Ипотека советы специалистов: Специалист дал советы тем, кто задумывается об ипотеке

Советы берущим ипотеку: тонкости ипотечного кредитования в 2020 году

Выплата ипотечного кредита занимает не один год. Перед оформлением займа стоит обдумать все нюансы: взвешенно подойти к выбору банка, выбрать подходящую недвижимость, рассчитать комфортный размер ежемесячных платежей, общий срок кредитования. Как сделать правильный выбор? О чем стоит помнить тем, кто решился на ипотеку? Поэтапная инструкция по оформлению и полезные советы — в статье.  

Этап первый: выбрать квартиру и банк

Прежде всего определитесь с квартирой, которую хотите купить. Посмотрите варианты в новостройках или на вторичном рынке, сравните цены. Посмотрите, на каких условиях выдают ипотеку разные банки и на какие объекты распространяется их аккредитация.
Также можно начала получить одобрение банка, а уже потом искать жилье в зависимости от одобренного лимита. В этом случае учитывайте, что ипотечные предложения действуют в течение 3 месяцев.
Помочь с выбором могут и ипотечные брокеры. Такие специалисты есть у большинства крупных застройщиков, агентств недвижимости и банков. Специалисты по ипотеке в курсе ситуации на рынке, хорошо владеют информацией о действующих кредитных предложениях. Они помогут подготовить нужные документы и подадут заявки сразу в несколько банков.
Многие банковские организации предлагают льготные программы кредитования для молодых и многодетных семей. Заранее узнайте, можно ли оформить в выбранном банке ипотеку по сниженной процентной ставке.
Условия кредитования зависят от типа и пощади приобретаемой недвижимости, размера первоначального взноса, наличия поручителей, приобретения страховки. К примеру, отказ от страхования может увеличить величину процента по ипотеке на 0,5%.

Что стоит помнить

Не спешите, внимательно изучите все условия ипотечных программ:

• уточните, какие дополнительные траты вам предстоят после оформления кредита в том или ином банке;
• сравните стоимость оплаты страховки, сумму комиссионных платежей;
• узнайте о возможности и вариантах досрочного погашения;
• узнайте размер штрафов, пеней при просрочке выплат.

Выбирать банк, ориентируясь только на процентную ставку, не стоит. Бывает, что предложенная ставка действует только при определенных обстоятельствах, например, при покупке недвижимости у конкретного застройщика или в течение некоторого времени. Размер ставки может зависеть от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка. На нее также влияет размер первоначального взноса, ваша кредитная история, уровень дохода и другие факторы.
Чаще всего банки предлагают ипотеку по фиксированным процентом, но бывают варианты и с плавающей ставкой. Если с первым вариантом все понятно, то во втором случае существуют определенные нюансы. При плавающей ставке банк может в любой момент увеличить процент по ипотечному кредиту. Особенно если изначально предлагал ее на так называемых льготных условиях.

Этап второй: рассчитать условия кредитования

Перед оформлением ипотечного кредита оцените свои финансовые возможности. Сопоставьте цену выбранной недвижимости и итоговую сумму кредита: ежемесячные платежи не должны быть более 30-40% общего дохода.
Подумайте, какой размер платежей будет наиболее комфортным и подберите оптимальный срок кредитования. Помните, что чем дольше вы платите, тем больше переплата. Но сократить ее можно, если погашать заём досрочно.

Этап третий: собрать и подать документы

Чтобы повысить шансы на одобрение и увеличить количество возможных вариантов недвижимости, подавайте документы сразу в несколько банков. Предварительно убедитесь, то у вас нет крупных кредитов, кредитных карт с открытым лимитом, непогашенных задолженностей по коммунальным платежам, налогам или штрафам. Можно самостоятельно проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте судебных приставов, а также свою кредитную историю, для этого отправьте запрос в БКИ.
Перечень необходимых документов может отличаться, все зависит от требований того или иного банка. В большинстве случаев для оформления ипотеки нужны:

• копия паспортов заявителей и созаемщиков;
• заявление установленного банком образца;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• выписка по зарплатному счету, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• отчет об оценке приобретаемой недвижимости.

В случае покупки с использованием средств материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР об остатке. После того как все документы готовы, подайте заявку на ипотеку. Если вы уже определились с недвижимостью и знаете ее стоимость, укажите в заявке сумму кредита без учета первоначального взноса.

Этап четвертый: дождаться решения

Искать подходящий вариант недвижимости вы можете до того, как получите решение банка. Для этого нужно примерно понимать, на какую сумму рассчитывать. Банки предъявляют разные требования к недвижимости. Прежде чем вносить задаток за понравившуюся квартиру, дождитесь одобрения со стороны банка-кредитора.
При покупке вторичной недвижимости потребуется ее предварительная оценка, так банк удостоверяет объективность цены, установленной продавцом. Только после этого принимается окончательное решение о предоставлении ипотеки и согласуется дата заключения кредитного соглашения и подписания договора купли-продажи.

Этап пятый: получить ипотеку

Схема получения ипотечного кредита может меняться в зависимости от внутренних правил банка, а также того, какую квартиру вы приобретаете: строящуюся или готовую. Как правило, при оформлении ипотеки банк открывает специальный счет, на который поступят кредитные средства. На него же нужно перечислить первоначальный взнос. Перед подписанием кредитного договора необходимо оформить страховку: застраховать жизнь, здоровье, а также саму квартиру.
При покупке недвижимости оформляется ДДУ или договор купли-продажи. Затем документы регистрируются в Росреестре — фиксируется переход права собственности. Когда процесс регистрации будет завершен, необходимо обратиться в банк, чтобы заверить сделку. На этой стадии банк переводит деньги продавцу/застройщику. Если передача проходила через банковскую ячейку, то продавец, имея на руках зарегистрированный договор, сможет их забрать.

Возможные расходы

• Открытие расчетного счета для зачисления заемных средств.
• Выпуск банковской карты.
• Аренда банковской ячейки.
• Внесение и перевод денег со счета на счет.
• Оплата услуг оценщика.
• Покупка страхового полиса.

После получения ипотеки

Когда первый год выплат позади, можно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Вероятность положительного исхода невелика, но она существует. Кроме того, если вы все это время исправно вносили платежи и имеете на руках действующий договор страхования имущества, подайте заявки на рефинансирование в другие банки. Ипотечные ставки постоянно меняются, поэтому не исключено, что кто-то предложит более выгодные условия. Также можно переоформить договор страхования.

