Содержание
10 мифов о семейной ипотеке
Миф 1.
Программой можно воспользоваться только 1 раз.
Реальность.
Количество обращений по программе «Семейная ипотека» не ограничено, так же как и количество приобретаемых квартир. Единственное ограничение — платежеспособность заемщика.
Миф 2.
Если первый ребёнок в семье старше 18 лет, оформить «Семейную ипотеку» уже невозможно.
Реальность.
Возраст первого ребенка значения не имеет. Главное, чтобы младший из детей был рождён после 01.01.2018 года.
Миф 4.
Заемщик не может воспользоваться «Семейной ипотекой», если младший ребенок рожден в другом браке.
Реальность.
Дети, рожденные в разных браках, также учитываются программой. При этом каждый из бывших супругов имеет возможность воспользоваться программой «Семейная ипотека».
Миф 5.
Программой нельзя воспользоваться, если все или один из детей в вашей семье приемные.
Реальность.
Программа предусматривает подтверждение наличия детей путем предоставления свидетельства о рождении на каждого ребенка, где родителем выступает заемщик. Если в свидетельстве приемного ребенка указан родитель-заемщик, в этом случае ребенок будет учтен.
Миф 6.
Если заемщики берут кредит по программе «Семейная ипотека», то необходимо выделение долей всем членам семьи, в том числе несовершеннолетним.
Реальность.
Обязательного требования по выделению долей детям нет. Квартира может быть оформлена на одного или всех заемщиков, а также на детей на основании решения суда либо органов опеки, а также при участии в целевых социальных программах.
Миф 7.
Ставка 5,25% по «Семейной ипотеке» возможна только при условии оформления программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Реальность.
Отказ от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на размер ставки! Также возможно оформление кредита без предоставления документов о занятости и доходе с опцией «Легкая ипотека»*, при этом ставка также не увеличивается.
* Минимальный первоначальный взнос 35% от стоимости приобретаемого объекта.
Миф 8.
Если квартира была приобретена по ДДУ в рассрочку, но при этом потребовались заемные средства (ипотека), то взять кредит по программе «Семейная ипотека» невозможно.
Реальность.
При переоформлении договора с рассрочки на ипотеку возможно оформление кредита по программе «Семейная ипотека». При этом составляется дополнительное соглашение к ДДУ, где прописываются условия предоставления заемных (ипотечных) средств.
Миф 9.
Если квартира была приобретена семьей с детьми по ДДУ/ДКП/ДУПТ в ипотеку до 01.
01.2018, а позднее в семье родился еще ребенок, то рефинансировать действующий кредит невозможно.
Реальность.
В рамках программы «Семейная ипотека» возможно рефинансирование* ранее оформленной ипотеки, при условии приобретения квартиры по ДДУ/ДКП/ДУПТ от юридического лица**, и рождении 2-го или последующего ребенка после 01.01.2018 года.Также возможно рефинансирование уже ранее рефинансированных кредитов!
*До государственной регистрации ипотеки в пользу Банка ключевая ставка ЦБ РФ +4%. ** Продавцом-юридическим лицом по данной программе не могут выступать инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда.
Миф 10.
Взять ипотеку по программе «Семейная ипотека» могут только семьи с официально зарегистрированным браком.
Реальность.
Чтобы воспользоваться данной программой заемщику необязательно состоять в официально зарегистрированном браке.
В сделке может фигурировать один заемщик, а также могут быть привлечены иные созаемщики согласно требованиям Банка.
Если вы хотите приобрести квартиру по программе «Семейная ипотека», ипотечные специалисты застройщика СтройПанельКомплект помогут Вам, записывайтесь на бесплатную консультаци. + 7 (342) 214-10-93.
Банки по Военной ипотеке — все ипотечные программы с актуальными условиями октябрь 2022
Заказать консультацию.
Подберем банк, рассчитаем сумму, одобрим
Заполните поля
Ваше Имя
Номер телефона
Я согласен с условиями использования и обработки моих персональных данных
Зачем нужна консультация?
- Много банков.
Ошибочно полагать, что известный банк будет лучшим выбором - Разные условия. Тип жилья и рождение детей существенно влияет на сумму кредита
- Скрытые возможности. Использование материнского капитала, объединение ипотек супругов
- Проблемы. Плохая кредитная история, отсутствие аккредитации у желаемого объекта
Ошибочно полагать, что известный банк будет лучшим выборомАктуальные предложения
Новостройка с господдержкой
Подробнее
Новостройка с господдержкой для семей с детьми
Подробнее
Новостройка с господдержкой для семей с детьми
Подробнее
Новостройка с господдержкой для семей с детьми
Подробнее
Какая взаимосвязь между государственной социальной программой и коммерческими финансовыми организациями?
Основная задача военной ипотеки – обеспечение военнослужащего жильем, за счет выделяемых ему целевых средств, с использованием инструментов ипотечного кредитования.
Ипотека для военнослужащего состоит из суммы двух частей – накопительной части (денежные средства, перечисляемые государством на специальный именной счет военнослужащего) и средств, которые предоставляет в виде ипотечного кредита банк.
Как выбрать банк по военной ипотеке?
- если вы выбираете квартиру на вторичном рынке, т.е. уже достроенную и со свидетельством о собственности, то необходимо определить какие банки работают в вашем регионе и выбрать тот, у которого условия предоставления ипотечного кредита лучше.
- при покупке жилья на этапе строительства необходимо узнать с какими банками сотрудничает застройщик и из полученного перечня выбрать тот, чьи условия лучше.
При выборе банка обязательно обращайте внимание на льготные программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, процентная ставка по которым существенно ниже! При этом, если вы ранее воспользовались и приобрели жилье, но процентная ставка по ипотеке на тот момент была выше, чем на сегодняшний день, то самым правильным решением будет рефинансировать военную ипотеку и улучшить условия кредитования.
