Ипотеку кто может получить: Как оформить ипотеку под 7 процентов?

Содержание

Кто может получить ипотеку на квартиру?

Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

Интересные предложения

Промсвязьбанк

Госпрограмма 2020

2.21 308 отзывов

Ставка

от 6,35%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

ФК Открытие

Семейная

2. 91 776 отзывов

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Альфа-Банк

Семейная

1.94 271 отзыв

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

ВТБ

Господдержка 2020

1.75 965 отзывов

Ставка

от 6,3%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Сравни.ру

Банки

Ипотека

Путеводитель

Требования к заемщикам по ипотеке

Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках — Ипотека

Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.

Требования к заемщикам

Гражданство РФ

Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.

Прописка на территории России

Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.

Возраст от 18 лет

На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 18 лет, хотя некоторые программы доступны только с 21 года. 

Вы пенсионер? Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

🔥 Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, для подачи заявки вам больше ничего не требуется. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка.

Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть еще ряд условий.

Стаж работы

Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

⚡️ 15 декабря 2020 года СберБанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев.

Вам не придется предоставлять трудовую книжку. Вместо этого при заполнении заявки на ипотеку на ДомКлик введите свой номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из Пенсионного Фонда. Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Мы упростили оформление ипотеки: трудовая книжка больше не нужна».

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Стабильный подтвержденный доход

В качестве дохода могут быть учтены:

  • заработная плата
  • пенсия
  • доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного

Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты. Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

⛔️ Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.

Как понять, достаточно ли дохода для получения ипотеки

На калькуляторе ипотеки ДомКлик выберите программу кредитования, укажите размер первоначального взноса и стоимость жилья. После этого вы увидите сумму ежемесячного платежа. Желательно, чтобы она составляла не больше 50% от вашего ежемесячного дохода — у вас должны оставаться деньги на еду, коммунальные платежи, содержание детей и другие обязательные расходы. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка. Подробно о том, как быстро и удобно рассчитать ипотеку, рассказываем здесь: «Калькулятор ипотеки СберБанка».

Если дохода недостаточно для ипотеки

Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек. При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход. Если заемщик привлекает дополнительных участников к сделке, таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика — титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью. 

Созаемщиками могут быть не только родственники. Это могут быть и друзья. Добавить созаемщика вы сможете при подаче заявки на ипотеку на ДомКлик. Если же вы решили привлечь созаемщика после одобрения заявки на ипотеку, свяжитесь с менеджером на ДомКлик — доступен чат и заказ звонка. 

❗️ Важно: созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить. Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.

Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки. Владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но его обязательно надо будет наделить собственностью в покупаемой недвижимости.

Узнать обо всех доступных способах увеличить сумму кредита, можно в статье «Ипотека: как увеличить сумму кредита».

Почему супруг — всегда созаемщик

Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке — ведь супруги приобретают недвижимость в совместную собственность, даже если оформлена она на кого-то одного. При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.

Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор. Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье «Брачный договор при покупке жилья в ипотеку».

Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России. При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас доход должен быть достаточный для оформления ипотеки.

Как узнать, одобрят ли ипотеку

Заранее предсказать решение банка невозможно. Тем не менее, кое-что сделать всё же можно. Вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что всё пройдет хорошо. О том, как проверить кредитную историю, читайте в статье «Как проверить свою кредитную историю».

Каковы требования для получения ипотечного кредита?

