Ипотека советы: Как мы решили взять ипотеку — личный опыт и полезные советы как сэкономить

Содержание

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке

https://realty.ria.ru/20211202/ipoteka-1761282633.html

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке — Недвижимость РИА Новости, 02.12.2021

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке

Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание… Недвижимость РИА Новости, 02.12.2021

2021-12-02T03:00

2021-12-02T03:07

ипотека

жилье

банки

общество

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/07/1f/1575227604_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_69fbefe64cafd565c06ef294e8d9abd9.jpg

МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание хорошей репутации заемщика, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты. За последние 12 месяцев уровень одобрения ипотечных кредитов в России постепенно снижался, что обусловлено ситуацией с доходами населения, рассказал независимый экономист Андрей Бархота. По его словам, на сентябрь уровень одобрения поступивших заявок на ипотеку находился в районе 64 процентов и при сохранении текущей динамики в 2022 году этот показатель должен может снизиться до 58-60 процентов.Бархота пояснил, что наиболее частыми причинами отказов банков являются неудовлетворительная кредитная история потенциального заемщика, высокий уровень долговой нагрузки и нехватка потока доходов. В ипотеке могут отказать и при наличии неоплаченных штрафов ГИБДД, долгов по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам или просто из-за ошибок в подаче документов, добавила управляющий директор риелторской компании «Миэль» Юлия Антясова.Иногда банк может одобрить кредит, но с каким либо отложенным обязательным условием: закрытие кредитов, штрафов, предоставление каких-либо документов. «О таких возможностях потенциальные заемщики часто просто не знают и воспринимают отказ как окончательный, а это не всегда так», — рассказал директор департамента ипотечного кредитования риелторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков. Он уточнил, что для выяснения причин отказа и получения советов по исправлению ситуации можно обратиться либо непосредственно в банк, либо к ипотечному консультанту.Эффективным действием также будет восстановление своей репутации как заемщика, уверен Бархота. «Можно взять потребительский кредит, например кредитную карту, и продемонстрировать полноценное обслуживание такого кредита без просрочек. Данные отразятся в бюро кредитных историй и послужат хорошим сигналом для банка», — сказал он.Кроме того, на позиции кредитора может повлиять большой первоначальный взнос, от половины стоимости квартиры, отметил директор департамента банковского кредитования риелторской компании «Метриум» Дмитрий Веселков. При этом, уточнил Бархота, использовать потребкредит для оплаты первоначального взноса — опасно, так как процентная ставка по такому кредиту обычно выше, а сроки кредитования — короче. «В результате вы получите более высокое значение ежемесячного платежа и непомерный рост финансовой нагрузки», — объяснил он. При отказе из одного банка, можно попробовать воспользоваться предложениями других, посоветовал руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов. «Если отказали во всех, значит есть явный дисбаланс между запрошенной суммой и доходами, стоит изменить свои запросы в меньшую сторону. Часто это может сработать», — сказал он.

https://realty.ria.ru/20210420/arenda-1729093044.html

https://realty.ria.ru/20210317/ipoteka-1601514519.html

россия

Недвижимость РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/07/1f/1575227604_83:0:2814:2048_1920x0_80_0_0_75f71c6e590459c4d97f7971abf2bb41.jpg

1920

true

Недвижимость РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, жилье, банки, общество, россия

Ипотека, Жилье, Банки, Общество, Россия

МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание хорошей репутации заемщика, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты.

За последние 12 месяцев уровень одобрения ипотечных кредитов в России постепенно снижался, что обусловлено ситуацией с доходами населения, рассказал независимый экономист Андрей Бархота. По его словам, на сентябрь уровень одобрения поступивших заявок на ипотеку находился в районе 64 процентов и при сохранении текущей динамики в 2022 году этот показатель должен может снизиться до 58-60 процентов.

Бархота пояснил, что наиболее частыми причинами отказов банков являются неудовлетворительная кредитная история потенциального заемщика, высокий уровень долговой нагрузки и нехватка потока доходов. В ипотеке могут отказать и при наличии неоплаченных штрафов ГИБДД, долгов по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам или просто из-за ошибок в подаче документов, добавила управляющий директор риелторской компании «Миэль» Юлия Антясова.

Иногда банк может одобрить кредит, но с каким либо отложенным обязательным условием: закрытие кредитов, штрафов, предоставление каких-либо документов. «О таких возможностях потенциальные заемщики часто просто не знают и воспринимают отказ как окончательный, а это не всегда так», — рассказал директор департамента ипотечного кредитования риелторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

20 апреля 2021, 13:50

Аренда против ипотеки: может ли чужое быть лучше своего?

Он уточнил, что для выяснения причин отказа и получения советов по исправлению ситуации можно обратиться либо непосредственно в банк, либо к ипотечному консультанту.

Эффективным действием также будет восстановление своей репутации как заемщика, уверен Бархота. «Можно взять потребительский кредит, например кредитную карту, и продемонстрировать полноценное обслуживание такого кредита без просрочек. Данные отразятся в бюро кредитных историй и послужат хорошим сигналом для банка», — сказал он.

Кроме того, на позиции кредитора может повлиять большой первоначальный взнос, от половины стоимости квартиры, отметил директор департамента банковского кредитования риелторской компании «Метриум» Дмитрий Веселков. При этом, уточнил Бархота, использовать потребкредит для оплаты первоначального взноса — опасно, так как процентная ставка по такому кредиту обычно выше, а сроки кредитования — короче. «В результате вы получите более высокое значение ежемесячного платежа и непомерный рост финансовой нагрузки», — объяснил он.

При отказе из одного банка, можно попробовать воспользоваться предложениями других, посоветовал руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов. «Если отказали во всех, значит есть явный дисбаланс между запрошенной суммой и доходами, стоит изменить свои запросы в меньшую сторону. Часто это может сработать», — сказал он.

17 марта 2021, 10:00

Как продать «ипотечную» квартиру

Что делать, если вы больше не можете платить по ипотеке? Как закрыть долги по ипотеке, советы от риелтора | 74.

Все новости

Во дворе дома в Челябинске на мусорной площадке нашли вскрытый цинковый гроб

Последний шанс дешево отдохнуть. Как отели Крыма заманивают туристов скидками, а разбирают самые дорогие номера

Пьяным был водитель, а прав лишили пассажира. Оказалось, что это законно

Несудимый, самозанятый, с шашечками: в пяти карточках объясняем суть нового закона о такси

«Мама, я могу сильно ножками шевелить, а Ваня нет, почему?» Как справляются с испытаниями семьи с неизлечимо больными детьми

В Челябинске возобновили традицию новогодних карнавалов в городском парке

Аналитики назвали варианты подработки в новогодние праздники в Челябинске. Оцените суровость вакансий

Страшный пожар и 20 погибших. Всё, что известно о сгоревшем доме престарелых в Кемерове

Погибли 20 человек: последние подробности пожара в кемеровском приюте для наркоманов. Онлайн

В Кемерово вспыхнул нелегальный дом престарелых. Погибли шесть человек

Совфед призвал взять под контроль уехавших россиян: главное о СВО за 23 декабря

В мэрии Челябинска ответили на обвинения в давлении на школу при выборе поставщика питания

По всей стране из аптек пропал детский «Нурофен». Что случилось? И чем его заменить?