Для получения одобрения по ипотечному кредиту в банк достаточно предоставить паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС), а также заполнить в банке анкету-заявление. Чтобы получить свидетельство нужно написать рапорт на имя командира части, отдать его ответственному в воинской части по военной ипотеке и проконтролировать, чтобы данный рапорт был зарегистрирован. Срок действия свидетельства – 6 месяцев.
Ознакомиться с льготными программами кредитования по военной ипотеке, а также со всеми актуальными списками и условиями работы банков вы можете на нашем сайте.
Онлайн сервис военной ипотеки «поВоенке» официально работает со всеми крупнейшими банками России! Чтобы воспользоваться военной ипотекой позвони нам или оставь заявку!
Ипотечная терминология
APR
Годовая процентная ставка – это стоимость заимствования денег у кредитора, выраженная в процентах от суммы ипотечного кредита. APR включает в себя процентную ставку, а также все другие сборы, которые выплачиваются в течение срока кредита.
ARM
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют процентные ставки, которые периодически меняются. Такие кредиты имеют начальный период низких фиксированных ставок, после чего они меняются в зависимости от индекса корректировки.
Амортизация
Амортизируемый кредит включает регулярные периодические платежи как основной суммы, так и процентов, которые выплачиваются в течение срока кредита. Графики амортизации детализируют ежемесячные платежи и то, какая часть каждого платежа идет на основную сумму и проценты.
Годовой доход
Весь доход, полученный вами за год в виде заработной платы, оклада, чаевых, премий, комиссионных и сверхурочной работы, составляет ваш годовой доход. В случае ипотечных заявок кредиторы в первую очередь ориентируются на доход в виде заработной платы или оклада.
Оценка
Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваш кредитор потребует провести оценку имущества. Этот процесс включает в себя оценку стоимости дома посредством осмотра и сравнения его с аналогичной недвижимостью в этом районе.
Плата за оценку
Плата за оценку — это плата оценщику, который оценивает стоимость недвижимости, которую вы хотите купить. Кредитор использует отчет об оценке, чтобы определить, насколько велика ипотека, чтобы предоставить вам.
Воздушный платеж
Воздушный кредит предусматривает крупные платежи, которые должны быть выплачены в конце срока ипотеки, отдельно от ежемесячных платежей по ипотеке.
Банкротство
Объявление о банкротстве означает, что вы подали заявление в суд, который признает, что вы не в состоянии погасить свои долги. Подача заявления о банкротстве разрушает ваш кредит, что приводит к проблемам при подаче заявления на получение кредита в будущем.
Заемщик
Ипотечный заемщик — это лицо, которое берет ипотечный кредит для покупки недвижимости. Когда этот человек занимает деньги, он берет на себя обязательство вернуть эту сумму полностью, вовремя и с процентами.
Рефинансирование с обналичиванием
Рефинансирование с обналичиванием — это замена текущего ипотечного кредита новым ипотечным кредитом.
Вы соглашаетесь на большую сумму кредита, чтобы использовать капитал, который вы заработали на своем доме.
Контрольный список закрытия
Контрольный список закрытия важен для отслеживания всех пунктов, о которых необходимо позаботиться до закрытия. В нем перечислено все, от платежей, которые необходимо произвести, до документов, которые необходимо подписать.
Затраты на закрытие
Расходы на закрытие включают в себя все сборы и расходы, которые должны быть оплачены до или во время закрытия. Ваш ипотечный договор и раскрытие информации охватывают все расходы, которые вы понесете как покупатель, продавец и кредитор.
Завершающая информация
Из многочисленных документов, с которыми вы столкнетесь в процессе оформления ипотечного кредита, заключительная информация является одним из самых важных. В этом 5-страничном документе указаны условия вашего ипотечного кредита, такие как ежемесячные платежи, процентные ставки и закрытие.0003
Созаемщик
Если созаемщики присоединятся к вашей заявке на получение кредита, их доход, активы и кредитный рейтинг помогут вам претендовать на получение кредита и получить более низкие процентные ставки.
Созаемщики несут равную ответственность по возврату кредита.
Обычный кредит
Обычные кредиты предоставляются кредиторами, которые не застрахованы FHA. Эти ипотечные кредиты имеют дополнительный риск, и поэтому требуют более высоких первоначальных взносов.
Поручитель
Поручитель может помочь вам получить право на ипотеку, подписав вместе с вами заявку на получение кредита. Созаемщики не заинтересованы во владении недвижимостью, но их кредитный рейтинг, доход и активы будут учитываться для получения вами более низких процентных ставок.
Кредитная история
При подаче заявки на ипотеку кредиторы будут смотреть на вашу кредитную историю, которая является компиляцией ваших кредитных и платежных привычек. Он показывает кредитору, насколько вероятно, что вы погасите кредит, который они вам предоставляют.
Отчет о кредитных операциях
Отчеты о кредитных операциях представляют собой подробные отчеты о кредитной истории человека и платежных привычках.
Кредиторы используют этот отчет, чтобы определить, подлежит ли заемщик дефолту по ипотечному кредиту.
Кредитные требования
FHA устанавливает кредитные требования, которым вы должны соответствовать, если хотите претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного государством. Чтобы использовать вариант минимального первоначального взноса в размере 3,5%, вы должны иметь рейтинг FICO не ниже 580.
Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет вашу кредитоспособность для кредиторов, которые решают, предоставлять ли вам кредит . Оценки FICO являются наиболее широко распространенными кредитными оценками.
Коэффициент долга
Коэффициент долга показывает вашу долгосрочную и краткосрочную задолженность в процентах от ваших общих активов. Чем ниже ваш коэффициент долга, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита.
Раскрытие информации
В процессе оформления ипотечной сделки вам будут предоставлены раскрывающие документы, содержащие различные сведения о договоре жилищного кредита.
Дисконтные баллы
Дисконтные баллы считаются формой предоплаты процентов по вашему жилищному кредиту. Эти «баллы» представляют собой процент от вашего кредита, выплаченного авансом, что, следовательно, снижает процентную ставку по ипотеке.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос за ваш дом — это сумма, которую вы платите кредитору авансом для обеспечения кредита. Сумма отличается в зависимости от того, что вы можете себе позволить, и требования кредита, которые варьируются в зависимости от кредитора.
