|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку. Ипотека пошаговая инструкцияпошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке |
Покупка квартиры в ипотеку с нуля: пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банкеИпотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этой статье мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Общие моменты покупки квартиры в ипотеку с нуляИтак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом. Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями. В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается. Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет). При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше. Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуляОбобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:
Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий. Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные. При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:
Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат. Выбор специальных программ в банкеДля определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:
На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:
Подача заявки на кредитКогда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:
Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки. Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи. Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей. Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры. Выбор объекта для ипотечного кредитаПри покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам. Документы по объекту для предоставления в банк:
Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др. В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:
Также могут запросить:
Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка. После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы. Заключение кредитного договора и выдача кредитаКогда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств. До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств. Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка. Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейкиПри аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки. Регистрация сделкиДля того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса. Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней. Особенности ипотечных программ
Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной. Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит. Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.
Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки. Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц. Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.
Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте. Экспертное видео Источник: https://ipotekaved.ru/ zagorodnaya-life.ru Пошаговая инструкция - ипотекаНа сегодня одним из достаточно приемлемых способов приобретения жилья является ипотека. Но многие не знают, как ее взять, какие документы следует собрать, сколько составит первоначальный взнос, как правильно оформить данный вид кредита. Зная, какие проблемы возникают, на сайте Банк Кредиты Ру приводится пошаговая инструкция ипотеки, иными словами последовательность действий при оформлении ипотечного кредита. Шаг 1.На самом начальном этапе при принятии решения взять ипотеку, следует определиться с первоначальным взносом. Как правило, первоначальный взнос начинается от 10% от суммы стоимости недвижимости. Но учитывайте, что чем больше первоначальный взнос, тем лучше.
Шаг 2.Собрав для первоначального взноса нужную сумму, следует приступить к предварительному выбору жилой площади. Это не означает, что нужно выбрать определенную квартиру и внести аванс за нее. Вам следует проманиторить цены на недвижимость по округам. Данные действия следует предпринимать для того, чтобы определиться с ценами на приемлемый вам вариант, чтобы денег, взятых в кредит хватило, и не получилось так, что кредит взяли, а желанную недвижимость найти по данной цене не можете, в данном случае придется довольствоваться наименее привлекательным вариантом и, скорее всего, с меньшей площадью, чем планировалось. Шаг 3.Очень важным решением является выбор банка, который может предоставить ипотеку. Обратите самое пристальное внимание на требования банка к недвижимости и на условия, которые вам выставляют. Это важный критерий, если вы намерены приобрести квартиру с перепланировкой, так как в некоторых банках разрешается ипотека на переделку под себя жилого помещения, а в некоторых она категорически запрещена. Проверяйте наличие возможных дополнительных расходов, процентные ставки и прочие мелочи. Шаг 4.Подойдите ответственно к сбору необходимых документов. В выбранном вам банке необходимо взять список прилагаемых документов к заявке. Чаще всего в данный список входят такие документы как: документы подтверждающие личность(паспорт, удостоверение водителя), страховое свидетельство (СНИЛС), свидетельство о заключении брака(соответственно если вы женаты или замужем), документы подтверждающие ваш доход (справка 2НДФЛ, копии и оригинал трудовой книжки), свидетельство о рождении детей (конечно, если таковые имеются). После сбора и подачи всех требуемых документов в банковскую организацию начинается проверка банком их подлинности и вашей кредитной истории. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает 2 недель. Затем выносится решение одобрения или отказа в получении ипотечной ссуды. Шаг 5.В случае одобрения ипотечного кредита следует приступить к выбору квартиры под ипотеку и сборов документов на неё. Проверять квартиру будут юристы банка, и для этих целей им понадобятся следующие бумаги: свидетельство госрегистрации прав собственности на жильё, основание получения данного свидетельства, техпаспорт, кадастровый паспорт (эти документы выдает БТИ), выписка из Единого ГосРеестра Прав, паспорт собственника, справка по отсутствии задолженностей оплаты коммунальных и иных платежей, выписка (или копия) из домовой книги. Данный список ,к сожалению, не является исчерпывающим, более подробно узнать следует у банка. После сбора всех предлагающихся документов и передачи их в банк, начинается проверка. Шаг 6.Следующим действием в получении ипотеки является оценка недвижимости. После одобрения юристами банка документов на квартиру, поданных вами, следует заказать оценку жилья в независимой оценочной компании, которая прошла аккредитацию банка. Оценка требуется для того, чтоб узнать настоящую рыночную стоимость выбранного вами недвижимого имущества. От стоимости его напрямую зависит сумма кредитования, выдаваемого банковским учреждением. Шаг 7.Также следует застраховать риски связанные с ипотекой. Тем более, что в большинстве банков это служит обязательным условием. Следует уточнить, какой из видов страховки является обязательным для выбранного вами кредитора (страхование здоровья (жизни), имущественное страхование, возможно и страхование ответственности).