«Они похожи на кирпичи»: девушке сделали самый худший новогодний маникюр — но зато она стала знаменита в Сети

Проект расширения дороги, ведущей в Чурилово, разработает московская компания

«Бабушка у меня миллион украла». Финалист «Голос 60+» — об изнанке популярного шоу

На конференции Pro Export подвели итоги 2022 года

«Можно импортировать, но лучше создавать свое»: как сестры из Москвы одевают россиянок по последней моде

Студентов ЮУрГУ на неделю перевели на дистант

Синоптики дали прогноз погоды на новогоднюю ночь в Челябинске

Челябинские школы массово отправили на дистант и досрочные каникулы

«Мне нужно бежать… и бежать срочно». Россиянку нашли мертвой в Малайзии: почему она сбежала туда

В Челябинске контрактника приговорили к сроку в колонии за неявку на службу во время мобилизации

Обниматься с хаски, покорять снежные склоны, нежиться в спа: куда сбежать из города, если всё надоело

Опубликован новогодний график электропоезда из Челябинска в «Солнечную долину»

Запретили бронь и мобилизовали. Как двух мужчин, несмотря на просьбы работодателей, отправили на СВО

«Подписчики спрашивают, сколько мне платит КГБ»: британец ведет честный видеоблог о жизни в России

В Челябинске в результате ДТП с участием двух машин столб упал на почтовую «Газель»

В жилой квартал под Челябинском пришла лиса. Ее сняли на видео

В Челябинске выбрали компанию для сбора платежей за проезд в общественном транспорте

«Ребенок — как кипяток, а вы бессильны»: медики — о том, как дети переносят тяжелейший свиной грипп

Открытие главного ледового городка Челябинска перенесли из-за потепления

В Челябинске водитель «Лады» сбил 18-летнего дорожного рабочего, пострадавший госпитализирован

Джип за миллион. Водители скупают российский внедорожник с полным приводом

«Чувствуете запах? А я тут всю жизнь живу». Как ветеранов боевых действий выселяют из бараков на улицу

Не сериалами едиными: чем заняться на длинных январских каникулах

«Ребят разбирают еще на третьем курсе»: за студентами какого вуза работодатели встают в очередь

Челиндбанк в четвертый раз стал лучшим банком города

ЧКПЗ даст возможность заработать каждому жителю региона

Все новости

Директор агентства недвижимости объяснила, как быть, если ипотека стала непосильным грузом

org/Person»>Фото: Анастасия Поддубная, Артем Устюжанин / E1.RU

Цены на фоне западных санкций и продолжающейся спецоперации растут куда охотнее, чем зарплаты. Из-за этого становится сложнее платить по кредитам и прочим обязательствам.

Что делать, если ипотека стала непосильной обузой и есть риск остаться на улице без денег? Практическими советами поделилась основательница и директор агентства «SMART Недвижимость» Анастасия Поддубная.

Если у вас складывается ситуация, что вы не можете выплачивать ипотечный кредит, то с решением этого вопроса не стоит затягивать, так как есть большой риск остаться без денег и без жилья. Что делать?

Обратитесь в банк для оформления кредитных каникул. Срок подачи заявления — до 30 сентября 2022 года. Срок льготного периода, на который можно отложить выплаты по кредиту, — до шести месяцев. Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга. Деньги, не выплаченные во время льготного периода по основному долгу и процентам, вносятся после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту.

Срок кредита продлевается на срок льготного периода. Для получения кредитных каникул необходимо будет предоставить подтверждение того, что ваш доход упал более чем на 30%.

Если временная мера в виде ипотечных каникул вам не помогла и у вас нет возможности выплачивать кредит, то самое оптимальное — продать квартиру, которая у вас в ипотеке.

При продаже залоговой квартиры есть масса нюансов

Фото: Артем Устюжанин / E1.RU

Здесь важно, что продажа возможна при условии погашения вами текущего ипотечного кредита, так как квартира находится в залоге у банка до момента исполнения вами обязательств по кредитному договору. Однако из этой ситуации есть несколько выходов, и профессиональный риелтор всегда поможет вам провести эту сделку законно и безопасно для всех сторон.

Самое оптимальное при продаже залоговой квартиры — найти покупателя, который планирует приобрести ваш объект в ипотеку в том же банке, где у вас ипотечный кредит, так как этот банк является залогодержателем вашей квартиры и в случае продажи такого объекта новому заемщику процедура сделки будет достаточно простой. Вам не надо будет гасить самостоятельно текущий ипотечный кредит и дожидаться снятия обременения залога с квартиры. Банк закроет ваш остаток по кредиту из средств покупателя и произведет замену залогодателя на нового покупателя.

Сложнее обстоит продажа с залоговым объектом, если покупатель с наличными деньгами или планирует покупать квартиру с привлечением ипотечного кредита другого банка.

Только несколько банков соглашаются провести сделку при условии, что текущий кредит продавца еще не закрыт и не снято обременение с квартиры. Остальные банки берут в залог и выдают ипотеку на покупку квартиры только при условии снятия обременения с такого объекта.

Поэтому продавцу необходимо самостоятельно погасить текущий кредит (порой эта сумма достаточно большая) либо просить покупателя сделать это с последующим оформлением сделки купли-продажи.

Конечно, покупатели опасаются таких схем покупки и передачи больших сумм продавцу до подписания договора купли-продажи. Риски со стороны покупателя очень большие, даже если он передаст сумму для погашения чужого ипотечного кредита по расписке или предварительному договору. Гарантий, что он в дальнейшем выйдет на сделку по покупке этой квартиры, нет.

Если покупатель с наличными деньгами и без ипотеки, самое оптимальное, чтобы обезопасить все стороны, — выйти на сделку в один день с передачей продавцу суммы для погашения ипотечного кредита, а остаток суммы разместить в ячейку или на аккредитив при условии получения средств после регистрации перехода права собственности.

В этот же день вы можете подать документы на регистрацию. Из-за залога со стороны банка на продаваемой квартире регистрация будет приостановлена до снятия этого обременения. Поэтому покупателю стоит проконтролировать, получил ли продавец закладную и подал ли заявление на снятие обременения (ряд банков это делает самостоятельно в электронном виде). В ином случае регистрация перехода права на нового собственника не произойдет.

Договор купли-продажи недвижимого имущества вступает в силу в момент его подписания сторонами. В таком случае у покупателя намного меньше рисков остаться без квартиры и денежных средств. Однако для погашения остатка по ипотеке продавец может оформить потребительский кредит (если уровень дохода позволяет это сделать) и после продажи квартиры досрочно его погасить. В этом случае сделка пройдет намного проще, быстрее и безопаснее.