Грант на первоначальный взнос
Основное препятствие, с которым сталкиваются люди при попытке купить дом, — это накопление средств на первоначальный взнос. Чтобы решить эту проблему, существуют программы помощи при первоначальном взносе, которые предоставляют покупателям жилья гранты, которые идут на покрытие первоначальных и заключительных расходов.
Задаток
Вы вносите задаток после того, как ваше предложение о покупке было принято продавцом, чтобы доказать, что вы инвестируете в покупку дома.
Право на участие
Чтобы получить право на новую ипотеку FHA или рефинансирование FHA, вам как заемщику необходимо выполнить определенные критерии. Когда дело доходит до права заемщика, кредитная программа FHA предлагает большую гибкость.
Собственный капитал
Собственный капитал — это сумма права собственности на ваш дом. Собственный капитал вашего дома увеличивается по мере того, как вы делаете платежи, потому что вы владеете большей его частью.
Депонирование
Ваш депозитарный счет открыт вашим кредитором для сбора средств, которые идут на уплату налогов на имущество и страхование жилья.
FHA
Федеральная жилищная администрация, или FHA, является государственным агентством, которое обеспечивает страхование одобренных FHA ипотечных кредитов с целью увеличения доступного жилья в США страховые взносы, необходимые для обеспечения кредита. Сумма, которую вы платите за эту страховку, зависит от размера кредита, его срока и внесенного вами первоначального взноса.
Справочник FHA
Ипотечные кредиты FHA имеют ряд правил и рекомендаций, которым должны следовать участвующие кредиторы, чтобы кредиты были застрахованы правительством США. Эти правила собраны в единый справочник под названием HUD 4000.1.
Лимиты FHA
FHA установило ограничения на сумму, которую оно может застраховать по кредитам, обеспеченным государством. Эти лимиты варьируются в зависимости от таких факторов, как местоположение, тип собственности и параметры для обычных кредитов.
Ссуда FHA
Ссуды FHA застрахованы государством, чтобы помочь увеличить доступность доступного жилья в США. Эти ссуды поддерживаются FHA, что защищает кредиторов от значительных потерь.
Минимальные стандарты FHA
HUD требует, чтобы любой дом, финансируемый за счет ипотеки FHA, соответствовал минимальным стандартам FHA. Для того, чтобы кредит был предоставлен, имущество должно считаться в целости и сохранности.
FHA Refinance
У вас есть возможность рефинансировать свой дом через того же или другого кредитора, чтобы заменить вашу текущую ипотеку на новую с более низкими процентными ставками, или взять кредит наличными под залог вашего дома.
Требования FHA
У FHA есть правила, которым должны соответствовать заявители, чтобы получить одобрение на получение кредита, поддерживаемого государством. Требования FHA устанавливаются и управляются совместно с Министерством жилищного строительства и городского развития США.
Оценка FICO
Ваша оценка FICO — это число, отражающее вашу кредитоспособность. Один из наиболее широко распространенных кредитных рейтингов, этот номер получен из алгоритма, разработанного Fair, Isaac and Company в 1950 году. FICO дебютировал как универсальный рейтинг в 1989 году.
Fannie Mae
покупает ипотечные кредиты у кредиторов, чтобы они реинвестировали свои активы. Его миссия состоит в том, чтобы стимулировать вторичный ипотечный рынок в США и увеличить доступность недорогого жилья.
Покупатель жилья впервые
Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) устанавливает специальные критерии для классификации покупателей жилья впервые.
Это помогает кредиторам правильно идентифицировать этих потребителей и, следовательно, позволяет HUD ежегодно отслеживать это число.
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая остается неизменной в течение всего срока кредита. Если ваша процентная ставка фиксирована, ваши ежемесячные платежи не увеличиваются и не уменьшаются.
Лишение права выкупа
Лишение права выкупа — это когда заемщик отказывается от всех прав на свой дом в результате неуплаты ежемесячных ипотечных платежей. Заложенное имущество затем конфискуется и продается кредитором для возмещения убытков.
Freddie Mac
Freddie Mac — это государственное агентство, которое покупает ипотечные кредиты у кредиторов, чтобы они могли предоставить больше кредитов покупателям жилья. Агентство работает над стимулированием рынка недвижимости и повышением доступности недорогого жилья.
Оценка добросовестности
Оценка добросовестности — это документ, который предлагает потенциальным покупателям жилья основную информацию об их ипотечном кредите с оценкой затрат, связанных с его получением.
HUD
HUD — это государственная организация, работающая над повышением доступности жилья путем реализации программ и политик, стимулирующих рынок недвижимости.
Расчетная выписка HUD-1
Расчетная выписка HUD-1 представляла собой документ, в котором излагались условия ипотечного кредита. В октябре 2015 года она была заменена формой заключительного раскрытия информации, находящейся в ведении Бюро финансовой защиты потребителей.
Кредит под залог дома
Как домовладелец, у вас есть возможность получить доступ к собственному капиталу и занять деньги, используя его в качестве залога. Это называется ипотечным кредитом, но также известен как второй ипотечный кредит, поскольку он является дополнением к фактическому ипотечному кредиту.
Осмотр дома
Как заемщик, вам может потребоваться провести осмотр дома, когда профессионал оценивает состояние дома на основе визуальной оценки. Отчет даст вам подробную информацию о любых проблемах с состоянием дома.
Кража личных данных
Кража личных данных является серьезным преступлением, при котором ваша личная информация, такая как ваше полное имя, номер социального страхования, дата рождения, украдена с целью совершения мошеннических действий.
Процентная ставка
Процентная ставка по вашему кредиту представляет собой процент от суммы кредита, который вы платите кредитору в качестве стоимости заимствования денег. Ипотека может иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку.
