Ипотека условия получения: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Какие условия получения льготной ипотеки в Тинькофф

Что такое льготная ипотека?

Это государственная программа льготного кредитования по ставке не более 8% годовых на весь срок действия кредита. Она предназначенная для покупки жилья на первичном рынке.

В Тинькофф по этой программе можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме или на приобретение готового жилья у застройщика.

На покупку жилья у физлиц эта программа льготной ипотеки не распространяется.

Какие условия льготной ипотеки в Тинькофф?

Срок: от 1 года до 30 лет.

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽ (до 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области; до 6 млн ₽ в других регионах).

Процентная ставка: от 6,4%.

Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости квартиры. Как и когда нужно внести первоначальный взнос

Кто может взять льготную ипотеку?

Оформить ипотеку по льготной ставке в Тинькофф можно, если:

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?

Льготную ипотеку можно оформить на жилье, которое соответствует следующим условиям:

  • объект недвижимости — жилое помещение, квартира;

  • ваш застройщик работает по 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»;

  • информация о застройщике и квартире есть в Единой информационной системе жилищного строительства;

  • застройщик работает по счетам эскроу;

  • покупка недвижимости проходит напрямую у застройщика, то есть без договора уступки.

В чем преимущества льготной ипотеки в Тинькофф?

Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение нескольких минут. В редких случаях может потребоваться больше времени.

Электронное оформление сделки — оформляем ипотеку через безопасную онлайн-форму. Все документы по сделке будут доступны в приложении банка.

Выгодные условия — от 6,4% годовых на срок до 30 лет. С такими параметрами можно подобрать ипотеку с комфортной суммой регулярного платежа.

Простой процесс подачи заявки — понадобится только паспорт. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки, банк сделает всё за вас.

Бесплатный аккредитив — расчеты по сделке проходят через аккредитив, клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно и не несут дополнительные расходы при оформлении ипотеки. Тинькофф-журнал: что такое аккредитив

Закрепленный менеджер от банка — он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением всех необходимых документов.

Как оформить льготную ипотеку в Тинькофф

Требования для получения ипотеки 2022


Каждый банк перед предоставлением ипотечного кредита выдвигает список требований, которым должен соответствовать заемщик. Среди них есть как общие требования, так и отдельные, определенные конкретным банком. У некоторых банков самые лояльные условия кредитования, но есть и те, кто проводит серьезный отбор среди будущих заемщиков. Мы рассмотрим стандартные требования большинства банковских организаций в РФ.


Обязательные требования к заемщику ипотеки

  • Гражданство — Россия.

  • Возраст заемщика — от 21 года до 60 лет.

  • Платежеспособность и трудовой стаж не менее 6 месяцев.

  • Положительная кредитная история.

Гражданство


Первый документ, который запросит банк для заявки на ипотечное кредитование, – паспорт гражданина РФ. Он подтвердит гражданство будущего клиента и его регистрацию в районе проживания и покупки жилья.


Практически всем кредитным организациям важно, чтобы у кредитуемого была хотя бы временная длительная (от полугода) регистрация в том же регионе, где приобретается квартира или дом.


Возраст


Основной диапазон – от 21 года до 60 лет, за редким исключением. До 21 года люди, как правило, еще учатся и не имеют возможности вносить крупные ежемесячные суммы по ипотечному кредиту. К тому же в этом возрасте у большинства граждан еще нет кредитной истории, чтобы кредитор мог оценить их надежность как заемщиков.


Платежеспособность и трудовой стаж


Банковским организациям важно максимально снизить для себя риски. Поэтому без подтверждения дохода ипотеку получить практически невозможно.  


Если будущий заемщик получает заработную плату в том банке, куда он отправил заявку на кредит, то подтверждать доходы ему не придется. Банк самостоятельно соберет эти данные. Если кредитуемый гражданин не является зарплатным клиентом кредитной организации, ему необходимо представить справку о доходах, например, Ф-2 НДФЛ. При этом банку важно, чтобы заемщик был принят на текущее место работы не менее 3–6 месяцев назад.


