Ипотека условия предоставления: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Какие условия предоставления семейной ипотеки

Что такое семейная ипотека?

Это государственная программа для семей с детьми, в которых ребенок родился после 1 января 2018 года, либо есть два несовершеннолетних ребенка, либо есть ребенок с инвалидностью. По этой программе действует ставка до 6% и можно оформить покупку жилья на первичном рынке: квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика.

На покупку жилья на вторичном рынке у физических лиц эта программа не распространяется.

Какие условия семейной ипотеки в Тинькофф?

Срок: от 1 года до 30 лет.

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽ (до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах).

Процентная ставка: до 6%.

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости квартиры. Как и когда нужно внести первоначальный взнос

Кто может взять семейную ипотеку?

Оформить семейную ипотеку в Тинькофф можно, если:

Также для оформления семейной ипотеки обязательно выполнение одного из условий:

Какое жилье можно приобрести по семейной ипотеке?

Семейную ипотеку можно оформить на жилье, которое соответствует следующим условиям:

объект недвижимости — жилое помещение, квартира;
ваш застройщик работает по закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»;
информация о застройщике и квартире есть в Единой информационной системе жилищного строительства
;
покупка недвижимости проходит напрямую у застройщика, то есть без договора уступки.

В чем преимущества семейной ипотеки в Тинькофф?

Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение нескольких минут. В редких случаях может потребоваться больше времени.

Электронное оформление сделки — оформляем ипотеку через безопасную онлайн-форму. Все документы по сделке будут доступны в приложении банка.

Выгодные условия — до 6% годовых на срок до 30 лет. С такими параметрами можно подобрать ипотеку с комфортной суммой регулярного платежа.

Простой процесс подачи заявки — понадобится только паспорт. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки, банк сделает все за вас.

Бесплатный аккредитив — расчеты по сделке проходят через аккредитив, клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно и не несут дополнительные расходы при оформлении ипотеки.

Закрепленный менеджер от банка — он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением всех необходимых документов.

Как оформить ипотеку в Тинькофф

«Сельская ипотека» | КБ «Кубань Кредит» ООО

1500 000 ₽

Ежемесячный платеж

2 000 000 ₽

Сумма переплаты

100%

Кредитная ставка

100%

Льготная кредитная ставка

Оформить заявку

Как получить ипотеку

Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.

После получения положительного решения выберите объект недвижимости.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Получите ипотечный кредит.

Требования к заемщику

Гражданство – Российская Федерация

Место регистрации – РФ

Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования

Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.

Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.

Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.

Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей

Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход

Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность

Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 80%

Требования к объекту

Жилое помещение (жилой дом), на приобретение или строительство которого предоставляется кредит должно быть:

пригодным для постоянного проживания, (обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление)

не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения (жилого дома) в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления;

не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Полезная информация

Процентные ставки
310 КБ

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию
450 КБ

Документы по объектам недвижимости
493 КБ

Список предприятий-партнеров
428 КБ

Информация о расчете показателя долговой нагрузки
479 КБ

Перечень документов для залогодателя
492 КБ

Перечень документов для частных клиентов
625 КБ

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей
322 КБ

Справка о доходах по форме Банка
536 КБ

Заявление-анкета
896 КБ

Памятка по погашению кредита
352 КБ

Полная стоимость кредита
358 КБ

Инструкция Онлайн-офис
10411 КБ

архив

Общие условия предоставления ипотечных кредитов с 19. 09.2022 г. по 22.05.2023

Заказать звонок

19 Условия ипотеки, которые следует знать при покупке дома

В этой статье:

19 Важные условия ипотеки, которые необходимо знать
Как подготовиться к процессу покупки жилья
Итоги

900 12 Обеспечение ипотеки может сбивать с толку. На самом деле, согласно недавнему опросу Национальной ассоциации риелторов, 15% покупателей говорят, что понимание процесса является самой сложной частью пути к покупке жилья. Кредиторы и агенты по недвижимости, как правило, используют много жаргона, и если вы не в курсе, это может показаться ошеломляющим.

Вот 19 общих условий ипотеки, которые помогут вам чувствовать себя более уверенно при покупке дома.

19 Важные условия ипотечного кредита, которые необходимо знать

Ипотечный кредит: Этот кредит используется для покупки дома. Вы выплачиваете ипотечный кредит в течение заранее определенного периода времени, обычно 15 или 30 лет. Кредитор будет держать документ до этого времени. Имущество обеспечивает ипотечный кредит, а это означает, что ваш кредитор может вернуть его во владение путем обращения взыскания, если вы не выполните свои обязательства.