Перед тем, как начать охоту за домом, полезно знать, сколько жилья заемщик может себе позволить. Заблаговременное планирование позволяет сэкономить время в долгосрочной перспективе и избежать подачи заявок на кредиты, которые могут быть отклонены, и торгов на недвижимость, которую невозможно получить. Знать, какие банки являются лучшими для определения индивидуального права, очень полезная информация, необходимая еще до поиска дома.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Старая формула, которая использовалась для определения того, сколько заемщик может себе позволить, примерно в три раза превышала валовой годовой доход. Однако оказалось, что эта формула не всегда надежна. Надежнее и реалистичнее посмотреть на индивидуальный бюджет и прикинуть, сколько денег осталось и каковы будут ежемесячные платежи за новый дом. При выяснении того, какой платеж по ипотеке можно себе позволить, следует учитывать и другие факторы, такие как уплата налогов, страхование и другие расходы. Обычно кредиторы не хотят, чтобы у заемщиков ежемесячные платежи превышали от 28% до 44% ежемесячного дохода заемщика. Для тех, у кого отличная кредитная история, кредитор может позволить платежи превышать 44%. Чтобы помочь в этом определении, банки и веб-сайты, подобные этому, предлагают ипотечные калькуляторы, помогающие определить платеж по ипотеке, который можно себе позволить. Для вашего удобства здесь представлена ​​таблица ставок, в которой указаны текущие ставки по ипотечным кредитам в вашем районе и соответствующие суммы ежемесячных платежей. Если вы скорректируете суммы кредита и нажмете кнопка поиска , номера ежемесячных платежей будут автоматически обновляться.

Тщательно проверьте свою кредитную историю

Кредиторы любят просматривать кредитную историю, обращаясь в бюро кредитных историй с запросом на предоставление кредитного досье заемщика. Это позволяет кредитору принять более взвешенное решение относительно предварительной квалификации кредита. Через кредитный отчет кредиторы получают кредитный рейтинг заемщика, также называемый рейтингом FICO, и эту информацию можно получить в крупных кредитных бюро TransUnion, Experian и Equifax. Оценка FICO представляет собой статистическую сводку данных, содержащихся в кредитном отчете. Он включает в себя историю платежей по счетам и количество непогашенных долгов по сравнению с доходом заемщика.

Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем легче ему получить кредит или пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита. Если заемщик регулярно оплачивает счета с опозданием, то ожидается более низкий кредитный рейтинг. Более низкий балл может убедить кредитора отклонить заявку, потребовать большой авансовый платеж или оценить высокую процентную ставку, чтобы снизить риск, который они берут на себя в отношении заемщика.

Многие люди имеют проблемы с кредитным отчетом, о которых они не подозревают. Кража личных данных является распространенной проблемой в Соединенных Штатах, а потребительские долги часто продаются теневой индустрии. Первым шагом в определении того, есть ли у вас какие-либо нерешенные проблемы, является получение копии вашего кредитного отчета. AnnualCreditReport.com позволяет вам бесплатно просматривать свои кредитные отчеты от Experian, Equifax и TransUnion. В то время как многие другие сайты продают кредитные отчеты и оценки, многие из них используют отрицательные варианты выставления счетов и выбирают ежемесячные платежи, которые может быть трудно удалить. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их, используя это бесплатное руководство от FTC.

Бесплатно проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Посетите AnnualCreditReport.com для своего отчета и Credit Karma для вашей оценки.

Предварительное одобрение ипотечной ссуды и предварительная квалификация ссуды

После выполнения основных расчетов и составления финансового отчета заемщик может запросить у кредитора письмо о предварительной квалификации. В письме о предварительной квалификации говорится, что одобрение кредита, вероятно, основано на кредитной истории и доходе. Предварительная квалификация позволяет заемщику точно знать, какую сумму можно взять взаймы и сколько потребуется для первоначального взноса.

Однако в некоторых ситуациях предварительной квалификации может быть недостаточно. Заемщик хочет получить предварительное одобрение, потому что это означает, что определенная сумма кредита гарантирована. Это является более обязательным, и это означает, что кредитор уже выполнил проверку кредитоспособности и оценил финансовую ситуацию, а не полагаться на собственные отчеты заемщиков, как это делается в предварительной квалификации. Предварительное одобрение означает, что кредитор фактически предоставит деньги взаймы после оценки имущества и составления договора купли-продажи и отчета о праве собственности.

Мы предлагаем подробное руководство, сравнивающее процессы предварительного утверждения и предварительной квалификации.