Минимальный трудовой стаж, который требуют кредиторы от будущего заемщика, – не менее 6–12 месяцев.


Кредитная история


Она в любом случае должна присутствовать у получателя ипотеки, даже если в прошлом имелись просрочки по платежам. Банк тщательно изучает КИ перед принятием решения о выдаче ипотеки. В кредитной истории указываются не только истории кредитов и задолженности, но и причины отказов по кредитованию клиента. Про плохую кредитную историю писали здесь.

Топ самых лояльных банков по предоставлению ипотеки


Не все банковские организации выдвигают список жестких требований к потенциальному заемщику ипотеки. Некоторые крупные банки относятся к условиям жилищного кредитования весьма лояльно, вот некоторые из них:

  • “Тинькофф”.

  • “ВТБ”. 

  • “Сбербанк”. 

  • “Росбанк”.

  • “Сургутнефтегаз”.

  • “Металлинвестбанк”.

  • “МКБ – Московский Кредитный Банк”.

  • “Банк Жилищного Финансирования”.

  • “Промсвязьбанк”.

  • “Восточный банк”.

Помощь в получении ипотеки от INFULL


INFULL оказывает комплексную помощь в одобрении и получении ипотеки, с дальнейшим полным сопровождением сделки с кредитором. Предварительная консультация специалистами INFULL бесплатна для потенциального заемщика. 


Компания также окажет помощь по приобретению недвижимости, если у клиента нет первоначального взноса либо в прошлом у должника имелись просрочки по кредитным обязательствам. INFULL работает со всеми ипотечными программами крупных банков в Санкт-Петербурге и других городах России.

Понимание процесса оформления ипотечного кредита

Если вы похожи на большинство людей, покупающих дом, вы возьмете ипотечный кредит для финансирования покупки.

Процесс, который ипотечные кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности и определения того, утвердить ли вам этот кредит, называется андеррайтингом. Вот что вам нужно знать о процессе ипотечного андеррайтинга.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс оценки ипотечным кредитором риска предоставления вам ссуды. Банк, кредитный союз или ипотечная компания должны определить, сможете ли вы погасить ипотечный кредит, прежде чем принять решение об одобрении вашей заявки на ипотеку, и они принимают решение посредством андеррайтинга.

Перед подписанием кредитный специалист или ипотечный брокер собирает множество документов, необходимых для вашего заявления. Затем андеррайтер проверяет вашу личность, проверяет вашу кредитную историю и оценивает ваше финансовое положение, включая ваш доход, денежные резервы, инвестиции, финансовые активы и другие факторы риска.

Многие кредиторы строго следуют рекомендациям по андеррайтингу, изданным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством организациями, которые поддерживают и покупают ипотечные кредиты на вторичном рынке.

Чем занимается ипотечный андеррайтер?

Основная обязанность ипотечного андеррайтера состоит в том, чтобы решить, какой риск берет на себя кредитор, если он одобрит ваш кредит. С этой целью они проходят ряд шагов, которые позволяют им оценить ваши финансы и вероятность того, что вы сможете погасить кредит вовремя.

Страховщик:

  • Посмотрите на свою кредитную историю . Это включает в себя исследование вашего кредитного отчета, кредитного рейтинга и истории платежей.
  • Применение институциональных стандартов . Кредиторы используют в качестве основы определенные федеральные рекомендации по финансированию. Например, руководство Fannie Mae требует, чтобы все заемщики имели максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 97 процентов, кредитный рейтинг 640 или выше и максимальное отношение долга к доходу (DTI) 36 процентов. Кредитор может дополнить их своими критериями.
  • Учитывать другие факторы . Если вы потерпите неудачу в одной из вышеперечисленных областей, андеррайтер может порекомендовать одобрение вашего кредита на основании других соображений. Например, они могут учитывать ваши финансовые резервы (инвестиции, активы, сбережения) или то, будете ли вы занимать недвижимость, если она приносит доход. Например, если у вас более низкий кредитный рейтинг, но хорошие сбережения, вы все равно можете получить одобрение.
  • Оценить имущество . Одобрение вашего кредита в значительной степени зависит от суммы денег, которую вы просите занять, по сравнению со стоимостью дома, который вы покупаете (и используете в качестве залога). С этой целью андеррайтер закажет оценку имущества, чтобы убедиться, что запрашиваемая цена является разумной, учитывая, что аналогичные дома недавно были проданы в вашем районе.