Кредитный отчет: Ипотечные кредиторы рассмотрят один или несколько ваших кредитных отчетов, в которых будут храниться записи об остатках на ваших счетах, общей задолженности, возрасте ваших кредитных счетов, истории платежей и другой информации. Кредитные отчеты дают кредиторам представление о том, насколько хорошо вы исторически управляли своими счетами, что помогает им предсказать, насколько велика вероятность того, что вы не выплатите ипотечный кредит. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет Experian бесплатно.

Кредитный рейтинг: Информация в ваших кредитных отчетах определяет ваш кредитный рейтинг. Более высокие баллы говорят о том, что вы способны ответственно относиться к своему кредиту, в то время как более низкие баллы могут указывать на то, что вы являетесь рискованным заемщиком. Ипотечные кредиторы обычно используют специализированные FICO 9.0029 ® Баллы ^☉ . Минимальный балл для обычной ипотеки составляет около 620, хотя вы можете претендовать на ипотеку FHA с баллом всего 500.

Первоначальный взнос: Это деньги, которые вы вносите авансом на покупку дома. Ипотечные кредиторы обычно требуют существенный первоначальный взнос, чтобы продемонстрировать, что вы финансово здоровы и инвестировали в покупку. Эта сумма должна быть уплачена после завершения оформления закрывающих документов по ипотеке, а остальная часть покупной цены (плюс проценты) составляет ваш кредит. В то время как первоначальный взнос в размере 20% когда-то был нормой, теперь можно купить дом и за гораздо меньшую сумму.

Процентная ставка: Выраженное в процентах, это число представляет годовую сумму, которую ваш ипотечный кредитор взимает с вас за получение кредита. Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой, эта ставка останется неизменной в течение всего срока кредита. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой у вас обычно будет более низкая процентная ставка в течение фиксированного периода, после чего она может колебаться из года в год. Ваша процентная ставка по ипотеке определяется вашим кредитором на основе таких вещей, как ваш кредитный рейтинг и доход, текущие рыночные ставки, размер вашего кредита и срок кредита. Процентная ставка по вашему кредиту является частью его годовой процентной ставки (APR); они не являются взаимозаменяемыми терминами.

Кредитор: Ипотечные кредиторы предоставляют жилищные кредиты. Многие банки и небольшие финансовые учреждения, такие как кредитные союзы, имеют программы жилищного кредита. Вы также можете обратиться к ипотечным кредиторам, которые специализируются на ипотечных кредитах. Целесообразно присмотреться и сравнить процентные ставки и условия кредита у нескольких кредиторов.

Предварительное одобрение: Предварительное одобрение ипотеки часто является первым шагом в получении ипотечного кредита. Во время этого процесса кредитор оценивает ваше финансовое состояние, просматривая ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг, активы, доход, долги, налоговые декларации, историю занятости и личную информацию. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо, в котором будет указано, какую сумму вы имеете право занять, а также ожидаемый тип кредита, процентная ставка, сборы и так далее. Однако предварительное одобрение не является гарантией. Вам все равно нужно будет заполнить формальный процесс подачи заявки на ипотеку, прежде чем кредит будет выдан.

Предварительная квалификация: Предварительная квалификация менее строгая, чем предварительное одобрение, но она может помочь вам понять ваши варианты. Как правило, вам придется ответить на несколько простых вопросов, касающихся ваших активов, долгов и доходов. После этого вам будет предоставлено общее представление о вашей кредитоспособности, но не ожидаемая процентная ставка, условия или сборы. Предварительная квалификация обычно не требует проверки кредитоспособности.

Плата за выдачу кредита: Плата за выдачу кредита — это авансовый платеж, который ипотечный кредитор может внести для оплаты определенных расходов, связанных с вашим жилищным кредитом. Это может охватывать все, от подготовки и андеррайтинга кредита до обработки вашего заявления.

Заключительные расходы: Этот общий термин относится к другим сборам, с которыми вы можете столкнуться при оформлении ипотечного кредита. Расходы на закрытие обычно включают в себя комиссию за оформление, а также сборы, связанные с осмотром вашего дома, оценкой, подачей заявления, страхованием титула, проверкой кредитоспособности и многим другим. Окончательная сумма обычно составляет от 2% до 5% от цены продажи дома.

Единая заявка на жилищный кредит: Единая заявка на жилищный кредит (URLA) — это стандартная заявка на получение ипотечного кредита, используемая большинством кредиторов. Будьте готовы предоставить обширную информацию о вашей истории занятости, доходах, активах, долгах и многом другом.

Fannie Mae и Freddie Mac: Эти поддерживаемые государством ипотечные компании являются основными покупателями и продавцами ипотечных кредитов. Fannie Mae и Freddie Mac покупают ипотечные кредиты у банков, затем объединяют их перед продажей инвесторам. Это позволяет банкам кредитовать больше денег для покупателей жилья. Ссуды, соответствующие стандартам кредитования Fannie Mae и Freddie Mac, называются соответствующими ссудами.

