Ипотека под залог жилья без первоначального взноса: Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Как купить дом без первоначального взноса

Ипотека с нулевым первоначальным взносом

Ипотека без первоначального взноса позволяет тем, кто впервые покупает дом, купить дом без денег, а только для покрытия стандартных расходов на закрытие.

Другие варианты, такие как кредит FHA и Обычный 97, позволяют всего лишь 3% вниз. А покупатели жилья по всей стране могут подать заявку на получение государственных субсидий и кредитов для покрытия своих личных расходов.

Это позволяет попасть в дом без денег — или с очень небольшими деньгами — вниз.

В этой статье (Перейти к…)

• Покупка с нулевым снижением
• USDA CREEN (0% вниз)
• VA CREEND (0% снижение)
• Обычные (3% снижение)
• FHA CREEND (3,5% вниз)
• Как получить вниз
• Гранты на первоначальный взнос
• Помощь в закрытии расходов
• Часто задаваемые вопросы по первоначальному взносу

Как купить дом без денег

Самый простой способ купить дом без первоначального взноса — использовать ипотечный кредит, обеспеченный государством. Например, программы кредита VA и кредита USDA позволяют 0 долларов США.

Не все могут участвовать в этих программах. Ссуды USDA имеют географические требования и требования к доходу; Кредиты VA работают только для военных покупателей. Но это нормально. У вас еще есть другие варианты для изучения.

Как купить дом без денег:

1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевой суммой
2. Использовать государственную помощь для покрытия первоначального взноса
3. Запросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи
4. Получить от кредитора оплату ваших расходов на закрытие («кредиторские кредиты» )
5. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут обеспечить вам новый дом с минимальными наличными деньгами.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

На самом деле большинству покупателей жилья, впервые покупающих жилье, необходимо будет внести авансовый платеж в размере от 3% до 3,5%. Это минимум для обычного кредита или кредита FHA, которые являются наиболее распространенными типами ипотеки.

Несмотря на то, что жилищные кредиты с нулевым начальным взносом существуют, они предназначены для избранных групп, таких как ветераны и покупатели сельских домов с умеренным или низким доходом. Большинство покупателей с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на кредит с нулевым первоначальным взносом.

Хорошей новостью является то, что каждый штат предлагает ту или иную помощь покупателям жилья. Эти программы государственных грантов могут покрывать ваш первоначальный взнос, поэтому вам не придется платить из своего кармана.

Имейте в виду, что как покупатель вы также должны оплатить расходы на закрытие, и они могут стоить больше, чем ваш первоначальный взнос. Но есть несколько способов, которыми вы можете покрыть все или хотя бы часть ваших сборов и не платить вперед. Поговорите со своим кредитным специалистом о вариантах снижения ваших наличных комиссий.

Нулевой кредит на покупку жилья впервые

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США и кредитная программа VA позволяют правомочным покупателям купить дом без денег. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Кредиты USDA (снижение 0%)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Эта программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью является то, что определение сельского хозяйства, данное Министерством сельского хозяйства США, шире, чем вы думаете. Эти кредиты доступны для покупателей во многих пригородных районах, а также в сельской местности.

Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом» на большей части территории США, за исключением крупных городов. Около 97% суши страны соответствует определению Министерства сельского хозяйства США.

Требования к кредиту USDA: 

• Снижение на 0%
• 640 Кредитный рейтинг
• Отношение долга к доходу ниже 41%
• Два года трудового стажа
• Доход ниже 115% от среднего дохода по району
• Купить основное жилье на одну семью
• Покупка в подходящей сельской местности

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Кредиты VA (снижение 0%)

Кредит VA — это ипотека с нулевым начальным взносом, доступная для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают более низкие ставки и более простые требования к заемщикам, которые соответствуют правилам ипотеки VA.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Покупатели жилья, прослужившие не менее шести лет в резерве или Национальной гвардии, также имеют право на участие, как и супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Требования к кредиту VA: 

• Свидетельство о соответствии требованиям VA
• Снижение на 0%
• 580-620 Кредитный рейтинг
• Отношение долга к доходу ниже 41%
• Два года трудового стажа
• Купить основное место жительства от 1 до 4 квартир

Кредиты для ветеранов не имеют максимальной суммы кредита. Часто можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кроме того, ссуды VA не требуют постоянного частного ипотечного страхования (PMI). Существует только единовременная плата за финансирование, которая может быть включена в ваш кредит. Это серьезное преимущество. В некоторых случаях это может снизить ваши ежемесячные платежи на несколько сотен долларов.

