Содержание
Как выбрать ипотеку на выгодных условиях
Есть два основных способа искать ипотечные кредиты.
Во-первых, на сайтах конкретных банков. Это долго и неудобно. Смотреть предложения даже самых крупных ипотечных банков на 15 или 20 сайтах очень утомительно. Пока дойдете до десятого, забудете, что предлагал первый.
Во-вторых, можно воспользоваться сайтами финансовых агрегаторов или финансовых супермаркетов — на них есть предложения разных банков и ипотечные калькуляторы. На некоторых таких сайтах есть даже функция мастера подбора кредитов. Вы заполняете анкету, где сообщаете свои данные и желаемые параметры кредита, а сервис за вас выполняет подбор ипотеки по всем банкам, в которых с большей вероятностью одобрят кредит. Остается только выбрать из списка предложений нужные и отправить через этот же сайт. При этом вы не контролируете выбор банков.
К сожалению, такой сервис подходит для потребительских кредитов на любые цели, но не очень годится для ипотеки.
Жилищный кредит для этого слишком большой и дается на слишком долгий срок. И вы должны сами все тщательно взвесить. Но есть третий и лучший способ выбора привлекательных ипотечных предложений в одном месте —
запросить персональный кредитный рейтинг в Национальном бюро кредитных историй.
Как запрашивать свой ПКР
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй на основании кредитной истории заемщика. Делает это специальный математический алгоритм. Каждой записи кредитной истории заемщика присваивается определенный балл. Сумма баллов и образует персональный рейтинг. Его минимальное значение — 1 баллов, максимальное — 999.
Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит в любом банке, в том числе ипотечный, на наиболее выгодных для вас условиях. Надежность ипотечных заемщиков банки проверяют особо тщательно — из-за суммы и срока кредита.
Чтобы узнать свой ПКР, создайте на сайте Национального бюро кредитных историй личный кабинет.
Для этого нужен надежный пароль — комбинация больших и маленьких букв, а также цифр («1234» точно не подойдет). Логином станет адрес вашей электронной почты.
Затем надо авторизоваться через Госуслуги. Заполняете раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтверждаете введенные данные с помощью учетной записи на Госуслугах. В личном кабинете на сайте появится зеленая надпись с галочкой: «Ваша учетная запись подтверждена».
Заходите в личный кабинет НБКИ и в разделе «Персональный кредитный рейтинг» нажимаете на кнопку: «Узнать ПКР бесплатно». Свой персональный кредитный рейтинг вы получите буквально через 3 минуты.
Запрашивать ПКР можно бесплатно любое количество раз. Сделать это можно не только на сайте НБКИ, но и в мобильном приложении.
Причем здесь ипотека?
При запросе персонального рейтинга на сайте и в мобильном приложении НБКИ банки на основе значения вашего рейтинга делают вам кредитные предложения.
Причем те, которые максимально соответствуют качеству вашей кредитной истории и вашему рейтингу. То есть, это наиболее выгодные предложения от самих банков не для заемщиков вообще, а лично для вас, уже адаптированные к вашей кредитной истории.
Внизу раздела «Персональный кредитный рейтинг» на сайте НБКИ, запросив через личный кабинет свой рейтинг, вы сразу видите графу «Банки, которые предлагают специальные условия». Там же есть перечень банков, в которых вы можете получить ипотечные кредит на привлекательных условиях. Как правило, это наиболее надежные и крупные банки России. Запрашиваете свой рейтинг, нажимаете на иконку с логотипом банка-участника программы и получаете от каждого из них персональные предложения. Так вы сможете выбрать лучшие условия по ипотеке.
Поскольку банки составляют эти предложения, исходя из вашего персонального рейтинга, каждое из них по сути подразумевает предодобренный кредит. Разумеется, когда вы выберете конкретный вариант и подадите заявку на кредит, банк проверит ваши доходы.
Вы также можете сделать созаемщиком кого-то из членов вашей семьи — чаще всего при оформлении жилищного кредита созаемщиком становится супруг.
Рассматривая предложения банков по ипотеке, важно учитывать не только саму ставку, но и сроки, размер первоначального взноса (обычное условие- не меньше 10% стоимости жилья), условия страховки по кредиту.
Если ваш персональный кредитный рейтинг низкий и не позволяет претендовать на выгодный ипотечный кредит, есть возможность существенно повысить его всего за несколько месяцев. Главное, что влияет на персональный кредитный рейтинг — отсутствие просрочек по прежним кредитам. Поэтому можно взять потребительский кредит или оформить кредитную карту и аккуратно гасить задолженность, пока ваш ПКР не вырастет.
Следить за ростом рейтинга удобнее всего в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Айфонов и Андроидов.