Процесс ипотечного андеррайтинга в 5 шагов

Андеррайтинг может быть длительным процессом. Каждый кредитор использует немного разные методы, но обычно выделяют пять основных этапов андеррайтинга:

  1. Предварительное одобрение
  2. Проверка доходов и активов
  3. Оценка
  4. Поиск титула и страхование
  5. Принятие решения о кредите

1. Получение предварительного одобрения

Ваш самый первый шаг — еще до того, как вы начнете искать дом — это получить предварительное одобрение на ипотеку. Чтобы определить, следует ли предварительно одобрить вас, кредитор просмотрит ваш финансовый профиль, такой как ваш доход и ваши долги, и проведет проверку кредитоспособности.

Имейте в виду, что пройти предварительную квалификацию и получить предварительное одобрение — это две разные вещи. Предварительная квалификация — это просто указание на то, что вам может быть одобрен кредит; получение предварительного одобрения обычно требует от вас предоставить кредитору больше информации по сравнению с предварительной квалификацией.

Как правило, предварительное одобрение служит указанием кредитора на то, что вы получите одобрение на определенную сумму финансирования — при условии, что ваше финансовое положение не изменится.

2. Подтверждение доходов и активов

Будьте готовы подтвердить свой доход и предоставить другую финансовую документацию, такую ​​как налоговые декларации и выписки с банковского счета. Активы, которые будут рассматриваться, включают деньги на ваших банковских счетах, пенсионные сбережения, ваши инвестиционные счета, денежную стоимость ваших полисов страхования жизни и владение бизнесом, где у вас есть активы в виде акций или пенсионных счетов.

Если вас сочтут квалифицированным, ваш кредитор направит письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, что он готов предоставить вам кредит до определенной суммы на основе предоставленной вами информации. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцу, что вы серьезный покупатель и можете подкрепить предложение о покупке финансированием.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором Bankrate, чтобы определить, сколько вам нужно.

3. Оценка

После того, как вы нашли понравившийся вам дом, который соответствует вашему бюджету, и сделали принятое предложение по нему, кредитор проведет оценку имущества. Это делается для того, чтобы оценить, соответствует ли сумма, которую вы предложили заплатить, исходя из состояния дома и сопоставимых домов по соседству. Стоимость оценки дома на одну семью варьируется от нескольких сотен долларов до более тысячи, в зависимости от сложности и размера дома.

4. Поиск правового титула и страхование правового титула

Кредитор не хочет давать взаймы деньги на дом, на который есть законные претензии. Вот почему титульная компания выполняет поиск по титулу, чтобы убедиться, что собственность может быть передана.

Компания, занимающаяся титулом, исследует историю собственности, ищет ипотечные кредиты, претензии, права удержания, права сервитута, постановления о зонировании, ожидающие рассмотрения судебные иски, неуплаченные налоги и ограничительные соглашения. Затем титульный страховщик выдает страховой полис, который гарантирует точность его исследований. В некоторых случаях выдаются два полиса: один для защиты кредитора (это требуется почти всегда) и один для защиты владельца недвижимости (необязательно, но может стоить).

5. Решение об андеррайтинге

После того, как андеррайтер тщательно рассмотрит ваше заявление, лучшим результатом будет одобрение вашего ипотечного кредита. Это дает вам полную свободу приступить к закрытию собственности.