Наконец, ставки по ипотечным кредитам VA, как правило, самые низкие из всех программ жилищного кредита. Обычно это самый дешевый вариант ипотеки для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на получение кредита.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, если вы выберете ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользуетесь государственным грантом или ссудой для покрытия первоначальных расходов.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Обычные кредиты (снижение на 3%)

Обычный кредит — это то, что большинство покупателей жилья считают «стандартной» ипотекой. Эти жилищные кредиты не поддерживаются государством (в отличие от кредитов FHA, VA или USDA). Но у них по-прежнему есть гибкие правила, которые могут помочь покупателям, впервые совершившим покупку, легче пройти квалификацию.

Некоторые покупатели жилья считают, что вам нужно 20% первоначальный взнос по обычному кредиту. В действительности, однако, обычные программы начинаются со скидкой всего 3%.

Обычные кредиты, требующие только 3% первоначального взноса, включают:

• Обычный кредит 97
• Fannie Mae HomeReady
• Freddie Mac HomePossible

Программы HomeReady и HomePossible могут быть особенно полезны для тех, кто впервые покупает жилье с низким доходом. Они предлагают более простые правила квалификации, включая более высокие лимиты DTI и гибкие источники дохода. Кроме того, эти кредиты взимают более низкие ставки частного ипотечного страхования (PMI), чем другие обычные ипотечные кредиты.

Хотя требования немного различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, все обычные кредиты следуют одним и тем же основным принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac:

Обычные требования к кредиту: 

• 3% снижением
• 620 Кредитная оценка
• Соотношение долга к доходу ниже 43% (в большинстве случаев)
• Двухлетняя история занятости
• Сумма займа в соответствии с ограничительными ссудами
• Покупайте 1-4-4-4-4-4-4-4-4-4-4-4-4-4- unit property

Обычный кредит часто является лучшим выбором, если у вас небольшой первоначальный взнос, но хороший балл FICO, потому что сильный кредит принесет вам более низкую процентную ставку. И, в отличие от программы FHA, вы обычно можете отменить страховые взносы PMI через несколько лет, что может сократить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на сотни сотен долларов.

Кредиты FHA (снижение на 3,5%)

Кредит FHA является отличным вариантом для покупателей жилья впервые с более низким кредитным рейтингом. Эта программа поддерживается Федеральным управлением жилищного строительства и известна своим более мягким подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

С помощью кредита FHA вы можете положить только 3,5% до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. В отличие от этого, обычная ипотека требует только 3% первоначального взноса, но для квалификации вам потребуется оценка FICO не менее 620.

Некоторые покупатели, имеющие право на традиционное финансирование, могут получить более выгодную ставку по кредиту FHA, поскольку FHA не повышает ставки для покупателей с более низким кредитным рейтингом.

Согласно рекомендациям FHA, вы можете получить ипотечный кредит даже с кредитным рейтингом от 500 до 579, если вы можете внести как минимум 10% первоначального взноса. Но на практике сложнее найти кредиторов, которые разрешат FICO ниже 580.

Кредитные требования FHA: 

• Снижение на 3,5%
• 580 кредитный рейтинг
• Соотношение долга к доходу ниже 45% (в большинстве случаев)
• Два года трудового стажа
• Покупка основного жилья, состоящего из 1-4 квартир
• Сумма кредита в пределах местных кредитных лимитов FHA

Основной недостаток к кредиту FHA заключается в том, что вы должны платить авансом и ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту (MIP). Они дороже по сравнению с обычным и ипотечным страхованием USDA.