Депозитный счет: Существует два типа счетов условного депонирования: те, которые принадлежат третьей стороне в процессе покупки жилья, и те, которыми управляет ипотечный кредитор. Первый тип используется для удержания вашего добросовестного депозита во время ипотечной сделки. Второй тип счета условного депонирования управляется кредитором и используется в качестве места хранения страховых взносов домовладельцев и платежей по налогу на имущество. Вместо того, чтобы оплачивать эти счета самостоятельно, ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов добавит эти расходы к вашему ежемесячному платежу по ипотечному кредиту, а затем оплатит их от вашего имени, используя ваш счет условного депонирования. Они обычно требуются, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Страхование ипотечного кредита: Если у вас нет 20% для внесения депозита, вам, вероятно, потребуется заплатить за страхование ипотечного кредита в дополнение к платежу по кредиту. Ипотечное страхование — это способ для кредиторов снизить свой риск, потому что страховщик возьмет на себя ваши платежи, если вы не выполните свои обязательства по ипотеке. Частное ипотечное страхование (PMI) применяется к обычным ипотечным кредитам до тех пор, пока ваш собственный капитал не будет равен или превышает 20%. Ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, такие как кредиты FHA, имеют свои собственные протоколы ипотечного страхования.

Непредвиденные обстоятельства: Покупатели могут сделать свое предложение зависящим от определенных требований. Например, вы можете заявить, что купите дом только после продажи существующей собственности. Вы также можете захотеть отменить сделку, если ваше финансирование провалится или домашняя инспекция выявит серьезные проблемы.

Доход: При заполнении заявки на ипотеку ваш кредитор попросит вас определить ваш валовой ежемесячный доход. Источники дохода могут включать в себя заработную плату от работы, деньги от подработок или доход от самозанятости, алименты, доход от алиментов, доход от аренды, прирост капитала и доход от инвестиций, социальное обеспечение и многое другое. Кредитор хочет убедиться, что вы можете позволить себе новый платеж по ипотеке и что вы накопили достаточно, чтобы покрыть свой первоначальный взнос.

Активы: Чем больше у вас ценных активов, тем менее рискованным вы будете казаться кредиторам, поскольку у вас больше финансовых ресурсов, из которых можно получить кредит. При подаче заявки на ипотечный кредит вас попросят указать стоимость всех ваших банковских счетов и инвестиционных счетов (включая пенсионные счета), а также недвижимость и любые другие активы, которые у вас есть на ваше имя.

Отношение долга к доходу: Кредиторы хотят видеть, как ваши долговые обязательства соотносятся с вашим валовым (до вычета налогов) ежемесячным доходом. Это называется отношением вашего долга к доходу (DTI). Кредиторы предпочитают более низкий DTI, потому что он показывает, что в вашем бюджете есть место для нового платежа по ипотеке. Он рассчитывается путем сложения ваших ежемесячных платежей по долгам, а затем деления общей суммы на ваш валовой ежемесячный доход. Для обычной ипотеки заемщикам обычно требуется DTI ниже 43%.

Отношение кредита к стоимости: Это число представляет сумму вашего ипотечного кредита по отношению к текущей рыночной стоимости дома. Отношение кредита к стоимости (LTV) определяется путем деления суммы долга по кредиту на оценочную стоимость дома, а затем умножения этого числа на 100. Чтобы получить обычную ипотеку, вам нужно стремиться к LTV 80%. или менее.

Как подготовиться к процессу покупки жилья

Теперь, когда вы в курсе важных условий ипотеки, пришло время подготовиться к процессу покупки жилья. Первым шагом является проверка вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета. Это позволит вам получить представление о том, где находится ваш кредит; при необходимости найдите время, чтобы улучшить свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Также разумно поддерживать баланс кредитной карты на низком уровне и избегать подачи заявок на новый кредит в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку, поскольку они могут снизить ваш кредитный рейтинг. Точно так же своевременная оплата всех ваших счетов и сокращение долга могут помочь улучшить ваш счет перед покупкой дома. Накопление на более крупный первоначальный взнос также может сделать вас более привлекательным заемщиком и сократить ежемесячный платеж по ипотеке.

Практический результат

Поддержание высокого кредита — один из лучших способов обеспечить хорошую процентную ставку по ипотечному кредиту. Бесплатный кредитный мониторинг с Experian может помочь защитить ваш кредит, предупреждая вас о потенциальном мошенничестве с помощью предупреждений в режиме реального времени. Он также обеспечивает отслеживание кредитного рейтинга, чтобы вы могли визуализировать свой прогресс перед покупкой дома.

Ипотечный Глоссарий | Cornerstone Home Lending

NMLS 123456

Купить дом

Узнайте о своих возможностях и используйте эти полезные инструменты и ресурсы.

