Ипотека советы специалистов: Ошибка

Содержание

Советы берущим ипотеку: тонкости ипотечного кредитования в 2020 году

Выплата ипотечного кредита занимает не один год. Перед оформлением займа стоит обдумать все нюансы: взвешенно подойти к выбору банка, выбрать подходящую недвижимость, рассчитать комфортный размер ежемесячных платежей, общий срок кредитования. Как сделать правильный выбор? О чем стоит помнить тем, кто решился на ипотеку? Поэтапная инструкция по оформлению и полезные советы — в статье.

Этап первый: выбрать квартиру и банк

Прежде всего определитесь с квартирой, которую хотите купить. Посмотрите варианты в новостройках или на вторичном рынке, сравните цены. Посмотрите, на каких условиях выдают ипотеку разные банки и на какие объекты распространяется их аккредитация.
Также можно начала получить одобрение банка, а уже потом искать жилье в зависимости от одобренного лимита. В этом случае учитывайте, что ипотечные предложения действуют в течение 3 месяцев.
Помочь с выбором могут и ипотечные брокеры. Такие специалисты есть у большинства крупных застройщиков, агентств недвижимости и банков. Специалисты по ипотеке в курсе ситуации на рынке, хорошо владеют информацией о действующих кредитных предложениях. Они помогут подготовить нужные документы и подадут заявки сразу в несколько банков.
Многие банковские организации предлагают льготные программы кредитования для молодых и многодетных семей. Заранее узнайте, можно ли оформить в выбранном банке ипотеку по сниженной процентной ставке.
Условия кредитования зависят от типа и пощади приобретаемой недвижимости, размера первоначального взноса, наличия поручителей, приобретения страховки. К примеру, отказ от страхования может увеличить величину процента по ипотеке на 0,5%.

Что стоит помнить

Не спешите, внимательно изучите все условия ипотечных программ:

уточните, какие дополнительные траты вам предстоят после оформления кредита в том или ином банке;
сравните стоимость оплаты страховки, сумму комиссионных платежей;
узнайте о возможности и вариантах досрочного погашения;
узнайте размер штрафов, пеней при просрочке выплат.

Выбирать банк, ориентируясь только на процентную ставку, не стоит. Бывает, что предложенная ставка действует только при определенных обстоятельствах, например, при покупке недвижимости у конкретного застройщика или в течение некоторого времени. Размер ставки может зависеть от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка. На нее также влияет размер первоначального взноса, ваша кредитная история, уровень дохода и другие факторы.
Чаще всего банки предлагают ипотеку по фиксированным процентом, но бывают варианты и с плавающей ставкой. Если с первым вариантом все понятно, то во втором случае существуют определенные нюансы. При плавающей ставке банк может в любой момент увеличить процент по ипотечному кредиту. Особенно если изначально предлагал ее на так называемых льготных условиях.

Этап второй: рассчитать условия кредитования

Перед оформлением ипотечного кредита оцените свои финансовые возможности. Сопоставьте цену выбранной недвижимости и итоговую сумму кредита: ежемесячные платежи не должны быть более 30-40% общего дохода.
Подумайте, какой размер платежей будет наиболее комфортным и подберите оптимальный срок кредитования. Помните, что чем дольше вы платите, тем больше переплата. Но сократить ее можно, если погашать заём досрочно.

Этап третий: собрать и подать документы

Чтобы повысить шансы на одобрение и увеличить количество возможных вариантов недвижимости, подавайте документы сразу в несколько банков. Предварительно убедитесь, то у вас нет крупных кредитов, кредитных карт с открытым лимитом, непогашенных задолженностей по коммунальным платежам, налогам или штрафам. Можно самостоятельно проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте судебных приставов, а также свою кредитную историю, для этого отправьте запрос в БКИ.
Перечень необходимых документов может отличаться, все зависит от требований того или иного банка. В большинстве случаев для оформления ипотеки нужны:

копия паспортов заявителей и созаемщиков;
заявление установленного банком образца;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
выписка по зарплатному счету, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
отчет об оценке приобретаемой недвижимости.

В случае покупки с использованием средств материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР об остатке. После того как все документы готовы, подайте заявку на ипотеку. Если вы уже определились с недвижимостью и знаете ее стоимость, укажите в заявке сумму кредита без учета первоначального взноса.