Шаг 8.После проверки всех документов, получения одобрения ипотеки и выбора квартиры, назначается дата сделки. В назначенный день, вы ставите подпись на договоре с банковской организацией, договоре купли-продажи и вносите взнос. Шаг 9.После подписания всех необходимых документов, остается зарегистрировать договор в регистрационной палате. Срок на регистрацию сделки по ипотеке составляет лишь пять рабочих дней. Вы получаете после регистрации договор купли-продажи со свидетельством о праве собственности на ваше имя. Перейдите в раздел Ипотека и оцените самые свежие онлайн предложения финансовых учреждений. Это ускорит сам процесс! Теперь вы владелец недвижимости. Обживайте купленную квартиру. Надеемся пошаговая инструкция ипотеки, изложенная выше, помогла вам в покупке своей жилой площади. СОВЕТУЕМ ОЗНАКОМИТЬСЯ БАНК МОСКВЫ ПРЕДЛАГАЕТ КРЕДИТЫ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ ИПОТЕКА НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 8 Ноя, 2014bankcrediti.ru Оформление ипотеки на новостройку: пошаговая инструкцияПозволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку. Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотекуКак же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%. Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:
На время строительства оформляется залог прав по ДДУ – банк имеет право требовать изъятия квартиры в случае, если кредит не будет погашен в срок.  Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы. Когда в новостройке можно прописатьсяКазалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:
Законодательство не устанавливает ограничений в прописке собственника, однако банковским договором могут быть предусмотрены штрафы. Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников. proipoteku24.ru Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).
1. Ипотечный брокер Первый шаг не является обязательным, но я бы рекомендовала его хотя бы рассмотреть. Его суть заключается в обращении к специалисту по ипотечному кредитованию, то есть, к ипотечному брокеру. Он знает про ипотеку все, ну или почти все. С брокером вам потребуется гораздо меньше времени для выбора банковского учреждения с хорошей кредитной программой, да и шансы на то, что вы получите ссуду на покупку квартиры, вырастут в несколько раз. Брокер поможет вам найти наиболее выгодные программы ипотечного кредитования.