Так что запрашивайте персональный кредитный рейтинг на сайте НБКИ и выбирайте лучшие предложения по ипотеке в одном месте.
Бесплатно и без ограничений.
проценты и ставки банков, как выгодно оформить заявку с низкой ставкой от «Владис»
Ипотека Страхование Рефинансирование Оценка
- Подаем заявки сразу в несколько банков
- Способствуем ускорению принятия решений и увеличению суммы кредита
- Индивидуально подбираем выгодную программу ипотечного кредитования
Вид ипотеки
Сельская ипотека
Семейная ипотека
Ипотека с гос. поддержкой
Квартира в новостройке
Покупка готового жилья
Покупка загородного жилья
Стоимость объекта недвижимости
Первоначальный взнос
Срок кредитования
Расчет параметров кредита является предварительным и не является публичной офертой. Точные условия по кредиту определяются индивидуально после заполнения заявки. Подробную консультацию можно получить у ипотечного брокера Владис
Ежемесячный платеж
17 000 ₽
Отправить заявку
-0.3%
-0.6%
-0.
6%
Опытный ипотечный брокер
Взять ипотеку на покупку дома или квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов. Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор. Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.
Сотрудники Владис проходят подготовку в банках-партнерах, что позволяет досконально изучать условия банковских продуктов (включая такие, как военная ипотека). Мы готовы поделиться этой информацией с вами в ближайшем офисе агентства в удобное для вас время.
Условия взятия ипотеки для покупки квартиры и дома в 2023 году
Прошедшие годы были отнюдь не простыми для ипотечного рынка Владимира и всей страны. Большое влияние на доступность кредитов оказало резкое повышение Центробанком ключевой ставки.
Это привело, в том числе, к удорожанию в сфере жилищного кредитования.
Однако уже к началу 2022 года ситуация стабилизировалась, и процентные ставки по ипотеке снизились. Таким образом, сейчас складываются самые благоприятные условия для покупки недвижимости.
Как и прежде, минимальные ставки по ипотеке распространяются на льготные продукты (для военных, молодых семей и т. д.). Кроме того, существуют крайне привлекательные условия взятия ипотечного займа в рамках спец. программ — от 2,7% годовых.
По обычным банковским продуктам минимальные ставки на сегодня находятся на уровне от 7,9%, в зависимости от типа покупаемого жилья (новый или старый фонд) и ряда прочих факторов. Традиционно, имеет значение величина суммы, вносимой при оформлении займа: ипотека без первоначального взноса обойдется дороже, гораздо выгоднее иметь минимальный стартовый капитал.
Взять ипотеку на покупку дома, квартиры — это достаточно сложный, многоэтапный процесс, требующий сбора широкого пакета документов.
Понадобится также преодолеть кредитную комиссию банка, найти и правильно оценить подходящую недвижимость, грамотно составить договор.
Решить перечисленные задачи способен профессиональный ипотечный брокер. Он владеет информацией и навыками совершения ипотечных сделок, а также поддерживает постоянную связь с банками через персональные контакты.
Wells Fargo, когда-то ипотечный игрок № 1, отходит от бизнеса
- Вместо прежней цели — привлечь как можно больше американцев, теперь компания сосредоточится на ипотечных кредитах для существующих банков и клиентов и заемщиков в сфере управления активами в меньшинств, как стало известно CNBC.
- В рамках сокращения штата Wells Fargo также закрывает свой корреспондентский бизнес, который покупает кредиты, предоставленные сторонними кредиторами, и «значительно» сокращает свой портфель обслуживания ипотечных кредитов за счет продажи активов.
- В целом смена приведет к новой волне увольнений в ипотечных операциях банка, признали руководители, но отказались точно определить, сколько рабочих мест будет потеряно.
смотреть сейчас
Wells Fargo уходит с многотриллионного рынка ипотечных кредитов в США из-за давления регулирующих органов и воздействия более высоких процентных ставок.
Вместо прежней цели — охватить как можно больше американцев, компания теперь сосредоточится на ипотечных кредитах для существующих банковских и управляющих клиентов, а также заемщиков из меньшинств, как стало известно CNBC.
Двойные факторы кредитного рынка, который рухнул с тех пор, как Федеральная резервная система начала повышать ставки в прошлом году, и вопросы о долгосрочной прибыльности бизнеса привели к решению, сказал глава отдела потребительского кредитования Клебер Сантос. В последнее десятилетие регулирующие органы усилили надзор за ипотечным кредитованием, а Wells Fargo привлек еще больше внимания после скандала с поддельными счетами в 2016 году.
«Мы хорошо осведомлены об истории Wells Fargo с 2016 года и о работе, которую нам необходимо проделать, чтобы восстановить общественное доверие», — сказал Сантос в телефонном интервью.
