличивает вероятность одобрения.  Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму кредита, если вы окажетесь в трудной ситуации.
  • Более низкие процентные ставки . Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто будете получать премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам более высокую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
  • Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока кредита может снизить общую стоимость, а его продление может позволить вам меньшие ежемесячные платежи.

Минусы

  • Возврат . Неисполнение обязательств по обеспеченному кредиту означает потерю всего, что является залогом. Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже ваш дом могут быть изъяты, если вы указали их в качестве залога кредитору. Несмотря на то, что большинство людей планируют погасить свои кредиты, жизнь случается. Потеря залога, который вы предложили, потенциально может привести к ухудшению плохой ситуации.
  • Перерасход . Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий. Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные процентные платежи. Если у вас возникнет соблазн использовать деньги для покупки без возврата (ROI), вы можете сначала посмотреть на всю свою финансовую картину.
  • Долгосрочная . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Тем не менее, это также означает платить больше процентов в течение срока кредита. Более высокая общая стоимость вашего кредита может не стоить дополнительного пространства для маневра из месяца в месяц.

Что такое оценка?

Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете выплачивать ипотечные платежи, андеррайтеру необходимо точно знать стоимость приобретаемого дома с помощью процесса, называемого0007 оценка .

Оценка  – это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется для определения того, соответствует ли договорная цена дома условиям, местоположению и характеристикам дома. При рефинансировании он уверяет кредитора , что он не передает заемщику больше денег, чем стоит дом.

Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямой или косвенной заинтересованности в сделке.

Как оценщик определяет стоимость имущества?

При оценке будет учитываться множество факторов, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды. Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с сопоставимыми домами. Отчет должен включать карту улиц, показывающую оцениваемое имущество и использованные сопоставимые продажи; эскиз здания снаружи; объяснение того, как была рассчитана площадь в квадратных футах; фотографии дома спереди, сзади и с улицы; передние фотографии экстерьера каждого используемого сопоставимого имущества; и любая другая информация, такая как данные о рыночных продажах, государственные записи о земле и государственные налоговые отчеты, которые используются для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

Сколько это стоит?

Обычно стоимость оценки составляет от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местонахождения вашей собственности. Стоимость оценки более дорогих домов или домов, в которых больше 1 квартиры, выше. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но вы имеете право получить копию отчета об оценке — однако вы должны запросить его.

Если оценка равна или превышает цену контракта, транзакция выполняется в соответствии с планом. Если оценка ниже договорной цены, это может задержать или испортить сделку, поскольку заемщику будет одобрен кредит только на меньшую сумму.

Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не даст вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Есть несколько способов, чтобы сделка все же состоялась, если недвижимость оценивается по меньшей цене и сумма кредита уменьшается. Если  вы написали свой договор-оферту, включив пункт, требующий, чтобы имущество оценивалось по продажной цене или выше, вы можете:

  • Договоритесь с продавцом о снижении продажной цены.
  • Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
  • Отказаться от сделки.
  • Оспаривание оценки: выясните, какие сопоставимые продажи использовались, и спросите своего риелтора, подходят ли они — ваш риелтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и может найти дополнительные сопоставимые дома, чтобы подтвердить более высокую оценку.

Советы

  • Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы хотят знать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или дома, но настоятельно рекомендуются для защиты себя и своих инвестиций.
  • Запросите копию вашей оценки у кредитора.

Подать заявку

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве обеспечения жилищного кредита?

Перейти к содержимому