Однако вместо этого вы можете получить одно из следующих решений:

  • Отклонено: Если ваша заявка на ипотеку отклонена, вам необходимо понять конкретную причину отказа, чтобы определить свои следующие шаги. Если кредитор считает, что у вас слишком большой долг, вы можете снизить коэффициент DTI, погасив остаток по кредитной карте. Если ваш кредитный рейтинг не прошел проверку, перепроверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг. Возможно, вы могли бы снова подать заявку через несколько месяцев, подать заявку на меньшую сумму кредита или попытаться собрать больший первоначальный взнос для компенсации.
  • Приостановлено: Это может означать, что в вашем деле отсутствует какая-то документация, поэтому андеррайтер не может провести оценку. Ваша заявка может быть приостановлена, если, например, андеррайтер не сможет подтвердить вашу занятость или доход. Кредитор должен сообщить вам, можете ли вы повторно активировать свое приложение, предоставив дополнительную информацию.
  • Условное одобрение: Утверждение ипотеки может сопровождаться условиями — обычно это необходимость предоставления дополнительных платежных квитанций, налоговых форм, подтверждения ипотечного страхования, подтверждения страховки или копии свидетельства о браке, решения о разводе или лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это просто сбой: вы почти дома, но кредитор просто хочет подтвердить еще несколько вещей.

После того, как вы выполните все условия и получите одобрение ипотечного кредита, покупка вашего дома будет практически завершена. Последним шагом является день закрытия, когда кредитор финансирует ваш кредит и платит продавцу в обмен на право собственности на недвижимость. Это когда вы подпишете окончательные документы, оплатите все причитающиеся расходы и получите ключи от своего нового дома.

Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита?

Процесс ипотечного андеррайтинга может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от того, нужна ли андеррайтеру дополнительная информация от вас, насколько занят кредитор и насколько упорядочена его практика.

Чем быстрее вы соберете свои документы и ответите на запросы кредитора о предоставлении информации, тем быстрее и гладче будет процесс.

Однако имейте в виду, что андеррайтинг — это лишь часть общего процесса кредитования. Вы можете рассчитывать на полное закрытие кредита через 40-50 дней.

Советы по организации процесса выдачи ипотечного кредита

1. Приведите в порядок свои документы

Лучший способ не отклоняться от процесса оформления ипотечного кредита — подготовить все свои финансовые документы до подачи заявки на получение кредита. Например, если вам нужно запросить документы из определенного учреждения, сделайте это как можно скорее. Может быть разумно собрать файл, который включает следующее:

  • Информация о трудоустройстве за последние два года (если вы работаете не по найму, это включает деловые записи и налоговые декларации)
  • W-2 за последние два года
  • Платежные квитанции как минимум за 30–60 дней до подачи заявления
  • Информация о счете, включая чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты и пенсионные счета
  • Дополнительная информация о доходах, такая как алименты или пособие на ребенка, аннуитеты, бонусы или комиссионные, дивиденды, проценты, оплата сверхурочных, пенсии или выплаты по социальному обеспечению

Кроме того, если вы планируете использовать подаренные средства для первоначального взноса, важно иметь эти средства в своем распоряжении (другими словами, на счете на ваше имя) задолго до подачи заявки. Вам также понадобится подарочное письмо, чтобы убедиться, что деньги действительно являются подарком. Выполнение обоих может помочь вам избежать ненужных неудач в андеррайтинге.

Следует отметить, что вы должны предоставлять только те документы, которые запрашивает кредитор. Если вы предоставите дополнительную документацию, это может замедлить процесс.

2. Приведите свой кредит в форму

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на ипотеку, а также может сделать ваш кредит более дорогим с более высокой процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, погасите задолженность. Это повысит ваш кредитный рейтинг и уменьшит отношение долга к доходу (коэффициент DTI) — многие кредиторы ищут 36 процентов или меньше. Это увеличивает шансы вашего приложения в два раза.