Совместный кредит
Когда вы заключаете договор об ипотеке с созаемщиком, который в равной степени несет ответственность за погашение кредита, это называется совместным кредитом. Наличие другого кредитного рейтинга и дохода, способствующего заявке на получение кредита, может помочь претендовать на ипотечный кредит.
Крупный кредит
Крупный кредит — это ипотечный кредит, сумма которого превышает лимиты, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Крупный кредит — хороший вариант, если вы хотите купить дорогой роскошный дом, можете позволить себе большой первоначальный взнос и имеете отличный кредитный рейтинг.
Кредитор
Ваш кредитор — это лицо или организация, предоставляющая вам ипотечный кредит. Кредиторы ссужают вам деньги на покупку дома, понимая, что вы будете делать регулярные платежи с процентами, чтобы погасить кредит.
Заявка на получение кредита
Чтобы начать процесс оформления ипотечного кредита, вы должны заполнить и подать заявку на получение кредита своему кредитору. Форма заявки и сопутствующие документы используются для определения вашего права на получение ипотечного кредита.
Одобрение кредита
Ваш кредит будет одобрен, когда кредиторы официально предоставят вам ипотечный кредит на основании информации, которую вы указали в своем заявлении на кредит.
Остаток по кредиту
Остаток по кредиту — это сумма, которую вы все еще должны по основной сумме ипотечного кредита, т. е. первоначальная сумма, которую вы взяли взаймы. Часть ваших ежемесячных платежей идет на погашение остатка.
Кредитный калькулятор
Используя кредитный калькулятор, вы можете рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту с фиксированной процентной ставкой.
Введите сумму кредита, проценты и срок кредита в кредитный калькулятор, чтобы узнать, сколько вам нужно платить каждый месяц.
Руководство по выдаче кредита
Чтобы получить одобрение на получение ипотечного кредита, все заемщики должны соответствовать определенным требованиям. Когда дело доходит до кредитов FHA, рекомендации немного более снисходительны и проще для покупателей, впервые обращающихся к ним.
Кредитный специалист
Специалист по кредитам работает в кредитном учреждении, в котором вы подали заявку на получение ипотечного кредита. Они несут ответственность за согласование ипотечной программы с вашими потребностями и обработку вашей заявки на кредит.
Срок кредита
Срок кредита – это количество времени, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Срок кредита может быть изменен в зависимости от платежных привычек заемщика и возможного рефинансирования ипотечного кредита.
Отношение кредита к стоимости
Соотношение кредита к стоимости сравнивает сумму кредита с фактической стоимостью дома.
Показатель LTV используется для определения риска выдачи ипотечного кредита, а также ставок и затрат на ипотечное страхование.
MIP
Для того, чтобы претендовать на одобренный FHA кредит, вы должны будете заплатить страховой взнос по ипотечному кредиту. Эта страховка защищает кредиторов от убытков в случае, если вы не сможете вносить ежемесячные платежи
Ежемесячный платеж
Ежемесячные платежи производятся для погашения ипотечного кредита. Сумма идет на оплату основного долга и процентов и определяется в зависимости от первоначального взноса, срока, процентной ставки и стоимости имущества.
Ипотечный кредит
При покупке нового дома большинство людей обращаются за ипотечным кредитом для его финансирования. Это кредит, который позволяет вам занимать деньги, чтобы купить недвижимость, а затем вносить ежемесячные платежи для погашения долга с процентами.
Закрытие ипотечного кредита
При покупке дома закрытие ипотечного кредита является последним шагом в сделке между вами и продавцом.
Это собрание по урегулированию происходит, когда право собственности передается новому домовладельцу, а средства передаются продавцу в обмен.
Ипотека Обамы
Программа доступного рефинансирования жилья (HARP) была инициативой, выдвинутой администрацией Обамы, которая предлагает ряд вариантов, предназначенных для помощи домовладельцам в зависимости от их индивидуальных обстоятельств.
Единовременная ссуда на закрытие
Единовременная ссуда на закрытие строительства FHA — это безопасная, поддерживаемая государством ипотечная программа, доступная для одноквартирных первичных жилых домов, нового промышленного жилья для первичных жилых домов (без одноквартирных домов). ) и модульные дома.
Плата за оформление
На обработку ипотечной сделки уходит много работы. Как человек, занимающий деньги, вы должны будете заплатить комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на оформление ипотечного кредита.
Владелец Занято
При подаче заявления на получение ипотечного кредита важно помнить, что FHA застрахует ваш ипотечный кредит только в том случае, если вы планируете приобрести или рефинансировать недвижимость, которая служит вашим основным местом жительства.
Другими словами, ипотечный продукт FHA доступен исключительно.
PMI
В случае обычных кредитов вам нужно будет оплатить частное ипотечное страхование. Многие кредиторы требуют его, чтобы защитить себя от огромных потерь в случае дефолта заемщика по ипотеке.
Предварительное одобрение
Получение предварительного одобрения повышает доверие к вам как к покупателю, поскольку кредитор подтвердил, что вы имеете право на получение ипотечного кредита на основе предварительной оценки.
Досрочное погашение
Внося предоплату по ипотечному кредиту, вы погашаете свой основной кредит раньше срока погашения и уменьшаете общую сумму, которую вы платите в виде процентов по ипотечному кредиту.
Предварительная квалификация
Прежде чем покупать дом, вы должны иметь представление о том, сколько вы можете позволить себе потратить. Пройдя предварительную квалификацию, вы можете получить первоначальную оценку суммы ипотечного кредита, которую кредитор предоставит вам взаймы.
Основная сумма
Остаток кредита – это сумма, которую вы как заемщик оставили для выплаты основной суммы ипотечного кредита. За исключением процентов, это сумма, которую вы должны, чтобы вернуть деньги, взятые взаймы у кредитора.
Налог на недвижимость
Налоги на недвижимость уплачиваются в органы управления района, в котором расположен ваш дом. Сумма, которую вы платите, зависит от района и типа собственности.
