Ипотека условия получения: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Условия получения ипотеки 2022

22 ноября 2022

Ипотека и субсидии


Красноярский край

Жителям края пока не стоит ждать появления траншевой ипотеки

Новые программы, с помощью которых банки теперь привлекают заемщиков, пока не получили распространение в Красноярске.

2 ноября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки изменили требования к заемщикам при получении ипотеки

В ситуации неопределенности в экономике кредитные организации стали строже оценивать потенциальных клиентов.

26 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки стимулируют заемщиков быстрее выходить на сделки

Кредитные организации сокращают срок, в течение которого действует одобрение на выдачу ипотеки.

14 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Ухудшается качество получающих ипотеку заемщиков

Значительная доля заемщиков, получающих сейчас ипотеку, берет кредиты на пределе свих возможностей.

13 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Центробанк рассказал о подводных камнях ипотеки под 0,1%

Почему взять ипотеку под 0,1% не всегда выгодно для заемщика.

12 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банк не вправе навязывать заемщикам страховую компанию при получении ипотеки

ЦБ напомнил, что у заемщика есть право самостоятельно выбрать страховую компанию при получении ипотеки.

7 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Как должно измениться страхование ипотеки с 1 октября

1 октября вступило в силу указание Центробанка «О минимальных требованиях к страхованию жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании».

4 октября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

В минстрое признали, что сельская ипотека плохо выдается

В этом году снизилось количество желающих взять по льготной ставке кредит для покупки дома за городом.

21 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Запрет на ипотеку с низким первым взносом не приведет к серьезному падению спроса на новостройки

Скоро у покупателей не станет возможности купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

19 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Первоначальный взнос по ипотеке снижают все новые банки

Требования к первоначальному взносу начали меняться с августа.

14 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки начали смягчать требования к первому взносу по ипотеке

Появились банки, готовые выдавать ипотеку с 10%-ным первым взносом.

12 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки увеличивают возраст, до которого заемщики смогут платить ипотеку

Еще недавно он составлял 60 лет, сейчас уже 70–75.

2 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

В кризис возрастает значение кредитной истории

Прежде чем выдать кредит банки изучают, как заемщик раньше нес взятые на себя обязательства.

1 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщики берут ипотеку на все большие суммы

Средняя сумма кредита и срок кредитования продолжают расти.

30 августа 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Назван кредитный рейтинг, который нужно иметь для получения ипотеки

Персональный кредитный рейтинг заемщиков, которым банки дают одобрение на ипотеку, по сравнению с прошлым годом снизился.

26 августа 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки снижают первоначальный взнос при получении ипотеки

Так они конкурируют за заемщиков с другими кредитными организациями.

23 августа 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщики чаще начали отказываться от уже одобренной ипотеки

Покупатели опасаются брать кредиты, не имея уверенности в завтрашнем дне.

22 августа 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщикам разрешат не сразу платить первый взнос по ипотеке

Первый взнос по ипотеке хотят разрешить вносить в рассрочку.

13 июля 2022

Ипотека и субсидии


Красноярский край

Заемщикам приходится брать в банке все большие суммы для покупки квартиры

Средний размер ипотечного кредита продолжает расти.

12 июля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

В Сбербанке заявили, что не поднимали первоначальный взнос по одобренным заявкам на ипотеку

Клиенты, которым повысили первоначальный взнос, могли вообще не получить одобрение на выдачу кредита.

11 июля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банкам хотят запретить отказывать заемщикам в льготной ипотеке

Если нововведения будут приняты, отказать в выдаче ипотеки банк сможет только по строго оговоренному перечню причин.

7 июля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки ужесточили требования к заемщикам для получения ипотеки

В кризис кредитные организации стали тщательнее подходить к оценке потенциальных клиентов.

4 июля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Ограничили переплату, которую несут заемщики при получении ипотеки

Банки не смогут сделать большую наценку на свои продукты при выдаче ипотеки.

2 июня 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Льготную ипотеку под 9% начали выдавать тем, кто самостоятельно строит дома за городом

За городом ее могли получить только те, кто пользуется услугами профессиональных подрядчиков.

30 мая 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Как работает ипотека без первоначального взноса?

Когда заемщик может взять кредит, не имея первоначального взноса?

25 мая 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщикам приходится брать ипотеку все на более длительный срок

Многим сегодняшним покупателям предстоит расплачиваться по кредиту до пенсии.

23 мая 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки больше не смогут навязывать заемщикам страховую компанию при получении ипотеки

Заемщикам разрешат самим выбирать страховую компанию не из списка рекомендуемых банком.

18 мая 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Увеличили максимальную сумму кредита по льготной ипотеке

Льготную ипотеку на новостройки продолжают дорабатывать

17 мая 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщики ждут дальнейшего снижения ставок по ипотеке

Спрос на ипотеку не растет в ожидании дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам.

28 февраля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки могут ужесточить требования к заемщикам

В сложившейся ситуации банки могут повысить требования для получения ипотеки.

14 февраля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Как банки стимулируют спрос на ипотеку после повышения ставок?