Советы для тех, кто хочет взять ипотеку

• После получения предварительного одобрения в нескольких банках сравните условия и выберите вариант, который вас устроит.
• По возможности подавайте заявку в конце года. В период с октября по декабрь сотрудники пытаются закрыть план по выдаче кредитов, что увеличивает вероятность одобрения.
• Постарайтесь внести максимально возможный первоначальный взнос. Хорошо, если он будет гораздо больше стартовых значений банка. Например, 25% вместо минимальных 20.
• Внимательно читайте ипотечный договор. Обращайте внимание на все дополнительные платежи. Перед подписанием ипотечного соглашения попросите менеджера распечатать таблицу с расчетом полной стоимости займа.
• Не берите сразу большой кредит, даже если банк готов одобрить больше, чем вы рассчитывали.
• Прежде чем вносить досрочные платежи, накопите «подушку безопасности» в размере 5-6 взносов по ипотеке.

При частично-досрочном погашении можно уменьшать срок кредитования или ежемесячные платежи. Сокращение периода снижает размер переплаты, поэтому в некоторых банках такой вариант невозможен. При внесении средств сверх обязательных платежей обязательно подавайте заявку с указанием цели: на частично-досрочное погашение.

Как получить ипотеку в Грузии: советы экспертов

Советы специалистов о том, как взять ипотеку в Грузии для покупки жилья, какие документы понадобятся, как повысить шансы на одобрение заявки.

Опубликовано 04/10/2022

1. Условия кредитования
2. Документы, необходимые для получения ипотеки
3. Требования к заемщику
4. Можно ли иностранцу получить ипотеку в Грузии

1.

Условия кредитования

Грузия — привлекательная страна для инвестиций или переезда, поэтому жилая недвижимость пользуется здесь повышенным спросом. Поскольку каждый регион имеет большой туристический потенциал, практически любой объект может обеспечить прибыль при последующей сдаче в аренду. Важное преимущество грузинской ипотеки — условия для резидентов и нерезидентов страны почти одинаковы. Рассмотрим их детальнее.

• Тщательная оценка платежеспособности. С 1 апреля 2022 года банки более тщательно рассматривают доходы заявителей — учитывается возможное повышение плавающей ставки на 3 пункта относительно той, что будет на момент одобрения ипотеки. Такой «запас прочности» связан с возможными колебаниями курса валют на международных рынках. Поэтому, если вы рассчитываете на кредит под 9% годовых, доходы должны покрывать ежемесячные выплаты под 9–12%.
• Категории недвижимости. Ипотека в Грузии обычно выдается на готовые объекты, введенные в эксплуатацию. Это правило особенно строго применяется, если покупателем выступает иностранный гражданин. Поэтому, если вы хотите приобрести квартиру на стадии котлована или в процесс возведения дома, придется обеспечить финансирование самостоятельно или воспользоваться рассрочкой от застройщика.
• Процентная ставка. Оформляя кредит в иностранной валюте (доллары, евро), можно воспользоваться ставкой от 9% или от 14%, если речь идет о лари. При этом покупатель может выбирать между плавающей и фиксированной ставкой. Некоторые банки предлагают клиентам специальные программы с более низкими процентами, например, Halyk Bank готов обеспечить 5% годовых в евро, если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду, а при оценке дохода учитывают будущую прибыль покупателя.
• Размер ипотеки. Банки готовы занять иностранцам до 50–60% от стоимости недвижимости. Для граждан страны размер финансирования может достигать 80%. Остаток суммы покупатель вносит в качестве первого взноса.
• Срок предоставления займа. Ипотека в Грузии для иностранцев и граждан выдается максимум на 15 лет.

2.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Чтобы воспользоваться ипотечной программой одного из банков страны, нужно собрать лишь базовый пакет документов. Разумеется, финансовое учреждение имеет право запрашивать дополнительные справки или выписки, устанавливать собственную политику в отношении заемщиков, но на деле это случается редко. Во всех банках список обязательных документов одинаков.

• Удостоверение личности. Для граждан страны — национальный паспорт, для иностранцев — загранпаспорт, а также его переведенная и заверенная нотариусом копия.
• Банковская выписка о движениях средств по основному счету. Если поступления, позволяющие клиенту претендовать на ипотеку, начались недавно, может потребоваться справка с места работы.
• Подтверждение дополнительных доходов, если они есть. Банковские выписки, договора, судебные решения, говорящие о получении регулярной дополнительной прибыли. Это может быть доход от аренды имеющегося имущества, дивиденды и т. д.
• Документы на другое имущество, если оно имеется. Наличие в собственности жилья, коммерческих площадей, земельного участка как в Грузии, так и за ее пределами будет преимуществом в глазах банка и упростит ипотечное кредитование.

Важно помнить! Покупка недвижимости сама по себе не меняет для иностранцев стандартные правила пребывания в стране. Если вам необходимо оформлять визу для поездки, то даже после заключения сделки это требование сохраняется.

3.

Требования к заемщику

Ипотека в Грузии для граждан Грузии оформляется чуть проще и быстрее, поскольку банкам не приходится подавать запросы в иностранные финансовые организации для проверки информации о доходах, кредитной истории клиента. В остальном требования к заемщику лояльные.

• Возраст. На момент подачи заявки клиенту должен исполнится 21 год. Погасить ипотеку необходимо до достижения 70 лет. В остальном ограничений по возрастным критериям нет.
• Доходы. Регулярный платеж не должен составлять более 25% от ежемесячного дохода заявителя или супругов.
• Трудоустройство. Банки предпочитают работать с клиентами, имеющими стабильную работу, например, непрерывный стаж около 2 лет.
• Наличие поручителя. Это необязательное требование, но его выполнение станет дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в том числе застройщик.

Важно! Гражданам России с 2022 года оформить ипотеку в Грузии стало достаточно сложно из-за новых международных санкций. Некоторые банки вообще перестали рассматривать заявки от таких клиентов. Поэтому помощь опытного посредника в получении ипотеки стала как никогда актуальной.

4.

Можно ли иностранцу получить ипотеку в Грузии

Ипотека в Грузии для нерезидентов доступна и регулируется законом. Однако на деле иностранцу может быть сложно получить кредит без поручителя и хорошего юридического сопровождения. На национальном рынке практически нет ограничений, которые касаются продажи недвижимости нерезидентам — некоторые сложности могут возникнуть, только если объектом сделки являются сельскохозяйственные угодья. Это позволяет принимать участие в выгодных инвестиционных проектах, выстаивать персонализированную стратегию вложений.

Обратите внимание, что ипотечный контракт составляется на двух языках: грузинском и любом другом (чаще всего это английский, украинский или русский). Если в этих документах есть разночтения, несоответствия, то основным будет грузинский вариант! Именно поэтому сопровождение квалифицированного переводчика и грамотного посредника для иностранного покупателя так важно.