Как кредиторы определяют, на какую сумму ипотечного кредита вы имеете право

Кредиторы используют два простых коэффициента для определения суммы, которую необходимо предварительно одобрить для заемщика. Вот как рассчитываются эти коэффициенты:

Отношение начального долга к доходу

Соотношение № 1: Общие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с общим ежемесячным доходом

  • Заемщик должен записать до вычетов общую сумму валового дохода, полученного за месяц.
  • Число в шаге 1 следует умножить на 0,28. Это то, что большинство кредиторов будет использовать в качестве ориентира для определения общих расходов на жилье для заемщика. В зависимости от процента может использоваться более высокий процент.
  • Этот начальный коэффициент включает в себя основные расходы, связанные с владением домом, включая основной платеж по кредиту, PMI, страхование домовладельца, а также налоги на имущество. Плата за ТСЖ также будет включена в эту сумму.

Отношение внутреннего долга к доходу

Соотношение #2: общий долг и расходы на жилье к доходу

  • Заемщик записывает все ежемесячные платежи, которые выходят за пределы 11 месяцев в будущем. Это могут быть кредиты в рассрочку, автокредиты, платежи по кредитным картам и т.д.
  • Эти ежемесячные долговые обязательства затем добавляются к ежемесячным расходам, связанным с жильем.
  • Полученное число на первом шаге нужно умножить на 0,36. Суммарные ежемесячные обязательства по обслуживанию долга плюс расходы на жилье не должны превышать полученного числа.

Квалификация кредита и ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита очень важную роль играет кредит. Вот вопросы, которые кредитор, скорее всего, спросит:

  • Считается ли кредитный рейтинг заемщика хорошим?
  • Есть ли у заемщика недавнее банкротство, просроченные платежи или взыскание долгов? Если да, то есть ли объяснение?
  • Имеются ли чрезмерные ежемесячные платежи?
  • Кредитные карты исчерпаны?

Ответы на эти вопросы могут сделать определение, насколько право на получение ипотечного кредита идет.

Квалификация залогового и ипотечного кредита

Если сумма кредита превышает стоимость имущества, кредитор не будет давать деньги взаймы. Если оценка показывает, что стоимость недвижимости ниже предложенной, условия иногда могут быть согласованы с продавцом и агентом по недвижимости, представляющим продавца.

Иногда заемщик может даже оплатить разницу между кредитом и продажной ценой, если он согласен купить дом по цене, которая была ему изначально предложена. Для этого заемщику необходимо иметь наличные деньги, и он должен задать вопрос о том, сохранит ли имущество свою стоимость. Заемщик также должен учитывать тип кредита, на который он претендует. Если заемщику нужно будет внезапно переехать, а сумма кредита превышает стоимость имущества, погасить кредит может быть очень сложно.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать, пока ставки низкие

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, свернут свою программу покупки облигаций в конце этого года. Зафиксируйте сегодняшние низкие ставки и сэкономьте на своем кредите.

Вы слишком много платите за ипотеку?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте свои варианты рефинансирования у доверенного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который может помочь вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

5 лучших кредиторов по ипотеке на ноябрь 2022 года

Процесс покупки жилья, как известно, напряженный и зачастую запутанный, особенно если вы берете ипотечный кредит для финансирования большей части своей покупки. Когда дело доходит до процесса подачи заявки на ипотеку, нужно многому научиться, поэтому Select составил список из пяти лучших ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам упростить процесс и найти кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Мы оценили кредиторов на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочего (см. нашу методологию ниже.)

Однако при подаче заявки на ипотеку важно помнить о нескольких вещах. Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам могут колебаться довольно часто, однако ставка, которую вы, вероятно, получите, будет сильно зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга и кредитного отчета. В то время как вы можете взглянуть на веб-сайт каждого кредитора, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки они взимают, лучший способ получить четкое представление о том, что вам будет предъявлено обвинение, — это предоставить необходимую информацию для проверки вашей ставки.