Этап четвертый: дождаться решения

Искать подходящий вариант недвижимости вы можете до того, как получите решение банка. Для этого нужно примерно понимать, на какую сумму рассчитывать. Банки предъявляют разные требования к недвижимости. Прежде чем вносить задаток за понравившуюся квартиру, дождитесь одобрения со стороны банка-кредитора.
При покупке вторичной недвижимости потребуется ее предварительная оценка, так банк удостоверяет объективность цены, установленной продавцом. Только после этого принимается окончательное решение о предоставлении ипотеки и согласуется дата заключения кредитного соглашения и подписания договора купли-продажи.

Этап пятый: получить ипотеку

Схема получения ипотечного кредита может меняться в зависимости от внутренних правил банка, а также того, какую квартиру вы приобретаете: строящуюся или готовую. Как правило, при оформлении ипотеки банк открывает специальный счет, на который поступят кредитные средства. На него же нужно перечислить первоначальный взнос. Перед подписанием кредитного договора необходимо оформить страховку: застраховать жизнь, здоровье, а также саму квартиру.
При покупке недвижимости оформляется ДДУ или договор купли-продажи. Затем документы регистрируются в Росреестре — фиксируется переход права собственности. Когда процесс регистрации будет завершен, необходимо обратиться в банк, чтобы заверить сделку. На этой стадии банк переводит деньги продавцу/застройщику. Если передача проходила через банковскую ячейку, то продавец, имея на руках зарегистрированный договор, сможет их забрать.

Возможные расходы

Открытие расчетного счета для зачисления заемных средств.
Выпуск банковской карты.
Аренда банковской ячейки.
Внесение и перевод денег со счета на счет.
Оплата услуг оценщика.
Покупка страхового полиса.

После получения ипотеки

Когда первый год выплат позади, можно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Вероятность положительного исхода невелика, но она существует. Кроме того, если вы все это время исправно вносили платежи и имеете на руках действующий договор страхования имущества, подайте заявки на рефинансирование в другие банки. Ипотечные ставки постоянно меняются, поэтому не исключено, что кто-то предложит более выгодные условия. Также можно переоформить договор страхования.

Советы для тех, кто хочет взять ипотеку

После получения предварительного одобрения в нескольких банках сравните условия и выберите вариант, который вас устроит.
По возможности подавайте заявку в конце года. В период с октября по декабрь сотрудники пытаются закрыть план по выдаче кредитов, что увеличивает вероятность одобрения.
Постарайтесь внести максимально возможный первоначальный взнос. Хорошо, если он будет гораздо больше стартовых значений банка. Например, 25% вместо минимальных 20.
Внимательно читайте ипотечный договор. Обращайте внимание на все дополнительные платежи. Перед подписанием ипотечного соглашения попросите менеджера распечатать таблицу с расчетом полной стоимости займа.
Не берите сразу большой кредит, даже если банк готов одобрить больше, чем вы рассчитывали.
Прежде чем вносить досрочные платежи, накопите «подушку безопасности» в размере 5-6 взносов по ипотеке.

При частично-досрочном погашении можно уменьшать срок кредитования или ежемесячные платежи. Сокращение периода снижает размер переплаты, поэтому в некоторых банках такой вариант невозможен. При внесении средств сверх обязательных платежей обязательно подавайте заявку с указанием цели: на частично-досрочное погашение.

Как быстро выплатить ипотеку: практические советы

09:37, 13 травня 2021 р.

Бізнес

Ипотечное кредитование – это единственный способ для каждого человека обзавестись своим собственным жильем. Но у этого вида кредита есть свои недостатки, которые стоит рассмотреть внимательнее перед тем, как оформлять кредитный договор. Очень приятно и радостно, когда заходишь в свой собственный дом, о котором так долго мечтал. Но радоваться на полную не получается, ведь на заемщика ложится груз финансовой ответственности, от которого хочется побыстрее избавиться, но как? Как быстро погасить ипотеку и начать радоваться жизни на полную?