Выводы:

Получить добро на ипотеку от грузинского банка имеет право гражданин любой страны, хотя сам процесс может оказаться непростым. Однако, чтобы заключить выгодную сделку, избежать продавцов-мошенников и юридических разночтений при оформлении кредита, необходимо знание языка, особенностей местной правовой системы. Сервис GEOLN.COM предлагает большую базу недвижимости от проверенных застройщиков и обеспечивает полное сопровождение сделок с недвижимостью.

Специальный ипотечный калькулятор на сайте позволяет заранее рассчитать размер ежемесячного взноса, выбрать самый выгодный кредитный продукт среди всех предложений на рынке. Благодаря этому покупка жилья в Грузии становится гораздо более простой и быстрой задачей. Еще одно важное преимущество — отсутствие необходимости ехать в страну. Все формальности могут быть улажены уполномоченным представителем от GEOLN.COM. Такой подход экономит время, силы и деньги клиента.

Поделиться:

Ваша оценка:

Публикации по теме

Как купить землю и построить дом в Грузии?Как получить вид на жительство в Грузии за покупку недвижимости?Как зарегистрировать компанию в виртуальной it-зоне в Грузии?

Другие статьи

Тбилиси в мае: погода, отдых и развлеченияКак открыть счет в банке Польши?Forbes назвал Грузию одной из самых безопасных стран для туризма Какие существуют формы привлечения инвестиций в бизнес? Какие считаются самыми актуальными в сложившейся ситуации?Дистанционная покупка недвижимости — сервис от GEOLN. COM

Укажите имя и номер телефона, чтобы получить обратный звонок

Имя

Телефон

Укажите удобное время звонка
Позвонить сейчас

Запрос на обратный звонок принят. Спасибо!

советы и лайфхаки для новичков

Вопрос покупки собственного жилья был актуальным во все времена (остается таким и по сей день). Как это сделать человеку в Казахстане? Для тех, кто не имеет своей крыши над головой, есть несколько государственных ипотечных программ, но разобраться в их деталях порой бывает непросто. Понять сложное и необходимое сейчас помогают разные консультанты и специалисты по ипотеке, которые раздают советы, как максимально выгодно провернуть сделку. Liter.kz выслушал нескольких консультантов и сделал подборку лайфхаков для заемщиков.

Самостоятельно (и как можно реалистичнее) оцените свои возможности, чтобы понять, подходят ли вам те или иные условия кредитования. Это первое, что советуют эксперты! Тут мы имеем дело всего лишь с несколькими вопросами. Описываемое касается людей, не относящихся к социально уязвимым слоям населения и стоящих в очереди на получение жилья, ведь для них когда-то разработали специальные ипотечные программы. Итак, вопросы следующие:

• Являетесь ли вы гражданином РК?
• Владеете ли вы каким-то другим жильем или имеете действующий ипотечный заем?
• Какое ваше семейное положение?
• Есть ли у вас депозитный счет в «Отбасы банке»?
• Если ли у вас пенсионные отчисления за последние шесть месяцев?
• Есть ли у вас сумма для первоначального взноса?

Хотя бы на один из них ответите словом «нет» — шансы на одобрение заявки резко снизятся. К примеру, вам точно откажут, если у вас уже есть какая-то другая жилая недвижимость. 

Больше всего внимание к себе привлекают две ипотечные программы — «7-20-25», «Баспана хит». Обзавестись квартирой можно и через «Отбасы банк». Скажем сразу: идеальной ипотечной программы нет — у каждой есть свои плюсы и минусы. Разберем основные моменты для каждой из программ.

Фото: Liter.kz/Илья Астахов

«7-20-25»

Ипотека под семь процентов годовых, с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья и сроком погашения до 25 лет. Есть ограничения по регионам. По данной госпрограмме, скажем, максимальная стоимость жилья для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкента — 25 млн тенге. Для Караганды — 20 млн, для остальных городов и регионов — 15 млн тенге. Отнесем все перечисленное к плюсам, хоть это и сомнительно.

Главным минусом, говорят консультанты, можно назвать то, что программа действует только для первичного жилья, введенного в эксплуатацию. Из-за этого случается, что приобретаемое жилье сдается с голыми стенами, а в лучшем случае в предчистовой отделке. Проще говоря, помимо затрат на первоначальный взнос и различные комиссии, вам сразу придется потратить внушительную сумму на ремонт, мебель и технику.

Еще один любопытный момент: после заключения договора придется подождать, когда завершится строительство, но ежемесячные взносы на погашение долга все это время уже надо делать.

Второй минус. Вы не знаете, насколько комфортно вам будет жить в новом ЖК. Хоть застройщики дают гарантии, есть много случаев, когда после введения новых домов в эксплуатацию возникали проблемы: просадки домов, сырость, шум, сквозняки и многое другое. Никто не застрахованот этого… Можно рискнуть купить квартиру комфорт- или бизнес-класса, но стоить она будет, разумеется, больше.

Надо знать еще, что застройщики зачастую под ипотечное кредитование оставляют квартиры на первых или последних этажах. Что также устроит не всех.

«Баспана хит»

В отличие от предыдущей программы «Баспана хит» как раз имеет противоположное преимущество. В первую очередь программа рассчитана на покупку вторичного жилья. Это плюс, потому что до вас в квартире уже жили люди, они могут вам рассказать о минусах, а если не скажут, вы сможете сами все посмотреть. В таких квартирах чаще всего не нужен ремонт, да и обычно предыдущие хозяева оставляют всю встраиваемую технику и даже мебель. Максимально допустимая по программе цена на вторичке — 25 млн тенге.

«Баспана хит» дает возможность купить и первичное жилье, максимальная стоимость — 35 млн тенге в Нур-Султане и Алматы. До 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке — в Шымкенте, Актау и Атырау. До 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, а в остальных городах и регионах — 15 млн тенге.

Минусы программы — ставка вознаграждения в 10,75% и срок кредитования в 15 лет. Выгодно брать ипотеку на 10 лет, потому что в этом случае переплата будет существенно ниже, чем при 15-летней выплате.

«Отбасы банк»

У казахстанцев этот банк стал самым популярным в плане приобретения жилья. Есть три главных требования, чтобы получить ипотеку под 5%:

• надо иметь трехлетний счет в этом банке;
• необходимо накопить 50% от стоимости жилья;
• вы должны иметь оценку в 16 баллов.

Есть программа для молодых семей: нужно открыть счет и пополнять его в течение года, отвечать обычными критериям, быть в официальном браке.

Можно воспользоваться аукционом банка — вы покупаете счета, владельцы которых по каким-то причинам передумали брать ипотеку. Все работает так: банк выставляет максимальную стоимость счета, и система продаст его покупателю, который последним оставил заявку.