Да, обращение к специалисту не бесплатное, однако в подавляющем большинстве случаев оплата услуг ипотечного брокера – ничто, по сравнению с той выгодой, которую вы получаете в итоге. Следом отправляемся в риэлтерскую фирму, с которой купить нужную вам квартиру будет гораздо проще. Опять же, риэлтор стоит денег, однако если речь идет об ипотечном кредитовании, отказываться от его услуг я бы не рекомендовала. В общем, выбор за вами. 2. Рассмотрение вашего заявления в банке Имея дело с ссудами, а тем более с ипотечными ссудами, банк всегда рискует попасть на клиента, который не вернет деньги. Поэтому займы получают далеко не все люди. Рассмотрение кредитного заявления может занять три дня, а может и полтора месяца. Все зависит от многих условий, которые знает только сам банк. 3. Подыскиваем квартиру В принципе, найти квартиру не очень сложно. Поищите по интернет-ресурсам, по печатным изданиям, через знакомых. Но даже если вы нашли подходящий вариант, это только полпути. Нужно еще проверить апартаменты, собрать все необходимые документы и т.д. Помните, что квартира берется в ипотеку, не предусматривающую использование наличных денег. Поэтому выбранная вами квартира дополнительно должна понравиться банку, с которым вы работаете. Вот почему я рекомендую обращаться к риэлторам, которые наверняка имеют опыт работы с ипотечными сделками. Разумеется, поиск квартиры нужно осуществлять только в том случае, если банк дал по вашему заявлению положительное решение. Если нет, то идем в другой банк и повторяем последовательность действий. 4. Оценка Как я уже сказала, выбранная квартира должна понравиться банковскому учреждению во всех отношениях. Поэтому банк вызывает своих оценщиков, которые оценивают приобретаемые апартаменты и составляют соответствующий оценочный сертификат, передающийся в банк для рассмотрения. Одной из главных целей оценочных действий является подтверждение того факта, что выдаваемые кредитные средства не превышают проценты от стоимости апартаментов, предусмотренные используемой кредитной программой.
5. Утверждение квартиры Здесь все просто. Рассмотрев квартиру по оценочному сертификату, банк принимает решение об утверждении или не утверждении апартаментов. Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить. 6. Заключение кредитного договора Подтверждением заключения ипотечной сделки является подписанный кредитный договор. В соответствии с данным документом, банк обязуется выплатить определенную сумму за вашу квартиру, а вы обязуетесь выплатить кредит за указанный в договоре срок с процентами. 7. Передача денег Метод передачи денежных средств продавцу квартиры может различаться от банка к банку. Деньги могут быть переданы как на счет продавца, так и на депозитную ячейку. Во втором случае средства поступят непосредственно перед государственной регистрацией проданной квартиры. 8. Работа с нотариусом Если говорить о договоре купли-продажи, то нотариально удостоверять его не обязательно. Однако в случае с ипотечными сделками многие банки все же требуют заверить документ в нотариальной форме. Эти требования вполне законны, поэтому вам от них не отвертеться. Дополнительно банк может требовать нотариальное удостоверение ваших подписей на составленной закладной. Если банк не потребует ничего из вышеперечисленного, все равно нужно идти к нотариусу. Состоящие в браке участники сделки должны предоставить нотариально заверенное согласие супругов на куплю-продажу недвижимого имущества. Если участники сделки в браке не состоят, нужно написать соответствующее заявление и заверить его у нотариуса. 9. Государственная регистрация Квартира поступает в распоряжение и личную собственность покупателя только после того, как она будет зарегистрирована в органах государственной регистрации. Процедура оформления регистрации длится от 7 до 30 дней. 10. Страхование Поскольку банк подвергает себя риску, он стремится снизить риски до минимума, причем за счет самого клиента. Для этого заключается договор со страховой организацией, который оплачивает человек, берущий квартиру в ипотеку. В некоторых случаях данный шаг совершается еще на стадии подписания кредитного договора. domisad.org пошаговая инструкция » Банки Воронежа