Если покупатель с ипотекой другого банка, а продавец не может самостоятельно погасить остаток ипотеки, то сделка возможна только в том случае, если первоначального взноса достаточно, чтобы погасить задолженность продавца по кредиту. В этом случае до момента снятия обременения невозможно выйти на сделку, так как банк покупателя не одобрит объект с обременением другого банка. Поэтому чаще всего деньги передаются по расписке при условии подписания предварительного договора, по которому продавец и покупатель в будущем планируют заключить основной договор купли-продажи.

Очень часто люди затягивают с решением данного вопроса и копят задолженность по ипотечному кредиту.

Поэтому мы периодически встречаем новости о том, что кого-то выселяют из квартиры, потому что банк ее продал из-за долгов заемщика. Это абсолютно законно со стороны банка. Порядок всегда указан в кредитном договоре, с которым заемщик должен ознакомиться при подписании. В этой ситуации банк чаще всего реализует квартиру ниже той стоимости, за которую вы могли бы сами ее продать.

Помните: при самостоятельной продаже залогового объекта у продавца хотя бы остается часть денег, на которые он сможет купить или арендовать жилье и не останется на улице без средств и квартиры.

А еще почитайте, почему кредитные каникулы дадут не всем желающим.

По теме

12 июня 2022, 09:00
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку
27 апреля 2022, 08:00
Выселят даже с детьми? Когда банк может забрать квартиру за долги по ипотеке
11 марта 2022, 10:00
Можно совсем не платить? Кому дадут кредитные каникулы и как их оформить

Анастасия Поддубная

директор агентства недвижимости

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Станьте автором колонки.

Почитайте рекомендации и напишите нам!

БанкДолгИпотекаКвартираКредитНедвижимостьОбременениеРиелторСоветы

ЛАЙК0
СМЕХ54
УДИВЛЕНИЕ1
ГНЕВ3
ПЕЧАЛЬ1

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ24

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Консультации по ипотеке | FREEandCLEAR

Консультации по ипотеке | БЕСПЛАТНО и ЯСНО

Ипотечные ресурсы

Ипотечные консультации

Опираясь на более чем сорокапятилетний опыт работы в отрасли, наш раздел советов по ипотеке предлагает вам полезные советы о том, как сэкономить деньги и избежать потенциальных ловушек при получении ипотеки. Мы предоставляем наши инсайдерские знания, чтобы помочь вам найти самую низкую ставку по ипотеке, избежать высоких затрат на закрытие и не допустить дорогостоящих ошибок или обмана. Наши информативные советы помогут вам лучше подготовиться к ипотечному процессу и договориться о лучших условиях. Узнайте о вариантах финансирования для различных объектов, включая аренду, многоквартирные дома и ремонтные дома. Наши советы по ипотеке, ориентированные на заемщика, помогут вам найти кредитора и кредит, которые подходят именно вам.

Советы по экономии денег и времени от нашего эксперта по ипотеке

Лучшие ипотечные программы для миллениалов

Узнайте о лучших ипотечных программах для миллениалов на основе уникальных характеристик этого поколения. Узнайте, как такие факторы, как внедрение технологий, меньшее использование кредита, экономика совместного потребления и увеличение количества домохозяйств, состоящих из нескольких поколений, влияют на ипотечные программы, которые наилучшим образом отвечают потребностям миллениалов.

Как выносить наличные из дома

Узнайте, как выносить наличные из дома, включая рефинансирование наличными, ссуду под залог дома, программу HELOC, реверсивную ипотеку или программы взаимной оценки. Сравните условия кредита, включая ставки, сборы и выручку, и оцените положительные и отрицательные стороны каждого варианта финансирования, чтобы определить наилучший вариант доступа к наличным деньгам в вашем доме.

Различия между покупкой нового и существующего дома

Узнайте о различиях между покупкой нового дома и существующего дома, включая варианты ипотечного кредитора, программы кредитования, расходы на закрытие и другие сборы. Узнайте о льготах для строителей жилья и о том, чем получение ипотечного кредита на покупку нового дома отличается от финансирования существующего дома. Узнайте, как найти лучшие условия в зависимости от типа недвижимости.

Способы, с помощью которых вас могут обокрасть по ипотеке

Узнайте о наиболее распространенных способах, с помощью которых вас могут обокрасть по ипотеке, включая приманку и подмену, выплату высоких процентных ставок, чрезмерные расходы на закрытие, оплату PMI, когда вы не обязаны этого делать, и штрафы за досрочное погашение. . Изучите шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать ограбления при получении ипотечного кредита.

Как купить дом с небольшим первоначальным взносом

Узнайте, как купить дом с небольшим первоначальным взносом, включая множество ипотечных программ, доступных для заемщиков. Узнайте, как вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20% и различные доступные варианты финансирования, включая гранты, подарки и другие программы. Идеальный ресурс для заемщиков с ограниченными средствами, сохраненными для первоначального взноса.

Как купить дом с обратной ипотекой

Узнайте, как купить дом с обратной ипотекой, включая квалификационные и правомочные требования. Поймите, когда имеет смысл покупать дом с обратной ипотекой и чем этот процесс отличается от покупки дома с обычной ипотекой, в том числе требует гораздо более высокого первоначального взноса. Просмотрите плюсы и минусы покупки дома с обратной ипотекой, чтобы понять, имеет ли это смысл для вас.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Просмотрите пошаговое объяснение того, как сравнивать ставки по ипотечным кредитам, чтобы найти кредитора, предлагающего лучшие условия. Включает в себя полезные советы о том, на что обращать внимание при сравнении процентных ставок, в том числе о том, со сколькими кредиторами следует связаться и как тип кредита, дисконтные баллы, период блокировки ставки и другие факторы влияют на вашу ставку. Узнайте, как сравнение ипотечных ставок экономит ваши деньги.

Как получить ипотечный кредит на ремонт дома

Узнайте, как получить ипотечный кредит на ремонт дома, включая обзор нескольких кредитных программ, которые позволяют финансировать расходы на покупку и ремонт недвижимости с помощью одного кредита. Узнайте, на что обращать внимание в программе ипотечного кредитования, включая стоимость имущества, используемого кредитором, и как рассчитывается соотношение кредита к стоимости (LTV). Рассмотрите альтернативные варианты финансирования, если вы не можете претендовать на стандартную программу повышения уровня фиксажа.

Как получить ипотеку, если вы работаете не по найму

Узнайте, как получить ипотеку, если вы работаете не по найму, включая требования к кредиту, личные документы, которые вы должны предоставить, и отличия процесса подачи заявки. Узнайте, как кредиторы рассчитывают доход для самозанятых заявителей, чтобы определить, на какой размер кредита вы имеете право. Просмотрите ипотечные программы, которые хорошо подходят для самозанятых заемщиков.