Эксперты советуют обратиться к специальным брокерам (такие есть). В день открытия аукциона в системе банка они будут мониторить все продаваемые счета, искать подходящие и выкупать их для вас. За это они берут определенный процент от сделки — обычно от 200 до 300 тысяч тенге. За эти деньги вы получите подходящий счет. Кстати, если раньше по купленному счету банк сразу одобрял ипотеку, не требуя подтверждения дохода, то сейчас он затребует подтверждения доходов.

Аукцион и даже просто продажу счетов проводит только банк. Владелец счета не сможет его продать никаким другим способом, кроме переуступки, но переуступить свой счет вы можете только ближайшему родственнику. Вывод: не верьте объявлениям в интернете о продаже счета в «Отбасы банке».

Другие советы

Итак. Вы выбрали программу. Вы идете в банк. Надо знать, что не все банки по ним работают. Самое главное для вас — подтвердить свои доходы. Для этого кредитор запросит выписку из пенсионного фонда за последние шесть месяцев. Если в течение этого срока ваш пенсионный счет не пополнялся (хотя бы один месяц), вам откажут. По этой выписке банковский менеджер рассчитает вашу зарплату, которую вы получаете после вычетов всех налогов. Размер имеет значение, именно от него будет зависеть судьба вашей заявки на ипотеку.

Можно привлечь созаемщика, если ваших доходов не хватает для одобрения ипотечного займа. На эту роль выбирайте родителей, супругов или других близких родственников. Помочь могут и друзья, но им придется сказать, что пока вы не погасите долг, они не смогут брать кредиты ни в одном банке.

Еще один лайфхак: перед тем как идти в банк, узнайте как у него проходит процедура одобрения ипотечного займа. В некоторых банках вашу платежеспособность оценивает специальная программа, то есть машина. Если она выдаст отказ, вы с этим уже ничего не поделаете. В других банках одобрение выдает кредитный менеджер — шансы выше. Если у него возникнут вопросы, он может вам позвонить и обо всем спросит.

Имея на руках одобрение заявки, можно смело выбирать квартиру. Консультанты рекомендуют обращаться к проверенным риелторским агентствам. Да, вам придется заплатить риэлтору или агентству, зато вы сэкономите свое время. Просто детально опишите, каким вы видите будущее жилье. Риелтор также ведет всю сделку, проверяет документы, запрашивает дополнительные бумаги при необходимости.

Запомните: вы платите риелтору за его услуги только после того, как подпишете договор купли-продажи. Если он или его агентство сразу просят оплату, вам попались недобросовестные услугодатели.

Напоследок специалисты советуют поторопиться с приобретением ипотеки, так как в ближайшие месяцы ожидается повышение стоимости жилья в Казахстане. Это связано с новым законом об использовании пенсионных отчислений для приобретения жилья.

Консультации по ипотеке | FREEandCLEAR

Консультации по ипотеке | БЕСПЛАТНО и ЯСНО

Ипотечные ресурсы

»

Ипотечные консультации

Опираясь на более чем сорокапятилетний опыт работы в отрасли, наш раздел советов по ипотеке предлагает вам полезные советы о том, как сэкономить деньги и избежать потенциальных ловушек при получении ипотеки. Мы предоставляем наши инсайдерские знания, чтобы помочь вам найти самую низкую ставку по ипотеке, избежать высоких затрат на закрытие и не допустить дорогостоящих ошибок или обмана. Наши информативные советы помогут вам лучше подготовиться к ипотечному процессу и договориться о лучших условиях. Узнайте о вариантах финансирования для различных объектов, включая аренду, многоквартирные дома и ремонтные дома. Наши советы по ипотеке, ориентированные на заемщика, помогут вам найти кредитора и кредит, которые подходят именно вам.

Советы по экономии денег и времени от нашего эксперта по ипотеке

Лучшие ипотечные программы для миллениалов

Узнайте о лучших ипотечных программах для миллениалов на основе уникальных характеристик этого поколения. Узнайте, как такие факторы, как внедрение технологий, меньшее использование кредита, экономика совместного потребления и увеличение количества домохозяйств, состоящих из нескольких поколений, влияют на ипотечные программы, которые наилучшим образом отвечают потребностям миллениалов.

Как выносить наличные из дома

Узнайте, как выносить наличные из дома, включая рефинансирование наличными, ссуду под залог дома, программу HELOC, реверсивную ипотеку или программы взаимной оценки. Сравните условия кредита, включая ставки, сборы и выручку, и оцените положительные и отрицательные стороны каждого варианта финансирования, чтобы определить наилучший вариант доступа к наличным деньгам в вашем доме.

Различия между покупкой нового и существующего дома

Узнайте о различиях между покупкой нового дома и существующего дома, включая варианты ипотечного кредитора, программы кредитования, расходы на закрытие и другие сборы. Узнайте о льготах для строителей жилья и о том, чем получение ипотечного кредита на покупку нового дома отличается от финансирования существующего дома. Узнайте, как найти лучшие условия в зависимости от типа недвижимости.

Способы, с помощью которых вас могут обокрасть по ипотеке

Узнайте о наиболее распространенных способах, с помощью которых вас могут обокрасть по ипотеке, включая приманку и подмену, выплату высоких процентных ставок, чрезмерные расходы на закрытие, оплату PMI, когда вы не обязаны этого делать, и штрафы за досрочное погашение. . Изучите шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать ограбления при получении ипотечного кредита.

Как купить дом с небольшим первоначальным взносом

Узнайте, как купить дом с небольшим первоначальным взносом, включая множество ипотечных программ, доступных для заемщиков. Узнайте, как вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20% и различные доступные варианты финансирования, включая гранты, подарки и другие программы. Идеальный ресурс для заемщиков с ограниченными средствами, сохраненными для первоначального взноса.

Как купить дом с обратной ипотекой

Узнайте, как купить дом с обратной ипотекой, включая квалификационные и правомочные требования. Поймите, когда имеет смысл покупать дом с обратной ипотекой и чем этот процесс отличается от покупки дома с обычной ипотекой, в том числе требует гораздо более высокого первоначального взноса. Просмотрите плюсы и минусы покупки дома с обратной ипотекой, чтобы понять, имеет ли это смысл для вас.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Просмотрите пошаговое объяснение того, как сравнивать ставки по ипотечным кредитам, чтобы найти кредитора, предлагающего лучшие условия. Включает в себя полезные советы о том, на что обращать внимание при сравнении процентных ставок, в том числе о том, со сколькими кредиторами следует связаться и как тип кредита, дисконтные баллы, период блокировки ставки и другие факторы влияют на вашу ставку. Узнайте, как сравнение ипотечных ставок экономит ваши деньги.