Для кого сохраняется возможность выгодно получить ипотеку в нынешних условиях?

9 февраля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Чаще всего ипотеку выдают заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет

Национальное бюро кредитных историй собрало информацию о том, кто получал в прошлом году ипотеку.

28 января 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Почему банк может отказать в ипотеке уже после одобрения заявки?

Получить отказ в выдаче ипотеки можно на любом этапе подачи заявки и документов.

24 января 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Банки лишат возможности навязывать заемщикам страховую компанию при выдаче ипотеки

Новый порядок должен заработать с 1 сентября 2022 года.

27 декабря 2021

Ипотека и субсидии


Красноярский край

Покупателям придется дольше расплачиваться по ипотеке

Средний срок «жизни» ипотечного кредита вырос с 5 до 10 лет.

23 декабря 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Насколько выросли ставки по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ?

Банки успели повысить ставки по ипотеке после решения ЦБ о ключевой ставке.

23 ноября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

По каким причинам банки отказывают в ипотеке?

Названы наиболее частые причины отказа в выдаче ипотеки

12 ноября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Как банки оценивают заемщиков при выдаче ипотеки?

Одобрение ипотеки зависит от целого ряда параметров, которые анализирует банк.

30 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Банки лишат возможности навязывать заемщикам услуги страховых компаний

Заемщикам разрешат страховаться в любой страховой компании с положительным рейтингом

28 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Когда можно подавать в банк повторную заявку на ипотеку после отказа?

В ряде банков существует мораторий на повторную подачу заявки на кредит

24 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Почему не стоит брать ипотеку на максимальный срок?

Заемщики, получающие ипотеку на 20-30 лет, несут дополнительные риски.

23 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Для ипотечных заемщиков упростят переход в другой банк

Процедура рефинансирования кредита будет строго регламентирована

23 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Обостряется конкуренция банков за чужих заемщиков

Заемщикам стоит ждать интересных предложений рефинансирования ипотеки

23 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

От каких расходов заемщик имеет право отказаться при получении ипотеки?

Узнайте, насколько можно сократить дополнительные расходы при получении ипотеки

13 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Банки стремятся подстраховаться от падения цен на квартиры

Банки будут повышать требования к первоначальному взносу при выдаче ипотеки.

6 сентября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

На первичный рынок жилья вернулась ипотека без первого взноса

В последний раз кредиты без первоначального взноса банки предлагали в 2019 году

27 августа 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Кого сегодня банки кредитуют по сниженным ставкам?

Кто может взять ипотеку по низкой ставке?

26 августа 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Семейную ипотеку официально продлили до конца 2023 года

Льготная программа останется на рынке еще 1,5 года

26 августа 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Растет число банков, выдающих кредиты на загородное жилье

Взять кредит на строительство по низкой ставке теперь можно в ВТБ

25 августа 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Стало проще купить квартиру, находящуюся в залоге у банка

Еще один банк начал выдавать ипотеку на покупку чужих залоговых квартир

Читать свежие новости Красноярска

Сельская ипотека под 3 процента в 2022: условия и требования, области

Сельская ипотека 2022

Рады видеть Вас на страницах нашего сайта www. selskaya-ipoteka.com. Это неофициальный сайт программы «Сельская ипотека». Он создан профессиональными участниками рынка ипотеки и недвижимости с целью популяризации льготной программы кредитования под 3 процента на жилье в сельской местности.

Здесь вы найдете полную информацию об условиях получения и требованиях по сельской ипотеке в 2022 году. Условия и требования банков к заемщику. Актуальные процентные ставки на сегодня. Онлайн-калькулятор сельской ипотеки, с возможностью подать заявку сразу в несколько банков. Ответы на частые вопросы о программе. Информацию как оформить сельскую ипотеку в 2022 году, а также последние новости и отзывы тех, кому ее дали.

Для вашего удобства вся информация на сайте разделена на соответствующие рубрики. Благодаря этому, вы можете оперативно получить ответ по нужному вопросу.

Условия и требования в 2022 году

Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. Подробнее про условия получения, требования к дому и участнику программы вы можете почитать ниже.

Банки

В данном разделе вы можете найти банки, дающие сельскую ипотеку в 2022 году. Мы подробно разобрали условия получения, требования к заемщику, процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке, Сбербанке и других банках, которые дают льготную ипотеку в 2022 году.

Список областей в 2022 году

Ключевое условие сельской ипотеки – это необходимость приобрести недвижимость в сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 тысяч жителей. Перечень таких населенных пунктов утверждается в каждом регионе местными органами власти или уполномоченным органом субъекта РФ. Ниже вы можете найти список областей под сельскую ипотеку с подробным перечнем районов и сельских населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку в 2022 году в каждом из субъектов России. Сельская ипотека в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не работает.

Калькулятор

Наш онлайн-калькулятор сельской ипотеки позволяет не только сделать расчет ежемесячного платежа, но и покажет переплату по кредиту за весь срок, минимальный доход для одобрения, график платежей, а также дает возможность подать заявку онлайн сразу в несколько банков.