Но если ссуда FHA предоставит вам дом, в то время как другие этого не сделают, затраты на MIP часто того стоят. И имейте в виду, что вы можете рефинансировать кредит на более дешевый позже, когда ваша кредитная история улучшится.

Как получить первоначальный взнос за дом

Большинству покупателей жилья приходится вносить хоть какие-то деньги. Но хорошая новость в том, что деньги не обязательно должны быть из вашего кармана. Есть несколько способов получить первоначальный взнос.

Если у вас возникли проблемы со сбережениями на дом, одна из этих стратегий может помочь вам внести минимальный первоначальный взнос, необходимый для ипотечного кредита.

Шесть способов внесения первоначального взноса: 

1. Используй свои сбережения
2. Обналичить инвестиции
3. Получить денежный подарок от члена семьи
4. Подать заявку на первоначальный взнос
5. Занять у своего 401(k)
6. Купить с партнером или другом

Ипотечные кредиторы обычно рады принять любой из них за первоначальный взнос. Но, в зависимости от того, как вы платите, существуют особые правила, о которых вам, возможно, придется знать.

Например, покупатели жилья, использующие подарочные деньги в качестве первоначального взноса, должны предъявить подарочное письмо от дарителя. И кредитор захочет увидеть четкий бумажный след, показывающий, откуда поступили средства и когда они были зачислены на ваш счет.

Если вы планируете получить первоначальный взнос не из своих сбережений — или если вам интересно узнать о возможных альтернативах — поговорите со своим кредитным специалистом. Они смогут объяснить ваши варианты и сообщить вам о любых дополнительных требованиях для процесса кредита.

Помощь с первоначальным взносом

Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, имеют право на получение денежной помощи, предлагаемой государственными и местными органами власти. Эти программы помощи с первоначальным взносом (DPA) могут помочь вам купить дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос из своего кармана.

Некоторые программы помощи покупателям жилья предлагают до 5% или более от продажной цены дома в качестве субсидии или кредита. Многие кредиты представляют собой вторичные ипотечные кредиты, которые не подлежат погашению, если вы достаточно долго остаетесь в доме.

Если вы используете FHA с низким первоначальным взносом или обычную ипотеку, DPA потенциально может покрыть весь ваш первоначальный взнос, оставив вам 0 долларов из кармана.

Имейте в виду, что вам все равно придется оплатить авансовые платежи по закрытию (подробнее об этом ниже).

программы DPA по всей стране

В стране действует более 2000 программ DPA, помощь предоставляется в каждом штате. Каждая программа имеет свои собственные правила, хотя большинство из них требуют, чтобы вы были покупателем жилья впервые с доходом от низкого до среднего.

Сумма денег, которую вы можете получить, также зависит от программы. Например, один кредит на помощь с первоначальным взносом в Нью-Йорке может предложить до 100 000 долларов США для подходящих покупателей, а другой в Арканзасе — 15 000 долларов США.

Если вы надеетесь получить право на получение субсидии на покупку жилья, лучше всего сначала обратиться либо в местное управление жилищного финансирования, либо в ипотечный кредитор. Любой из них может рассказать вам о местных вариантах DPA и помочь вам узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Помощь при закрытии

Как мы уже упоминали выше, ваш первоначальный взнос — не единственная сумма авансовых платежей при покупке дома. Покупатели также несут ответственность за расходы на закрытие.

К ним относятся сборы за выдачу кредита, взимаемые кредитором, а также сборы третьих сторон, необходимые для оформления ипотечного кредита (такие вещи, как кредитный отчет, оценка дома, поиск титула и сборы за андеррайтинг).

Обычно стоимость закрытия составляет от 3% до 5% от суммы кредита. Это от 9 000 до 15 000 долларов за кредит в 300 000 долларов.

Даже если вы имеете право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, вам все равно необходимо покрыть расходы на закрытие, если вы хотите купить дом без денег.

К счастью, существует множество способов получить помощь в покрытии расходов на закрытие.