Как получить ипотечный кредит на квартиру

Узнайте, чем получение ипотечного кредита на квартиру отличается от подачи заявки на получение кредита на другой тип имущества, например, на дом для одной семьи. Изучите дополнительную документацию, которую вы должны предоставить по проекту кондоминиума и ассоциации домовладельцев. Ознакомьтесь с разницей между гарантированными и негарантированными кондоминиумами, а также требованиями кредиторов к проектам кондоминиумов, которые применяются для получения одобрения на ипотеку.

Как получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость

Узнайте, как получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость, включая квалификационные требования и максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV). Узнайте, как кредиторы рассчитывают доход от сдачи в аренду недвижимости, а также первоначальный взнос, резервные требования и программы, имеющие право на получение кредитов на инвестиционную недвижимость. Посмотрите, чем условия ипотечного кредитования инвестиционной собственности отличаются от условий других видов кредитов.

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Узнайте, как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, включая то, что вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Узнайте, как проблемы с кредитом влияют на условия вашего кредита и способность претендовать на получение ипотечного кредита, как активно решать кредитные проблемы и лучшие ипотечные программы для заемщиков с проблемами кредита.

Как получить ипотеку, если вы незамужняя женщина

Узнайте, как получить ипотеку, если вы незамужняя женщина, включая квалификационные требования, наиболее актуальные для одиноких заявителей. Узнайте, как подать заявку на ипотеку с одним источником дохода и как кредиторы относятся к выплате алиментов и алиментов. Просмотрите темы ипотеки, которые относятся ко всем заемщикам, но особенно применимы к одиноким женщинам.

Как получить ипотечный кредит на многоквартирный дом

Узнайте, как получить ипотечный кредит на многоквартирный дом, включая требования к кредиту, такие как первоначальный взнос, занятость, резервы заемщика и рекомендации по лимиту кредита. Узнайте, как доход от аренды квартир, которые вы не занимаете, учитывается в вашей заявке на получение кредита, и просмотрите лучшие программы ипотечного кредитования для многоквартирных домов. Узнайте, почему в некоторых случаях может быть проще получить ипотечный кредит на многоквартирный дом.

Как сравнить котировки по ипотеке, не повредив кредитному рейтингу

Узнайте, как сравнивать котировки ипотечных кредитов, не нанося ущерба своей кредитной истории. Мы описываем шаги, которые вы должны предпринять, чтобы сравнить несколько кредиторов и сэкономить деньги на своем кредите. Узнайте, как запросить расценки без того, чтобы кредитор вытащил ваш кредитный отчет, чтобы вы могли купить ипотечный кредит, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Как получить самую низкую ставку по ипотеке

Узнайте, как получить самую низкую ставку по ипотеке. Узнайте, как ваш кредитный рейтинг, ипотечная программа, срок кредита, первоначальный взнос и дисконтные баллы влияют на вашу процентную ставку. Ознакомьтесь с советами по экономии денег, в том числе о том, как делать покупки у кредиторов, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, и о творческих способах получения скидки.

Как улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подать заявку на ипотеку

Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подать заявку на ипотеку, включая проверку вашего кредитного профиля и решение важных вопросов, погашение долга и разумное расширение вашей кредитоспособности. Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный профиль и, возможно, улучшить условия ипотеки.

Как сэкономить на первоначальном взносе за дом

Узнайте, как накопить на первоначальный взнос за дом, включая увеличение ваших сбережений, создание отдельного банковского счета, автоматическое внесение средств, погашение долга или получение второй или части -временная работа. Узнайте о творческих способах оплаты первоначального взноса, включая подарок, использование пенсионного счета или использование ипотечной программы с низким первоначальным взносом.

Как использовать свой пенсионный счет для покупки дома

Узнайте, как использовать деньги со своего пенсионного счета для покупки дома, включая лимиты на снятие средств и возможные сборы для традиционных IRA, Roth IRA или 401(k). Узнайте, как работает исключение для первого покупателя дома на сумму 10 000 долларов США и как использовать пенсионный счет для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие. Рассмотрите положительные и отрицательные стороны использования денег на вашем пенсионном счете, чтобы помочь вам купить дом.

Как использовать финансирование продавца для покупки дома

Узнайте, как использовать финансирование продавца для покупки дома. Поймите, как работает финансирование продавца и как оно структурировано, преимущества как для покупателей жилья, так и для продавцов, а также ключевые условия кредита, на которых вы должны сосредоточиться. Ознакомьтесь с причинами финансирования пользователем продавца и как защитить свои интересы, когда вы ведете переговоры о примечании продавца.

Ошибки, совершаемые покупателями жилья впервые

Обзор наиболее распространенных ошибок, совершаемых покупателями жилья впервые, включая получение ипотечного кредита или покупку дома, который вы не можете себе позволить, отказ от покупки у кредиторов, неспособность зафиксировать условия кредита и отсутствие достаточного количества денег на сбережениях. . Узнайте, как избежать этих ошибок, чтобы получить одобрение на ипотеку и сэкономить деньги при покупке первого дома.

Уловки кредитора, о которых должны знать заемщики

Узнайте об уловках ипотечного кредитора, о которых должны знать все заемщики. Уловки кредитора включают предложение тизерной ставки по ипотеке, гарантию даты закрытия, продвижение кредитных программ, на которые вы не можете претендовать, и взимание дополнительных затрат на закрытие. Чем больше вы знаете об этих тактиках кредиторов, тем больше шансов, что вы их избежите.

Вопросы, которые вы должны задать перед получением ипотечного кредита

Задавать правильные вопросы ипотечным кредиторам — это один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы выбрали правильного кредитора и нашли наиболее привлекательные условия кредита. Просмотрите наш исчерпывающий список вопросов и ответов на вопросы ипотечных кредиторов, чтобы вы знали, что спросить, прежде чем подавать заявку на кредит.

Причины для получения обратной ипотеки

Обратная ипотека не для всех заемщиков, но есть некоторые случаи, когда обратная ипотека имеет финансовый смысл. Поймите основные причины получить обратную ипотеку, в том числе чтобы отменить платеж по ипотеке, погасить долг, улучшить свой денежный поток или вывезти наличные из дома без уплаты налогов. Вы также можете использовать обратную ипотеку, чтобы купить дом, спланировать выход на пенсию или сократить расходы. Узнайте, почему заемщики получают обратную ипотеку.

Как получить предварительное одобрение вашей ипотеки

Узнайте, как получить предварительное одобрение вашей ипотеки, и узнайте об основных преимуществах, включая экономию денег и времени, большую уверенность в закрытии вашей ссуды, повышение привлекательности вашего предложения для продавцов жилья и решение проблем в вашей заявке на ссуду до подачи заявки на ипотеку. Поймите, почему вы должны получить предварительное одобрение, прежде чем купить дом.