Стоимость недвижимости

Первый взнос

30%

Срок ипотеки

Ставка

Аннуитет

Ответы на вопросы

Здесь вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы по сельской ипотеке: когда возобновится сельская ипотека, суть сельской ипотеки, подводные камни, стоит ли брать сельскую ипотеку в 2022 году, как правильно рассчитать платеж и т.д.. Если нужный ответ на вопросы вы не нашли, то напишите нам. Мы сделаем отдельный пост.

Помощь в получении

Также на нашем сайте можно получить помощь в оформлении сельской ипотеки. Мы не только расскажем, как взять сельскую ипотеку в 2022 году, но и поможем получить одобрение в банках. Работаем по всей территории России. Вместе пройти все этапы оформления сельской ипотеки гораздо легче.

# 1

Предварительная проверка заемщика

# 2

Выбор банка

# 3

Подготовка пакета документов

# 4

Подача заявки в банк

# 5

Получение решения

# 6

Поиск и одобрение объекта недвижимости

# 7

Страхование

# 8

Подписание документов по ипотеке

# 9

Регистрация сделки

# 10

Окончательные расчеты с продавцом

Опыт работы: с 2010 года

Взаимодействие полностью: Онлайн

Сотрудничество со всеми банками

Возможность работать в тяжелых случаях:

• С плохой кредитной историей
• Безработные или без официального дохода
• Гражданство другой страны
• Нет первоначального взноса

Подать заявку на ипотеку в Новосибирске

Новости сельской ипотеки

2022 Минимальные ипотечные требования | LendingTree

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 17 декабря 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Знание минимальных требований к ипотечному кредиту может помочь вам выбрать лучшую кредитную программу для вас, если вы планируете купить дом. Более высокие кредитные лимиты в 2022 году предоставят больше кредитных возможностей покупателям жилья, которые имеют право на получение ипотеки. Однако некоторые изменения еще впереди, поскольку кредиторы приспосабливаются к меняющимся рыночным условиям, связанным с ростом процентных ставок и цен на жилье.

• Минимальные требования к ипотечному кредиту на 2022 год по типу кредита
• Обычные ипотечные требования
• Ипотечные требования FHA
• VA ипотечные требования
• Ипотечные требования USDA
• Основные ипотечные документы
• Другие изменения ипотечных требований, о которых стоит знать в 2022 году
• Советы по получению ипотечного кредита

Минимальные ипотечные требования к 2022 году по типам кредита

Ожидается, что в 2022 году ставки по ипотечным кредитам и цены на жилье вырастут, но требования по ипотечным кредитам в основном останутся прежними. Одно большое изменение для покупателей жилья в 2022 году: соответствующие кредитные лимиты вырастут на самую большую годовую сумму в долларах за всю историю наблюдений с 19 года.70.

Ниже приведен снимок новых лимитов кредита, а также основных требований к ипотеке:

Минимальные требования к ипотеке по типу кредита

.

5% Годовой MIP05.4

580 со скидкой 3,5% 500-579с первоначальным взносом 10%	Нет минимума, но 620 является стандартом кредитора	Нет минимума, но 640 является стандартом кредитора
Ипотечное страхование или аналогичные сборы	PMI от 0,15% до 1,95%	UFM до 1,05%	от 0,5% до 3,6% Плата за финансирование VA	Плата за первоначальную гарантию 1% Годовая плата за гарантию 0,35%
Доля DTI	45% Доля внутренней части*	Доля DTI 31%* Соотношение внутреннего DTI 43% *	41 % коэффициент конечной стоимости*	29 % коэффициент конечной стоимости* 41 % коэффициент конечной стоимости*
Кредитные лимиты для дома на одну семью	647 200 долл. области стоимости	Н/Д	Н/Д

*Некоторые исключения могут быть сделаны для заемщиков с более высоким коэффициентом DTI, которые также имеют достаточные денежные резервы, остаточный доход или другие смягчающие обстоятельства

Стандартные ипотечные требования

Обычные кредиты, самый популярный вариант ипотеки, не гарантируются ни одним государственным учреждением. Спонсируемые государством предприятия Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают более строгие требования к обычным жилищным кредитам, чем ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

Покупатели жилья, имеющие право на получение ипотечного кредита на более дорогой дом, могут брать больше, при этом к 2022 году соответствующие кредитные лимиты увеличатся до 647 200 долларов США для большей части страны. Вот текущие минимальные требования к обычному ипотечному кредиту:

Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

• Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 3% для обычных кредитов. Средства могут поступать из ваших собственных денег или в подарок от члена семьи.
• Ипотечное страхование. Обычные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI) для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств. Чем выше ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI. Обычно вы платите от 0,15% до 1,9.5% от суммы вашего кредита в виде годовых премий PMI, которые обычно выплачиваются как часть вашего ежемесячного платежа; однако PMI может быть выплачен авансом единовременно при закрытии сделки.
• Кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг для обычного ипотечного кредита составляет 620. Чем выше балл, тем лучше ставки по ипотечным кредитам и более низкие страховые взносы PMI.
• Занятость. Кредиторы обычно требуют подтверждения стабильного дохода, ориентируясь на последние два года трудовой деятельности.
• Самозанятость. Fannie Mae и Freddie Mac обычно требуют федеральных налоговых деклараций физических и юридических лиц за два года, а также годовой отчет о доходах, полученных от деятельности вашей компании.
• Доход. Большинство обычных кредитов не имеют ограничений по доходу, за исключением HomeReady® от Fannie Mae и Home Possible® от Freddie Mac (см. ниже). Доходы заемщиков по этим программам должны находиться в установленных для их области пределах.
• Отношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу (DTI) измеряется путем деления вашего общего долга на ваш валовой ежемесячный доход. Обычные кредиторы предпочитают DTI 45% или меньше, но могут увеличить его до 50% с более высоким кредитным рейтингом и дополнительными ипотечными резервами.
• Денежные резервы. Также называемые ипотечными резервами, это средства, которые вам потребуются в дополнение к вашему первоначальному взносу и расходам на закрытие, чтобы доказать, что вы можете оплатить несколько месяцев платежей по ипотеке в чрезвычайной ситуации. В зависимости от вашего кредитного рейтинга, коэффициента DTI, первоначального взноса и того, покупаете ли вы дом из двух-четырех квартир, может потребоваться до шести месяцев наличных резервов.
• Занятость. Заемщики могут приобрести дом, используемый в качестве основного места жительства, второй дом (обычно называемый домом для отдыха) или сдаваемое в аренду имущество.
• Типы недвижимости. Обычные ипотечные требования позволяют вам финансировать дом от одной до четырех квартир, расположенный в обычном подразделении, проекте кондоминиума, кооперативном проекте или плановой застройке (PUD). Обычные кредиты также можно использовать для покупки готовых домов, прикрепленных к постоянному фундаменту.
• Оценка дома. Оценка необходима для удовлетворения обычных требований к кредиту для объективного мнения о стоимости дома от лицензированного оценщика имущества. Тем не менее, некоторые заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере 20% или более за одноквартирный дом, могут иметь право на отказ от проверки имущества (PIW) и могут пропустить оценку дома.

Текущие минимальные ипотечные требования для HomeReady и Home Возможные кредиты

Требования к ипотечному кредиту для этих обычных программ с низким первоначальным взносом включают ограничения дохода. И Fannie Mae, и Freddie Mac предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые можно использовать для определения максимального дохода на основе введенного вами адреса:

• Для кредита Fannie Mae HomeReady используйте инструмент поиска среднего дохода по району
• Для Freddie Mac Home Возможные кредиты, используйте Инструмент соответствия требованиям доходов и имущества

Обе программы имеют дополнительные квалификационные характеристики, такие как:

Обучение покупателей жилья. HomeReady и Home Возможные заемщики должны перед закрытием пройти курс обучения покупателей жилья. Одно изменение в 2022 году: покупатели жилья, подающие заявку на участие в программе HomeReady, не будут обязаны использовать образовательную программу Fannie Mae для покупателей жилья.

Нет возможности выбора кредитного рейтинга. Покупатели жилья без кредитного рейтинга могут подтвердить свою кредитоспособность с помощью альтернативных данных. Например, кредиторы могут принять 12 месяцев последовательных своевременных платежей по аренде, а также счета за коммунальные услуги и платежи по страхованию автомобиля, чтобы доказать, что вы своевременно оплачиваете счета.

Дополнительный доход от пансионера. Вы можете добавить доход от аренды, полученный от кого-то, кто прожил с вами не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение кредита HomeReady. Вам потребуются доказательства того, что этот человек прожил с вами целый год.

Freddie Mac Home Возможно только

Альтернативные источники первоначального взноса . Главная Возможные рекомендации позволяют, чтобы весь авансовый платеж происходил из собственного капитала, а это означает, что вы можете конвертировать свои навыки «сделай сам» — ремонт дома, который нуждается в улучшении, — в наличные деньги для вашего первоначального взноса и закрытия расходов.

Ипотечные требования FHA

Получить право на ипотеку, обеспеченную Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть проще, чем на обычный кредит. Поскольку FHA страхует ипотеку, кредиторы, одобренные FHA, могут предлагать более выгодные ставки и условия тем, кто впервые покупает жилье.

Есть хорошие новости для заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ипотечный кредит на покупку более дорогого дома в 2022 году: кредитные лимиты FHA увеличились до 420 680 долларов США для большей части страны. Области с более высокой стоимостью получают еще большую отдачу: максимальная сумма кредита достигает 970 800 долларов.