Помощь при закрытии

Большинство программ помощи с первоначальным взносом также можно использовать для закрытия расходов. Однако гранта или кредита, который вы получите, скорее всего, будет недостаточно для полного покрытия как первоначального взноса, так и комиссии по кредиту. Так что, возможно, вам придется заплатить остаток из своего кармана.

Затраты на закрытие, оплачиваемые продавцом

Мотивированный продавец может оплатить ваши расходы на закрытие. Это часто работает так: вы платите немного больше за дом, а продавец возвращает эти «лишние» деньги, чтобы покрыть ваши сборы. Вы, по сути, вкладываете стоимость в свой ипотечный кредит, когда идете по этому пути.

Подробнее о том, как работают льготы продавца, можно узнать здесь.

Расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором

Некоторые ипотечные кредиторы предлагают льготы покупателям жилья; они могут быть готовы покрыть часть или все ваши расходы на закрытие. Это может быть полезно, если у вас не хватает наличных денег, но имейте в виду, что ипотечные кредиты без затрат на закрытие обычно имеют более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете платить значительно больше в течение срока кредита.

Здесь вы можете узнать больше о том, как работают расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие?

Можно купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие, если вы имеете право на получение ссуды с нулевым начальным взносом и заставите продавца покрыть ваши расходы. (Чтобы это сработало, продавец должен быть очень мотивирован, а это означает, что конкуренция за дом будет небольшой.)

Вы также можете попросить кредитора оплатить ваши расходы на закрытие. Однако расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором, обычно сопровождаются более высокими процентными ставками. Таким образом, хотя вы сэкономите деньги заранее, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше в течение срока действия кредита.

В качестве альтернативы, если вы имеете право на помощь с первоначальным взносом, средства часто также можно использовать для закрытия расходов. Тем не менее, большинство грантов на первоначальный взнос недостаточно велики, чтобы полностью покрыть как первоначальный взнос, так и комиссию по кредиту, поэтому рассчитывайте оплатить хотя бы часть своих расходов на закрытие из своего кармана.

Купить дом без денег FAQ

Можно ли купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3% или 3,5%, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Требования к первоначальному взносу зависят от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются всего с 3% вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5% вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Сколько стоит закрытие?

В среднем стоимость закрытия составляет от 3% до 5% от суммы ипотечного кредита. Это означает, что затраты на закрытие ипотечного кредита в размере 300 000 долларов США могут варьироваться от 9 долларов США.000 до 15 000 долларов. Сумма, которую вы заплатите в качестве комиссий за закрытие, зависит от цены покупки вашего дома, суммы первоначального взноса, ипотечного кредитора и местоположения.

Всегда ли покупатель оплачивает расходы на закрытие?

Каждый покупатель дома должен оплатить заключительные расходы, хотя есть способы сократить свои личные расходы. Покупатели могут попросить продавца покрыть их расходы на закрытие или попросить кредитора оплатить их в обмен на более высокую ставку по ипотеке. Вы также можете использовать средства из программы помощи при первоначальном взносе на оплату авансовых платежей по кредиту.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Могу ли я получить кредит FHA без первоначального взноса?

Кредит FHA всегда требует первоначального взноса не менее 3,5%. Однако деньги не обязательно должны быть из ваших собственных сбережений. FHA принимает несколько источников первоначального взноса, в том числе деньги в подарок и гранты или кредиты от государственной программы. Если у вас не хватает наличных, поговорите с кредитором FHA о вариантах финансирования первоначального взноса.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Обычно вам потребуется кредитный рейтинг не менее 640 для кредитной программы USDA с нулевой ставкой. Кредиты VA без первоначального взноса обычно требуют минимального кредитного рейтинга от 580 до 620. Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, включая соответствующие кредиты и кредиты FHA, также требуют баллов FICO от 580 до 620.

Могу ли я купить дом без деньги на моем банковском счете?