Стоит заметить, что, как и любое другое серьезное дело, ипотека не терпит спешки. Для принятия правильного решения вам потребуется довольно большое количество информации, чтобы было с чем сравнить и из чего потом выбирать. На что следует, прежде всего обратить внимание, какими будут основные этапы ипотечного кредитования? Какие ошибки не стоит допускать, для максимально быстрого и благоприятного совершения сделки? Первое требование это… Реально оценить свои возможности, как на сегодняшний день, так и на будущее.Если вы думаете, что благодаря ипотеке, вы въедете в роскошный пентхаус, в лучшем районе Москвы, вы заблуждаетесь. Уровень жилья, ценовой диапазон на который можно рассчитывать, район города где будет стоять ваш дом, все эти моменты напрямую зависят от вашей способности платить по кредиту, иными словами от вашей ежемесячной зарплаты, и суммы денежных средств, которую вы будете вносить каждый месяц в счет погашения ипотечного кредита. Еще следует не забывать о метраже квартиры (это на случай если в залог будет идти имеющееся жильё), от количества ваших накоплений, которые понадобятся на первый взнос, на ипотечный кредит. И не последнюю роль играет ваш возраст, уровень вашего образования, стаж работы, ваша профессия, размер вашей семьи, содержите ли вы кого-то на иждивении, какая у вас кредитная история, легальность ваших доходов, размер обязательных дополнительный расходов при оформлении договора с банком, дающем вам кредит на приобретение недвижимости, и так далее. Первый совет будет такой: не пугайтесь этого, довольно большого списка, побочных явлений и факторов риска, не опускайте руки. Имейте в виду, - банки борются между собой за клиентов, и в условиях жесточайшей конкуренции, вам только проще будет, ведь требования могут быть запросто упрощены, банк может довольно легко пойти вам на встречу. К примеру, если вашей месячной зарплаты недостаточно для оплаты кредитного взноса, - банк может рассматривать совокупность не только ваших доходов, но и учесть заработок ваших родителей. В случае если у вас нет средств для первого взноса, можно выбрать программу ипотечного кредитования, в которой такой взнос не нужен. Если нет собственной жилплощади, можно оформить ипотеку под залог приобретаемых квадратных метров. Даже если у вас не слишком отличающийся легальностью (серый или черный) доход, банковские специалисты смогут подтвердить и такой доход, у них есть свои средства и способы для этого. Не решаемых вопросов не бывает. Вам необходимо лишь… Выбрать правильную цельИначе говоря, перед началом оформления всех документов, вам нужно определиться, что вы будете покупать с помощью ипотечного кредита: дом, квартиру, таунхаус. Ваша цель новостройка или вторичный рынок, может быть, вы ставите перед собой задачу отремонтировать или достроить дачу. От правильности выбора будет зависеть вид кредитной программы, и соответственно сопутствующие сделке с недвижимостью расходы. После постановки цели следует... Правильный выбор банка и ипотекиНе существует ипотечной программы, которая была бы универсальна и подходила бы каждому. Принимая во внимание свои начальные накопления, нужно выбрать из довольно большого числа действующих ипотечных программ, удовлетворяющую всем вашим требованиям. Вы можете выбрать два варианта: Первый – это обращение к ипотечному брокеру, это такие специализированные компании, сотрудники которых сами найдут вам ипотечную программу, соответствующую всем вашим запросам, возможностям и желаниям. Сотрудники этой компании, оформят вам все необходимые бумаги, и собственно саму заявку на кредит, подскажут, на чем лучше заострить внимание, а что лучше скрыть от банка, для получения большей вероятности утверждения вашей заявки. Они будут сами общаться с продавцами, страховыми компаниями, представителями оценочных компаний, нотариусом, и другими представителями жилищного рынка. В случае если на настоящий момент вы испытываете определенные финансовые трудности, и не можете себе позволить ипотечный кредит, то ипотечный брокер распланирует для вас кредит на будущее, чтобы вы видели, сколько осталось до осуществления вашей мечты. Только учтите, найти действительно хорошего брокера, довольно таки сложно, и работа его вам обойдется в 1-1,5% от всей суммы кредита. Поэтому, если у вас нет желания переплачивать за работу по сбору документов третьему лицу, для вас существует второй вариант развития событий. Второй вариант – это эконом вариант, здесь вы рассчитываете только на себя, и на свое умение добывать информацию, систематизировать ее, и выбирать наиболее подходящий вариант, естественно учитывая все плюсы и минусы различных программ. Тем более, что информация по банковским ипотечным программам всегда есть в открытом доступе на сайтах банков. Помимо этого средства массовой информации регулярно печатают обзоры ипотечных программ. Только надо не забывать о серьезности совершаемых вами действий. Ведь от них зависит ваше дальнейшее благосостояние и благополучие. Следующий этап, это определение суммы оформляемого кредита, валюта кредита, ставки по процентам, собственно сроки действия кредита.