Причины для рефинансирования ипотечного кредита

Просмотрите причины для рефинансирования ипотечного кредита, включая снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, сокращение срока кредита, изменение ипотечных программ, вывод наличных из дома, консолидацию долга и отмену ипотечного страхования. Узнайте о преимуществах и затратах на рефинансирование, чтобы определить, подходит ли оно вам.

Как снизить затраты на закрытие ипотеки

Узнайте о нескольких способах снижения затрат на закрытие ипотеки и экономии денег по кредиту. Идеи по снижению затрат на закрытие включают бесплатную ипотеку, оплату расходов продавцом недвижимости, сравнение котировок и согласование лучших условий кредита, скидки кредитора и субсидии на помощь в закрытии. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы сократить расходы на закрытие.

Как договориться о лучшем ипотечном кредите

Ознакомьтесь с советами и советами инсайдеров, чтобы узнать, как договориться о лучшем ипотечном кредите, включая самую низкую процентную ставку и стоимость закрытия. Узнайте, как сэкономить деньги и выбрать кредит, который подходит именно вам, просмотрев несколько предложений, сравнив ключевые условия кредита и проведя переговоры с кредиторами. Узнайте, какие документы запрашивать при совершении покупок у кредиторов, и на чем следует сосредоточиться, чтобы максимизировать свои сбережения.

Как сэкономить деньги на обратной ипотеке

Ознакомьтесь с шагами, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить деньги на обратной ипотеке, включая поиск самой низкой процентной ставки, сравнение комиссий кредитора, выбор ссуды с фиксированной процентной ставкой, не брать больше выручки, чем вам нужно, и получение бесплатное обучение по обратной ипотеке.

Top Ипотека, которую нельзя делать

Иногда знать, что делать , а не , так же важно, как и знать, что делать, и это особенно важно, когда вы подаете заявку на ипотеку. Поймите основные правила ипотеки, чтобы избежать этих распространенных ошибок. Узнайте, чего не следует делать при получении ипотечного кредита, чтобы сэкономить деньги и время и получить одобрение по кредиту.

Лучшие советы по ипотеке

Узнайте, что нужно делать, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Полезные советы включают проверку вашего кредитного рейтинга, сравнение предложений по кредиту, организацию ваших финансов и документов и получение предварительного одобрения для вашего кредита. Выполните следующие действия, чтобы претендовать на ипотеку и получить кредит, который вы можете себе позволить.

Как избежать мошенничества с ипотекой

Узнайте о самых популярных мошенничествах с ипотекой и о том, как их избежать. Распространенные мошенничества включают компании по предотвращению потери права выкупа, услуги по ускорению ипотечного кредита, дразнящие процентные ставки, наживку и изменение условий кредита и другие агрессивные тактики кредитора. Узнайте, как защитить себя от ипотечного мошенничества и мошенничества.

Как преодолеть препятствия при получении ипотеки

Обзор основных препятствий при получении ипотеки и узнайте, как их преодолеть. Потенциальные проблемы с ипотекой включают в себя низкий кредитный рейтинг, высокий ежемесячный долг, отсутствие опыта работы, неудачную оценку и серьезные проблемы в отчете об инспекции дома. Узнайте, как справиться с этими потенциальными камнями преткновения и получить одобрение на ипотеку.

Top Заблуждения и мифы об обратной ипотеке

Разберитесь с распространенными заблуждениями об обратной ипотеке, в том числе о том, что вы теряете право собственности на свой дом, ваш собственный капитал всегда увеличивается, остаток по ипотеке остается прежним, и вы не несете ответственности за налог на имущество и страховку. Узнайте больше об этих заблуждениях, чтобы определить, подходит ли вам обратная ипотека.

Как кредиторы зарабатывают деньги на ипотечных заемщиках

Узнайте о различных способах, которыми ипотечные кредиторы зарабатывают деньги на заемщиках, включая процентные расходы, комиссии кредитора, дисконтные баллы, обслуживание кредита, штрафы за просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение. Изучение того, как кредиторы зарабатывают деньги авансом и в течение всего срока кредита, позволит вам договориться о лучших условиях ипотеки и потенциально сэкономить деньги.

Как подготовиться к получению ипотечного кредита

Узнайте, как подготовиться к ипотечному кредиту, в том числе организовать свои финансы, узнать свой кредитный рейтинг, снизить ежемесячную стоимость долга, накопить на первоначальный взнос и наладить отношения с кредиторами, чтобы вы могли делать покупки для своего кредита. Узнайте, как лучше всего подготовиться к ипотеке, чтобы улучшить свои шансы на получение одобрения.

Что вы должны знать об ипотеке с твердыми деньгами

Что вам следует знать об ипотеке с твердыми деньгами, также известной как частный денежный кредит, прежде чем подавать заявление. Ссуды на твердые деньги предъявляют другие квалификационные требования, взимают более высокие процентные ставки и расходы кредитора, могут взимать дополнительные сборы, требовать более высокого первоначального взноса и структурированы иначе, чем традиционная ипотека. Поймите, чем ипотечные кредиты на твердые деньги отличаются от обычных ипотечных кредитов, чтобы вы могли определить, подходит ли вам кредит на твердые деньги.

Что нужно знать миллениалам о получении ипотечного кредита

Мы рассмотрим все, что нужно знать миллениалам о получении ипотеки и о том, как такие качества миллениалов, как использование экономики совместного потребления, умение пользоваться мобильными устройствами и делать покупки в Интернете, могут на самом деле помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита. ипотека и сэкономить деньги на ваш кредит.

Что делать, если вы не можете позволить себе расходы на закрытие

Узнайте о своих возможностях, если вы не можете позволить себе расходы на закрытие ипотечного кредита, включая программы помощи кредиторам и работодателям при покупке жилья, подарки, дотации на покрытие расходов на закрытие, полную или частичную оплату продавцом жилья расходы и платить более высокую ставку по ипотеке. Узнайте о нескольких творческих решениях, которые помогут вам оплатить расходы на закрытие.

Консультации по ипотечным кредитам Кредиторы не говорят вам

Что вы узнаете

Ответы на наиболее распространенные вопросы об ипотеке

Что влияет на процентные ставки, которые вам предлагают, и как выбрать лучшие процентные ставки ставка для вас

Процесс рефинансирования и когда рефинансирование имеет смысл для вас

Если вы впервые покупаете жилье или имеете опыт в покупке, рефинансировании и продаже, у вас обязательно возникнут вопросы о процессе ипотечного кредита, как он работает, и самое главное, какой лучший вариант для вас прямо сейчас. Что неудивительно, учитывая, что рынок недвижимости постоянно меняется, и регулярно появляются новые кредитные продукты, инновации и правила.

Здесь мы отвечаем на самые распространенные вопросы о новых жилищных кредитах и рефинансировании. Все эти вопросы заслуживают отдельной статьи, и во многих случаях мы даем ссылки на статьи, которые действительно раскрывают каждую тему. Думайте об этом как о своей отправной точке для следующего этапа ипотечного процесса.