Купить дом без первоначального взноса можно по избранным ипотечным программам. Тем не менее, вам, вероятно, потребуются наличные деньги на вашем банковском счете, чтобы оплатить авансовые расходы на закрытие. Кроме того, банки хотят видеть, что вы можете позволить себе ваши будущие платежи по ипотеке. Таким образом, даже если вы имеете право на отсутствие первоначального взноса, обнуление остатка на счете снизит ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Как я могу получить деньги для первоначального взноса?

Если у вас недостаточно сбережений для первоначального взноса, кредиторы разрешают вам использовать средства из других источников. Программы помощи покупателям жилья, предлагаемые государственными и местными органами власти, могут помочь отвечающим требованиям покупателям впервые. Вы также можете пополнить свой первоначальный взнос, используя деньги, подаренные родственниками, кредит от вашего 401 (k), обналиченные инвестиции или капитал от другого имущества, которым вы владеете. Поговорите со своим ипотечным кредитором о вариантах, если у вас не хватает денег.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Предложения варьируются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Внести 20% предоплату?

Здравый смысл подсказывает, что при покупке недвижимости нужно вносить 20% предоплату. Но этот совет устарел. Крупный первоначальный взнос больше не требуется, и, если внесение такой суммы истощит ваш банковский счет, это, как правило, не лучшая идея. Эксперты часто рекомендуют меньший первоначальный взнос, если это поможет вам быстрее купить дом и оставить наличные в банке на случай непредвиденных обстоятельств и расходы на новый дом (например, на мебель и ремонт).

Проверьте варианты покупки дома

Сегодня покупатели жилья имеют доступ к широкому спектру ипотечных программ. Со всеми доступными кредитами с низким и нулевым первоначальным взносом многие покупатели, впервые покупающие дом, могут попасть в дом с небольшими деньгами или даже без них.

Если вы готовы купить дом, но не имеете больших накоплений, узнайте у своего ипотечного кредитора о возможных вариантах. Скорее всего, есть ипотечный кредит, который может помочь в вашем финансовом положении.

Как купить дом без денег

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения принадлежат нам, но компенсация и углубленное исследование
могут определить, где и как появятся компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

При типичной ипотеке вам дается кредит на покупку дома и ежемесячные платежи ипотечному банкиру или кредитору, а не арендная плата. В конце концов, цель состоит в том, чтобы полностью выплатить дом или получить достаточно капитала, чтобы продать его с прибылью до того, как ипотека будет погашена.

Не существует единого лучшего времени для покупки дома — это будет зависеть от многих внешних факторов и соображений вашей конкретной ситуации. Чтобы узнать, подходит ли вам это время, вам нужно определить, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами по ипотеке, затратами на закрытие, сборами и первоначальным взносом.

Когда дело доходит до первоначального взноса, чем больше вы платите авансом, тем меньше вы должны и должны платить позже. Но иногда можно купить дом, не тратя много или даже ничего заранее. Читайте дальше, чтобы узнать, как купить дом без денег вниз.

Что такое авансовый платеж по ипотеке?

Ваши ежемесячные платежи, условия кредита и частное ипотечное страхование (PMI) могут быть определены и, как правило, уменьшены первоначальным взносом.

Первоначальный взнос представляет собой процент от общей суммы кредита, который вы выплачиваете авансом. Это уменьшает ваши платежи, потому что вам нужно погасить меньше основной суммы. Он изменяет условия вашего кредита по той же причине, а достаточно большой депозит может даже полностью облегчить потребность в PMI. Кроме того, больший первоначальный взнос может дать вам более высокие ставки за счет снижения отношения кредита к стоимости (LTV).

Обычно первоначальный взнос по ипотеке составляет от 3% до 30% от общей стоимости кредита.

Зачем покупать дом практически без денег?

Но что произойдет, если у вас нет 3% от суммы кредита для начала, не говоря уже о 30%?

В рамках ипотеки без первоначального взноса, также известной как ипотека с нулевым первоначальным взносом, вы можете получить кредит на свой дом практически без первоначального взноса, компенсируя отсутствие первоначального взноса другими способами. Это хороший вариант, если у вас нет денег, но вы спешите приобрести новый дом, потому что вы нашли дом своей мечты или просто не хотите упустить выгодную сделку.

