Ипотеку под материнский капитал: условия использования мат капитала для ипотеки в банке ВТБ

Использование материнского капитала в военной ипотеке в Москве и МО


• 2023 г — 188 681,53 руб


Что об этом говорит законодательство РФ


В мае 2017 года Председателем Правительства РФ подписано Постановление № 627, утвердившее внесение изменений в Правила использование средств материнского (семейного) капитала (Постановление № 862) и Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов (Постановление № 370).

Вступившее в силу 627 Постановление разрешило участникам НИС использовать средства материнского (семейного) капитала в военной ипотеке. 

 


В ФЗ, регламентирующем действие программы НИС, ч. 1 ст. 11 указано – жильё, купленное с использованием средств ЦЖЗ, оформляется в собственность участника госпрограммы.



В то же время, ч. 4 ст. 10 ФЗ о маткапитале жильё, купленное с использованием маткапитала, оформляется в общую долевую собственность родителей, детей (причем имеющихся и всех последующих) с определением размера долей. Часть 6 статьи 10 данного закона предусматривает возможность использования маткапитала на погашение ипотечного кредита.


 


Напомним, в случае приобретения военнослужащим-участником госпрограммы недвижимости с ипотечным кредитом, оно находится в обременении в пользу банка, до момента полного погашения задолженности по кредитному договору и в пользу РФ, до наступления «права».


Совмещение материнского капитала и военной ипотеки


Согласно ПП №368 от 13 марта 2021 года средствами маткапитала можно погашать не только первоначальный взнос по военной ипотеке, но и основной долг с процентами. Если покупка квартиры производится за счет средств ЦЖЗ, без оформления ипотеки, то участник НИС вправе дополнить целевой займ средствами маткапитала для приобретения жилья.


Использовать маткапитал в качестве первого взноса при оформлении ипотеки участником НИС сейчас позволяют многие банки. В частности, такое условие поддерживает программа «Военная ипотека» от «Промсвязьбанка» по льготной ставке от 7%, если общая сумма вложений маткапитала и ЦЖЗ по взносу составит не менее 15% от стоимости жилья. Так же использовать средства материнского капитала разрешает Банк «ЗЕНИТ», «РНКБ», Банк «Россия» и некоторые другие.

 


Однако ряд банков-партнёров Росвоенипотеки до сих пор допускают использование маткапитала только для досрочного погашения военной ипотеки, например, это Банк «ВТБ».

Банки-партнёры НИС предусматривают возможность досрочного погашения Военной ипотеки как полного, так и частичного. В качестве источника погашения ипотечных обязательств военнослужащие могут использовать средства материнского (семейного) капитала.


Стоит отметить, что при подаче пакета документов в ПФ РФ, военнослужащий оформляет нотариальное согласие, о том, что в течение 6 месяцев после снятия всех обременений с недвижимости, купленной по Военной ипотеке, он обязуется выделить доли в данной квартире супруге и всем имеющимся на тот момент детям.  


В любом случае досрочное погашение Военной ипотеки маткапиталом необходимо согласовать с банком и ПФ РФ. 

 


Использование маткапитала в Военной ипотеке довольно спорный вопрос. С одной стороны, направление данных средств в погашение Военной ипотеки, предоставляет супруге и детям возможность получения в данном жилье долей, защищая их от перспективы остаться «без угла», в случае расторжения брака.

С другой стороны, при увольнении военнослужащего «без права» и отсутствии возможности производить возврат долга по Военной ипотеке, в банк и Росвоенипотеку, взыскание долга проводится по суду. По решению суда, данная недвижимость может быть реализована с открытых торгов, и все члены семьи могут остаться без жилья, в которое был вложен маткапитал.

кредит под залог дома | CrossCountry Mortgage

Собственный капитал — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и остатком вашего ипотечного кредита. Как домовладелец, вы увеличиваете капитал дома, делая первоначальный взнос и основные платежи по ипотеке.

Если стоимость вашего дома увеличится на справедливом рынке, вы выиграете от потенциального увеличения собственного капитала при продаже своей собственности. Это еще один способ увеличить собственный капитал.

Собственный капитал может использоваться в качестве залога для ссуды на собственный капитал или кредитных линий собственного капитала (HELOC). Таким образом, если у вас есть собственный капитал, вы можете использовать его в качестве решения с более низкой процентной ставкой, чем предлагают обычные кредитные карты.

Кредит под залог дома позволяет вам брать кредит под залог вашего дома, чтобы получить единовременную ссуду. Используя кредит под залог дома, вы можете:

  • Получить фиксированную процентную ставку, чтобы вы всегда могли планировать свой ежемесячный платеж.
  • Погасите кредит на выгодных условиях, основанных на различных доступных периодах погашения.
  • Жизнеспособное решение для тех, у кого нет идеальной кредитной истории.
  • Может быть идеальным решением для отдельных проектов, таких как ремонт кухни.
  • Проценты, выплаченные по кредиту, могут не облагаться налогом (но проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, чтобы убедиться в своих обстоятельствах).