Плюсы и минусы ипотеки

У ипотечного кредита есть свои сторонники и противники. Кто-то старается не лезть в эту кабалу и всю жизнь отказывать себе во всем, чтобы своими силами насобирать на покупку собственного жилья. А кто-то просто уже не может скитаться и оформляет ипотеку. Среди минусов ипотеки особенно выделяют:

Необходимость выплачивать ипотеку не один год, а то и 15 и 20. За счет того, что срок кредитования достаточно большой, заемщику придется экономить на всем, а это негативно скажется на его жизни. С точки психологии многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
Высокая процентная ставка. Если сравнивать с ипотечными кредитами в Европе, то в нашей стране самая высокая процентная ставка по ним. Высокая ставка – это огромная переплата. К концу срока выясняется, что за сумму, которую пришлось отдать по ипотеке, можно было приобрести два отдельных жилья.
Огромный риск потери недвижимости. Пока ипотечный кредит не будет полностью погашен, заемщик не может считать недвижимость своей. Если вдруг по каким-то причинам заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то квартира будет продана, а средства пойдут на погашения долга по ипотеке.
Сложности с оформлением. Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо выполнить множество формальностей, предъявленных к заемщику банком. Процедура займет не одну неделю, а еще потребуются денежные вливания. Особое внимание приковывается к кредитной истории заемщика.
Сопутствующие расходы. Оформление страховки, оценка недвижимости и другие сопутствующие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

У данного продукта банка есть и плюсы:

Возможность забыть о скитаниях по съемным квартирам. Снимать всю жизнь жилье – это довольно дорогое дело, а вот вкладывать деньги в свое – это совсем другое. Есть и другой вариант – личные накопления, но этот вариант реализовать достаточно сложно. Есть вероятность того, что деньги обесценятся и в итоге получится, что ограничивал себя, а насобирал только на мелочи.
Своевременность. Важно точно подгадать, чтобы ставка по кредиту была низкая или недвижимости сильно подешевела, вот в этом случае ипотека позволит не только обзавестись собственным жильем, но и не переплачивать.

Как выплатить ипотеку быстрее: советы специалистов

Ипотечный кредит чаще всего выдается сроком не менее чем на 10 лет. А это означает, что заемщик будет долгое время отказывать себе и своим родным в удовольствиях. Несколько советов помогут разобраться, как погасить ипотеку досрочно:

Насобирать больше на первый взнос. Если есть возможность, то лучше не спешить с приобретением собственного жилья, а накопить больше средств, чтобы сделать ощутимый первый взнос. Намного легче будет отдать 500 тысяч, чем к примеру, миллион.
Просить скидку при покупке недвижимости. В большинстве случаев продавцы готовы скинуть до 10% от стоимости, чтобы получить деньги как можно быстрее. Если удастся сэкономить хоть несколько десятков тысяч – это уже ощутимая экономия. Эту сумму уже можно в банке не брать.
Сразу приобрести небольшое жилье. Можно изначально приобрести небольшую квартиру, погасить по ней ипотеку, продать и купить уже чуть больше. В итоге в кредит берется сумма значительно меньше и возвращается она быстрее.
Правильно выбрать банковское учреждение. Сегодня многие банки готовы выдать ипотечный кредит и ставки у всех разные. Выбирать стоит самую низкую из предложенных, так удастся значительно сэкономить и погасить ипотеку быстрее.
Заем стоит брать на максимальный срок. В этом случае ежемесячный платеж будет значительно меньше, а это означает, что останутся еще средства для досрочного погашения.
Досрочное погашение. Если есть возможность и в семье появились лишние средства, их лучше пустить на погашение ипотеки. Так, например, если в месяц нужно платить 5000, а погашаться будет 10, то закрыть займ удастся в 2 раза быстрее.
Подыскать новые источники заработка. Если есть возможность, то лучше пойти подработать, чтобы в семье появились средства для быстрого погашения ипотеки.

Собственное жилье – это хорошо. Но перед тем как лезть в кредит стоит взвесить все за и против, подсчитать, сколько денежных средств можно отдавать для ее погашения и за какое время она будет выплачена. Если все устраивает, тогда можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Спросите ипотечного эксперта | Консультация по ипотеке

Спросите эксперта по ипотеке | Консультации по ипотеке | БЕСПЛАТНО и ЯСНО

Используйте более чем 45-летний опыт работы эксперта по ипотеке FREEandCLEAR в ипотечной сфере, чтобы он ответил на любые ваши вопросы о процессе ипотеки. Просто используйте форму ниже, чтобы задать вопрос, и наш эксперт по ипотеке ответит на него. Услуга предоставляется бесплатно, и обычно мы отвечаем в течение одного-двух дней. И будьте уверены, что мы никогда не раскрываем личную информацию и не продаем ваш адрес электронной почты третьим лицам.