15 самых популярных вопросов об ипотеке, ответы на которые:

1. В чем разница между брокером и кредитором?
2. Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?
3. Должен ли я делать что-то еще, чтобы получить предварительное одобрение?
4. Какие документы необходимы для одобрения ипотеки?
5. Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку?
6. Какой совет по ипотеке вы бы дали заемщикам с плохой кредитной историей, нестабильной историей занятости или небольшим первоначальным взносом?
7. Что такое затраты на закрытие?
8. Какой тип кредита я должен получить?
9. Как узнать, какой тариф выбрать?
9а. Какую ставку/срок кредита вы бы мне порекомендовали?
9б. На какой срок моя ставка заблокирована? Могу ли я отменить блокировку тарифа, если передумаю?
10. Мой друг получил этот тариф, почему я не получаю такой же тариф?
11. Нужна ли мне оценка? Если да, то как выглядит процесс?
12. Что такое условное депонирование?
13. Когда уплачиваются налоги на имущество?
14. Как скоро я смогу рефинансировать свой дом после покупки?
14а. Есть ли смысл мне рефинансировать?
14б. Могу ли я рефинансировать после того, как я только что рефинансировал?
15. Сколько будет стоить рефинансирование?

1. В чем разница между кредитором и брокером?

Кредиторы, такие как Better Mortgage, например, работают напрямую с заемщиком, начиная с подачи заявки и заканчивая финансированием ипотеки. Работа напрямую с кредитором может ускорить и упростить процесс получения кредита, поскольку исключает посредников. Большинству кредиторов платят через различные сборы и сборы за выдачу кредита, которые вы можете увидеть в своей оценке кредита. Better Mortgage не взимает комиссию с кредитора, и, как онлайн-кредитор, наш сайт доступен в любое время, поэтому вы можете начать работу, когда будете готовы.

Ипотечные брокеры делают покупки для вас и работают с различными кредиторами, чтобы найти кредиты для своих клиентов. Они выплачиваются по платному графику, который обычно зависит от общей суммы кредита. У большинства брокеров есть список кредиторов, с которыми они предпочитают работать, поэтому вы вряд ли получите доступ ко всем существующим типам кредитов. Если у вас особенно необычные финансовые обстоятельства, они могут сэкономить вам время на поиски специализированной ипотеки, которая может вам понадобиться.

2. Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?

Обычно получение ипотечного кредита на новый дом или рефинансирование существующего ипотечного кредита занимает около 30 дней. Когда много людей хотят купить или рефинансировать примерно в одно и то же время, это может занять в среднем 45–60 дней в зависимости от кредитора. Среднее время закрытия с Better Mortgage на 10 дней быстрее, чем в среднем по отрасли.

Быстрый период закрытия зависит от ряда факторов, два из которых – скорость подачи необходимых документов и сроки оказания сторонних услуг, таких как оценка и проверка. Если кредит более сложный — например, если вы рефинансируете и у вас есть второй ипотечный кредит — его закрытие может занять больше времени. В этих обстоятельствах ваш кредитный специалист сообщит вам, когда придет время заблокировать вашу ставку. Закрытие ипотечного кредита — это командная работа, поэтому проактивность и общение имеют ключевое значение.

3. Должен ли я делать что-то еще, чтобы получить предварительное одобрение?

Если вы поговорите с разными кредиторами, вы вскоре заметите, что есть некоторые нюансы в том, как они относятся к началу процесса одобрения ипотеки. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, а другие предлагают предварительное одобрение.

Предварительная квалификация может включать в себя всего лишь быстрый разговор с вашим кредитором о ваших доходах, активах и первоначальном взносе. Предварительное одобрение может включать в себя мягкую проверку кредитоспособности, что означает, что кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы проверить ваш кредитный рейтинг. Во многих случаях это все, что вам нужно сделать, чтобы получить предварительное одобрение. Однако все зависит от вашей уникальной ситуации.

4. Какие документы необходимы для одобрения ипотеки?

Вы можете быть удивлены, узнав, что кредиторам требуется почти такой же объем документации для рефинансирования, как и для ипотеки на новый дом. Это потому, что когда вы рефинансируете, дом не нов для вас, но ипотека нова для кредитора.

Чтобы получить новый ипотечный кредит или рефинансировать существующий ипотечный кредит, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш доход и ваше имущество. Это могут быть платежные квитанции, налоговые декларации, налоговые декларации и банковские выписки. Ваш кредитор сделает жесткую кредитную проверку, чтобы проверить ваш кредитный рейтинг, любые непогашенные долги, историю платежей и любые уничижительные кредитные события. Для проверки текущего баланса необходимы банковские выписки не менее чем за 2 месяца. Вашему кредитору также может понадобиться документация для любых крупных депозитов или регулярных платежей на ваш счет. Если вы планируете использовать средства со своего пенсионного счета, вашему кредитору также необходимо будет подтвердить, что вы можете снимать средства со счета.

5. Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку?

Кредиторы изучают вашу историю займов, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свои займы. Более высокий кредитный рейтинг говорит о том, что вы лучше справляетесь с долгами, поэтому кредиторам будет удобнее предлагать вам кредит на большую сумму. В этом случае кредиторы с большей вероятностью предложат вам ипотечный кредит, который поставит вас в более высокое отношение долга к доходу (DTI). Чтобы рассчитать ваш DTI, кредиторы добавляют ваши существующие ежемесячные платежи по долгу к тому, что ваши платежи по ипотеке будут с новым кредитом, а затем делят это на ваш валовой ежемесячный доход. Большинство кредиторов предлагают кредиты кредитоспособным заемщикам с DTI ниже 43%. Better Mortgage предлагает кредиты кредитоспособным заемщикам с DTI ниже 50%.

Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на процентную ставку, взимаемую с вас за кредит, сумму, которую кредиторы могут потребовать от вас в качестве первоначального взноса, а также на частное ипотечное страхование (PMI), если оно требуется. Сумма вашего первоначального взноса важна для кредиторов, потому что она помогает им понять, какой риск они возьмут на себя с ипотекой.

Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на сумму, которую вы решите внести на дом. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, вам необходимо будет заплатить за частное ипотечное страхование (PMI). Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет плата за PMI.

6. Какой совет по ипотеке вы бы дали заемщикам с плохой кредитной историей, нестабильной историей занятости или небольшим первоначальным взносом?

Всегда полезно думать как кредитор, если вы беспокоитесь, что ваша ипотека может быть отклонена. Узнайте о наиболее распространенных причинах отказа в ипотеке и о том, что вы можете сделать для решения каждой проблемы. Улучшение вашего кредитного рейтинга и накопление большего количества денег для первоначального взноса может занять некоторое время, но ссуды, поддерживаемые государством (например, ссуды Федерального управления жилищного строительства) или добавление созаемщика могут помочь вашим ипотечным планам в нужном направлении.