Однако важно отметить, что вам все равно придется оплатить расходы на закрытие, независимо от того, какую ипотеку вы выберете — обычно они составляют еще от 3% до 6% от общей суммы кредита. Вам также, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку, поскольку ваш LTV не уменьшится при первоначальном взносе, что в долгосрочной перспективе увеличит ваши расходы.

Можно ли купить дом без первоначального взноса?

Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой уплатой в зависимости от покупной цены, требований к доходу и других факторов. Самый простой способ получить ипотечный кредит с нулевой ставкой — это подать заявку на получение кредита, поддерживаемого государством, который мы более подробно обсудим ниже.

Обратите внимание, что подача заявки на кредит с нулевым взносом может быть сложной из-за квалификационных правил и процесса.

Подача заявки на ссуду без первоначального взноса

Существуют две государственные программы, реализуемые Министерством по делам ветеранов США (VA) и Министерством сельского хозяйства США (USDA), которые могут позволить вам получить ссуду без первоначального взноса. заем. Мы подробно обсудим это ниже.

Кредиты для ветеранов

Кредиты для ветеранов Ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем в среднем по обычным ипотечным кредитам, и доступны действующим и бывшим военнослужащим, которые:

• Прослужили 90 дней активной военной службы
• Прослужили 180 дней действительной военной службы
• Прослужили шесть лет в Национальной гвардии или резерве, или
• Является супругой военнослужащего, погибшего на фронте обязанности или в связи с инвалидностью, связанной со службой

Чтобы претендовать на получение кредита без первоначального взноса, вам потребуется сертификат соответствия требованиям от VA. Дом должен быть вашим основным местом жительства и соответствовать минимальным стандартам безопасности.

Заемщики кредита VA освобождаются от определенных расходов на закрытие, включая андеррайтинг и оплату услуг адвоката, но вам нужно будет заплатить комиссию за финансирование, которая в среднем составляет 2,3% от суммы кредита. Это может быть профинансировано в ваш кредит или выплачивается при закрытии. Эта плата за финансирование важна, потому что вы платите ее непосредственно Департаменту по делам ветеранов, что позволяет ему предлагать такие виды финансовых продуктов.

Кредиты USDA

Кредит без первоначального взноса также доступен в определенных районах и при определенных уровнях дохода, как это определено Министерством сельского хозяйства США. Варианты включают:

• Прямой кредит на приобретение жилья на одну семью : для заемщиков из сельской местности с низким и очень низким доходом
• Гарантированный кредит на приобретение жилья на одну семью : для лиц с доходом ниже 115% местного среднего дохода

Кому иметь право на получение кредита USDA, заемщики должны:

• Иметь кредитный рейтинг не ниже 580, что является сравнительно низким показателем
• Быть постоянным законным резидентом США
• Поддерживать надежный доход
• Быть на уровне или ниже 115% среднего дохода в своем районе
• Быть основным местом жительства в определенных сельских районах

Первоначальный взнос за ипотеку USDA называется «гарантийным сбором», а не сбором за финансирование, и составляет 1% от величина займа. Вы также будете платить комиссию в размере 0,35% от суммы кредита в год.

Даже при ипотеке USDA покупатель по-прежнему должен оплачивать расходы на закрытие и комиссию кредитора и при необходимости получать PMI (частное ипотечное страхование).

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Готовы сделать следующий шаг и купить новый дом?

Ветеранам, военнослужащим и пережившим супругам жилищная ссуда VA от Quicken (NMLS #3030) может помочь сделать покупку дома более доступной.

Посетите сайт

Подача заявления на получение ссуды на небольшой первоначальный взнос

Если вы не можете получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, следующим лучшим решением будет минимальный или, по крайней мере, меньший первоначальный взнос. Вот несколько стратегий, которые вы можете попробовать. Помощь с первоначальным взносом может быть в виде безвозвратного гранта, ссуды, которую можно простить, сберегательной ссуды или ссуды с отсрочкой платежа под низкие проценты.