Спросите эксперта по ипотечным кредитам — заполните нашу форму

Ваш вопрос

Как работает Ask a Mortgage Expert

Это бесплатно

Наша функция «Спросите эксперта» бесплатна. Мы хотим, чтобы наш веб-сайт и услуги были доступны для всех, поэтому мы никогда не взимаем плату за использование FREEandCLEAR. Вы можете задавать столько вопросов, сколько хотите, и пользоваться нашим веб-сайтом столько, сколько хотите, и за это никогда не взимается плата. Бесплатный сервис помогает нам отвечать на большее количество вопросов для большего числа заемщиков.

Это совершенно конфиденциально

Мы сохраняем конфиденциальность вашей информации, когда вы отправляете вопрос в FREEandCLEAR. Мы не продаем информацию о пользователях или адреса электронной почты людям, которые задают вопросы на нашем веб-сайте, и вы можете быть уверены, что мы сохраняем конфиденциальность содержания вашего вопроса. Многие вопросы, которые мы получаем, носят очень подробный характер, и мы никогда не раскрываем личную информацию о наших пользователях. Так что вперед и присылайте нам свои самые сложные вопросы по ипотеке.

Получить консультацию эксперта по ипотеке

Программа FREEandCLEAR была разработана экспертом по ипотеке с более чем 40-летним опытом, и мы используем эти знания, чтобы отвечать на вопросы наших пользователей. Мы также используем информацию из самых разных источников, включая FREEandCLEAR и другие отраслевые веб-сайты, для решения любой темы ипотечного кредитования, которую вы хотите осветить. Наши пользователи обычно приятно удивлены глубиной информации, которую мы предоставляем в наших ответах на вопросы.

Почему мы это делаем

Проще говоря, одна из наших основных целей — помочь людям принимать обоснованные решения и экономить деньги при получении ипотечного кредита. Процесс ипотечного кредита может быть сложным и утомительным и, как правило, вызывает множество вопросов даже у самых опытных заемщиков. Бесплатные ответы на ваши вопросы помогут вам лучше управлять ипотечным процессом и помогут нам выполнить нашу миссию. Если вы хотите поставить лайк или подписаться на нас в Facebook, LinkedIn, Twitter, YouTube или Pinterest, чтобы поблагодарить вас, мы с радостью примем это предложение.

Что происходит, когда вы отправляете вопрос

Просто отправьте свой вопрос, используя форму выше, и мы ответим на него по электронной почте, как правило, в течение одного рабочего дня. Если вы отправили вопрос и не получили ответа от FREEandCLEAR в течение этого периода времени, обязательно проверьте папку со спамом на наличие сообщения от нас, поскольку, вероятно, вас ждет полезная информация об ипотеке.

Дополнительные ресурсы FREEandCLEAR по ипотеке

Вопросы и ответы по ипотеке

Ознакомьтесь с сотнями вопросов и ответов по широкому спектру ипотечных тем, от основ до деталей. Выполните поиск по теме, чтобы найти интересующие вас вопросы (и ответы).

Советы по ипотечным кредитам

Ознакомьтесь с подробными разъяснениями по многочисленным вопросам ипотеки от эксперта с многолетним опытом работы в ипотечной сфере. Используйте нашу информацию об ипотеке, чтобы помочь вам найти кредитора, кредитную программу и ипотеку, которые подходят именно вам.

Ипотечные ставки

Наши таблицы ставок по ипотечным кредитам позволяют сравнить процентные ставки и стоимость закрытия для ведущих кредиторов в вашем регионе. Сравнение кредиторов — лучший способ сэкономить деньги на ипотеке и найти кредит, который подходит именно вам.