Как получить ипотечный кредит на ремонт дома

Узнайте, как получить ипотечный кредит на ремонт дома, включая обзор нескольких кредитных программ, которые позволяют финансировать расходы на покупку и ремонт недвижимости с помощью одного кредита. Узнайте, на что обращать внимание в программе ипотечного кредитования, включая стоимость имущества, используемого кредитором, и как рассчитывается соотношение кредита к стоимости (LTV). Рассмотрите альтернативные варианты финансирования, если вы не можете претендовать на стандартную программу повышения уровня фиксажа.

Как получить ипотеку, если вы работаете не по найму

Узнайте, как получить ипотеку, если вы работаете не по найму, включая требования к кредиту, личные документы, которые вы должны предоставить, и отличия процесса подачи заявки. Узнайте, как кредиторы рассчитывают доход для самозанятых заявителей, чтобы определить, на какой размер кредита вы имеете право. Просмотрите ипотечные программы, которые хорошо подходят для самозанятых заемщиков.

Как получить ипотечный кредит на квартиру

Узнайте, чем получение ипотечного кредита на квартиру отличается от подачи заявки на получение кредита на другой тип имущества, например, на дом для одной семьи. Изучите дополнительную документацию, которую вы должны предоставить по проекту кондоминиума и ассоциации домовладельцев. Ознакомьтесь с разницей между гарантированными и негарантированными кондоминиумами, а также требованиями кредиторов к проектам кондоминиумов, которые применяются для получения одобрения на ипотеку.

Как получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость

Узнайте, как получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость, включая квалификационные требования и максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV). Узнайте, как кредиторы рассчитывают доход от сдачи в аренду недвижимости, а также первоначальный взнос, резервные требования и программы, имеющие право на получение кредитов на инвестиционную недвижимость. Посмотрите, чем условия ипотечного кредитования инвестиционной собственности отличаются от условий других видов кредитов.

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Узнайте, как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, включая то, что вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Узнайте, как проблемы с кредитом влияют на условия вашего кредита и способность претендовать на получение ипотечного кредита, как активно решать кредитные проблемы и лучшие ипотечные программы для заемщиков с проблемами кредита.

Как получить ипотеку, если вы незамужняя женщина

Узнайте, как получить ипотеку, если вы незамужняя женщина, включая квалификационные требования, наиболее актуальные для одиноких заявителей. Узнайте, как подать заявку на ипотеку с одним источником дохода и как кредиторы относятся к выплате алиментов и алиментов. Просмотрите темы ипотеки, которые относятся ко всем заемщикам, но особенно применимы к одиноким женщинам.

Как получить ипотечный кредит на многоквартирный дом

Узнайте, как получить ипотечный кредит на многоквартирный дом, включая требования к кредиту, такие как первоначальный взнос, занятость, резервы заемщика и рекомендации по лимиту кредита. Узнайте, как доход от аренды квартир, которые вы не занимаете, учитывается в вашей заявке на получение кредита, и просмотрите лучшие программы ипотечного кредитования для многоквартирных домов. Узнайте, почему в некоторых случаях может быть проще получить ипотечный кредит на многоквартирный дом.

Как сравнить котировки по ипотеке, не повредив кредитному рейтингу

Узнайте, как сравнивать котировки ипотечных кредитов, не нанося ущерба своей кредитной истории. Мы описываем шаги, которые вы должны предпринять, чтобы сравнить несколько кредиторов и сэкономить деньги на своем кредите. Узнайте, как запросить расценки без того, чтобы кредитор вытащил ваш кредитный отчет, чтобы вы могли купить ипотечный кредит, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Как получить самую низкую ставку по ипотеке

Узнайте, как получить самую низкую ставку по ипотеке. Узнайте, как ваш кредитный рейтинг, ипотечная программа, срок кредита, первоначальный взнос и дисконтные баллы влияют на вашу процентную ставку. Ознакомьтесь с советами по экономии денег, в том числе о том, как делать покупки у кредиторов, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, и о творческих способах получения скидки.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед тем, как подать заявку на ипотеку

Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку, включая проверку вашего кредитного профиля и решение важных вопросов, погашение долга и разумное расширение вашей кредитоспособности. Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный профиль и, возможно, улучшить условия ипотеки.

Как накопить на первоначальный взнос за дом

Узнайте, как накопить на первоначальный взнос за дом, включая увеличение ваших сбережений, открытие отдельного банковского счета, автоматическое внесение средств, погашение долга или получение второго или части -временная работа. Узнайте о творческих способах оплаты первоначального взноса, включая подарок, использование пенсионного счета или использование ипотечной программы с низким первоначальным взносом.

Как использовать свой пенсионный счет для покупки дома

Узнайте, как использовать деньги со своего пенсионного счета для покупки дома, включая лимиты на снятие средств и возможные сборы для традиционных IRA, Roth IRA или 401(k). Узнайте, как работает исключение для первого покупателя дома на сумму 10 000 долларов США и как использовать пенсионный счет для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие. Рассмотрите положительные и отрицательные стороны использования денег на вашем пенсионном счете, чтобы помочь вам купить дом.

Как использовать финансирование продавца для покупки дома

Узнайте, как использовать финансирование продавца для покупки дома. Поймите, как работает финансирование продавца и как оно структурировано, преимущества как для покупателей жилья, так и для продавцов, а также ключевые условия кредита, на которых вы должны сосредоточиться. Ознакомьтесь с причинами финансирования пользователем продавца и как защитить свои интересы, когда вы ведете переговоры о примечании продавца.

Ошибки, совершаемые покупателями жилья впервые

Обзор наиболее распространенных ошибок, совершаемых покупателями жилья впервые, включая получение ипотечного кредита или покупку дома, который вы не можете себе позволить, отказ от покупки у кредиторов, неспособность зафиксировать условия кредита и отсутствие достаточного количества денег на сбережениях. . Узнайте, как избежать этих ошибок, чтобы получить одобрение на ипотеку и сэкономить деньги при покупке первого дома.

Уловки кредитора, о которых должны знать заемщики

Узнайте об уловках ипотечного кредитора, о которых должны знать все заемщики. Уловки кредитора включают предложение тизерной ставки по ипотеке, гарантию даты закрытия, продвижение кредитных программ, на которые вы не можете претендовать, и взимание дополнительных затрат на закрытие. Чем больше вы знаете об этих тактиках кредиторов, тем больше шансов, что вы их избежите.