Обычные кредиты

Обычные ипотечные кредиты могут потребовать меньшего первоначального взноса, чем вы думаете — в некоторых случаях он может составлять всего 3%. В этих случаях вы можете получить PMI, который позволяет вам платить менее 20% за первоначальный взнос. Вместо этого вы платите небольшую дополнительную комиссию в своих ежемесячных платежах. PMI защищает кредиторов в случае, если вы не можете оплатить ипотечный кредит, и позволяет вам иметь более низкие первоначальные взносы.

Имея минимальный кредитный рейтинг 620 и двухлетний стаж работы, вы, скорее всего, получите минимальный первоначальный взнос в размере от 3% до 10%.

Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac

Обе спонсируемые государством ипотечные компании, Fannie Mae и Freddie Mac, предлагают несколько традиционных вариантов кредита с небольшим первоначальным взносом. Предварительное одобрение ипотеки доступно для всех трех.

• Обычный кредит 97 от Fannie Mae требует всего 3% аванса. Его нельзя использовать для покупки промышленного дома, требуется, чтобы хотя бы один заемщик был покупателем жилья впервые, а ипотека должна иметь фиксированную процентную ставку.
• Ипотека HomeReady от Fannie Mae требует кредитного рейтинга 620 и первоначального взноса в размере 3%. У вас должна быть ипотечная страховка, которую можно отменить, как только вы достигнете 20% собственного капитала.
• Дом Фредди Мака Возможная ипотека требует кредитного рейтинга 580 или выше. Если ваш балл ниже 680, вы можете получить корректировку цен до 1,5% от суммы кредита. Если выше, то можно не волноваться по этому поводу. Доход заемщика не может превышать 80% от среднего дохода региона (AMI). Home Возможные кредиты могут потребовать ипотечного страхования, которое можно отменить после достижения 20% собственного капитала, как и в случае с кредитами HomeReady.

Кредиты FHA

Если у вас нет кредитного рейтинга 620 или выше, вы можете рассмотреть возможность получения кредита в Федеральном жилищном управлении (FHA). Кредиты FHA:

• Доступны для тех, у кого низкий кредит (минимум 580)
• Начните всего с 3,5%
• Разрешить заемщикам с кредитным рейтингом от 500, чтобы получить кредит, если они платят 10% авансом

Кредиторы ограничены в комиссиях, которые они могут взимать по кредитам, обеспеченным FHA, а округ ограничивает сумму, которую вы можете занять.

Повлияет ли ваш кредит на ваше право?

Кредитный рейтинг сильно влияет на ваши ставки, предварительную квалификацию ипотечного кредита и сборы. Обычные кредиты обычно требуют кредитного рейтинга не менее 620, чтобы организовать более низкий первоначальный взнос, и обычно требуют PMI по любому кредиту с первоначальным взносом менее 20%.

Дополнительные идеи для покупки дома без первоначального взноса

Если вы серьезно относитесь к собственному дому и нуждаетесь в ипотечном кредите без первоначального взноса, но вышеуказанные кредиты вам не подходят, у вас может быть несколько другие варианты.

Спросите друзей и родственников по номеру

Одним из вариантов является получение немедленной денежной поддержки от друзей и родственников. Вы можете получить подарок в счет первоначального взноса по кредиту, но существуют особые правила относительно того, сколько можно использовать, сколько можно дарить и для каких целей предназначены деньги. Например, для обычного или обычного кредита:

• Подарки должны исходить от родственников, будь то через брак или домашнее партнерство, родственные отношения или иным образом иждивенческие или лица, связанные кровным родством, усыновлением или опекой
• Если вы вносите первоначальный взнос в размере не менее 20% при заключении сделки, он может быть получен в виде подарка в полном объеме. если вы вносите менее 20% первоначального взноса, и это второй дом или многоквартирный дом, по крайней мере 5% вашего первоначального взноса должны поступать из ваших собственных денег

Если вы получаете кредит FHA, правила немного отличаются:

• 100% авансового платежа может быть за счет подарков
• Подарки в виде первоначального взноса FHA должны исходить от стороны с «четко определенным и документально подтвержденным интересом» к заемщику, представленным в форме официального подарочного письма. В число дарителей могут входить члены семьи, друзья, работодатели, союзы и благотворительные организации, а также гранты и другие программы помощи. Агент по недвижимости или кредитор

Для кредитов USDA:

• Если первоначальный взнос вносится добровольно, нет никаких ограничений на сумму, которую можно подарить. Любая семья или друзья могут сделать подарок, а также работодатели, профсоюзы, благотворительные организации, гранты и другие программы помощи. общая сумма и источник подарочных средств и четкое заявление о том, что деньги не являются кредитом. Вы также должны будете доказать, что получили деньги в качестве первоначального взноса в качестве подарка, предложив:
  • Копия подарочного чека, если она выписана титульному агенту
  • Расчетная выписка из банка, в котором он был депонирован
  • Копия погашенного чека от дарителя и соответствующая квитанция о его внесении с вашего счета
  • Доказательство электронного перевода денег от дарителя к заемщику

  Обратите внимание, что к этой сумме будет применяться налог на дарение. Все, что меньше 15 000 долларов на дарителя, облагается налогом. Существует также пожизненный лимит на подарки получателям, но он исчисляется миллионами долларов, так что вряд ли это создаст для вас какие-то существенные препятствия.

  Подать заявку на государственную помощь

  Помощь с первоначальным взносом (DPA) достаточно знакома, так как есть каталоги, которые помогут вам выяснить, на что вы имеете право. Правительство предоставляет программы помощи при первоначальном взносе на уровне штата и на местном уровне. Вы можете посетить различные онлайн-справочники по оплате первоначальных взносов, чтобы найти всю необходимую информацию о вашем местонахождении. Некоторые популярные веб-сайты с каталогами помощи включают DownPaymentResource.com, HUD.gov, NeighborWorks America и сайты местных жилищных агентств. В этих каталогах содержится информация обо всех квалификационных требованиях программы, процедурах подачи заявок и наличии финансирования.

  Просмотрите каждый веб-сайт в зависимости от вашего местоположения или условий и найдите программы, которые вам подходят. Каждая программа предъявляет различные требования к кандидатам, и ваши шансы на одобрение зависят от различных факторов.

  Аналогичным образом, сумма финансовой помощи, которую вы можете получить от правительства, зависит от программы и вашей конкретной ситуации. Например, в соответствии с Законом об авансовом платеже в отношении капитала вам может быть предоставлено до 25 000 долларов США.

  Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

  Не позволяйте высокому первоначальному взносу помешать вам осуществить свою мечту о собственном доме.

  Quick Loans (NMLS # 3030) предоставляет вариант кредита FHA с первоначальным взносом всего 3,5%. Проверьте свое право, нажав ниже.

  Просмотреть варианты

  Найдите свой идеальный дом с ограниченным бюджетом

  При поиске ответов о том, как купить дом без первоначального взноса, важно знать факты и быть реалистом. Требования к доходу, лимиты кредитного рейтинга и частное ипотечное страхование существуют не только для защиты кредитора — они существуют для того, чтобы вы не оказались под водой или в другом тяжелом финансовом положении.

  Несмотря на то, что бывают обстоятельства, при которых покупка без первоначального взноса имеет солидный финансовый смысл, таких случаев немного. В общем, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос, вы можете или не можете позволить себе ипотеку на весь срок кредита, что было бы очень болезненной ситуацией. Четко объясните себе и своему кредитору, почему вы считаете, что сейчас самое время покупать, если у вас нет нужной суммы наличных денег.

  Готовы узнать больше об ипотеке, как она работает и как заставить ее работать на вас? Перейдите по этим ссылкам, чтобы найти лучшую обратную ипотеку и лучшие компании по рефинансированию ипотеки.

  Информационный бюллетень

  Каждую субботу Money погружается в мир недвижимости, предлагая домовладельцам, покупателям и просто мечтателям свежие новости о жилье.

  Нажимая «Зарегистрироваться», я соглашаюсь получать информационные бюллетени и рекламные акции от Money и его партнеров.