Справочник кредиторов FREEandCLEAR

Используйте Справочник кредиторов FREEandCLEAR для поиска кредиторов по штату, типу кредитора и кредитному продукту. В нашем каталоге кредиторов представлено более 3700 кредиторов, включая банки, ипотечных брокеров и кредитные союзы. Используйте каталог, чтобы найти кредитора, предлагающего кредитную программу, которую вы ищете.

Какой лучший совет по ипотеке для новых покупателей?

Какой лучший совет по ипотеке для новых покупателей? | Ипотечный профессионал

Независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье или нет, есть советы по ипотеке, о которых вам нужно знать.

15 декабря 2022 г.

Содержание

С чего лучше всего начать ипотечный кредит?
Консультация по ипотеке: стоит ли обращаться к консультанту по ипотеке?
Что лучше платить ипотечному брокеру сборы или комиссию?
Что лучше платить ипотечному брокеру сборы или комиссию?

Поскольку путь к приобретению жилья может быть сложным, крайне важно проконсультироваться с ипотечным консультантом в самом начале процесса. Вот несколько советов, которые помогут вам получить совет (и консультанта) по ипотеке, который лучше всего подойдет для ваших финансовых потребностей.

Это часть нашей серии обучающих материалов для клиентов. Любой из наших специалистов по ипотечному кредитованию, читающий эту статью, может поделиться этой статьей с некоторыми из своих клиентов, чтобы помочь им лучше понять эти темы.

Хотя покупка дома должна быть захватывающим событием, часто она может быть стрессовой и подавляющей. Какой тип дома вы должны купить? Где купить? Как долго вы планируете там проживать? И какой вид ипотеки лучше всего подойдет вашему финансовому положению?

Чтобы свести к минимуму стресс, вот основные остановки для новых покупателей:

Оцените свой кредит.
Рассчитайте свой бюджет.
Начинайте экономить раньше, чем позже.
Узнайте о различных вариантах ипотеки.
Попробуйте получить предварительное одобрение.
Оцените закрывающие документы.

Советы по ипотеке

При покупке дома очень важно знать, во что вы ввязываетесь. Чтобы помочь вам оставаться организованным и лучше понять процесс ипотечного кредитования, мы приводим подборку полезных советов по ипотеке для тех, кто впервые покупает:

Проверьте свой кредит. Кредиторы внимательно изучают вашу кредитную историю, когда решают, предложат ли они вам ипотеку, а также процентную ставку по ипотечному кредиту. По этой причине важно проверить свой кредит, что вы можете сделать, получив бесплатный кредитный отчет в любом из крупных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Чтобы получить свой кредитный рейтинг, вы можете обратиться в свой банк или компанию-эмитент кредитных карт. Чтобы улучшить свой счет, вы можете устранить любые просрочки или погасить высокие остатки.

Рассчитайте свой бюджет. Покупая свой первый дом, вы захотите заранее определить свой бюджет, чтобы получить представление о том, сколько денег вы можете отложить на дом и какой тип дома вы можете себе позволить, т. е. первоначальный взнос. В дополнение к выплате основного долга и процентов вам придется заплатить страховку дома, налоги на недвижимость и, возможно, частную ипотечную страховку. Чтобы получить более точную картину, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором.
Сохраняйте раньше, чем позже. Если вы начнете откладывать рано, у вас, скорее всего, будет больше денег для первоначального взноса. Это означает, что вам придется занимать меньше, что делает ваши ежемесячные платежи по ипотеке меньше. Кроме того, на жестком рынке недвижимости увеличение первоначального взноса сделает вас более привлекательным покупателем.
Понимание ипотечных вариантов. Важно знать о различных доступных вам ипотечных кредитах и различных структурах кредитов, которые, скорее всего, будут соответствовать вашим минимальным требованиям. Например, три типа кредитов, поддерживаемых государством, поступают от Федерального жилищного управления (FHA), по делам ветеранов (VA) и Министерства сельского хозяйства США. Обычные кредиты, многие из которых продаются Freddie Mac и Fannie Mae, предлагают различные структуры кредита в зависимости от продолжительности срока и фиксированной или регулируемой ставки.
Предварительное одобрение. Получение предварительного одобрения (или предварительной квалификации) от вашего кредитора показывает, что вы намерены как покупатель, а также дает представление о том, сколько дома вы сможете себе позволить. Для предварительного одобрения вы можете посетить банк лично, позвонить или посетить онлайн. Вам нужно будет предоставить свою финансовую информацию и базовый доход, а также пройти проверку кредитоспособности.
Просмотрите закрывающие документы. За три дня до того, как вы закроете свою собственность, вам будет отправлено заключительное сообщение с разбивкой по условиям кредита и затратам на закрытие. На этом заключительном этапе важно просмотреть и сравнить его с оценкой вашего кредита, чтобы убедиться, что все это точно.