Процесс одобрения и принятия ипотечного кредита сопровождается множеством сборов, которые в совокупности называются «комиссией кредитора». Это может включать плату за создание, плату за обработку, плату за подачу заявки и плату за андеррайтинг. В дополнение к комиссиям кредитора вы также можете оплатить сбор за подготовку документов, сбор за оценку, сбор за поиск титула, страховку титула и многое другое. По данным ValuePenguin, комиссия кредитора может составить вам в среднем дополнительные 1387 долларов.

Некоторые кредиторы могут отказаться от определенных сборов или предоставить скидки на сборы. Всегда полезно спросить, от каких сборов можно отказаться, но когда вы решите перейти к конкретному кредиту от кредитора, подготовьтесь к учету этих дополнительных сборов.

Наконец, очень важно сделать свою домашнюю работу, чтобы вы могли быть уверены, что выбираете кредитора, который может удовлетворить ваши потребности, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость. Мы включили раздел часто задаваемых вопросов ниже, чтобы помочь вам ознакомиться с некоторыми аспектами процесса, но если у вас есть другие, более конкретные вопросы, обратитесь к представителю или консультанту желаемого кредитора.

Выбор пяти крупнейших ипотечных кредиторов

  • Лучший для более низких кредитных рейтингов: Rocket Mortgage
  • Лучший для гибких вариантов первоначального взноса: Chase Bank
  • Лучший без комиссий: Ally Bank
  • Лучший для гибких вариантов кредита: 909113 P40 Bank

    2 Лучший для гибких вариантов кредита: 909113 P40 Bank

    3 для экономии денег: SoFi

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

  1. Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
  2. Как работает ипотека?
  3. Что такое обычный кредит?
  4. Что такое кредит FHA?
  5. Что такое кредит USDA?
  6. Что такое кредит VA?
  7. Что такое гигантский кредит?
  8. Как определяется моя ипотечная ставка?
  9. В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

Лучшее предложение для более низких кредитных рейтингов

Rocket Mortgage

Узнать больше

  • Подать заявку онлайн, чтобы получить индивидуальные тарифы

  • Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и Jumbo кредиты

  • 8–29 лет, включая 15-летние и 30-летние сроки кредитный рейтинг, если соблюдаются другие критерии приемлемости

  • 3,5% при дальнейшем использовании кредита FHA

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов США, имя которого стало нарицательным. Большинство ипотечных кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг 620, но Rocket Mortgage принимает кандидатов с более низким кредитным рейтингом на уровне 580.

У кредитора даже есть программа под названием «Программа «Новый старт», которая направлена ​​​​на то, чтобы помочь потенциальным заявителям повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Имейте в виду, однако, что если вы подаете заявку на ипотеку с более низким кредитным рейтингом, вы можете подвергаться процентным ставкам на более высоком уровне диапазона APR кредитора.

Этот кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA, что означает, что этот кредитор может быть не самым привлекательным для потенциальных покупателей жилья, которые хотят сделать покупку с 0% первоначальный взнос. Rocket Mortgage не предлагает ссуды на строительство (если вы хотите построить совершенно новый индивидуальный дом) или HELOC, но если вы покупатель жилья, который планирует приобрести дом на одну семью, второй дом или квартиру, которая уже на рынке это не должно быть для вас недостатком.

Этот кредитор предлагает гибкие условия погашения кредита, которые варьируются от 8 до 29 лет в дополнение к стандартным 15-летним и 30-летним срокам.

В среднем закрытие дома через Rocket Mortgage занимает около 47 дней. Однако имейте в виду, что, как правило, сроки закрытия во многом будут зависеть от того, насколько быстро вы сможете предоставить всю необходимую информацию и документацию, а также от того, сможете ли они обработать их без серьезных заминок.

Лучше всего подходит для гибких вариантов первоначального взноса

Chase Bank

Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой скоростью включали

  • Обычные кредиты, кредиты FHA, VA Loans, Dreamaker℠ кредиты и ссуды Jumbo

  • 10-30 лет

  • 620

  • 3%. с кредитом DreaMaker℠

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Chase Bank предлагает несколько вариантов для покупателей жилья, которые предпочли бы внести меньший первоначальный взнос за свой дом. Традиционный совет состоял в том, чтобы внести первоначальный взнос в размере около 20% от цены дома, однако Чейз предлагает вариант кредита под названием «Кредит DreaMaker», который позволит покупателям жилья внести первоначальный взнос всего 3% (для сравнения). , кредит FHA требует от заемщиков внесения первоначального взноса в размере 3,5%).