Вопросы, которые вы должны задать перед получением ипотечного кредита

Задавать правильные вопросы ипотечным кредиторам — это один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы выбрали правильного кредитора и нашли наиболее привлекательные условия кредита. Просмотрите наш исчерпывающий список вопросов и ответов на вопросы ипотечных кредиторов, чтобы вы знали, что спросить, прежде чем подавать заявку на кредит.

Причины для получения обратной ипотеки

Обратная ипотека не для всех заемщиков, но есть некоторые случаи, когда обратная ипотека имеет финансовый смысл. Поймите основные причины получить обратную ипотеку, в том числе чтобы отменить платеж по ипотеке, погасить долг, улучшить свой денежный поток или вывезти наличные из дома без уплаты налогов. Вы также можете использовать обратную ипотеку, чтобы купить дом, спланировать выход на пенсию или сократить расходы. Узнайте, почему заемщики получают обратную ипотеку.

Как получить предварительное одобрение вашей ипотеки

Узнайте, как получить предварительное одобрение вашей ипотеки, и узнайте об основных преимуществах, включая экономию денег и времени, большую уверенность в закрытии вашей ссуды, повышение привлекательности вашего предложения для продавцов жилья и решение проблем в вашей заявке на ссуду до подачи заявки на ипотеку. Поймите, почему вы должны получить предварительное одобрение, прежде чем купить дом.

Причины для рефинансирования ипотечного кредита

Просмотрите причины для рефинансирования ипотечного кредита, включая снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, сокращение срока кредита, изменение ипотечных программ, вывод наличных из дома, консолидацию долга и отмену ипотечного страхования. Узнайте о преимуществах и затратах на рефинансирование, чтобы определить, подходит ли оно вам.

Как снизить затраты на закрытие ипотеки

Узнайте о нескольких способах снижения затрат на закрытие ипотеки и экономии денег по кредиту. Идеи по снижению затрат на закрытие включают бесплатную ипотеку, оплату расходов продавцом недвижимости, сравнение котировок и согласование лучших условий кредита, скидки кредитора и субсидии на помощь в закрытии. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы сократить расходы на закрытие.

Как договориться о лучшем ипотечном кредите

Ознакомьтесь с советами и советами инсайдеров, чтобы узнать, как договориться о лучшем ипотечном кредите, включая самую низкую процентную ставку и стоимость закрытия. Узнайте, как сэкономить деньги и выбрать кредит, который подходит именно вам, просмотрев несколько предложений, сравнив ключевые условия кредита и проведя переговоры с кредиторами. Узнайте, какие документы запрашивать при совершении покупок у кредиторов, и на чем следует сосредоточиться, чтобы максимизировать свои сбережения.

Как сэкономить деньги на обратной ипотеке

Ознакомьтесь с шагами, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить деньги на обратной ипотеке, включая поиск самой низкой процентной ставки, сравнение комиссий кредитора, выбор ссуды с фиксированной процентной ставкой, не брать больше выручки, чем вам нужно, и получение бесплатное обучение по обратной ипотеке.

Top Ипотека, которую нельзя делать

Иногда знать, что делать , а не , так же важно, как и знать, что делать, и это особенно важно, когда вы подаете заявку на ипотеку. Поймите основные правила ипотеки, чтобы избежать этих распространенных ошибок. Узнайте, чего не следует делать при получении ипотечного кредита, чтобы сэкономить деньги и время и получить одобрение по кредиту.

Лучшие советы по ипотеке

Узнайте, что нужно делать, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Полезные советы включают проверку вашего кредитного рейтинга, сравнение предложений по кредиту, организацию ваших финансов и документов и получение предварительного одобрения для вашего кредита. Выполните следующие действия, чтобы претендовать на ипотеку и получить кредит, который вы можете себе позволить.

Как избежать мошенничества с ипотекой

Узнайте о самых популярных мошенничествах с ипотекой и о том, как их избежать. Распространенные мошенничества включают компании по предотвращению потери права выкупа, услуги по ускорению ипотечного кредита, дразнящие процентные ставки, наживку и изменение условий кредита и другие агрессивные тактики кредитора. Узнайте, как защитить себя от ипотечного мошенничества и мошенничества.

Как преодолеть препятствия при получении ипотеки

Обзор основных препятствий при получении ипотеки и узнайте, как их преодолеть. Потенциальные проблемы с ипотекой включают в себя низкий кредитный рейтинг, высокий ежемесячный долг, отсутствие опыта работы, неудачную оценку и серьезные проблемы в отчете об инспекции дома. Узнайте, как справиться с этими потенциальными камнями преткновения и получить одобрение на ипотеку.

Top Заблуждения и мифы об обратной ипотеке

Разберитесь с распространенными заблуждениями об обратной ипотеке, в том числе о том, что вы теряете право собственности на свой дом, ваш собственный капитал всегда увеличивается, остаток по ипотеке остается прежним, и вы не несете ответственности за налог на имущество и страховку. Узнайте больше об этих заблуждениях, чтобы определить, подходит ли вам обратная ипотека.

Как кредиторы зарабатывают деньги на ипотечных заемщиках

Узнайте о различных способах, которыми ипотечные кредиторы зарабатывают деньги на заемщиках, включая процентные расходы, комиссии кредитора, дисконтные баллы, обслуживание кредита, штрафы за просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение. Изучение того, как кредиторы зарабатывают деньги авансом и в течение всего срока кредита, позволит вам договориться о лучших условиях ипотеки и потенциально сэкономить деньги.

Как подготовиться к получению ипотечного кредита

Узнайте, как подготовиться к ипотечному кредиту, в том числе организовать свои финансы, узнать свой кредитный рейтинг, снизить ежемесячную стоимость долга, накопить на первоначальный взнос и развить отношения с кредиторами, чтобы вы могли делать покупки для своего кредита. Узнайте, как лучше всего подготовиться к ипотеке, чтобы улучшить свои шансы на получение одобрения.

Что вы должны знать об ипотеке с твердыми деньгами

Что вам следует знать об ипотеке с твердыми деньгами, также известной как частный денежный кредит, прежде чем подавать заявление. Ссуды на твердые деньги предъявляют другие квалификационные требования, взимают более высокие процентные ставки и расходы кредитора, могут взимать дополнительные сборы, требовать более высокого первоначального взноса и структурированы иначе, чем традиционная ипотека. Поймите, чем ипотечные кредиты на твердые деньги отличаются от обычных ипотечных кредитов, чтобы вы могли определить, подходит ли вам кредит на твердые деньги.

Что нужно знать миллениалам о получении ипотечного кредита

Мы рассмотрим все, что нужно знать миллениалам о получении ипотеки и о том, как такие качества миллениалов, как использование экономики совместного потребления, умение пользоваться мобильными устройствами и делать покупки в Интернете, могут на самом деле помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита. ипотека и сэкономить деньги на ваш кредит.