Помните: просмотрите свой кредит, определите свой бюджет, начните экономить, узнайте о различных типах ипотечных кредитов, получите предварительное одобрение и просмотрите закрывающие документы. Выполнение этих шагов облегчит вам реализацию вашей мечты о собственном доме.

Краткий ответ: Да, вы, вероятно, захотите воспользоваться услугами ипотечного консультанта. Независимые консультанты по ипотечным кредитам хорошо осведомлены об ипотечных кредитах, предлагаемых различными кредиторами. Ипотечные консультанты лучше всего умеют искать для вас рынок и рекомендовать лучшее предложение. Воспользуйтесь нашими наградами Best in Mortgage, чтобы найти качественного ипотечного консультанта, который удовлетворит ваши потребности.

Чем помогают ипотечные консультанты

Есть несколько основных причин, по которым использование ипотечного консультанта обычно является хорошей идеей, например:

Время. Поиск наилучшего предложения для вас требует много исследований и времени, особенно потому, что вы должны несколько раз обсудить свое финансовое положение с несколькими кредиторами. Ипотечный консультант снимет с вас большую часть этого бремени.
Экспертиза. Консультант, скорее всего, сможет предложить вам более выгодную сделку, чем вы могли бы найти самостоятельно. Они даже могут повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита, поскольку будут знать, какие кредиторы идеально подходят для вашей ситуации. Их знания вам особенно пригодятся, если вы не имеете крупного депозита, давно не работаете с работодателем или являетесь самозанятым.

Дополнительные причины для обращения к консультанту включают:

Они проанализируют ваши финансы, чтобы убедиться, что вы, вероятно, соответствуете критериям доступности и критериям кредитования кредитора.
Возможно, они смогут предложить вам эксклюзивные предложения, которые кредитор иначе не предлагает.
Консультант поможет вам с оформлением документов, чтобы ваша заявка была обработана быстрее.
Они помогут вам увидеть помимо процентной ставки дополнительные расходы и функции, которые вам необходимо учитывать.
Они порекомендуют только ту ипотеку, которая подходит для вашей ситуации, и посоветуют, на какие кредиты вы, скорее всего, претендуют.

Неполучение консультации по ипотеке сопряжено с дополнительными рисками. Например, вы имеете право подать жалобу, если ипотечный кредит, который вам посоветовали получить, окажется вам неподходящим по какой-либо причине. Если дойдет до этого, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена или в местный эквивалент. Все это говорит о том, что если вы получите консультацию по ипотеке, вы автоматически получите больше прав.

Риски отказа от консультации по ипотеке

Если, с другой стороны, вы отказываетесь от консультации по ипотеке, вы, по сути, заявляете, что берете на себя полную ответственность за свое решение. Кроме того, вы можете:

В долгосрочной перспективе платить больше, приняв неверное решение по ипотеке в вашей ситуации.
Напрасная трата времени и энергии на получение ипотечного кредита, который не соответствует критериям кредитора.

Вы должны заранее знать, как будет оплачиваться ваш ипотечный брокер. Поэтому важно, чтобы вы спросили их, берут ли они комиссию от банка или кредитора, комиссию от вас или и то, и другое. Вы также можете спросить, какой будет комиссия и/или плата, а также подтвердить, что предстоящая ипотечная сделка будет определять комиссию, которую вы платите. Иногда ипотечные брокеры оставляют на ваше усмотрение, будут ли они получать вознаграждение или комиссию.

Независимо от того, получает ли ваш брокер оплату в виде вознаграждения или комиссии, это не имеет большого значения. Другими словами, нет никаких серьезных преимуществ в том, чтобы платить вашему брокеру в любом случае. Если вашему брокеру платят комиссионные, он или она все равно сможет дать вам лучший беспристрастный совет, чтобы вы могли получить лучшую ипотечную сделку.