Кроме того, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, которые могут отрицательно сказаться на вашей оценке. Вы можете получить копию в трех крупных кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport. com. Если вы нашли ошибку, свяжитесь с агентством, чтобы оспорить ее как можно скорее.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

Более высокий коэффициент LTV указывает на то, что кредитор может потерять гораздо больше денег, если вы не выплатите ипотечный кредит. Вы можете уменьшить свой LTV, внеся больший первоначальный взнос.

Если вы, например, вложили 10 % на дом за 200 000 долларов, вам придется взять кредит в 180 000 долларов, в результате чего коэффициент LTV составит 90 %. Если бы вы вложили 20 процентов за тот же дом, вам потребовалась бы ипотека всего на 160 000 долларов, а коэффициент LTV составил бы 80 процентов. Это снижает риск для кредитора в целом, делая вас более привлекательным кандидатом на получение кредита.

Вы можете работать, чтобы накопить больше на первый взнос, или попросить помощи у семьи или друзей, если это возможно. Существует также множество программ помощи при первоначальном взносе, в том числе ссуды с отсрочкой платежа и гранты, которые могут помочь, и ваш кредитор может предложить свою собственную помощь в дополнение к этому. Chase Bank, например, предлагает от 2500 до 5000 долларов в качестве первоначального взноса, если вы соответствуете определенным критериям.

Часто задаваемые вопросы об ипотечном андеррайтинге

  • Андеррайтер по ипотечному кредиту может оценить вашу заявку на получение кредита вручную или запустить ее через программу, известную как автоматизированный андеррайтинг, чтобы определить, утвердить ли вам кредит.

    Автоматизированный андеррайтинг обычно выполняется быстрее, чем андеррайтинг вручную, но, поскольку оценку выполняет компьютер, у него есть некоторые ограничения, которые могут не сделать его идеальным для заемщиков с уникальными обстоятельствами, такими как непостоянный доход.

    В этих случаях может быть проще квалифицировать заемщика с помощью андеррайтинга вручную, а не с помощью автоматизированной системы.

    Иногда кредиторы также используют комбинацию автоматического и ручного андеррайтинга для оценки риска.

  • Согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке, в 2020 году 9,3 процента заявок на получение кредита на покупку жилья были отклонены.

    По большей части ипотечные кредиторы следуют определенным стандартам в отношении кредитов, которые они выдают.

    Для обычных кредитов кредиторы придерживаются стандартов Fannie Mae и Freddie Mac, потому что, если кредит соответствует этим требованиям, кредитор может продать его на вторичном рынке и использовать этот капитал для создания большего количества ипотечных кредитов для большего количества заемщиков.

    Для кредита FHA, VA или USDA кредиторы следуют рекомендациям Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства, которые гарантируют или страхуют эти виды кредитов в случае невыполнения обязательств заемщиком.

    Кредиторы также должны отчитываться за бизнес по выдаче ипотечных кредитов — они не могут брать на себя больший риск, чем тот, который поддерживает их операция. Таким образом, в дополнение к базовым кредитным стандартам кредиторы могут налагать дополнительные требования, известные как «наложения».

    Иногда кредиторы применяют более строгие протоколы в ответ на экономическую нестабильность. Например, во время пандемии многие кредиторы стали требовать более высокие кредитные рейтинги и более крупные авансовые платежи.

    Тем не менее, некоторые кредиторы могут быть гибкими, например, позволяя заемщику квалифицироваться на основе активов, а не дохода.

Начало работы с ипотечным андеррайтингом

Если вы хотите получить ипотечный кредит и у вас есть все документы в порядке, вы готовы начать сравнивать предложения по кредитам. В идеале вам нужно найти кредит с самой низкой процентной ставкой и сборами и наиболее выгодными условиями.

Выбирая варианты, подумайте, какой тип кредита подходит для вашей ситуации — например, некоторые ипотечные кредиты лучше подходят для заемщиков с низким доходом или кредитной историей — в дополнение к тому, как долго вы планируете оставаться дома и какие вы можете разумно себе позволить.