Право собственности
При закрытии вы получите право собственности, в котором указано, что вы являетесь владельцем дома, который вы приобрели. Правоустанавливающая компания выдает документ в качестве доказательства того, что вы приобрели недвижимость на законных основаниях, и никто другой не имеет на нее претензий.
Обратная ипотека
Остаток кредита по обратной ипотеке со временем увеличивается, поскольку платежи не производятся до тех пор, пока заемщик не переедет или не умрет. Это популярный вариант для пожилых людей, если они хотят увеличить свой доход.
Вторичная ипотека
Вторичная ипотека — это ссуда, взятая на недвижимость, которая уже используется в качестве залога для ипотечного кредита. Эти кредиты могут быть в форме кредита собственного капитала или кредитной линии собственного капитала.
Дом на одну семью
Дом на одну семью классифицируется как отдельное отдельное жилое строение. Для целей кредита FHA это дом, занимаемый владельцем, а это означает, что заемщик должен намереваться использовать дом в качестве своего основного места жительства.
Streamline Refinance
FHA Streamline Refinance — это вариант для домовладельцев, желающих снизить процентную ставку и ежемесячные платежи по существующей ипотеке FHA. Это позволяет заемщикам рефинансировать с помощью процесса, который оптимизирован, чтобы сократить время и усилия.
Субстандартная ипотека
Некоторые кредиторы предоставляют субстандартную ипотеку заемщикам с низким кредитным рейтингом, которые обычно не имеют права на получение большинства других ипотечных кредитов.
Эти кредиты, как правило, имеют очень высокие процентные ставки для защиты кредиторов в случае дефолта заемщика.
Ипотечный глоссарий со всеми последними терминами
Найдите краткие определения терминов ипотечного кредитования.
Прыгать на:
Выберите раздел
Ваша ипотека зависит от вашей ситуации и образа жизни. First Home Mortgage специализируется на различных кредитах, которые могут удовлетворить ваши потребности. Ваш кредитный специалист объяснит ваши варианты и предоставит ипотечный кредит с лучшими доступными условиями кредита.
A
Ускорение
Право залогодержателя (заимодавца) требовать немедленного погашения остатка ипотечного кредита в случае неисполнения обязательств залогодателем (заемщиком) или с использованием права, закрепленного в оговорке об оплате при продаже.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
Ипотека, процентная ставка по которой периодически корректируется на основе индекса.
Также называется ипотекой с плавающей процентной ставкой.
Интервал корректировки
Для ипотеки с плавающей процентной ставкой — время между изменениями взимаемой процентной ставки. Наиболее распространенные интервалы регулировки составляют один, три или пять лет.
Агент
Тот, кто действует от имени другого лица за вознаграждение. В сфере недвижимости этот термин относится к лицу с лицензией на недвижимость, которое работает под руководством брокера по недвижимости.
Амортизация
Погашение непогашенного остатка кредита путем внесения равных платежей по регулярному графику (обычно ежемесячно). Платежи структурированы таким образом, что заемщик платит как проценты, так и основную сумму с каждым платежом.
Годовая процентная ставка (годовая)
Процентная ставка, отражающая стоимость ипотеки в виде годовой ставки. Эта ставка обычно выше, чем заявленная ставка по ипотечному кредиту, потому что она включает в себя баллы и другие сборы.
Плата за подачу заявки
Плата, взимаемая кредитором с заемщика за подачу заявки на получение кредита. Уплата этой комиссии не гарантирует, что кредит будет одобрен. Некоторые кредиторы могут включить стоимость регистрационного сбора в расходы на закрытие.
Оценка
Письменный отчет квалифицированного лица, определяющий стоимость недвижимости на основе информации о недавних продажах аналогичной недвижимости.
Повышение стоимости
Увеличение стоимости имущества, не включая увеличения от улучшений.
«Как есть»
Стоимость имущества исходя из его текущего состояния.
Оценка
Налог или сбор, взимаемый государством с собственности, как правило, для оплаты местных улучшений, например, тротуаров, бордюров или канализации.
Предполагаемая ссуда
Эти ссуды могут быть переданы от продавца дома покупателю. Покупатель «принимает на себя» все просроченные платежи.
B
Воздушная ипотека
Кредит, который действует как ипотека с фиксированной процентной ставкой на определенное количество лет (обычно пять или семь), а затем должен быть полностью погашен одним «воздушным» платежом.
Воздушные кредиты популярны среди тех, кто рассчитывает продать или рефинансировать свою недвижимость в течение определенного периода времени.
Брокер
Лицо, занимающееся организацией финансирования или заключением контрактов для клиента, но которое само не дает денег взаймы. Брокер обычно взимает комиссию или получает комиссию за свои услуги.
Соглашение об обратном выкупе
Соглашение, определяющее условия, на которых продавец соглашается выкупить имущество, как правило, по установленной цене и в течение установленного срока.
Выкуп
Средства, выплачиваемые кредитору заемщиком или третьей стороной с целью снижения процентной ставки по кредиту на определенный период времени.
Рынок покупателей
Рынок, на котором продается больше домов, чем потенциальных покупателей. Цены на жилье обычно снижаются, и покупатели стремятся заключить более выгодную сделку.
C
Ограничения
Установленный процент, на который ARM может корректировать каждый предварительно установленный период, как описано в закладной.
Заглавные буквы обычно обозначаются двумя числами, как 2/6. Первое число указывает, насколько ссуда может измениться в каждый период корректировки, а второе число указывает процент, на который ссуда может измениться в течение срока ее действия. Ссуды, подобные регулируемым 3/1 и 5/1, которые имеют начальный фиксированный период, котируются с 3 числами, как в 3/2/6, что означает, что первая корректировка может составлять до 3%, последующие корректировки ограничены 2 % каждый, а предел жизни составляет 6%.
Денежный поток
Сумма денежных средств, полученных за определенный период времени от приносящей доход собственности. Денежный поток должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на приносящую доход недвижимость (т. е. платежи по ипотеке, техническое обслуживание и коммунальные услуги).