Тем не менее, лучше спросить об этом заранее, хотя бы для того, чтобы ваш консультант не ограничивался несколькими поставщиками, а мог проконсультировать вас по всем доступным им продуктам.

Иногда для вас будет лучше заплатить авансовый платеж, чтобы получить наилучшую возможную сделку по ипотеке. Это происходит, когда брокер обнаруживает, что лучшая ипотечная сделка для вашей ситуации не предусматривает выплаты комиссии или недостаточно высокая комиссия. Распространенной ситуацией может быть ситуация, когда ваша ипотека является более выгодной для вас в долгосрочной перспективе, со временем погашая цену гонорара консультанта.

Если ваш ипотечный брокер взимает с вас комиссию, вы можете спросить его, почему он предлагает наилучшее соотношение цены и качества.

При покупке ипотечного кредита вам, скорее всего, придется сначала найти подходящего ипотечного брокера. Чтобы найти лучшего брокера для вас, важно заранее задать несколько вопросов. Вот некоторые вопросы, на которые стоит обратить внимание:

Можете ли вы получить мне ипотечный кредит у любого кредитора прямо сейчас?
Вы берете плату?
Вы квалифицированы?

Вот разбивка каждого вопроса и возможных ответов, которые вы, вероятно, получите.

Вы можете получить мне ипотечный кредит из любой точки страны прямо сейчас?

Ответив на этот вопрос, вы узнаете, может ли ваш брокер получить какую-либо ипотеку в стране. Поскольку не все брокеры могут предоставить вам ипотечный кредит в любом месте, важно знать, с чем вы работаете. Вот некоторые возможные ответы на этот вопрос:

Нет. Причиной этого ответа может быть то, что брокер привязан к одному кредитору, который ищет меньше сделок, что упрощает и удешевляет его работу.

Мы покупаем товары, доступные для брокеров. Брокеры часто исключают продукты и кредиторов, которые напрямую предлагаются населению, поскольку с них они не получают комиссию. Отсюда и часть «доступна для брокеров».

Мы обращаемся ко всем кредиторам. Иногда брокер проверяет прямые сделки кредитора, но, скорее всего, взимает с вас комиссию. На самом деле брокеру будет сложно гарантировать, что у вас есть доступ буквально к каждой ипотеке, поскольку между кредиторами и брокерами часто заключаются эксклюзивные сделки.

Взимаете ли вы плату?

Как правило, брокеры получают два потенциальных источника дохода.

Комиссия. Обычно кредиторы платят брокерам «прокурорский сбор», который составляет около 0,35% от суммы сделки и действует как комиссия, зависящая от размера вашего кредита. Но не волнуйтесь: комиссия не влияет на стоимость вашей ипотеки. И прежде чем подать заявку на кредит, они обязаны сообщить вам сумму, которую они будут платить.

Сборы. Другой сценарий заключается в том, что брокер будет взимать с вас комиссию напрямую, которая может быть даже сверх комиссии или вместо комиссии. В этом случае вам вернут комиссию и снимут комиссию. Брокеры считаются «независимыми», если они предлагают вам выбор между комиссией или комиссией.

Большинство уважаемых брокеров берут с вас примерно 1% от стоимости ипотеки, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. От более чем 1% рекомендуется отказаться. Вы также должны знать, что, если вам сообщат заранее, комиссия может взиматься в любой момент в течение процесса ипотеки. Еще раз, вам следует избегать любого брокера, который взимает с вас значительную плату до завершения. Вы можете оказаться на крючке, даже если покупка не состоится.

Вы квалифицированы?

Вы должны убедиться, что брокер, который вас консультирует, является квалифицированным ипотечным консультантом. Прежде чем давать рекомендации по наиболее подходящему для вас ипотечному продукту, брокер должен оценить ваши права и потребности. Убедившись, что ваш брокер квалифицирован, вы также получите максимальную защиту как потребитель. В случае каких-либо правонарушений финансовый омбудсмен должен иметь возможность провести расследование.

Прежде чем двигаться дальше, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашими советами по семи типам ипотечных кредитов, на которые вы можете претендовать. Вы можете не знать обо всем, как покупатель жилья впервые.