Этот вариант предназначен для тех, кто может позволить себе только меньший первоначальный взнос, но также имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими их кредитами (годовой доход, используемый для квалификации клиента, не должен превышать 80% от среднего дохода по региону ( AMI), по данным команды Chase). Если вы соответствуете требованиям к доходу для кредита DreaMaker, этот вариант может быть очень привлекательным для тех, кто предпочитает внести как можно меньший первоначальный взнос, чтобы у них было больше денег, зарезервированных для других расходов на покупку жилья.

В дополнение к кредиту DreaMaker, Chase также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит (кредиты USDA и HELOC не предлагаются этим кредитором). Как и у других кредиторов, у Chase есть требование минимального кредитного рейтинга 620 для их ипотечных вариантов.

Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM). Этот кредитор также предлагает скидки для существующих клиентов, но требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase; 500 000 долларов США или более на этих счетах могут дать вам до 1150 долларов США от платы за обработку.

Вдобавок к этому Chase предоставляет ряд ресурсов, чтобы помочь своим клиентам ориентироваться в процессе и чувствовать себя комфортно при управлении своей ипотекой, включая онлайн-поддержку клиентов, ипотечные калькуляторы и образовательные статьи. Клиенты Chase обычно закрываются в течение трех недель.

Лучшее предложение без комиссии кредитора

Ally Bank

Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала

  • Обычные кредиты, займы HomeReady и Jumbo 9003

  • 15-30 лет

  • 620

  • 3%, если движущийся вперед с займом

  • 404040 40045

  • 3%.

    См. нашу методологию, применяются условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? Кредиторы обычно взимают ряд комиссий за заявки на ипотеку, в том числе комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг — эти комиссии могут в конечном итоге стоить значительную сумму в процессе покупки дома. Ally Bank не взимает какие-либо из этих сборов (однако они могут взимать плату за оценку и регистрацию, а также могут взимать плату за поиск и страхование прав собственности). Вы можете получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.

    Ally предлагает ипотечную программу HomeReady, ориентированную на покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода (независимо от того, покупают ли они жилье впервые или повторно). первоначальный взнос. Кандидаты также должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.

    В дополнение к этому варианту кредита покупатели жилья могут также подать заявку на получение крупного кредита (кредиты FHA, VA и кредиты USDA не доступны через этого кредитора). Клиенты также могут выбирать между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.

    Клиентам Ally Bank также требуется в среднем 36 дней, чтобы закрыть свой дом. Однако одним важным недостатком является то, что ипотечные кредиты Ally доступны не в каждом штате — жители Гавайев, Невады, Нью-Гэмпшира и Нью-Йорка не смогут подать заявку.

    Лучше всего для гибких вариантов кредита

    PNC Bank

    Узнать больше

    • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок; включая ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой

    • Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, коммунальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов

    • 10–30 лет

    • 620

    • 0% при переходе на кредит USDA

    См. нашу методологию, применяются условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? Иногда трудно найти кредиторов, которые предлагают кредиты USDA в дополнение к другим стандартным вариантам ипотеки, но PNC Bank включает кредиты USDA в свою линейку. Этот кредитор также предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, гигантские кредиты и кредит PNC Bank Community Loan, который представляет собой специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без уплаты частного ипотечного страхования), при этом по-прежнему выбирая между фиксированным. условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.

    Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку (PMI), независимо от суммы их первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.

    PNC Bank предлагает процесс оформления ипотечного кредита онлайн и лично, что может быть плюсом для покупателей жилья, которые не живут рядом с отделением PNC Bank, но все же хотят подать заявку на кредит. Вы можете получить онлайн-предварительное одобрение всего за 30 минут, если у вас есть вся документация на руках, и, как и у большинства других кредиторов, PNC Bank требует минимального кредитного рейтинга 620.