Сертификат соответствия
Документ, выданный Управлением по делам ветеранов, подтверждающий, что заемщик имеет право на получение кредита VA.
Свидетельство о праве собственности
Письменное разрешение, выданное местными муниципальными властями, разрешающее заселение вновь построенного дома.
Сертификат разумной стоимости (CRV)
Оценка, выданная Управлением по делам ветеранов, показывающая текущую рыночную стоимость имущества.
Закрытие
Также называется расчетом. Процесс завершения покупки или рефинансирования недвижимости, включая, помимо прочего, подписание документов, выплату денег, подготовку акта и передачу права собственности.
Заключительные расходы
Сборы, уплачиваемые заемщиком при покупке или рефинансировании недвижимости. Обычно они включают комиссию за выдачу кредита, дисконтные баллы, комиссию за оценку, поиск титула, страхование титула, опрос, налоги, сбор за регистрацию акта и плату за отчет о кредитных операциях.
Заключительное раскрытие информации (CD)
Окончательный обзор затрат и условий, включая расходы, оплачиваемые покупателем, продавцом и третьими лицами.
Обеспечение
Личное имущество, заложенное в качестве обеспечения долга. Залогом по ипотеке обычно является недвижимость.
Обязательство
Письменное письмо-соглашение с подробным описанием условий, на которых ипотечная компания предоставит деньги для финансирования дома.
Кондоминиум
Недвижимость, которая включает отдельную собственность на указанную единицу с неделимой долей владения общими элементами, которые находятся в совместной собственности с другими владельцами единиц кондоминиума.
Соответствующий кредит
Ипотечный кредит с первоначальным балансом, равным или меньшим максимальной суммы, установленной Fannie Mae и Freddie Mac.
Непредвиденные обстоятельства
Положение, которое ставит возникновение одного события в зависимость от завершения другого. Например, покупка дома может зависеть от устранения продавцом структурных повреждений.
Обычный кредит
Ипотечный кредит, не застрахованный FHA и не гарантированный VA.
Преобразование
Право заемщика преобразовать регулируемый или раздутый кредит в кредит с фиксированной процентной ставкой.
Кредитный рейтинг
Заемщики оцениваются кредитными бюро в соответствии с их кредитоспособностью или профилем риска. Эти рейтинги основаны на различных факторах, таких как история платежей заемщика, случаи обращения взыскания, банкротства и списания.
Кредитный отчет
Отчет для потенциального кредитора о кредитоспособности потенциального заемщика, который используется для определения кредитоспособности. Информация о просроченных платежах, дефолтах или банкротствах появится в отчете.
D
Акт
Юридический документ, передающий право собственности на недвижимость от продавца к покупателю.
Доверенность
Этот документ используется для обеспечения платежа по векселю.
Дефолт
Невыплата заемщиком кредита. Это также может быть нарушением условий ноты или договора о доверительном управлении.
Просрочка платежа
Невыполнение заемщиком своевременных платежей. Просрочка может привести к потере права выкупа.
Первоначальный взнос
Деньги, уплачиваемые покупателем из собственных средств, в отличие от той части покупной цены, которая финансируется кредитором.
В связи с продажей Пункт
Положение в ипотеке или договоре доверительного управления, которое позволяет кредитору требовать немедленной выплаты остатка ипотеки, если заемщик продает дом.
E
Задаток
Денежная сумма, предназначенная для обязательной продажи недвижимости. Обычно удерживается риелторской компанией до закрытия.
Права сервитута
Права физического лица на использование другого имущества для определенной цели (например, доступ к своему собственному имуществу).
Право
Право, причитающееся физическому лицу. Этот термин, когда он используется со страхованием VA, относится к сумме кредита, которую гарантирует VA.
Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)
Федеральный закон, запрещающий кредиторам дискриминацию при кредитовании 1) по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, 2) поскольку любой доход получен в результате государственной помощи , или 3) поскольку заявитель воспользовался какими-либо правами в соответствии с Законом о защите прав потребителей.
Собственный капитал
Разница между текущей рыночной стоимостью имущества и основной суммой всех непогашенных кредитов.
F
Federal Home Loan Mortgage Corporation
Частная корпорация, уполномоченная Конгрессом, которая продает сертификаты участия, обеспеченные обычными ипотечными кредитами. Также известен как Фредди Мак.
Федеральная национальная ипотечная ассоциация
Частная коммерческая корпорация, созданная Конгрессом для поддержки вторичного ипотечного рынка. Он покупает и продает жилищные ипотечные кредиты, застрахованные FHA и гарантированные VA, а также обычные ипотечные кредиты. Также известна как Fannie Mae.
Простой сбор
Полное право собственности на недвижимость.
Ссуда FHA
Ссуда, застрахованная Федеральной жилищной администрацией, открытая для всех квалифицированных покупателей жилья. Несмотря на то, что существуют ограничения на размер кредитов FHA, они достаточно щедры, чтобы обслуживать дома по умеренной цене.
Ипотечное страхование FHA
FHA требует комиссию (до 1,50 процента от суммы кредита), уплачиваемую при закрытии для страхования кредита. Кроме того, ипотечное страхование FHA требует ежемесячного взноса в размере 0,50 процента от суммы кредита. Чем ниже первоначальный взнос, тем больше лет страховка должна быть оплачена.
Финансовый сбор
Общая сумма в долларах, которую вам будет стоить ссуда. Он включает в себя все процентные платежи за весь срок кредита, любые проценты, выплаченные при закрытии, вашу комиссию за выдачу кредита и любые другие сборы, уплачиваемые кредитору и/или брокеру. Некоторые затраты на закрытие не включаются в расчет финансовых расходов.
Ипотека с фиксированной ставкой
Ипотека, процентная ставка по которой не меняется в течение всего срока кредита.
Плавающая
Между подачей заявки и закрытием заемщик может «играть на рынке», выбрав плавающую процентную ставку. Плавающий — это, по сути, выбор не фиксировать процентную ставку.