Что делать, если вы не можете позволить себе расходы на закрытие

Узнайте о своих возможностях, если вы не можете позволить себе расходы на закрытие ипотечного кредита, включая программы помощи кредиторам и работодателям при покупке жилья, подарки, дотации на покрытие расходов на закрытие, полную или частичную оплату продавцом жилья расходы и платить более высокую ставку по ипотеке. Узнайте о нескольких творческих решениях, которые помогут вам оплатить расходы на закрытие.

Совет по ипотеке от эксперта по ипотеке

◄ Предыдущая | Далее ►

Для тех, кто впервые покупает жилье, процесс покупки ипотечного кредита может показаться пугающим. Но, по словам Стива Дорана, вице-президента ипотечного отдела Fleet Mortgage, заемщикам нечего бояться.

В: В какой момент заемщик должен обратиться к кредитному специалисту за консультацией по ипотеке?
Ответ: Никогда не рано. На самом деле, контакт с кредитным специалистом должен быть установлен, когда обсуждение впервые переходит к покупке дома — конечно, это должно быть сделано до фактического посещения каких-либо объектов недвижимости.

В: Зачем так быстро связываться с кредитным специалистом?
A: Две очень практичные причины – пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита перед поиском дома. Вы обнаружите, что многие продавцы или ипотечные брокеры нуждаются в одном или другом.

В: В чем разница между ними?
A: Предварительная квалификация просто основана на разговоре между кредитором и заемщиком о доходах, занятости, кредитах и ​​сбережениях. Нет ни проверки, ни андеррайтинга предоставленных данных — это процесс, который можно выполнить по телефону за пятнадцать минут. Это дает клиенту представление о своей кредитоспособности и о том, на какую сумму он может рассчитывать. Предварительное одобрение основано на фактической подаче информации о доходах, имуществе, кредите и занятости. Предполагая, что информация верна, кредитный инспектор может предоставить заемщику письменное обязательство по предоставлению кредита при условии проведения оценки имущества. Мы настоятельно рекомендуем покупателям-новичкам подумать об этом шаге, чтобы сделать их более надежными покупателями на рынке. Предварительное одобрение даст им рычаги воздействия в борьбе за недвижимость и сообщит продавцу, что покупатель может закрыть ипотечный кредит. Я бы посоветовал пройти этот процесс, если заемщик намеревается купить дом в течение шести месяцев, иначе информация устаревает. Предварительное одобрение обычно действует в течение девяноста дней. Пройдите предварительную квалификацию в нашем ипотечном центре.

В: Выходят ли отношения между заемщиком и кредитором за пределы первой встречи?
Ответ: Определенно. Мы призываем кредиторов поддерживать связь с покупателями, прошедшими предварительную проверку, и информировать их о новых продуктах, тенденциях и ставках в мире ипотеки. На самом деле у нас есть кредитные специалисты, которые работают с людьми год или больше, прежде чем они, наконец, находят дом. Это постоянные отношения, и во многих отношениях очень интимные, потому что покупка дома — это огромный финансовый опыт и может быть очень эмоциональным.

В: Как найти кредитного специалиста?
A: Я бы сказал, что лучший способ — это сарафанное радио. Это очень похоже на переезд в новый город, и вы хотите знать, где лучше всего подстричься, или кто лучший мясник или лучший адвокат. Спросите людей, которые уже купили дом, потому что они расскажут вам хорошее, плохое и ужасное о своем опыте заимствования. Если покупателю неудобно разговаривать с людьми, проверьте желтые страницы — просто поговорите с двумя или тремя разными кредитными экспертами — не прыгайте на первого. Было бы неплохо посетить большой банк, маленький банк и ипотечного брокера. Кого бы вы ни выбрали, важно работать с тем, кто достоин уважения и [заслуживает доверия].

В: Итак, вы нашли кредитора или брокера, которому доверяете. Какие вопросы по ипотеке следует задавать?
Ответ: Все, что у тебя на уме. Хороший кредитный инспектор хочет убедить покупателя не бояться. Ответственность несет заемщик, а не кредитор. Не позволяйте себе чувствовать себя некомфортно, чувствовать давление или принуждение принять кредитную программу, которая вам не нужна, или ставку, которую вы считаете слишком высокой. Опять взять под контроль. Возьмите под свой контроль процесс, став образованным. Moving.com Ипотечный глоссарий.

В: Как узнать о процессе ипотеки?
A: Я рекомендую обучающий курс для тех, кто покупает жилье впервые. Эти курсы бесплатны или очень недороги и проводятся через группы развития сообщества почти по всей стране. Обычно они длятся четыре или пять вечеров, может быть, по часу каждый раз, но за это время покупатель жилья узнает не только об ипотеке, но и о процессе оценки, процессе закрытия, управлении кредитом, работе с риелторами — о многом другом. ценной информации о, вероятно, самой важной финансовой операции, которую когда-либо совершал каждый из нас. Каждое кредитное учреждение хранит данные об этих программах, или вы можете проверить их в государственных или местных жилищных агентствах.

В: Многие покупатели, впервые приобретающие недвижимость, не хотят брать ипотечный кредит из-за некачественного кредита, пестрого трудового стажа или отсутствия существенного первоначального взноса. Какой ипотечный совет вы им даете?
Ответ: Я говорю, что ипотечная программа есть почти у всех. Одна вещь, которую впервые обнаружит покупатель жилья, — это гибкость. Представление о том, что человеку нужен большой первоначальный взнос, или он должен иметь ангельский кредит, или должен работать на одной и той же работе два года подряд, является частью более ранней эры ипотеки. В первый раз покупатель может ожидать увидеть программы, предлагающие варианты с низким первоначальным взносом, программы, которые решают кредитные проблемы, пустые кредиты или банкротства, и другие, которые касаются вопросов занятости. Есть даже некоторые программы без дохода, без активов, но в обмен на отсутствие проверки заемщик может рассчитывать на ставки, которые, как правило, намного выше. Вам также понадобится отличная кредитная история и более крупный первоначальный взнос для этих типов программ. Суть в том, что не позволяйте испорченной кредитной истории помешать разговору с кредитным специалистом. Посетите наш кредитный центр.

В: Тридцатилетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой кажется традиционным путем для большинства покупателей жилья впервые. Доступны ли другие варианты?
Ответ: Ассортимент ипотечных продуктов просто ошеломляет. Как я уже говорил, ипотека есть практически у всех. Взгляните на все варианты и не принимайте поспешных решений. Это правда, что большинство людей сразу думают о тридцатилетней фиксированной ипотеке, но факт заключается в том, что очень немногие домовладельцы держат одну и ту же ипотеку в течение такого периода времени — многие люди просто перекупают.