«В рамках этого обзора мы определили, что наш бизнес по жилищному кредитованию был слишком большим как с точки зрения общего размера, так и с точки зрения его масштабов».
Это последний и, возможно, самый значительный стратегический сдвиг, который генеральный директор Чарли Шарф предпринял с момента прихода в Wells Fargo в конце 2019 года. Ипотечные кредиты на сегодняшний день являются самой большой категорией долга, удерживаемого американцами, составляя 71% от общей суммы в 16,5 трлн долларов. балансы домохозяйств. Согласно отраслевому информационному бюллетеню Inside Mortgage Finance, при предшественниках Шарфа Wells Fargo гордилась своей огромной долей в жилищных кредитах — еще в 2019 году она была крупнейшим кредитором страны, когда ее объем составлял 201,8 миллиарда долларов.
Больше похоже на конкурентов
Теперь, в результате этого и других изменений, которые вносит Шарф, включая стремление к увеличению доходов от инвестиционно-банковских услуг и кредитных карт, Wells Fargo будет больше напоминать конкурентов мегабанков Bank of America и JPMorgan Chase.
Обе компании уступили ипотечную долю после финансового кризиса 2008 года.
Сокращение этих когда-то огромных операций имеет последствия для ипотечного рынка США.
Когда банки отказались от ипотечных кредитов после катастрофы, которая стала пузырем на рынке жилья в начале 2000-х годов, небанковские игроки, включая Rocket Mortgage, быстро заполнили образовавшуюся пустоту. Но эти новые игроки не так строго регулируются, как банки, и отраслевые критики говорят, что это может подвергнуть потребителей опасности. Сегодня Wells Fargo является третьим по величине ипотечным кредитором после Rocket и United Wholesale Mortgage.
Сторонние кредиты, обслуживание
В рамках сокращения штатов Wells Fargo также закрывает свой корреспондентский бизнес, который покупает кредиты, предоставленные сторонними кредиторами, и «значительно» сокращает свой портфель обслуживания ипотечных кредитов за счет продажи активов, сказал Сантос.
Канал корреспонденции является важным каналом бизнеса для компании Wells Fargo, расположенной в Сан-Франциско, который стал больше по мере сокращения общей кредитной активности в прошлом году.
В октябре банк заявил, что 42% кредитов на сумму 21,5 млрд долларов, выданных в третьем квартале, были корреспондентскими кредитами.
смотреть сейчас
Продажа прав на обслуживание ипотечных кредитов другим игрокам отрасли займет не менее нескольких кварталов, в зависимости от рыночных условий, сказал Сантос. Согласно данным Inside Mortgage Finance, согласно данным Inside Mortgage Finance, Wells Fargo является крупнейшим в США ипотечным сервисом, который занимается сбором платежей от заемщиков, с кредитами почти на 1 триллион долларов, или 7,3% рынка, по состоянию на третий квартал.
Больше увольнений
В целом, сдвиг приведет к новому раунду увольнений в ипотечных операциях банка, признали руководители, но отказались точно определить, сколько рабочих мест будет потеряно. Тысячи ипотечных работников были уволены или добровольно покинули компанию в прошлом году из-за упадка бизнеса.
Новость не должна быть полной неожиданностью для инвесторов или сотрудников.
Сотрудники Wells Fargo в течение нескольких месяцев размышляли об изменениях, которые грядут после того, как Шарф несколько раз телеграфировал о своих намерениях в прошлом году. В августе агентство Bloomberg сообщило, что банк рассматривает возможность сокращения или прекращения корреспондентского кредитования.
«Сегодня управление ипотечным бизнесом внутри банка сильно отличается от того, что было 15 лет назад», — сказал Шарф аналитикам в июне. «Мы не будем такими большими, как были исторически» в отрасли, добавил он.
Последние изменения?
Wells Fargo заявила, что инвестирует 100 миллионов долларов в достижение своей цели по приобретению жилья у меньшинств и размещает больше консультантов по ипотеке в филиалах, расположенных в общинах меньшинств.
«Наш приоритет — снизить риск этого места, сосредоточиться на обслуживании наших собственных клиентов и играть ту роль, которую общество ожидает от нас, поскольку это связано с расовым разрывом в собственности», — сказал Сантос.
Ипотечное смещение знаменует собой потенциально последнюю крупную реорганизацию бизнеса, которую Шарф предпримет после разделения операций банка на пять подразделений, привлечения 12 новых членов операционного комитета и создания сегмента разнообразия.
В телефонном интервью Шарф сказал, что не ожидает внесения других серьезных изменений, с оговоркой, что банку необходимо будет адаптироваться к меняющимся условиям.