10 вещей, которые нужно знать перед получением ипотечного кредита

В первом квартале 2019 года ипотечный долг Соединенных Штатов составил более 15,5 трлн , что делает его самым значительным долгом для американских домохозяйств. Здравый смысл говорит нам, что ипотечные кредиты — это хороший долг, потому что дома обычно растут в цене, но это не означает, что вы должны получить ипотечный кредит без тщательного изучения. Убедитесь, что вы понимаете следующие моменты, прежде чем покупать дом.

1. Предварительный квалификационный отбор и предварительное одобрение ипотечного кредита — это не одно и то же

Предварительный квалификационный отбор и предварительное одобрение ипотечного кредита — это шаги, которые предпринимают большинство людей перед тем, как сделать предложение о покупке дома. Однако это не одно и то же.

Предварительная квалификация или условное одобрение на ипотеку — лучший способ узнать, какую сумму вы можете взять взаймы. Предварительная квалификация дает вам оценку того, сколько вы можете занять, исходя из вашего дохода, занятости, кредита и информации о банковском счете.

Предварительное одобрение исходит от кредитора, который тщательно проанализировал ваши финансы. Они скажут вам, сколько вы можете занять и каковы могут быть ваши проценты. Предварительное одобрение ипотеки обычно делается после предварительной квалификации, но до того, как вы найдете дом. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите ипотечный кредит, но если все ключевые факторы останутся прежними, это весьма вероятно.

2. Вы будете платить больше без минимального 20% первоначального взноса

Эксперты продолжают призывать покупателей экономить  Первоначальный взнос не менее 20%  перед подачей заявки на ипотеку. Это имеет смысл, так как чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваша ипотека и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита. Однако с ростом количества кредитов FHA, для которых требуется всего 3,5% первоначального взноса, и кредитов VA, которые могут не требовать первоначального взноса, многие покупатели задаются вопросом, так ли важен первоначальный взнос в размере 20%, как раньше.

Имейте в виду, что вы должны оплатить частную ипотечную страховку (PMI), если вы вносите менее 20% первоначального взноса по обычному кредиту. PMI покрывает кредитора, если вы перестанете платить по ипотечному кредиту и не погасите кредит. Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы можете запросить удаление PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита. Вы также можете не знать, что кандидаты с меньшим первоначальным взносом обычно имеют более высокую процентную ставку. Небольшой первоначальный взнос может позволить вам быстрее выйти на рынок домовладельцев, но в долгосрочной перспективе это может стоить вам денег.

3. Плата за ипотеку должна быть учтена в

Многие покупатели сосредотачиваются исключительно на экономии на первоначальном взносе и не останавливаются на рассмотрении других сборов, связанных с ипотекой. Вы можете рассчитывать на оплату таких вещей, как комиссионные вашему агенту по недвижимости или брокеру, сборы за подачу заявления, сборы за оценку, поиск титула и страховые сборы, расходы на закрытие и многое другое. Некоторые кредиторы также взимают комиссию, если вы погашаете кредит досрочно.

Некоторые сборы неизбежны, а другие подлежат обсуждению. Поговорите со своим кредитором о комиссиях, которые вы должны ожидать, чтобы вы знали, сколько вам нужно будет заплатить.

4. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Покупатели с более низким кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, поэтому со временем они платят больше за ипотеку. И если ваш кредитный рейтинг меньше 620, вы не сможете получить кредит.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Получите копию вашего кредитного отчета и убедитесь, что в нем нет ошибок. Устраните все проблемы, которые вы обнаружите, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив непогашенные долги, включая остатки по кредитным картам и персональные кредиты, а также своевременно внося платежи каждый раз. Если у вас есть коллекции в вашем кредитном отчете, стоит спросить агентство по сбору платежей, согласятся ли они на соглашение «Плата за удаление». В этих случаях они удалят сбор из вашей записи, если вы полностью оплатите непогашенный остаток.