Стабильная занятость облегчит вам регулярные платежи по ипотеке, но иногда это трудно доказать, если вы работаете не по найму. Есть ряд причин, по которым трудовая биография может выглядеть нестабильной — некоторые из них просто связаны с характером работы. Два — это магическое число, когда дело доходит до истории занятости: кредиторы обычно хотят видеть документально подтвержденный доход как минимум за 2 года. Это может означать отправку платежных квитанций, если вы работали с работодателем или, по крайней мере, в той же отрасли в течение как минимум 2 лет. Если вы работаете не по найму, это может означать подачу налоговых деклараций за 2 года, а также дополнительную деловую документацию. Если сумма, которую вы зарабатываете, не соответствует сумме, отраженной в ваших налоговых декларациях, это может быть проблемой, поэтому поговорите с кредитором, чтобы узнать, что вам нужно для получения ипотеки, которую вы хотите.

7. Что такое затраты на закрытие?

Когда вы думаете о покупке дома, вам может казаться, что все, что вы читаете, посвящено накоплению первоначального взноса, и, учитывая, сколько времени у многих людей уходит на накопление, это неудивительно. Тем не менее, также разумно иметь денежный резерв, отложенный для покрытия расходов на закрытие. .

Расходы на закрытие — это сборы и платежи, которые необходимо оплатить для успешной передачи права собственности на дом или рефинансирования ипотеки. Некоторых комиссий с кредиторов можно избежать, Better Mortgage не взимает комиссии с кредиторов. Другие сборы включают в себя сборы третьих лиц (например, нотариальные сборы), сборы, которые вы можете выбрать (например, стоимость правового титула), сборы, от которых можно отказаться в определенных обстоятельствах (например, сборы за оценку), и налоги, которые могут варьироваться в зависимости от штата. .

Если вы не учли расходы на закрытие в своем бюджете, вы можете включить их часть или все в ипотеку. «Взяв кредит», вы соглашаетесь на более высокую процентную ставку по ипотечному кредиту в обмен на то, что кредитор предоставит вам кредит для компенсации ваших затрат на закрытие. Получение достаточного количества кредитов, чтобы компенсировать все ваши расходы на закрытие, приводит к «бесплатной ипотеке». Это вариант, который вы можете изучить, покупаете ли вы дом или рефинансируете существующую ипотеку.

8. Какой тип кредита я должен получить?

Отличный вопрос, и тип кредита, который лучше всего подходит для вас, действительно зависит от вашей ситуации. Наиболее распространенные типы кредитов делятся на 2 основные категории: обычные ипотечные кредиты и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством.

Обычные кредиты

Как это называется	Его уникальные особенности	Вам подходит?
Ипотека с фиксированной процентной ставкой	Постоянные проценты начисляются на весь срок кредита с фиксированной процентной ставкой.	Идеально, если вам нужны предсказуемые ежемесячные платежи.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)	Фиксированная процентная ставка в течение первых нескольких лет, затем процентная ставка корректируется в зависимости от рыночных условий.	Хорошо, если вам нужен кредит только на несколько лет, но он может сопровождаться штрафами за досрочное погашение, что может затруднить рефинансирование или продажу дома.
Процентная ипотека	Первые несколько лет нужно платить только проценты, затем ежемесячные платежи резко увеличиваются по мере того, как вы выплачиваете основную сумму и оставшиеся проценты.	Это может быть полезно, если у вас переменный доход. Тем не менее, их трудно квалифицировать, и они удлиняют время, необходимое для выплаты кредита.
Большой кредит	Более крупные ссуды, превышающие сумму в долларах, которые Fannie Mae или Freddie Mac купят или гарантируют по ипотечным кредитам в этом месте.	Это может быть необходимо, если вы планируете приобрести дом по более высокой цене или рефинансируете ипотечный кредит с большим остатком.

Государственные займы

Как это называется	Его уникальные особенности	Вам подходит?
Кредит FHA	Застрахованный Федеральной жилищной администрацией (FHA), PMI может быть обязательным на весь срок кредита.	Да, если у вас далеко не идеальная кредитная история и сбережения.
Кредит USDA	Кредит под низкий процент, выданный Министерством сельского хозяйства США (USDA).	Если вы живете в сельской местности и соответствуете требованиям к доходам, этот кредит может быть отличным вариантом.
Кредит VA	Ссуды только на основное жилье, выдаваемые Департаментом по делам ветеранов. Большинству заемщиков VA не требуется первоначальный взнос для обеспечения финансирования, и PMI не требуется.	Вы можете подать заявку на эти ссуды, если вы являетесь ветераном США, имеющим право на участие военнослужащим или супругом военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей, или имеете инвалидность, связанную со службой.

Поговорите с кредитным консультантом, чтобы узнать, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.

9. Как узнать, какой тариф выбрать?

Это чрезвычайно распространенный вопрос, который имеет несколько вариантов. Если вы не работаете в сфере ипотечного кредитования, вполне естественно хотеть получить как можно больше советов, прежде чем заключить себя в ипотеку. Чтобы ответить на этот вопрос и его варианты, вам также необходимо ответить на следующие дополнительные вопросы: Как долго, по вашему мнению, вы будете удерживать кредит? Сколько денег вам придется использовать на закрывающие расходы? Сколько вы хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж был? Вы хотите заплатить немного больше авансом, чтобы снизить ежемесячный платеж? Или вы хотите включить свои расходы на закрытие в кредит, чтобы платить меньше авансом, но иметь более высокий ежемесячный платеж?

Если вы покупаете свой дом навсегда и планируете сохранить кредит в течение длительного времени, расплачиваться баллами может быть выгодно. Это означает предоплату части процентов вперед в обмен на более низкие ежемесячные платежи. Если вы знаете, что будете либо продавать, либо рефинансировать в течение следующих 5 лет, выбрав ставку без баллов или взяв кредит кредитора для покрытия части или всех ваших затрат на закрытие, вы можете сэкономить деньги.

9а. Какую ставку/срок кредита вы бы мне порекомендовали?

Ответ зависит от вашего уровня комфорта. Когда вы предварительно одобрены для ипотеки, обычно кредитор показывает вам максимальную сумму в долларах, которую они готовы предложить вам для ипотеки. Посмотрите на ежемесячные платежи, связанные с этой максимальной суммой в долларах, а затем решите, удобно ли вам совершать эту сумму ежемесячного платежа.

Во многих случаях вам лучше выбрать сумму кредита, ставку и срок кредита на основе ежемесячных платежей, которые вам удобно делать. В конце концов, помимо ваших долгов, кредитор не знает, каковы ваши повседневные расходы на проживание и есть ли у вас большие (и потенциально дорогостоящие) планы на будущее. Например, если вы планируете завести детей в ближайшем будущем, вам может быть удобнее выбрать более низкую месячную ставку с более длительным сроком кредита.