    Лучший вариант для экономии денег

    SoFi

    Узнать больше

    • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала

    • Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS

    • 10-30 лет

    • 620

    • 3%

  • 3%

  • 3%

  • .

    Просмотреть еще

    Для кого это? SoFi предлагает покупателям жилья ряд скидок, которые помогут им сэкономить как можно больше денег в процессе покупки жилья. Когда вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, вы можете получить скидку 0,25%. А когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов.500 наличными. Еще одним привлекательным преимуществом является то, что участники SoFi могут получить скидку в размере 500 долларов на свой ипотечный кредит.

    Этот кредитор предлагает онлайн-опыт для тех, кто хочет претендовать на получение обычного кредита, крупного кредита или HELOC (SoFi не предлагает ипотечные кредиты FHA, VA или USDA). Сроки варьируются от 10 до 30 лет и бывают как фиксированными, так и с регулируемой ставкой. Как и большинство других кредиторов, SoFi рассматривает кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 620.

    Покупатели жилья также могут воспользоваться множеством ресурсов SoFi, таких как калькулятор доступности жилья, ипотечный калькулятор и калькулятор стоимости ремонта дома, который может действительно пригодится, если вы покупаете дом, который нуждается в некоторой работе, и вам нужно заранее выяснить, сколько в бюджете на ремонт.

    Однако имейте в виду, что ипотечные кредиты SoFi доступны только в 47 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия — жители Гавайев, Нью-Йорка и Нью-Мексико не смогут подать заявку.

    Часто задаваемые вопросы об ипотеке

    Что такое предварительное одобрение и как оно работает?

    Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, и это лишь некоторые из них. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и начать делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.

    Как работают ипотечные кредиты?

    Ипотека — это вид кредита, который вы можете использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не платя за него полностью авансом — вы просто вносите часть денег вперед (обычно от 3% до 20% от стоимости дома). ) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.

    Например, вы, вероятно, не можете заплатить 400 000 долларов за дом авансом, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов авансом; ипотека позволит вам сделать этот платеж в размере 30 000 долларов, в то время как кредитор дает вам кредит на 370 000 долларов (оставшаяся сумма), и вы соглашаетесь выплатить эту сумму плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.

    Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.

    Что такое обычный кредит?

    Обычный кредит — это кредит, который финансируется частными кредиторами и продается государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 3% или 5% для этого кредита.

    Что такое кредит FHA?

    Ссуда ​​Федерального жилищного управления (ссуда FHA) — это ссуда, которая обычно позволяет вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявители могут уйти с более высоким отношением долга к доходу. Как правило, вам нужно только 3,5% первоначальный взнос с кредитом FHA.

    Что такое кредит USDA?

    Кредит Министерства сельского хозяйства США — это кредит, предоставляемый Министерством сельского хозяйства США и предназначенный для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать этот кредит для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.

    Что такое кредит VA?

    Ипотечный кредит VA предоставляется через Министерство по делам ветеранов США и предназначен для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначальный взнос и отсутствие ипотечного страхования.

    Что такое гигантский кредит?

    Большой кредит предназначен для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Крупные кредиты не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac, и они обычно имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

    Как определяется моя ипотечная ставка?

    Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, ставки по ипотечным кредитам, как правило, меняются в ответ на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении своих процентных ставок.

    Рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, но ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

    В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

    15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, компания Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, с фиксированной процентной ставкой и гибкой суммой кредита. условия, соответствующие целому ряду потребностей в финансировании.

    При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

    • Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
    • Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
    • Сроки закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания соглашения. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
    • Сборы: Общие сборы, связанные с ипотечными заявками, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили любые случаи, когда кредитор взимает такие сборы.
    • Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
    • Никаких штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
    • Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
    • Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
    • Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.

    Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.

    Обратите внимание на то, что ставки и структуры комиссионных, рекламируемые для ипотечных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако после того, как вы примете ипотечное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.