Текущие минимальные ипотечные требования для кредитов FHA

• Первоначальный взнос. Кредиты FHA требуют первоначального взноса в размере 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше, и средства могут поступать от работодателей, близких друзей, членов семьи или благотворительных организаций. Требование к первоначальному взносу подскакивает до 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579..
• Ипотечное страхование. заемщиков FHA обязаны платить два вида ипотечного страхования FHA. Первый — это авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита (UFMIP) в размере 1,75% от суммы кредита, обычно финансируемый за счет ипотечного кредита. Во-вторых, это ежегодная страховая премия по ипотечному кредиту (MIP), которая составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, делится на 12 и добавляется к вашему ежемесячному платежу.
• Кредитный рейтинг . Вы можете иметь кредитный рейтинг от 500 до 579с первоначальным взносом 10%. Покупатели жилья, вносящие минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, должны набрать не менее 580 баллов.
• Занятость. Требования к доходу по кредиту FHA учитывают стабильность дохода и занятости заемщика за последние два года. Соискателям необходимо будет объяснить изменения или пробелы в занятости.
• Доход. Для кредитов FHA нет предела дохода.
• Соотношение DTI. Для ссуд FHA максимальный коэффициент DTI для внешнего интерфейса составляет 31%, а коэффициент DTI для конечного этапа ограничен 43%. Начальный коэффициент в первую очередь учитывает ваш платеж PITI по ​​ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка). Конечный коэффициент учитывает ваш платеж по ипотеке, а также все другие ежемесячные возобновляемые долги, включая автокредиты, платежи по кредитным картам и другие кредиты. Более высокие коэффициенты DTI могут быть одобрены с сильным кредитным рейтингом или дополнительными денежными резервами.
• Денежные резервы. Квалификация кредита FHA обычно не требует денежных резервов, если только вы не покупаете дом из двух-четырех квартир или не пытаетесь получить квалификацию с более низким кредитным рейтингом.
• Занятость. Дом из одной-четырех квартир, финансируемый за счет кредита FHA, должен быть вашим основным местом жительства в течение как минимум первого года после его покупки.
• Типы недвижимости. При финансировании FHA вы можете купить дом от одной до четырех квартир в подразделении, одобренный FHA проект кондоминиума, кооперативную единицу или готовый дом, постоянно прикрепленный к фонду. Еще одно преимущество: вы можете приобрести многоквартирный дом с первоначальным взносом всего 3,5% и претендовать на получение кредита с доходом от аренды других квартир, если вы проживаете в одной из квартир в течение одного года.
• Оценка домов. Ссуды на покупку FHA требуют оценки независимо от первоначального взноса. Руководящие принципы оценки FHA предъявляют более строгие требования к безопасности и обитаемости, чем обычные кредиты.

Требования к ипотечным кредитам для ветеранов

Министерство по делам ветеранов США (VA) упрощает получение ипотечного кредита для военных заемщиков, в том числе для военнослужащих, резервистов, ветеранов и имеющих право на выживание супругов.

VA снял кредитные лимиты, что означает, что заемщики VA могут покупать более дорогие дома. Это дает военным заемщикам преимущество перед невоенными заемщиками, которым могут потребоваться сложные и дорогие гигантские кредиты (кредиты, которые превышают обычные соответствующие лимиты).

Текущие минимальные требования для кредитов VA

• Право VA. Заемщики по программе VA должны предоставить свидетельство о соответствии требованиям (COE), подтверждающее достаточную военную службу, чтобы иметь «право» на получение ипотечного кредита по программе VA. Большинство кредиторов получают сертификат COE напрямую от VA, но действующие военнослужащие и ветераны также могут подать заявку на его получение через Интернет.
• Первоначальный взнос. Кредиты VA обычно не требуют первоначального взноса. Тем не менее, он может вам понадобиться, если вы пытаетесь купить новый дом с финансированием VA, но все еще имеете невыплаченный кредит VA на другой дом, или если вам нужен гигантский кредит VA.
• Плата за финансирование VA . Хотя кредиты VA не требуют ипотечного страхования, комиссия за финансирование VA в размере от 1,4% до 3,6% может взиматься с военных заемщиков, чтобы компенсировать стоимость программы для налогоплательщиков. Сумма будет зависеть от суммы вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее льготы по ипотечному кредиту.
• Кредитный рейтинг. VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но многие кредиторы VA требуют минимум 620.
• Занятость. Требуется двухлетний трудовой стаж, но могут быть сделаны исключения для военных заемщиков, недавно уволенных с действительной военной службы.
• Доход. Кредиторы, одобренные VA, анализируют ваш доход, чтобы убедиться, что он стабилен. Военная подготовка и образование, связанное с невоенной работой, могут быть рассмотрены для заемщиков со стажем дохода менее двух лет.
• Соотношение DTI. VA рекомендует, чтобы общий коэффициент DTI не превышал 41%. Тем не менее, более высокие коэффициенты DTI могут быть разрешены, если вы соответствуете критерию остаточного дохода.
• Остаточный доход. Кредиторы VA рассчитывают, сколько свободных денег у вас есть каждый месяц после выплаты ежемесячных обязательств. В отличие от коэффициента DTI, калькулятор остаточного дохода анализирует ваш доход после уплаты налогов. Требования варьируются в зависимости от вашей семьи и размера дома, а также от местоположения вашего дома.
• Денежные резервы. Ипотечные резервы обычно не требуются для кредитов VA. Однако они могут понадобиться действующим заемщикам с военным доходом, который заканчивается в течение 12 месяцев с даты закрытия ипотечного кредита. Шесть месяцев платежных резервов требуются для заемщиков VA, покупающих двух-четырехквартирный дом.
• Занятость. VA кредиты предлагаются только для основного места жительства.
• Типы недвижимости. Кредиты VA могут быть использованы для финансирования домов от одной до четырех единиц, готовых домов, прикрепленных к земле, модульных домов, единиц кондоминиума, одобренных VA, и запланированных жилых домов (PUD).
• Оценка домов. Кредиторы, одобренные VA, должны заказывать оценку через онлайн-систему VA. Оценка VA должна подтвердить, что недвижимость соответствует минимальным стандартам для получения кредита VA. Отказ от оценки не разрешен для кредитов VA, как для обычных ипотечных кредитов.