Поскольку ответственность за блокировку своей ставки перед закрытием лежит на заемщике, выбор плавающей ставки считается рискованным и может привести к более высокой процентной ставке.
Отчуждение права выкупа
Юридическая процедура, при которой недвижимость продается кредитором для погашения долга неплатежеспособного заемщика.
G
Льготный период
Период времени между датой выплаты ипотечного кредита и датой, когда начисляются штрафы за просрочку платежа.
Ипотека с поэтапным платежом (GPM)
Ипотека с ежемесячными платежами, которые меньше в начале срока кредита и постепенно увеличиваются на определенную сумму в течение первых пяти или десяти лет, после чего они становятся фиксированными. GPM имеет фиксированную процентную ставку и фиксированный срок кредита.
Валовой месячный доход
Общая сумма, которую заемщик зарабатывает в месяц, не считая налогов и расходов. Часто используется в расчетах, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение кредита.
Гарантированная ипотека
Ипотека, которая гарантирована от дефолта, например, ипотека, застрахованная VA или FHA. Заемщики должны заплатить страховую премию, чтобы получить гарантированную ипотеку.
H
Страхование от несчастных случаев
Форма страхования, при которой страховая компания защищает застрахованного лица от определенных убытков, таких как пожар, вандализм, ураган и некоторые другие естественные причины. Также называется Страхование домовладельцев.
Коэффициент жилья
Отношение ежемесячного платежа за жилье к общему валовому ежемесячному доходу. Также называется отношением оплаты к доходу или коэффициентом начального этапа.
Гибридная ипотека
Ипотека, которая сочетает в себе некоторые атрибуты ипотеки с фиксированной ставкой и атрибуты ипотеки с регулируемой ставкой (например, ссуда с фиксированной ставкой на 5 лет, но затем становится ARM).
I
Индекс
Опубликованная процентная ставка, привязанная к процентной ставке кредита ARM.
Индекс не контролируется кредитором. Индекс и связанная с ним процентная ставка могут увеличиваться или уменьшаться.
Инспекция
Осмотр собственности или здания для определения состояния или качества для конкретной цели, такой как оценка структурных повреждений или повреждений от термитов.
Процентная ставка
Процент от суммы кредита, выплачиваемый за использование денег в течение определенного времени.
Промежуточное финансирование
Ссуда, предоставленная во время строительства здания или проекта. Постоянный кредит обычно заменяет этот кредит после завершения.
J
Совместная аренда
Совместное владение имуществом двумя или более лицами, которые пользуются имуществом на равных правах в течение всей своей жизни с правом наследования по отношению к другим получателям гранта. Не применимо к мужу и жене.
Большой заем
Первоначальный остаток займа, превышающий максимальную сумму, установленную Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной корпорацией ипотечного жилищного кредита.
Поскольку крупные кредиты не могут финансироваться этими двумя агентствами, они обычно имеют более высокую процентную ставку.
L
Право аренды
Доля в недвижимости, которая дает право на владение, но не право собственности на землю.
Кредитор
Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий кредит.
Залоговое право
Обвинение в отношении имущества, посредством которого имущество становится обеспечением выплаты долга, такого как судебное решение или ипотека.
Максимальный срок кредита
Максимальная процентная ставка, которая может взиматься в течение срока кредита. Также называется пожизненной кепкой. Это значение часто выражается как приращение к начальной скорости нот. Например, ссуда с регулируемой процентной ставкой с начальной ставкой 7,25% и пределом срока действия 6% никогда не будет корректироваться выше ставки 13,25% (7,25% + 6,0%).
Оценка кредита (LE)
Оценка расходов, которые заемщик может понести в связи с кредитом.
Отношение кредита к стоимости (LTV)
Соотношение между суммой ипотечного кредита и меньшей из продажной цены или оценочной стоимости имущества, выраженное в процентах. Коэффициент LTV, равный 90, означает, что заемщик берет взаймы 90% стоимости имущества и вносит 10% в качестве первоначального взноса. Для рефинансирования стоимость определяется оценкой.
Блокировка (существительное)
Период, выраженный в днях, в течение которого кредитор гарантирует процентную ставку. Некоторые кредиторы будут блокировать ставки во время подачи заявки, в то время как другие позволят заемщику заблокировать ставку после того, как заявка будет принята.
Блокировка (глагол)
Акт совершения ипотечной ставки. Это действие, предпринимаемое заемщиком между подачей заявки и закрытием сделки, иногда сопровождается платежом кредитору. В отличие от поплавка.
М
Маржа
Сумма, которую кредитор добавляет к котируемой индексной ставке для кредита с регулируемой процентной ставкой для определения новой процентной ставки.
Рыночная стоимость
Самая высокая цена, которую готов заплатить покупатель, и самая низкая цена, которую может принять продавец за недвижимость. Рыночная стоимость может отличаться от цены, по которой недвижимость может быть фактически продана в данный момент времени.
Ежемесячные расходы на жилье
Общая сумма основного долга, процентов, налогов и страховки, выплачиваемых заемщиком ежемесячно. Используется с валовым доходом для определения доступности.
Проценты по ипотеке
Сумма денег, которую заемщик платит кредитору в качестве компенсации кредитору за использование его денег для покупки дома. Эти проценты не облагаются налогом.
Залогодержатель
Кредитор.
Залогодатель
Заемщик.
N
Национальная ассоциация риэлторов
Торговая организация, устанавливающая стандарты профессии в сфере недвижимости и обеспечивающая соблюдение строгого этического кодекса при сделках с недвижимостью.
Отрицательная амортизация
Результат искусственно заниженных ежемесячных платежей по ипотеке, которые не покрывают все проценты, причитающиеся кредитору. Отсроченные проценты добавляются к остатку кредита, который может быть выше, чем первоначальная сумма кредита.
O
Комиссия за выдачу кредита
Плата, взимаемая кредитором для покрытия расходов на обработку в связи с предоставлением кредита. Обычно процент от первоначального остатка кредита.