«Учитывая качество пяти основных предприятий франшизы, мы думаем, что можем конкурировать с лучшими из них и побеждать, будь то банки, небанковские организации или финансовые технологии», — сказал он.
смотреть сейчас
Независимый ипотечный банк получил прибыль в первом квартале – theMReport.com
Главная >> Ежедневная доза >> Получение прибыли от независимого ипотечного банка в первом квартале
Напечатать это сообщение
in Ежедневная доза, Данные, Рекомендуемые, Кредитование и происхождение, Исследования рынка, Тенденции рынка, Новости, Происхождение, Традиционный, Объемы
18 мая 2023 г.
266 Views
Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) сообщила, что независимые ипотечные банки (IMB) и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков сообщили о чистом убытке в размере 1972 долларов США по каждому кредиту, выданному ими в первом квартале 2023 года, что является улучшением по сравнению с заявленным убытком в размере 2812 долларов США. на кредит в 4 квартале 2022 года.
«Чистые производственные потери в размере 68 базисных пунктов в первом квартале года являются улучшением по сравнению с рекордными убытками в 99 базисных пунктов, зарегистрированными в четвертом квартале 2022 года», — сказала Марина Б. Уолш, CMB, вице-президент MBA по Анализ отрасли. «Условия продолжают оставаться сложными для отрасли: в настоящее время четыре квартала подряд производственные потери и девять кварталов подряд снижаются объемы».
Что касается прибыльности, Уолш отметил, что, включая направления производства и обслуживания, 32% компаний были прибыльными в 1 квартале 2023 года по сравнению с 25% в 4 квартале 2022 года.
Средний объем производства составил 39 долларов США.8 миллионов на компанию в первом квартале по сравнению с 436 миллионами долларов на компанию в четвертом квартале. Объем в пересчете на компанию в среднем составил 1 264 кредита в первом квартале по сравнению с 1 395 кредитами в четвертом квартале.
«Одним из плюсов первого квартала является то, что доходы от производства увеличились на 40 базисных пунктов», — добавил Уолш. «Однако затраты продолжали расти с дальнейшим падением объема и достигли более 13 000 долларов США за кредит, несмотря на значительное сокращение персонала».
Дополнительные выводы Квартального отчета об эффективности ипотечных банков MBA за 1 квартал 2023 года включают:
- Общий доход от производства (комиссионный доход, чистый доход от вторичного маркетинга и складской спред) увеличился до 358 базисных пунктов в первом квартале по сравнению с 317 базисными пунктами в четвертом квартале. На основе кредита производственные доходы увеличились до 11 199 долларов США на кредит в 1 квартале по сравнению с 9 637 долларов США на кредит в 4 квартале.
- Доля покупок в общем объеме отправлений в долларовом выражении осталась неизменной и составила 88% в первом квартале. По оценкам MBA, для ипотечной индустрии в целом доля покупок в первом квартале 2023 года составляла 80%9.0004
- Средний остаток по первым ипотечным кредитам увеличился до 329 159 долларов в первом квартале по сравнению с 322 225 долларов в четвертом квартале.
- Общие производственные расходы по кредиту — комиссионные, компенсация, аренда, оборудование и другие производственные расходы, а также корпоративные ассигнования — увеличились до исследовательского максимума в 13 171 доллар США на кредит в 1 квартале по сравнению с 12 450 долларов США на кредит в 4 квартале 2022 года. С 3 квартала 2008 года по В первом квартале 2023 года расходы на получение кредита в среднем составили 7 172 доллара США на кредит.
- Среднее количество производственных сотрудников на компанию снизилось с 413 производственных сотрудников в 4 квартале 2022 года до 374 производственных сотрудников в 1 квартале 2023 года (по повторяющимся компаниям).
- Чистая финансовая прибыль от обслуживания за первый квартал (без учета годового пересчета) составила 54 доллара на кредит по сравнению с 37 долларами на кредит по сравнению с предыдущим кварталом. Операционный доход от обслуживания, который не включает амортизацию MSR, прибыль/убыток от оценки прав на обслуживание за вычетом прибыли/убытка от хеджирования, а также прибыль/убыток от оптовой продажи MSR, составил 102 доллара на кредит в первом квартале, что немного меньше, чем 104 доллара на кредит. кредит в четвертом квартале.
- Включая все направления деятельности (как производство, так и обслуживание), 32% компаний, участвовавших в исследовании, получили чистую финансовую прибыль до налогообложения в первом квартале по сравнению с 25% в четвертом квартале.
независимых ипотечных банков (IMB)Марина Б. УолшАссоциация ипотечных банкиров (MBA)Амортизация MSRПроисхождениеДоходы от производстваПрибыльность 2023-05-18
- твит
Поделиться
Теги: независимые ипотечные банки (IMBs) Марина Б.