Ипотечные требования Министерства сельского хозяйства США

Ссуды, гарантированные Министерством сельского хозяйства США (USDA), позволяют заемщикам с низким и средним доходом приобретать дома в отвечающих требованиям сельских районах без первоначального взноса. В отличие от FHA и обычных кредитов, здесь нет установленных лимитов кредита. Однако строгие ограничения дохода обычно приводят к тому, что максимальная сумма кредита значительно ниже текущего FHA и соответствующих лимитов кредита.

Текущие минимальные требования для кредитов USDA

• Первоначальный взнос. Заемщики, которые соответствуют ограничениям дохода Министерства сельского хозяйства США, могут приобрести дом без первоначального взноса. Деньги, необходимые для закрытия расходов, могут быть получены из ваших собственных средств или в виде подарка.
• Гарантийные сборы USDA. Министерство сельского хозяйства США требует два типа гарантийных сборов вместо ипотечного страхования, взимаемых для компенсации затрат налогоплательщиков на программу сельских кредитов. Во-первых, это плата за гарантию в размере 1% от суммы кредита, которая обычно финансируется. Второй – годовой гарантийный сбор, равный 0,35% от суммы кредита, который делится на 12 и прибавляется к ежемесячному платежу.
• Кредитный рейтинг. Хотя Министерство сельского хозяйства США не устанавливает минимальный балл, кредитные организации, одобренные Министерством сельского хозяйства США, обычно требуют минимальный кредитный рейтинг 640.
• Занятость. заемщика USDA должны иметь 12 месяцев стабильного дохода. Если вы работаете не по найму, требуется двухлетняя история.
• Пределы дохода. Министерство сельского хозяйства США подсчитывает доход всех взрослых членов семьи, чтобы убедиться, что доход семьи не превышает пределов программы в вашем регионе. Общий доход домохозяйства для кредита USDA должен быть на уровне или ниже 115% среднего дохода домохозяйства в районе, который вы покупаете. Используйте инструмент поиска права на доход, чтобы проверить ограничения в вашем штате.
• Соотношение DTI. Максимальное соотношение DTI переднего плана составляет 29 %, а максимальное соотношение DTI внутреннего интерфейса — 41 %. Заемщики USDA с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на более высокие коэффициенты DTI начального и конечного уровней 32% и 44% соответственно, с доказательством стабильного дохода и дополнительных денежных резервов.
• Денежные резервы. Обычно вам не нужны ипотечные резервы для кредита USDA, но автоматизированная система утверждения, используемая кредиторами, может учитывать их в процессе утверждения.
• Занятость . Финансирование USDA предназначено только для основного места жительства.
• Право собственности USDA. Только дома в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение кредита Министерства сельского хозяйства США. Проверьте ссылку соответствия требованиям собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, соответствует ли интересующий вас дом критериям финансирования Министерства сельского хозяйства США.
• Оценка домов. Оценка дома требуется для получения кредита Министерства сельского хозяйства США и для того, чтобы убедиться, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США. Министерство сельского хозяйства США не предлагает отказ от оценки.

Основные документы по ипотеке

Если вы планируете подать заявку на жилищный кредит в 2022 году, заранее предоставив необходимые документы, вы сможете получить более гладкую ипотеку. Вот список наиболее распространенных предметов, которые вам понадобятся:

• Платежные квитанции за последние 30 дней
• W-2 за последние два года
• Банковские выписки за последние 60 дней
• Федеральные налоговые декларации за последние два года
• Доказательство страхования домовладельцев
• 1099 формы (если вы работаете не по найму или по заказу)
• Документально подтвержденные дивиденды, доход от акций и другие источники дохода
• Подтверждение бонусного дохода
• Пенсионные справки
• Документы по ценным бумагам, такие как акции, облигации и полисы страхования жизни
• Письма о выплате пособия по социальному обеспечению или инвалидности, если применимо
• Особые формы, требуемые кредиторами, утвержденными FHA, VA или USDA
• Подарочное письмо (если какая-либо часть вашего первоначального взноса поступает от дарителя)
• Полностью подписанный договор купли-продажи

Другие изменения требований к ипотеке, о которых стоит знать в 2022 году

В 2022 году произошли некоторые важные изменения, которые могут повлиять на вашу заявку на ипотеку.