Иногда люди имеют представление о том, сколько им удобно платить каждый месяц. Если это вы, то мы рекомендуем ставку/срок кредита, которые помогут вам достичь этой цели. Ситуация и будущие цели у всех разные, поэтому всегда полезно обсудить ваши варианты с кредитным консультантом, чтобы выбрать оптимальную для вас ставку / срок кредита.

9б. На какой срок моя ставка заблокирована? Могу ли я отменить блокировку тарифа, если передумаю?

Если вы покупаете дом, вы обычно блокируете свою ставку, когда продавец принимает ваше предложение и вы заключаете контракт. Если вы рефинансируете, вам обычно предлагают блокировку ставки, когда ваш кредит предварительно одобрен. Обычно вы можете заблокировать свою ставку на 45 дней, но это может быть и на 60 дней, если вы рефинансируете вторую ипотеку или кредитную линию под залог дома (HELOC).

С Better Mortgage вы можете отменить блокировку процентной ставки и отозвать заявку в любое время до того, как ваш кредит будет профинансирован, и комиссия за отмену не взимается. Однако, если вы решите отозвать свою заявку после оценочной проверки, вы будете нести ответственность за оплату оценочного сбора в размере 550 долларов США. После того как вы отменили блокировку тарифа и отозвали заявку, вам нужно будет подождать 30 дней, прежде чем заблокировать другой тариф на том же объекте вместе с нами.

10. Мой друг получил этот тариф, почему я не получаю такой же?

Финансовое положение каждого человека отличается, как и каждое имущество. Если вам не предлагают ту же ставку, что и кому-то из ваших знакомых, это, вероятно, из-за различий в типе приобретаемой недвижимости и ее местонахождении, а также из-за вашего уникального финансового положения. Различия между вашим кредитным рейтингом и кредитным рейтингом вашего друга также могут сыграть роль: людям с хорошей кредитной историей, которые хотят занять больше денег, кредиторы часто предлагают более низкую процентную ставку. Кредиторы также принимают во внимание, насколько вероятно и как скоро заемщики должны рефинансировать.

11. Нужна ли мне оценка? Если да, то как выглядит процесс?

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете существующую ипотеку, ваш кредитор обычно заказывает оценку дома, чтобы убедиться, что сумма вашего кредита не превышает стоимость дома. Если вы рефинансируете, оценка — отличный способ узнать, увеличилась ли стоимость вашего дома, тем более что она будет учитывать любые улучшения дома, которые вы сделали.

После того, как вы зафиксируете процентную ставку, ваш кредитор закажет оценку. Вот график оценки в Better Mortgage:

В некоторых случаях можно вообще отказаться от оценки дома. В этих случаях кредиторы используют существующие данные об оценочной стоимости данного имущества вместо того, чтобы полагаться на отчет об оценке.

12. Что такое условное депонирование?

Депозитные счета — это финансовые счета, которыми управляет третья сторона. Они обычно используются для удержания депозита покупателя во время обработки его сделки с недвижимостью. На счетах условного депонирования также хранятся деньги, собранные в рамках ежемесячного платежа по ипотеке для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Затем ваш ипотечный кредитор или сервисный центр использует деньги на условном депонировании, чтобы обеспечить своевременную оплату этих счетов.

Если вы заплатили не менее 20% аванса и уверены в бюджете, вы можете сэкономить немного денег, отказавшись от условного депонирования. Однако для душевного спокойствия наличие счета условного депонирования становится все более популярным выбором среди заемщиков.

13. Когда уплачивается налог на имущество?

Налоги на недвижимость обычно уплачиваются авансом, как правило, два раза в год — 1 марта и 1 сентября. Ваш кредитор может помочь вам узнать, в какие точные даты уплачивается налог на недвижимость для вашего дома.

При покупке дома вы будете нести ответственность за уплату налога на имущество только с момента покупки дома. Вполне вероятно, что предыдущий владелец заранее заплатил налоги на имущество, которые покрывают время после того, как вы закрыли дом. В этом случае вы возместите продавцу при закрытии пропорциональную часть уже уплаченных налогов. Это будет учтено в ваших расходах на закрытие.

14. Как скоро я смогу рефинансировать свой дом после покупки?

Для рефинансирования нет периода ожидания — если только вы не осуществляете рефинансирование наличными, в этом случае вам придется ждать 6 месяцев. Ваш текущий кредитор может захотеть подождать 6 месяцев, прежде чем рефинансировать, но ничто не мешает вам рефинансировать у другого кредитора.

14а. Есть ли смысл мне рефинансировать?

Это зависит. Есть несколько причин, которые могут сделать рефинансирование целесообразным. Возможно, ваш первоначальный кредит имеет высокую процентную ставку, и с тех пор процентные ставки снизились. Вам может понадобиться доступ к наличным деньгам. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился или ваш доход увеличился. Возможно также, что рынок изменился, что привело к росту стоимости недвижимости. Имейте в виду, что вам придется оплатить расходы на закрытие с любой новой ипотекой, поэтому вам нужно будет рассчитать точку безубыточности, чтобы определить, сколько времени осталось до того, как вы начнете экономить деньги. Этот калькулятор рефинансирования даст вам хорошее представление о том, подходит ли вам рефинансирование, и даст вам советы о том, как максимизировать свое общее состояние.

14б. Могу ли я рефинансировать после того, как я только что рефинансировал?

Да, если у вас обычная ипотека, и вы не осуществляете рефинансирование наличными, периода ожидания нет: вы можете рефинансировать столько раз, сколько имеет смысл для вас. Тем не менее, вы должны обязательно взвесить все за и против, прежде чем взять на себя еще один долгосрочный кредит.

По некоторым ипотечным кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение, которые будут взиматься с вас, если вы погасите ипотечный кредит досрочно. (Когда вы рефинансируете у другого кредитора, новый кредитор погашает старую ипотеку, что может привести к штрафу за досрочное погашение.)

Новое рефинансирование также означает жесткую проверку кредитоспособности для проверки вашего кредитного рейтинга. Это может снизить ваш кредитный рейтинг в среднем на 5-10 баллов и может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до года.

15. Сколько будет стоить рефинансирование?

Каждая новая ипотека сопряжена с затратами на закрытие, которые обычно составляют около 2–5% от суммы кредита. Самый простой способ минимизировать первоначальные затраты на закрытие — это бесплатное рефинансирование. Есть два способа сделать это: один способ — взять кредит кредитора для покрытия расходов на закрытие в обмен на более высокую процентную ставку, другой способ — включить расходы на закрытие в кредит, взяв взаймы более высокую сумму кредита (которая покрывает ваши затраты на закрытие).

Если вы решите включить расходы на закрытие в кредит, вы, скорее всего, получите более низкую процентную ставку, чем если бы вы взяли кредиты кредитора, но это изменит отношение кредита к стоимости (LTV).