Первый совет: узнать максимально возможную сумму денежных средств, которую вы можете получить от банка, необходимо умножить свою месячную зарплату на 82 (приблизительно). Второй совет: Если вы будете брать кредит в валюте, обязательно обратите внимание, соответствует или нет валюта кредита, валюте в которой исчисляются ваши доходы. Если ответ положительный, то таким образом вы сможете дополнительно обезопасить себя от возможных скачков курса валюты вклада. Третий совет: Не забывайте, что чем дольше срок действия кредита, тем более высокая ставка по процентам, и больше сумма переплаты по процентам. Четвертый совет: Не выбирайте банк, исходя только из данных о низких процентных ставках. Возможно, вы не учли дополнительные банковские сборы, которые банк возьмет за обслуживание кредита и за его само предоставление. Такие дополнительные одноразовые сборы могут значительно увеличить всю стоимость кредита. Лучшим вариантом будет сразу узнать, какие сборы вам придется оплатить сразу при оформлении кредита, а какие вы будете платить все время действия кредитного договора. Вы не должны также забывать, что в некоторых случаях ваша процентная ставка может не совсем соответствовать той, которая была указана в договоре. Точнее будет сказать так – не всегда ваша процентная ставка будет начисляться на реально существующий остаток. Такая ситуация может возникнуть из-за изменения кредитной задолженности, при начислении процентной ставки по истечению трех месяцев после погашения основной массы долга, а это может существенно увеличить выплаты за использование кредита. Так ваша настоящая процентная ставка по кредиту окажется несколько выше заявленной. Следующий этап пути...Это оформление документов, уточнение вашей платежеспособности, и расчет максимально возможной суммы кредита для вас, заполнение банковской анкеты. Если вы думаете, что собрать весь необходимый пакет документов можно за одну неделю – вы ошибаетесь. Это довольно хлопотное и нудное занятие, причем занимающее довольно длительный срок. Часто может возникать ситуация типа – «вы неверно заполнили бланки, начинайте заново» или как вариант – «справка уже не действительна, получите новую». Но в большинстве случаев скорость оформления документов напрямую зависит все же больше от банка, чем от вас. Насколько высока компетентность банка, организованность и опытность его сотрудников, настолько быстро вы все там оформите. Хорошим плюсом в сторону положительного решения по вашей заявке, при прохождении адеррайдинга (оценки вашей платежеспособности), будет ваш образ серьезного и ответственного человека. Рекомендую прийти в деловом костюме и тщательно изучить свою анкету, чтобы не было нелепых пауз в разговоре. Обычно в набор документов для оформления ипотеки входят такие документы, как ваш паспорт, и несколько копий с него, собственно ваше заявление, как заемщика, копия свидетельства о браке, или расторжения брака, свидетельство о рождении ребенка, копия брачного договора; копия вашей трудовой книжки, часто просят предоставить и оригинал, копия диплома о вашем образовании, справка о ваших доходах представленная по форме типа 2-НДФЛ, или по собственной форме банка, если представленная вами справка не будет давать полного представления о вашем действительном доходе, то потребуется дополнительная справка заверенная печатью фирмы и с подписью вашего главного бухгалтера; копия водительского удостоверения, если есть; квитанция подтверждающая уплату сборов банка за рассмотрение вашей кредитной заявки; если есть военный билет, то и его копия; копии документов и паспортов, подтверждающих право владения вашей недвижимостью; заверенный документ, подтверждающий стоимость вашей недвижимости; зарегистрированное свидетельство о праве собственности продавца на вашу недвижимость; квитанция, подтверждающая наличие денежных средств, которые являются разницей между общей суммой кредита и стоимостью приобретаемой по ипотеке недвижимости (ее предъявите непосредственно при выдаче кредита). Поиск недвижимости.