Открытие новых счетов также снижает ваш кредитный рейтинг. Пока вы не получите ипотечный кредит, воздержитесь от получения новых кредитных карт или личных займов или чего-либо еще, что требует проверки кредитоспособности, например, смены оператора мобильной связи.

5. Кредиторы ценят стабильность работы

Хотя ваш кредитный рейтинг и размер первоначального взноса имеют значение, не стоит недооценивать ценность стабильной занятости. В то время как период безработицы, очевидно, будет выделяться, иногда даже смена компаний может заставить кредиторов нервничать. Если вы подумываете о получении ипотечного кредита, по возможности следует оставаться на своей нынешней работе. То же самое относится и к любым созаемщикам. Как только ваша ипотека будет одобрена, вы можете снова начать использовать новые карьерные возможности.

6. Платежи по ипотеке должны соответствовать вашему бюджету

У каждого из нас есть представления о доме нашей мечты, будь то бассейн на заднем дворе или много места для отдыха и приема семьи и друзей. Однако эти дома могут не входить в ваш бюджет. Прежде чем вы начнете рассматривать дома, вы должны знать, что вы реально можете себе позволить . Как правило, вы не должны тратить более 43% своего дохода на ежемесячные долги. Перед тем, как начать искать дом, проверьте свои цифры с помощью ипотечного калькулятора, чтобы увидеть, что находится в вашем бюджете.

7. Существует множество различных вариантов ипотечного кредита

Существует множество различных вариантов ипотечного кредита, подходящих для любого образа жизни и бюджета. 30-летняя ипотека является самой популярной, но срок кредита может составлять всего 10 лет. Большинство ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита. Однако, если вы готовы пойти на определенный риск, вы можете выбрать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой. Обычно они имеют гораздо более низкие процентные ставки в течение ограниченного периода времени, но процентная ставка может стать намного выше, если процентные ставки вырастут.

Обсудите свой образ жизни и бюджет с вашим кредитором, чтобы определить, какой вариант ипотечного кредита лучше всего подходит для вас.

8. Ипотека требует оформления документов

Ипотека требует оформления большого количества документов. Сбор ваших финансовых отчетов перед подачей заявления может ускорить процесс.

Большинство кредиторов запрашивают квитанции о выплатах за последний месяц, налоговые декларации за два года, включая последний год, и выписки с банковского счета за последние два или три месяца. Вам также могут понадобиться некоторые подтверждающие документы, чтобы объяснить любые крупные депозиты или снятие средств, сделанные в последнее время. Любые соподписанты должны будут предоставить те же записи.

9. Предложения по ипотеке помогут вам сэкономить

Существует несколько национальных и государственных программ, которые помогут вам сэкономить на ипотеке. Потратьте время на изучение того, на что вы имеете право, а также какие ограничения применяются, чтобы увидеть, сможете ли вы получить более выгодную сделку.

Многие государственные и местные органы власти предлагают программы для тех, кто впервые покупает жилье, которые побуждают жителей покупать жилье в пределах своего штата. Программа Energy Efficient Mortgage идеально подходит для людей, которые ищут экологически чистые дома, а кредиты FHA 203 (k) могут подойти вам, если вы хотите исправить ситуацию. Если вы покупаете в сельской местности, посмотрите, подходит ли вам кредит Министерства сельского хозяйства США. Ветераны или действующие военнослужащие, а также члены гвардии или резерва могут иметь право на получение кредита VA, который может помочь им сэкономить деньги с низким или нулевым первоначальным взносом и без требований к ипотечному страхованию.

10. Вам следует избегать финансовых изменений, пока ваша ипотека не будет окончательно оформлена.

Каждое финансовое решение, которое вы принимаете перед закрытием. Хотя может возникнуть соблазн профинансировать покупку мебели для вашего нового дома, не поддавайтесь желанию разориться.