Кредитные линии Home Equity (HELOC)

HELOC предлагает гибкий способ доступа к средствам, когда они вам нужны. Они отличаются от кредитов под залог дома тем, что вы можете получать деньги по мере необходимости, а не брать единовременную ссуду. HELOC — это возобновляемая кредитная линия, похожая на кредитную карту. Но обычно он имеет более низкую процентную ставку, потому что кредитная линия обеспечена вашим собственным капиталом. Вы можете занимать средства до заранее определенного лимита, а проценты, взимаемые напрямую, соответствуют сумме, которую вы занимаете.

Со временем ваша возобновляемая кредитная линия может быть погашена, а затем повторно использована в течение срока действия кредита, который обычно составляет от 5 до 10 лет, и в течение этого времени вы платите только проценты. Когда срок розыгрыша заканчивается, вы можете оплатить остаток полностью или оплатить в соответствии с установленным графиком. При этом проценты должны быть выплачены. Вы также можете принять решение о рефинансировании линии акций на другой установленный срок розыгрыша.

С HELOC от CrossCountry Mortgage вы можете:

  • Настроить экстренный доступ к кредиту
  • Купить новый автомобиль, грузовик, лодку или дом на колесах
  • Плата за обучение в колледже
  • Обновите свой дом
  • Объедините свои счета

К преимуществам HELOC относятся:

  • Гибкость — вы сами выбираете, сколько брать взаймы и как их использовать.
  • Настройка — вы можете выбрать, будет ли ваш HELOC иметь регулируемую или фиксированную процентную ставку.
  • Доступность — Вы можете получать средства путем снятия средств с помощью чеков или карт.
  • Удобство — HELOC легко закрываются и не требуют затрат на закрытие или сборов за оценку.
  • Вычеты — проценты по HELOC могут не облагаться налогом. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.

Для получения HELOC может потребоваться оценка дома.

Свяжитесь с лицензированным специалистом по кредитам в CrossCountry Mortgage сегодня, чтобы узнать больше о том, как решения по долевому участию могут помочь вам.

Пройдите предварительную квалификацию прямо сейчас

Для улучшения дома и многого другого – Ипотечный центр RTN

Превратите свой дом в дом своей мечты с помощью RTN Home Equity Loan или кредитной линии Ready Line Home Equity (HELOC). Вы можете построить пристройку, установить дизайнерскую кухню или профинансировать различные проекты по благоустройству дома, просто используя средства из капитала вашего дома. Вы также можете получить налоговый вычет, но для уверенности проконсультируйтесь со специалистом по налогам.

Ссуды под залог жилья и HELOC отлично подходят и для других целей, включая погашение ссуд или финансирование обучения в колледже. Вы также можете использовать домашний капитал для первоначального взноса на второй дом.

Продукты собственного капитала также известны как вторичные ипотечные кредиты. Как и ваша первоначальная ипотека, ваш дом используется в качестве залога по кредиту.

RTN Home Equity Loan и кредитная линия Ready Line Home Equity доступны для участников, берущих займы под залог собственного капитала в своих основных домах на одну-четыре семьи и домах для отдыха, расположенных в Массачусетсе, Мэне, Нью-Гемпшире и Род-Айленде. Все стандартные расходы оплачиваются Ростехнадзором, за исключением расходов на регистрацию в Реестре сделок.

Ссуды под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой

С помощью ссуды под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой вы получаете определенную сумму и делаете один и тот же платеж на регулярной основе. Кредит полностью выплачивается в конце срока.

Особенности включают:

  • Срок до 20 лет
  • Займ от 5000 до 250 000 долларов
  • Займите до 80% стоимости вашего дома или кондоминиума за вычетом вашей текущей ипотеки (до 85%, если ваша первая ипотека выдана в RTN)
  • Оценка может быть заказана за счет члена
  • Плата за аннулирование в размере около 300 долларов США будет применяться, если кредит будет выплачен полностью и закрыт в течение первых трех лет

Кредитная линия под залог собственного капитала с переменной процентной ставкой (HELOC)

В течение первых десяти лет HELOC работает как возобновляемая кредитная карта, по которой у вас есть возможность использовать столько кредитной линии, сколько вы выберете, в пределах вашего кредитного лимита. Другими словами, вы тратите деньги, когда они вам нужны. И когда вы погасите свою кредитную линию, средства снова станут доступными для заимствования. Вы платите проценты только за привлеченные средства.

Особенности включают:

  • На 0,50% ниже основной кредитной ставки (как указано в The Wall Street Journal на дату отчетного цикла), действует на весь срок кредита с минимальной ставкой 4,00% для Ready Line HELOC и 2,50% для дома, милого дома HELOC
  • Займите от 20 000 до 250 000 долларов США для готовой линии HELOC и от 25 000 до 250 000 долларов США для Home Sweet Home HELOC
  • Участник может получить чековую книжку или инициировать аванс онлайн
  • Оценка может быть заказана за счет члена
  • Плата за аннулирование в размере около 300 долларов США взимается, если кредитная линия полностью оплачена и закрыта в течение первых трех лет

В течение первых десяти лет на непогашенный остаток начисляются ежемесячные платежи только в виде процентов.