Новые правила кондо и кооперативов. После обрушения многоквартирного дома в плохом состоянии в 2021 году Fannie Mae ввела дополнительные требования, запрещающие любые кредиты на кондоминиумы или кооперативы со значительной отсрочкой обслуживания. Новые требования могут привести к дополнительным препятствиям для покупателей квартир или кооперативов.

Документы самозанятого заемщика. Помимо стандартных требований к налоговой декларации, самозанятые заемщики должны будут предоставить выписки со счета предприятия за три месяца, а также отчет о прибылях и убытках в качестве дополнительного подтверждения доходов за текущий год.

Советы по получению ипотечного кредита

Если вы рассматриваете возможность покупки дома в 2022 году, вот краткий обзор программ, которые лучше всего подходят для вашего финансового положения:

Право на получение обычного кредита может быть лучшим выбором если:

• У вас высокий кредитный рейтинг
• Вы можете внести первоначальный взнос не менее 20%
• Вы имеете право на участие в кредитных программах HomeReady или Home Possible

Право на получение кредита FHA является хорошим выбором, если:

• Ваш кредитный рейтинг от 500 до 619
• У вас есть первоначальный взнос не менее 3,5% и кредитный рейтинг 580
• Вы хотите купить дом из двух-четырех квартир с первоначальным взносом 3,5%

Право на получение кредита VA может быть хорошим вариантом, если:

• Вы являетесь правомочным военным заемщиком
• Вы не хотите вносить аванс
• Вы хотите избежать ипотечного страхования

Право на получение кредита USDA подходит, если:

• У вас низкий или средний доход
• Вы покупаете в сельском районе, определенном Министерством сельского хозяйства США
• У вас нет денег для первоначального взноса

Поделиться статьей

 

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Годовых от

• 30 лет. Исправлено
  5,95%
• 15 лет. Исправлено
  5,76%
• 5/1 рука
  3,31%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе
Применяются положения и условия. ЯМЛС#1136

Рекомендуемое чтение

Блокировка ипотечной ставки: как защитить процентную ставку

Обновлено 22 ноября 2022 г.

Блокировка ипотечной ставки — это обязательство кредитора, гарантирующее процентную ставку по кредиту в течение установленного периода времени. Узнайте, когда вы должны получить один.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

15 советов тем, кто покупает жилье впервые

Обновлено 14 ноября 2022 г.

Прежде чем приступить к покупке своего первого дома, вот несколько советов для тех, кто покупает жилье впервые, которые помогут вам сориентироваться в этом процессе.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Ипотечный андеррайтинг: что такое «условия» и как их выполнить?

Условия ипотечного кредитования

Условия ипотечного андеррайтинга бывают разных форм. Часто первый андеррайтер, с которым вы сталкиваетесь, даже не человек. Это автоматизированное программное обеспечение для андеррайтинга или AUS. Он анализирует вашу заявку и дает рекомендацию. Затем за дело берется человек, и вот условия:

1. Первым набором условий является оформление документов, подтверждающих ваш доход и активы. требования к финансированию

Ваши окончательные условия могут включать такие вещи, как внесение первоначального взноса, погашение неурегулированного судебного решения или закрытие определенных счетов. Условия могут включать практически все, что необходимо кредитору, чтобы быть уверенным, что вы сможете погасить ипотечный кредит в соответствии с договоренностью.

Общие условия андеррайтинга

Ипотечный андеррайтинг часто упоминается в новостях из-за скорости и автоматизации. Это правда, что одобрение ипотеки может происходить намного быстрее, чем в прошлом. Кредиторы все чаще имеют прямые каналы, которые позволяют им мгновенно получать банковскую и налоговую информацию.

Связанный: 5 любопытных вопросов, которые следует ожидать от вашего ипотечного страховщика

С такими системами меньше приходится искать странные документы или недостающие страницы. Благодаря современным возможностям хранения данных и доступу заемщики могут быть первоначально утверждены с электронной скоростью.

Для кредиторов история совсем другая. Кредиторы должны убедиться, что заемщики имеют возможность погасить кредит. Они должны быть уверены, что каждое требование заявки на получение кредита, сделанное заемщиками, полностью правильно. Кредиторы должны быть уверены, что заемщик и имущество соответствуют стандартам, установленным ипотечными инвесторами и страховщиками, если это необходимо.

Ипотечный андеррайтинг

Ипотечные андеррайтеры — люди, которые проверяют все документы — хотят, чтобы ссуда была оформлена.

Почему? Кредиторы не зарабатывают деньги, когда заявки на кредит отклоняются. В то же время андеррайтеры должны защищать интересы кредиторов. Неправомерно оформленные кредиты могут означать большие штрафы, выкуп кредита и судебные иски. Ипотечные андеррайтеры должны убедиться, что кредитный пакет является правильным и полным.

Связанный: Сколько времени занимает получение предварительного одобрения ипотечного кредита?

Таким образом, даже когда компьютер говорит «да», заемщики все равно могут столкнуться с препятствиями. Лучше думать о все одобренные кредиты как условные, по крайней мере, пока вы не увидите чек.