Рефинансирование

Знайте, как быстрее погасить ипотечный кредит.

Общие условия ипотеки

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM):: Ипотека с процентной ставкой, которая обычно изначально ниже, чем у ипотеки с
фиксированная ставка, но периодически корректируется в зависимости от стоимости средств для кредитора.
Оценка:: Профессиональное мнение о рыночной стоимости недвижимости.
Амортизация:: Акт погашения (в качестве ипотеки) постепенно, обычно путем периодических выплат основной суммы и
проценты или платежи в фонд погашения.
Годовая процентная ставка (годовые):: Годовой эквивалент процентной ставки, когда ставка указывается чаще, чем ежегодно,
обычно ежемесячно. APR позволяет покупателям жилья сравнивать различные ипотечные кредиты на основе годовой стоимости каждого из них.
заем. Не все кредиторы рассчитывают APR одинаково.
Выкуп:: Единовременная выплата кредитору заемщиком или третьей стороной для уменьшения суммы
некоторые или все периодические платежи потребителя для погашения задолженности. В контексте проекта
финансирование, относится к единовременной выплате заранее оцененных убытков для отражения потерь денежных средств от
устойчивая низкая производительность.
Кредит на строительство:: Краткосрочный кредит для финансирования этапа строительства проекта недвижимости.
Одобрение кредита:: Кредитор проверил кредитоспособность заемщика, банковские рекомендации и занятость, а также утвердил цель
сумма ипотечного кредита и цена продажи до того, как заемщик купит дом. С учетом других
условий (например, оценка имущества) и не является обязательным для кредитора.
Пункт скидки:: Один процентный пункт от основной суммы ипотечного кредита, которую некоторые кредиторы требуют от заемщиков.
немедленно в качестве условия предоставления кредита. То есть, если кредитор выдает ипотечный кредит, он может
требуют от заемщика заплатить заранее определенное количество дисконтных баллов. Уплаченная сумма вычитается
от процентов, которые заемщик в противном случае должен был бы выплачивать по кредиту. Скидочные баллы не облагаются налогом
заемщику, поскольку они квалифицируются как досрочно выплаченные проценты.
Первоначальный взнос:: Часть покупной цены, которую покупатель оплачивает наличными; не финансируется за счет ипотеки.
Программа помощи при первоначальном взносе (DPA):: Средства, переданные покупателям для помощи в покупке дома. Покупатели не обязаны возвращать эти средства.
Задаток или условное депонирование:: Хранение документов и денег нейтральной третьей стороной до закрытия сделки.
Кредит FHA:: Кредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией, открыт для всех квалифицированных покупателей жилья. Есть
ограничивает размер кредитов FHA, но они обычно достаточно щедры для обслуживания домов по умеренной цене.
Программа покупки жилья впервые:: Ипотечные кредиты со специальными квалификационными условиями для тех, кто никогда не владел недвижимостью или не имел
последние несколько лет. Хотя программы и условия варьируются в зависимости от штата, они часто предлагают авансовый платеж и
помощь в закрытии.
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой:: Ипотека, процентная ставка по которой не меняется в течение срока кредита.
Индекс:: Базовая процентная ставка, на которой основана полностью индексированная процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой.
Залог:: Юридический иск против собственности, который должен быть оплачен при продаже собственности.
Блокировка:: Письменное соглашение, гарантирующее покупателю жилья указанную процентную ставку при закрытии кредита.
в течение установленного периода времени.
Маржа:: Сумма, которую кредитор добавляет к индексу ипотеки с регулируемой процентной ставкой, чтобы установить скорректированную процентную ставку.
Ипотечное страхование:: Деньги, выплачиваемые на страхование ипотеки при первоначальном взносе менее 20%.
Предквалификация:: Процесс определения того, сколько денег потенциальный покупатель жилья будет иметь право взять взаймы до
подается заявление на получение кредита.
ПИА:: Это аббревиатура от авансового платежа. Затраты, указанные как PIA, могут относиться к страхованию от опасностей, страхованию от наводнения, страхованию от землетрясения, страхованию ипотеки, страховым взносам FHA по ипотеке, школьным налогам, окружным налогам и налогам на имущество. Затраты на PIA оплачиваются при закрытии; они НЕ включены в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
ПИР:: Подобно PIA, расходы, указанные как PIR, могут относиться к страхованию от опасностей, страхованию от наводнений, страхованию от землетрясений, страхованию ипотеки, страховым взносам FHA по ипотеке, школьным налогам, окружным налогам и налогам на имущество. Большая разница: расходы PIR НЕ оплачиваются при закрытии; они хранятся на счете условного депонирования и оплачиваются позднее в рамках ежемесячного платежа по ипотеке.
ИПТИ:: Акроним для общих ежемесячных расходов на жилье: основная сумма, проценты, налоги и страхование.