В: Под перекупкой вы подразумеваете?
A: Средний срок ипотеки составляет около семи с половиной лет. У многих пар, переезжающих в дом для начинающих, в ближайшие три-пять лет появятся дети, и они рассчитывают переехать в дом большего размера. Вместо того, чтобы перекупать с тридцатилетней ипотекой, всегда есть возможность подать заявку на регулируемый кредит, который остается фиксированным в течение первых трех, пяти или семи лет. Эти кредиты, как правило, предлагают более низкую процентную ставку, и для тех, кто не может спать по ночам, беспокоясь о том, что ставка в конечном итоге вырастет, кредит всегда можно рефинансировать.

Ипотечные брокеры: что нужно спросить перед использованием

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ипотечный брокер поможет вам подать заявку на получение кредита, найдет конкурентоспособные процентные ставки и обсудит условия.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Вы, наверное, слышали термин «ипотечный брокер» от своего агента по недвижимости или друзей, купивших дом. Но что такое ипотечный брокер и чем он отличается, скажем, от кредитного специалиста в банке?

Вот ответы на распространенные вопросы о работе с ипотечными брокерами.

1. Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер выступает в качестве посредника между вами и потенциальными кредиторами. Работа брокера заключается в том, чтобы сравнивать ипотечных кредиторов от вашего имени и находить процентные ставки, соответствующие вашим потребностям. У ипотечных брокеров есть конюшни кредиторов, с которыми они работают, что может облегчить вашу жизнь.

Ипотечные брокеры являются лицензированными и регулируемыми финансовыми профессионалами, которые выполняют много беготни. Они собирают у вас документы, извлекают вашу кредитную историю и проверяют ваш доход и занятость, используя информацию, чтобы помочь вам подать заявку на кредит и договориться об условиях в короткие сроки.

«Ипотечные брокеры являются лицензированными финансовыми профессионалами. Они собирают документы, изучают вашу кредитную историю, проверяют доход и помогают подать заявку на кредит».

После того, как вы оплатите кредит и кредитора, который лучше всего подходит для вас, ваш ипотечный брокер будет сотрудничать с отделом андеррайтинга банка, заключительным агентом (обычно титульной компанией) и вашим агентом по недвижимости, чтобы сделка прошла гладко до закрытия. день.

2. Как ипотечный брокер получает оплату?

Ипотечным брокерам чаще всего платят кредиторы, иногда заемщики, но, по закону, никогда не оба. Этот закон — Закон Додда-Франка — также запрещает ипотечным брокерам взимать скрытые комиссии или основывать свою компенсацию на процентной ставке заемщика.

Вы также можете заплатить ипотечному брокеру самостоятельно. Это называется «компенсация, выплачиваемая заемщиком».

Заемщикам рекомендуется искать ипотечных брокеров и спрашивать, сколько они могут рассчитывать на комиссию, которая обычно составляет от 1% до 2% от суммы кредита.

Конкуренция — и цены на жилье — на вашем рынке будут влиять на то, какую цену взимают ипотечные брокеры. Федеральный закон ограничивает размер компенсации.

3. Чем ипотечные брокеры отличаются от кредитных специалистов?

Кредитные специалисты — это сотрудники одного кредитора, которым выплачивается установленная заработная плата (плюс бонусы). Кредитные специалисты могут выписывать только те типы кредитов, которые предлагает их работодатель.

Ипотечные брокеры, которые могут работать в ипотечной брокерской фирме или независимо, имеют дело со многими кредиторами, чтобы найти кредиты для своих клиентов. Ипотечные брокеры могут предоставить заемщикам доступ к широкому выбору типов кредитов.

4. Подходит ли мне ипотечный брокер?

Вы можете сэкономить время, обратившись к ипотечному брокеру; может потребоваться несколько часов, чтобы подать заявку на предварительное одобрение с различными кредиторами, затем есть обратная связь, связанная с андеррайтингом кредита и обеспечением того, чтобы транзакция оставалась на ходу. Ипотечный брокер может избавить вас от необходимости управлять этим процессом.

Но при выборе любого кредитора — будь то через брокера или напрямую — вы должны обратить внимание на комиссию кредитора. В частности, спросите, какие сборы будут указаны на странице 2 формы «Оценка кредита» в разделе «Расходы по кредиту» в разделе «A: Сборы за выдачу кредита».

Затем возьмите оценку ссуды, полученную от каждого кредитора, поместите их рядом и сравните свою процентную ставку, а также все сборы и затраты на закрытие.

Прямое сравнение различных вариантов — лучший способ сделать правильный выбор при одной из самых крупных покупок в вашей жизни.

5. Как выбрать ипотечного брокера?

Лучший способ — попросить друзей и родственников порекомендовать вас, но убедитесь, что они действительно использовали брокера, а не просто упоминают имя бывшего соседа по комнате в колледже или дальнего знакомого.

Узнайте как можно больше об услугах брокера, стиле общения, уровне знаний и подходе к клиентам.

Другой источник направления: ваш агент по недвижимости. Спросите у своего агента имена нескольких брокеров, с которыми они работали и которым доверяют. Некоторые компании по недвижимости предлагают собственного ипотечного брокера в рамках своего набора услуг, но вы не обязаны обращаться к этой компании или частному лицу.

Поиск подходящего ипотечного брокера аналогичен выбору лучшего ипотечного кредитора: разумно опросить не менее трех человек, чтобы узнать, какие услуги они предлагают, какой у них опыт и как они могут помочь упростить процесс.

Проверьте профессиональные лицензионные органы вашего штата, чтобы убедиться, что у них есть лицензии ипотечного брокера с хорошей репутацией.

Кроме того, прочитайте онлайн-обзоры и обратитесь в Better Business Bureau, чтобы оценить, имеет ли брокер, которого вы рассматриваете, надежную репутацию.

Часто задаваемые вопросы

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер находит кредиторов с кредитами, ставками и условиями, соответствующими вашим потребностям. Они выполняют большую часть работы в процессе подачи заявки на ипотеку, потенциально экономя ваше время.

Как получают деньги ипотечные брокеры?

Комиссия ипотечного брокера чаще всего оплачивается кредиторами, хотя иногда они могут оплачиваться и заемщиками. Конкуренция и цены на жилье будут влиять на то, сколько платят ипотечным брокерам.

В чем разница между ипотечным брокером и кредитным специалистом?

Ипотечные брокеры будут сотрудничать со многими кредиторами, чтобы найти наилучший кредит для вашей ситуации.