После оформления и сбора всех документов наступает этап поиска квартиры, или другой жилплощади, удовлетворяющей всем требованиям кредита, и подходящей по стоимости и качеству вашим требованиям. Конечно, можно начать и с этого пункта, придя в банк с уже известным вам объектом недвижимости. В таком случае банк рассмотрит все поданные документы, и при положительном решении по вашей заявке, оформит все кредитные документы и выдаст вам кредит. В случае, если у вас нет твердой уверенности в том, что банк не откажет вам с кредитом, или вы еще не решили окончательно, какую недвижимость будете приобретать на кредитные средства, банк просто примет у вас собранный пакет документов, рассмотрит его, примет и озвучит свое решение и огласит сумму кредита на которую вы можете рассчитывать, и вам будет предоставлено время для поиска удовлетворяющей вас жилплощади. После ее нахождения, вы представляете банку необходимые документы, и юристы банка повторно рассматривают правильность их оформления. Регистрируем право собственностиОбычная регистрация права собственности занимает около месяца, но при оформлении ипотечного кредита проводится ускоренная регистрация, которая занимает всего две недели. Чаще всего расходы, связанные с регистрацией права собственности оплачивает покупатель, по требованию продавца. Страхование ипотеки.При оформлении ипотечного кредитования, за один день до заключения сделки, принимается договор так называемого комбинированного страхования. Он включает в себя обязательные виды страхования: страхование жизни заемщика, трудоспособности заемщика, титула – права собственности на недвижимость, и страхование самого объекта недвижимости. Система комбинированного страхования такова, что все расходы по страхованию ложатся на заемщика, а выплаты в случае наступления страхового случая, производятся банку, риски которого и страхует заемщик. При комбинированном страховании первым делом проверяется право собственности на недвижимость, сколько и в какой период времени происходил переход данного права на эту недвижимость. В случае если у недвижимости было большое количество собственников, в страховании могут отказать. Страховые агенты проводят анализ, сколько было прописано людей в данной квартире, были ли среди них недееспособные или несовершеннолетние, осужденные, и при каких обстоятельствах была произведена их выписка. В это же время банком проверяется, наличие не согласованных с БТИ перепланировок в квартире, подвергается тщательному анализу техническое состояние дома, в котором находится квартира.Причем у каждого банка, свои особые требования к возможным перепланировкам. Часто бывают случаи, когда при наличии несогласованных с БТИ перепланировок банк отказывает в выдаче кредита, до тех пор, пока продавцом не будут согласованы эти перепланировки или не приведены в прежнее состояние. Как только банк принимает положительное решение по заявке, назначается день совершения сделки, и день когда подписывается кредитный договор с банком. Хоть и подписание договора с банком и является самым главным этапом сделки по ипотечному кредитованию, оценка квартиры квалифицированным и сертифицированным специалистом играет свою немаловажную роль. Без услуг специалиста здесь вам никак не получится обойтись, так как банки выдвигают свои особые требования к приобретаемой жилплощади. Бывает и так, что специалист банка оценивает приобретаемую жилплощадь ниже, чем ее оценивает продавец. В таком случае, банк даст только 75-80% от оценочной стоимости квартиры, которую назвал продавец. В случае если вы ищете квартиру с помощью риелтора, то придется внести предварительный залог, а потом выбирать из тех квартир, которые предложит риелтор. Если квартира вам нравится, риелтор дает аванс банку, и начинает заниматься сбором документов, которые направляет юристам банка, которые согласовывают их с агентством недвижимости и страховыми агентами. Этот процесс может затянуться до месяца, в течении которого квартира может изменить свою цену в большую сторону, что сорвет сделку. Первый совет: Не проведя экспертное освидетельствование технического состояния квартиры, не начинайте оформлять покупку. Все документы, которые вам предоставляет продавец, должны быть заверены. Покупая квартиру на вторичном рынке, обязательно поинтересуйтесь, как давно в квартире делался ремонт, чтобы максимально возможно исключить вероятность таких неприятностей, как текущий потолок, или лопнувшие трубы отопления. Для этих целей лучше всего будет нанять