Вот некоторые из наиболее распространенных состояний, с которыми вы можете столкнуться.

Горящие мины

В ситуации продажи существует договор между покупателем и продавцом. Он наполнен требованиями для обеих сторон. Термин «требования» — хороший способ сказать наземных мин .

Обследование показывает посягательство? Если забор соседа на фут выше линии участка, это проблема. Имущество — все имущество — в качестве обеспечения кредита, поэтому граничный спор — это красный флаг для андеррайтеров.

Связанный: Закрытие дома (избегайте падения на финише)

Поддерживает ли продажа оценочная стоимость? Кредиторы основывают финансирование либо на оценочной стоимости, либо на цене продажи, в зависимости от того, что ниже. Низкая оценка может означать, что покупателю нужны дополнительные деньги для закрытия сделки. Это также может означать, что сделка не состоится.

Поиск по названию нашел ошибки в более раннем документе? Проблемы с названием иногда бывают странными. Может оказаться, что давно умерший хозяин был двоеженцем, документ подделан или нагрянули неожиданные наследники. Без титульного страхования кредитор не выдаст ипотечный кредит.

Страхование от наводнения

Кредиторы требуют страхования от наводнения для домов в определенных зонах затопления. Поскольку карты поймы постоянно перерисовываются, может случиться так, что объект, который не требовал такого покрытия, теперь требуется. Внезапно более высокая стоимость может означать, что покупатель больше не имеет права на финансирование.

Связанный: Страхование от наводнения (Стоит ли покупать его, даже если ваш кредитор не заставляет вас?)

В качестве альтернативы, даже в наш век повышения уровня моря, пересмотр карты наводнения может иногда приносить пользу покупателям. В 2016 году, как сообщает NPR, «Новый Орлеан получил новые карты наводнений от Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям. В одночасье более половины населения выехало из так называемой зоны повышенного риска».

Подарки

Подарки за первоначальный взнос и расходы на закрытие приемлемы практически для всех кредитных программ. Кредиторы, однако, могут быть очень разборчивы в том, кто предоставляет подарки, и им нужны доказательства того, что деньги действительно являются подарком, а не ссудой. Им также нужны заявления, подтверждающие, что у дарителя действительно были деньги.

Связанный: Является ли ипотечный первоначальный взнос свадебным подарком безвкусным?

Андеррайтеры требуют письмо от донора, в котором говорится, что погашение и проценты не требуются. Они хотят быть уверены, что деньги не поступили ни от кого — кредитора, продавца, агента по недвижимости или другого — кто получает непосредственную выгоду от продажи. Таким образом, продавец не может «подарить» вам первоначальный взнос.

Дополнительные документы

Автоматизированные системы могут потребовать дополнительной документации.

Например, как вы объясните этот пробел в работе? Почему ваш стаж работы меньше двух лет? В ваших банковских записях указан огромный депозит в прошлом году. Где ты взял деньги? И если у вас есть бывший супруг и есть дети или финансовая поддержка, подготовьтесь предоставить решение о разводе.

Связанный: Контрольный список документации для покупки дома

Для инвестиционной недвижимости кредиторы требуют копии всех договоров аренды. Им также понадобятся налоговые отчеты. Если у имущества нет истории аренды, кредитор требует, чтобы лицензированный оценщик заполнил график аренды, показывающий справедливую рыночную арендную плату за недвижимость.

Периоды затишья

Раньше одобрение ипотеки было почти окончательным решением. Это больше не так. Благодаря искусственному интеллекту и большим данным кредиторы теперь могут постоянно обновлять файлы с новой кредитной информацией. Такая новая технология может стать ловушкой для неосторожных заемщиков.

Заемщики могут чувствовать себя комфортно, тратя деньги, когда у них на руках «одобрение» ипотеки. Загвоздка в том, что для маргинальных заемщиков чрезмерные расходы перед закрытием сделки могут привести к провалу заявки на ипотеку.

Связанный: Избегайте этих 7 ошибок при предложении дома

Не подавайте заявку на новый кредит и даже не используйте существующие кредитные линии. Если кредитная программа говорит, что вы можете тратить только 43 процента своего ежемесячного дохода на повторяющиеся долги, больший остаток на счете может подтолкнуть вас к превышению лимита. В эпоху жестких кредитных стандартов новые расходы могут перевести заявку на ипотеку из «одобренной» в «отклоненную».

Условия андеррайтинга: еще одна причина получить предварительное одобрение

Есть несколько шагов, которые заемщики могут предпринять, чтобы предотвратить неожиданности после утверждения.

Во-первых, по возможности тратьте только наличные в период между подписанием договора купли-продажи и закрытием кредита. Не пополняйте баланс кредитной карты и не открывайте новые счета.

Во-вторых, проверьте свой кредитный отчет как минимум за два месяца до подачи заявки на ипотеку. Вы видите неправильные элементы, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг? Какие-то предметы настолько старые, что о них не следует сообщать? Свяжитесь с агентством кредитной отчетности, если вы обнаружите проблемы.