Р
PITI
Сумма основного долга, процентов, налогов и страховки. Также называется ежемесячными расходами на жилье.
Планируемая застройка
Подразделение, имеющее участки или площади, находящиеся в общей собственности и зарезервированные для использования некоторыми или всеми владельцами участков, находящихся в отдельной собственности.
Баллы
Досрочно уплаченные проценты заемщиком кредитору при закрытии сделки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1,5 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов обойдутся заемщику в 1500 долларов).
Как правило, выплачивая больше баллов при закрытии, заемщик снижает процентную ставку по кредиту и, таким образом, уменьшает будущие ежемесячные платежи.
Доверенность
Документ, уполномочивающий лицо действовать от имени выдавшего его лица. Ограниченная доверенность ограничивает полномочия конкретной сделки.
Предоплаты
Расходы, такие как налоги, страхование и взносы, которые уплачиваются до наступления срока их оплаты и которые должны быть оплачены покупателем на пропорциональной основе при закрытии сделки.
Досрочное погашение
Для досрочного погашения остатка кредита.
Штраф за досрочное погашение
Кредиторы, налагающие штрафы за досрочное погашение, будут взимать с заемщиков комиссию, если они желают погасить часть или весь свой кредит досрочно.
Предварительная квалификация
Процесс установления квалификации заемщика для получения кредита на определенную сумму на основе доходов и расходов. Предварительная квалификация не гарантирует, что кредит будет одобрен, но может использоваться для демонстрации финансовых возможностей агенту или продавцу.
Основной долг
Сумма долга без учета процентов, оставшихся по кредиту.
Частное ипотечное страхование (PMI)
Оплачивается заемщиком для защиты кредитора в случае дефолта. PMI обычно взимается с заемщика, когда отношение кредита к стоимости превышает 80%.
Q
Квалифицирующий коэффициент
Отношение фиксированных ежемесячных расходов заемщика к его валовому ежемесячному доходу. Начальный коэффициент — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика (до налогообложения), который покроет расходы на PITI (основной платеж по ипотеке + выплата процентов по ипотеке + налоги на имущество + страхование домовладельцев). В случае начального коэффициента 28% заемщик может соответствовать требованиям, если предлагаемые ежемесячные платежи PITI составляют 28% или менее от валового ежемесячного дохода заемщика. Back-End Ratio — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика, который покроет стоимость PITI плюс любые другие ежемесячные платежи по долгам, такие как личные кредиты и задолженность по кредитной карте. Обратите внимание, что квалификационные коэффициенты являются лишь приблизительным ориентиром при определении кредитоспособности потенциального заемщика. Многие факторы, такие как кредитная история, первоначальный взнос и размер кредита, будут влиять на решение об одобрении или отклонении конкретного кредита.
R
Плата за регистрацию
Деньги, уплачиваемые местным властям за регистрацию продажи дома, что делает ее частью публичных записей.
Рефинансирование
Получение нового ипотечного кредита на недвижимость, которая уже находится в собственности (часто для замены существующих кредитов на недвижимость).
Расторжение договора
Расторжение договора. Это дает домовладельцу три дня, чтобы расторгнуть договор рефинансирования после его подписания, если в сделке используется капитал в доме в качестве обеспечения.
RESPA
См. Закон о порядке расчетов с недвижимостью.
S
Договор купли-продажи
Договор между покупателем и продавцом недвижимости о передаче права собственности после выполнения определенных условий.
Вторая ипотека
Ипотека, выданная после другой ипотеки и подчиненная первой.
Вторичный рынок
Группа агентств, которые покупают ипотечные кредиты у первичных кредиторов. Затем эти ипотечные фонды объединяются и продаются инвесторам, как взаимный фонд. Покупая кредиты у первичных кредиторов, вторичный рынок предоставляет деньги для дополнительных ипотечных кредитов.
Финансирование продавца
Соглашение, по которому продавец предоставляет финансирование, необходимое покупателю для покупки дома продавца. Соглашение часто достигается, когда у покупателя недостаточно средств для первоначального взноса.
Расчетные расходы
См. Затраты на закрытие.
Обследование
Измерение земли, подготовленное геодезистом, с указанием местоположения собственности и ее размеров, а также местоположения и размеров любых улучшений.
Пот Эквити
Собственный капитал, созданный покупателем, выполняющим работы на приобретаемом имуществе.
T
Налоговый залог
Иск против недвижимого имущества на сумму неуплаченных налогов.
Общие арендаторы
Единоличное владение недвижимостью двумя или более лицами. Интересы не обязательно должны быть равными, и в случае смерти одного из владельцев у других владельцев не возникает права наследования.
Название
Документ, подтверждающий право собственности физического лица на имущество. Документальным подтверждением права собственности является свидетельство о праве собственности, в котором указывается, кому принадлежит юридическое имущество, а также история владения и передачи. Право собственности может быть приобретено путем покупки, наследования, дарения или обращения взыскания на ипотеку.
Страхование титула
Договор страхования, по которому компания по страхованию титула соглашается выплатить страхователю определенную сумму за любые убытки, вызванные нарушением правового титула на конкретно указанный участок недвижимости.
Поиск правового титула
Изучение записей города, поселка или округа для определения законного права собственности на недвижимость.
Коэффициент общего долга
Ежемесячная задолженность и жилищные платежи, разделенные на валовой ежемесячный доход. Также известен как Back-End Ratio.
Налоги на передачу
Налоги, взимаемые органами местного самоуправления при передаче права собственности на недвижимое имущество.
U
Андеррайтинг
Решение о предоставлении ссуды потенциальному покупателю жилья на основе кредита, занятости, активов и других факторов, а также сопоставление этого риска с соответствующей ставкой и сроком или суммой ссуды.
V
VA Кредит
Долгосрочный кредит с небольшим первоначальным взносом или без него, гарантированный Департаментом по делам ветеранов. Только для лиц, имеющих военную службу или иных прав.
Ипотека с переменной ставкой
См.