специалиста-техника, который сделает технический осмотр и изложит его результаты на бумаге, со всеми достоинствами и недостатками вашей будущей квартиры, в момент ее приобретения. Второй совет: Очень внимательно отнеситесь к чистоте квартиры с юридической точки зрения. Такая проверка на языке банков именуется «проверкой чистоты титула». Этот термин понимает под собой поиск всех физических или юридических лиц, возможно имеющих или имевших какие-то права на эту квартиру, также подразумевается обследование на предмет наличия любых обременений от любых третьих лиц, или поиск возможного ущемления прав бывшего владельца квартиры, в ранее совершенных сделках для отчуждения этой квартиры. Третий совет: Перед тем, как подписать документ, внимательно изучите его! Не надо торопиться, если подписываете документы. Потребуйте у представителя банка все копии договоров, детально их рассмотрите и изучите, и если возникнут какие-то проблемы с документами, попытайтесь их уладить до момента подписания кредитного договора. И рекомендуется также, внимательно просмотреть документы непосредственно перед подписанием сделки. Заключение договораДоговор непременно должен быть заверен у нотариуса. Наиболее важным моментом договора является – расчет между сторонами, при этом заемщик, подписавший свой ипотечный договор, получает денежные средства на свой счет. После перевода денег, заемщик снимает их со своего счета, и в присутствии продавца недвижимости кладет их в охраняемую банковскую ячейку. Продавец же, в свою очередь принимает ключи от этой ячейки, и подписывает свой договор о том, что доступ к деньгам в ячейке он получит только с уже зарегистрированным и заверенным договором о завершении сделки купли-продажи. Передача ключейПосле того, как поставлены все подписи на акте приема-передачи недвижимости, заемщик наконец-то получает свои ключи от квартиры, или другой недвижимости. Заемщик сразу после этого становится полным ее собственником, и может там жить с этого дня, может прописывать на эту жилплощадь своих родственников. Хотя и существуют ограничения, связанные в основном с невозможностью сдачи квартиры в аренду или ее перепланировки без ведома и согласия банка. Но эти ограничения действуют только до окончательного погашения кредита. Плюсы и минусы ипотечного кредита, с точки зрения социологических опросов.Граждане России в основном приветствуют ипотеку, но в тоже время считают самым большим ее минусом большие ставки по процентам для ипотечного кредита. Также к минусам россияне относят слабую страховую защищенность заемщика, и тот факт, что до полного погашения кредита заемщик не является полноправным и единоличным владельцем купленного жилья. К плюсам ипотеки, большинство опрошенных россиян, отнесли достаточно быструю и не проблемную возможность стать собственником своей квартиры и въехать в нее. К другим плюсам ипотечного кредита была занесена – возможность получения кредита, на довольно продолжительный срок, с фиксированными месячными платежами; возможность «заморозить» цену квартиры, ведь размеры платежей не зависят от колебаний цен на рынке недвижимости; приятная возможность платить за собственную квартиру, а не взятую в аренду; Другие положительные аспекты ипотеки — получение кредита на длительный срок с ежемесячными платежами, не изменяющимися в случае повышения стоимости жилья, возможность оплачивать собственное жильё, а не арендовать чужую недвижимость, также радует возможность регистрации в квартире, купленной с помощью ипотечного кредита, самого заёмщика и членов его семьи. banki-vrn.ru
|
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку с нуля поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.
Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).
С каждым годом, число людей, решившихся взять ипотечный кредит, все увеличивается. Просто многие находят разумным решение, платить за свое жилье, чем жить с родителями, или отдавать ренту за съемную квартиру. Как говорит, самая точная наука статистика, более 35% людей, которые заинтересованы в ипотечном кредите, снимают жилье. А это открытым текстом говорит о том, что эти люди платежеспособны. Так же арендование жилплощади является хорошим стимулом, подталкивающим к скорейшему решению своей жилищной проблемы. Ведь часто сумма, которую отдают за арендуемое жилье, равна или даже превышает ежемесячный платеж за ипотеку! И многие понимают, что лучше платить за свое собственное жилье, чем отдавать деньги какому-то «дяде».
